CAPA
Créditos
Instituto Cooperforte
Fundação Banco do Brasil
www.institutocooperforte.org.br
www.fundacaobancodobrasil.org.br
Coordenadoria de Projetos - PROJE
Pedro Inácio Cardins Bisneto
Analista
S
Éder Marcelo de Melo
Dênis Corrêa
Diretores executivos
Marcos Fadanelli Ramos
Gerente de Educação e Cultura
Juliana Mary M. Ganimi Fontes
Assessoria Técnica
Taline Tomé Bacelar
Analista
Equipe de desenvolvimento
Consultoria Técnica
Agostinho Ferreira da Silva Filho
Cid Roberto Alves
Planejamento Instrucional
Luciana Dias Vieira Ferreira
BANCOS
simples assim
Ediglene Pereira dos Santos Silva
Analista
Coordenação
Daniel Martins de Carvalho
ABRIL
10
QUARTA
10
Paulo Odair Poitevin Frazão
Diretor de Recursos e Articulação
Institucional
Jorge Alfredo Streit
Presidente
Texto
Daniel Martins de Carvalho
Luciana Dias Vieira Ferreira
Diagramação
CoDA - Cooperativa Design Arquitetura
Pedro Grilo
Guilherme Araujo
S
Diretoria Executiva - DIREX
José Rogaciário dos Santos
Presidente
sumário
Introdução
Cartão de crédito
4
38
Cancelamento do cartão de crédito por perda ou roubo
Por que você usa os bancos?
Por que os bancos são importantes?
E como vão as suas finanças?
Produtos e serviços bancários
Como abrir uma conta-corrente
Como movimentar uma conta-corrente
ABRIL
Conta-salário
S
10
15
CDB
S
(microcrédito produtivo orientado) 41
(certificado de depósito bancário) 44
45
S
Consórcio
Seguros
47
49
Títulos de capitalização
Previdência privada
25
Conta de poupança
Crédito
MPO
(programa nacional de fortalecimento da agricultura familiar) 40
Fundos de investimento
O cartão
O cheque
Cheque nominal e cheque cruzado
Transferências
Pagamentos
Extratos
Tarifas
Encerramento da conta-corrente
10
(crédito direto ao consumidor) 39
Pronaf
Conta-corrente ou conta de depósitos
QUARTA
CDC
10
S
ABRIL
10
QUARTA
50
51
Canais de atendimento
26
Dicas de segurança
52
54
29
Conta-corrente especial
32
Senhas
Cartões
Canais de atendimento
Comprovantes de transações bancárias
5
introdução
Bancos: simples assim!
Olá!
Todos os dias você usa dinheiro.
ABRIL
10
Recebe pelo seu trabalho. Faz uma
poupança. Paga aluguel, luz, água e
telefone. Compra alimentos e roupas.
Gasta com transporte, saúde e diversão.
10
S
QUARTA
Boa parte desse dinheiro passa
pelos bancos.
Você já parou para pensar sobre o
quanto os bancos fazem parte de
nossas vidas? Já se perguntou por que
eles existem?
MERCADO
É sobre isso que vamos conversar
neste guia.
Que tal começarmos falando sobre
alguns motivos que levam as pessoas a
usarem os bancos?
Vamos lá?
ESCOLA
FÁBRICA
S
4
ORGÂNICOS
BANCO
7
Bancos: simples assim!
Por que você usa os bancos?
Outras pessoas viajam muito e precisam de facilidade para
sacar e mandar dinheiro. Essas pessoas necessitam de
comodidade.
ABRIL
10
QUARTA
Você se vê como uma dessas pessoas?
10
S
Você deve conhecer, também, pessoas que gostam de ver
o dinheiro rendendo juros. Assim, essas pessoas aplicam
em poupança ou em outros tipos de investimento. Elas
querem o rendimento do dinheiro que economizaram e
a proteção contra a desvalorização desse dinheiro.
Por último, há situações em que as pessoas recebem
seus salários em conta ou vendem produtos para
supermercados, lojas ou cooperativas que só fazem
pagamentos por meio dos bancos. É o caso dos
produtores rurais que vendem leite para cooperativas.
Essas pessoas têm conta em banco para atender a uma
exigência de seus patrões ou dos compradores de seus
produtos.
introdução
Algumas pessoas não gostam de guardar dinheiro em
casa. Com medo de o perderem ou de serem roubadas,
abrem uma conta em algum banco, buscando segurança.
Há, ainda, pessoas que querem empréstimo ou
financiamento para comprar uma casa, comprar um carro,
comprar uma geladeira, fazer uma viagem ou montar um
negócio. Elas querem crédito.
Essas pessoas querem segurança, ou comodidade, ou
rendimento, ou crédito, ou tudo isso junto.
Hoje não é preciso ser rico para usar produtos e
serviços bancários. Precisamos dos bancos para
receber salários e outros créditos, pagar contas,
mandar dinheiro, receber aposentadoria, aplicar
dinheiro ou fazer empréstimos ou financiamentos.
Os jovens que ainda não trabalham, estudantes ou
não, também podem ter conta em bancos.
BANCO
S
6
9
Bancos: simples assim!
Por que os bancos são importantes?
S
introdução
ABRIL
Assim, os bancos, que são instituições fiscalizadas
pelo governo, desempenham um importante papel
no desenvolvimento do país. Recebem o dinheiro
das pessoas que poupam e emprestam para as que
querem comprar alguma coisa, fazer uma viagem, fazer
um curso, plantar uma lavoura, comprar uma moto
para fazer entregas, montar uma loja, uma escola de
informática, uma clínica ou uma grande indústria.
10
QUARTA
10
S 10
10
BANCO
Com emprego, as pessoas podem melhorar suas casas,
comprar eletrodomésticos, estudar, tratar da saúde,
passear. Isso é melhoria da qualidade de vida!
S
Você já viu que muitas pessoas vão aos bancos para guardar
dinheiro. Outras, para pegar dinheiro emprestado, seja para
comprar alguma coisa, pagar por um serviço ou montar
um negócio.
Outro exemplo é a instalação de uma indústria
financiada pelos bancos na sua cidade. Já imaginou
quantos empregos poderão ser criados? O quanto o
comércio poderá crescer, gerando mais empregos?
10
Bem, você deve estar pensando... “É muito dinheiro que
fica guardado nos bancos! Um pouquinho de um, um
pouquinho de outro... Afinal, de tostão em tostão se faz um
milhão, na verdade, muitos milhões”. É sobre essa grande
quantidade de dinheiro que vamos conversar agora.
10
10
S 10
S
8
Imagine que você more em um bairro onde não há
nenhuma casa de material de construção. Um comerciante
conseguiu um financiamento de um banco e vai abrir uma
loja desse ramo.
Com a abertura dessa loja ficará mais fácil construir ou
reformar a sua casa. Você poderá gastar menos tempo
para ir à loja, economizar no frete e conseguir prazo
com mais facilidade. Além disso, a loja poderá empregar
pessoas da sua vizinhança: o motoboy, o balconista, o
motorista que fará as entregas.
BANCO
Quando os bancos fazem isso, favorecem o
desenvolvimento das áreas rurais e das cidades.
BANCO
11
Bancos: simples assim!
E como vão suas finanças?
Todos podem usar os bancos, mas aqueles que
conseguem manter as finanças em dia podem tirar maior
proveito dos produtos e serviços bancários.
É hora de se perguntar como estão suas finanças!
aluguel
300,00
Passo 2 – Quanto eu gasto no mês?
luz
30,00
água
ÎÎ Agora, anote em outra folha do caderno
20,00
alimentação
telefone
total
300,00
40,00
690,00
Estão organizadas? Estão em dia? Se não estão, reserve um
tempinho para se organizar. Pegue um caderno, um lápis e
siga os passos abaixo. É muito simples!
todos os gastos ou despesas com:
ÎÎ aluguel;
ÎÎ luz, água e telefone;
ÎÎ alimentação;
ÎÎ transporte;
ABRIL
10
ÎÎ remédios;
QUARTA
ÎÎ passeios.
ÎÎ Use uma linha do caderno para cada tipo
de despesa.
10
S
Bem, já conversamos sobre os motivos que levam as
pessoas a usar os bancos e você já sabe a importância que
eles têm para a sua vida e para o desenvolvimento do país.
introdução
gastos
ÎÎ Agora que você já fez a lista de todos os
gastos que costuma ter, some tudo.
ganhos
Passo 1 – Quanto eu ganho no mês?
ÎÎ Primeiro, anote em uma folha do caderno
todos os ganhos ou rendas do mês:
salário, diárias, vendas.
ÎÎ Se você tem mais de um tipo de renda,
procure anotar cada tipo em uma linha do
caderno. Fica mais organizado.
ÎÎ Em seguida, some tudo.
salário
800,00
venda de doces
300,00
total
1,100,00
Passo 3 – Sobrou ou faltou dinheiro?
S
10
ÎÎ Em outra folha do caderno, anote em
uma linha o valor total dos ganhos.
ÎÎ Na linha seguinte, anote o valor total
dos gastos.
ÎÎ Se o valor dos seus ganhos for maior
que o valor dos seus gastos, você
poderá poupar ou comprar alguma
coisa de que precisa ou deseja.
ÎÎ Se o valor dos seus ganhos for menor
que o valor dos seus gastos, faltará
dinheiro para pagar as suas despesas.
É hora de diminuir os gastos.
total de ganhos
1.100,00
venda dos gastos
690,00
resultado
410,00
13
Bancos: simples assim!
Produtos e serviços bancários
Poderá, então, planejar melhor suas despesas e fazer
compras mais acertadas. Se, no momento de fazer uma
compra, você leva em conta as suas reais necessidades, os
seus desejos e a sua condição financeira, suas atitudes de
consumo serão mais inteligentes.
Você já sabe que segurança, comodidade,
rendimento e crédito são motivos para que as
pessoas usem os bancos.
Sabe, também, que os bancos favorecem a
melhoria da qualidade de vida das pessoas e o
desenvolvimento do país.
Quando falamos sobre orçamento financeiro, você
deve ter percebido a importância de conhecer bem
as suas rendas e despesas.
Agora vamos ver o que são produtos e serviços
bancários e porque os bancos cobram tarifas.
introdução
Quando as pessoas adquirem um produto bancário,
na verdade estão buscando os serviços que esse
produto oferece.
Quer um exemplo? Quando você abre uma contacorrente, passa a ter direito a alguns serviços. Por
exemplo: guardar o seu dinheiro; fazer depósitos,
saques e transferências; fazer pagamentos; fazer
compras com débito em conta-corrente; emitir
cheques; solicitar extratos.
ABRIL
10
QUARTA
S
Conhecendo os seus ganhos e os seus gastos você
poderá, desde o início do mês, saber se terá alguma sobra
de dinheiro ou se terá que reduzir os gastos.
Produtos bancários são o que os bancos oferecem
para satisfazer as necessidades de segurança,
comodidade, rendimento e crédito das pessoas.
10
Viu como é simples?
Da mesma forma que os supermercados vendem
alimentos e muitas outras coisas, os bancos vendem
produtos e serviços. Nos supermercados, cada
produto tem o seu preço, nos bancos também. Esse
preço recebe o nome de tarifa.
CARTÃO
POUPANÇA
CONTA
CORRENTE
CDB
PREVIDÊNCIA
SEGUROS
S
12
15
Bancos: simples assim!
Conta corrente ou Conta de depósitos
BANCO
É uma conta que pode ser movimentada pelo cliente para:
RI
FA
ÎÎ fazer e receber depósitos, em dinheiro ou em cheques;
TA
ÎÎ pagar contas, impostos e títulos;
ÎÎ fazer transferências para outras contas do mesmo banco
ou para contas de outros bancos.
Como abrir uma conta-corrente
conta corrente ou
conta de depósitos
ÎÎ sacar dinheiro;
ABRIL
Quando você paga tarifas para movimentar a sua contacorrente, está pagando as despesas com os funcionários,
com a organização e a segurança das agências, com a
manutenção dos caixas eletrônicos, com papel, tinta e
plástico, com impostos.
Ao abrir a conta-corrente, você receberá um documento
em que estão descritos todos os direitos e as obrigações
do banco e do cliente. É o contrato de abertura da contacorrente. Leia com atenção esse documento, ele tem
informações importantes.
Entendeu agora por que os bancos cobram tarifas?
Como movimentar a conta-corrente
Vamos, então, conhecer alguns produtos e serviços
bancários e a melhor forma de escolher e usar
esses produtos e serviços, de modo que eles possam
facilitar o nosso dia a dia.
A conta-corrente pode ser movimentada com:
ÎÎ cartão;
ÎÎ cheque;
ÎÎ autorização de débito automático;
ÎÎ saque avulso – somente nos guichês de caixa, com
documento de identificação, quando você está sem o
cartão ou sem cheques.
S
CPF Cadastro de
as
Pessoas F ísic
Para abrir uma conta-corrente, você precisa ir a uma
agência bancária ou a outro ponto de atendimento
autorizado pelo banco para apresentar documento de
identidade, CPF e comprovante de endereço. Alguns
bancos exigem, também, comprovante de renda e
depósito inicial.
10
Quando você compra um quilo de feijão, está pagando o
trabalho de quem plantou e colheu, de quem beneficiou
e embalou, de quem armazenou e transportou e de quem
vendeu o feijão.
10
QUARTA
S
14
17
Bancos: simples assim!
O cheque
O cheque é uma ordem de pagamento à vista. Isso
significa que quem recebe um cheque pode depositar
esse cheque em uma conta-corrente ou sacar o dinheiro
imediatamente.
verso
frente
Comp
nº da agência / nº da conta
O cartão que você recebe para movimentar a sua contacorrente pode ser usado para:
Banco
Agência
DV
C1
Conta
C2 Serie
Cheque no.
C3
R$ #90,00#
000 000 0000 0 0 00.000-0 0 000 000000 0
Pague por este
cheque a quantia de
noventa reais
e centavos acima
a
conta corrente ou
conta de depósitos
O cartão
ABRIL
10
QUARTA
Brasília
00
de
abril
de
0000
caixa;
ÎÎ fazer transferências para contas do mesmo banco ou de
outros bancos;
10
vencimento do cartão
S
ÎÎ sacar dinheiro em caixas eletrônicos e em guichês de
ROBERTO SILVA
000 000 000 - 00
CLIENTE BANCARIO DESDE 00/00/0000
ÎÎ pagar contas, impostos e títulos;
ÎÎ consultar saldos e extratos;
ÎÎ fazer compras em locais credenciados – função débito.
Quando você faz alguma compra ou paga por algum
serviço usando o seu cartão da conta-corrente, o
valor da compra é debitado em sua conta-corrente
na mesma hora.
Cancelamento do cartão por perda ou roubo
Quando a pessoa perde o cartão ou o seu cartão é roubado,
deve pedir, imediatamente, o cancelamento do cartão.
Assim, ele será bloqueado, impedindo que seja usado
indevidamente por outras pessoas.
Você pode emitir cheques para fazer compras, pagar por
serviços ou para sacar dinheiro nos guichês de caixa.
Quando você recebe um cheque de outro banco e
deposita esse cheque em sua conta-corrente, ele é
encaminhado ao Serviço de Compensação de Cheques
e outros Papéis e precisará de um prazo para que o valor
seja creditado em sua conta-corrente. Esse prazo, que é
chamado de prazo de compensação, varia de um a seis
dias, dependendo do valor do cheque e da localização da
agência do cheque depositado.
S
16
O cheque cruzado é uma indicação ao banco de
que ele não poderá ser pago nos guichês de caixa.
Para fazer o cruzamento de um cheque, basta traçar
duas linhas paralelas em qualquer parte da frente
do cheque. A pessoa que recebe o cheque cruzado
precisa depositá-lo em uma conta-corrente.
É comum o uso de cheques pré-datados, que se
baseiam em um acordo entre quem emite e quem
recebe o cheque. Ao dar um cheque desse tipo, você
precisa anotar em seu caderno o dia combinado para
a apresentação do cheque – o dia em que vão “entrar”
com o cheque. Nesse dia, você tem de ter o valor
correspondente em sua conta-corrente.
Comp
Banco
Agência
DV
C1
Conta
C2 Serie
Cheque no.
C3
000 000 0000 0 0 00.000-0 0 000 000000 0
Pague por este
cheque a quantia de
Agência
DV
C1
Conta
C2 Serie
Cheque no.
C3
R$ #90,00#
000 000 0000 0 0 00.000-0 0 000 000000 0
Pague por este
cheque a quantia de
a
noventa reais
Manoel Oliveira
e centavos acima
Brasília
Brasília
00
de
abril
de
0000
ABRIL
10
QUARTA
ROBERTO SILVA
000 000 000 - 00
CLIENTE BANCARIO DESDE 00/00/0000
ÎÎ Procure emitir cheques nominais, pois, quando
O cheque nominal indica a quem ou a que empresa você
está fazendo o pagamento.
Banco
e centavos acima
O cheque pode ser somente nominal, somente
cruzado ou nominal e cruzado ao mesmo tempo.
Cheque nominal e Cheque cruzado
Comp
Manoel Oliveira
S
CCF Cadastro de
e
Emitentes d
Cheques sem
Fundos
a
R$ #90,00#
10
Quando você dá um cheque pré-datado, corre o risco de
o cheque ser apresentado antes da hora. Se isso acontecer
e você não tiver saldo suficiente para cobrir o cheque, ele
é devolvido e o seu nome pode ser incluído no CCF. Isso
significa que o seu banco não fornecerá mais folhas de
cheques para você e, provavelmente, você terá problemas
para fazer compras a crédito e pegar empréstimos ou
financiamentos.
noventa reais
conta corrente ou
conta de depósitos
19
Bancos: simples assim!
00
de
ROBERTO SILVA
000 000 000 - 00
CLIENTE BANCARIO DESDE 00/00/0000
abril
de
0000
você faz isso, somente a pessoa indicada no
cheque pode trocar ou autorizar alguém a trocar
esse cheque.
ÎÎ Procure cruzar os cheques que você emitir, pois,
quando o cheque é cruzado ele só é debitado em
sua conta se for depositado na conta de alguém.
Se for preciso, é possível saber em que conta foi
depositado.
ÎÎ Nunca use canetas de pessoas que você não
conheça bem para preencher os seus cheques.
ÎÎ Nunca assine cheques em branco, sem o
preenchimento do valor.
S
18
Tendo uma conta-corrente, você pode fazer transferências
para outras contas do mesmo banco ou de outros bancos,
usando os caixas eletrônicos ou a internet.
Para fazer transferências para contas em outros bancos,
você poderá usar:
ÎÎ DOC – Documento de Crédito – o dinheiro estará na
conta do beneficiário no dia útil seguinte;
ÎÎ TED – Transferência Eletrônica Disponível – o dinheiro
estará na conta do beneficiário no mesmo dia, por isso
sua tarifa é mais alta.
Pagamentos
A conta-corrente permite que você faça pagamentos por
meio de caixas eletrônicos e pela internet. Assim, você
pode pagar:
ÎÎ contas de água, luz, telefone, TV a cabo;
ÎÎ boletos de compras, condomínios,
mensalidades, inscrições em concursos;
ÎÎ impostos – IPVA, IPTU, ITR.
Se no dia do vencimento não houver saldo em
sua conta-corrente, o débito não é feito e a conta
fica vencida, podendo gerar juros, multa, corte de
água, corte de luz..
ABRIL
10
QUARTA
Extratos
S
Quando você passa dinheiro de uma conta-corrente para
outra conta-corrente ou para uma conta de poupança,
está fazendo uma transferência.
Alguns pagamentos que você faz todos os meses podem
ser feitos automaticamente. É o que chamamos de
débito automático. A conta de luz, por exemplo, pode ser
debitada automaticamente em sua conta-corrente, todos
os meses.
10
Transferências
conta corrente ou
conta de depósitos
21
Bancos: simples assim!
Toda a movimentação que acontece em sua contacorrente aparece em um documento chamado extrato.
Os depósitos que você faz e as transferências que outras
pessoas ou empresas fazem para sua conta-corrente
são marcados em seu extrato com a letra C de Crédito.
Os créditos são as entradas de dinheiro em sua contacorrente.
Quando o banco paga os cheques que você emitiu ou
quando você faz saques, transferências, pagamentos e
autoriza débitos automáticos, esses lançamentos são
marcados em seu extrato com a letra D de Débito. Os
débitos são as saídas de dinheiro da sua conta-corrente.
As tarifas que o banco cobra são lançadas, também, com
a indicação de débito.
S
20
23
Bancos: simples assim!
Saldo anterior, que é a
quantia disponível em
uma determinada data,
anterior à data em que
você retirou o extrato;
Tarifas
A cobrança das tarifas é regulamentada pelo
Banco Central.
Veja alguns serviços que você pode usar para
movimentar uma conta-corrente, sem cobrança de
tarifas pelos bancos:
ÎÎ emissão da 1ª via do cartão para movimentar a conta-
corrente;
ÎÎ 4 saques, por mês, em caixas eletrônicos ou guichês
conta corrente ou
conta de depósitos
Os extratos podem ser consultados nos caixas eletrônicos
e na internet. Se você retirar um extrato do mês atual, ele
terá as seguintes informações:
ABRIL
10
QUARTA
de caixa, inclusive por meio de cheque ou de cheque
avulso;
Saldo, que é a quantia
disponível no momento
em que retirou o extrato;
S
ÎÎ 2 transferências, por mês, para contas do mesmo
banco, em caixas eletrônicos, em guichês de caixa ou
pela internet;
10
Lançamentos a débito
(D) e a crédito (C) que
ocorreram entre a data
do saldo anterior e a
data do saldo atual. Se
você não fez nenhuma
movimentação nesse
período, não aparecerá
nenhum lançamento
em sua conta-corrente.
ÎÎ 2 extratos, por mês, com a movimentação dos últimos
30 dias, por meio de guichês de caixa e/ou caixas
eletrônicos;
ÎÎ consultas pela internet;
ÎÎ fornecimento de 10 folhas de cheques por mês.
Você pode tirar até dois extratos de sua conta-corrente
nos caixas eletrônicos, todos os meses, sem a cobrança
de tarifa pelo banco. Já o saldo pode ser consultado
quantas vezes for necessário, sem que você precise
pagar tarifas por essas consultas.
Quando você pede uma 2ª via do cartão ou quando
usa os serviços mais vezes que o previsto, o banco pode
cobrar tarifas sobre esses serviços.
S
22
25
Bancos: simples assim!
10
S
ABRIL
Conta-salário
QUARTA
Os bancos oferecem pacotes de tarifas para clientes que
querem reduzir essas despesas. Se for o seu caso, procure
o seu banco e veja qual o pacote mais adequado às suas
necessidades.
É um tipo de conta aberta por empresas exclusivamente
para pagamento de salários de seus funcionários. Ela não
pode receber créditos que não sejam de salários e não é
movimentada por cheques.
Encerramento da conta-corrente
Na conta-salário não são cobradas tarifas para os
seguintes serviços:
ABRIL
ÎÎ fornecimento da 1ª via do cartão;
ÎÎ até 5 saques para cada crédito de salário;
conta-salário
Se você tem uma conta-corrente que não movimenta
mais, precisa ir ao banco e solicitar o encerramento dessa
conta. Deixar a conta-corrente sem nenhum saldo não
significa que ela será encerrada.
10
QUARTA
ÎÎ 2 consultas mensais ao saldo nos caixas eletrônicos ou
ÎÎ 2 extratos com toda a movimentação da conta-salário
10
Lembra que quando você abriu a conta-corrente
assinou um contrato com o banco? Esse contrato
precisa ser cancelado para que você não venha a
ter problemas e aborrecimentos.
S
diretamente nos guichês de caixa;
nos últimos trinta dias;
ÎÎ manutenção da conta-salário, inclusive no caso de não
haver movimentação.
Quando você pede uma 2ª via do cartão ou quando
usa os serviços mais vezes que o previsto, o banco pode
cobrar tarifas sobre esses serviços.
Se você tem conta-corrente em que recebe salários
e a empresa para a qual você trabalha passa a fazer
o pagamento em outro banco, você não precisa
abrir outra conta-corrente. Vá ao banco onde
o seu salário foi creditado e assine documento
solicitando transferência de seu salário para sua
conta-corrente. Não será cobrada nenhuma tarifa
sobre esse serviço e todos os meses o seu salário
será transferido para sua conta-corrente até as 12
horas do mesmo dia do pagamento.
S
24
29
Bancos: simples assim!
S
Crédito
10
A palavra crédito significa segurança de que alguma coisa
é verdadeira. A pessoa que tem crédito merece confiança,
tem boa fama e costuma ter mais facilidade para conseguir
empréstimos e financiamentos.
Veja alguns serviços que você pode usar para
movimentar uma conta de poupança, sem
cobrança de tarifas pelos bancos:
ÎÎ emissão de 1ª via do cartão para a
ABRIL
No mundo financeiro, crédito é a quantia de dinheiro
colocada à disposição de alguém por um banco. Quando
uma pessoa usa esse dinheiro, ela está fazendo um
empréstimo ou financiamento.
movimentação da conta de poupança;
ÎÎ 2 saques, por mês, em caixas eletrônicos ou
guichês de caixa;
nome, em caixas eletrônicos ou em guichês de
caixa;
Ao tomar a decisão de fazer um empréstimo ou
financiamento, você deve responder a três perguntas:
ÎÎ 2 extratos, por mês, com a movimentação dos
últimos 30 dias;
crédito
10
S
ÎÎ 2 transferências, por mês, para contas em seu
10
QUARTA
ÎÎ consultas pela internet.
Você pode tirar até dois extratos de sua conta de
poupança, todos os meses, sem a cobrança de tarifa pelo
banco. Já o saldo você pode consultar quantas vezes
for necessário, sem que os bancos cobrem tarifas por
essas consultas.
Quando você pede uma 2ª via do cartão ou quando usa
os serviços acima da quantidade livre de tarifas, o banco
pode cobrar por esses serviços.
Existe também a conta-corrente do tipo especial, que
oferece um limite de crédito. Mas antes de falarmos
sobre esse tipo de conta, precisamos conversar um
pouco sobre crédito.
ÎÎ é o melhor momento
QUANTO
EU
PRECISO? CUSTA?
POSSO
PAGAR?
para pegar dinheiro
emprestado?
ÎÎ qual é o custo desse
dinheiro?
ÎÎ tenho renda suficiente
para pagar?
Quando você responde a essas três perguntas está agindo
como um consumidor responsável e inteligente e se
sentirá mais seguro e tranquilo para fazer o empréstimo ou
financiamento.
S
28
31
Bancos: simples assim!
Mais uma coisa importante!
Todo empréstimo e financiamento bancário tem:
ÎÎ valor definido;
SPC
e
Ser viço d
ao
Proteção
Crédito
Se os compromissos não forem pagos em dia, você
poderá ficar com o “nome sujo”, isto é, será incluído
nos cadastros de proteção ao crédito. Isso significa que
você terá dificuldades para comprar a crédito ou fazer
empréstimos ou financiamentos.
ABRIL
10
QUARTA
ÎÎ taxa de juros;
ÎÎ data de vencimento do contrato;
ÎÎ data de vencimento de cada uma das parcelas,
CET
al
etivo Tot
Custo Ef
10
BANCO
OFICINA
ARMAZEM
Antes de tomar dinheiro emprestado, procure conhecer
todos os valores que serão cobrados pelo empréstimo
ou financiamento. A soma desses valores – juros, taxa de
abertura de crédito, seguro, impostos e demais despesas
– recebe o nome de CET. O CET deve ser informado pelos
bancos em forma de taxa percentual anual.
Conheça o CET do empréstimo ou financiamento que
você pretende fazer. Compare esse CET com o de um
mesmo empréstimo ou financiamento oferecido por
outros bancos e planeje bem como vai pagar a dívida para
não ter problemas futuros.
crédito
Os empréstimos e financiamentos bancários podem
ter, ainda, taxa de abertura de crédito, seguro, impostos
e despesas com serviços de terceiros e registros em
cartórios.
S
quando o pagamento for parcelado.
S
30
E aí? Está se sentindo preparado para tomar
empréstimos e financiamentos em bancos?
Então agora podemos falar da conta especial.
Vamos lá?
33
Bancos: simples assim!
Conta-corrente especial
Tudo o que você já sabe sobre a conta-corrente comum
também vale para a conta-corrente especial.
ABRIL
Vamos ver um exemplo de extrato de conta-corrente especial?
S
10
Nam sunt expellu
ptatur rehendipsae
et eatiaectem
incipit ionsequibus
cus, te velenti
onsectat.
Pa id es aspe
nim eaque
idenden ihitamus
maionemp
conta corrente
especial
A diferença entre esses dois tipos de contas é que, na contacorrente especial, o banco deixa à sua disposição um limite de
crédito para você usar em situações de emergência. Portanto,
é preciso que fique bem claro que, quando você usa esse
limite, está fazendo um empréstimo e paga juros e impostos
durante o período de utilização.
10
QUARTA
Riatur, coremperepe
pratur ad moluptium
int ressimeniet
quidendus nobis pedipit
fugiatquiImint alit
Nam sunt expellu
ptatur rehendipsae
et eatiaectem incipit
ionsequibus cus, te
velenti onsectat.
Pa id es aspe nim eaque
idenden ihitamus
maionemporio ipisinv
enestist,
S
32
Se você tiver dificuldades ou dúvidas para ler o seu extrato,
procure o seu banco para orientações.
Agora que você já conhece os principais tipos de contas
bancárias, vamos conversar sobre outro produto bancário
que é muito usado: o cartão de crédito.
35
Bancos: simples assim!
Cartão de crédito
Como o nome já diz, o cartão de crédito é um cartão
que permite:
Além disso, você paga uma anuidade, que é um valor
que as administradoras de cartão cobram pelos serviços
de confecção do cartão, emissão das faturas mensais,
dentre outros.
ÎÎ fazer compras à vista para pagamento com até 40 dias de
prazo, na data de vencimento da fatura, sem cobrança de
juros – o prazo para pagamento vai depender da data da
compra;
ABRIL
10
QUARTA
10
S
Para você ter um cartão de crédito não é necessário ter
conta-corrente.
ÎÎ fazer compras para pagamento em parcelas, nas datas de
Quem tem um cartão de crédito junto com a contacorrente usa o mesmo cartão para movimentar a contacorrente e fazer compras nos locais credenciados. É o
que é chamado de cartão de múltiplo uso.
vencimento da fatura, com ou sem cobrança de juros – a
cobrança de juros vai depender das condições oferecidas
pelo vendedor;
ÎÎ pagar contas – as contas são pagas no vencimento e
cartão de
crédito
lançadas na fatura, com cobrança de juros;
ÎÎ sacar dinheiro usando o limite do cartão de crédito
(empréstimo) – há cobrança de encargos desde a data do
saque até a data do pagamento.
nº do cartão
assinatura do proprietário
tarja magnética
S
chip de segurança
As compras podem ser feitas diretamente nos locais
credenciados ou pela internet.
ÎÎ de emissão de 2ª via do cartão;
verso
O uso do cartão de crédito está sujeito às seguintes tarifas:
frente
34
ÎÎ de saque de dinheiro usando o limite do cartão de
crédito;
ÎÎ de pagamentos de contas;
ÎÎ de pedido de aumento de limite de crédito.
nº da agência / nº da conta
vencimento do cartão:
indica até que mês e ano o
cartão pode ser utilizado.
código de segurança
37
Valor total da fatura
Ximus debisci
kasjhfsdkh taesequam
quam, nonon nono
Pagamento mínimo
Ximus debisci
kasjhfsdkh taesequam
quam, nonon nono
Limite de compra
Ximus debisci
kasjhfsdkh taesequam
quam, nonon nono
Essa é a fatura do cartão de crédito da Júlia. Veja que o
número do cartão não é mostrado por completo, por
medida de segurança. Isso impede que outra pessoa
consiga ter o número do cartão ao ler a fatura.
A fatura informa, também, o limite do cartão de crédito
da Júlia – até quanto ela pode comprar, sacar dinheiro ou
tomar empréstimo.
Limite de saque
Ximus debisci
kasjhfsdkh taesequam
quam, nonon nono
Com o cartão de crédito você pode sacar dinheiro nos
caixas eletrônicos e nos guichês de caixa até o limite
indicado na fatura. Quando você faz isso, está pegando
um empréstimo, com juros, em uma única parcela, que
deverá ser pago na data da próxima fatura.
Veja, agora, que o vencimento da fatura do cartão da Júlia
é no dia 9 de outubro. Ela escolheu o dia 9 para pagar as
suas compras com o cartão de crédito. Assim, todas as
suas faturas vencerão no dia 9.
No dia 03 de setembro, a Júlia fez uma compra de R$
90,00. Em 22 de setembro, ela comprou um vestido de R$
60,00 e a loja dividiu em 3 parcelas de R$ 20,00.
Como ela só fez essas duas compras no mês de setembro
o total da sua fatura é de R$ 110,00 = R$ 90,00 + R$ 20,00
da primeira parcela do vestido.
O ideal é que a Júlia pague o valor total da fatura. Assim,
ela estará usando o (seu – excluído) cartão da melhor
maneira: fez (suas – excluído) compras, ganhou prazo para
pagar, mas não pagará juros.
Se a Júlia pagar o valor mínimo, R$ 16,50, que corresponde
a 15% do saldo total da fatura, ficará em dia com o cartão,
mas estará financiando o restante do valor da fatura – R$
93,50 (R$110,00 – R$ 16,50), pagando juros.
Se não pagar nem o valor mínimo, R$ 16,50, na próxima
fatura será cobrada multa de 2% do valor total (R$ 2,20) da
fatura, além dos juros sobre o valor em atraso.
ABRIL
10
QUARTA
S
O formato das faturas varia de um banco para outro, mas
elas trazem os mesmos tipos de informações.
Número do cartão
por segurança, não
aparece por completo
10
Vamos ver a fatura de um cartão de crédito?
cartão de
crédito
Bancos: simples assim!
S
36
39
Bancos: simples assim!
CDC
S
ÎÎ Ao fazer uma compra para pagamento em parcelas, procure
saber, na loja, se vão ser cobrados juros ou não.
ÎÎ Você deve planejar as suas compras de forma que possa
pagar o valor total da sua fatura.
O CDC – Crédito Direto ao Consumidor – é um tipo de
empréstimo ou financiamento.
ABRIL
Os principais tipos de CDC são:
10
QUARTA
ÎÎ Quando você paga o valor mínimo da fatura, não quer dizer
ÎÎ automático – empréstimo em que não há necessidade de
comprovar o que será feito com o dinheiro;
maneira de quitar sua dívida aos poucos. Se você não puder
pagar o valor total da fatura, procure o banco para parcelar a
sua dívida.
ÎÎ Geralmente, os juros cobrados sobre saldos devedores em
cartão de crédito são maiores do que os de outros tipos de
empréstimos.
ÎÎ 13º salário – empréstimo para antecipar o crédito do 13º
salário;
ÎÎ IRPF – empréstimo para antecipar a restituição do
imposto de renda;
ÎÎ consignado – empréstimo com desconto das
prestações diretamente na folha de pagamentos ou da
aposentadoria;
ÎÎ crediário – financiamento para compra de bens e serviços
Cancelamento do cartão de crédito
por perda ou roubo
diretamente nas lojas conveniadas;
ÎÎ material de construção – financiamento para compra de
material de construção.
Quando a pessoa perde o cartão de crédito ou o seu cartão
é roubado, deve pedir, imediatamente, o cancelamento do
cartão.
A partir do momento em que faz o pedido de cancelamento,
ela não é mais responsável pelas compras e saques de
dinheiro que forem feitos com o cartão. Os bancos divulgam
telefones destinados ao cancelamento de cartões e,
normalmente, as ligações para esses telefones são gratuitas.
Você já viu dois tipos de empréstimos que as pessoas costumam
pegar em bancos: o limite de crédito da conta-corrente especial
e o cartão de crédito. Vamos conhecer mais alguns tipos de
empréstimos e financiamentos?
Para fazer um CDC é preciso ter uma conta-corrente e
cadastro atualizado.
Os limites de crédito para CDC são informados por meio
dos caixas eletrônicos e pela internet.
Para quem já tem o limite de crédito aprovado e contrato
assinado, dependendo do tipo de CDC escolhido, o
empréstimo ou financiamento pode ser feito diretamente
nos caixas eletrônicos e pela internet.
O pagamento das prestações do CDC é feito por débito
em conta-corrente. No CDC consignado as prestações são
descontadas no contracheque.
S
ÎÎ Pagar somente o valor mínimo da fatura não é a melhor
10
S
que está pagando juros menores. Significa que é o menor
valor a ser pago para que você não fique com o “nome sujo”.
cdc
38
41
Bancos: simples assim!
Pronaf
MPO
O Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura
Familiar - Pronaf financia as atividades do produtor rural e
de sua família.
O MPO – Microcrédito Produtivo Orientado – é um tipo
de empréstimo destinado a pessoas ou empresas que se
dedicam a atividades produtivas de pequeno porte.
ABRIL
10
ÎÎ Pescadores.
ÎÎ Pequenos extrativistas – pessoas que extraem produtos
da natureza para vender.
ÎÎ Pequenos silvicultores – pessoas que cultivam florestas.
ÎÎ Pequenos criadores de peixes, mariscos e animais
silvestres.
10
ÎÎ Agricultores familiares.
Para conceder o empréstimo, os bancos visitam o local
onde é desenvolvida a atividade, ajudam na identificação
da necessidade de crédito e analisam a capacidade da
pessoa ou empresa pagar o empréstimo.
Esse tipo de empréstimo foi criado para facilitar a inclusão
bancária e a geração de trabalho e renda. Por isso, as
condições do MPO – juros, tarifas, e prazos – são melhores
para o cliente.
S
Quem pode tomar financiamentos do Pronaf
S
QUARTA
ÎÎ Comunidades quilombolas e comunidades indígenas que
Como pode ser usado o dinheiro do Pronaf
SUCOS - PICOLÉS- SORVETES
Para cobrir as despesas de custeio: compra de insumos,
capina, colheita, reforma de cercas, compra de ração,
entre outras.
Para investimentos: compra de máquinas e equipamentos,
construção de cercas e currais, entre outros.
Há vários tipos de Pronaf. Consulte o seu banco sobre o
mais adequado a suas atividades.
pronaf
pratiquem atividades produtivas.
mpo
40
PICOLÉ
43
Bancos: simples assim!
O que é risco?
Você se lembra de quando falamos das pessoas que usam
os bancos porque querem rendimento do dinheiro que
economizaram?
Quando falamos de investimentos, a palavra risco quer
dizer o grau de incerteza de quanto o valor investido vai
render.
S
Algumas dessas pessoas investem somente em conta de
poupança, mas existem outros tipos de investimentos que
podem render mais que a poupança.
Um investimento de alto risco significa que você poderá
ter rendimentos muito acima do esperado, próximo ao
esperado ou muito abaixo do esperado. Você poderá,
até mesmo, perder dinheiro – receber de volta menos
do que investiu.
É a aplicação de seu dinheiro em uma conta de poupança, de
CDB, de fundos de investimento.
É comum as pessoas falarem, também, que investiram o
seu dinheiro na compra de uma casa, de um carro, de uma
máquina ou no pagamento de um curso.
Mas, antes de falarmos sobre esses investimentos você
precisa responder a duas perguntas:
ÎÎ estou disposto a correr riscos para
ter um rendimento maior?
É respondendo a essas perguntas que você terá condições
de escolher o melhor tipo de investimento para você.
CDB
S
O que é investimento?
Um investimento de baixo risco significa que
dificilmente você deixará de ter um rendimento
próximo ao esperado para o tipo de investimento que
você escolheu.
10
S
ÎÎ quando vou precisar do dinheiro?
ABRIL
10
QUARTA
S
42
Fundos de investimento
O CDB – Certificado de Depósito Bancário – é um
investimento de baixo risco.
Quando a pessoa aplica em um fundo de investimento,
na verdade ela autoriza que o seu dinheiro seja
administrado por especialistas em investimentos – os
administradores do fundo. Como esses especialistas
administram uma grande quantidade de dinheiro,
conseguem obter maiores rendimentos.
Os principais tipos de CDB são:
ÎÎ CDB com taxa prefixada – o rendimento é conhecido
10
CDB
S
45
Bancos: simples assim!
no momento da aplicação;
Geralmente, os prazos de resgate do CDB são de
30 dias.
As aplicações em CDB podem ser feitas nas agências,
caixas eletrônicos ou pela internet.
FGC
r
arantido
Fundo G
o
de Crédit
As aplicações em CDB de até R$ 70 mil são garantidas
pelo FGC.
Alguns fundos de investimento têm liquidez diária. Isso
significa que você não precisa esperar o aniversário da
aplicação, como acontece na conta de poupança, para
resgatar seu dinheiro, com rendimento.
S
no momento do resgate ou vencimento.
No fundo de investimento, cada pessoa paga um valor
– taxa de administração – para que esses especialistas
administrem o dinheiro da melhor forma.
O que é liquidez?
É a facilidade que você tem para usar o dinheiro que
foi investido sem perder rendimentos.
Se você investir o seu dinheiro em uma conta de
poupança e precisar sacar o dinheiro antes da data
de aniversário, perderá os rendimentos do valor que
você sacar.
Se você investir o seu dinheiro em um fundo de
investimento com liquidez diária, pode sacar o seu
dinheiro em qualquer dia que o rendimento do valor
sacado estará garantido.
cdb
ÎÎ CDB com taxa posfixada – o rendimento é conhecido
fundos de
investimento
44
47
Bancos: simples assim!
Consórcio
Se você pode manter o seu dinheiro aplicado por mais de
um ano, deve escolher fundos de longo prazo. Eles podem
oferecer maior rendimento.
Consórcio é um grupo formado por pessoas que
pretendem comprar um bem ou serviço, a prazo, por
meio de autofinanciamento - os recursos para a compra
do bem ou serviço são obtidos com a contribuição dos
próprios consorciados.
ABRIL
10
QUARTA
ÎÎ avalie o desempenho do fundo pelo menos nos últimos
12 meses – fundos de investimento podem apresentar
resultados positivos e negativos ao longo de um
determinado período.
O fato de um fundo de investimento ter apresentado
uma boa rentabilidade no passado, não quer dizer que há
garantia de rentabilidade no futuro.
As aplicações em fundos de investimento não possuem
nenhum tipo de garantia.
Bem, já apresentamos a você os produtos e serviços
bancários mais usados. No entanto, existem outros que
podem atender a suas necessidades e desejos ou trazer mais
tranquilidade e segurança para a sua vida.
Vamos conhecer alguns deles?
No consórcio, as pessoas fazem pagamentos de parcelas
mensais e a cada mês é sorteada uma ou mais pessoas
do grupo, que recebe uma carta de crédito para comprar
o que está previsto no contrato de adesão.
10
S
ÎÎ leia cuidadosamente o regulamento do fundo;
Os consórcios mais comuns são os de carro e moto, mas
há consórcios para a compra de imóveis, eletrônicos,
viagens, festas de formatura, entre outros.
S
Antes de fazer aplicações em fundos de investimento:
O consórcio é gerido por uma administradora de
consórcios, empresa constituída com essa finalidade e
supervisionada pelo Banco Central do Brasil.
O valor das prestações é o resultado do valor atualizado
do bem ou serviço dividido pelo prazo de duração do
grupo, mais a taxa de administração, fundo de reserva
e seguro, se houver.
consórcio
46
49
Bancos: simples assim!
Seguros
Quando o valor do bem ou serviço aumenta,
o valor das prestações também aumenta.
Para ter direito à indenização na ocorrência de
algum sinistro, o segurado precisa estar em dia com
os pagamentos à seguradora. A esses pagamentos
chamamos de prêmio de seguro.
S
Na apólice, a seguradora se compromete a indenizar a
pessoa que fez o seguro ou as pessoas indicadas como
beneficiárias, se algo indesejável acontecer. No seguro, os
acontecimentos indesejáveis são chamados de sinistro.
10
O consórcio é uma boa alternativa para quem não tem
urgência em comprar o bem ou serviço. No entanto,
o consorciado pode ofertar uma determinada quantia
sob a forma de lance, com o objetivo de antecipar a sua
contemplação – o recebimento da carta de crédito.
O seguro é um tipo de contrato de proteção. Quem faz
um seguro busca proteção para a sua família e para o seu
patrimônio. Esse contrato é chamado de apólice.
S
O fundo de reserva é utilizado pela administradora do
consórcio para arcar com despesas eventuais.
Os principais tipos de seguros são: de vida, de acidentes
pessoais, de carro, de casa, de máquinas, entre outros.
O seguro não é uma forma de poupança. Quem faz um
seguro não tem a devolução das mensalidades pagas.
O benefício do seguro é a garantia de indenização, caso
ocorra algum sinistro.
A seguradora indeniza somente os sinistros previstos na
apólice, com base nos valores contratados.
seguros
48
Títulos
ítulo de capitalização
Previdência privada
É uma forma programada de guardar dinheiro e, ao
mesmo tempo, concorrer a prêmios em dinheiro, por meio
de sorteios periódicos.
É um tipo de aplicação em que a pessoa guarda dinheiro
para garantir uma renda mensal no futuro. Quanto maior
o valor e a quantidade de parcelas, maior a renda futura.
Ao fazer um plano de capitalização, procure se informar
sobre: quando você pode resgatar o dinheiro, qual valor
será resgatado, qual o rendimento a que você terá direito.
Mesmo quem paga o INSS para ter uma aposentadoria
pode fazer um plano de previdência privada.
Assim, quando a pessoa requerer o benefício, terá a
aposentadoria do INSS junto com a renda mensal da
previdência privada.
Se você fizer resgate antes do prazo contratado
poderá receber valor menor que o investido.
Ao fazer um plano de previdência privada, a pessoa
escolhe a data em que pretende receber o dinheiro que
aplicou. Escolhe, também, se quer receber o dinheiro
todo de uma vez ou em parcelas mensais.
títulos de
capitalização
O rendimento dos títulos de capitalização costuma
ser menor que o da poupança.
S
51
Bancos: simples assim!
previdência
privada
50
53
Bancos: simples assim!
Canais de atendimento
Internet
ÎÎ Pagamentos e transferências.
ÎÎ Resgate de valores aplicados.
S
ÎÎ Aplicações financeiras.
10
Agora que você já conhece os principais produtos e serviços
bancários, vamos falar mais um pouco sobre opções de
atendimento que a maioria dos bancos oferece, para que as
pessoas não precisem ir a uma agência.
ÎÎ Consulta de saldos e de extratos.
Caixas eletrônicos
ÎÎ Empréstimos.
ÎÎ Recarga de celular.
ÎÎ Saque de dinheiro usando o limite do cartão de crédito.
ÎÎ Depósitos, pagamentos e transferências.
ÎÎ Aplicações financeiras.
Centrais de atendimento telefônico
S
ÎÎ Saque de dinheiro da conta-corrente e da conta de poupança.
ÎÎ Pagamentos e transferências.
ÎÎ Aplicações financeiras.
ÎÎ Resgate de valores aplicados.
ÎÎ Consulta de saldos e de extratos.
ÎÎ Empréstimos.
ÎÎ Resgates de valores aplicados.
ÎÎ Consulta de saldos e de extratos.
ÎÎ Empréstimos.
ÎÎ Recarga de celular.
ÎÎ Recarga de celular.
Caixas eletrônicos do Banco 24 Horas
Pontos de atendimento autorizados
correios, farmácias, lojas, lotéricas, supermercados, dentre outros.
ÎÎ Saque de dinheiro da conta-corrente.
ÎÎ Saque de dinheiro usando o limite do cartão de crédito.
Observação: as transações feitas no Banco 24 Horas estão
sujeitas a cobrança de tarifas.
ÎÎ Saque de dinheiro da conta-corrente e da
conta de poupança.
ÎÎ Depósitos e pagamentos.
ÎÎ Consulta de saldos e de extratos.
ÎÎ Empréstimos.
Celular
ÎÎ Pagamentos e transferências.
ÎÎ Consulta de saldos e de extratos.
ÎÎ Aplicações financeiras.
ÎÎ Empréstimos.
ÎÎ Resgate de valores aplicados.
ÎÎ Recarga de celular.
Procure saber quais canais de atendimento existem em seu
banco e que serviços estão disponíveis em cada um dos canais.
canais de
atendimento
24 Horas
52
55
Bancos: simples assim!
Dicas de segurança
Senhas
Cartões
A senha é um código formado por números e/ou letras.
Com a senha você pode fazer inúmeras transações
bancárias nos caixas eletrônicos, pela internet, pelo celular
e pelas centrais de atendimento. Ela tem o mesmo valor de
uma assinatura. Por isso:
Quando usar o seu cartão para fazer compras, não perca
ele de vista em nenhum momento. Antes de guardar o
cartão, confira se é mesmo o seu.
S
10
S
Que tal, agora, conhecer algumas dicas de segurança no uso
de produtos e serviços bancários?
Se por acaso você deixar o seu cartão cair no chão e outra
pessoa pegar para você, confira se é mesmo o seu cartão.
ÎÎ não anote as suas senhas no cartão ou em outros
ÎÎ não informe as suas senhas a ninguém.
Proteja os seus cartões da umidade, do sol, de objetos
pontiagudos. Não guarde perto de imãs, celulares,
televisões, controles remotos e computadores.
Comprovantes de transações bancárias
Canais de atendimento
Não guarde os seus comprovantes de transações bancárias
em embalagens plásticas nem em locais úmidos ou
expostos à luz e ao calor. Com o tempo, as informações
impressas no papel podem desaparecer.
Não aceite ajuda de desconhecidos para fazer transações
em caixas eletrônicos, internet, celular ou central de
atendimento.
documentos;
dicas de
segurança
54
57
Bancos: simples assim!
ABRIL
10
QUARTA
10
S
Bem, chegamos ao final de nossa
conversa!
Esperamos ter ajudado você a conhecer
melhor os principais produtos e serviços
que os bancos oferecem.
Acreditamos que agora você estará mais
bem informado para fazer escolhas e
tomar decisões na hora de lidar com os
bancos. Conhecendo melhor podemos
escolher melhor, não é mesmo?
S
56
Tenha este guia sempre à mão, para
tirar suas dúvidas.
Sempre que sentir necessidade de
informações mais detalhadas, procure
uma agência bancária.
Foi muito bom conversar com você.
Boa sorte!
ESCOLA
FÁBRICA
MERCADO
ORGÂNICOS
BANCO
59
Bancos: simples assim!
Anotações
ABRIL
10
10
S
QUARTA
S
58
60
Bancos: simples assim!
Anotações
CAPA