A inclusão financeira de Pequenos Negócios:
Desafios da competitividade e desenvolvimento sustentável
Carlos Alberto dos Santos
Brasília, 17.11.2010
Onde estamos?
Informalidade, formalização e inclusão financeira?
Carlos Alberto dos Santos
Onde estamos?
Informalidade, formalização e inclusão financeira?
Carlos Alberto dos Santos
Carlos Alberto dos Santos
Relação Crédito x PIB
1.800.000
46,7% PIB
1.600.000
45% PIB
1.200.000
1.000.000
800.000
34,2% PIB
600.000
400.000
24,5% PIB
200.000
ez
/0
4
ju
n
/0
5
d
ez
/0
5
ju
n
/0
6
d
ez
/0
6
ju
n
/0
7
d
ez
/0
7
ju
n
/0
8
d
ez
/0
8
ju
n
/0
9
d
ez
/0
9
se
t/
1
0
-
d
R$ MILHÕES
1.400.000
Carlos Alberto dos Santos
Inadimplência no Sistema Financeiro
9,0
8,0
7,0
%
6,0
6,0
5,0
4,7
4,0
3,5
3,0
2,0
1,0
0,0
Pessoa Jurídica
Pessoa Física
Total
Carlos Alberto dos Santos
Operações de crédito PJ
450.000
46,5%
R$ MILHÕES
400.000
46,2%
350.000
44,1%
37,8%
300.000
44,1%
250.000
200.000
150.000
100.000
50.000
-
43,0%
38,6%
42,9%
37,7%
43,5%
37,7%
37,9%
37,6%
18,5%
19,4%
18,9%
dez/04
dez/05
dez/06
até R$ 100 mil
39,6%
17,9%
dez/07
16,3%
dez/08
entre R$ 100 mil e R$ 10 milhões
16,1%
dez/09
15,6%
ago/10
acima de R$ 10 milhões
Carlos Alberto dos Santos
Banca privada amplia carteira PJ - MPE
Variação de crédito (12 meses)
Banco
MPE
MPE
Total
Bradesco
30%
Aumento de 27,4%
Aumento de 18,8%
Banco Santander
23%
Aumento de 14,7%
Aumento de 15,8%
24,4%
Aumento de 30%
Aumento de 16,6%
Banco Itaú
Carlos Alberto dos Santos
Onde estamos?
Informalidade, formalização e inclusão financeira?
Carlos Alberto dos Santos
Informalidade
9,1 milhões empreendimentos informais
50,4% da PEA do Brasil é informal
(R$ 640bi em 2005)
13,8 milhões de pessoas ocupadas
78,7% faturaram até R$ 24.000,00
12% pequenos empregadores
Fonte: Economia Informal Urbana, ECINF 2003 - IBGE & SEBRAE, 2005.
*Jornal DCI – SP 06/10/2006.
**IPEA, 2005.
Carlos Alberto dos Santos
Empreendedor Individual - LC 128/09
Carlos Alberto dos Santos
Empreendedor Individual
Critérios
•Faturamento de até R$ 36.000,00 por ano
• Não tem participação em outra empresa (sócio ou titular)
• Até um empregado contratado
Custo Mensal
R$ 56,10 (INSS), R$ 5,00 (ISS) e R$ 1,00 (ICMS) por meio de
carnê emitido no Portal do Empreendedor.
Registro: www.portaldoempreendedor.gov.br
Carlos Alberto dos Santos
Empreendedor Individual (vantagens)
1
Cobertura previdenciária
2
Contratação de um
funcionário com menor custo
6
Redução da carga tributária
3
Isenção de taxas para o
registro da empresa
7
Emissão de alvará pela
internet
4
Acesso a serviços bancários,
inclusive crédito
8
Possibilidade de crescimento
como empreendedor
5
Compras e vendas em
conjunto
Carlos Alberto dos Santos
Empreendedor Individual
Principais setores
Quantidade
Comercio Varejista
194.597 (33%)
Alimentação
66.685 (11%)
Serviços pessoais
59.571 (10%)
Construção Civil
39.500 (6,7%)
Carlos Alberto dos Santos
Empreendedor Individual & Microfinanças
O que muda?
Informações !!!
Aposta no
negócio
Redução do
risco do
negócio
Previdência
Social
Serviços
Financeiros
Carlos Alberto dos Santos
Parceria SEBRAE - ANDE
21.000 EI clientes da ANDE
(NE e MG)
Capacitação
Agentes de
Formalização
Produção de
material
informativo
Assessoramento
para
formalização
Disseminação da
Metodologia
Carlos Alberto dos Santos
Obrigado pela atenção!
Carlos Alberto dos Santos
Sebrae Nacional
Diretor Técnico
[email protected]
Twitter: @c_albertos