L
A
U
N
A
O
I
R
Ó
RELAT
3
1
0
2
RELATÓRIO ANUAL 2013
ORDEM DO DIA
•
•
•
•
•
Edital de Convocação
Conselhos
Mensagem do Presidente
Benefícios aos associados
Responsabilidade Social
•
•
•
•
•
Demonstração dos Produtos
Gráficos
Gestão de Risco e Monitoramento
Demonstração de Resultados
Utilização do FATES
• Reserva Legal
• Melhorias de 2009 a 2013
• Parecer dos Auditores
Independentes
• Parecer do Conselho Fiscal
ORGÃOS ESTATUTÁRIOS
EQUIPE DO SICOOB COOCREZ
PRESIDENTE DO CONSELHO
DE ADMINISTRAÇÃO
Edson Fernando Rodrigues
GERENTE ADMINISTRATIVA
Telma Lúcia Maria de Jesus Oliveira
DIRETORIA EXECUTIVA
Cláudio José Pereira
Diretor-Presidente
Juliano Antônio de Oliveira
Diretor Administrativo
Marco Aurélio Rios
Diretor Financeiro
CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO
Adriano Augusto Bontempo
Denis Luciano Rosa
Bruno Willian Ferreira
Raphael Freitas de Meneses
José Lourenço Mayol
CONSELHO FISCAL
Pedro de Oliveira Panadés
(Coordenador)
Edvaldo Aparecido Menezes
Michelle Andrade dos Reis Santos
Telma Graziela Mateus
Mariana Danielle de Castro Reis Silva
GERENTE CONTÁBIL
Wilsa Lazara Benfica Ferreira
AGENTE DE CONTROLE
INTERNO E RISCO
Nathalia Carolyne Duarte Machado
SUPERVISORA ADMINISTRATIVA
Rosemeire Barbosa Pereira
TESOUREIROS
Alexsandra da Silva de Oliveira Euzébio
Eduardo Henrique de Souza
CAIXAS
Angelina Aparecida Gondim Trindade
Carla Emanuelle Reis
Eliza Franco Ferreira
Maria Teresa Gomes de Almeida Lino
ANALISTAS DE CRÉDITO
Flaviany de Oliveira Cardoso
Gabriel Graziani Gomes
ASSISTENTE DE NEGÓCIOS
Neide Eni Teodoro
ASSISTENTE CONTÁBIL
Graziela de Oliveira Saturnino
AUXILIARES ADMINISTRATIVO
Anderson Leandro Cabral
Leandro Ganzarolli Ferreira
Nádia Cristina Soares
Wagner Willian Borges
3
4
RELATÓRIO ANUAL 2013
EDITAL DE CONVOCAÇÃO
ASSEMBLÉIAS GERAIS ORDINÁRIA E
EXTRAORDINÁRIA
O Presidente do Conselho de Administração da
C.E.C.M. dos Empregados das Emp. do Grupo Zema
Ltda – SICOOBCOOCREZ, CNPJ: 71.378.426/000121, usando das atribuições conferidas pelo Estatuto
Social, convoca todos os delegados efetivos em
número de 26 para se reunirem em Assembleia
Geral Ordinária e Extraordinária. Por sua sede não
comportar, a AGO/AGE se realizará, no Auditório
do Hotel Virgilius Palace, situado a Rua Dr. Franklin
de Castro, 545 – Araxá – MG, no próximo dia 27 de
março de 2014, em primeira convocação às 13h00min,
com a presença de 2/3 (dois terços) do número total
de Delegados. Caso não haja número legal para a
instalação ficam desde já convocados para a segunda
convocação às 14h00min, no mesmo dia e local com
a presença de metade e mais 1 (um) do número total
de Delegados. Persistindo a falta de “quorum legal”,
a AGO/AGE realizar-se-á, então, no mesmo dia e
local, em terceira e última convocação às 15h00min,
com a presença de no mínimo 10 (dez) Delegados,
a fim de deliberar sobre a seguinte ordem do dia:
PAUTA DA ASSEMBLEIA GERAL ORDINÁRIA:
a) Leitura para discussão e julgamento do Relatório
do Conselho de Administração, Parecer do Conselho
Fiscal, Balanço Geral, Demonstração da Conta de
Resultados e demais contas do exercício encerrado em
31 de dezembro de 2013;
b) Destinação do Resultado do exercício de 2013;
c) Prestação de Contas do exercício 2013;
d) Uso e aplicação do Fates;
e) Eleição para membro do Conselho Fiscal;
f) Eleição para o Conselho de Administração;
g) Fixação dos honorários da Diretoria Executiva,
Presidente do Conselho de Administração e membros
do Conselho Administrativo/Fiscal;
h) Outros assuntos de interesse geral da sociedade,
sem caráter deliberativo.
PAUTA DA ASSEMBLEIA GERAL EXTRAORDINÁRIA:
a) Aprovação do Regulamento Eleitoral;
b) Aprovação do Regulamento para utilização do Fates;
RELATÓRIO ANUAL 2013
MENSAGEM DO PRESIDENTE DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO
Quero dividir com todos os dirigentes,
cooperados, funcionários e delegados
a satisfação em aceitar o convite que
recebi em Julho 2013 para assumir o
cargo de Presidente do Conselho de
Administração do Sicoob Coocrez.
Cooperativismo é um movimento e
acima de tudo uma filosofia de vida. Um
modelo socioeconômico capaz de unir
desenvolvimento econômico e bemestar social.
O Sicoob Coocrez está estruturado e
tem exercido importante papel junto
às demais instituições financeiras
cooperativas do país. Apesar de a
economia ter vivenciado um ano
com grande dificuldade, crescemos
significativamente em relação ao ano
anterior. Conseguimos alcançar as
metas estabelecidas e os objetivos do
planejamento e ampliamos a oferta de
produtos e serviços.
Enfim, vivemos cada dia de 2013 com
firme propósito de trabalhar pelo
crescimento da nossa cooperativa. E
mais do que contar a passagem do
tempo, comemoramos a construção de
uma história calçada na superação de
grandes desafios econômicos, políticos
e sociais, para escrever essa história de
sucesso sintetizada pela marca Sicoob
Coocrez.
Os resultados ora relatados espelham
confiança dos nossos cooperados, bem
como o profissionalismo e o compromisso
de nossos Diretores e colaboradores no
esforço coletivo para o cumprimento das
diretrizes da nossa cooperativa.
O meu muito obrigado e um forte abraço.
Edson Fernando Rodrigues
Presidente do Conselho de Administração
Sicoob Coocrez
5
6
RELATÓRIO ANUAL 2013
MENSAGEM DO DIRETOR PRESIDENTE
Saber ouvir. Este é o conceito chave que
norteia todo o trabalho de relacionamento
do Sicoob Coocrez para com cada
cooperado, construindo uma história de
respeito, credibilidade e fidelização.
atendimento, ao antecipar as informações
ao nosso cooperado, ao facilitar o
acesso do cooperado a uma instituição
financeira com taxas baixas, agilidade no
atendimento entre outros benefícios.
Há 20 anos, crescemos ouvindo o
que os cooperados esperam de nós,
e continuamos a aprender, alinhando
nossa Missão, Visão e Valores com
as expectativas de quem faz o Sicoob
Coocrez acontecer, ou seja, com os
8.633 (oito mil e seiscentos e trinta e três)
cooperados, nas mais de 600 (seiscentas)
cidades de atuação da cooperativa,
levando o atendimento aos colaboradores
das Empresas Zema.
Olhamos para o futuro com muita
confiança. Sabemos que o serviço que
prestamos é o maior insumo para o
desenvolvimento do Sicoob Coocrez,
e assumimos a responsabilidade de
conduzir uma cooperativa grande e forte
como é o Sicoob Coocrez, a partir de
um modelo de governança altamente
profissional e um time de colaboradores
engajado e qualificado.
Nos últimos anos, aprovamos importantes
investimentos que proporcionaram mais
robustez e confiabilidade à Cooperativa
Sicoob Coocrez, com o objetivo de
melhorar a qualidade de atendimento aos
nossos cooperados.
O nosso grande desafio é ir muito além do
serviço, é fazer mais do que atendimento
e fornecer créditos. Como cooperativa,
reforçamos nosso compromisso social e
comunitário ao valorizar e humanizar o
A união do nosso trabalho com o de cada
cooperado é a energia que transforma
a vida de cada família ligada ao Sicoob
Coocrez, construindo uma trajetória de
realização e cooperação.
Um grande abraço com muita Energia,
Claudio José Pereira
Diretor – Presidente
Sicoob Coocrez
RELATÓRIO ANUAL 2013
NOSSOS PRODUTOS
O Sicoob, em parceria com o Sicoob Coocrez,
oferece a você o Plano de Benefício Previdenciário
do SICOOB PREVI, a previdência do sistema
cooperativo, elaborada especialmente para atender
suas necessidades de segurança financeira.
Com o SICOOB PREVI, você forma uma reserva
financeira para sua aposentadoria e contribui
efetivamente para a realização dos seus sonhos
no futuro. Os recursos são administrados com
profissionalismo e competência por especialistas
em investimento de longo prazo.
Você ainda conta com benefícios por morte e
invalidez que trazem mais segurança pra você e
sua família no caso de alguma eventualidade.
E por ser uma entidade sem fins lucrativos, o
SICOOB PREVI oferece excelentes resultados com
taxas de administração reduzida.
7
8
RELATÓRIO ANUAL 2013
NOSSOS PRODUTOS
Sabemos que sua residência é um dos seus patrimônios mais importantes e queremos ajudálo a cuidar dela. E como qualquer outro bem, um lar também está sujeito a eventualidades.
O Seguro Residencial Sicoob foi desenvolvido para proteger seu patrimônio que tanto
você se esforçou para conquistar.
O Seguro Automóvel é ideal para você que deseja assegurar a garantia e a proteção de
seu veículo. Oferecendo coberturas convencionais contra colisão, incêndio, roubo, danos
materiais, corporais e morais causados a terceiros. O Sicoob Coocrez oferece aos seus
cooperados um seguro completo e flexível, com coberturas abrangentes e condições
especiais de contratação para diversos tipos de veículos.
O Seguro de Vida disponibiliza coberturas que protegem você e a sua família contra os
imprevistos, levando em consideração suas características, comportamento e estado de
saúde. O seu seguro é personalizado de acordo com a sua idade, sexo, histórico familiar,
etc. Assim, você paga um preço justo pelo seu plano.
Com os cartões Sicoob Mastercard clássico seu dia-a-dia ganha mais praticidade,
tranquilidade e segurança. Você conta com uma solução prática e cômoda, todas as vezes
que precisar fazer suas compras do mês ou pagar aquela despesa, pois encontra à sua
disposição inúmeros estabelecimentos comerciais credenciados no Brasil e no exterior.
Tenha sempre à mão seu Sicoobcard, a melhor opção para ir às compras.​
RELATÓRIO ANUAL 2013
RESPONSABILIDADE SOCIAL
A equipe do Sicoob Coocrez realizou a entrega dos
produtos arrecadados na campanha do dia “C” no Asilo
São Vicente de Paulo, esta iniciativa ajudou a promover
o desenvolvimento econômico e social da comunidade.
O SICOOB COOCREZ, agradece a todos os associados
que colaboraram na realização desta campanha, onde
foram arrecadados 2.191 litros de óleo.
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10
RELATÓRIO ANUAL 2013
EDUCAÇÃO COOPERATIVISTA
TREINAMENTOS
O Sicoob Central Cecremge promoveu treinamentos
que são objetos de investimento contínuo, voltados
para capacitar o quadro funcional das cooperativas
filiadas no atendimento ao cooperado no acesso
a novas instruções normativas,os treinamentos
realizados foram ministrados de forma segmentada
para públicos específicos e em caráter técnico.
PARTICIPAÇÃO DOS SEGUINTES COLABORADORES
DO SICOOB COOCREZ
Treinamento Capes - Cadastro
Wilsa Lázara Benfica Ferreira;
Nadia Cristina Soares
Workshop TI - Projeto Segurança
da Informação
Cláudio Jose Pereira; Telma Lúcia
M J Oliveira; Nathália Carolyne
Duarte Machado
Reunião Regional
Cláudio Jose Pereira
Treinamento RM Labore –
Sistema Folha de Pgto.
Wilsa Lázara Benfica Ferreira;
Eduardo Henrique de Souza;
Graziela de Oliveira Saturnino
Encontro Jurídico
Galdino Chaer
Seminário das Cooperativas
de Crédito
Cláudio Jose Pereira
Treinamento Seguros
Neide Eni Teodoro
Treinamento Auditoria Interna
Nathália Carolyne Duarte
Machado
Treinamento TI
Eduardo Henrique de Souza;
Nathália C D. Machado
Palestra Cenário Econômico e
Reforma Tributária
Eduardo Henrique de Souza;
Flaviany Cardoso de Oliveira;
Rosemeire Pereira Barbosa
Encontro de Mulheres
Cooperativistas
Nathália Carolyne Duarte
Machado; Telma Lúcia M J
Oliveira
Plataforma Operacional de Risco
de Crédito
Telma Lúcia M J Oliveira, Nathália
C D Machado
Seminário das Cooperativas de
Crédito
Cláudio Jose Pereira
Encontro Estadual de
Contabilistas
Eduardo H Souza
Curso Rotinas Trabalhistas
Wilsa L Benfica Ferreira, Eduardo
Henrique de Souza
Seminário Responsabilidade
Social – DIA C
Wilsa Lázara Benfica Ferreira;
Nathália Carolyne Duarte
Machado, Telma Lúcia M J
Oliveira
RELATÓRIO ANUAL 2013
TAXAS PRATICADAS PELO SICOOB COOCREZ
• Atendimento especial;
• Juros mais baixos para quem
faz empréstimos;
• Maior remuneração para quem
faz investimentos;
• Distribuição das sobras (lucro)
com os associados.
APLICAÇÕES:
Deposito Especial COOCREZ: taxa 100% CDI
LINHAS DE CRÉDITOS:
• Empréstimo Pessoal - taxa: 2,6% a.m
• Emprésitmo Saúde - taxa: 1% a.m.
• Empréstimo Material para Construção - taxa: 1,8% a.m.
Com comprovação da nota fiscal.
FINANCIAMENTO DE VEÍCULOS:
Veículos de ano/modelo 2004 à 2006 - 1,8 % a.m.
Veículos de ano/modelo 2007 à 2010 - 1,6% a.m.
Veículos de ano/modelo 2011 à 2014 - 1,4% a.m.
Veículos 0km com nota fiscal: 1,25% a.m.
Financiamento de moto: taxa: 2,8% a . m.
Até 05 anos de uso
CRÉDITO PESSOAL COM GARANTIA E ALIENAÇÃO
DE VEÍCULO TAXA DIFERENCIADA
Veículo 2004 à 2006 - 2% a.m.
Veículo 2007 à 2010 - 1,8% a.m.
Veículo 2011 à 2014 - 1,6% a.m.
Todas as linhas de Financiamento são disponibilizadas
aos associados sem cobrança de TAC.
CHEQUE ESPECIAL - 6% A.M.
CARTÃO DE CRÉDITO MASTERCARD CLÁSSICO
11
12
RELATÓRIO ANUAL 2013
DEMONSTRAÇÃO DA CARTEIRA DE EMPRÉSTIMO
• Pessoal
• Saúde
• Material de
Construção
Receita total:
R$ 1.562.648,54
DEMONSTRAÇÃO DA CARTEIRA DE FINANCIAMENTO
Receita total:
R$ 859.067,56
RELATÓRIO ANUAL 2013
DEMONSTRAÇÃO DA CARTEIRA DE ADIANTAMENTO À DEPOSITANTE
Receita total: R$ 6.193,49
DEMONSTRAÇÃO DA CARTEIRA DE CHEQUE ESPECIAL
Receita total: R$ 217.804,95
13
14
RELATÓRIO ANUAL 2013
DEMONSTRAÇÃO DA
CARTEIRA DE CARTÃO
DE CRÉDITO
CARTEIRA DE SEGURO 2013
Mês
Quant. de Seguros
Carteira de Seguros
Janeiro
7
R$ 10.001,00
Fevereiro
5
R$ 8.836,00
Março
2
R$ 2.968,00
Abril
4
R$ 7.130,00
Nº de
cartões
Emitidos
Limites
Atribuidos
Janeiro
31
R$ 229.500,00
R$ 10.491,12
Maio
7
R$ 8.289,00
Fevereiro
43
R$ 52.087,50
R$ 16.892,47
Junho
9
R$ 14.854,00
Julho
6
R$ 9.195,00
Agosto
4
R$ 7.875,00
Mês
Utilização do
Cartão Mensal
Março
30
R$ 43.762,50
R$ 24.673,47
Abril
9
R$ 4.210,00
R$ 29.002,61
Setembro
11
R$ 12.745,00
Maio
29
R$ 30.487,50
R$ 35.108,72
Outubro
9
R$ 10.360,00
Junho
31
R$ 19.845,00
R$ 41.648,04
Novembro
6
R$ 7.813,00
Julho
29
R$ 23.994,00
R$ 40.159,00
Dezembro
12
R$ 16.507,00
Total:
82
R$ 116.573,00
Agosto
13
R$ 6.637,50
R$ 51.398,47
Setembro
2
R$ 22.725,00
R$ 48.099,34
Outubro
13
R$ 18.787,50
R$ 57.416,88
Novembro
7
R$ 7.987,50
R$ 65.264,18
Dezembro
13
R$ 11.700,00
R$ 48.089,94
Ano
Quant de Previ
vendidos
R$ 471.724,00
R$ 468.244,24
2013
12
Receita total em 2013: R$ 13.656,00
Total:
250
Receita total: R$ 8.395,73
CARTEIRA DE PREVI 2013
Receita da
Cooperativa
R$ 1.902,00
RELATÓRIO ANUAL 2013
CARTEIRA DO SALDO APLICADO NA CENTRALIZAÇÃO
DEMONSTRAÇÃO DA RECEITA BRUTA DA CENTRALIZAÇÃO
Receita total:
R$ 722.762,17
15
16
RELATÓRIO ANUAL 2013
RECEITA LÍQUIDA CENTRALIZAÇÃO/CAPTAÇÃO
Receita anual:
R$ 242.308,03
RECEITAS DIVERSAS
Janeiro
Fevereiro
Março
Abril
Maio
Junho
Julho
Agosto
Setembro
Outubro
Novembro
Dezembro
Total
Convênios
10.395,99
10.672,54
7.401,93
7.932,34
8.007,39
6.686,07
8.347,35
7.895,42
7.925,05
8.001,58
9.482,99
8.259,45
101.008,10
Tarifas Avulsas
4.198,37
3.896,79
2.680,99
2.875,76
4.306,17
1.952,80
8.628,08
7.588,33
8.331,98
9.153,01
8.448,44
12.470,26
74.530,98
Rec. Prejuizo/Juros
916,16
4.536,61
2.785,41
770,08
1.735,54
2.182,00
2.356,81
731,59
1.532,59
3.625,71
21.172,50
Rev. Prov/Rec Desp.
2.968,98
3.542,38
3.799,54
2.105,79
4.845,11
8.539,07
3.632,96
4.191,28
49.366,03
3.534,55
36.943,48
11.870,73
135.339,90
Receita total em 2013:
R$ 332.051,48
RELATÓRIO ANUAL 2013
RECEITA PACOTE DE TARIFAS
Receita total:
R$ 165.035,00
RECEITA DO CARTÃO DE CRÉDITO
Receita anual:
R$ 8.395,73
17
18
RELATÓRIO ANUAL 2013
RECEITA UTILIZAÇÃO DE CHEQUE ESPECIAL
Receita anual:
R$ 217.804,95
RECEITA TOTAL DA CARTEIRA DE ADIANTAMENTO DEPOSITANTE
Receita anual:
R$ 6.193,49
RELATÓRIO ANUAL 2013
RECEITA TOTAL DA CARTEIRA DE FINANCIAMENTO
Receita anual:
R$ 859.067,56
RECEITA TOTAL DA CARTEIRA DE EMPRÉSTIMO
• Pessoal
• Saúde
• Material de
Construção
Receita anual:
R$ 1.562.648,54
19
20
RELATÓRIO ANUAL 2013
DESPESAS DE ADMINISTRATIVAS
Despesas com Folha Conselhos, Captação, Seguros, Jurídico, Contábil, Manutenção, Encargos Sociais, Proventos (folha
pagto, prov. Férias, 13°, rescisões ) Serviços de terceiros (gráfica, cartório, limpeza, cópias etc.), Despesas Tributárias (s/
atos não cooperativos, taxa de incêndio, IPTU), Amortização/depreciação, Pis.
Despesas de Provisões Operacionais (reclassificação nível de risco), Outras despesas não operacionais (IRPJ/CSLL).
Despesa anual: R$ 1.490.131,94
RELATÓRIO ANUAL 2013
21
DESPESAS DE CAPTAÇÃO
Despesa anual:
R$ 480.454,00
DESPESAS DE INTERBANCÁRIAS COM SISTEMA FINANCEIRO
Serviços Compensação, Tarifas
de confecção de cartão de débito,
Custo mensal cartão, Transações
Intercredis, Talão de Cheques,
Tarifas SPB, Custo mensal Sisbacen,
Taxas Serviços bancários.
Despesa anual:
R$ 490.103,13
22
RELATÓRIO ANUAL 2013
DESPESAS COM SICOOB CENTRAL CECREMGE
Malotes, Internet, Sedex,
Mensalidade, FGS, Link,
Microfilmagens, Sistema
Faccont Contábil, CNAC
– Auditoria Bacen.
Despesa anual:
R$ 225.153,88
CARTEIRA TOTAL DAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO
• Pessoal - Material
de Construção Saúde
• Financiamento - AD
- Cheque Especial
RELATÓRIO ANUAL 2013
CARTEIRA DE EMPRÉSTIMOS EM ATRASO
Créditos baixados para prejuízo
Saldo acumulado de créditos baixados para prejuízo até 2013
Saldo total de carteira de operações de crédito em 2013
Percentual de inadimplencia em relação a carteira
Recuperação do prejuízo acumulado em 2013
Saldo em 31/12/2013
R$ 159.147,00
R$ 10.485.222,28
1,52%
R$ 21.172,50
23
24
RELATÓRIO ANUAL 2013
EVOLUÇÃO DO DEPÓSITO À PRAZO
EVOLUÇÃO DOS DEPÓSITOS À VISTA
RELATÓRIO ANUAL 2013
CAPITAL DOS ASSOCIADOS
ÍNDICES DE DEVOLUÇÃO
Tolerável: 3,13%
25
26
RELATÓRIO ANUAL 2013
MELHORIAS 2009
• Adesão a Marca Sicoob, a Coocrez passou a ser Sicoob Coocrez.
MELHORIAS 2010
• Eleição dos Delegados – representação dos
associados por delegados.
RELATÓRIO ANUAL 2013
MELHORIAS 2011
• Absorção do prejuízo do exercício de 2010
(-803.304,33), através do recálculo das provisões
trabalhistas por um perito contábil, ocasionando
assim, uma reversão considerável do valor
então lançado em provisão para contingências
trabalhistas naquele ano de R$ 1.372.380,75 p/ R$
400.004,11, revertendo p/ receita, o valor de R$
972.376,34
• Contratação temporária de um profissional para a
organização do arquivo morto, conforme imagens
abaixo:
ANTES
• Criação do departamento de cadastro, através da
contratação de mais funcionários e transferência
para outra dependência da cooperativa,
proporcionando maior comodidade e melhor
atendimento aos nossos associados.
• Implantação do Cheque Avulso on-line, através do
qual proporciona maior agilidade na solicitação
do mesmo, nos dias de pagamento de salário da
empresa, encerrando uma conta corrente criada
irregular em 2009.
• Distribuição de Sobras Mais Justas.
• O Sicoob Coocrez contratou uma empresa
especializada em Assessoria Jurídica para auxiliar
e defender os interesses da cooperativa.
DEPOIS
27
28
RELATÓRIO ANUAL 2013
MELHORIAS 2012
MELHORIAS 2013
• Implantação de produtos:
• Implantação do Cartão
de Crédito Mastercard.
O Cartão Sicoobcard na
bandeira Mastercard foi
implantado para substituir
o Cartão Policard que em 2012 o Sicoob Coocrez
contava com 3.016 cartões Policard disponibilizados,
gerando para a cooperativa uma receita anual de somente
R$ 4.016,00 e a bandeira não tinha abrangência em todas
as áreas de atuação da Zema. Enquanto que o Sicoobcard
possui somente 250 cartões em utilização até dezembro de
2013 e gerou uma receita anual de R$ 8.395,73 com uma
abrangência nacional e internacional.
Sicoob Previ
Seguro de
Veículo
Seguro
Residencial
Seguro de Vida
• Aquisição de um carro novo para o SICOOB
COOCREZ
• No intuito de prevenir ocorrências
indesejáveis de crimes praticados
contra cooperativas por meio de
canais tecnológicos e com o objetivo
de aumentar a segurança das
informações dos seus associados
o Sicoob Coocrez investiu em um
novo servidor de última geração e
também em um backup altamente
eficaz com a finalidade de salvar
os arquivos da cooperativa com
segurança.
RELATÓRIO ANUAL 2013
MELHORIAS 2013
• No intuito de aumentar a segurança dos associados
A TI ( Tecnologia da Informação) do Sicoob Coocrez
aderiu o projeto de Segurança da Informação
disponibilizado pela Central Cecremge e com isso
o sistema e servidor do Sicoob Coocrez passou a
ser monitorado pelo departamento de tecnologia
da Central juntamente com os colaboradores do
Sicoob Coocrez Nathalia Carolyne Duarte Machado
e Eduardo Henrique de Souza.
• O Departamento Pessoal do Sicoob Coocrez era feito
por uma empresa terceirizada e em 2013 o Sicoob
Coocrez assumiu a responsabilidade utilizando um
sistema disponibilizado pelo Sicoob chamado RM
Labore Folha de Pagamento, sendo executado pelo
colaborador do Sicoob Coocrez Eduardo Henrique
de Souza da área Contábil, eliminando assim
apontamentos de auditoria com relação aos serviços
de terceiros e houve uma redução na despesa
devido ao cancelamento do contrato de prestação
de serviço.
• Implantação do Pacote de tarifas, inibindo o uso
abusivo de saques na rede bancária pelos nossos
associados que consequentemente gerava uma
despesa significativa para o Sicoob Coocrez.
• O Sicoob Coocrez foi classificado entre as 150
melhores cooperativas de Excelência em Gestão
pela FNQ (Fundação
Nacional de Qualidade).
O Diretor Presidente
Cláudio Jose Pereira
participou da solenidade
em Brasília.
• Implantação do Site no Padrão Sicoob, desenvolvido
pela colaboradora do Sicoob Coocrez Nathalia
Carolyne Duarte Machado.
29
30
RELATÓRIO ANUAL 2013
COMPARATIVO
2009
RECEITAS NO 1º SEMESTRE
DESPESAS NO 1º SEMESTRE
RESULTADO BRUTO NO 1º SEMESTRE
RECEITAS NO 2º SEMESTRE
DESPESAS NO 2º SEMESTRE
RESULTADO BRUTO NO 2º SEMESTRE
RESULTADO BRUTO NO ANO
2010
TRANSF. P/ FATES ATOS N/COOP
TRANSF. P/ FATES
TRANSF. P/ RESERVA LEGAL
RESULTADO LÍQUIDO
RESULTADO BRUTO EXCLUINDO
REVERSÃO DE PROV
TOTAL REVERÃO DE PROV TRABALHISTA
2012
2013
1.073.247,32
920.334,51
1.489.081,19
1.018.562,66
1.625.204,18
1.239.301,00
1.660.333,83
1.335.789,76
201.269,00
152.912,81
470.518,53
385.903,18
324.544,07
1.265.124,00
1.273.523,74
1.292.985,16
2.253.549,60
1.625.835,16
1.116.825,75
1.697.963,47
1.222.347,05
2.213.625,08
1.350.053,96
8.399,74
960.564,44
509.009,41
475.616,42
863.571,12
192.869,26
807.651,63
979.527,94
861.519,60
1.188.115,19
SOBRAS 2010 REF VER PROV
TOTAL BRUTO DO EXERCÍCIO
2011
1.315.949,00
1.114.680,00
169.072,31
192.869,26
807.651,63
1.148.600,25
861.519,60
1.188.115,19
4.612,77
9.643,46
19.286,93
4.347,30
12.112,72
97.952,79
97.952,79
9.870,85
86.151,96
86.151,96
10.237,95
117.787,72
117.787,72
168.551,64
803.304,33
940.581,95
679.344,83
942.301,00
751.045,54
397.554,71
RELATÓRIO ANUAL 2013
QUALIDADE DOS CONTROLES INTERNOS DO SICOOB COOCREZ
Com o objetivo de dar maior segurança a administração
do Sicoob Coocrez na identificação dos riscos de
crédito, imagem, liquidez, mercado e operacional e
eventuais problemas existentes, a cooperativa possui
atualmente um departamento de Controles Internos e
Riscos, atua diariamente na prevenção e identificação
de possíveis falhas que podem ocorrer na instituição.
Este departamento desempenha seu papel baseado
nas normas, políticas e legislação aplicadas a todas as
instituições financeiras, objetivando sempre:
1. Cultuar dentro do corpo funcional a importância e
relevância deste tema;
2. Identificar, avaliar e monitorar os riscos inerentes
ao ramo de atuação da instituição;
3. Executar uma rotina periódica de conferência das
atividades executadas pelos funcionários;
4. Levar ao conhecimento de todo corpo funcional
as normas, políticas e legislação aplicadas à
cooperativa.
Para garantir independência, o departamento de
Controles Internos e Riscos está subordinado
diretamente
aos
Diretores
e
Conselheiros
Administrativos, evitando assim conflito de interesses,
não realiza nenhum tipo de trabalho operacional.
Com pouco mais de quatro anos de existência, este
departamento, com apoio da Diretoria Executiva e
Conselho de Administração, vem desempenhando
um bom trabalho e conseguindo bons resultados em
sua atuação, principalmente nos trabalhos anteriores e
posteriores às visitas das auditorias e na perpetuação
entre funcionários da cultura de ter controles internos
adequados para redução dos riscos ora mencionados.
31
32
RELATÓRIO ANUAL 2013
MONITORAMENTO ON-LINE
O Monitoramento On-Line é um sistema desenvolvido pelo Sicoob
Central Cecremge, utilizado para acompanhar os principais indicadores
financeiros. Essa ferramenta de gestão permite à Central Cecremge
detectar precocemente as não conformidades existentes nas cooperativas
e atuar de forma consistente e incisiva na minimização dos riscos e na
readequação das operações realizadas.
O monitoramento on-line visa os principais acompanhamentos abaixo:
• Sistema de Controle Interno e Riscos – SCIR;
• Monitoramento On-Line;
• Devolução de cheques sem fundos;
• Banco Central do Brasil;
• Ajuste e estornos contábeis;
• Não conformidade dos Limites Operacionais – BACEN.
No cooperativismo de crédito a adoção dos controles internos visa à
minimização de riscos não apenas para uma cooperativa, mas para todo
o sistema Sicoob. Ciente desta realidade, o Sicoob COOCREZ evoluiu e
vem aprimorando cada vez mais seus controles.
Em 2013, o risco final apurado pela Matriz de Risco da Lista de Verificação
de Conformidade - LVC, referente aos 04 (quatro) últimos bimestres,
classificou o Sicoob COOCREZ como Baixo Risco longo Prazo BRLP.
RELATÓRIO ANUAL 2013
MATRIZ DE RISCO 2010
Diversificação
de Risco por
Cooperado
Provisão de Risco
Excesso de Limite
Emprestado CRESI
Relação AD x
Depósitos à Vista
Rentabilidade
do PR
Evolução do
Patromônio de
Referência
Evolução do Ativo
Grau de
Imobilizado
Eficiência
Operacional
Classificação
Concentração
Maiores
Devedores
Nota Final
Spread Bruto
Eficiência
Administrativa
Concentração
Maiores
Depositantes
Reserva de
Liquidez
Data Base
12/2010
1
4
5
1
1
1
1
1
1
4
3
2
1
5
51
baixo risco médio prazo
11/2010
1
4
5
1
1
1
1
1
1
3
3
3
1
4
49
baixo risco médio prazo
10/2010
1
4
4
1
1
1
1
1
1
3
3
3
1
2
43
baixo risco longo prazo
09/2010
1
4
4
1
1
1
1
1
1
3
3
3
1
2
43
baixo risco longo prazo
08/2010
1
4
4
1
1
1
1
1
1
3
3
3
1
2
43
baixo risco longo prazo
07/2010
1
4
4
1
1
1
1
1
1
3
2
3
1
2
42
baixo risco longo prazo
06/2010
1
4
4
1
1
1
1
1
1
3
2
3
1
2
42
baixo risco longo prazo
05/2010
1
4
4
1
1
1
1
1
1
3
2
3
1
2
42
baixo risco longo prazo
04/2010
1
4
4
1
1
1
1
1
1
3
3
3
1
2
43
baixo risco longo prazo
03/2010
1
4
4
1
1
1
1
1
1
3
3
3
1
2
43
baixo risco longo prazo
02/2010
1
4
5
1
1
1
1
1
1
4
3
3
1
2
46
baixo risco médio prazo
01/2010
1
4
5
1
1
1
1
1
1
4
3
3
1
2
46
baixo risco médio prazo
PARECER AUDITORIA 2010
A Matriz de Risco no Monitoramento On-Line está classificado em Baixo Risco Médio Prazo com 46 (quarenta e seis) pontos e em desconformidade
com os indicadores, Concentração Maiores Depositantes e Eficiência Administrativa. As Despesas Administrativas elevadas podem acarretar
em redução/perdas na apuração do resultado, deixando-a menos competitiva.
A Cooperativa está em Acompanhamento Especial conforme critérios abordados da RE 04/2009- CAD. Informamos que, com o ajuste na
provisão trabalhista de R$1.031 mil recomendado pela Auditoria do CNAC, e reconhecido pelo Sicoob Coocrez poderá refletir na nota final da
Matriz de Risco do Monitoramento On-Line.
33
34
RELATÓRIO ANUAL 2013
MATRIZ DE RISCO 2013
Grau de
Imobilizado
Enquadramento
do PRE
Classificação
Diversificação
de Risco por
Cooperado
Nota Final
Evolução do
Patromônio de
Referência
Spread Bruto
Taxa de Retorno
Gerencial
Eficiência
Administrativa
Relação AD x
Depósitos à Vista
Eficiência
Operacional
Provisão de Risco
Evolução do Ativo
Concentração
Maiores Devedores
Concentração
Maiores
Depositantes
Excesso de Limite
Emprestado CRESI
Reserva de
Liquidez
Data Base
12/2013
11/2013
10/2013
09/2013
1
1
1
1
1
1
1
1
3
3
4
4
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
2
2
2
2
2
2
2
2
3
2
2
2
1
1
1
1
3
3
3
3
2
2
2
2
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
40
39
40
40
baixo risco longo prazo
baixo risco longo prazo
baixo risco longo prazo
baixo risco longo prazo
08/2013
07/2013
06/2013
05/2013
04/2013
03/2013
02/2013
01/2013
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
4
4
4
4
4
4
4
4
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
2
3
3
3
3
3
3
3
2
2
2
2
2
3
2
2
2
2
2
3
3
2
2
2
1
2
2
2
2
2
2
2
3
4
4
4
4
4
5
4
2
2
2
2
2
2
2
2
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
40
45
45
46
46
46
47
45
baixo risco longo prazo
baixo risco médio prazo
baixo risco médio prazo
baixo risco médio prazo
baixo risco médio prazo
baixo risco médio prazo
baixo risco médio prazo
baixo risco médio prazo
PARECER AUDITORIA 2013
Na Matriz de Risco do Sistema de Monitoramento e Gestão de Riscos do
Sicoob Central Cecremge referente à data-base agosto/2013, a classificação
do Sicoob Coocrez era Baixo Risco Longo Prazo (40 pontos), apresentando
não conformidade no indicador Concentração Maiores Depositantes. Em
setembro/2012 a classificação era considerada Baixo Risco Médio Prazo (45
pontos), apresentando não conformidades nos indicadores Concentração
Maiores Depositantes.
Evidenciamos evolução na carteira de crédito, com base na Resolução
02/2007 CAD do Sicoob Central Cecrenge, apresentando aumento de
12,42% no período, passando de R$9.704.474,86 em setembro/2012 para
R$10.909.334,13 em agosto/2013. O Patrimônio de Referência evoluiu
15,60% no período de setembro/2012 ou R$11.315.438,87 para agosto/2013
ou R$13.081.027,82. E ainda, a carteira de Depósitos apresentou aumento
de 20,34%passando de R$10.388.912,01 em setembro/2012 para
R$12.502.088,07 em agosto/2013.
No período de janeiro a agosto de 2013 o superávit acumulado é de
R$547.179,75.
Considerando os critérios definidos na Resolução 05/2008 COA do Sicoob
Central Cecrenge, que define critérios de situação de relevância e regula
a aplicação de penalidades às cooperativas filiadas pelo não cumprimento
das normas de Supervisão Direta do Sicoob Central Cecrenge, o resultado
da avaliação da Auditoria apresentou classificação “NÃO RELEVANTE”.
RELATÓRIO ANUAL 2013
RECEITA BRUTA
Receita anual:
R$ 3.873.958,92
DESPESA TOTAL
Despesa anual:
R$ 2.685.843,73
35
36
RELATÓRIO ANUAL 2013
APURAÇÃO DO RESULTADO
Resultado do ano:
R$ 1.188.115,19
RESERVA LEGAL
Saldo em 31/12/2012
R$ 698.814,94
Transferência conforme apuração Do resultado 2013
R$ 117.787,72
Saldo em 31/12/2013
R$ 816.602,66
RELATÓRIO ANUAL 2013
APURAÇÃO DO FATES 2013
PARECER DO CONCELHO FISCAL
Saldo Total em 31/12/2012...............................................R$ 92.726,32
O Conselho Fiscal da Cooperativa de Economia e
Crédito Mútuo dos Empregados das Empresas do
Grupo Zema Ltda - SICOOB COOCREZ, reunidos em
10/03/2014, em cumprimento ao Artigo 89, parágrafo VIII,
do Estatuto Social, declara para os devidos fins legais e
estatutários, que procedeu ao exame, por amostragem
aos documentos e peças contábeis que compreendem
o Balanço Geral referente ao exercício findado em
31/12/2013, estando tudo em conformidade.
UTILIZAÇÃO DO FATES:
Treinamentos Cecremge e Ocemg..............................R$ 22.857,80
p/ Funcionários/Diretores
Despesas com planos de saúde...................................R$ 32.297,79
Encontros/Seminários – Ocemg/Cecremge..............R$ 5.434,39
Transferência de 10% Sobras/2013...............................R$ 117.787,72
Resultados de atos com não associados....................R$ 29.451,52
Saldo Fates em 31/12/2013...................................... R$ 179.375,58
DEMONSTRAÇÃO DO
RESULTADO DO ANO DE 2013
Receitas no 1º semestre..................................................1.660.333,83
Despesa no 1º semestre..................................................1.335.789,76
De maneira geral, os arquivos e lançamentos estão
refletindo a realidade das operações da Cooperativa
e, em nossa opinião, com base nos pareceres dos
Auditores da CNAC, somos favoráveis à aprovação
das contas apresentadas pela Diretoria referente ao
ano de 2013.
Resultado bruto no 1º semestre............................... 324.544,07
Sem mais considerações, emitimos este parecer.
Receitas no 2º semestre.................................................2.213.625,08
Araxá, 10 de março de 2014.
Despesa no 2º semestre.................................................1.350.053,96
Resultado bruto no 2º semestre.............................. 863.571,12
Resultado bruto do ano 2013................................... 1.188.115,19
Transf. P/ fates atos n/coop............................................10.237,95
Transf. / Fates
10%..........................................................117.787,72
Transf. / Reserva legal
10%..........................................117.787,72
Resultado líquido do ano 2013................................ 942.301,00
Pedro de Oliveira Panadés
(Coordenador do Conselho Fiscal)
Edvaldo Aparecido Menezes
Mariana Danielle de Castro Reis Silva
Michelle Andrade dos Reis Santos
Telma Graziela Mateus
37
38
RELATÓRIO ANUAL 2013
PARECER DOS AUDITORES INDEPENDENTES
Ao Conselho de Administração e Cooperados
da Cooperativa de Economia e Crédito
Mútuo dos Empregados das Empresas do
Grupo Zema Ltda. - SICOOB COOCREZ
Araxá – MG
Prezados Senhores:
Examinamos as demonstrações contábeis da
Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo
dos Empregados das Empresas do Grupo
Zema Ltda., que compreendem o balanço
patrimonial em 31 de dezembro de 2013 e
as respectivas demonstrações de sobras ou
perdas, das mutações do patrimônio líquido
e dos fluxos de caixa para o exercício findo
naquela data, assim como o resumo das
principais práticas contábeis e demais notas
explicativas.
RESPONSABILIDADE DA ADMINISTRAÇÃO
SOBRE AS DEMONSTRAÇÕES CONTÁBEIS
A administração da Cooperativa de Economia
e Crédito Mútuo dos Empregados das
Empresas do Grupo Zema Ltda. é responsável
pela elaboração e adequada apresentação
dessas demonstrações contábeis de acordo
com as práticas contábeis adotadas no Brasil
e pelos controles internos que ela determinou
como necessários para permitir a elaboração
de demonstrações contábeis livres de
distorção relevante, independentemente se
causada por fraude ou erro.
RESPONSABILIDADE DOS AUDITORES
INDEPENDENTES
Nossa responsabilidade é a de expressar
uma opinião sobre essas demonstrações
contábeis com base em nossa auditoria,
conduzida de acordo com as normas
brasileiras e internacionais de auditoria.
Essas normas requerem o cumprimento de
exigências éticas pelos auditores e que a
auditoria seja planejada e executada com o
objetivo de obter segurança razoável de que
as demonstrações contábeis estão livres de
distorção relevante.
Uma auditoria envolve a execução
de procedimentos selecionados para
obtenção de evidência a respeito dos
valores e divulgações apresentados nas
demonstrações contábeis. Os procedimentos
selecionados dependem do julgamento
do auditor, incluindo a avaliação dos riscos
de distorção relevante nas demonstrações
contábeis, independentemente se causada
por fraude ou erro. Nessa avaliação de
riscos, o auditor considera os controles
internos relevantes para a elaboração e
adequada apresentação das demonstrações
contábeis da Cooperativa para planejar
os procedimentos de auditoria que são
apropriados nas circunstâncias, mas não
para fins de expressar uma opinião sobre
a eficácia desses controles internos da
Cooperativa. Uma auditoria inclui, também,
a avaliação da adequação das práticas
contábeis utilizadas e a razoabilidade
das estimativas contábeis feitas pela
administração, bem como a avaliação da
apresentação das demonstrações contábeis
tomadas em conjunto. Acreditamos que a
evidência de auditoria obtida é suficiente e
apropriada para fundamentar nossa opinião.
OPINIÃO
Em nossa opinião, as demonstrações
contábeis acima referidas apresentam
adequadamente, em todos os aspectos
relevantes, a posição patrimonial e financeira
da Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo
dos Empregados das Empresas do Grupo
Zema Ltda. em 31 de dezembro de 2013, o
desempenho de suas operações e os seus
fluxos de caixa para o exercício findo naquela
data, de acordo com as práticas contábeis
adotadas no Brasil, aplicáveis às instituições
autorizadas a funcionar pelo Banco Central
do Brasil.
Belo Horizonte, 06 de março de 2014.
Júlio César Toledo de Carvalho
Contador CRC MG 069.261/O
CNAI 1953
RELATÓRIO ANUAL 2013
ITENS À SEREM APROVADOS
• Destinação do Resultado
Sugestão:
100% Conta Corrente
100 % Conta Capital
50% na conta Corrente e 50 % na conta Capital.
• Uso e Aplicação do Fates
• Eleição membro do Conselho Fiscal:
Candidatos:
Dalila Rodrigues Pereira Silva
Fernando Furtado Paim
• Eleição para Chapa do Conselho Administrativo:
Cláudio Jose Pereira
Juliano Antônio de Oliveira
Marco Aurélio Rios
Edson Fernando Rodrigues
Denis Luciano Rosa
Adriano Augusto Bomtempo
Michelle Areslaine de Faria
Anderson Davi Newton
Renner Luiz Pereira
• Fixação dos honorários do Presidente do Conselho
de Administração , Diretoria Executiva / Membros do
Conselho Administrativo e Conselho Fiscal;
• Outros assuntos de interesse geral da sociedade,
sem caráter deliberativo.
• Aprovação do Regulamento Eleitoral
NOSSA MISSÃO: Desenvolver e evoluir a
cooperativa através do crescimento dos associados.
VALORES: Gestão ética;Isenção de privilégios;
Interesse coletivo;Respeito aos colaboradores;
Valorização do Associado; Zelo pela imagem
e marca da Cooperativa (SICOOB);Qualidade
dos produtos e serviços;Propiciar benefícios
aos associados;Cumprimento da governança
corporativa; Controles internos adequados;
Enquadramento dos índices exigidos pelo BACEN
VISÃO: Ser uma instituição financeira mais
importante e útil na vida dos associados
OBJETIVO: Investimentos financeiros com
rendimentos acima da média de mercado; Linhas
de créditos com baixas taxas; Atendimento especial
que atendam às necessidades e expectativas do
associado.
• Aprovação do Regulamento para utilização do Fates.
AGRADECEMOS PELO COMPARECIMENTO E PELA ATENÇÃO.
39
RELATÓRIO ANUAL
2013