BNB - Segmentação de Clientes
Grande Pirâmide dos Empreendedores
FORMAL
(Formais ou Informais)
Médio
Pequeno
INFORMAL
MICROEMPRESA
EMPREENDEDOR
URBANO
SERVIÇO
INDÚSTRIA
EMPREENDEDOR
RURAL
COMÉRCIO
AGROPECUÁRIA
E AGROINDÚSTRIA
ATIVIDADES LEGALIZADAS
Política do Banco do Nordeste para Inclusão
Produtiva do Empreendedor
Crédito orientado e acompanhamento (assessor)
Atendimento na comunidade
Crédito seqüencial e gradual
Cobrança preventiva
Estímulo à formação de grupos solidários
Sinergia com Programas Governamentais
Educação financeira (poupança, crédito etc)
Oferta de outros produtos (conta corrente, seguros,
poupança, cartão)
Política do Banco do Nordeste para Inclusão
Produtiva do Empreendedor
Capacitação voltada para gestão e meio ambiente
Incentivo a atividades não agrícolas no meio rural
Integração com indústrias
Atendimento por correspondentes não bancários
Financiamento da agricultura em espaços
vocacionados
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Rura
AgroAMIGO
Trata- se de um programa de microcrédito rural
pioneiro no Brasil que se propõe a
melhorar os perfis social e econômico
do agricultor familiar do Grupo B, de mais baixa renda,
por meio de metodologia própria,
cuja principal característica é a forte presença do
Assessor de Crédito Rural nas comunidades,
a inserção do produtor no mercado e,
conseqüentemente, a melhoria da sua renda
Objetivos
Conceder crédito orientado e acompanhado
aos agricultores
Aumentar a renda familiar dos agricultores
Criar empregos e ocupações no meio rural
Aumentar a oferta de alimentos para a
população do campo e das cidades
Melhorar a qualidade de vida da população
rural
Apoiar as atividades agropecuárias e não
agropecuárias no meio rural
Inovações Operacionais
Atendimento ao cliente por profissional especializado
(Assessor de Crédito Rural);
Uso de metodologia adequada a atividades de
microcrédito rural;
Promoção e atendimento no local;
Acompanhamento sistemático;
Identificação das necessidades financeiras do cliente.
Orientação para transformar a agricultura de
subsistência em agricultura sustentada.
Educação Financeira
Acompanhamentos programados e sistemáticos
Prazos curtos e sem carência
Pequenos Empréstimos Seqüenciais e Graduais
(aumento de valor de acordo com o desenvolvimento
do negócio)
Sanções sociais
Disponibilização de controles administrativos
(caderneta do negócio)
Cobrança preventiva
AgroAMIGO
Integração com Programas Governamentais
Programa de Aquisição de Alimentos – PAA
Programa de Garantia de Preços para a
Agricultura Familiar – PGPAF
Programa de Garantia da Atividade
Agropecuária (PROAGRO) – Seguro Agrícola
Aquisição de produção do PRONAF para a
merenda escolar
Programa Nacional de Assistência Técnica e
Extensão Rural
Metodologia
11.GERENCIAMENTO DA
CARTEIRA DE CRÉDITO
1.ABERTURA DE
ÁREA DE
TRABALHO
2.MAPEAMENTO
DO MERCADO
10.RENOVAÇÃO DO
CRÉDITO E ACESSO
A NOVOS
PRODUTOS
FINANCEIROS
3.PROMOÇÃO E
PALESTRA
INFORMATIVA
9.ADMINISTRAÇÃO DO
CRÉDITO
4.SOLICITAÇÃO
DO CRÉDITO
5.DEFINIÇÃO DAS
CONDIÇÕES DO
CRÉDITO
8.DESEMBOLSO
DO CRÉDITO
7.APROVAÇÃO
DA PROPOSTA
DE CRÉDITO E
CONTRATAÇÃ
O
6.ELABORAÇÃO
DA PROPOSTA
SIMPLIFICADA DE
CRÉDITO FORMALIZAÇÃO
Resultados– 31/03/2010
Contratação de 2005 a Março/2010
N.º de contratos: 887.794
Valor Contratado: R$ 1,2 Bilhão
Quantidade de Assessores
Municípios Atendidos
593
1736
Clientes com ATER do MDA
Clientes com Bolsa Família
100.674
310.602
Crediamigo – Maior Programa
de Microcrédito Produtivo
Orientado Urbano da América
do Sul
Maio/2010
Modelo de Atuação /Estrutura
do CrediAMIGO
Pontos de Atendimento
Municípios: 1.773
Agências: 171
Postos: 89
Equipes:
Ambiente: 43
Gerências: 15
Agências: 2.333
INEC(Sede): 59
“Downscaler” num Banco Público
VivaCred(Sede): 08
Crédito Produtivo e Orientado em 1º piso
Princípio básico: Autosustentabilidade
Assessor de Crédito
Metodologia específica para Microcrédito Urbana
Unidades especializadas e independentes
Crédito: Trâmite ágil, adequado ao ciclo do negócio, prazos curtos
e pequenos montantes
Risco minimizado através grupo solidário
Produtos / Serviços ofertados
pelo Programa CrediAMIGO
Capital de Giro
Investimento Fixo
Crediamigo Comunidade (Village Bank)
Conta Corrente( Normal e Simplificada)
Seguro Vida
Seguro Prestamista
Orientação Empresarial e Ambiental
Orientação Empresarial e Ambiental
Características:
Complementar ao crédito e incorporado a metodologia do Crediamigo;
A orientação é feita com cartilhas didáticas, que tem personagens
representativos;
Melhora a capacidade gerencial dos clientes, integrando-os ao mercado
de forma competitiva;
O conteúdo da OEA aborda: uso do crédito, planejamento, gestão, meio
ambiente, associativismo, cálculo de custos, uso de controles, mercado,
atendimento e qualidade.
Revista Microfinanzas – Américas
As 100 melhores da América Latina e do Caribe
Resultados – 31/03/2010
Empréstimos no Ano – Mar/2010
•
Nº Empréstimos: 326 Mil
•
Valor Aplicado: R$ 397,4 Milhões
•
Valor médio:
Gênero
R$ 1.217,48
Empréstimos Acumulado – Mar/2010
•
Nº Empréstimos: 6.595.911
•
Valor Desembolsados: R$ 7,4 bilhões(*)
•
Qtde. Clientes Atendidos: 1.272.205
Carteira – Mar/2010
•
Nº Clientes: 558.582 mil
•
Valor: R$ 488,5 milhões
•
Valor médio:R$ 874,57
% Inadimplência Programa
A partir de um dia
Governo Lula – Jan/03 a Mar/10
•
Nº Empréstimos: 5.648.801
•
Valor Aplicado: R$ 5,7 bilhões
•
Valor médio:
R$ 1.022,41
Valores mensais atualizados pelo IGP-DI
* (1998-2008)
* 1 a 90 dias de atraso sobre a carteira ativa até 90
dias
Resultados Qualitativos – Conclusões
da Pesquisa da FGV em 2008
Saíram da linha de Pobreza
dos Rendimentos
do Consumo
Beneficiários do Bolsa Família
- O acesso ao crédito na região Nordeste
foi bem superior a do restante do país
CrediAMIGO Comunidade
Produto Microfinanceiro do Crediamigo - BNB que atua na
formação de bancos comunitários, com a participação de 15 a 30
pessoas, que tenham ou queiram iniciar uma atividade
produtiva e morem na mesma comunidade.
CrediAMIGO Comunidade
Objetivos
Ampliar a participação do BNB no atendimento das
necessidades de financiamento para a população de
baixa renda, que tenha ou queira iniciar um negócio.
Incentivar a formação da poupança.
Estimular a geração de trabalho e renda.
Empoderar as famílias através do convívio grupal.
Educar para o crédito.
Reduzir a pobreza.
Crediamigo Comunidade
Características
Empoderamento da comunidade
Transferência de poderes para o Grupo na concessão e
acompanhamento do crédito
Formação da Poupança
Capacitação sistemática do grupo (reuniões de consolidação)
Forte Simbolismo e Formalidade
Bancos de 15 a 30 pessoas
Comunidade
RESULTADOS - 31/03/2010
CLIENTES ATIVOS
CARTEIRA ATIVA
73.026
28.337.290,06
BANCOS FORMADOS
4.141
INADIMPLÊNCIA
1,07%
VALORES LIBERADOS(ANO)
24.330.798,42
Espaço Sociocultural
e de Negócios
Parceria entre Banco do Nordeste e Instituto
Nordeste Cidadania - estratégias e premissas
Criação de pontos de atendimento diferenciados reunindo
negócios, cultura e atividades de inclusão social, denominado
Espaço Sociocultural e de Negócios
Estratégias
Expansão
Premissas
da presença do Banco na Região Rapidez/Agilidade
Bancarização
(inclusão bancária)
Infra-estrutura
custo
Acesso
a cultura
Promoção
da Cidadania
Disponibilização
de Bibliotecas
de baixo
Benefícios
• Sociocultural
• Empresarial
Fortalecimento da cultura do Nordeste
Inclusão social e digital
Geração de emprego e renda
Fortalecimento da Identidade cultural
Interiorização das oportunidades de
acesso a cultura
Contribuir ainda mais para o
desenvolvimento social cultural e
econômico do Nordeste
Foco no atendimento ao MPE,
microempreendedores urbanos e
rurais.
Potencial para gerar novos negócios
Fortalecimento de relações
institucionais
Aumento da capilaridade
Fortalecimento da imagem institucional
Assinatura de contratos – AgroAMIGO
Dia da Agricultura Familiar
OBRIGADO
Diretoria de Gestão do Desenvolvimento
Área de Agricultura Familiar e Microfinança Rural
Diretoria de Negócios
Área de Microfinança Urbana e MPE