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NOTA DE IMPRENSA
Resultados anuais consolidados crescem 6%, para 12.849 milhões de Kwanzas em 2014
Luanda, 10 de Abril de 2015
1. Enquadramento da actividade
Em 2014 o BAI conduziu a sua actividade num ambiente económico exigente caracterizado (i) pela
queda da produção e preço do petróleo, implicando a redução das receitas fiscais petrolíferas, o
aumento da volatilidade na taxa de câmbio e a redução das Reservas Internacionais Líquidas; (ii) pelo
contínuo processo de desdolarização da economia; (iii) pela aprovação de importantes diplomas no
âmbito da reforma tributária; e (iv) pelo aumento de regulamentação e intervenção do Banco Nacional
de Angola no sector bancário.
O sector bancário angolano manteve em 2014 a tendência de crescimento, tendo o crédito concedido
ao Estado e à economia registado um aumento de 15% sobre o valor do ano transacto, essencialmente
impulsionado pelo crescimento em 49% do crédito ao Estado1, atingindo AKZ 4.765 mil milhões no final
de 2014. Os depósitos registaram igualmente um aumento de 15%, totalizando AKZ 5.445 mil milhões
no final do ano.
1 O crescimento do crédito à economia foi de apenas 2% no ano, tendo sido afectado em Dezembro
pela reestruturação do balanço do BESA, que implicou a redução da sua carteira de crédito em 37% . Em
Novembro, o crédito à economia apresentava um crescimento de 17% comparativamente a Dezembro
de 2013.
Não obstante a expansão da actividade do sector, os resultados líquidos da banca no seu todo caíram
45%, em consequência sobretudo do reforço substancial das provisões para crédito, reflectindo o
reconhecimento do aumento do risco do crédito em carteira. O crédito vencido passou de 9,8% no final
de 2013 para 14,4% no final de Novembro 2014.
_____________________________________________
1
O crescimento do crédito à economia foi de apenas 2% no ano, tendo sido afectado em Dezembro pela
reestruturação do balanço do BESA, que implicou a redução da sua carteira de crédito em 37% . Em Novembro, o
crédito à economia apresentava um crescimento de 17% comparativamente a Dezembro de 2013.
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2. Actividade desenvolvida pelo BAI
O BAI prosseguiu o seu programa de expansão da rede comercial, aumentando os seus canais de
distribuição de 128 no final de 2013 para 138 no final de 2014 e o número de colaboradores de 1.870
para 2.000. O número de clientes aumentou de 558.593 em 2013 para 635.491 no final de 2014.
Destaca-se igualmente a abertura de um novo Centro de Serviços Premium vocacionado para atender
clientes do segmento private, no âmbito do projecto de segmentação dos clientes particulares.
O BAI também deu continuidade à sua estratégia de inovação em termos de produtos e serviços. O ano
foi marcado pelo lançamento do serviço de correspondente bancário com os Correios de Angola e o
lançamento do serviço “e-Kwanza”, que permite a conversão de moeda física em moeda electrónica e
vice-versa nos balcões do banco e junto de correspondentes registados, e também operações de moeda
electrónica através de telemóveis.
No que diz respeito à governação corporativa e ao sistema de controlo interno, procedeu-se à
implementação de um conjunto de medidas tendo em vista assegurar a conformidade do Banco às
exigências do BNA (Avisos nº 1 e 2 de 2013), com destaque para a aprovação da criação de uma função
autónoma para a gestão do risco.
Em 2014, destaca-se ainda o facto de o BAI ter sido a primeira instituição em Angola a obter um rating
de agências internacionais de rating. Na mais recente avaliação, em 4 de Março de 2015, o BAI manteve
a notação de rating da agência Moody´s de “Ba3/Not Prime”, tendo no entanto a perspectiva sido
reduzida de “estável” para “negativa”, em linha com a alteração da perspectiva do rating de Angola. Por
sua vez, na avaliação de 31 de Março de 2015, a agência Fitch Ratings manteve o rating “B+” com
perspectiva “estável”.
Ao nível do reconhecimento da marca BAI em 2014, destaca-se a atribuição do prémio de melhor Banco
em Angola pela revista Euromoney, pela terceira vez consecutiva, e o prémio de melhor grupo
financeiro em Angola atribuído pela revista World Finance.
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Indicadores não financeiros
Nº trabalhadores
Nº pontos de atendimento (PA)
Nº de clientes
2013
1.870
128
558.593
2014
2.000
138
635.491
Variação
130
7%
10
8%
76.898
14%
3. Resultados
Demonstração dos resultados
Milhões AKZ
Produto bancário
Provisões para crédito de liquidação duvidosa
Custos administrativos
Provisões sobre outros valores e responsabilidades
prováveis
Resultado de imobilizações financeiras
Resultado não operacional
Resultado antes de impostos e outros encargos
Imposto corrente
Resultado líquido
2013
56.785
-21.933
-21.951
2014
58.835
-14.452
-25.723
Variação
2.050
4%
7.481
-34%
-3.772
17%
-1.379
-1.477
462
10.506
1.576
12.082
-2.997
-2.678
-935
12.050
799
12.849
-1.618
-1.201
-1.397
1.544
-777
767
117%
81%
-302%
15%
-49%
6%
O resultado líquido em 2014 foi de AKZ 12.849 milhões de Kwanzas, o que representa um aumento de 6% face
ao registado no exercício anterior. Relativamente às principais rubricas, destacamos o seguinte:
A margem financeira alcançou 37.014 milhões de Kwanzas, representando um aumento de 8%
comparativamente ao ano anterior. Esta evolução é reflexo (i) do aumento dos proveitos com os títulos do
tesouro, (ii) da redução das taxas juro do crédito à economia e (iii) do controlo dos custos com os juros de
depósitos.
Os resultados de prestação de serviços financeiros atingiram 9.238 milhões de Kwanzas, representando uma
variação homóloga de -11%, principalmente devido à redução das comissões relacionadas com as operações
cambiais, decorrente das medidas de desdolarização, que foram atenuadas com o aumento dos proveitos
com actividade dos cartões internacionais.
3 DE 6
Produto bancário
Milhões AKZ
2013
2014
Margem financeira
34.177
37.014
2.837
8%
Resultados de operações cambiais
Resultado de prestação de serviços financeiros
11.591
10.345
11.206
9.238
-385
-1.107
-3%
-11%
671
1.377
706
105%
56.785
58.835
2.050
4%
Outros proveitos e custos operacionais
Produto bancário
Variação
O total das provisões para crédito de liquidação duvidosa ascendeu a 14.452 milhões de Kwanzas em 2014,
representando uma redução de 34% comparativamente a 2013. O custo com as provisões em percentagem
do crédito12 reduziu de 8% em 2013 para 5% em 2014.
Os custos administrativos totalizaram 25.723 milhões de Kwanzas, tendo aumentado 17% comparativamente
a 2013, em consequência, principalmente, do aumento dos custos com os fornecimentos de terceiros em
16%, cuja evolução reflectiu o aumento dos custos com comunicações, formação e auditoria e consultadoria.
Por seu turno, os custos com o pessoal aumentaram 10% decorrente do aumento salarial e do número de
trabalhadores (mais 130 em termos líquidos) e os custos com impostos e taxas não incidentes sobre o
resultado aumentaram 244% devido às alterações ao Código do Imposto sobre a Aplicação de Capitais.
2
Saldo médio anual excluindo o crédito ao Estado.
4 DE 6
Custos administrativos
Milhões AKZ
Custos com o pessoal
Fornecimentos de terceiros
Impostos e taxas não incidentes sobre o resultado
Penalidades aplicadas por autoridades reguladoras
Depreciação e amortizações
Custos administrativos (1)
Produto bancário (2)
Cost-to-income (1)/(2)
2013
8.881
10.216
361
1
2.493
21.951
56.785
39%
2014
9.758
11.818
1.243
115
2.789
25.723
58.835
44%
Variação
877
10%
1.602
16%
882
244%
114 11400%
296
12%
3.772
17%
2.050
4%
O rácio de eficiência, que representa os custos administrativos em percentagem do produto bancário,
agravou de 39% em 2013 para 44% em 2014 resultante do crescimento do produto bancário (4%) ter sido
inferior ao crescimento dos custos administrativos (17%).
4. Balanço e actividade
No final de 2014, os depósitos ascenderam a 951 mil milhões de Kwanzas, aumentando 5% em relação a
Dezembro de 2013.
Os activos de elevada liquidez (disponibilidades e aplicações de liquidez) representam 34% do total dos
activos. A exposição do balanço ao Estado Angolano (Ministério das Finanças e BNA) aumentou de 37% em
2013 para 55% em 2014.
A carteira de crédito totalizou 406 mil milhões de Kwanzas, equivalente a um aumento de 43%
comparativamente a Dezembro de 2013. Este aumento foi principalmente explicado pelo crédito concedido
ao Estado (118 mil milhões de Kwanzas no ano).
Milhões AKZ
Crédito vincendo
Crédito e juros vencidos (1)
Juros a receber
Crédito (2)
Provisões para crédito de liquidação duvidosa (3)
Crédito (líquido)
Garantias prestadas
Crédito abatido ao activo
Rácios
Crédito e juros vencidos sobre Crédito (1)/(2)
Provisões sobre Crédito e juros vencidos (3)/(1)
2013
255.612
19.612
9.197
284.421
(38.960)
245.461
2014
349.817
46.446
10.177
406.440
(40.980)
365.460
19.835
46.108
22.750
64.661
6,9%
199%
11,4%
88%
Variação
94.205
37%
26.834
137%
980
11%
122.019
43%
(2.020)
5%
119.999
49%
2.915
18.553
15%
40%
5 DE 6
O crédito e juros vencidos (há mais de um dia) aumentaram 137% em 2014 comparativamente a 2013. O rácio
de crédito vencido aumentou de 6,9% em 2013 para 11,4% em 2014, reflectindo em parte o aumento do
crédito vencido até 30 dias em Dezembro de 2014. O peso das provisões para crédito de liquidação duvidosa
sobre o crédito e juros vencidos reduziu de 199% para 88% no ano, principalmente explicado pela maior
concentração do crédito vencido até 30 dias (este crédito não está sujeito ao reforço de provisões).
5. Liquidez, Rentabilidade e Solvabilidade
Devido ao aumento do crédito ter sido superior ao aumento dos depósitos, o rácio de transformação (rácio de
crédito sobre depósitos) situou-se em 43%, mais 13 pontos percentuais comparativamente a 2013.
2013
Crédito bruto sobre depósitos
Rentabilidade dos capitais próprios
Rentabilidade do activo médio
Solvabilidade (BNA)
2014
31,5%
42,7%
12%
12%
1,20%
1,20%
17,40%
17,40%
O rácio de solvabilidade regulamentar (RSR) mantém-se em níveis muito confortáveis, de 17,4%, acima do
mínimo exigido pelo BNA, de 10%. O RSR foi influenciado positivamente pelo (i) aumento da exposição ao
risco Estado, (ii) redução do risco de câmbio devido à conversão de crédito em moeda estrangeira para moeda
nacional, (iii) redução dos depósitos em moeda estrangeira e (iv) aumento dos resultados do exercício; e,
negativamente, pelo aumento do risco de câmbio devido à aquisição de obrigações do tesouro indexadas à
taxa de câmbio do dólar.
Direcção de Marketing e Comunicação
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