Movimentações entre aplicações
financeiras sem CPMF
A
Conta Investimento foi instituída pela Lei 10.892, que entrou em vigor
em 01/10/2004.
Trata-se de uma conta corrente de depósitos para investimento que é utilizada
exclusivamente para realizar aplicações financeiras.
Desde essa data, o investidor pode mudar de um investimento integrado a essa
conta para outro também a ela integrado sem pagar CPMF.
Investimentos integrados
à Conta Investimento
São integrados à Conta Investimento:
Fundos de Investimento
Compra e Venda de Ações
CDBs
Produtos Financeiros
Poupança Integrada à Conta Investimento
Super Poupança
Para esses produtos, os resgates são creditados na Conta Investimento e, em caso de reaplicação em outro
investimento também integrado, não haverá incidência de CPMF.
Este é o principal benefício proporcionado pela Conta Investimento: a livre movimentação de recursos
entre diferentes investimentos, sem incidência de CPMF.
Veja como funciona a Conta Investimento
Como
aplicar
em produtos integrados à Conta Investimento
As aplicações são realizadas da maneira habitual. Tanto os recursos da Conta Corrente disponíveis para aplicação
quanto os da Conta Investimento poderão ser utilizados.
Nada muda para o investidor. Você pode:
escolher a alternativa de investimento mais adequada às suas necessidades;
solicitar a aplicação através dos diversos canais de atendimento: Bankline Personnalité, Itaú Bankfone, Caixas
Eletrônicos Itaú ou através do seu gerente Personnalité.
Se os recursos a serem aplicados não estiverem disponíveis na Conta Investimento, não se preocupe, eles
serão transferidos automaticamente da Conta Corrente no final do dia. Sobre o valor transferido da Conta
Corrente continuará incidindo CPMF.
Atenção: os recursos disponíveis na Conta Investimento, quando não aplicados, não serão remunerados.
Resgates
de produtos integrados à Conta Investimento
Os resgates são creditados na Conta Investimento. Caso sejam utilizados para novas aplicações em
investimentos integrados a ela, não têm incidência de CPMF.
Como
trazer recursos
para sua Conta Investimento
O ingresso de recursos na Conta Investimento pode ocorrer das seguintes formas:
1
Lembramos que as movimentações da Conta Corrente para a Conta Investimento estão sujeitas à cobrança
de CPMF.
* Não há limite mínimo de valor para TEDs emitidas para ou a partir de uma Conta Investimento.
Movimentação
entre a Conta Investimento e a Conta Corrente
Para sua total comodidade, os saldos de Conta Corrente e Conta de Investimento são apresentados
conjuntamente.
Isto significa que:
Tanto os recursos da Conta Corrente como da Conta
Investimento estão disponíveis para utilização.
haverá transferência automática de recursos da
Conta Investimento para a Conta Corrente.
Como a Conta Investimento não pode apresentar
saldo devedor ao final do dia, os recursos são
transferidos da Conta Corrente para a Conta
Investimento, automaticamente
automaticamente, sempre que
necessário. Lembramos que, sobre esta
transferência, há incidência de CPMF.
Não se preocupe, o Itaú Personnalité sempre
procurará a melhor relação entre saldo disponível
em Conta Corrente e saldo disponível em Conta
Investimento, sem afetar seus investimentos.
Se a conta corrente apresentar saldo devedor e
houver saldo disponível na Conta Investimento,
Produtos não integrados
Os extratos on line do Bankline Personnalité e dos
Caixas Eletrônicos apresentarão o detalhamento dos
saldos permitindo o acompanhamento e subsidiando
a melhor decisão de seus investimentos.
à Conta Investimento
Para os produtos de Previdência, as modalidades atuais de poupança e os derivativos com ajuste diário, os
recursos continuam transitando pela conta corrente e, portanto, estão sujeitos à incidência de CPMF nas
aplicações e mudanças entre aplicações.
As modalidades atuais de Poupança continuam disponíveis, mas não estão integradas à Conta Investimento
Investimento.
Assim, podem receber livremente recursos de outras contas ou de terceiros, mas continuam sujeitas à incidência da
CPMF na ocorrência de saque.
Veja em ‘Investimentos Integrados’ as modalidades de poupança que não estão sujeitas à incidência da CPMF nas
realocações.
Imposto de renda
sobre Fundos de Investimento
Desde 01/10/2004, o Imposto de Renda incidente sobre os fundos de renda fixa passou a ser cobrado no último dia
resgate, o que ocorrer primeiro. Os fundos de renda
útil dos meses de maio e de novembro de cada ano, ou no resgate
variável continuam sendo tributados apenas no resgate.
Dicas importantes
para otimizar as vantagens da
Conta Investimento
No momento do resgate, você não precisa mais
escolher de qual saldo deseja resgatar, pois como as
aplicações foram unificadas, automaticamente o
resgate é feito de forma a proporcionar a melhor
vantagem tributária.
Atenção nas realocações em seus investimentos! Esses
recursos poderão estar na menor alíquota vigente, ou
seja, 15%*. Portanto, organize as suas movimentações
para que a isenção da CPMF não implique uma maior
incidência de imposto sobre seus rendimentos,
reduzindo assim o seu ganho líquido.
Como os recursos disponíveis em Conta Investimento
não são remunerados, mantenha-os sempre investidos.
Para a sua conveniência, caso necessite de recursos
para serem utilizados no seu dia-a-dia, invista em um
produto com resgate automático, pois é uma ótima
opção para a cobertura da sua Conta Corrente e Conta
Investimento.
Na aplicação, o banco informará, através dos Canais
Eletrônicos, com total transparência, o montante a ser
aplicado sujeito à CPMF (disponível na Conta Corrente)
e o montante a ser aplicado isento de CPMF (disponível
na Conta Investimento), naquele momento.
No entanto, o Itaú Personnalité continuará a lhe
proporcionar mais um serviço para sua maior
comodidade: caso haja ingresso de recursos na Conta
Investimento neste mesmo dia, a aplicação priorizará
a utilização destes recursos isentos de CPMF.
* Desde que aplicados em fundos de longo prazo para efeito
de tributação
Investimentos
no Itaú Personnalité
Com a Conta Investimento as alternativas são ainda melhores
A conta investimento proporciona a possibilidade de movimentar seus investimentos a qualquer tempo, sem incidência
da CPMF na realocação. Isto é especialmente importante no Itaú Personnalité, onde você encontra uma completa
gama de alternativas de investimento a explorar, com Fundos de Investimento diferenciados e sofisticados Produtos
Financeiros.
Você pode, ainda, contar com a conveniência dos canais eletrônicos para fazer todas as suas movimentações e
com a assessoria financeira do seu gerente Personnalité e dos Especialistas em Investimento para otimizar a alocação
dos seus recursos.
Conheça as principais vantagens da Conta Investimento sobre os diferentes produtos:
Fundos de Investimento
Os Fundos de Investimento
ganham maior atratividade no Itaú
Personnalité!
Além de a Conta Investimento
permitir maior flexibilidade para
alteração da estratégia de
investimento, os fundos de renda
fixa
foram
diretamente
beneficiados pela alteração da
periodicidade de recolhimento
do Imposto de Renda,
Renda que passou
de mensal para semestral.
O IR* passou a ser cobrado no
último dia útil dos meses de maio
e de novembro de cada ano, ou
no resgate, o que ocorrer primeiro.
Veja a seguir os Fundos Personnalité que são integrados à Conta Investimento:
Curto Prazo, Maxi Curto Prazo,
Itauvest
Principal Garantido
DI, Plus DI, Maxime DI, DI Prix
MultiEstratégia, K2,
Multimanager
Federal Longo Prazo
Equity Hedge
RF, Plus RF, Maxime RF
Multimercado Moderado,
Arrojado e Agressivo
MultiÍndices
RF Pré Longo Prazo
High Yield Longo Prazo
Hedge Cambial, Euro
Ações, Marché, Technique,
Seleção Ações, Ace Dividendos,
Excelência Social, Valor Ações,
Multi Setorial, Governança
Corporativa, Itau Vale do Rio
Doce, Itaú Petrobras*
FIEx III
* Os Fundos Renda Variável permaneceram com a incidência do Imposto de Renda
somente no momento do resgate.
Produtos Financeiros
As diversas modalidades de Produtos Financeiros são beneficiadas com a instituição da Conta Investimento, pois o
resgate é creditado diretamente na Conta Investimento permitindo a negociação de uma nova operação sem a
incidência de CPMF
CPMF.
Entre as alternativas de Produtos Financeiros integradas à Conta Investimento destacamos:
CD-DI
LTN
Swap
CDB-DI, CDB BI-Indexado
LH/LH-DI e LH-Pré
Compromissadas
Capital Garantido - todas as
modalidades
Outros derivativos sem ajuste
diário
NTN-C
Opções
Previdência Privada: uma opção de longo prazo
Embora não estejam integrados à Conta
Investimento, os produtos de Previdência são
ótimas opções para o investidor que deseja
assegurar um patrimônio para o seu futuro.
As contribuições em Previdência proporcionam benefício
fiscal, pois podem ser abatidas do IR, e o imposto não
fiscal
incide sobre os ganhos durante o período de acumulação.
Além da variedade de planos, no Itaú Personnalité
você encontra modalidades de Previdência que
atendem a todos os perfis de investidor - do
conservador ao agressivo - e conta com o benefício
da portabilidade
portabilidade, podendo trazer os recursos da
sua Previdência em outro banco para o Itaú
Personnalité, sem incidência de CPMF
CPMF.
Extrato Consolidado: Conta Investimento + Conta Corrente
O extrato de Conta Corrente, disponível no Bankline Personnalité e nos Caixas Eletrônicos Itaú, foi elaborado para
facilitar o acompanhamento das movimentações com total transparência e comodidade
comodidade, consolidando em um
único extrato as informações da Conta Corrente e da Conta Investimento.
Para mais informações, acesse o site www.itaupersonnalite.com.br ou ligue para o Itaú
Bankfone: 4004-4828 para localidades que possuem agências Itaú Personnalité e 0800-121212
para as demais localidades