Exercício
2011
Relatório
de prestação
de contas
MENSAGEM DA DIRETORIA
>> Os resultados que o Sicoob ES alcançou em
2011 são motivo de muitas comemorações.
Enquanto muitos setores da economia brasileira
e internacional amargaram severas dificuldades,
em especial o do mercado financeiro altamente
competitivo e onde a credibilidade é fundamental,
o nosso sistema de cooperativismo de crédito
alcançou a marca de R$ 1,6 bilhão de ativos.
Na missão de promover o desenvolvimento
econômico e social do estado do Espírito Santo
emprestamos R$ 1,9 bilhão aos nossos associados.
Mesmo com este volume de empréstimos, fomos
criteriosos nas concessões o que resultou em
1,8% de inadimplência, um dos menores índices se
comparado ao mercado, que foi de 5,5% e coroamos
o ano obtendo o melhor resultado histórico de
R$ 78 milhões.
A Assembléia Geral da ONU declarou 2012
como o Ano Internacional das Cooperativas,
destacando a contribuição das cooperativas
para o desenvolvimento socioeconômico e
reconhecendo seu trabalho para a redução
da pobreza, geração de emprego e integração
social, onde oferecem um modelo de negócio
que contribui para o desenvolvimento
socioeconômico dos cooperados e
comunidades onde atuam.
Do resultado alcançado de R$ 78 milhões, já foram
devolvidos aos associados pela remuneração
do capital social R$ 24,3 milhões e mais R$ 29,3
serão distribuídos de acordo com a decisão da
assembleia geral.
Atingimos a marca de 124 mil associados e
R$ 372,1 milhões de Patrimônio Líquido.
Os depósitos cresceram 41% e chegaram a R$
884,2 milhões. Os empréstimos alcançaram a
quantia de R$ 1,09 bilhão com crescimento de 27%.
Destacamos que emprestamos R$ 297,4 milhões
para crédito rural, dos quais R$ 99,4 milhões são
provenientes de recursos captados pela nossa
caderneta de poupança.
Mantivemos a posição de 6º maior grupo
empresarial do Estado do Espírito Santo, conforme
a revista 200 Maiores Empresa 2011 – FINDES/IEL.
Medimos a satisfação dos nossos associados,
por pesquisa realizada pelo Instituto Futura, que
comprovou a excelência de sua satisfação com o
índice geral de 81,8%.
Com o objetivo de ampliar o portifólio de produtos
e serviços, lançamos o consórcio para veículos e
imóveis, possibilitando aos associados a realização
de novos negócios.
Para alcançarmos estes resultados foi
fundamental o apoio indispensável dos associados
e a capacidade de gestão da nossa equipe, todos
irmanados no mais alto espírito de cooperação,
base da nossa existência. Agradecemos a todos
pelo apoio e confiança depositados.
Demonstramos, a seguir, a contribuição do Sicoob
Credirochas para o desenvolvimento da região em
que atua.
Implantamos a nova marca nas agências
Aeroporto e Novo Parque, estamos trabalhando na
construção de duas novas agências uma na cidade
de Atilio Vivacqua e outra no bairro retiro na cidade
de Volta Redonda – RJ que serão inauguradas
no primeiro semestre do exercício 2012, projetos
estes que irão tornar a Cooperativa mais moderna
e competitiva propiciando conforto e praticidade no
atendimento a nossos associados nas respectivas
comunidades.
Gráficos demonstrativos da evolução do Sicoob
Credirochas serão apresentados nas próximas
páginas. As informações ajudarão aos associados
e à sociedade a avaliar a eficácia do trabalho
desenvolvido em 2011.
Relatório de Prestação de Contas
Exercício 2011
3
CRESCIMENTO
CONFIANÇA
>> Os depósitos e as aplicações
financeiras cresceram 22,97% em
2011, passando para R$ 70,7 milhões,
demonstrando que o associado considera
o Sicoob Credirochas uma instituição
segura para fazer investimentos.
>> Um dos principais indicadores de
expansão do Sicoob Credirochas é o
crescimento do número de associados
e o aumento do Capital Social. Compare
nos gráficos abaixo.
Associados
Capital Social (R$)
2011
3.576 (32,35%)
2010
2009
2.702 (57,37%)
2010
2009
1.717
Associados | por agência
15.047.669 (27,48%)
11.804.000 (31,12%)
8.656.220
Centro
Novo Parque
742
Novo Parque
Aeroporto
735
Aeroporto
Depósitos a prazo (R$)
2011
15.909.047 (5,49%)
2011
2010
15.081.000 (87,04%)
2010
2009
9.002.548
Capital Social (R$) | por agência
1.617
Centro
2011
Depósitos à vista (R$)
3.706.389
2.243.688
2009
8.063.000
Depósitos à vista (R$) | por agência
6.486.370
Centro
54.877.138 (29,21%)
42.472.000 (38,63%)
30.636.000
Depósitos a prazo (R$) | por agência
33.088.535
Centro
Novo Parque
3.642.892
Novo Parque
9.254.836
Aeroporto
3.587.108
Aeroporto
10.186.318
Barra Mansa
296
Barra Mansa
285.209
Barra Mansa
1.265.186
Barra Mansa
1.789.941
Volta Redonda
186
Volta Redonda
156.163
Volta Redonda
927.490
Volta Redonda
557.509
Relatório de Prestação de Contas
Exercício 2011
4
Relatório de Prestação de Contas
Exercício 2011
5
CRÉDITO
RESULTADO
>> Os contratos liberados e 79.969 títulos
descontados, totalizando R$ 157,7 milhões
demonstram que o Sicoob Credirochas
apóia a realização dos projetos e sonhos
dos associados, contribuindo para o
desenvolvimento das regiões em que atua.
>> Gestão moderna, eficaz e transparente
e a participação dos associados nas
decisões da cooperativa contribuem
para a obtenção de bons resultados e no
aumento da presença no mercado.
Um dos principais diferenciais das
cooperativas é devolver parte dos
resultados para os associados.
Crédito (R$)
Total de crédito liberado (R$)
2011
2010
58.378.000 (38,41%)
39.554.827
2009
Patrimônio líquido (R$)
Sobras brutas (R$)
A evolução do patrimônio líquido reflete bem o
crescimento do Sicoob Credirochas, que passou de
R$ 18,6 milhões para R$ 23,8 milhões em 2011.
No gráfico ao lado demonstramos as sobras
brutas que em 2011 foram de R$ 6,5 milhões.
72.257.894 (23,78%)
42.178.000
2011
2010
2009
Crédito (R$) | por agência
Centro
6.598.869 (54,14%)
2010
18.653.092 (26,56%)
2009
14.738.000
4.281.000 (30,76%)
3.274.000
118.173.506
39.045.682
Novo Parque
15.569.600
Aeroporto
Empréstimos
Títulos descontados
14.697.294
Barra Mansa
1.617.737
Volta Redonda
1.327.581
Rentabilidade ( % )
O gráfico ao lado traz a rentabilidade do Sicoob,
que foi maior do que o índice oficial de inflação
(IPCA). Isso demonstra que o Patrimônio Líquido e
o seu Capital Social estão muito mais valorizados.
Total liberado:
R$ 157.728.333
874 operações
(empréstimos e títulos descontados)
IPCA
Patrimônio Líquido
Capital Social
Relatório de Prestação de Contas
Exercício 2011
6
2011
23.838.425 (27,80%)
6,5
27,80
43,85
Relatório de Prestação de Contas
Exercício 2011
7
BALANÇO PATRIMONIAL
RESULTADO
>> As principais contas contábeis
do balanço patrimonial do Sicoob
Credirochas estão demonstradas abaixo,
conforme estabelece a legislação.
Apuração do resultado
ATIVO
Circulante
Disponibilidades
Títulos e Valores Mobiliários
Relações Interfinanceiras
Operações de Crédito
Empréstimos e Títulos Descontados
( - ) Provisão para Operações de Crédito
Outros Créditos
Outros Valores e Bens
Não Circulante
Realizável a Longo Prazo
Títulos e Valores Mobiliários
Operações de Crédito
Empréstimos e Títulos Descontados
Outros Créditos
Permanente
Investimentos
Imobilizado de Uso
Diferido
Intangível
TOTAL
PASSIVO
Circulante
Depósitos
Depósito à Vista
Depósito Sob Aviso
Depósito a Prazo
Outros Depósitos
Relações Interdependências
Obrigações Por Empréstimos e Repasses
Outras Obrigações
Cobrança e Arrecadações de Tributos e Assemelhados
Sociais e Estatutárias
Fiscais e Previdenciárias
Diversas
Não Circulante
Exigível a Longo Prazo
Outras Obrigações
Diversas
Patrimônio Líquido
Capital Social
Reserva de Sobras
Sobras Acumuladas
TOTAL
Relatório de Prestação de Contas
Exercício 2011
8
31/12/2011
31/12/2010
73.221
1.374
24.358
47.068
50.985
(3.917)
380
41
31.833
26.185
255
25.190
25.190
740
5.648
3.008
1.477
825
338
105.054
66.211
1.091
322
27.124
36.988
39.805
(2.817)
523
163
20.183
15.739
322
14.731
14.731
686
4.444
2.069
1.029
1.065
281
86.394
31/12/2011
31/12/2010
80.476
70.787
15.909
6.265
48.613
16
963
8.710
25
480
576
7.629
740
740
740
740
23.838
15.048
6.411
2.379
105.054
66.728
57.562
15.081
8.964
33.508
9
2
1.055
8.109
43
329
286
7.451
690
690
690
690
18.654
11.804
4.963
1.887
86.072
Verifique abaixo, a forma como o Sicoob Credirochas
alcançou os resultados de 2011, conforme foi
demonstrado no balanço patrimonial.
SOBRAS DO 1º SEMESTRE/2011
SOBRAS DO 2º SEMESTRE/2011
SOBRAS ANTES DAS DESTINAÇÕES
(-) FATES
Atos Não-cooperativos
Atos Cooperativos
(-) RESERVA
Reserva Legal
SOBRAS LÍQUIDAS EXERCÍCIO 2011
R$ 2.714.632,10
R$ 1.396.089,99
R$ 4.110.722,09
R$
(343.172,57)
R$
(144.880,49)
R$
(198.292,08)
R$ (1.388.044,56)
R$ (1.388.044,56)
R$ 2.379.504,96
Considerando que já foram pagos R$ 1,5 milhões, de
juros ao capital social, o resultado geral do Sicoob
Credirochas foi de R$ 6,5 milhões em 2011.
Rateio
A legislação cooperativa estabelece que as sobras à
disposição da Assembleia Geral sejam rateadas entre os
associados proporcionalmente ao volume de negócios
que cada um realizou com a cooperativa.
Relatório de Prestação de Contas
Exercício 2011
9
CONSELHOS
GUIA DE TERMOS TÉCNICOS
Conselho de administração
Conselho fiscal
Diretor Presidente:
Tales Pena Machado
Efetivos:
Theobaldo Scaramussa
Helio Marco Volpini
Francisco Carlos Montovanelli
Diretor Vice Presidente:
Valdecyr Roberte Viguini
Suplentes:
Igor Tomé de Souza
Nelson Luiz Napolitano
Renata Gomes Malini Polognini
Conselheiros:
Aureo Vianna Mameri
Bruno Mazzocco
João Batista Dalvi
Luiz Claudio Borges Fardim
Agências
Cachoeiro - Sede
Telefone (28) 3526 3200
Rua 25 de Março, 25 - Centro
CEP 29300-100 - Cachoeiro de Itapemirim/ES
Cachoeiro - Novo Parque
Telefone (28) 3526 0455
Av. José Rosa Machado, s/nº - Alto Novo Parque
CEP 29010-120 - Cachoeiro de Itapemirim/ES
Cachoeiro - Aeroporto
Telefone (28) 3526 7300
Rua Agostinho Segundo Tirelo, 03 - Aeroporto
CEP 29314-030 - Cachoeiro de Itapemirim/ES
Barra Mansa (RJ)
Telefone (24) 3323 8328
Av. Joaquim Leite, 279, loja 05 - Centro
CEP 27330-042 - Barra Mansa/RJ
Volta Redonda (RJ)
Telefone (24) 3346 0897
Rua Simão da Cunha Gago, 19 - Aterrado
CEP 27213-170 - Volta Redonda/RJ
Relatório de Prestação de Contas
Exercício 2011
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Com a finalidade de ampliar a transparência da nossa gestão, definimos de forma simples, mas correta,
alguns termos usados na assembleia anual de prestação de contas e no dia a dia do seu contato com a
Cooperativa. O objetivo é ajudar você a compreender com clareza todas as ações realizadas pelos seus representantes, para que a nossa instituição cresça e se fortaleça cada vez mais. Se você ainda tiver alguma
dúvida, fale com o seu gerente.
Ativo – São os bens e direitos, com valor comercial
ou valor de troca, pertencentes ao Sicoob. Exemplos: imóveis, carros, equipamentos, dinheiro aplicado e ações.
Desconto de título – Crédito concedido pelo Sicoob
aos associados que entregam à instituição documentos como cheques, duplicatas e promissórias,
que servem como garantia do pagamento.
Ativo circulante – Parte do ativo que pode ser convertida em dinheiro em um período de até um ano.
Exemplo: aplicações financeiras, títulos e operações
de crédito com vencimento em até dois anos.
Diferido – Despesa feita pelo Sicoob para adquirir
bens ou direitos, cujos valores serão diluídos ao
longo do tempo. Exemplo: gastos com a reforma de
imóvel alugado para instalar uma nova agência.
Ativo permanente – Parte do ativo que representa os investimentos da Cooperativa em máquinas,
equipamentos, imóveis, ações e cotas, entre outros.
Empréstimos – Operações de crédito feitas aos associados, sem destinação específica.
Auditoria – É a avaliação da situação do Sicoob, feita por um especialista, que comprova a veracidade
das informações divulgadas e garante segurança
aos associados quanto à saúde financeira da instituição.
Financiamentos – Operações de crédito realizadas
com um objetivo definido. Exemplo: compra de um
equipamento ou construção de um imóvel.
Operações de crédito – São todos os financiamentos, empréstimos e descontos de títulos feitos pelo
Sicoob aos associados.
Balanço patrimonial – Apresentação resumida das
operações realizadas e dos resultados alcançados pelo Sicoob durante o ano. Fazem parte desta
demonstração os bens, direitos, créditos, dívidas,
compromissos, capital social, reservas e sobras da
instituição.
Passivo – São as obrigações do Sicoob. Exemplos:
as aplicações e os depósitos dos associados, os salários e os impostos a pagar.
Capital social – É a contribuição, em dinheiro, feita
por cada pessoa para se tornar associada ao Sicoob.
A soma do capital social de todos os cooperados
forma o capital social da instituição. Sem capital social, nenhuma empresa pode existir.
Rentabilidade – Percentual de ganho obtido num
determinado período. Exemplo: quanto o capital social valorizou em um ano.
Depósitos a prazo – São as aplicações financeiras
dos associados, feitas para render juros. Podem ser
retiradas no dia combinado com o Sicoob.
Depósitos à vista – Significam o mesmo que conta
corrente. É o dinheiro que os associados mantêm
na sua conta e que podem usar a qualquer momento, por meio de cheques, de cartões ou de saques.
Depreciação – É a desvalorização dos bens da Cooperativa em função do seu uso. Exemplo: a desvalorização de um carro ao longo dos anos.
Patrimônio líquido – É a soma do capital social com
as sobras e reservas do Sicoob.
Sobra – É o mesmo que lucro. É a diferença entre
o que o Sicoob apurou nas operações realizadas e
as despesas que teve para funcionar durante o ano.
Reserva – Parte das sobras destinada a cobrir
eventuais prejuízos da Cooperativa e fortalecer o
seu patrimônio líquido.
Reserva de lucro – Formada por 35% do valor das
sobras líquidas do exercício, é destinada a fortalecer
o patrimônio líquido do Sicoob e a cobrir eventuais
prejuízos. O percentual é previsto no estatuto como
reserva legal.
Relatório de Prestação de Contas
Exercício 2011
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