Maria da Guia Pereira dos Santos
Caxias - MA
O Banco do Nordeste
Criado em 1952 para reduzir a desigualdade socioeconômica entre o Nordeste e o resto do país, o Banco do Nordeste
do Brasil S.A. é uma das maiores instituições financeiras da América Latina voltada para o desenvolvimento regional.
Sua área de atuação engloba, além de todos os Estados nordestinos, a região norte dos estados de Minas Gerais e
Espírito Santo, bem como Distrito Federal e Rio de Janeiro, totalizando cerca de 2.000 municípios
atendidos. O BNB é conhecido por seus vários programas de incentivo ao desenvolvimento.
Entre eles está o Crediamigo, o maior programa de microcrédito orientado do Brasil.
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O Crediamigo
O Banco do Nordeste foi o primeiro banco público brasileiro a implantar um modelo
de atendimento voltado para o microcrédito, em 1998. Atualmente, o Crediamigo é
o maior Programa de Microcrédito Produtivo e Orientado do país. E ele nasceu para
oferecer oportunidades para o setor microempresarial. Por meio do crédito, acesso
a serviços financeiros e orientação empresarial, milhares de pessoas tiveram a
chance de encontrar um novo caminho para os seus negócios: o do desenvolvimento.
Missão
Contribuir para o desenvolvimento do setor microempresarial mediante a oferta
de serviços financeiros e de orientação empresarial, de forma sustentável,
oportuna e de fácil acesso, assegurando novas oportunidades de ocupação e
renda do Brasil.
Visão
Ser líder da América do Sul no mercado de microfinanças direcionado ao
setor produtivo, atendendo aos empreendedores de forma orientada, ética e
socialmente responsável.
Valores
Confiança, Ética, Inovação, Responsabilidade Social, Superação, Transparência e União.
Maria Zuely Nunes Moreira
Fortaleza - CE
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O Crediamigo transformando
a vida das pessoas
Para realizar um grande sonho é preciso de um grande parceiro.
Todo mundo tem um sonho na vida. E para fazer com que ele vire realidade, é preciso garra e apoio. Dona Josefa
Lidiana, de Salgado (SE), colocou tudo isso em prática e, através de um dinheiro emprestado por uma tia, começou
a vender peças íntimas. Como ela queria crescer ainda mais, procurou o Crediamigo e garantiu crédito rápido e fácil
para o seu negócio. Logo os resultados apareceram e, juntamente com a mãe, Dona Josefa passou a confeccionar
enxovais. Foi depois da ajuda do Crediamigo que tudo mudou: da venda de porta em porta na cidade de Salgado para
hoje ter um ponto comercial. Das peças íntimas compradas com apenas R$ 300 até poder oferecer uma grande variedade de produtos que são distribuídos em São Paulo, Pernambuco, Sergipe, Bahia e Minas Gerais. Da vida de aluguel
até a casa própria. Do sonho de entrar em uma faculdade até o primeiro dia de aula no curso de Pedagogia. E é assim,
dando crédito aos sonhos, que o Crediamigo muda a vida de milhares de pessoas.
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Josefa Lidiana Carvalho Barbosa
Salgado - SE
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Marlir Pereira da Silva
Viçosa - CE
Pessoas como a Marlir Pereira, moradora de Viçosa
do Ceará (CE), sempre foram apaixonadas pelo que
fazem. Toda manhã, acordava cedo e percorria três quilômetros para vender seus lanches feitos em casa. Até que em
2007, participando das reuniões para a formação do primeiro banco
comunitário da região, ela percebeu o valor que o Crediamigo
tem para o desenvolvimento local. Foi aí que ela buscou o
apoio do Programa e recebeu o crédito que precisava para
investir em um novo produto: a cocada. O doce fez tanto
sucesso que Marlir aumentou a produção, a clientela e,
principalmente, o lucro. E agora, com a cozinha ampliada e
reformada, graças ao apoio do Crediamigo, Marlir pensa
em comprar uma moto para entregas, contratar dois funcionários e até abrir uma mercearia. Uma prova que a
parceria é um ingrediente fundamental para o sucesso.
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Domingos Miranda de Sousa
Genipapo - MA
O Crediamigo não mede esforços para levar apoio e desenvolvimento.
Domingos Miranda, morador do Povoado Genipapo (MA), sabe bem
disso. Deficiente visual, perdeu a visão num acidente quando tinha 15
anos. Desde então, buscou forças para superar novas dificuldades e os seus
limites. Foi aí que começou a trabalhar numa usina de arroz, onde pôde
desenvolver seu potencial e se tornou conhecedor do negócio.
Com isso, tempo depois decidiu montar a sua própria usina de
pilar. E foi com essa atividade que ele conseguiu comprar a sua
casa própria, além de investir na educação dos filhos e garantir uma melhor qualidade de vida para a sua família. E tudo
isso não seria realidade se não fosse a força de vontade do
seu Domingos e o apoio do Crediamigo. Isso porque, desde 2004, ele tem um parceiro que acredita no seu trabalho
e que garante crédito para investir cada vez mais no seu
negócio. Afinal, com o Crediamigo, ele sempre abastece
o seu estoque, garante boas vendas e faz planos para o
futuro. Até porque quando se tem um parceiro de verdade,
qualquer dificuldade pode ser superada.
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Como atuamos
Com o Crediamigo, o Banco do Nordeste atua no Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO),
política do Governo Federal para incentivar a geração de trabalho e renda entre os microempreendedores. A forma de
atuação está amparada pela Lei 11.110 de 25 de abril de 2005, que regulamenta a atuação de instituições financeiras
por meio da parceria com Organizações da Sociedade Civil de Interesse Público (OSCIPs).
Desde 2003 a OSCIP Instituto Nordeste Cidadania operacionaliza o Crediamigo na Região Nordeste, no norte dos
estados de Minas Gerais e Espírito Santo, e Distrito Federal.
Em 2009 o Banco passa a operacionalizar o Programa Crediamigo no Rio de Janeiro, em parceria com o VivaCred.
De acordo com os termos de parceria, as duas OSCIPs são responsáveis pela realização das operações de crédito,
desde o contato inicial com o cliente até o acompanhamento pós-venda.
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Em 2009 as OSCIPs parceiras contavam com 2074 colaboradores, entre Assessores Coordenadores, Créditos e
Administrativos. Todos os colaboradores recebem treinamento específico, capacitando-os para se relacionarem
diretamente com o empreendedor e atender suas necessidades.
Nossos colaboradores são jovens e entusiasmados, sua principal motivação é o impacto que o seu trabalho
causa na vida dos clientes.
Encontro de
Coordenadores 2009
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O Crediamigo é acesso ao crédito...
O Crediamigo acredita nas pessoas, por isso
oferece crédito para empreendedores do setor informal
da economia, que têm maior dificuldade em satisfazer as
exigências bancárias tradicionais. O crédito é rápido e sem
burocracia, concedido através do aval solidário, no qual um grupo de
empreendedores assume mutuamente a responsabilidade dos pagamentos
das prestações, dispensando, com isso, as garantias tradicionais exigidas para
concessão de empréstimos.
O atendimento é personalizado, realizado por assessores treinados que efetuam levantamento socioeconômico para definir as necessidades de crédito e a capacidade de pagamento dos
empreendedores.
Maria Elisângela Amaral
Limoeiro do Norte - CE
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... e também orientação
A orientação educativa sobre o planejamento dos negócios é realizada atualmente
por meio de dois importantes projetos: o curso Aprender a Empreender e a Orientação Empresarial e Ambiental.
Em 2009 foram realizados 2550 eventos de capacitação em sala de aula e distribuídas 850.000 cartilhas com as temáticas: “É possível vender mais” e “A qualidade pode dar mais resultado”.
Depoimentos dos clientes que participaram do Aprender a Empreender no Maranhão:
“O curso foi de suma importância pois eu trabalhava de forma aleatória e ele me proporcionou uma nova forma de ver e gerir o meu negócio.”
(Raimundo Martins da Conceição)
“Me sinto capacitada para aplicar os conhecimentos que aprendi renovando meus métodos de trabalho. Todos os meus clientes vão sentir a diferença!”
(Maria Eunice de Sousa Barros)
“Aprendi como traçar metas e o que fazer para atingí-las!!!”
(Edna Mendes de Sousa)
Maceió - AL
Agosto 2009
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Conheça o perfil dos nossos clientes
Os clientes do Crediamigo têm orgulho do que fazem. E para continuar trabalhando com ainda mais vontade, eles
contam com nosso apoio.
Escolaridade
Faixa etária
34%
32%
28%
De 9 a 11 anos
Até 4 anos
De 5 a 8
anos
2%
4%
Superior
Analfabeto
41%
32%
Entre 35 e 50
anos
Entre 24 e 35
anos
Setor de
atividades
Renda da família (em reais)
1%
Indústria
6%
34% 26% 21% 16%
Até 600
12
> 600
< 1.000
>1.500
< 5.000
>1.000
< 1.500
Serviço
3%
Acima de
5.000
93%
Comércio
18%
9%
Acima de 50 Entre 18 e 24
anos
anos
Participação
por gênero
35%
Homens
65%
Mulheres
Marialda Gualter Arcênio
Fortaleza - CE
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Onde Estamos
Em dezembro de 2009, o Programa estava presente em 1.773 municípios, por meio de 258 pontos de atendimento.
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O que oferecemos
Os produtos são destinados a capital de giro e investimento fixo.
* De acordo com a quantidade de empréstimos, os clientes têm sua taxa reduzida 0,25 p.p
progressivamente, podendo diminuir em até 1 p.p.
** A partir de abril de 2010 a taxa de juros passou para 1,19% e 0,99% nos produtos Giro
Popular Solidário e Crediamigo Comunidade respectivamente.
Maria do Socorro Guilherme Brito
Ouro Branco - AL
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A força do aval solidário
Das operações contratadas, 93% são compostas por produtos que têm como garantia o aval solidário.
Entre os produtos destacam-se o Giro Solidário e o Giro Popular Solidário, que juntos representam
82% das operações contratadas e 74% da carteira ativa do Programa.
Operações Contratadas
55% 27%
Giro popular
solidário
Giro solidário
11% 4%
Comunidade
Giro
individual
3%
Investimento
fixo
Carteira Ativa
Aurineide Maria de Assis
Teresina - PI
16
48% 26%
Giro solidário
Giro popular
solidário
12% 8%
Investimento
fixo
Giro
individual
6%
Comunidade
Tranquilidade e segurança
para nossos clientes
Produto pioneiro no segmento de microseguros, o Seguro Vida Crediamigo é destinado a pessoas físicas
clientes ou não do Programa. Em 2009 mais de 94 mil clientes aderiram a esse seguro, que é o mais barato do
mercado. Garante pagamento de indenização aos beneficiários indicados na proposta de adesão, recebimento
de auxílio para despesas com funeral e participação automática em quatro sorteios de títulos de capitalização
por mês.
Número de propostas vendidas
2009
2008
2007
2006
4.994
27.350
94.508
85.181
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Marcos históricos
Veja agora as principais realizações ao longo de nossa história:
1997: Projeto-piloto, com a implantação de cinco Unidades do Crediamigo
e a criação do produto Giro Solidário;
1998: Abertura de 45 Unidades;
1999: Criação do produto Giro Individual e abertura de 23 Unidades;
2000: Acordo de empréstimo com o Banco Mundial e abertura de 35 Unidades;
2001: Criação do produto Investimento Fixo e abertura de 52 Unidades;
2002: Instituição do Prêmio BNB de Microcrédito;
2003: Início da parceria com a OSCIP Instituto Nordeste Cidadania
e criação do produto Giro Popular Solidário;
2004: Abertura de conta corrente para os clientes;
2005: Criação do produto Crediamigo Comunidade;
2006: Criação do produto Seguro Vida Crediamigo;
2007: Lançamento da Orientação Empresarial e definição
da meta de 1 milhão de clientes para 2011;
2008: Prêmio de Excelência em Microfinanças (BID);
2009: Assinatura do termo de parceria com a OSCIP
VivaCred e início das operações no Rio de Janeiro.
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Destaques
No Crediamigo os resultados chegam de diferentes formas, seja pelo desenvolvimento das atividades dos clientes
ou pelo reconhecimento de seus resultados. O Prêmio Citi Melhores Empreendimentos divulga e reconhece a
importância dos microempreendedores. Na edição de 2009, quatro dos nove premiados são clientes do Programa
Crediamigo: Johnathan Andrade (BA), Leinura Borges (MG), Elisângela da Silva (CE) e Raimundo Rodrigues (CE).
O Crediamigo também foi agraciado como a instituição que mais indicou clientes. Esse prêmio comprova, mais
uma vez, a importância de ter o parceiro certo sempre ao seu lado.
Outro importante reconhecimento foi conferido ao INEC, eleito uma das 150 melhores empresas para se trabalhar
no Brasil, segundo o Guia Você S/A - Exame 2009, celebrando uma vitória construída como fruto da parceria com
o Banco do Nordeste. A revista reconhece as melhores políticas e práticas de gestão de pessoas nas empresas.
Superintendente: Anadete Torres
Cliente: Maria Elisângela da Silva
Coordenadora: Anislany Correia
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Expansão para
o Rio de Janeiro
Com a assinatura do termo de parceria com a OSCIP
VivaCred, o Crediamigo ganhou ainda mais força.
Passamos a atuar na cidade do Rio de Janeiro com
5 pontos de atendimento e está prevista para 2010 a
expansão da rede de atendimento na cidade e em outros
municípios do estado. Um dos maiores objetivos da
parceria é alcançar ao final de 2010 uma base de 7 mil
clientes ativos no estado.
Sr. Roberto Smith
Presidente do Banco do Nordeste
Evento de assinatura do termo de parceria com a OSCIP
VivaCred no Rio de Janeiro.
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Crédito para quem mais necessita
Nossos esforços estão dirigidos para a população de baixa renda. Totalizam 92% a quantidade de operações com
valores que variam de R$ 100 a R$ 3.000, demonstrando a efetividade de nossas ações.
%
Empréstimos
Desembolsados
(Quantidade)
%
563.401.122
37,6
845.507
67,1
De R$ 1.000,01
a R$ 3.000,00
519.027.797
34,6
322.346
25,6
De R$ 3.000,01
a R$ 6.000,00
295.809.281
19,7
76.138
6
De R$ 6.000,01
a R$ 8.000,00
58.530.372
3,9
8.738
0,7
De R$ 8.000,01
a R$ 15.000,00
62.442.148
4,2
6.865
0,6
1.499.210.720
100
1.259.594
100
Empréstimos
Desembolsados
(R$)
De R$ 100,00
a R$ 1.000,00
Empréstimos por
faixa de valor
Total
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Nossos resultados: o crescimento faz
parte da nossa história
Indicadores de alcance
* Considera-se ativo clientes com operações sem atraso ou que estão inseridas na faixa de 1 a 90 dias de atraso.
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Indicadores de alcance por estado
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Pauliana Ferreira da Silva
Princesa Isabel - PE
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Indicadores de Produtividade
*Consideram-se Assessores de Negócio todos os Assessores de Crédito e Assessores Coordenadores que tenham carteira de clientes.
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Indicadores de Sustentabilidade
* Consideram-se no cálculo da Carteira de Empréstimos e Financiamentos as operações sem atraso e com atraso de até 360 dias;
** Já deduzidos IR (Imposto de Renda) e CSLL (Contribuição Social sobre Lucro Líquido);
*** Valores em atraso de 1 a 90 dias em relação à Carteira Ativa do mês na posição de 31 de Dezembro de
cada ano.
**** Valores em atraso superior a 90 dias, apresentados no ano corrente, em relação à Carteira de Empréstimos e Financiamento do mês na posição de 31 de Dezembro de cada ano.
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Carlos Kléber de Jesus
Ilhéus- BA
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Onde iremos chegar
As estratégias prioritárias a serem desenvolvidas pelo Crediamigo ao longo de 2010 são: a expansão da área de atuação
para novos mercados; expansão, estruturação e modernização da rede de atendimento; treinamento e ampliação do
quadro de colaboradores; e o desenvolvimento de novos produtos.
Referidas estratégias visam o alcance das metas definidas para 2010, quais sejam: ampliar de 521 mil para 725 mil o
número de clientes ativos do Crediamigo, um crescimento planejado de carteira ativa de R$ 475,0 milhões para
R$ 678,0 milhões e ampliar a participação no Mercado Elegível de Microfinanças Urbana em 18,40%.
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Presidente
Roberto Smith
Diretores
João Emílio Gazzana
José Sydrião de Alencar Júnior
Luís Carlos Everton de Farias
Luiz Henrique Mascarenhas Corrêa Silva
Oswaldo Serrano de Oliveira
Paulo Sérgio Rebouças Ferraro
Área de Microfinança Urbana e Micro e Pequenas Empresas
Superintendente
Anadete Albuquerque Torres
Ambiente de Microfinança Urbana
Gerente
Marcelo Azevedo Teixeira
Contribuições e Revisão
Ana Carina Marques Craveiro
Cleiber Andrade da Silva
Iracema Quintino Farias
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Cliente Consulta | Ouvidoria: 0800 728 3030 | www.bnb.gov.br/crediamigo