BIÉN VIVIR | ESENCIAL
Bién Vivir | Esencial
SEGURO DE VIDA RESGATÁVEL
Grade de produtos : BIÉN VIVIR
Produto : ESENCIAL
COBERTURAS BÁSICAS
Morte
Sobrevivência (Prêmio mínimo de 1% e limite de 20% do prêmio total)
COBERTURA OPCIONAL
Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente
COBERTURA ADICIONAL
Antecipação de 50% do Capital Segurado pago em vida no caso de doenças
terminais (sem custo)
Limite de R$ 500.000,00
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ÂMBITO GEOGRÁFICO DAS COBERTURAS
Emissão no Brasil e eventos cobertos ocorridos em qualquer parte do globo
terrestre
CAPITAL SEGURADO
Mínimo : R$ 500.000,00
Máximo: R$ 9.250.000,00
(para IPA, limite de 100% do capital de morte)
IDADES DE CONTRATAÇÃO
Mínimo : 18 anos
Máximo: 70 anos (para IPA, cobertura máxima até 65 anos)
PRAZO DE VIGÊNCIA DO SEGURO
Idade na contratação até 59 anos: vigência no máximo até 100 anos
Idade na contratação maior que 59 anos: vigência no máximo até 80 anos
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PRAZO DE CONTRATAÇÃO
Mínimo: 10 anos
FORMA/ PERIODICIDADE DE PAGAMENTO DOS PRÊMIOS
Mensal ou Anual, através de débito em conta corrente
ÍNDICE DE ATUALIZAÇÃO DOS PRÊMIOS
IPCA/IBGE, a cada 12 meses.
RENTABILIDADE MÍNIMA GARANTIDA DAS PROVISÕES DE
SOBREVIVÊNCIA E MORTE
Índice de Atualização Mínima: IPCA - IBGE
Juros garantidos: 3% ao ano
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ÍNDICE NACIONAL DE PREÇOS AO CONSUMIDOR AMPLO - IPCA
(Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) - IBGE
JAN
FEV
MAR
ABR
MAI
JUN
JUL
AGO
SET
OUT
NOV
DEZ
ACUMULADO
NO ANO
1998
0,71
0,46
0,34
0,24
0,50
0,02
-0,12
-0,51
-0,22
0,02
-0,12
0,33
1,66%
1999
0,70
1,05
1,10
0,56
0,30
0,19
1,09
0,56
0,31
1,19
0,95
0,60
8,94%
2000
0,62
0,13
0,22
0,42
0,01
0,23
1,61
1,31
0,23
0,14
0,32
0,59
5,97%
2001
0,57
0,46
0,38
0,58
0,41
0,52
1,33
0,70
0,28
0,83
0,71
0,65
7,67%
2002
0,52
0,36
0,60
0,80
0,21
0,42
1,19
0,65
0,72
1,31
3,02
2,10
12,53%
2003
2,25
1,57
1,23
0,97
0,61
-0,15
0,20
0,34
0,78
0,29
0,34
0,52
9,30%
2004
0,76
0,61
0,47
0,37
0,51
0,71
0,91
0,69
0,33
0,44
0,69
0,86
7,60%
2005
0,58
0,59
0,61
0,87
0,49
- 0,02
0,25
0,17
0,35
0,75
0,55
0,36
5,69%
2006
0,59
0,41
0,43
0,21
0,10
- 0,21
0,19
0,05
0,21
0,33
0,31
0,48
3,14%
2007
0,44
0,44
0,37
0,25
0,28
0,28
0,24
0,47
0,18
0,30
0,38
0,74
4,45%
2008
0,54
0,49
0,48
0,55
0,79
0,74
0,53
0,28
0,26
0,45
0,36
0,28
5,90%
2009
0,48
0,55
0,20
0,48
0,47
0,36
0,24
0,15
0,24
0,28
0,41
0,37
4,31%
2010
0,75
0,78
0,52
0,57
0,43
0,00
0,01
0,04
0,45
0,75
0,83
0,63
5,90%
2011
0,83
0,80
0,79
0,77
0,47
0,15
0,16
0,37
0,53
0,43
0,52
0,50
6,50%
2012
0,56
0,45
0,21
0,64
0,36
0,08
0,43
0,41
0,57
0,59
0,60
0,79
5,84%/M 7,12
FONTES: Base de dados do Portal Brasil e IBGE.
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Parte do que é depositado para manter o seguro e aplicado em um fundo de
previdência conservador para permitir segurança de resgates futuros:
Composto por títulos de emissão do Tesouro Nacional e/ou do Banco
Central do Brasil, por créditos securitizados do Tesouro Nacional e por
investimentos de renda fixa.
A carteira de investimentos é denominada MAPFRE HEDGE FI RENDA FIXA
PREV - CNPJ sob n.º 12.124.044/0001-02
RENTABILIDADE 2012:
20,94%
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REPASSE DE EXCEDENTE FINANCEIRO
Repasse de % de rentabilidade que superar a garantia mínima de IPCA + 3% a.a.
O percentual de repasse de Excedente Financeiro varia de acordo com o ano de
vigência da apólice, conforme tabela abaixo:
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RESGATE TOTAL
Carência inicial: 24 meses
Resgate total:
- 100% do Saldo de Conta da cobertura por sobrevivência e
- Percentual do Saldo de Conta da cobertura por morte e IPA, se contratada, de
acordo como tempo de vigência
Projeção
Comparativo Tradicional Vs Bién Vivir
Seguro de $ 1.000.000,00 dos 25 aos 65 anos
CUSTO DO PROJETO
VALOR A
RESGATAR AOS 65
ANOS
VIDA VIP BRADESCO
$ 613.920,03
$0
BIÉN VIVIR ESENCIAL
$ 289.148,40
$ 192.900,00
Diferença:
R$ 324.771,63
Simulação de cotação
Simulação de cotação
Simulação de cotação
Simulação de cotação
Comparando com um Seguro Tradicional
Produto Vida Tradicional
Idade
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
41
42
43
44
45
46
47
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61
62
63
64
65
Total a pagar
Resgate em caso de
sobrevivência
Produto MAPFRE Bién Vivir (Resgatável)
Valor do Seguro Anual Reajuste por faixa etária
2.332,08
1,78%
2.373,59
1,75%
2.415,13
2,75%
2.481,54
3,01%
2.556,24
3,57%
2.647,50
4,08%
2.755,52
4,82%
2.888,33
5,17%
3.037,66
5,74%
3.212,02
20,93%
3.884,29
5,77%
4.108,42
5,45%
4.332,33
5,94%
4.589,67
5,79%
4.855,41
6,15%
5.154,02
15,19%
5.936,91
5,59%
6.268,79
5,56%
6.617,33
5,89%
7.007,09
15,56%
8.097,39
6,05%
8.587,29
6,38%
9.135,16
6,81%
9.757,26
7,23%
10.462,71
7,22%
11.218,12
15,18%
12.921,03
6,62%
13.776,40
6,63%
14.689,77
6,67%
15.669,58
9,77%
17.200,50
9,14%
18.772,63
9,41%
20.539,13
9,68%
22.527,32
9,80%
24.735,00
9,41%
27.062,56
8,76%
324.605,69
0
Idade
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
41
42
43
44
45
46
47
48
49
50
51
52
53
54
55
56
57
58
59
60
61
62
63
64
65
Total a pagar
Resgate em caso
de sobrevivência
Valor do Seguro Anual
Reajuste por faixa etária
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
6.219,24
0%
223.892,64
(*) - depende da rentabilidade do fundo
161.012,42
262.531,85
garantido
estimado (*)
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CLASSES DE RISCO
1. SUPER PREFERENCIAL NÃO FUMANTE
2. PREFERENCIAL NÃO FUMANTE
3. PREFERENCIAL FUMANTE
4. STANDARD NÃO FUMANTE
5. STANDARD FUMANTE
6. STANDARD AGRAVADO
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TABELA DE EXAMES EXIGIDOS POR CAPITAL E IDADE
Capital/Idade
18-35 anos
35-55 anos
+55 anos
R$ 500.000 - 1.000.000
A
B
C
R$ 1.000.001 - 1.500.000
D
E
R$ 1.500.001 – 3.000.000
G
H
F
J
Acima de R$ 3.000.000
I
I
J
Exames Laboratoriais
(exames de sangue)
Painel de Hepatite
(exames de sangue)
Hemograma Completo
Perfil Glicêmico
Perfil Lipídico
Função Renal
Função Hepática
HIV
Nicotina , Cocaína
VHS
HBS AG
HBC AB
HBE AB
VHC AB
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TABELA DE PERFIS
Perfil
A
B
C
D
E
Requisições
TeleEntrevista
-
Exames
Laboratoriais
(sangue e
urina)
Ficha
Financeira
TeleEntrevista
Exame
médico
Exames
laboratoriais
(sangue e
urina)
Ficha
Financeira
TeleEntrevista
Exame
médico
Exames
laboratoriais
(sangue e
urina)
Ficha
Financeira
TeleEntrevista
Exame
médico
Exames
laboratoriais
(sangue e
urina)
Ficha
Financeira
TeleEntrevista
Exame
médico
Exames
laboratoriais
(sangue)
Ficha
Financeira
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
Painel de
Hepatite
-
-
PSA
EKG
EKG
-
-
EKG
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TABELA DE PERFIS
Perfil
F
G
H
I
J
Requisições
TeleEntrevista
Exame
médico
Exames
Laboratoriais
(sangue e
urina)
Ficha
Financeira
TeleEntrevista
Exame
médico
Exames
laboratoriais
(sangue e
urina)
Ficha
Financeira
TeleEntrevista
Exame
médico
Exames
laboratoriais
(sangue e
urina)
Ficha
Financeira
TeleEntrevista
Exame
médico
Exames
laboratoriais
(sangue e
urina)
Ficha
Financeira
TeleEntrevista
Exame
médico
Exames
laboratoriais
(sangue)
Ficha
Financeira
PSA
EKG
-
-
Painel de
Hepatite
HIV
EKG
Painel de
Hepatite
HIV
Teste de
Esforço
EKG
Painel de
Hepatite
HIV
Teste de
Esforço e
Eco
Doppler
EKG
Painel de
Hepatite
HIV
Teste de
Esforço e
Eco
Doppler
EKG
-
-
-
PSA
Painel de
Hepatite
-
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ATIVIDADES DE RISCO
Preenchimento de questionário específico
Avaliação pela Resseguradora
SINISTROS
Não haverá contestação decorridos 24 meses da emissão da apólice para
sinistros com causa involuntária
Requisitos:
Exames médicos e/ou laboratoriais realizados na contratação