Material de Estudo para Recuperação 9° ano.
Juros Simples
O regime de juros será simples quando o percentual de juros incidirem apenas sobre o valor
principal. Sobre os juros gerados a cada período não incidirão novos juros. Valor Principal ou
simplesmente principal é o valor inicial emprestado ou aplicado, antes de somarmos os juros.
Transformando em fórmula temos:
J = C. i. T
Onde:
J = juros
C = principal (capital)
i = taxa de juros
T = número de períodos
Exemplo: Temos uma dívida de R$ 1000,00 que deve ser paga com juros de 8% a.m. pelo regime
de juros simples e devemos pagá-la em 2 meses. Os juros que pagarei serão:
J = 1000 x 0.08 x 2 = 160
Ao somarmos os juros ao valor principal temos o montante.
Montante = Principal + Juros
Montante = Principal + ( Principal x Taxa de juros x Número de períodos )
M = C. (1 + (i. T))
Juros compostos:- Como calcular juros compostos: montante,
capital inicial, fórmula, taxa, tempo, etc.
O regime de juros compostos é o mais comum no sistema financeiro e, portanto, o mais útil para
cálculos de problemas do dia-a-dia. Os juros gerados a cada período são incorporados ao principal para o
cálculo dos juros do período seguinte.
Chamamos de capitalização o momento em que os juros são incorporados ao principal.
Após três meses de capitalização, temos:
1º mês: M =P.(1 + i)
2º mês: o principal é igual ao montante do mês anterior: M = P x (1 + i) x (1 + i)
3º mês: o principal é igual ao montante do mês anterior: M = P x (1 + i) x (1 + i) x (1 + i)
Simplificando, obtemos a fórmula:
M = P. (1 + i)n
Importante: a taxa i tem que ser expressa na mesma medida de tempo de n, ou seja, taxa de juros ao
mês para n meses.
Para calcularmos apenas os juros, basta diminuir o principal do montante ao final do período:
J=M-P
Exemplo:
Calcule o montante de um capital de R$6.000,00, aplicado a juros compostos, durante 1 ano, à taxa de
3,5% ao mês.
(use log 1,035=0,0149 e log 1,509=0,1788)
Resolução:
P = R$6.000,00
t = 1 ano = 12 meses
i = 3,5 % a.m. = 0,035
M=?
Usando a fórmula M=P.(1+i)n, obtemos:
M = 6000.(1+0,035)12 = 6000. (1,035)12
Fazendo x = 1,03512 e aplicando logaritmos, encontramos:
log x = log 1,03512 => log x = 12 log 1,035 => log x = 0,1788
Então M = 6000.1,509 = 9054.
Portanto o montante é R$9.054,00.
=> x = 1,509
Inflação
Considerada um dos termômetros mais importantes da situação econômica de um país, a inflação
está sempre presente no noticiário e tem influência direta nas operações financeiras.
O que é ?
Inflação é o aumento dos preços de produtos e serviços que causa a redução do nosso poder de
compra.
As pesquisas que indicam essa alta e a baixa de preços são divulgadas por várias instituições,
como o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), a Fundação Getúlio Vargas (FGV) e a
Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (FIPE). A mais utilizada pelo governo é a chamada Índice
de Preços ao Consumidor Ampliado (IPCA), divulgada pelo IBGE.
Geralmente, essas pesquisas são montadas a partir da análise da variação de preços nas principais
capitais do país.
Exercícios para casa: assista ao vídeo disponível neste link: < http://youtu.be/E48qCAcMdvI > e
faça um resumo para próxima aula.
Como a inflação afeta minha vida?
A inflação afeta diretamente o valor do seu dinheiro. Ou seja, o quanto você consegue comprar
com a mesma quantia. Você lembra quantos pãezinhos comprava com R$ 1 há dez anos? E quanto você
compra hoje com o mesmo valor? Essa diferença é o reflexo da inflação.
Fique atento!
Veja alguns exemplos de como a inflação pode afetar seu orçamento:
Serviços: diversos contratos prevêem reajustes de acordo com índices de inflação. É o caso de
planos de saúde, aluguel de imóveis, energia elétrica e até pedágios.
Gastos domésticos: se o índice indica aumento geral de inflação, você provavelmente já notou um
aumento semelhante – muitas vezes, maior – no dia a dia. Compare o quanto tem gastado no
supermercado ou no cabeleireiro, por exemplo.
Investimentos: a inflação afeta diretamente o valor real dos seus rendimentos, diminuindo o valor
do seu dinheiro e exigindo correção nos valores investidos periodicamente. Os R$ 100 mil acumulados ao
longo de anos não terão o mesmo valor de compra se não forem corrigidos pela inflação.
Dinheiro no colchão? Não!
Aplique seu dinheiro para minimizar as perdas da inflação, ou seja, busque investimentos que
possam proteger o valor aplicado.
Crédito
Do crediário na loja ao cartão de crédito, há diversas formas de crédito que fazem parte do dia a
dia de todo mundo. Conheça as modalidades e aprenda a usá-las de modo consciente.
O que é?
Crédito é a oferta de uso de dinheiro por um determinado tempo, A base do crédito é a confiança:
empresta-se o dinheiro confiando que ele será devolvido, com juros. Assim, o risco é um dos fatores mais
importantes para a definição das condições de crédito.
Quais são as modalidades de crédito?
São várias as ofertas de crédito disponíveis. De acordo com o risco, o prazo e o volume das
negociações, os juros mudam.
Cartão de crédito: Um meio de pagamento útil, seguro e ágil, se usado com responsabilidade
No Brasil, o uso dos cartões de crédito tem crescido muito nos últimos anos. Isso também é um
reflexo do aumento de renda e do poder de compra dos brasileiros. Desde que sejam usados com
responsabilidade, os cartões de crédito são um excelente meio de pagamento e organização orçamentária.
Na prática, o cartão de crédito é como um empréstimo pré-aprovado, que uma instituição
financeira dá ao seu cliente a partir da análise de dados como sua renda mensal. O cartão pode ser
utilizado em vários estabelecimentos conveniados.
Tanto os cartões básicos como os diferenciados podem ser nacionais,
de uso exclusivo no Brasil, ou internacionais, para uso no Brasil e no
exterior
Segundo o Banco Central, os cartões de crédito, hoje, são divididos em duas grandes categorias:
Básicos: usados exclusivamente para o pagamento de compras, contas ou serviços
Diferenciados: além de permitir o pagamento de compras, são associados a programas de
benefícios e recompensas.
Vantagens de ter um cartão de crédito
Os serviços e benefícios variam de acordo com o tipo de cartão e perfil do cliente. Os principais
são:
Parcelamento de compras
Até 40 dias para pagamento de compras
Programas de recompensas
Compras no exterior
Saque em dinheiro
Empréstimo pessoal
Conheça a sua fatura
Fatura é o documento que descreve seus gastos e os valores que você deve pagar. Se você não
receber a fatura do seu cartão de crédito até 2 dias antes do vencimento, ligue para a Central de
Atendimento do cartão. As principais informações de uma fatura são:
Saldo anterior: valor total da sua fatura no mês anterior
Créditos: soma do valor pago por você no mês anterior e outros créditos, como estorno de despesas
Débitos: somam dos valores das compras mais serviços, taxas, tarifas e encargos, se houver
Saldo a pagar: o valor total que deve ser pago até o dia do vencimento da sua fatura
Pagamento mínimo: é o menor valor que você pode pagar em relação à fatura. Ao optar pelo pagamento
mínimo, você está financiando o valor em aberto mais juros na próxima fatura
Data de vencimento: data limite para o pagamento de sua fatura. Se você pagar após essa data, além dos
juros sobre o total da fatura também serão cobradas multas e outras penalidades previstas em contrato
A fatura apresenta ainda outros dados como limite de crédito, crédito rotativo, taxas, encargos etc.
Dicas para o uso consciente do cartão de crédito
O cartão de crédito é pessoal e intransferível e somente você pode usá-lo
Na hora da compra, antes de assinar o comprovante ou digitar a senha do cartão, confira se todas
as informações, como por exemplo, número de parcelas e valor total da compra estão corretas
Guarde sempre o comprovante de compra, pelo menos até o recebimento de sua fatura. Ele é seu
aliado no controle e conferência das despesas
Ao final das transações, confira se o seu cartão foi devolvido e guarde-o em lugar seguro
Se você fizer compras em média 8 dias antes do vencimento de sua fatura, pode ganhar até 40 dias
para pagá-las
Pague as faturas sempre em dia e confira atentamente todos os lançamentos
Em caso de perda, roubo, furto ou extravio, avise imediatamente à Central de Atendimento do
emissor do cartão
Não use o limite de crédito do seu cartão como um complemento de renda ou um segundo salário
Planeje suas compras e faça com que elas caibam no seu bolso
Só use o pagamento mínimo em uma emergência quando não houver outra alternativa para
financiar a dívida.
Observação
Com o cartão, é possível realizar compras e centralizar os gastos na fatura mensal. Por seu uso, o
cliente paga uma anuidade. Se os gastos são planejados e a fatura é paga em dia, no valor integral, o uso
do cartão traz facilidade no dia a dia. Quando falta planejamento e as faturas são pagas em atraso, os altos
juros podem transformar o cartão em um vilão do orçamento doméstico.
Fique atento!
Os pequenos valores também podem contribuir para o endividamento. Quer um exemplo? Aquele
cafezinho no restaurante depois do almoço não custa muito e pode até parecer insignificante no dia a dia.
Mas, faça as contas e veja qual será o peso no seu orçamento mensal se você tomar esse cafezinho todos
os dias.
“Cheque especial”: é o limite da conta corrente, uma espécie de empréstimo que o banco oferece
de forma automática quando você usa mais dinheiro do que tem na conta e o saldo fica negativo. O valor
devido é pago com altos juros. Por isso, recorra a essa modalidade apenas em caso de emergência, por
poucos dias.
Compra parcelada: o chamado crediário, comum em lojas, é a oferta de pagamento parcelado.
Essa modalidade facilita a compra de produtos mais caros, mas geralmente prevê o pagamento de juros
nas parcelas. Antes de adotar essa forma de pagamento, calcule o valor total do produto parcelado. Se
possível, tente negociar um desconto e pagar à vista, pois quem tem dinheiro na mão tem maior poder de
barganha.
Empréstimos: os bancos oferecem várias modalidades de crédito pessoal aos seus correntistas.
Eles podem servir tanto para realizar uma compra de valor alto, como para saldar dívidas de outras
modalidades de crédito com juros mais altos. É importante se planejar para quitar as parcelas mensais no
prazo e não se endividar.
Crédito consignado: é uma modalidade de empréstimo em que as parcelas são descontadas
diretamente da folha de pagamento. Por essa garantia, geralmente seus juros são mais baixos, é útil para
lhe salvar de outras dívidas com juros maiores.
Penhor: é uma modalidade de empréstimo em que o cliente oferece um bem de valor (obras de
arte ou jóias, por exemplo) como garantia para o pagamento da dívida. Se ela não for quitada, o banco
coloca o bem em leilão.
Financiamento: é um empréstimo de longo prazo, geralmente usado para a compra de imóveis ou
automóveis. Essa modalidade exige comprometimento por muitos meses. É importante planejar também
os novos gastos que o bem adquirido trará para o orçamento.
Leasing: é uma modalidade de financiamento em que o bem é adquirido em nome do banco e
arrendado para o cliente até que a dívida seja quitada.
Fique atento!
Compare os juros oferecidos pelas modalidades de crédito e evite endividamentos. Entrou no limite ou
não vai conseguir pagar a fatura integral do cartão? Consulte seu gerente sobre as ofertas de crédito
pessoal disponível e pague juros mais baixos.