4.ª Conferência y Reunión Regional Anual (IADI/CRAL)
“ Retos y Experiencias Recientes de los
Sistemas de Seguros de Depósitos en la Región”
Antonio Carlos Bueno de Camargo Silva
San Salvador, 23 e 24.08.2007
1
2004
Banco
Santos
Falta de Liquidez:
–
–
–
–
Fundos de Pensão
Fundações
Grandes Clientes
Bancos Médios
2
Banco
Rural
Um importante banco médio
No noticiário por razões políticas
Repercussão negativa
Retirada de depósitos a prazo
3
Medidas de Prevenção
Liberação de depósito compulsório
Resolução do CMN X FGC
– 20% sobre as disponibilidades
(~ USD 1 bilhão)
4
Política de Investimento: FGC
Carteira de empréstimos consignados,
utilizando um Fundo de Investimentos em
Direitos Creditórios (FIDC)
 conjunto
de recursos destinado à
aplicação em direitos creditórios
Carteira de financiamento de veículos
- USD 80 milhões
5
Estrutura Básica - FIDC
Administrador
(Banco Gestor)
FIDC
$
Quotista:
FGC
$
Banco
Originador
Auditoria
Empresa sem Liquidez
6
Procedimentos
Trabalho conjunto do FGC, Banco
Central do Brasil e Banco Rural
Acompanhamento diário da posição
do “caixa”
Liberação gradativa dos recursos de
acordo com os vencimentos dos
depósitos a prazos
7
Efeitos no Mercado
Excesso de liquidez dos grandes bancos X
aquisição das carteiras de empréstimos
em geral
– Efeito: suprimento de “funding” (bancos
médios) X melhora da rentabilidade (bancos
grandes)
Credibilidade do mercado em razão
também da possibilidade de aquisição de
carteiras pelo FGC, se necessário.
A crise morreu no início
8
Banco Rural S.A.
1.600
USD Milhões
1.450
1.200
950
800
400
600
462
465
443
0
jan/05
dez/05
Carteira de Empréstimo
fev/07
Captação
9
Banco Rural S.A.
Participação dos Produtos na Captação
(%)
DATA
CDB
FIDC RP
FGC
CREDIT
SUISSE
JP
TOTAL
1.º Trim./05
94,44
5,56
0,00
0,00
0,00
100,00
2.º Trim./05
96,23
3,77
0,00
0,00
0,00
100,00
3.º Trim./05
87,90
1,40
10,70
0,00
0,00
100,00
4.º Trim./05
87,64
0,88
11,48
0,00
0,00
100,00
1.º Trim./06
87,28
1,06
11,66
0,00
0,00
100,00
2.º Trim./06
91,95
0,29
7,75
0,00
0,00
100,00
jul/06
87,71
0,37
7,37
4,55
0,00
100,00
ago/06
78,94
0,54
7,57
6,21
6,73
100,00
set/06
78,19
0,88
7,60
6,47
6,87
100,00
out/06
77,25
1,12
7,51
6,84
7,27
100,00
nov/06
78,15
1,27
6,43
6,86
7,29
100,00
dez/06
73,52
1,31
5,50
7,82
11,84
100,00
jan/07
74,30
1,36
4,99
7,69
11,66
100,00
fev/07
74,94
1,49
4,23
7,69
11,65
100,00
mar/07
75,98
1,43
3,53
7,57
11,48
100,00
10
10
Banco Rural S.A.
Participação dos Produtos na Captação
100
Porcentagem
75
50
25
CDB
FIDC RP
FGC
CREDIT SUISSE
mar/07
fev/07
jan/07
dez/06
nov/06
out/06
set/06
ago/06
jul/06
2.º Trim./06
1.º Trim./06
4.º Trim./05
3.º Trim./05
2.º Trim./05
1.º Trim./05
0
JP
FGC: de USD 80 milhões para USD 15 milhões de créditos
adquiridos, devendo zerar até o final deste ano
11
Banco Rural S.A.
Evolução Ativo X Passivo
USD Miilhões
Data
Total de
Captações
Carteira de
Créditos
1.º Trim./05
891
1.287
2.º Trim./05
833
1.217
3.º Trim./05
477
695
4.º Trim./05
439
684
1.º Trim./06
418
635
2.º Trim./06
426
602
jul/06
450
583
ago/06
449
489
set/06
446
481
out/06
426
481
nov/06
430
487
dez/06
447
446
jan/07
460
460
fev/07
465
462
mar/07
478
12
rim
rim
rim
rim
rim
rim
./0
6
./0
5
./0
5
./0
5
./0
5
./0
6
ju
l/0
6
ag
o/
06
se
t/0
6
ou
t/0
6
no
v/
06
de
z/
06
ja
n/
07
fe
v/
07
m
ar
/0
7
2.
ºT
1.
ºT
4.
ºT
3.
ºT
2.
ºT
1.
ºT
USD Milhões
Banco Rural S.A.
Evolução Ativo X Passivo
1.400
1.200
1.000
800
600
400
200
0
TOTAL DE CAPTAÇÕES
CARTEIRA DE CRÉDITOS
13
13
Banco Rural S.A.
Outras Informações
Junho
2005
Funcionários
Agências
Patrimônio Líquido (USD Milhões)
Ativos (USD Milhões)
Junho
2007
Variação
1934
597
-70%
76
21
-72%
525
240
-54%
2194
958
-56%
Clientes segurados, em janeiro/2005) até
USD 10 mil = 24.426
Valor de indenização à época = USD 65 milhões
14