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Companhia mutual
de SeguroS
R
JoSé CarloS Ferreira, luzia SantoS, Jorge orFali Jr (de pé), mauríCio tadeu di giorgio (Sentado), Claudia zalaF e rita SantoS
econhecida como uma das principais empresas especializadas em seguros de responsabilidade civil,
a Companhia Mutual de Seguros destaca-se por
atuar em segmentos específicos, nos quais se torna
referência. Hoje a seguradora, além de ser uma
das poucas especializadas nos segmentos de transporte de passageiros e caminhões que vêm apresentando crescimento nesse
nicho, é líder de mercado no segmento de quebra de garantia
para administradoras de consórcio e ocupa uma das primeiras
posições nos ramos elementares.
No mercado segurador desde 1973, a companhia possui
sua matriz na Avenida Engenheiro Luís Carlos Berrini, zona
sul da capital paulista. Investiu na expansão de suas instalações, contando com uma filial exclusiva para os produtos de
Consórcio, instalada a poucos metros da matriz. Possui ainda
250 colaboradores e conta com uma rede de filiais nas cidades
de Cuiabá, Recife, Belo Horizonte, Rio de Janeiro, Londrina, Curitiba, Florianópolis e Porto Alegre. Além da localização e instalações privilegiadas, a matriz e filiais dispõem de
toda estrutura para receber o corretor de seguros de forma
diferenciada. Vale lembrar que, além da disposição física, internamente a empresa oferece uma estrutura de atendimento
voltada para o corretor de seguros e a agilidade na tomada de
decisões, na qual os parceiros têm acesso total à seguradora,
desde a adequação de produtos até às diretorias ou à presidência, quando necessário.
Dentre os seguros disponibilizados pela companhia, destaque para o de responsabilidade civil facultativa de caminhões,
motocicletas e veículos de locação voltado para pessoa jurídica,
que visa reembolsar ao segurado a indenização à qual esteja obrigado a pagar em consequência de danos involuntários causados
a terceiros. Recém-lançados, os seguros VIP Caminhão e VIP
Passeio, também dentro da carteira de Responsabilidade Civil
Facultativa, foram destinados para pessoas físicas no segmento
de veículos de transportes de cargas como para veículos de passeio e têm grandes diferenciais desde sua contratação totalmente
online, dispensando análise de documentação física e vistorias
até o seu custo totalmente competitivo, sendo o mais uma opção
para quem busca tranquilidade no trânsito.
Já o de responsabilidade civil obrigatória destina-se ao
transporte de passageiros com foco no deslocamento rodoviário urbano, interestadual e internacional, além de fretamento e
turismo. Sua cobertura básica garante indenização para danos
materiais, corporais e morais causados a condutores e passageiros, possuindo também a opção de contratação de coberturas
adicionais, como danos morais, corporais e materiais também a
terceiros não transportados.
No quesito pessoa jurídica, o produto APP visa indenizar
por danos decorrentes de acidentes pessoais ocorridos aos passageiros, e o vida em grupo visa garantir ao beneficiário paga-
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COMPANHIA MUTUAL DE SEGUROS
PRINCIPAIS PRODUTOS
FONTE: MUTUAL SEGUROS
9,98%
11,54%
R
Crédito Interno
16,53%
Demais Ramos*
RC Caminhões (Ramo 53)
24,20%
RC Ônibus (Ramos 23 e 28)
DPVAT
37,75%
* (Prestamista, Acid. Pessoais Passageiros, Vida em
Grupo, Acid. Pessoais, Fianças Locatícia.
CRESCIMENTO
FONTE: MUTUAL SEGUROS
228.760.543,00
250.000.000
202.732.100,00
200.000.000
161.213.072,00
150.000.000
118.570.504,00
100.000.000
53.195.279,00
50.000.000
0
2008
2009
2010
mento de 100% do capital segurado nas ocasiões envolvendo
invalidez por acidente ou falecimento, tanto na modalidade tradicional (cujo número mínimo é de 100 vidas), quanto no PME
(para grupos a partir de cinco membros).
A empresa traz ainda no seu portfólio as opções ﬁança
locatícia, que desobriga o inquilino da necessidade de ﬁador
ou depósito; residencial simpliﬁcado, com foco na cobertura
de imprevistos cobertos pela apólice de seguro; garantia estendida, para bens duráveis da linha branca e marrom; e o
seguro consórcio, confeccionado para garantir o pagamento
das prestações mensais, permitindo a manutenção do ﬂuxo
de caixa.
O compromisso da empresa se traduz em números expressivos para o mercado. Os R$ 53.195.279 conquistados pela companhia em 2008 mais que dobraram em 2009, chegando a R$
118.570.504, para alcançar R$ 202.732.100 em 2011 e os auspiciosos R$ 228.760.543 em 2012. Com base em números divulgados pela SUSEP, totalizou o crescimento de 330% no período
2011
2012
de cinco anos. Os produtos de responsabilidade civil facultativa
e obrigatória representaram em 2012 62% do total emitido pela
companhia no ano. Além disso, quando se trata de patrimônio
líquido, observa-se que a Companhia Mutual de Seguros apresentou crescimento de 23,61% no primeiro bimestre de 2013, em
relação ao mesmo período de 2012.
O portfólio diferenciado e um crescimento constante possibilitaram ao longo dos anos investimentos em infraestrutura,
com destaque para instalação e tecnologia de informação, que
resultaram em uma rede de atendimento dinâmica, facilitando
a operacionalização e ﬁdelizando cada vez mais seus parceiros,
segurados e colaboradores, com foco na missão de se tornar uma
seguradora focada nas necessidades de seus parceiros e clientes.
Somam-se às atividades securitárias a assessoria jurídica de
recuperação de crédito e atividades de cobrança por meio da
Funchal Cobranças, com foco na melhora dos índices de recuperação de seus parceiros, instalada ﬁsicamente no mesmo edifício
da matriz da companhia.
ecognized as one of the leading companies specialized in liability insurance, Mutual Companhia de Seguros stands out for acting in speciﬁc
segments, in which it becomes a benchmark. Today the insurer, in addition to being one of the
few specialized companies in the segments of passenger and
trucks that is showing growth in this niche, is the market leader in the segment of breach of warranty for consortium administrators and occupies one of the top positions in casualty
insurance.
In the insurance market since 1973, the company has its headquarters on Engenheiro Luis Carlos Berrini Ave., south region
of the city of São Paulo. It has invested in the expansion of its
premises with a unique branch for consortium products, installed a few meters from the headquarter. It also has 250 employees
and counts with a branch network in the cities of Cuiabá, Recife,
Belo Horizonte, Rio de Janeiro, Londrina, Curitiba, Florianópolis and Porto Alegre. In addition to its location and privileged
premises, the headquarters and branches offer all the structure
to host the insurance broker in a differentiated manner. Remember that, in addition to physical layout, internally the company
offers a service structure aimed at the insurance broker and agility in decision making, in which the partners have full access to
the insurer, since the adaptation of products to the directors or
presidency, when necessary.
Among the insurance products offered by the company
worth to be distinguished is the optional civil liability insurance
for trucks, motorcycles and leasing vehicles for companies, that
aims to reimburse the policyholder the indemnity he is required
to pay as a result of unintentional damage caused to third parties.
Newly launched, the insurance products “VIP Caminhões” and
“VIP Passeio”, also within the Optional Liability portfolio, are
intended for individuals in the segment of cargo transport vehicles and passenger cars and have large differentials since their
fully on-line hiring, dispensing physical documentation review
and inspections, to its fully competitive cost, one more option for
those seeking tranquility in traffic.
The compulsory liability insurance, on the other hand, is
intended for passenger transport with a focus on urban road, interstate and international travel, as well as charter and tourism.
Its basic coverage provides indemnity for property damage,
bodily and moral damages caused to drivers and passengers, but
it also has the option of hiring additional coverage, such as pain
and suffering, bodily and material damages also to not transported third parties.
In corporate terms, the APP product aims to compensate
for damages arising from personal injuries occurred to passengers, and the group life product is to ensure the beneﬁciary payment of 100% of the sum insured on the occasions involving disability due to accident or death, both in traditional form (whose
minimum number is 100 lives), as in SMEs life (for groups with
at least ﬁve members).
The company’s portfolio also has the options: lease guarantee, which releases the tenant of the need for a guarantor or
deposit; simpliﬁed residential, focusing on coverage of contingencies covered by the insurance policy; extended warranty for
durable goods of white and brown lines; and consortium insurance, made to secure the payment of monthly installments, allowing the maintenance of cash ﬂow.
The company’s commitment is reﬂected in signiﬁcant
numbers for the market. The R$ 53,195,279 earned by the
company in 2008 more than doubled in 2009, reaching R$
118,570,504, turning into R$ 202,732,100 in 2011 and auspicious
R$ 228,760,543 in 2012. Based on ﬁgures released by SUSEP, it
growth amounted 330% in ﬁve years. Products of optional and
mandatory liability, in 2012, accounted for 62% of the total issued by the company in the year. Moreover, when it comes to
equity, it is observed that Companhia Mutual de Seguros grew
23.61% in the ﬁrst quarter of 2013, compared to the same period
of 2012.
The differentiated portfolio and steady growth over the
years have enabled investments in infrastructure, especially in
installation and information technology, which resulted in a
dynamic service network, facilitating operation and increasingly getting partners, policyholders and employees’ loyalty, with
focus on the mission of becoming the insurer focused on the
needs of their partners and customers. In addition to insurance activities the company offers legal advice, credit recovery
and collection activities through Funchal Cobranças – that
focuses on the improvement of recovery rates of their partners
– physically installed in the same building as the company's
headquarters.
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Responsabilidade Civil e a
ampliação da Cidadania
por Claudia
Zalaf e MauríCio Tadeu di GiorGio
N
É a partir desse
cenário que a Mutual
Seguros tem desenhado
e lançado produtos
de RC destinados
a nichos específicos,
como o Mutual RCF
Vip Passeio, que é um
seguro de RC facultativo
destinado a veículos
de pessoas físicas, com
focos nas classes C e D.
o ano passado, segundo dados da Susep, o ramo de Responsabilidade
Civil (RC) cresceu 16,1%. Mesmo assim, corresponde a apenas 2,2%
do total da arrecadação de prêmios no Brasil, enquanto esse porcentual
varia de 10% a 20% em países mais desenvolvidos.
Essa disparidade – que comprova o potencial do ramo para crescer
no nosso país – acontece porque ainda não existe nenhum mecanismo de contratação
obrigatória para os seguros de RC por pessoas físicas – em muitos países da União
Europeia, por exemplo, nenhum veículo pode circular sem esse tipo de proteção – e,
ao mesmo tempo, é baixo o nível de preocupação do brasileiro sobre a importância de
contar com um seguro para cobrir danos materiais, corporais e até morais que podem
ser causados a terceiros.
Como instrumento de exercício da cidadania, os produtos de RC têm um amplo
leque de aplicação, seja no trânsito, escola, trabalho, lojas, casas noturnas, clubes
esportivos e academias de ginástica, entre outros ambientes, e até mesmo nas residências,
com as coberturas destinadas a eventuais ataques de cães ou acidentes com empregadas
domésticas no exercício das suas funções.
Nos últimos anos, porém, o ramo de RC tem apresentado destaque e crescimento
acima da média do mercado brasileiro, quando comparado aos seguros mais tradicionais,
como Automóvel e Patrimonial. As razões estão relacionadas com o avanço de
conscientização das pessoas na busca de seus direitos, inclusive judicialmente, e com a
maior apreensão dos cidadãos e empresas para buscar proteção para ações decorrentes
de problemas causados involuntariamente a terceiros.
É a partir desse cenário que a Mutual Seguros tem desenhado e lançado
produtos de RC destinados a nichos específicos, como o Mutual RCF Vip Passeio,
que é um seguro de RC facultativo destinado a veículos de pessoas físicas, com focos
nas classes C e D.
O Mutual Vip Passeio possui coberturas para danos materiais, corporais e
morais causados a terceiros e foi desenvolvido com o objetivo de dar uma opção aos
consumidores que não querem ou não tem condições de fazer o seguro total do veículo.
Com custo acessível, a partir de R$ 50 mensais, além de fácil contratação, é ideal para
quem busca tranquilidade no trânsito.
Com emissão desburocratizada e online da proposta (após confirmação do
pagamento da primeira parcela), o Mutual Vip Passeio tem validade em todo o território
nacional, dispensando vistoria prévia e apresentação de documentos físicos para análise.
Mais um diferencial é a rede de Assistência 24 horas, incluindo remoção do veículo num
raio de até 100km do local do evento, contemplando serviços como socorro elétrico e
mecânico, reboque do veículo assistido, envio de chaveiro e remoção médica em caso
de acidente, entre outros.
Além disso, a Companhia Mutual de Seguros oferece os seguros de
Responsabilidade Civil para empresas de transporte de passageiros nas modalidades
Obrigatória (RCO, destinada ao transporte rodoviário interestadual, internacional
e urbano) e Facultativa (RCF, destinada ao transporte urbano, interurbano,
intermunicipal, fretamento e turismo, entre outros).
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RESPONSABILIDADE CIVIL E A AMPLIAÇÃO DA CIDADANIA
CIVIL LIABILITY AND
CITIZENSHIP EXTENSION
by CLAUDIA
A Mutual Seguros
tem se destacado no
segmento e é uma das
poucas seguradoras
com especialização no
nicho de transportes
de passageiros,
de modo que sua
missão é atender esse
mercado, superando
as expectativas de seus
segurados e parceiros.
Ambos podem ser adquiridos por empresas que trabalham com ônibus e microônibus. Vale lembrar que o RCF também pode ser contratado por pessoas físicas que
trabalham no segmento, como no caso de transporte escolar – ou seja, condutores
proﬁssionais que trabalham com vans para levar crianças à escola e retornar com elas
às residências.
A cobertura básica garante indenização para danos materiais, corporais e morais
causados a condutores ou passageiros, possuindo também a opção de contratação de
coberturas adicionais, como danos morais a passageiros e a terceiros não transportados,
danos corporais e também materiais a terceiros não transportados.
O grande diferencial é o atendimento emergencial 24 horas. Há uma estrutura de
sinistro com reguladores médicos, com núcleo especíﬁco para atendimento 24 horas, 7
dias por semana para a empresa, vítima e beneﬁciário, com envio de proﬁssional ao local
do acidente, inclusive com resgate aéreo através de helicóptero, quando necessário.
A Mutual Seguros tem se destacado no segmento e é uma das poucas seguradoras
com especialização no nicho de transportes de passageiros, de modo que sua missão é
atender esse mercado, superando as expectativas de seus segurados e parceiros.
O desempenho da carteira deve se manter em ritmo de forte expansão, em
virtude da alta nos investimentos em obras de infraestrutra. O Plano de Concessões de
Rodovias, por exemplo, vai destinar mais de R$ 70 bilhões para estimular a economia
do país, impulsionando o segmento de transportes, de modo que o portfólio da Mutual
está perfeitamente alinhado com esse cenário.
Temos acompanhado também a atuação da Comissão de Viação de Transportes,
que aprovou o Projeto de Lei 7.646/10, do deputado Júlio Delgado (PSB-MG). Segundo
a proposta, que ainda será votada em plenário, todos os proprietários de veículos
transportadores rodoviários de carga devem contratar seguro contra danos a terceiros
com cobertura mínima equivalente ao valor de mercado do veículo de transporte.
Esses movimentos conﬁrmam que a cadeia logística será beneﬁciada, impulsionando a
demanda por coberturas que visam reparar danos materiais, corporais e morais causados a
terceiros em acidentes rodoviários. Mas, independente do cenário legislativo, a expectativa
da Mutual Seguros é manter um crescimento acima da média do mercado, ou seja, superior
aos 20% ao ano registrados pelo pequeno conjunto de seguradoras atuantes no nicho.
Acreditamos que o seguro não somente minimiza as perdas do segurado, mas
protege a ruína ﬁnanceira do mesmo em caso de acidente grave ocasionado a terceiros,
principalmente se considerarmos que na maioria das empresas de pequeno e médio
portes o patrimônio pessoal não está juridicamente separado da empresa.
Nesse sentido, é possível adquirir cobertura especial de freada brusca, além do
ressarcimento para diárias resultantes da imobilização do veículo acidentado, assim
como proteção de acidentes pessoais para motoristas, cobradores e prepostos, de modo
a melhorar a gestão de frotas e sua eﬁciência operacional.
Ou seja, a Mutual Seguros trabalha com o conceito de que os seguro de RC estão
relacionados com a ampliação da consciência de cidadania. Em toda atividade humana,
seja pessoal ou empresarial, há riscos para serem mitigados e gerenciados por meio da
Responsabilidade Civil.
L
ZALAF and MAURÍCIO TADEU DI GIORGIO
ast year, according to Susep's data, the Civil
Liability (CL) grew 16.1%. Still, it corresponds
to only 2.2% of the total collection of awards in
Brazil, while this percentage ranges from 10% to
20% in more developed countries.
This disparity – that proves the potential of the sector to
grow in our country - is because there is still no mandatory hiring
mechanism for CL insurance by individuals - in many EU countries,
for example, no vehicle can move without this type of protection
- and at the same time, the low level of concern of the Brazilians
on the importance of having insurance to cover property damage,
bodily injury and even pain and suffering that can be caused to
third parties. As an instrument of citizenship, CL products have a
wide range of application, in traffic, school, work, shops, nightclubs,
sports clubs and gyms, among other environments, and even in
homes, with the coverage intended to any dog attacks or accidents
with maids in the exercise of their duties.
In recent years, however, the CL segment has distinguished
and showed growth above the average of the Brazilian market,
when compared to more traditional insurance such as Automobile
and Property. The reasons are related to the advancement of
people's awareness in pursuit of their rights, including the ones
in courts, and a larger apprehension of citizens and companies
in seeking protection for actions arising from problems caused
involuntarily to third parties. It is from this context that Mutual
Seguros has designed and launched CL products for speciﬁc
niches, such as "Mutual RCF VIP Passeio", which is an optional
CL insurance intended to individuals' vehicles, with focus on
classes C and D. Mutual VIP Passeio covers property damage,
bodily and moral damages caused to third parties and it was
developed with the objective to provide an option for consumers
who do not want or cannot afford to make the total insurance of
the vehicle. With an affordable price, from R$ 50 a month, plus
easy hiring, it is ideal for those seeking tranquility in traffic.
With less bureaucratic issuance and on-line proposal
(after payment conﬁrmation of the ﬁrst installment), Mutual
VIP Passeio is valid throughout national territory, dispensing
previous inspection and submission of physical documents for
analysis. Another difference is the 24-hour assistance network,
including removal of the vehicle within a radius of 100km from
the event, covering services such as electrical and mechanical
rescue, towing of the assisted vehicle, sending to locksmith and
medical removal in case of accidents, among others.
In addition, the Companhia Mutual de Seguros offers Civil
Liability insurance for companies of passenger transportation
in the modalities Mandatory (RCO, designed to interstate,
international and urban transport) and Optional (RCF, intended
for urban, interurban, intercity, charter and tourism transport,
among others). Both can be purchased by companies that work
with buses and minibuses. Remember that the RCF can also
be hired by individuals working in the sector, such as school
transport - i.e. professional drivers that work with vans to take
children to school and return with them to the residences.
The basic coverage provides coverage for property damage, bodily injury and moral damages caused to drivers or passengers, but also has the option of hiring additional coverage,
such as pain and suffering to non-transported passengers and
third parties, bodily and property damage to non-transported
third parties. The big difference is the 24-hour emergency service. There is a claim structure with medical regulators with a
speciﬁc department for 24-hour service, 7 days a week for the
company, the victim and the beneﬁciary, sending a professional
to the crash site, including airlift by helicopter when needed.
Mutual Seguros has excelled in the segment and is one of the
few insurers specializing in the niche of passenger transport, so
that its mission is to serve this market, exceeding the expectations
of its policyholders and partners. The portfolio performance should
keep in pace with strong growth, due to the high investments
in infrastructure works. The Plan of Highway Concessions, for
example, will allocate more than R$ 70 billion to stimulate the
economy, boosting the transport segment, so that Mutual's portfolio
is perfectly aligned with this scenario. We have also been monitoring
the activities of the Commission for Traffic Transportation, which
approved the Bill nr. 7.646/10, of congressman Julio Delgado (PSBMG). Under the proposal, which will still be voted in plenary, all
cargo road transport vehicle owners must hire insurance against
damage to third parties with a minimum coverage equal to the
market value of the transport vehicle. These movements conﬁrm
that the supply chain will beneﬁt, boosting demand for coverages
aimed at repairing damage, bodily and moral damages caused to
third parties in road accidents.
But, regardless of the legislative arena, the expectation of
Mutual Seguros is to maintain growth above the market average,
i.e, superior to 20% per year recorded by the small number of
insurers operating in the niche. We believe that insurance not
only minimizes the losses of policyholderrs, but protects them
from ﬁnancial ruin in the event of a serious accident caused to
third parties, especially considering that the majority of small
and medium shareholders' assets are not legally separate from the
company. In this sense, it is possible to purchase special coverage
of hard braking, in addition to the daily compensation resulting
from immobilization of the involved vehicle, as well as personal
injury protection for drivers, collectors and agents in order to
improve ﬂeet management and its operational efficiency.
This means Mutual Seguros works with the concept that CL
insurance is related to the expansion of citizenship awareness. In
every human activity, whether personal or business, there are
risks to be mitigated and managed through Liability.