O CRÉDITO PARA O SEU NEGÓCIO!
BREVE HISTÓRICO DO
VIVA CRED
A INICIATIVA - foi do VIVA RIO - em
1995 - contacto com o BID - objetivo oferecer crédito aos microempresários
do Rio de Janeiro, em especial os das
favelas.
O QUE É O VIVA RIO - uma ong
carioca, fundada em 1994, por amplos
segmentos da cidade, para dar uma
resposta à crise da cidade. O princípio
básico de sua ação é:
BREVE HISTÓRICO (cont.)
• Em outubro de 1996 - fundação da
entidade VIVA CRED, com
consultoria do IPC
• Nesse mesmo mês os primeiros
agentes são treinados na Bolívia
• Em abril de 1997 - início das
atividades - com abertura de agência
na Favela da Rocinha
• Até 2.002 - foram abertas mais quatro
agencias:Rio das Pedras (1998),
Laranjeiras(1999), Maré(2.000) e
Santa Cruz(2.002)
FAVELA DA ROCINHA
DADOS BÁSICOS DO VIVA CRED
EM 31/12/2002
SALDO DA CARTEIRA: R$ 2.156.618 com 2.225
créditos
TOTAL DE CRÉDITOS CONCEDIDOS DESDE O
INÍCIO:
VALOR - R$ 18.009.896; NÚMERO - 10.900
CLIENTES ATENDIDOS DESDE O INÍCIO - 4.829
TOTAL DE CRÉDITOS CONCEDIDOS EM 2.002:
Nº - 2.475 ( média mensal - 206) VALOR: R$
4.012.368
VALOR MÉDIO DOS CRÉDITOS: R$ 1.621
PRAZO MÉDIO -10 MESES
TAXA DE INADIMPLÊNCIA ( 180>SALDO
CARACTERÍSTICAS DA
OPERAÇÃO DO VIVA
CRED
• Atua com várias agências
• Recebe o pagamento dos créditos em dinheiro, em
boleta bancária e cheque pré
• Os comitês de crédito são feitos nas agencias,
descentralizadamente
• O desembolso do crédito é feito normalmente em
cheques, nas agencias, mas os cheques são
emitidos na Matriz
• A contabilidade é feita na Matriz centralizadamente, a partir das informações
enviadas diariamente pelas agencias
• O Viva Cred utiliza desde o início de suas
atividades software do IPC, que, embora
ultrapassado tem boas qualidades
CARACTERÍSTICAS DO
SOFTWARE DO IPC
• É em DOS. Não oferece manutenção, pois a base é
em Frankfurt e o IPC não se interessou em dar
continuidade a sua presença no Brasil.
• Opera em base de dados por agencia
• A base de dados da empresa - agregação das bases
de dados por agencia
• O software oferece toda a operação do crédito desde
a solicitação até emissão de contrato, desembolso e
recebimentos no caixa. Ele tem vários relatórios
interessantes. Ele realmente oferece o básico
necessário para operar crédito
• Os cálculos financeiros são corretos
BREVE HISTÓRICO DO SISGEM SISTEMA DE GESTÃO DE
MICROCRÉDITO
• Em novembro de 1.999 visita do Presidente do Sebrae
Nacional a Rocinha. Nessa ocasião o Viva Cred
definiu a elaboração de um novo software como
prioridade
• Em 22 de agosto de 2.000 assinatura do convênio
Sebrae - Viva Cred - para desenvolvimento do
software e outros apoios.
• Em 20 de agosto de 2.001 assinatura do contrato entre
Viva Cred e a empresa de software.
• Desenvolvimento e implantação do software - entre
setembro de 2001 e fevereiro de 2.003
O QUE PROCURAMOS COM
O NOVO SOFTWARE
• Ter basicamente tudo o que já utilizamos no
software do IPC e acrescentar :
• Um software mais amigável - economias no
treinamento
• Mais segurança no processo - várias pessoas
participam na concessão do crédito
• Economias no processo - hoje por ex a solicitação é
escrita a mão e depois digitada
• Ter em cada agência informação sobre toda a
entidade
• Automatizar algumas relações:
– envio de informações para a contabilidade
– baixa do SPC
– emissão de boletas bancárias e seu retorno
O QUE PROCURAMOS
COM O NOVO
SOFTWARE
(cont.)
• Um melhor
instrumento para atividades
de
cobrança
• Uma boa base de dados que possibilite a emissão
de relatórios gerenciais com softwares geradores de
relatório
• A partir de termos um software com manutenção
no Brasil, podermos criar novos produtos
REQUISITOS MÍNIMOS PARA
INSTALAR O SOFTWARE:
Hardware: Pentium II com 128 Mega de
memoria ram
Software: Windows Server e SQL
SOFTWARE EM DELPHI E BANCO DE
DADOS SQL
Módulos do sistema
Crédito
Caixa
Cobrança
Integração
Gestão
Administração
Gráfico de Integração
Agência I
Agência II
Agência III
Agência IV
Outros
Administração
Neste módulo estarão
todos os parâmetros
necessários ao
funcionamento, como
tabela dos agentes de
crédito, das linhas de
crédito, dos vários
personagens, bancos, etc
Módulo crédito
Crédito
Neste módulo: rotinas e procedimentos para a
concessão do crédito: desde a solicitação até a
entrega da documentação para desembolso do
crédito
Caixa
Neste módulo são
registradas as operações
de desembolso dos
créditos e recebimento das
parcelas, bem como o
controle dos saldos no
caixa ( em dinheiro e
cheques)
Cobrança
Neste módulo são
verificadas as situações de
pagamento dos créditos e
são registradas as ações
de cobrança
CONCLUSÕES
 Iniciamos agora a implantação - não podemos ainda dar
um testemunho de vivência de um período razoável com o
novo software
 Estamos esperando que ele nos traga reduções de trabalho,
mais segurança e maior rapidez nas informações
 Esperamos que com o tempo possamos ir adicionando
novos produtos e ir completando os processos de aumentar
controles e automatização do trabalho
CONCLUSÕES (cont.)
 Para o mercado do microcrédito, o que este software pode
representar?
Por mais genéricos que procuramos ter sido, o software
obviamente tem o viés das pessoas que participaram da sua
construção - a equipe do Viva Cred e a empresa de software
Tec Com
Acreditamos que um software só será realmente bom
quando:
tiver muitos usuários - atender diversidade de situações
tiver usuários exigentes - com isso ele terá qualidade
tiver usuários inovadores - com isso ele estará sempre se
atualizando
CONCLUSÕES (final)
Assim esperamos que:
o software seja uma boa base para atender as necessidades
de entidades de microcrédito
que o Sebrae o considere não como uma obra acabada, mas
como uma base para que as entidades possam desenvolver
um instrumento dinâmico para operação das suas atividades