4 I EDIÇÃO Nº 14
Recupere os premios de sua apolice
Além do empenho em manter um satisfatório padrão de vida, é importante tomar precauções para proteger o seu futuro e o de sua família das dificuldades financeiras que possam
surgir com o passar dos anos.
Para assegurar uma renda a mais após a
aposentadoria, uma boa opção é o seguro de vida
resgatável, que permite sua restituição total ou
parcial mesmo sem a ocorrência de sinistro.
A possibilidade do segurado usufruir em
vida dos lucros desta aplicação é o grande
atrativo, junto com vantagens como ser inalienável, incontestável, sem prazo estipulado
para cancelar a garantia de manter a cobertura
independentemente da idade e garantir o prêmio que será pago até que o cliente o cancele.
Pode-se resgatar o que pagou com juros no
final de um período pré-determinado e, em caso
de falecimento ou invalidez, este valor não é incluído no inventário, fica isento do Imposto de
Renda e se transforma em uma segurança para
os beneficiários de quem adquiriu a apólice.
Fazer um seguro de vida não abre as portas
para o mau agouro, muito pelo contrário! Com
a expectativa de vida cada vez mais alta, é natural que se tomem certas precauções e haja
um empenho em ter um dinheiro extra reservado para quando a aposentadoria chegar e,
deste modo, afastar muitas das preocupações
que costumam aparecer neste período.
O ideal é que a decisão de adquirir um seguro de vida resgatável seja tomada assim que
se tenha esta possibilidade, enquanto se tem
boa saúde, está no mercado de trabalho e com
muitos anos de trabalho pela frente. Afinal,
por ser uma aplicação de longo prazo, quanto
mais tempo ficar rendendo, mais juros incidirão sobre ela. E, com um horizonte maior de
investimento, é possível alcançar o seu objetivo financeiro com aportes menores que, neste
caso, têm valores fixos.
O quanto você precisará dispor por mês
para ter um plano destes à disposição é
definido com base no seu objetivo financeiro, o valor da indenização contratada e
sua idade.
Se sua apólice
falasse...
“Caro amigo,
Nós dois temos um propósito semelhante: cabe a você prover alimento, vestuário, abrigo. Enquanto você faz isso, eu
moro em uma pasta de seu arquivo.
Minha manutenção será custeada por
sua renda. Por vezes, você pode ter a impressão de que sou inútil, mas, um dia, nós
dois poderemos trocar de lugar. Se você falecer prematuramente, eu ganharei vida e
cumprirei suas tarefas. Proverei alimento,
vestuário, abrigo e muitas outras coisas de
que sua família continuará precisando.
Sempre que sentir que o preço pago
pela minha manutenção é um peso, lembre-se de que farei mais por você e sua
família do que você jamais fará por mim.
SUA APÓLICE”
A iluminacao perfeita
Elemento fundamental nos projetos
de decoração, a iluminação tem o poder
de ressaltar objetos, tornar o ambiente
mais aconchegante ou deixar o escritório
mais amplo.
Porém, a luz ainda exerce efeitos biológicos sobre as pessoas, influenciando positivamente a saúde e o bem-estar.
Isso porque ela controla o relógio biológico humano e regula processos rítmicos
diários, como níveis hormonais, estado de
atenção, ciclo de sono e até o humor.
Por isso, para conquistar benefícios importantes de desempenho e produtividade
ou, ainda, de descanso e relaxamento, é necessário que a iluminação seja adequada.
Em um projeto de iluminação, o primeiro cuidado é valorizar a luz natural
que a casa ou apartamento recebe. Ela
reflete nas cores mais claras das paredes e
tecidos leves das cortinas, tornando o ambiente mais iluminado.
Mas a iluminação artificial também é essencial. Spots, colunas, abajures e luminárias
de chão podem ser bons aliados na composição do ambiente se forem usados para clarear
paredes e forro, o que dá a impressão de alongamento. Também é possível valorizar grandes
pés direitos da sala de estar com um lustre que
direcione a luz para o alto.
Para uma sala de jantar mais aconchegante, a dica é colocar uma luminária pendente sobre a mesa, com distância de cerca de 70cm,
para que não haja sombras.
Já na cozinha, o importante é utilizar luz
branca, fazendo com que as áreas de trabalho fiquem bem visíveis, posicionando também
luminárias nas paredes ou nos armários, para
deixar o ambiente ainda mais claro.
O banheiro é outro local que precisa
estar bem iluminado. Normalmente, são
instalados spots em cima do espelho, que
fazem sombra de cima para baixo, mas isso
atrapalha na hora do barbear ou de fazer a
maquiagem. O correto é que as lâmpadas
fiquem nas paredes laterais.
expediente
Arte, Redação e Produção: Grecco Comunicação • www.grecco.com.br / Jornalista Responsável: Demetrios Sarantakos (MTb. 20284)
EDIÇÃO Nº 14 I MAIO 2007
Money Moment
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Cuidando de seus interesses
Para dar conforto à família ou resolver questões burocráticas, é preciso dedicar tempo
e, muitas vezes, uma boa quantidade de dinheiro. Por esta razão, é importante fazer um
planejamento, procurar uma ajuda especializada e tomar todas as providências possíveis
para enfrentar eventuais problemas no futuro.
Quem está na expectativa da chegada de um filho costuma ficar tão feliz que até
se esquece dos gastos que terá nos próximos anos. A alegria pelo nascimento é mais do
que justificada, porém, é necessário estar preparado financeiramente para conseguir arcar com
todas as despesas que surgirão ao longo do tempo.
Em contrapartida, existem situações desagradáveis como a perda de um ente querido.
Apesar de gerar um compreensível desgaste emocional, isto requer uma boa dose de
racionalidade para providenciar o inventário, contratar um advogado e pagar os tributos
para que a partilha de bens seja feita corretamente, de modo que o desejo do falecido
seja fielmente respeitado.
Outro assunto abordado nesta edição de Money Moment é o seguro de vida resgatável.
Ideal para complementar uma renda para manter o padrão de vida satisfatório mesmo após a aposentadoria, este produto tem como grande vantagem a possibilidade
de se usufruir em vida os lucros desta aplicação.
Com as dicas apresentadas nesta publicação, esperamos ajudá-lo a ter muito mais
tranqüilidade e segurança no futuro, com uma vida financeira próspera e satisfatória.
Boa leitura!
Nossa missão:
Garantir as melhores soluções para
que nossos clientes atinjam seus
objetivos de vida, construindo um
futuro sólido e seguro.
Indice
2 IMPACTO FINANCEIRO COM A
CHEGADA DE UM filho
3 herança garantida
4 RECUPERE OS prêmios da suA APólice /
A iluminação perfeita
2 I EDIÇÃO Nº 14
Impacto financeiro
com a chegada de um filho
Com o nascimento de uma criança, vêm
sempre muitas alegrias e uma grande expectativa em relação a seu futuro. Apesar de ser
difícil prever como será a vida do seu filho,
uma certeza pode-se ter: é possível planejar
as finanças de forma que se tenha a renda
necessária para arcar com todas as suas
despesas até que ele se torne adulto.
É compreensível que os pais queiram oferecer o que existe de melhor aos filhos, mas,
para isto, é importante começar a poupar o
mais cedo possível. Gastos com educação,
lazer, vestuário, saúde, entre outros, requerem muito dinheiro e este custo tende a aumentar com o passar dos anos.
E apesar de todos saberem disto, são
poucos os que realmente traçam um plano
de ação de longo prazo.
Se na infância as despesas com vacinas,
escola, transporte e cursos são responsáveis
por grande parte do orçamento, na adolescência, este custo pode até dobrar. Nesta
fase, soma-se ainda o pagamento da faculdade, entradas para festas e shows, viagens, o carro próprio, estudo no exterior... Ou
seja, os pais precisarão de muitas reservas
para dar conta de toda esta demanda.
Fazer uma programação financeira, na
qual todos esses gastos - desde o nascimento
da criança até o término da faculdade - estejam previstos, permite que se tenha maior
tranqüilidade no futuro ao não comprometer
a renda disponível para toda a família.
Iniciar este planejamento o quanto antes
tem como vantagens o fato de se ter uma
aplicação de longo prazo, que pode ser mais
agressiva por muitos anos e se tornar mais
conservadora com a proximidade da data de
resgate, e a oportunidade de trocar de aplicação sempre que for necessário, sem grandes impactos no rendimento final.
Outra dica é manter a disciplina nas
aplicações e aumentar os aportes mensais
regularmente. Depois de cerca de 20 anos,
com cautela e persistência, o seu filho terá
a possibilidade de se dedicar à carreira que
escolheu sem que para isso tenha prejudicado o orçamento familiar.
Para se ter uma idéia, uma família de
classe média alta, com renda entre 40 e 60
salários mínimos mensais, gasta cerca de
253.200 dólares desde o nascimento até que o
filho chegue aos 22 anos. Confira quanto custa manter seus herdeiros nos dias de hoje:
Educação
US$ 85.700
Moradia
US$ 53.000
Cultura e recreação
US$ 42.000
Alimentação
US$ 29.000
Transporte
US$ 20.000
Saúde
US$ 17.000
Vestuário
US$ 6.500
Total
US$ 253.200
Média mensal
US$ 960
Fonte: IBGE 2002 / Câmbio 1.82
MAIO 2007 I 3
Heranca garantida
Perder uma pessoa querida é sempre uma
situação desagradável, mas, apesar da tristeza do momento, é necessário que alguém se
disponha a tomar todas as providências para
que o desejo de quem se foi seja atendido.
O primeiro passo é procurar um advogado
competente, que dará entrada no inventário.
Um cuidado importante a ser observado é o
prazo para informar a justiça a respeito do óbito.
De acordo com a lei, a apresentação das
primeiras declarações devem ser apresentadas
em até 60 dias, caso contrário, paga-se multa.
É necessário estar preparado, pois a
carga tributária para a conclusão do inventário é bem alta. Pela tabela, que é progressiva, o pagamento a ser feito depende do
valor dos bens a serem partilhados.
Para quem tem direito a uma herança
de até R$ 50 mil reais, por exemplo, serão cobradas 10 Ufesps, que equivalem a
R$ 142,30. Já para patrimônios de mais de
R$ 5 milhões, o total a ser pago pode ser
de, no máximo, 3.000 Ufesps, que correspondem a R$ 42.690,00.
Vale lembrar que, no caso de não poder
arcar com estas custas, nenhum dos bens podem ser vendidos para este fim, uma vez que
a propriedade deles ainda não foi definida.
No Estado de São Paulo também existe
o ITCMD – Imposto sobre Transmissão “Causa Mortis” de Quaisquer Bens ou Direitos –,
que corresponde a 4% do valor dos bens.
O pagamento deste tributo é imprescindível,
uma vez que a falta de recolhimento impede a
finalização do processo de inventário.
Além da carga tributária, os honorários
pagos aos advogados para resolver estas
questões são outro custo a ser considerado.
Os profissionais costumam seguir a tabela
da OAB – Ordem dos Advogados do Brasil -,
que sugere a cobrança de 6% do total real
dos bens partilhados, que deve ser de, no
mínimo, R$ 2.084,74, mas este valor pode
ser negociado com o cliente.
A família também precisa ficar atenta
aos impostos que estejam vencidos, que
passarão a ser de responsabilidade dela.
E, com relação ao Imposto de Renda, a
declaração anual continuará sendo feita enquanto o inventário não fica pronto e, após
o término deste processo, é necessário fazer
uma declaração final e pagar os tributos
apurados para dar baixa no Cadastro de
Pessoas Físicas - CPF.
Resolver todas as pendências em caso
de falecimento é uma tarefa trabalhosa,
mas que deve ser feita com cuidado para
que os herdeiros consigam usufruir de seus
bens sem problemas com a justiça ou com
multas que poderiam ser evitadas.
Com atenção aos detalhes e uma orientação adequada, todos se beneficiam e não
deixam de receber seus direitos.