Faculdade de Ciencias Economicas, Administrativas e Contabeis de Divinopolis
Instituto de Pos-graduaçao Pesquisa e Extensao
Nucleo de Pesquisas Economicas
Informativo Econômico
Ano VIII
16/1/2014
Sétima alta consecutiva da Selic e taxas de juros cobradas por instituições financeiras
No ultimo dia 15, o Comite de Política Monetaria, Copom, divulgou nota “dando prosseguimento ao processo de ajuste da taxa ba sica de juros, iniciado na reuniao de
abril de 2013, o Copom decidiu por unanimidade, neste momento, elevar a taxa Selic (Sistema especial de liquidaçao e custodia) em 0,50 p.p., para 10,50% a.a., sem
vies.”.
E a setima vez seguida que ha elevaçao na Selic. O aumento da taxa basica de juros e desfavoravel para aqueles investidores acostumados a aplicar suas economias na
poupança. Outros fundos de renda fixa se mostram mais favoraveis no cenario atual, mesmo a poupança sendo isenta de imposto, investimentos como CDB, Tesouro
Direto e Fundos DI, mostram um desempenho mais favoravel na hora de optar por um investimento, conforme informado pela revista Exame.
Juros
Caso nao tenha economias para aplicar e, pelo contrario, esteja precisando de dinheiro emprestado para comprar uma carro, uma casa, começar um negocio, entre
outros, fique atento com as taxas cobradas pelas instituiçoes financeiras.
Para pessoa física, taxas de juros pré-fixadas, apresentam variaçoes impressionantes entre as maiores instituiçoes financeiras de Divinopolis. Quanto a aquisiçao de
outros bens, as taxas variam 276,16%. Ja quando o assunto e credito pessoal nao consignado, a variaçao percentual atinge impressionantes 722,63%. Quanto as taxas
de juros pós-fixadas referenciadas em TR, a variaçao das taxas para financiamento imobiliario com taxas reguladas e de 78,72% e, taxas para financiamento
imobiliario com taxas de mercado registra variaçao de 100%.
Para pessoa jurídica, nas taxas pre-fixadas, destacam as variaçoes dos juros cobradas entre as principais instituiçoes financeiras, quanto a capital de giro com prazo
superior a 365 dias, variaçao de 188,49%, e cheque especial, com variaçao de 112,55%. Ja a taxa pos-fixada referenciada em juros flutuantes, capital de giro com
prazo até 365 dias, apresenta variaçao percentual de 116,67%.
Para tanto e importante reservar um tempo para pesquisar quais instituiçoes fornecem as melhores vantagens na hora de fazer um emprestimo, visando as melhores
condiçoes de tempo para pagamento e as menores taxas de mercado.
Abaixo segue a relaçao completa das taxas de juros cobradas pelas principais instituiçoes financeiras de Divinopolis, pesquisa realizada pelo Nupec, com dados
disponibilizados pelo Banco Central do Brasil.
1
Nesta Ediçao
Taxas de juros
PF
Taxas de juros
PJ
Pessoa física
Taxas de juros pré-fixadas
Aquisição de outros bens
Instituição
% a.m.
% a.a.
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
1,72
22,68
FIN. ITAÚ CBD CFI
2,15
29,44
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
2,35
32,09
BCO DO BRASIL S.A.
2,40
32,86
BCO BRADESCO S.A.
2,94
41,61
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP
5,96
100,41
OMNI SA CFI
6,47
112,15
% a.m.
% a.a.
BCO DO BRASIL S.A.
1,54
20,06
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
1,41
18,25
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP
1,41
18,30
BCO BRADESCO FINANC. S.A.
1,57
20,59
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
1,58
20,68
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
1,61
21,06
BCO ITAUCARD S.A.
1,65
21,68
BCO BRADESCO S.A.
1,69
22,31
BV FINANCEIRA S.A. CFI
1,98
26,48
MERCANTIL BRASIL FIN S.A. CFI
2,09
28,11
OMNI SA CFI
3,64
53,55
E um contrato entre o cliente e a instituiçao
financeira, mas com destinaçao específica, nesse
caso sobre aquisiçao de bens.
Variação percentual de 276,16%.
Aquisição de veículos
Instituição
2
E um contrato entre o cliente e a instituiçao
financeira, mas com destinaçao específica, como,
por exemplo, a aquisiçao de veículo ou de bem
imovel.
Variação percentual de 136,36%.
Cheque especial
Instituição
% a.m.
% a.a.
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
4,42
67,96
BCO DO BRASIL S.A.
6,08
103,16
BCO BRADESCO S.A.
8,09
154,29
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
8,31
160,59
O chamado cheque especial e um produto que
decorre de uma relaçao contratual em que e
fornecida ao cliente uma linha de credito para
cobrir cheques que ultrapassem o valor existente na
conta. O banco cobra juros por esse emprestimo.
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
8,33
161,11
Variação percentual de 136,88%.
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP
9,89
209,92
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
10,47
230,16
Crédito pessoal consignado INSS
Instituição
% a.m.
% a.a.
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
1,71
22,40
BCO DO BRASIL S.A.
1,88
25,05
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP
2,06
27,64
BCO BRADESCO S.A.
2,07
27,88
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
2,07
27,93
BCO BRADESCO FINANC. S.A.
2,10
28,38
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
2,12
28,61
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
2,12
28,61
BANCO ITAÚ BMG CONSIGNADO S.A.
2,14
28,92
MERCANTIL BRASIL FIN S.A. CFI
2,16
29,24
3
E uma modalidade de emprestimo em que o desconto
da prestaçao e feito diretamente na folha de
pagamento ou de benefício previdenciario do
contratante. A consignaçao em folha de pagamento ou
de benefício depende de autorizaçao previa e
expressa do cliente para a instituiçao financeira.
Variação percentual de 26,32%.
Crédito pessoal consignado privado
Instituição
% a.m.
% a.a.
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
1,78
23,56
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP
2,16
29,18
BCO DO BRASIL S.A.
2,17
29,41
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
2,18
29,58
BCO BRADESCO S.A.
2,21
29,91
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
2,41
33,10
MERCANTIL BRASIL FIN S.A. CFI
2,50
34,52
BCO BRADESCO FINANC. S.A.
2,51
34,65
BV FINANCEIRA S.A. CFI
3,41
49,47
Crédito pessoal consignado público
Instituição
% a.m.
Variação percentual de 91,57%.
% a.a.
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
1,51
19,68
BCO DO BRASIL S.A.
1,67
22,04
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
1,69
22,29
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP
1,71
22,55
BCO BRADESCO S.A.
1,75
23,10
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
1,79
23,65
MERCANTIL BRASIL FIN S.A. CFI
1,85
24,62
BV FINANCEIRA S.A. CFI
1,90
25,39
BCO BRADESCO FINANC. S.A.
1,91
25,42
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
1,92
25,59
4
E uma modalidade de emprestimo em que o
desconto da prestaçao e feito diretamente na
folha de pagamento ou de benefício
previdenciario do contratante. A consignaçao
em folha de pagamento ou de benefício
depende de autorizaçao previa e expressa do
cliente para a instituiçao financeira.
E uma modalidade de emprestimo em que o
desconto da prestaçao e feito diretamente na folha
de pagamento ou de benefício previdenciario do
contratante. A consignaçao em folha de pagamento
ou de benefício depende de autorizaçao previa e
expressa do cliente para a instituiçao financeira.
Variação percentual de 27,15%.
Crédito pessoal não consignado
Instituição
% a.m.
% a.a.
BCO ITAUCARD S.A.
2,43
33,35
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
3,29
47,45
BCO DO BRASIL S.A.
3,61
53,03
OMNI SA CFI
3,96
59,28
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
4,27
65,14
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
4,39
67,52
E uma modalidade de emprestimo em que o
desconto da prestaçao e feito diretamente na folha
de pagamento ou de benefício previdenciario do
contratante. A consignaçao em folha de pagamento
ou de benefício depende de autorizaçao previa e
expressa do cliente para a instituiçao financeira.
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
4,66
72,78
Variação percentual de 722,63%.
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP
4,77
75,00
BCO BRADESCO S.A.
5,49
89,93
BV FINANCEIRA S.A. CFI
7,14
128,84
BCO CACIQUE S.A.
9,22
188,10
CREFISA S.A. CFI
19,99
790,82
Desconto de cheques
Instituição
% a.m.
% a.a.
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
2,80
39,33
BCO DO BRASIL S.A.
2,93
41,38
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
3,23
46,48
BCO BRADESCO S.A.
4,07
61,37
5
O cheque é uma ordem de pagamento à vista e um título
de crédito.
A operação com cheque envolve três agentes: o emitente
(emissor ou sacador), que é aquele que emite o cheque; o
beneficiário, que é a pessoa a favor de quem o cheque é
emitido; e o sacado, que é o banco onde está depositado o
dinheiro do emitente.
Variação percentual de 45,36%.
Financiamento imobiliário com taxas reguladas
Instituição
% a.m.
% a.a.
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
0,73
9,11
BCO DO BRASIL S.A.
0,95
12,04
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
0,96
12,17
Financiamento imobiliário com taxas de mercado
Instituição
% a.m.
% a.a.
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
0,83
10,43
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP
1,24
15,94
Arrendamento mercantil de veículos
Instituição
% a.m.
% a.a.
BCO ITAUCARD S.A.
1,38
17,93
BRADESCO LEASING S.A. AM
1,43
18,61
E um contrato entre o cliente e a instituiçao financeira,
mas com destinaçao específica, como, por exemplo, a
aquisiçao de veículo ou de bem imovel.
Variação percentual de 31,51%.
E um contrato entre o cliente e a instituiçao financeira,
mas com destinaçao específica, como, por exemplo, a
aquisiçao de veículo ou de bem imovel.
Variação percentual de 49,40%.
O leasing e um contrato denominado na legislaçao brasileira
como “arrendamento mercantil”. As partes desse contrato sao
denominadas “arrendador” e “arrendatario”, conforme sejam,
de um lado, um banco ou sociedade de arrendamento mercantil
e, de outro, o cliente. O objeto do contrato e a aquisiçao, por
parte do arrendador, de bem escolhido pelo arrendatario para
sua utilizaçao. O arrendador e, portanto, o proprietario do bem,
sendo que a posse e o usufruto, durante a vigencia do contrato,
sao do arrendatario. O contrato de arrendamento mercantil
pode prever ou nao a opçao de compra, pelo arrendatario, do
bem de propriedade do arrendador.
Variação percentual de 3,62%.
6
Pessoa física
Taxas pós-fixadas referenciada em TR
Financiamento imobiliário com taxas reguladas
Instituição
% a.m.
% a.a.
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
0,47
5,83
BCO DO BRASIL S.A.
0,57
7,00
E um contrato entre o cliente e a instituiçao
financeira, mas com destinaçao específica, como,
por exemplo, a aquisiçao de veículo ou de bem
imovel.
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
0,68
8,43
Variação percentual de 78,72%.
BCO BRADESCO S.A.
0,68
8,52
HSBC BANK BRASIL SA BCO
MULTIP
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
0,68
8,53
0,84
10,60
Financiamento imobiliário com taxas de mercado
Instituição
% a.m.
% a.a.
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
0,68
8,51
BCO BRADESCO S.A.
0,71
8,88
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
1,23
15,79
BCO BMG S.A.
1,36
17,66
7
E um contrato entre o cliente e a instituiçao
financeira, mas com destinaçao específica, como,
por exemplo, a aquisiçao de veículo ou de bem
imovel.
Variação percentual de 100%.
Pessoa jurídica
Taxas pré-fixadas
Antecipação de faturas de cartão de crédito
Instituição
% a.m. % a.a.
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
2,01
26,95
BCO DO BRASIL S.A.
2,08
27,97
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP
2,63
36,58
BCO BRADESCO S.A.
2,81
39,39
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
3,31
47,73
Cartao de credito e um serviço de intermediaçao que
permite ao consumidor adquirir bens e serviços em
estabelecimentos comerciais previamente credenciados
mediante a comprovaçao de sua condiçao de usuario.
Essa comprovaçao e geralmente realizada, no ato da
aquisiçao, com a apresentaçao de cartao ao
estabelecimento comercial. O cartao e emitido pelo
prestador do serviço de intermediaçao, chamado
genericamente de administradora de cartao de credito.
Variação percentual de 64,68%.
Capital de giro com prazo até 365 dias
Instituição
% a.m. % a.a.
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
1,30
16,74
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP
1,49
19,43
BCO DO BRASIL S.A.
1,67
22,00
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
1,77
23,42
OMNI SA CFI
1,95
26,10
BCO ITAÚ BBA S.A.
1,99
26,65
BCO BRADESCO S.A.
1,99
26,67
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
2,06
27,66
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
2,71
37,76
8
Capital de giro se refere ao ciclo de operaçoes de
uma empresa, englobando desde a aquisiçao de
materia-prima ate a venda e o recebimento dos
produtos vendidos.
Variação percentual de 108,46%.
Capital de giro com prazo superior a 365 dias
Instituição
% a.m. % a.a.
BCO ITAÚ BBA S.A.
1,16
14,79
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
1,20
15,38
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
1,60
20,97
Capital de giro se refere ao ciclo de operaçoes de
uma empresa, englobando desde a aquisiçao de
materia-prima ate a venda e o recebimento dos
produtos vendidos.
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP
1,66
21,79
Variação percentual de 188,79%.
BCO DO BRASIL S.A.
1,77
23,39
BCO BRADESCO S.A.
1,89
25,24
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
1,96
26,19
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
2,30
31,35
OMNI SA CFI
3,35
48,57
Cheque especial
Instituição
% a.m.
% a.a.
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
4,94
78,30
BCO BRADESCO S.A.
6,62
115,87
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
6,90
122,76
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
8,07
153,74
BCO DO BRASIL S.A.
9,07
183,44
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP
10,11
217,78
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
10,50
231,45
9
O chamado cheque especial e um produto que
decorre de uma relaçao contratual em que e
fornecida ao cliente uma linha de credito para
cobrir cheques que ultrapassem o valor existente na
conta. O banco cobra juros por esse emprestimo.
Variação percentual de 112,55%.
Conta garantida
Instituição
% a.m.
% a.a.
BCO DO BRASIL S.A.
1,96
26,18
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP
2,22
30,09
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
2,48
34,24
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
2,57
35,56
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
2,79
39,08
BCO BRADESCO S.A.
4,13
62,56
Desconto de duplicatas
Instituição
% a.m.
% a.a.
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
1,69
22,32
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
2,02
27,18
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP
2,09
28,19
BCO DO BRASIL S.A.
2,12
28,64
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
2,22
30,21
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
2,51
34,65
BCO BRADESCO S.A.
2,81
39,46
10
E uma conta de emprestimo separada da conta
corrente, com limite de credito implantado para
utilizaçao de forma rotativa. E o ‘cheque especial’ da
empresa.
Variação percentual de 110,71%.
Modalidade onde a empresa deixa junto ao banco
duplicatas de credito como garantia de
emprestimos levantados.
Variação percentual de 66,27%.
Vendor
Instituição
% a.m.
% a.a.
BCO DO BRASIL S.A.
1,05
13,41
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP
1,08
13,70
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
1,10
14,04
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
1,19
15,31
BCO ITAÚ BBA S.A.
1,24
15,94
BCO BRADESCO S.A.
1,29
16,67
Desconto de cheques
Instituição
% a.m.
% a.a.
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
1,84
24,49
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
2,17
29,32
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
2,26
30,74
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP
2,38
32,56
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
2,58
35,75
BCO DO BRASIL S.A.
2,77
38,74
BCO BRADESCO S.A.
2,94
41,63
11
A operaçao de vendor e uma cessao de credito que
permite a empresa vender seu produto a prazo e
receber o pagamento a vista. A empresa vendedora
transfere seu credito ao banco e recebe o
pagamento a vista.
Variação percentual de 22,86%.
O cheque e uma ordem de pagamento a vista e um
título de credito.
A operaçao com cheque envolve tres agentes: o
emitente (emissor ou sacador), que e aquele que
emite o cheque; o beneficiario, que e a pessoa a
favor de quem o cheque e emitido; e o sacado, que e
o banco onde esta depositado o dinheiro do
emitente.
Variação percentual de 59,78%.
Pessoa Jurídica
Taxas pós-fixadas referenciada em juros flutuantes
Capital de giro com prazo até 365 dias
Instituição
%
% a.a.
a.m.
BCO DO BRASIL S.A.
1,08
13,78
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP
1,33
17,12
Capital de giro se refere ao ciclo de operaçoes de
uma empresa, englobando desde a aquisiçao de
materia-prima ate a venda e o recebimento dos
produtos vendidos.
BCO ITAÚ BBA S.A.
1,38
17,88
Variação percentual de 116,67%.
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
1,41
18,31
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
1,63
21,47
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
1,85
24,67
BCO BRADESCO S.A.
2,34
32,04
Capital de giro com prazo superior a 365 dias
Instituição
% a.m. % a.a.
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
1,08
13,69
BCO BRADESCO S.A.
1,10
14,01
BCO DO BRASIL S.A.
1,15
14,70
BCO ITAÚ BBA S.A.
1,21
15,53
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
1,30
16,83
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
1,31
16,85
HSBC BANK BRASIL SA BCO MULTIP
1,35
17,44
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
2,00
26,76
12
Capital de giro se refere ao ciclo de operaçoes de
uma empresa, englobando desde a aquisiçao de
materia-prima ate a venda e o recebimento dos
produtos vendidos.
Variação percentual de 85,19%.
Conta garantida
Instituição
% a.m.
% a.a.
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
1,39
17,97
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
1,44
18,65
HSBC BANK BRASIL SA BCO
MULTIP
BCO DO BRASIL S.A.
1,53
19,95
1,56
20,36
BCO BRADESCO S.A.
1,60
20,96
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
1,62
21,22
BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A.
2,17
29,34
A conta garantida e um “cheque especial” para
empresas, ou seja, e um credito associado a conta
corrente de pessoa jurídica, com determinado limite
de recursos pre-disponibilizado pelo banco.
Variação percentual de 56,12%.
Pessoa Jurídica
Taxas pós-fixadas referenciada em moeda estrangeira
Adiantamento sobre contratos de câmbio (ACC)
Instituição
% a.m. % a.a.
BCO DO BRASIL S.A.
0,15
1,78
BCO BRADESCO S.A.
0,15
1,85
HSBC BANK BRASIL SA BCO
MULTIP
CAIXA ECONOMICA FEDERAL
0,30
3,60
0,33
4,07
BCO ITAÚ BBA S.A.
0,38
4,71
BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.
0,47
5,77
ITAÚ UNIBANCO BM S.A.
0,51
6,32
13
Constitui a antecipaçao parcial ou total do
contravalor em moeda nacional da moeda
estrangeira comprada por instituiçao autorizada a
operar no mercado de cambio, para entrega em
momento futuro pelo cliente. A grande maioria
desses adiantamentos e decorrente de contratos de
cambio de exportaçao. O ACC e concedido antes do
embarque da mercadoria ou da prestaçao do
serviço.
Variação percentual de 240%.
FACULDADE DE CIÊNCIAS ECONÔMICAS, ADMINISTRATIVAS E CONTÁBEIS DE
DIVINÓPOLIS
INSTITUTO DE PÓS-GRADUAÇÃO PESQUISA E EXTENSÃO
NÚCLEO DE PESQUISAS ECONÔMICAS
Celio Fraga da Fonseca
Diretor
Jurandir Marques Silva Junior
Coordenador do IPPEX
Leandro Maia Fernandes
[email protected]
Coordenador da Pesquisa
Larissa Nogueira
Pesquisadora de Mercado Financeiro
NÚCLEO DE PESQUISAS ECONÔMICAS
PRAÇA DO MERCADO 191, CENTRO
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