Boletim Pop-up
Série: “Conhecendo a empresa”
Nº 07 –13 maio 2013
Crédito
Tema 1 - “Crédito”
O crédito é um fator de sucesso para as empresas. A Pesquisa “Fatores Condicionantes e Taxa de
Mortalidade das MPE de Minas Gerais”, do Sebrae Nacional (2007), demonstrou que, dentre as empresas
extintas e que apontaram falhas gerenciais, 40% apresentou falta de capital de giro e, 24%, problemas
financeiros. Ainda dentre as empresas que fecharam, 12% das que afirmaram ter problemas relacionados a
políticas públicas e arcabouço legal destacou a falta de crédito bancário.
Dada relevância do tema, este Pop-up se propõe a interpretar alguns resultados de pesquisas relativas a
MPE e empreendedores mineiros,1 mostrando sua relação com o nosso dia a dia.
1.1 Formas de Financiamento
Os dados confirmam a percepção já bastante disseminada de que as MPE têm dificuldade para acessar
recursos no sistema financeiro, uma vez que esta forma de captação não é recorrente. Os tipos de
financiamento mais utilizadas por elas em 2012 foram:
Recursos próprios do proprietário
Parcelamento de compras com fornecedor
1.2 Percepção de Endividamento
A maior parte dos empresários das MPE (55%) afirma não ter dívidas. Porém, na realidade, 88% desses
possuem alguma forma de endividamento; por exemplo, já se valem de cheque especial ou cartão de crédito.
Recursos próprios do proprietário
Recursos próprios do proprietário
1.3 Finanças pessoais x finanças empresariais
É comum escutar que os gestores de MPE “misturam” suas finanças pessoais com as finanças da empresa. De
fato, além de mais da metade utilizar recursos próprios (conforme já mostrado), observa-se que uma
1
Sondagem de avaliação de desempenho e perspectivas das micro e pequenas empresas mineiras: avaliação 2012/ perspectivas 2013 (2013) e
Empreendedor individual: relacionamento bancário e regularidade fiscal (2011).
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Série: “Conhecendo a empresa”
Nº 07 –13 maio 2013
parcela significativa se valeu de créditos para pessoa física para financiar seu empreendimento:
Cartão de crédito de pessoa física
Cheque especial de pessoa física
Cartão de crédito de pessoa jurídica
Cheque especial de pessoa jurídica
1.4 Desconhecimento de possibilidades de crédito/financiamento para pessoa jurídica
Do total de empreendedores individuais, apenas 3% obteve crédito de pessoa jurídica em 2011. Parte da
explicação deste baixo percentual deve-se ao desconhecimento das linhas de crédito específicas para
pessoa jurídica - PJ. Além disso, a maior parte dos que têm conhecimento não tentou obter crédito para PJ.
Não têm conhecimento de linha de crédito específica para PJ
Não tentou obter crédito para PJ
O que fazer com essas informações agora?
O comportamento dos empreendedores individuais e dos empresários das MPE é similar no que tange ao
relacionamento com o sistema financeiro. Assim, as sugestões apresentadas se aplicam a estes dois
públicos. Ao orientarmos os empreendedores devemos ter em mente aspectos como: 1) a avaliação da real
necessidade de capital e da capacidade de pagamento dos negócios é ofuscada pela falta de controle
gerencial e também pela não separação das finanças pessoais e empresariais; 2) é importante atentar para
a linguagem que adotamos, pois nem sempre há clareza para os empresários do que é dívida (o uso de cheque
especial, por exemplo, nem sempre é percebido pelos gestores como endividamento).
Onde encontrar?
 Portal do Conhecimento  Nosso Saber  Documentos Técnicos ou Pesquisas
 Plataforma de Inteligência
 Biblioteca Referencial

Veja no próximo Boletim Pop-up:
 Inovação