princípios de investimento
Os investimentos offshore, que já não estão reservados apenas às
pessoas de muito dinheiro, são oferecidos hoje em dia por
empresas líderes estabelecidas em centros estáveis e confiáveis
em todo o mundo. Mas, uma vez conhecidas as opções
existentes, é importante ter a certeza de escolher o investimento
offshore mais adequado.
É por isso que a Royal Skandia acredita que é fundamental que
você conte com a experiência do assessor financeiro, quem
poderá avaliar suas circunstâncias e requisitos e recomendar o
investimento offshore mais conveniente.
aspectos básicos das
oportunidades de
investimento
com companhias de se¯uros offshore
Este folheto apresenta os tipos de investimento oferecidos pelas
companhias de seguros offshore.
o que é uma companhia de se¯uros offshore?
São companhias estabelecidas
fora do país onde vendem.
Normalmente, essas
companhias têm sua sede em
um centro financeiro
internacional como a Ilha de
Man (localizada perto da
Grã-Bretanha), onde estão
registradas e operam sob a
legislação do mesmo.
O objetivo deste folheto é ajudar a compreender os aspectos básicos dos investimentos
offshore. Não pretende ser um conselho de investimento e não deve ser interpretado
como tal. Os rendimentos obtidos no passado não constituem um guia para os
rendimentos futuros.
www.royalskandia.com
Os telefonemas poderão ser gravados para fins de capacitação e para evitar mal-entendidos.
A Royal Skandia Life Assurance Limited é registrada na Ilha de Man sob o número 24916.
Escritório Principal e Registrado: Skandia House, King Edward Road, Onchan, Ilha de Man, IM99 1NU, Ilhas Britânicas.
Telefone: +44 (0)1624 655 555 Fax: +44 (0) 1624 611 715
Autorizada pela Autoridade de Seguros e Pensões do Governo da Ilha de Man. Autorizada e regulada pela Autoridade de Serviços
Financeiros para negócios realizados no Reino Unido. Algumas das normas da FSA não se aplicam a seguradoras estabelecidas fora do
Reino Unido.
Número de registro da FSA: 142309. www.fsa.gov.uk/register.
A Skandia International é registrada na Irlanda sob o nome Skandia Life Ireland Limited.
www.skandia.ie
Skandia Life Ireland Limited Número de registro: 309649. Escritório registrado na Irlanda: Arthur Cox Building, Earlsfort Terrace, Dublin 2,
Irlanda. Escritório central: Iveagh Court, Block D, 6-8 Harcourt Road, Dublin 2, Irlanda. Telefone: + 353 (0) 1 479 3900
Fax: + 353 (0) 1 475 1020
Skandia Life Ireland Limited se encontra regulada pelo Regulador Financeiro Irlandês.
O VAT número da Skandia Life Ireland Limited é 6329649S.
SK7100/28-2079/Outubro 2009
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Uma grande porcentagem dos
negócios offshore é realizada
por companhias estabelecidas
na Ilha de Man, na Irlanda e
no Luxemburgo.
Existem também companhias
com sede em outros centros,
tais como Gibraltar, Guernsey
ou as Ilhas Cayman.
Atualmente, esses países
oferecem um marco bem
regulado e confiável que
garante a proteção dos
interesses dos investidores.
Por exemplo, a Ilha de Man
conta com normas que
garantem que os investidores
cobertos por apólices emitidas
por ‘companhias de seguros de
vida autorizadas da Ilha de Man’
estejam protegidos no mundo
todo. As normas estabelecem
que, caso uma companhia não
possa cobrir seus passivos, os
titulares de apólices ficam
protegidos por um plano de
indenização e reembolso de até
90% do valor de suas apólices,
sem limite máximo.
A natureza das normas
pertinentes difere segundo o
centro offshore, por isso é
importante entender
cabalmente todos seus
aspectos antes de fazer um
investimento.
quem faz investimentos offshore?
Geralmente acredita-se que os
investimentos offshore são
unicamente para os mais ricos. Mas
isto já não é assim. Atualmente,
uma grande variedade de
investidores, sejam eles residentes
locais ou não, podem optar por
realizar investimentos offshore.
Isto se deve a que o importe
mínimo necessário para um
investimento de montante global
tem diminuído: hoje em dia, um
o que oferecem essas companhias?
apólices de vida de prêmio único,
geralmente denominadas ‘bônus de
portfólio’.
Esse sistema é conhecido como
‘wrapper’ de seguro de vida.
Além dos bônus, em alguns casos
as companhias oferecem produtos
que podem receber investimentos
periódicos ou uma combinação de
investimentos periódicos e
contribuições únicas em dinheiro.
Algumas companhias de seguros
offshore oferecem una gama de
produtos, incluídas
Os bônus offshore dão acesso
praticamente a qualquer fundo
mútuo do mercado, com a
vantagem de que todos os ativos
estão incluídos no portfólio,
proporcionando fácil acesso
ao capital.
No entanto, se essa quantia for alta
demais, algumas companhias
oferecem produtos de poupança
que permitem começar com
contribuições de alguns centos de
dólares ao mês.
Dessa forma, os produtos
disponíveis podem ser utilizados,
com ajuda de um assessor
financeiro, para fazer frente a uma
variedade de necessidades, desde
o financiamento da educação ao
planejamento da aposentadoria ou,
simplesmente, a administração
geral do patrimônio.
Os investidores offshore em muitos
casos têm fluxos de renda
irregulares; por isso, a flexibilidade
que representa a possibilidade de
combinar contribuições periódicas
e pagamentos em dinheiro resulta
útil para atingir os objetivos do
investimento.
por que investir offshore?
Os produtos com base em seguros
oferecem as seguintes vantagens:
Liberdade de
investimento
Os investimentos podem ser
distribuídos em uma ampla gama de
fundos e tipos de ativos. Oferecem,
portanto, a possibilidade de terem
muitos dos ativos descritos nos
outros folhetos desta série.
Conveniência
O fornecedor encarrega-se de tudo
o que tem a ver com o controle de
um portfólio de investimento
diversificado e da papelada relativa
à compra e venda de investimentos.
É possível mudar de investimento
em qualquer momento, tudo isto
dentro de um único produto.
Avaliações consolidadas
O produto tem um valor único que
unifica o valor de todos os
investimentos subjacentes.
Esses investimentos subjacentes
oferecem atualizações periódicas
sobre o valor do investimento total,
fornecendo valores iniciais e finais,
além de todas as transações durante
o período.
Menores custos
Você pode se beneficiar das
vantagens que têm os fornecedores
em suas compras. Devido ao
volume de negócios que
administram, os fornecedores
podem obter dos fornecedores de
fundos de investimento condições
mais favoráveis que as oferecidas a
um investidor que realiza a compra
individualmente.
Benefícios fiscais
Talvez a vantagem mais importante
seja o feito de que os fundos de
investimento podem aumentar o
seu valor praticamente sem
impostos. Por conseqüência,
os fundos acumulam renda bruta,
podendo gerar retornos totais
potencialmente mais altos. As
implicâncias fiscais do resgate de
dinheiro variam conforme o país; é
importante conhecer a legislação
aplicável em cada caso. Mas,
essencialmente estes produtos
possibilitam decidir quando e como
resgatar o dinheiro de seu
investimento; existe a possibilidade
de decidir em que momento pagar
impostos e, caso as circunstâncias
mudem, a que taxa.
Transferência e
consolidação de ativos
existentes
Alguns bônus de prêmio único
permitem transferir ativos e/ou
fundos existentes. Por
conseqüência, todos os
investimentos são mantidos dentro
de um wrapper, simplificando a
gestão e reduzindo os custos.
oportunidades de
investimento offshore
As companhias de seguros offshore
oferecem oportunidades de
investimento através de sua
capacidade de fornecer produtos
de seguros de vida que investem
em um ou mais fundos de
investimento. Embora exista o
seguro de vida, esse elemento é
geralmente de menor consideração
que o objetivo fundamental
de investimento.
montante global de US$15.000
pode ser suficiente.