O BONITO É SER PEQUENO.
Esta é a história do empresário mineiro, sócio proprietário da
Flecha Industrial, Indústria de
Embalagens Plásticas
Flexíveis, Empresa de Pequeno Porte localizada em Belo
Horizonte e como ele acabou constituindo uma SCM –
Sociedade de Crédito ao Microempreendedor, a FlexCred –
Flex Sociedade de Crédito ao Microempreendedor.
A FlexCred tem uma trajetória diferente da maioria das
SCM’s - foi criada de uma necessidade específica que será
descrita logo mais - não está vinculada a uma Ong –
Organização não Governamental, nem é financiada pelo
Poder Público, no final, acaba tendo os mesmos objetivos
de geração de emprego e renda.
COMO TUDO COMEÇOU.
A Flecha Industrial, até então, como a maioria das
empresas, tratava de seus clientes inadimplentes de forma
padronizada:
• negociação passiva da dívida;
• protesto de títulos e cheques no intuito de liquidação
dos débitos;
• restrição no CPF/CNPJ;
• cobrança ativa, com ingresso na Justiça Especializada.
O resultado deste processo de cobrança é:
• morosidade;
• perda do cliente;
• marginalização do cliente, que tende a fugir da
execução tirando todos os bens de seu nome e
partindo para a informalidade, não recolhendo
impostos e não aparecendo nas estatísticas oficiais;
• custos elevados com advogados e custas judiciais;
• quando se obtém resultados, quase sempre, estes
resultados não são satisfatórios, sendo o crédito
recuperado sempre inferior ao total da dívida
contraída.
Como pode ser claramente percebido, este processo não
traz vantagem a nenhuma das partes. A empresa perde um
cliente, perde parte de seu capital de giro que em tese
deveria estar contribuindo para a lucratividade da empresa,
perde tendo que arcar com altos custos com advogados,
custos de protestos, custos de cobrança e com custas
judiciais e perde tempo com cobrança que não é sua
atividade principal.
O cliente inadimplente perde, ao ser protestado, ao ser
executado, se vê forçado à informalidade, perdendo parte de
sua renda, de seu orgulho.
Tudo isto, gera um ciclo vicioso, que dificulta ainda mais a
recuperação dos créditos e a volta da normalidade.
Um certo dia, resolvemos mudar esta abordagem. Cientes
de que nossos clientes inadimplentes eram pessoas de
bem, que não estavam agindo de má fé, que não entravam
nesta situação com o intuito de tirar proveito financeiro,
procuramos entender melhor a situação de cada cliente
através de uma consultoria onde seria avaliada a
rentabilidade, a capacidade gerencial de cada cliente
inadimplente, sendo por fim, apresentado o diagnóstico
baseado em análise técnica, para cada uma destas
empresas.
Sendo acatadas as sugestões e aceito o acompanhamento
de suas atividades por um técnico especializado para a
correção de algumas distorções, seria possível não só o
parcelamento do débito como também a injeção de mais
recursos para capital de giro ou aquisição de máquinas e
equipamentos, visando a viabilidade da atividade
empreendedora.
Na maioria das vezes, tais clientes a serem recuperados
têm a seu favor uma boa clientela, conhecem bem suas
atividades, estão sempre dispostas a trabalhar, e têm boa
carga de conhecimento prático.
Contra eles pesa a falta de recursos para capital de giro,
não têm acesso ao sistema bancário tradicional, pouca
intimidade com ferramenta básicas tais como o fluxo de
caixa, pouco nível de escolaridade.
Colocada em prática, os resultados são surpreendentes. A
grande maioria dos clientes submetidos a este processo, em
pouco tempo quitam suas pendências, continuam
comprando nossos produtos e solicitam nosso auxílio para
expandir suas atividades. O interessante é que as
vantagens não são apenas financeiras, são também de
realização pessoal. Vendo as melhorias sócio-econômicas
das pessoas envolvidas neste processo, eu posso dizer com
muito orgulho de estou contribuindo para um Brasil melhor.
Os resultados destes procedimentos foram mais que
satisfatórios em relação ao procedimento de cobrança
anteriormente adotado, Resultando em uma nova atividade,
que mais tarde viemos saber se tratar do Microcrédito
Produtivo Orientado.
Com a promulgação da legislação especifica em 2002, que
regulamentou as SCM’s, oportunidade esta que
aproveitamos para desvincular as atividades em duas
Empresas distintas, tendo daí surgida a FlexCred, que se
destina a fornecer crédito voltada a atividade produtiva,
visando a geração de emprego e renda.