em notícia
Ano II – Nº 4
Maio/2015
CONTRIBUIÇÃO
VOLUNTÁRIA
Reforce o seu
planejamento
O que vem primeiro:
sua aposentadoria ou
o futuro dos filhos? pág. 6
Finanças Pessoais: saiba
avaliar a saúde do
seu bolso pág. 7
Motivação:
identifique o que faz
você feliz pág. 8
MAtÉriA de CApA
cOntriBuiçãO vOluntÁria:
reforce o seu PlAnejAmento!
N
o planejamento financeiro para a aposentadoria, o
bom resultado depende muito da sua capacidade
de poupar para atingir esse objetivo: quanto maior o
montante acumulado ao longo da vida, mais renda
você terá disponível quando parar de trabalhar.
Pensando nisso, avalie: você tem poupado o suficiente? A tarefa exige disciplina e boa dose de estratégia.
Afinal, existem as contas do mês para pagar, outras
despesas e compromissos financeiros a cumprir, além
de sonhos de curto e médio prazo a realizar, certo?
Por isso é tão importante planejar: para sua aposentadoria, usando o tempo a seu favor, você vai poupando
um pouco por mês, sem deixar que isso impacte no
seu orçamento.
LEMBRE-SE!
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Força extra!
E aí vem uma dica que pode dar força extra ao seu planejamento: para aumentar esse poder de acumulação,
você, Participante, pode efetuar a Contribuição Voluntária, no valor que definir, com desconto na folha de pagamento. Preenchendo formulário específico, você pode
ir ajustando essa quantia mensalmente, se assim preferir.
Aprenda a reconhecer e aproveitar os momentos em
que sua renda aumenta, poupando mais.
Com seu orçamento em ordem, você consegue perceber
também, ao longo do ano, os meses em que as despesas são menores, poupando mais. Com essa força extra
no planejamento da sua aposentadoria, seus resultados
serão ainda melhores. Experimente!
• Sobre a Contribuição Voluntária, não há contrapartida da Patrocinadora.
• O limite de dedução do IR é de até 12% da sua renda anual.
Boletim Previplan
fique por dentro
2015
Atenção ao Planejamento Tributário
Quem declara Imposto de Renda já sabe que, todo
ano, até o dia 30 de abril, é preciso prestar contas à
Receita Federal. Nessa época, o volume de notícias
sobre o tema aumenta e os contribuintes se mobilizam
para preencher a declaração. Afinal, quem entrega
primeiro recebe a restituição mais cedo (se tiver direito
a ela, obviamente).
Além de evitar atropelos, preenchendo sua declaração
com antecedência e prestando a máxima atenção aos
dados informados, é indicado fazer um planejamento
de Imposto de Renda ao longo do ano. O hábito lhe
permite aproveitar melhor as deduções permitidas por
lei, reduzindo seu imposto a pagar ou aumentando o
valor da sua restituição.
Confira as dicas
• monte sua pasta de Imposto de Renda e vá reunindo nela tudo o que precisa: recibos médicos, demonstrativos, extratos, notas fiscais etc. , tanto seus,
quanto de seus dependentes;
• no caso de compra ou venda de automóvel, imóvel
etc., guarde esses documentos para o ano seguinte;
• na dúvida entre preencher a declaração conjunta
com o cônjuge ou separada, experimente primeiro
fazer algumas simulações, optando então pelo resultado mais vantajoso;
• conheça as deduções permitidas por lei e faça uso
delas ao longo do ano. Na declaração, utilizando
o modelo completo e tendo a documentação necessária que comprove essas despesas, você terá abatimento do IR. Confira a lista, na página seguinte;
• faça uso do benefício fiscal permitido aos Planos de
Previdência. Em resumo, funciona assim: nos Fundos
de Pensão e nos planos PGBL, o dinheiro que você
deposita ao longo do ano (aportes ou contribuições)
pode ser descontado do Imposto de Renda a ser
pago, no limite máximo de até 12% da sua renda
bruta anual tributável.
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PRINCIPAIS DEDUÇÕES PERMITIDAS POR LEI
ModeLo de
deCLArAÇÃo
Completo
deduÇÕes perMitidAs
VALor
Previdência Complementar
12% dos rendimentos tributáveis
Despesas médicas
Todos os gastos
Dependentes
Limitado a R$ 2.156,52 por
dependente, lembrando que os com
mais de 16 anos devem ter CPF
Educação
Limite individual R$ 3.375,83
Empregados Domésticos
R$ 1.152,88
Doações: Estatuto da Criança e do
Adolescente; Incentivo à Cultura, à
atividade Audiovisual, ao desporto e
ao Estatuto do Idoso
Até 6% do IRPF devido
R$ 15.880,89
Simplificado
*Fonte: Receita Federal. Valores referentes à Declaração de IR 2015.
Para mais informações, acesse:
Receita Federal – IRPF 2015
http://www.receita.fazenda.gov.br/PessoaFisica/IRPF/2015/default.htm
Fique de olho na sua Declaração
Acompanhe o andamento de sua declaração: é possível
consultar restituição e situação da Declaração IRPF no
site da Receita Federal (www.receita.fazenda.gov.br).
Para um monitoramento mais completo e acesso a outros serviços, você pode se cadastrar no portal eCAC,
por meio de código de acesso e senha. Para saber
mais, visite através do link abaixo1.
• preencha o nome da entidade, o CNPJ e o valor de
contribuição. Essas informações estão listadas, detalhadamente, no Informe de Rendimentos entregue
pela empresa em que trabalha.
Lembre-se: se você faz a Declaração de Ajuste Anual
do Imposto de Renda no Modelo Completo, as contribuições efetuadas à Previplan são dedutíveis do Im-
Como declarar o Plano de Previdência Previplan?
posto de Renda, limitadas em até 12% da renda bruta
Participantes Ativos, para informar as contribuições
feitas ao Plano siga as instruções:
anual tributável.
• na ficha de Pagamentos Efetuados, indique o código
36-Previdência Complementar;
Para informar resgates
• identifique se as contribuições foram realizadas em
nome do titular ou para o dependente;
https://cav.receita.fazenda.gov.br/eCAC/publico/login.aspx
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Vale a mesma recomendação: basta seguir as informações listadas no Informe de Rendimentos enviado
pela Previplan.
Boletim Previplan
fique por dentro
Organograma Previplan: acompanhe as mudanças
Comunicamos a você, Participante, que tivemos mudança
importante no nosso Organograma. Confira!
N
o dia 12 de março, a Sra. Mônica Ferreira
Vassimon assumiu a Presidência do Conselho
Deliberativo da Previplan, substituindo o Sr. Michael
Yurilevich Pronin Elgueta, que renunciou ao cargo em
janeiro deste ano.
O que faz o Conselho Deliberativo?
É o órgão máximo de decisão da Entidade. Tem a finalidade de deliberar sobre as diretrizes administrativas
da Entidade, aprovar a política de investimento para
aplicação do patrimônio administrado pelo fundo de
pensão, e etc.
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MAis soBre preVidÊnCiA
O Que vem PrimeirO:
suA APosentAdoriA ou futuro dos filhos?
Todo planejamento financeiro deve ser ajustável a cada
etapa da vida. Afinal, com o passar da idade, vêm
novos acontecimentos, questionamentos, necessidades
e sensações diferentes.
Por exemplo: ao verem seus filhos pela primeira vez, pais
e mães são acometidos por uma necessidade implacável
de proporcionar a esses pequenos seres o melhor que puderem. Mal sabem os bebês que, tão pequeninos, despertam tantas preocupações, sobretudo em relação ao futuro.
Nesta mesma etapa da vida, geralmente, os pais vivenciam um bom momento profissional e dão sequência ao
planejamento da sua aposentadoria, poupando para isso.
Com a chegada dos filhos...
Esta fase especial reflete como uma grande virada: a
rotina muda, as preocupações e prioridades mudam,
as despesas aumentam. Além de ajustar o orçamento,
de forma a cumprir com as novas obrigações, vem a
pergunta: devo continuar poupando para minha aposentadoria ou construo uma reserva para a faculdade
dos meus filhos?
Muitos planejadores financeiros recomendam que se
priorize a tarefa de poupar para sua aposentadoria,
já que, ainda na ativa, você tem algumas alternativas
para custear os sonhos do seu filho:
• você pode optar por financiamentos estudantis ou
mesmo bolsas de estudo;
• se sua renda, na época, for suficiente para custear
os estudos do seu filho, você pode reduzir o valor
que vem poupando para a aposentadoria, ajustando
assim o seu planejamento.
Lembre-se: caso precise utilizar o dinheiro guardado, pense muito bem no seu futuro e retire apenas o estritamente
necessário. Quanto mais recursos você poupar, melhor!
Em planejamento financeiro, não existe uma regra única.
É importante que você assimile os conceitos e aplique-os, respeitando sempre a sua realidade.
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Boletim Previplan
EDUCAÇÃO FINANCEIRA
Finanças Pessoais:
saiba avaliar a saúde do seu bolso
Assim como nosso corpo dá alguns sinais, quando algo não
vai bem, é possível perceber quando nossa saúde financeira está saindo do eixo, logo nos “primeiros sintomas”.
Primeiro passo: prevenção!
A principal radiografia da saúde do bolso é a planilha
de orçamento. No entanto, para que o resultado seja
efetivo, ela deve reunir todas as informações necessárias e ser atualizada periodicamente.
Sabendo com clareza quanto você ganha e, de forma
bastante realista e detalhada, quanto você gasta, fica
mais fácil fazer os ajustes necessários logo nos primeiros sinais de problemas.
O melhor caminho é sempre a prevenção. Portanto,
analise suas finanças e responda a algumas questões:
• Possui planilha de orçamento?
• Mantém sua planilha atualizada?
• Evita os gastos por impulso?
• Opta sempre por parcelar suas compras?
• Relaciona as parcelas na planilha?
• Tem o hábito de monitorar seus gastos no cartão de crédito?
• Confere seu extrato bancário com frequência?
• Tem conseguido poupar mensalmente?
• Possui uma reserva de emergência?
Atenção aos sintomas
Há outros aspectos, no dia a dia, que indicam problemas na saúde do seu orçamento. Veja só:
• Contas pagas em atraso;
• Pagamento de juros no cheque especial;
Percebido qualquer sinal de problema, procure agir bem rápido:
• reveja seus gastos;
• Fatura do cartão de crédito paga sempre no valor mínimo;
• estabeleça uma estratégia de quitação
das parcelas em atraso;
• Excesso de compras parceladas;
• evite novas dívidas!
• Recebimento de cobranças.
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VIVA MELHOR
Motivação:
identifique o que faz você feliz!
Pare e pense: o que lhe faz acordar, todos os dias, com
uma imensa vontade de viver, de realizar, mesmo nos
dias mais chuvosos e “preguiçosos”?
Pois bem: aí está a sua motivação! Ela se intensifica em
função dos filhos, do cônjuge, dos pais, amigos, do seu
amor pelo que faz, dos sonhos que quer realizar etc.
Pode ser uma mistura de tudo isso, e muito mais. Mas
precisa partir de você!
Há quem viva anos esperando algo acontecer, um sonho
se tornar realidade, para então se sentir motivado. Mal
alcança um objetivo, já mergulha na execução de outro,
sem nem curtir os resultados alcançados. Com isso, passa
a vida inteira apenas na expectativa, quando na verdade
já realizou tantas coisas enriquecedoras e nem percebeu!
Há outros que podem ser considerados “vigilantes”:
vivem observando seu comportamento e buscando essa
motivação, essencial para suas vidas, mas que não
vem à toa, sem esforço. São antenados com as notícias,
sofrem com os acontecimentos, se solidarizam com tudo
o que acontece ao seu redor... Por isso, não encontram
razão para serem motivados e vivem se obrigando a
mudar essa forma de pensar, sem grandes resultados.
Para Herzberg, a Teoria da Motivação é dividida em
dois aspectos:
• Fatores intrínsecos (internos) – dependem
apenas do indivíduo (reconhecimento, realização
pessoal, responsabilidade);
• Fatores extrínsecos (externos) – relacionados
ao meio em que a pessoa está inserida (relações
interpessoais, condições de trabalho, status etc.)
Como desenvolver a sua motivação?
• Tenha objetivos definidos;
• Mantenha seu pensamento positivo;
• Seja determinado;
• Construa bons relacionamentos, e cuide deles;
• Pratique a gratidão.
Gratidão: caminho para a felicidade
O professor na Universidade da Califórnia, nos Estados Unidos, Robert A. Emmons começou a se interessar
Existe o time dos desanimados na maior parte do tempo, pela Psicologia Positiva nos anos 80. É autor do livro
pensando apenas nos problemas e nas complicações “Obrigado!”, que aborda os efeitos da gratidão.
da vida. No sentido oposto, estão os empolgados por
“Quando as pessoas são gratas, elas experimentam
natureza: acordam felizes e recarregados, sempre
uma “energia calma”: sentem-se mais alertas, mais vidispostos e extremamente realizados, gratos pelo que
vas, mais interessadas, mais entusiasmadas, mais própossuem. E você, em qual perfil se enquadra?
ximas dos outros, porque têm uma visão de tudo o que
possuem, e da vida em si, como um presente”.
Teorias Motivacionais
Para compreenderem melhor o processo motivacional, muitos estudiosos fizeram pesquisas sobre as Teorias Motivacionais, incluindo o psicólogo Frederick
Herzberg, seu precursor. Para ele, a motivação e a
satisfação eram fatores complementares: para estar
motivado, é necessário estar satisfeito.
Segundo Emmons, as pessoas que trabalham a gratidão
são 25% mais felizes, dormem mais meia hora por
noite e fazem 33% mais exercício do que as que não
mantêm esses registros. “A gratidão funciona também
como um antídoto para o stress e outros estados desagradáveis que minam as emoções positivas”.
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em dia com os investimentos
Diversificação: saiba
como funciona
Quando se fala em investimentos, logo se pensa
em correr riscos. Afinal, as pessoas investem para
atingir bons resultados financeiros, em forma de
rentabilidade e, geralmente, quanto maior o risco,
maior o retorno.
Um dos conceitos importantes que se deve ter em mente:
não existe investimento sem risco. Em menor ou maior
grau, ele está sempre presente.
estrangeiros, buscando diferentes opções lá fora, nos
mercados mais fortes, obviamente.
O mundo de investimentos se divide, basicamente, em
dois grupos:
•
Caminhos
Quem pensa em investir, mas não tem disposição ao ris•
co e quer minimizá-lo o quanto for possível, pode optar
por modalidades de investimento mais conservadoras
ou pela diversificação.
Diversificar significa reunir, em um portfólio, ativos de
modalidades diferentes, com características e comportamentos distintos, sobretudo diante de alguns fatores
econômicos, tais como inflação, taxa de juros, crescimento do PIB etc.
Dessa forma, você cria uma carteira balanceada: se
perde de um lado, ganha com o desempenho de outro
ativo, minimiza seus riscos e, assim, assegura melhores resultados.
Como alternativa de diversificação, fala-se muito hoje
em alocar um pequeno percentual nos investimentos
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Renda Fixa: grupo que reúne modalidades de investimentos cuja remuneração ou sua forma de cálculo pode ser previamente definida no momento da
aplicação. Exemplos: Caderneta de Poupança, os
Fundos DI, Fundos de Renda Fixa, Títulos Públicos,
Debêntures e CDBs.
Renda Variável: neste caso, o investidor não tem
como saber previamente qual será a rentabilidade
que poderá obter. Fazem parte dessa categoria os
investimentos em ações.
Transparência aos Participantes
Toda Entidade Fechada de Previdência Complementar
possui uma Política de Investimentos definida, para cada
plano que administra.
Esta Política é destinada a informar os Participantes sobre a aplicação de seus recursos, com a máxima transparência, ela mostra qual a alocação de carteira do
Plano de Benefício, descrevendo as modalidades, definindo os Perfis de Investimento, Índices de Referência
(benchmarks), Metas de Rentabilidade e Tipos de Riscos.
Boletim Previplan
estilo de vida
Qualidade de vida:
hoje e no futuro
Viagens pelo Brasil e ao Exterior, agenda atribulada e
bastante trabalho, conciliados com dedicação à família
e cuidados com a saúde. Essa é a rotina de Márcia
Rios, Head of Industrial Application Latam, que resume:
“gosto muito do que faço. Procuro ser uma pessoa de
bem com a vida e feliz”.
Se a preocupação com a qualidade de vida está presente hoje, no planejamento da aposentadoria não
poderia ser diferente. “Aderi ao Previplan desde que
entrei na Clariant (final de 2002), com foco na complementação de uma renda futura”, revela.
Bem estar: sempre!
Márcia conta que seus hobbies são a culinária e a leitura. “Além da atividade física regular, procuro manter
em equilíbrio a minha alimentação e o tempo de descanso (sono), mesmo quando estou viajando. Monitoro
minha saúde com acompanhamento médico periódico”.
A executiva não imagina uma aposentadoria sem atividade. “Não espero que esta nova etapa seja algum
evento que mude ou descaracterize a rotina que tenho
atualmente. Pretendo seguir trabalhando, talvez em um
ritmo menor, mas sem deixar de ser produtiva e gerar
contribuição para algum negócio ou causa”, conclui.
Rotina acelerada
Márcia mora em São Paulo, com seu marido e dois filhos.
“Durante a semana, logo pela manhã, quando a agenda permite, procuro manter minha atividade física. São,
pelo menos, 60 minutos pela manhã e com alguma
atividade complementar à noite. Pratico corrida e bicicleta e, para ajudar nestes esportes, adiciono aulas de
ginástica funcional e Yoga”, revela.
Após o dia destinado ao trabalho, as atenções de Márcia são dedicadas à família: “à noite, quando possível,
gosto de preparar o jantar da minha família e tentamos
estar juntos neste momento”, conta a executiva.
Planejamento financeiro
Márcia destaca que dedica à gestão de suas finanças o
tempo e a atenção necessários, reconhecendo a importância do desenvolvimento profissional neste processo.
“O planejamento financeiro é fundamental em nossas
vidas. Sem ele, podemos correr o risco de perder uma
oportunidade ou um projeto que tenha grande peso no
desenvolvimento pessoal e/ou profissional”, esclarece.
Sua formação profissional destaca a energia destinada
ao aperfeiçoamento e avanço da carreira: Márcia é
engenheira química, formada pela Escola de Engenharia Mauá. Cursou pós-graduação em Administração e
Finanças na FGV, mestrado em Engenharia Mecânica
na UNICAMP e MBA Executivo Internacional na FIA
(Fundação Instituto de Administração – USP).
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Previplan em notícia é uma publicação dirigida aos Participantes da Previplan.
Coordenador: João Antonio Guedes - Diretor de Benefícios da Previplan
Atendimento ao Participante: (11) 5683-7020 - [email protected] - www.previplan.com.br
Projeto Gráfico/Redação: Arte da Criação - www.artedacriacao.com
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