“Atuação da CAIXA em
Microcrédito Produtivo
Orientado”
Para conceder microcrédito, a CAIXA estabelece
parcerias com Instituições de Microfinanças
2001
INSTITUIÇÃO DE MICROFINANÇAS
Microcrédito CAIXA Mandato
Microcrédito CAIXA Repasse
Podem ser operadoras do
Microcrédito CAIXA:
OSCIP - Organizações da Sociedade
Civil de Interesse Público - Lei n.º
9790 de 23/03/1999
SCM - Sociedades de Crédito ao
Microempreendedor – Lei n.º 10194
de 14/02/2001
PNMPO – Programa Nacional do Microcrédito Produtivo
Orientado
Acesso ao Microcrédito para os pequenos
produtores
Microcrédito CAIXA – Mandato
•
Público alvo:
•
Limites de financiamento:
mínimo: R$ 250,00
máximo: R$ 5.000,00
•
Prazo: até 12 meses
•
Taxa de juros: 3,9% ao mês
•
Garantias: aval de terceiros ou aval solidário
•
Aprovação média crédito: 94%
•
Origem de Recursos: FAT e CAIXA
Microempreendedores PF ou PJ
Pessoas Físicas de baixa renda que atuem como
microempreendedores dos setores formal e informal da
economia, desde que:
O faturamento anual do empreendimento não
ultrapasse a R$ 120 mil;
Não possuam restrições cadastrais internas e externas;
Tenham um ano ou mais de experiência. Apresentem
capacidade de pagamento.
Acesso ao Microcrédito para os pequenos
produtores
IMF Mandatárias Ativas
20
17
14
13
8
9
/0
7
de
z
7
ag
o/
0
20
06
20
05
20
02
20
01
Base: 31/08/2007
3
1
1
5
4
20
04
3
20
03
5
Acesso ao Microcrédito para os pequenos
produtores
Evolução das aplicações do Microcrédito CAIXA – Mandato
(Valores em Milhões)
5,00
4,10
4,00
3,10
3,03
2006
2007
3,10
3,00
2,00
1,90
2,40
1,00
-
0,05
2001
Fonte: SIAPI
Base: 31/08/2007
2002
2003
2004
2005
Acesso ao Microcrédito para os pequenos
produtores
2005
2006
2007
Valor
Aplicado
Valor
Aplicado
Valor
Aplicado
Qtd.
BA
3.071.333,38
1.948.392,92
944.496,54
7.778
10.852.933,90
60,84
735.346,78
RJ
488.299,49
506.356,85
-
1.561
2.773.910,31
15,55
11.059,83
PE
-
333.155,35
1.671.090,50
1.159
2.004.245,86
11,24
1.416.570,18
SP
571.354,91
34.843,09
58.614,07
738
1.375.181,49
7,71
44.133,42
RS
48.962,34
172.914,99
51.787,77
135
274.665,10
1,54
64.343,74
MG
8.780,43
-
61.255,54
83
188.528,04
1,06
61.255,54
CE
-
27.676,79
159.170,70
206
186.847,49
1,05
114.804,59
AL
-
71.105,32
25.134,75
64
96.240,07
0,54
18.182,10
PB
-
-
72.796,02
51
72.796,02
0,41
70.966,58
DF
-
-
-
6
4.717,19
0,03
-
GO
-
-
-
5
4.035,53
0,02
-
PR
-
3.127,97
-
2
3.127,97
0,02
-
4.188.730,55
3.191.228,36
3.044.345,90
11.788
17.408.039,77
UF
TOTAL
1Total
TOTAL1
Valor Aplicado
concedido desde 02/2001, quando foi efetuado o primeiro contrato de Microcrédito CAIXA Mandato.
atendidas: 47.152 (considerando a média de 04 pessoas por família)
Fonte: SIAPI
Base: 28/08/2007
2Pessoas
%
SGR
2.577.086,77
Acesso ao Microcrédito para os pequenos
produtores
Inadimplência da Operação Microcrédito CAIXA - SAFRA
40,00
35,00
30,00
25,00
Utilização do aval solidário
nas concessões a partir de
08/2006
20,00
15,00
10,00
5,00
ja
n/
0
fe 6
v/
0
m 6
ar
/0
ab 6
r/0
m 6
ai
/0
6
ju
n/
06
ju
l/
ag 06
o/
0
se 6
t/ 0
ou 6
t/0
no 6
v/
0
de 6
z/
06
ja
n/
0
fe 7
v/
0
m 7
ar
/0
ab 7
r/0
m 7
ai
/0
7
ju
n/
07
ju
l/0
7
-
Fonte: SIAPI - Base: 31/07/2007
Acesso ao Microcrédito para os pequenos
produtores
Inadimplência Microcrédito CAIXA - ESTOQUE
35,00
30,00
33,28
32,42
25,00
25,46
24,92
21,64
20,00
20,15
15,00
17,5
10,00
5,00
Janeiro
Fevereiro
Fonte: GEACO - Base: 31/07/2007
Março
Abril
Maio
Junho
Julho
Acesso ao Microcrédito para os pequenos
produtores
Microcrédito CAIXA – Repasse
• Público alvo: Instituições de Microfinanças
• Limites de financiamento:
Mínimo – R$ 50 mil
Máximo – R$ 1 Milhão
• Prazo: até 48 meses, carência de 6 meses
• Taxa de juros: TJLP + 5% ao ano
• Garantias: aval dos dirigentes e recebíveis
Acesso ao Microcrédito para os pequenos
produtores
Microcrédito CAIXA – Repasse
Valores dos
Projetos
Aprovados
(R$)
8.450.000,00
Valores
Liberados (R$)
3.300.000,00
Base: 28/08/2007
Principais Entraves
Capacitação dos agentes de crédito
Nível de controle das IMF
Custo de acompanhamento
Inadimplência
Acesso ao Microcrédito para os pequenos
produtores
VISÃO DE FUTURO
Ampliar parcerias com Instituições de Microfinanças
chegando a 60 até o primeiro semestre de 2008
Otimização do processo de concessão de
microcrédito produtivo orientado