Análise de Risco
Corretoras de seguros se voltam à Geografia
para analisar riscos de forma mais precisa
A construção de modelos de precificação
equilibrados e justos depende fortemente
de informações baseadas na localização
precisa.
Seguradoras
precisam
de
soluções que efetivamente organizem,
gerenciem e analisem um volume de
dados extremamente grande que podem
ser usados para medir os riscos. Isso
inclui informações como proximidade a
ameaças e a serviços de emergência,
padrões de tráfego, rotas alternativas,
patrimônio ou índices de criminalidade. A
inteligência adquirida a partir da análise
de todos esses fatores, em conjunto com
a localização de uma apólice, resulta
numa melhor metodologia de precificação
para seguros.
Baseada em Minnesota, nos Estados
Unidos, a Explore Information Services
(empresa norte americana dedicada a
segurança de dados para seguradoras e
governos) agrega, analisa e entrega
inteligência em análises de risco
baseadas em informações de localização
para corretoras de seguros norte
americanas. Por mais de duas décadas, a
companhia construiu soluções online que
integram os processos de subscrição e
avaliação. As soluções da Explore ajudam
seguradoras a reduzir despesas e criar
um melhor alinhamento entre o preço de
cada apólice e o real risco ao qual ela esta
exposta, com o uso, entre outros fatores a
localização da apólice. “Os sistemas de
informação geográfica (GIS) nos permite
organizar uma vasta quantidade de dados
de localização para uma modelagem mais
precisa.” Diz Deric Morgando, analista de
dados e GIS sênior da Explore.
A primeira solução da Explore que fez uso
do GIS e modelos foi o serviço automa-
tizado de proteção a incêndios FireSafe
(O FireSafe organiza e analisa dados que
a Explore coleta sobre postos de
bombeiros por todo os Estados Unidos, o
que inclui equipes, capacidade dos
equipamentos, limites de jurisdição, etc. A
partir dessa análise é elaborado um mapa
de tempos de resposta para a localização
da propriedade e simultaneamente é feita
a análise de risco correspondente.
“Conforme fomos adicionando mais dados
dos diversos postos de bombeiro, as
análises se tornaram cada vez mais
complexas”,
diz
Deric.
“Tornou-se
rapidamente evidente que a nossa
solução in-house anterior não era capaz
de gerir a tarefa”.
Ampliando os Limites com GIS
Deric Morgando já possui experiência com
a plataforma Esri. “Eu conheci o software
durante meu mestrado na Southern Illinois
University”, ele diz. “Eu sabia das
capacidades do ArcGIS e que a Explore
poderia realmente se beneficiar de seu
ambiente aberto e de suas capacidades
analíticas”. Morgando chegou a Explore
vindo da Duck Unlimited, uma organização que lidera esforços na conservação
de pântanos e nascentes. Apesar de não
mais analisar habitat de vida selvagem,
sua premissa enquanto trabalha com
dados geoespaciais continua a mesma:
entender a localização de seu objeto de
estudo e seus efeitos nas áreas ao redor.
Hoje, ele aplica seu conhecimento no
gerenciamento
de
um
time
de
profissionais GIS que fornecem modelagem de dados espaciais por toda a
organização.
Agora Morgando utiliza o ArcGIS Server e
o Microsoft SQL Server para criar e
manter o FireSafe. O ArcGIS Server é
capaz de criar, gerenciar e distribuir
serviços GIS por meio da internet para
apoiar aplicações móveis, online e
desktop. Também ajuda a avaliar o risco
de incêndio e fornece dados ao FireSafe.
Dependendo da solução, milhares de
atributos são atribuídos a uma localização
em particular e analisados criando uma
pontuação de risco. Usando ArcGIS e
Microsoft SQL Server, Morgando trabalha
com bancos de dados enormes, muito
contendo milhões de registros. “Nós
realmente ampliamos os limites do
Microsoft SQL Server”, ele explica.
Após integrar o ArcGIS ao FireSafe, a
Explore desenvolveu soluções adicionais
que incluem o Auto Location Insight, que
ajuda operadoras de seguro avaliar o risco
em seguros de automóveis a partir de
seus endereços de estacionamento e as
rotas utilizadas com maior frequência. A
análise é feita com o ArcGIS Server e
mapas digitais de vias (arruamento).
Endereços são convertidos em dados
espaciais e assim apresentados em um
mapa; A partir daí a análise pode rodar
sobre esses dados para encontrar a rota
mais curta ou mais rápida entre os pontos.
O cálculo de tempo gasto nessa rota é
bastante preciso devido às informações
fornecidas com a base de arruamento.
Podem ser usados na modelagem dados
de histórico de tráfego, como a velocidade
média nas vias para estabelecer uma
projeção de tempo de chegada mais
precisa e evitar congestionamentos,
baseados no dia e hora.
A solução fornece uma avaliação de risco
mais precisa ao utilizar endereços
preferencialmente ao modelo tradicional
de territórios de código postal (CEP).
Dados
georreferenciados
adicionais
podem ser analisados, incluindo tráfego,
clima, áreas de alagamento e criminalidade. A equipe de Morgando conseguiu
atingir altos níveis de precisão com a
utilização do ArcGIS Server e os mapas
digitais de vias (arruamento).
“O que eu realmente gosto é o fato de eu
poder trabalhar com uma combinação de
dados vindos de mais de uma fonte e
construir meus próprios geocoders a partir
de
tantas
fontes
diferentes”,
diz
Morgando. “Nós temos trabalhado com
mais de 20 geocoders diferentes ao
mesmo tempo, o que minimizou o numero
de endereços errados”.
Vantagens Encontradas
na Precisão dos Dados
As soluções da Explore ajudam as
operadoras de seguros a fazer um ajuste
fino para maximizar a rentabilidade de
seus prêmios. “Nós obtivemos um
crescimento significante em nossos
negócios nos últimos anos. Quase dois
terços das 100 maiores seguradoras
confiam em nossas soluções para
precificar efetivamente os produtos que
vendem”, diz Morgando.
Ironicamente
nossos
clientes,
as
corretoras de seguros, nem chegam a ver
os mapas. A maior parte do trabalho de
inteligência geográfica da Explore é feito
nos bastidores das soluções. A equipe
atuária da Explore recebe a informação
geocodificada que é gerada e a
implementa nas soluções de análise
preditiva da empresa. O resultado final é
entregue aos clientes em vários formatos
como, por exemplo, tabelas com
pontuação de risco que são usadas para
aumentar a precisão de suas políticas de
preço. Com o GIS, o serviço aos
consumidores da Explore também foi
aperfeiçoado. Antes da mudança para o
ArcGIS, todo o processo de atualização,
reconstrução e republicação da rede de
ruas necessárias para
a análise de
apólices requeria que o sistema ficasse
off-line a cada bimestre. Isso poderia
tomar o tempo equivalente a um
funcionário em tempo integral durante um
mês. Agora todo o processo toma menos
de dois dias. Morgando tem sido capaz de
disseminar o uso do GIS e dos dados
espaciais por toda a organização.
Enquanto a facilidade de uso e um
ambiente aberto como o ArcGIS abriram
as portas para o uso do GIS e m toda a
organização,
a
experiência
e
o
conhecimento de Deric Morgando vêm
ajudando outros times a implementar suas
soluções de tecnologia.