EMPRÉSTIMO ONLINE P2P
COMUNIDADE DE EMPRÉSTIMO
Faculdade de Engenharia Química - UNICAMP
Gestão Estratégica da Produção
Sistemas de Informação e Tecnologia
Audrin William de Jesus
Camilla Adania
Juliana Sannomya
Nathalie Giachini
Robert Davis Junior
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Definição
 Website que possibilita o “Empréstimo Social” na
plataforma peer to peer
 Empréstimo de dinheiro entre pessoas físicas sem a
intervenção de bancos ou financeiras
 Foge-se da burocracia das instituições de crédito
 Cuidados:
Publicação das informações financeiras
2. Não gerar prática ilícita pela legislação
1.
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Oportunidade
 Atenção especial às pessoas que possuem um objetivo
em comum: conseguir dinheiro
 Ao investidor:
 Retornos maiores do que o da renda fixa
 “Tem risco, mas administrável”
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Histórico
 Mundialmente "Social Lending“
 Início: 2006 Inglaterra com Zopa e EUA com Prosper
 Rápida disseminação: Itália, Japão, Alemanha e
Espanha
 Brasil: único portal Fairplace – início: abril/2010
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Empresa Nacional
• Fairplace (https://www.fairplace.com.br/portal/engine/Home/init.hl)

Requisitos de segurança:



Chega se quem está na rede é real
Analisa o risco de cada participante
Oferece o serviço de cobrança
 Quem empresta?

Pessoa física, CPF válido, maior 18 anos e residência em território brasileiro

Quem investe?

PF e PJ
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Fairplace: Como funciona?
Cadastro de
empréstimo
Checagem
das
informações
 Valor mínimo: R$ 50,00.
Publicação
no site
Início
leilão
definição do(s)
investidor(es)
(investidores
fazem
ofertas)
(de acordo com
as melhores
taxas)
Valor
creditado na
CC
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Fairplace
 O Banco Central: Fairplace não é uma instituição financeira.
 Quem pede empréstimo: taxa de cadastro, débito e/ou boleto.
 Investidor: taxa de cadastro, taxa 2% do valor recebido, tarifa sobre saque
(exceto o primeiro mensal).
 Comissão da Fairplace: 5% ao ano para empréstimos de 1 ano.
“Eu não empresto dinheiro, eu aproximo as pessoas. (...) A idéia do Fairplace não
é a facilitação do crédito, uma vez que analisamos com rigor o histórico e
comportamento de crédito do candidato no mercado, mas sim oferecer as taxas
mais justas para aqueles que precisam de dinheiro”
(Eldes Mattiuzzo- diretor-geral)
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Fairplace- Parceiros
 Serasa Experian:
 Prospecção de clientes, a classificação de risco, e prevenção à fraude e checagem
de dados cadastrais
 MoIP Pagamentos S.A.:
 Gestão de pagamentos na internet
 CIETEC - Centro de Inovação, Empreendedorismo e Tecnologia:
 Acessoria administrativa
 Senarc:
 Cobrança
 Dextra:
 Plataforma de negócios
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Empresas Estrangeiras
• Zopa (http://uk.zopa.com/)
 Especializado em empréstimos de pessoas para pessoas.
 Critérios:
 O investidor só pode emprestar £10 por tomador de empréstimo.
 Os tomadores de empréstimos são classificados: A*, A, B, C ou Mercado
Jovem.
 Também utilizam de agências de cobrança.
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• Prosper (http://www.prosper.com/)
 Especializado em empréstimos de pessoas para pessoas
 Diversos tipos de empréstimos:




Consolidação de dívidas;
Reformas de casa;
Pequenos negócios;
Casamentos;
 Critérios:
 Classificam o risco do retorno do investimento
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• Green Note (www.greennote.com)
 Especializado em empréstimos há universitários para financiamento de estudos.
 Objetivo: auxiliar universitário a financiar gastos com mensalidades, compra de
livros, aluguel e outras taxas.
 Ferramentas: conexão com rede social para a obtenção de doações de amigos,
familiares e outras pessoas interessadas.
 Critérios:
 Doações são baseadas nas
características pessoais do solicitante
e não na quantidade de dinheiro que
se tem.
 Não é necessário morar nos EUA
para poder fazer as doações
 Taxa para receber o empréstimo
anual.
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• GlobeFunder (www.globefunder.com)
 Instutuição financeira regulamentada.
 Objetivo: ajudar pessoas a quitar despesas médicas atrasadas.
 Ferramentas: classificação “Globe Rating” para definição de taxas de juros
 Critérios:
 Taxas são definidas online pelo próprio solicitante do empréstimo que decide
as taxas de juros a serem pagas, o tempo para inicio da quitação da divida e o
valor do empréstimo, baseado no que se precisa e no que o solicitante pode
pagar.
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• Lending Karma (www.lendingkarma.com)
 Objetivo: auxiliar o financiamento à pessoas que o financiador já conhece.
 Ferramentas:
 Formalização dos acordos dos empréstimos.
 Calculo de pagamentos, rastreamento e registro de pagamentos.
 Envio de lembretes amigáveis aos que solicitaram o empréstimo.
 Critérios:
 As taxas de serviço podem ser
pagas tanto pelo financiados quanto
pelo solicitante, e variam de acordo
com o serviço (Lending Karma's
Basic ou Premium service).
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• Lending Club (www.lendingclub.com)
 Emprestimos online
 Ferramentas:
 Classificacao em categorias que determinam suas taxas mínimas de juros.
 Criterios:
 Como financiador, é possível financiar portfólios, de acordo com o risco e a
taxa de retorno de deseja obter.
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• Smarty Pig (www.smartypig.com)
 “Porquinho” para poupança online, para pessoas com metas especificas para
guardar dinheiro (ex.: casamento, férias, etc).
 Ferramentas:
 Agendamento de transferências automáticas.
 Compartilhamento de metas e progresso via redes sociais.
 Postagem de link para contribuição de amigos e familiares.
 Resgate via: (i) cupons de desconto (ex.: Amazon), (ii) transferência para o
cartão de credito do site, ou (iii) transferência outra conta bancaria.
 Critérios:
 Não há taxas de adesão, de
emprestimo ou de retirada do dinheiro
 Dinheiro da conta recebe o acrescimo
de juros
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Diagnostico
•
Posicionamento dos bancos tradicionais

Os bancos tradicionais ampliar possibilidades/ desenvolver novos serviços

Comunidades independente: produtos competitivos

Bancos:desenvolvimento de novos serviços
Atual facilitação
de créditos e
abaixamento de
juros
Reação as
atuais formas
alternativas de
empréstimos
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Análise Crítica e Conclusão

Meio virtual facilita:


disseminação das informações
transparência nos serviços
Confiabilidade
e Eficiência

Fundamental: Proteção contra fraudes e boa segurança das informações

Vantagens em relação ao método tradicional:


1ª Financeira: menores taxas
2ª Filosófica:investidor avalia o perfil de quem precisa de dinheiro
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Obrigado!