Referência em cooperativismo de crédito
Sicoob Central Cecresp | Praça Alfredo Issa, 48 - 18° Andar - Santa Efigênia - São Paulo - SP | CEP:01033-040 | Fone:(11)3327-1900
Conceitos
Cooperativa:
Associação Autônoma / Autogestionária / Democrática
Papéis Econômico – desenvolvimento local
Social – educação e inclusão social
Vários ramos sócio-econômicos
Cooperativa de Crédito:
Instituição financeira sem fins lucrativos
Sociedade de pessoas com forma e natureza jurídica
próprias
Propicia créditos, financiamentos e presta serviços
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Diferenciais
Sistema Financeiro
Tradicional
Sistema
Cooperativista
Acionistas  Lucro
Clientes  Serviços
Cooperados Sobras
Serviços
Economia  Agente
financeiro
capitalista
Economia  Agente
financeiro
alternativo
Mercado  Oligopólio
Governo  Tributos
Mercado  “Livre mercado”
Governo  Distribuição
Renda
Sociedade Serviços
intermediação
financeira
Sociedade  Inclusão Social
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Cooperativismo no Mundo
ativos
país
EUA
Brasil
Alemanha
Canadá
Austrália
COOP.
9.200
1.436
1.380
580
170
filiados penetração
depósitos créditos
(milhões)
(% PEA)
85,2
2,1
15,3
5,0
3,6
43%
10%
36%
22%
26%
590
3
768
60
21
valor
%/
SFN
420 660
3 19
866 936
55 70
19 33
9,1
1,9
15,0
7,0
2,3
Valores em US$ bilhões
Posição: Dez/2005
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O porque de uma
Cooperativa de Crédito
O crédito no Brasil é CARO, porque:
Os seis maiores bancos do Brasil controlam mais de 65%
do dinheiro dos brasileiros;
A carga tributária e a taxa de juros são as maiores do
mundo.
O crédito no Brasil é ESCASSO, porque:
O GOVERNO, em razão de seu endividamento, é o maior
tomador de empréstimos;
Consome 68% do total de recursos disponíveis no
mercado;
Assim, restam somente 32% aos empresários e outros
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interessados.
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O porque de uma
Cooperativa de Crédito
Situação atual
Vive-se um capitalismo às avessas:
Em vez de os bancos disputarem a atenção dos consumidores,
os EMPRESÁRIOS e o ESTADO se digladiam para obter os
parcos recursos disponíveis no sistema financeiro.
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O porque de uma
Cooperativa de Crédito
Situação atual
Fatia
também
pelo governo
disputada
Empresários que não necessitam tomar
empréstimos e têm capital aplicado
Empresários
empréstimos
Pirâmide Econômica
que
precisam
realizar
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O porque de uma
Cooperativa de Crédito
Conseqüência
OS BANCOS LUCRARAM
R$ 28,5 BILHÕES
NO BRASIL EM 2005
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O porque de uma
Cooperativa de Crédito
Resumo do setor bancário
2004
2005
20,8
28,3
Carteira de Crédito
380,6
463,2
Carteira de Títulos
367,1
418,5
Receitas com Tarifas
33,6
40,5
Despesas com Pessoal
32,6
35,7
Lucro
Valores em R$ Bilhões.
Fonte: Banco Central do Brasil
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O porque de uma
Cooperativa de Crédito
Lucro dos Bancos em 2005
6
5
2004
2005
5, 5
5, 5
4 ,9
4 ,2
4
3
3 ,2
3 ,0
2
2 ,1
1, 4
1
0



1, 9
1, 6 1, 7
1, 3
1, 0
0 ,7
Bradesco
It aú
BB
CEF
Unibanco
Sant ander
ABN Amro
0 ,9
0 ,5
HSBC
Lucro dos Principais bancos, em R$ Bilhões. Saldo no final de cada ano
Não inclui financeiras, cooperativas de crédito e bancos de desenvolvimento
Fonte: Banco Central do Brasil
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O porque de uma
Cooperativa de Crédito
Solução
COOPERATIVAS DE CRÉDITO DE EMPRESÁRIOS
Empresários
que
não
necessitam
empréstimos e tem capital aplicados
tomar
COOPERATIVA DE CRÉDITO
socializando os resultados
Empresários que precisam realizar empréstimos
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Vantagens
Dirigida e controlada pelos próprios associados;
Retenção e aplicação dos recursos;
Acesso de pequenos empreendedores ao crédito;
Menor custo operacional em relação aos bancos;
Crédito imediato;
Atendimento personalizado;
Distribuição de sobras ou excedentes;
Minimização de impostos e tributos.
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Produtos e Serviços Oferecidos
Empréstimos pessoais
Financiamentos de bens duráveis
Repasses dos BNDES/FINAME
Conta corrente/ Cheque especial
Talão de Cheque
Recebimento de contas e títulos
Aplicações financeiras e Fundos de
Investimentos
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Produtos e Serviços Oferecidos
Capital de Giro
Desconto de cheques e duplicatas
DOC e TED
Sicoob Net (internet banking)
Cartões de débito e de crédito
Capitalização
Educação Financeira
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Bancoob – Banco Cooperativo do
Brasil
O Bancoob é um banco comercial, exclusivamente, constituído
para prestar serviços de natureza financeira, operacional e
consultiva às cooperativas de crédito do Sicoob.
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Confederação Sicoob Brasil
14 centrais de cooperativas de crédito, presentes em 20 estados
da Federação;
694 cooperativas;
880 Postos de Atendimento Cooperativo - PAC's;
1.574 Pontos de Atendimento no total;
1.181.4776 associados;
R$ 2,170 bilhões de patrimônio líquido ajustado;
R$ 4,225 bilhões em empréstimos;
R$ 3,726 bilhões em depósitos;
BASE: 2005
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Central das Cooperativas de
Crédito do Estado de São Paulo
Conselho de Administração – Gestão Atual 2006 / 2009
17 anos – fundada em 14 de outubro de 1.989
Número de filiadas: 197
Número de conveniadas: 9
Número de funcionários: 74
Empresa certificada ISO 9001:2000
Centralização Financeira: R$ 124 milhões
Carteira de Crédito: R$ 5,6 milhões
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SICOOB CENTRAL CECRESP
Aplicações Financeiras
Linhas de empréstimos para filiadas
Auditoria direta e indireta
Sistema de Informatização
Consultoria Técnica
Capacitação de dirigentes, gerentes e funcionários
Suporte de comunicação e marketing
Corretora de Seguros
Tramitação de documentos no Bacen, Jucesp e Receita
Federal
Elaboração de projetos para constituição de cooperativas
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COOPERATIVAS DE EMPRESÁRIOS
Case
Maringá - PR
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COOPERATIVA DE EMPRESÁRIOS
• Início:
 29/11/99
 26 cooperados fundadores
 Capital inicial: R$ 35.000,00
 6 Funcionários e 1 agência
 Cooperativa de Micro e Pequenos Empresários
• Agosto de 2005:
 11.660 cooperados
 160 Funcionários
 12 agências
 Total de Recursos: R$ 69.872.150,00
 Atua somente na cidade de Maringá
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COOPERATIVA DE EMPRESÁRIOS
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COOPERATIVA DE EMPRESÁRIOS
Case
Ribeirão Preto - SP
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COOPERATIVA DE EMPRESÁRIOS
Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos
Empresários de Ribeirão Preto e Região
Área de Atuação: 17 cidades
Capital Social Inicial: R$ 700.000,00
47 sócios fundadores
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COOPERATIVA DE EMPRESÁRIOS
• SIMULAÇÕES
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COOPERATIVA DE EMPRESÁRIOS
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