NOVOS CRITÉRIOS
DE BÔNUS
SUP. TÉCNICA DE AUTO/RCF
DEZEMBRO/2012
1 INTRODUÇÃO
‣ A Comissão de Automóvel, através da Fenseg, elaborou um documento com novos
critérios de bônus, com o objetivo de padronizar as práticas de mercado no que se refere à
concessão de classes de bônus no Seguro de Automóvel
‣ As alterações na forma como a BARE irá conceder, reduzir e excluir classes de bônus
será implantada em 01/01/2013
‣ O aumento do bônus continuará ocorrendo de classe em classe
‣ A redução poderá ser de quantas classes forem necessárias, de acordo com as novas
regras, e não mais ocorrerá somente por motivo de sinistro, ou seja, algumas alterações no
ato da renovação poderão motivar o decréscimo de classes de bônus
2 O QUE MUDA NA RENOVAÇÃO PRÓPRIA E NA RENOVAÇÃO CONGÊNERE
‣ Na Renovação Congênere, haverá redução de classes de bônus pelos seguintes motivos:
quebra de vigência, sinistros, troca de cobertura e troca de categoria tarifária. Além disso, o
prazo de validade do bônus aumenta de 90 para 180 dias
‣ Na Renovação Própria, haverá redução de classes pelos motivos: sinistros, troca de cobertura
e troca de categoria tarifária
COMPARANDO:
PRÓPRIA
CONGÊNERE
‣ Não haverá alteração na regra de quebra de vigência,
ou seja, continua valendo o prazo de 180 dias para
renovação sem perda de classes
‣ A regra de quebra de vigência será totalmente
modificada. Não mais existirá o prazo de 90 dias para
perda total do bônus, passando a ser aplicadas faixas de
prazo para perda progressiva, podendo chegar aos 180
dias. Além disso, o motivo do cancelamento da apólice
passa a ser critério de avaliação
‣ Será aplicado o limite de 4 sinistros indenizados em
uma mesma apólice. Acima desse limite, o bônus será
excluído
‣ Aplica-se a regra de redução de classes por troca de
categoria tarifária e troca de cobertura
‣ Será aplicado o limite de 4 sinistros indenizados em
uma mesma apólice. Acima desse limite, o bônus será
excluído
‣ Aplica-se a regra de redução de classes por troca de
categoria tarifária e troca de cobertura
PROGRESSIVO DE CLASSES DE BÔNUS, CONFORME INTERVALOS
3 DESCONTO
DE QUEBRA DE VIGÊNCIA (1 A 180 DIAS)
‣ RENOVAÇÃO CONGÊNERE COM VIGÊNCIA ANUAL
Renovação até 30 dias corridos do vencimento da apólice
Renovação entre 31 e 60 dias corridos do vencimento da
apólice
Renovação entre 61 e 120 dias corridos do vencimento da
apólice
Renovação entre 121 e 180 dias corridos do vencimento da
apólice
Renovação a partir de 181 dias do vencimento da apólice
Bônus normal (ganha uma classe se não houver algum
outro motivo para redução)
Manter a classe de bônus
Reduzir 1 classe de bônus
Reduzir 2 classes de bônus
Excluir todo o bônus
‣ RENOVAÇÃO CONGÊNERE COM APÓLICE CANCELADA (vigência reduzida) - A PEDIDO DO
SEGURADO/CORRETOR, POR FALTA DE PAGAMENTO OU ENCERRADA POR INDENIZAÇÃO INTEGRAL)
Renovação até 30 dias corridos do término da cobertura
Renovação entre 31 e 60 dias corridos do término da
cobertura
Renovação entre 61 e 120 dias corridos do término da
cobertura
Renovação entre 121 e 180 dias corridos do término da
cobertura
Renovação a partir de 181 dias do término da cobertura
‣ RENOVAÇÃO PRÓPRIA
Sem alterações na regra atual
Manter a classe de bônus
Reduzir 1 classe de bônus
Reduzir 2 classes de bônus
Reduzir 3 classes de bônus
Excluir todo o bônus
4
QUANTIDADE DE SINISTROS
‣ RENOVAÇÃO PRÓPRIA E DE CONGÊNERE
‣ Passaremos a excluir todo o bônus quando houver mais de 4 sinistros na apólice anterior
Classe da
apólice a ser
Quantidade de Sinistros Indenizados na Vigência da Apólice que está sendo renovada
0
1
2
3
4
acima de 4
0
1
0
0
0
0
0
1
2
0
0
0
0
0
2
3
1
0
0
0
0
3
4
2
1
0
0
0
4
5
3
2
1
0
0
5
6
4
3
2
1
0
6
7
5
4
3
2
0
7
8
6
5
4
3
0
8
9
7
6
5
4
0
9
10
8
7
6
5
0
10
10
9
8
7
6
0
renovada
5 TROCA DE COBERTURA
‣ RENOVAÇÃO PRÓPRIA E DE CONGÊNERE
Apólice anterior era somente de RCF (com ou sem APP) e
alterou para CASCO (Compreensiva OU Incêndio/Roubo)
Reduzir 2 classes de bônus
na renovação
Apólice anterior era Incêndio/Roubo e alterou para
Compreensiva na renovação
Reduzir 2 classes de bônus
Em suma, sempre que houver uma AMPLIAÇÃO de cobertura, o bônus será reduzido.
‣ EXEMPLOS
‣ Apólice anterior Cobertura RCF, renovando na BARE com cobertura Compreensiva (com ou sem RCF)
‣ Apólice anterior Cobertura RCF, renovando na BARE com cobertura Incêndio e Roubo (com ou sem RCF)
‣ Apólice anterior Cobertura Incêndio e Roubo (com ou sem RCF), renovando na BARE com cobertura
Compreensiva (com ou sem RCF)
6 TROCA DE CATEGORIA TARIFÁRIA
‣ RENOVAÇÃO PRÓPRIA E DE CONGÊNERE
De Passeio, Esportivo e Pick-ups para qualquer outra
categoria
De Moto para qualquer outra categoria
reduzir 2 classes de bônus
reduzir 2 classes de bônus
‣ EXEMPLOS
‣ Segurado possuía um Palio e, na renovação, trocou para um L1620 (caminhão)
‣ Segurado possuía uma Hilux e, na renovação, trocou para uma CB600 Hornet (moto)
‣ Segurado possuía uma Yamaha YBR (moto) e, na renovação, trocou para um Gol
7 ORDEM DE VERIFICAÇÃO APLICADA AO SISTEMA
Para análise do bônus, o sistema NASA validará as informações da apólice anterior na seguinte sequência:
‣ Prazo (diferença entre o fim de vigência da apólice anterior e o ínício de vigência da proposta na BARE)
‣ Tipo e quantidade de Sinistros
‣ Troca de Cobertura
‣ Troca de Categoria Tarifária
Exemplo: Renovação Congênere com Vigência Anual // Classe de Bônus = 8
-Fim de Vigência da Apólice = 01/03/2012 - Início de Vigência da Proposta = 01/06/2012
Quebra de 90 dias
GERAR ALERTA: Renovação entre 61 e 120 dias // Instrução: Reduzir 1 classe
- Quantidade de Sinistros: 2
GERAR ALERTA: Ocorrência de Sinistro // Instrução: Reduzir 2 classes
- Cobertura da Apólice: RCF // Cobertura da Proposta: Compreensiva
GERAR ALERTA: Troca de Cobertura // Instrução: Reduzir 2 classes
- Categoria da Apólice: 10 – Passeio // Categoria da Proposta: 80 - Taxi
- GERAR ALERTA: Troca de Categoria // Instrução: Reduzir 2 Classes
RESULTADO: 8 – (1+2+2+2) = 1
Para cada critério de validação, o sistema irá considerar o número de classes a reduzir, calcular o número total a reduzir,
abater da classe de bônus real (classe que consta na chave de renovação) do Segurado e apresentar o valor final no Alerta
de Advertência (alerta 6081). Esse alerta somente será gerado se o valor calculado for diferente do bônus final
gravado na proposta.
O alerta 6065 será gerado sempre que houver sinistro indenizado. Ele é apenas uma advertência para que o Técnico saiba
que há sinistro. Porém, se a classe de bônus estiver correta, não ocorrerão os alertas 4722, 4785 e 6081, bastando liberar
6065. A seguir, códigos e descrições de todos os alertas.
8 ALERTAS DO NASA
Cód
(ALTERAÇÕES)
Alerta
4722 BONUS DIVERGENTE
Descrição
CLASSE DE BÔNUS INFORMADA DIVERGE DA CHAVE DE RENOVAÇÃO
Congênere Própria MANTER?
X
SIM
4723 APOL ANTERIOR C/ SINISTRO BONUS REDUZIDO CONSTA SINISTRO NA APOLICE ANTERIOR . HÁ REDUCAO DE BONUS
X
NÃO
4724 RENOVACAO COM MAIS DE 180 DIAS
APOLICE QUE ESTÁ SENDO RENOVADA JÁ ESTÁ VENCIDA A MAIS DE 180 DIAS
X
SIM
4725 BONUS INFORMADO DIFERE DO CALCULADO
BÔNUS CALCULADO DIFERE DO INFORMADO - VERIFICAR SE O BÔNUS INFORMADO ESTA CORRETO
X
X
SIM
4726 RENOVACAO ANTECIPADA SUPERIOR A 30 DIAS
RENOVAÇÃO ANTECIPADA EM MAIS DE 30 DIAS, BÔNUS INFORMADO NAO É VÁLIDO
X
X
SIM
APOL ANTERIOR E PRAZO CURTO MANTER
4727
BONUS
COMO A APÓLICE ANTERIOR POSSUI PRAZO CURTO, O BÔNUS DEVERÁ SER MANTIDO
X
SIM
4728 BONUS NAO PERMITIDO PARA USOS 3,9 E 20
PARA ESSES USOS NÃO É PERMITIDO O BÔNUS
X
SIM
4729 COBERTURA APOL/RENOV INCOMPATIVEIS
COBERTURA DA APÓLICE ANTERIOR INCOMPATÍVEL COM A APÓLICE A RENOVAR
X
NÃO
X
SIM
4730 BONUS NAO PERMITIDO EM TROCA DE CPF/CNPJ NAO É PERMITIDO BÔNUS NA TROCA DE CPF/CNPJ
X
X
APOLICE ANTERIOR CANCELADA-BONUS
4731
MANTIDO
COMO A APÓLICE ANTERIOR FOI CANCELADA, O BÔNUS DEVERÁ SER MANTIDO
X
SIM
4732 APOL ANTERIOR CANCELADA C/SINISTRO
COMO A APÓLICE ANTERIOR FOI CANCELADA E TEVE SINISTRO, O BÔNUS DEVERÁ SER REDUZIDO
X
SIM
4733 QUEBRA DE VIGENCIA MAIOR QUE 90 DIAS
COMO A QUEBRA DE VIGÊNCIA FOI MAIOR DO QUE 90 DIAS, EXCLUIR CHAVE DE RENOVAÇÃO
X
NÃO
4734 QUEBRA DE VIGENCIA MENOR QUE 90 DIAS
COMO HOUVE QUEBRA DE VIGÊNCIA EM MENOS DE 90 DIAS, PODE -SE APROVEITAR O BÔNUS MEDIANTE VISTORIA
X
NÃO
4736 CHASSI DA RENOVACAO NAO CONFERE
CHASSI DA RENOVAÇÃO NAO CONFERE
X
SIM
4864 PEDIDO DE REEMISSAO EM APOL JA RENOVADA A APÓLICE INFORMADA PARA RENOVAÇÃO JÁ ESTÁ RENOVADA EM NOSSAS BASES
X
SIM
5053 AGUARDAR CONFIRMACAO BONUS CONGENERE RENOVAÇÃO DE APÓLICE CONGÊNERE AGUARDANDO CONFIRMACAO PELA CENTRAL DE BÔNUS
X
SIM
5054 APOLICE CONGENERE NAO LOCALIZADA
FOI VERIFICADO JUNTO À CONGÊNERE QUE A APÓLICE INFORMADA NÃO EXISTE
X
SIM
5055 BONUS JA CONSULTADO ANTERIORMENTE
APÓLICE SENDO CONSULTADA POR OUTRA CONGÊNERE EM CONJUNTO COM A BRADESCO
X
SIM
6358 REN ANTECIPADA C ANTECIPACAO DE VIGENCIA
A APOL ESTÁ SENDO RENOV ANTES DO TÉRMINO DA SUA VIG E A PROPOSTA TEM INÍCIO DE VIG ANTERIOR AO FIM DA CHAVE DE
RENOVAÇÃO
6369 CHAVE DE RENOVACAO EM USO NA PROPOSTA CHAVE DE RENOVAÇÃO EM USO EM OUTRA PROPOSTA ATIVA
X
6546 CIA NAO PERTENCE A CENTRAL DE BONUS
X
RENOVACÃO DE APÓLICE CONGÊNERE QUE NÃO PERTENCE À CENTRAL DE BÔNUS
9003 CHAVE RENOVACAO INVALIDA/NAO INFORMADA RENOVAÇÃO PRÓPRIA SEM INFORMAÇÃO DA CHAVE DE RENOVACAO OU A CHAVE INFORMADA ESTA INCORRETA
9008 APOLICE NAO CADASTRADA
CONJUNTO DE NUMEROS "SUCURSAL; CIA; APÓLICE; ITEM" NÃO ENCONTRADO NA TABELA CORRESPONDENTE
X
X
SIM
X
SIM
SIM
X
SIM
X
SIM
9 ALERTAS DO NASA (NOVOS)
Alerta
6057
6061
Mensagem
QUEBRA DE VIGENCIA ENTRE @ E @ DIAS
RENOV AP CANCELADA-ENTRE @ E @ DIAS
Novo Texto
Renovação com quebra de vigência que requer redução de classe de bônus, de acordo
com o prazo da quebra. Analisar conforme indicado:
031 a 060 - manter bônus
061 a 120 - reduzir 1 classe
121 a 180 - reduzir 2 classes
181 a 366 - Excluir todo o bônus
Renovação de apol canc. a pedido do segurado ou por falta de pagto, com ou sem
quebra de vigência. Analisar conf. indicado:
000 a 030 - manter bônus
031 a 060 - reduzir 1 classe
061 a 120 - reduzir 2 classes
121 a 180 - reduzir 3 classes
181 a 366 - Excluir todo o bônus
Renov. de apólice encerrada por sinistro de I.I. de casco, com ou sem quebra de
vigência (considerar como final de vig. a data do pagto do sinistro). Analisar conforme
indicado:
000 a 030 - manter bônus
031 a 060 - reduzir 1 classe
061 a 120 - reduzir 2 classes
121 a 180 - reduzir 3 classes
181 a 366 - Excluir todo o bônus
Reduzir classes de bônus conforme o nº de sinistros indenizados na apólice anterior.
Havendo mais de 4 sinistros, zerar o bônus.
Variáveis (@)
031 a 060
061 a 120
121 a 180
181 a 366
000 a 030
031 a 060
061 a 120
121 a 180
181 a 366
000 a 030
031 a 060
061 a 120
121 a 180
181 a 366
6069
RENOV AP ENCERRADA SINIST-@ A @ DIAS
6065
APOL ANTERIOR COM SINISTRO INDENIZADO
6073
APOL ANTERIOR C/ SIN I. INTEGRAL AVISADO
Renovação de apólice com sinistro de indenização integral de casco avisado, porém
ainda não indenizado. Realizar confirmação manual.
6075
TROCA DE COB DE @ PARA @
Ampliação da cobertura no ato da renovação. Analisar conforme indicado:
RFC – CASCO
De: Somente RCF Para: Casco (Compreensiva ou Incêndio e Roubo) – reduzir 2 classes
INC/ROUBO - COMPREENS
De: Incêndio e Roubo Para: Compreensiva – reduzir 2 Classes
6077
TROCA CAT TARIFARIA COM REDUCAO DE BONUS
Troca de categoria tarifária entre a proposta e a apólice anterior. Analisar conforme
indicado:
De: Passeio, esportivo e picapes Para: Qualquer outra categoria – reduzir 2 classes
De: Moto
Para: Qualquer outra categoria – reduzir 2 classes
6081
CLASSE DE BONUS APÓS CALCULO: @@
Contabilizar todas as possíveis deduções de classe de bônus (prazo para renovação,
cancelamento, sinistros, troca de cobertura e de categoria tarifária) e reduzir da classe
informada pela congenêre no SCBO. Esse resultado será comparado com a classe
informada pelo corretor na proposta.
0 a 10
11
SISTEMAS DE CÁLCULO
Os sistemas de cálculo (SAB, Site do Corretor e Edge) foram alterados na Versão de Outubro para
permitir que a Classe de Bônus atual possa ser preenchida livremente, ou seja, o bônus final não será
calculado automaticamante. Os campos “Quant. Sinistros”, “Bônus Anterior” e “Bônus Atual” deverão ser
preenchidos manualmente.
Essa alteração visa a possibilidade de uma maior redução de classes, já que, pela nova regra, o nº de
sinistros não será mais o único motivo para dedução de bônus.
A partir de 01/01/2013, o agente que efetuar a cotação (Corretor, Atendente da Central de Atendimento,
Sucursal, Técnico da Matriz) deverá, de acordo com as novas regras, calcular a classe de Bônus Atual e
digitá-la no sistema.
TÉCNICAS (NÃO APLICADAS AO SISTEMA, MAS QUE ESTARÃO PRESENTES
12 REGRAS
NOS MANUAIS)
 Admite-se transferência de bônus entre Segurados:
- de PJ para PF e vice versa, quando comprovado que o novo Segurado é um dos sócios da empresa
- de PJ para PJ, quando comprovada a mesma composição societária
- entre cônjuges e companheiros (as) ou pais e filhos (as), se comprovado (por cópia da apólice) que o novo
segurado era o condutor do veículo. Nesse caso, como não trabalhamos com o conceito de condutor, só
utilizaremos esse critério quando um condutor de apólice de congênere renovar na BARE como Segurado
- em caso de espólio, se comprovado que o inventariante era condutor do veículo e que o mesmo era
cônjuge, companheiro (a), pai ou filho (a). Vale a regra acima em relação ao condutor
 Apólices de Frota: o bônus deve ser aplicado a cada item, sendo possível seu aproveitamento apenas
quando houver a troca de um veículo por outro novo. Logo, não é permitido o remanejamento de bônus
entre os itens da apólice, com o objetivo de reduzir o valor a ser pago naqueles itens de maior valor de
prêmio