FINANÇAS PESSOAIS
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FINANÇAS PESSOAIS
COMO LIDAMOS COM O
NOSSO DINHEIRO ?
COMO LIDAMOS COM O
DIHEIRO DOS OUTROS?
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FINANÇAS PESSOAIS
ALGUNS CONCEITOS
3
FINANÇAS PESSOAIS
CONCEITOS
ECONÔMICO
FINANCEIRO
PATRIMÔNIO
RECEITAS/DESPESAS DE PATRIMÔNIO
¾CAPITAL FÍSICO
RECEITAS OBTIDAS COM O CAPITAL:
¾ CAPITAL FINANCEIRO
ALUGUEL, JURO, ROYALTY, SALÁRIO
¾ CAPITAL TECNOLÓGICO
¾CAPITAL HUMANO
AQUISIÇÃO E REPOSIÇÃO DO
CAPITAL (VARIA O PATRIMÔNIO)
DESPESAS REFERENTES AO CAPITAL
MANUTENÇÃO DO CAPITAL
(NÃO VARIA O PATRIMÔNIO)
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FINANÇAS PESSOAIS
CONCEITOS
AUMENTO DE PATRIMÔNIO
RECEITA > GASTO
(SUPERÁVIT)
AUMENTO FUTURO DO GASTO
DIMINUIÇÃO DE PATRIMÔNIO
RECEITA < GASTO
(DÉFICIT)
DIMINUIÇÃO FUTURA DO GASTO
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FINANÇAS PESSOAIS
AUMENTO OU REDUÇÃO DE PATRIMÔNIO
AQUISIÇÃO OU VENDA DE CAPITAL (ATIVOS)
IMÓVEL
TÍTULOS PÚBLICOS E PRIVADOS
CADERNETA
............
DÉFICIT X DÍVIDA
SUPERAVIT X INVESTIMENTO
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FINANÇAS PESSOAIS
NAS OPERAÇÕES ABAIXO, ASSINALE SE HÁ AUMENTO OU DIMINUIÇÃO DE PATRIMÔNIO
1. COMPRA DE COMPUTADOR PARA FAZER TRADUÇÕES
2. COMPRA DE LIQUIDIFICADOR PARA FAZER DELICIOSOS SUCOS PARA A FAMÍLIA
3. VENDA DO SEU CARRO PARA O SEU QUERIDO CUNHADO
4. PINTURA DO SEU IMÓVEL PRÓPRIO
5. TROCA DA FIAÇÃO ELÉTRICA DO SEU IMÓVEL PRÓPRIO
6. REAJUSTE SALARIAL DE 100%
7. TÉRMINO DO CURSO DE PÓS-GRADUAÇÃO EM FINANÇAS NA COPPEAD, COM PAGAMENTO PARCIAL, BANCADO
COM A POUPANÇA FEITA NA CADERNETA
8. DEPÓSITO MENSAL DE R$ 100,00 NA CADERNETA DE POUPANÇA, DURANTE 12 MESES PARA COMPRAR UM
FOULARD OU UMA GRAVATA NA DASLU, POR R$ 1.147,14
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FINANÇAS PESSOAIS
CONCEITOS
RECEITA MENSAL = SALÁRIO LÍQUIDO + OUTRAS PRÓPRIAS
RECEITA ANUAL = INCLUI 13º e 1/3 DE FÉRIAS
RECEITA ANUAL COMPROMETIDA = SOMA DOS GASTOS ANUAIS
RECEITA A REALIZAR = AQUELE DINHEIRO QUE NÃO EXISTE
GASTO (PARTICÍPIO PASSADO DO VERBO GASTAR)
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FINANÇAS PESSOAIS
ASPECTOS
PESSOAIS
E
INTERPESSOAIS
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E s t r u t u r a do G a s t o
FINANÇAS PESSOAIS
L
S
A
A
Z
E
R
S
L
A
A
Ú
Z
D
E
E
R
Ú
D
E
I d a d e
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FINANÇAS PESSOAIS
AGENTES
ASSALARIADO 1
ASSALARIADO 2
VARIÁVEIS
RECEITA 1
GASTO 1
CONSUMIDOR 2
GASTO 2
CONSUMO COLETIVO
BAIXO/NULO
RECEITA 2
CONSUMIDOR 1
CONSUMIDOR 3
NIVEL DE
CONTROLE
MÉDIO
GASTO 3
GASTOS N
ALTO
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FINANÇAS PESSOAIS
PROCESSOS DE GERENCIAMENTO
HÁ PROCESSO DE PLANEJAMENTO DO GASTO?
HÁ PROCESSO DE DECISÃO DO GASTO?
HÁ PROCESSO DE CONTROLE SOBRE O GASTO?
HÁ PROCESSO DE ACOMPANHAMENTO DA EXECUÇÃO DO GASTO?
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FINANÇAS PESSOAIS
PROCESSOS DE GERENCIAMENTO DO GASTO
PERFIS FAMILIARES
GRAU DE COMPLEXIDADE
MORA SOZINHO
CASAL SEM FILHOS
BAIXO/NULO
MORA COM PAI/MÃE
CASAL COM 1 FILHO
CASAL COM 2 FILHOS
ALTO
CASAL COM 3 E + FILHOS
SEPARADO COM FILHOS
MUITO ALTO
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FINANÇAS PESSOAIS
PROCESSOS DE GERENCIAMENTO DO GASTO
A Ç Ã O
PLANEJAMENTO
F O R M A
DESCENTRALIZADA E
PARTICIPATIVA
DECISÃO
CONSENSUAL
CONTROLE
CENTRALIZADA
ACOMPANHAMENTO DA EXECUÇÃO
CENTRALIZADA
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FINANÇAS PESSOAIS
PROCESSOS DE GERENCIAMENTO
PLANEJAMENTO DO GASTO
ORÇAMENTO DE CAIXA OU FLUXO DE CAIXA
É A FERRAMENTA DE PLANEJAMENTO DO GASTO
NO ORÇAMENTO DE CAIXA VOCÊ
ESTIMA A RECEITA
E
FIXA A DESPESA
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FINANÇAS PESSOAIS
PARA PLANEJAR VOCÊ
DEVE SE PERGUNTAR:
QUANTO EU GANHO?
QUANTO EU GASTO?
QUAIS SÃO OS GASTOS?
COMO OS GASTOS SÃO CLASSIFICADOS?
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FINANÇAS PESSOAIS
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ITEM
ACADEMIA
ALMOÇO
ALUGUEL/PRESTAÇÃO
ASSINATURAS
CELULARES
CONDOMÍNIO
DENTISTA
EDUCAÇÃO
GARAGEM/LAVAGEM
FARMÁCIA
FAXINEIRA
GÁS
GASOLINA
IPTU
IPVA
LANCHE
LUZ
MÉDICO
MERCADO
MESADA
ÔNIBUS/VAN
PASSADEIRA
PLANO DE SAÚDE
SEGURO DO CARRO
TELEFONE FIXO
TV A CABO
VIDEO LOCADORA
TOTAL
%
2,0
2,0
17,1
0,9
5,9
6,9
1,6
5,1
0,9
2,1
4,3
2,4
3,9
0,7
1,5
1,0
2,0
0,8
11,8
5,1
0,9
3,5
9,8
1,4
2,9
1,6
2,0
100,0
QUAIS SÃO OS MEUS GASTOS FAMILIARES
MENSAIS?
UTILIZE OS EXEMPLOS DA PLANILHA PARA
LISTAR OS GASTOS
SE O GASTO É ANUAL, DIVIDA-O POR 12 (MESES)
EXCLUA ITENS QUE NÃO SE APLICAM A VOCÊ
INCLUA ITENS QUE SE APLICAM A VOCÊ
CALCULE A PERCENTAGEM DE CADA GASTO
SOBRE O TOTAL
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FINANÇAS PESSOAIS
GASTOS
INDIVIDUALIZÁVEIS
GASTOS COLETIVOS
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FINANÇAS PESSOAIS
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FINANÇAS PESSOAIS
20
FINANÇAS PESSOAIS
PROCESSOS DE GERENCIAMENTO
DECISÃO DO GASTO
TER > COMPRAR > PAGAR
QUEM DECIDE ?
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IC
O
S
?
FINANÇAS PESSOAIS
TO
M
ÁT
PROCESSOS DE GERENCIAMENTO
BI
TO
S
AU
DECISÃO DO GASTO
AI
ND
A
TE
M
DÉ
COMPRAR O QUÊ?
VO
CÊ
ATRASAR QUAIS PAGAMENTOS?
ANTECIPAR QUAIS PAGAMENTOS?
SEM JUROS E MULTAS
SEM INTERRUPÇÃO DO
SERVIÇO ESSENCIAL
CRÉDITO DIRETO
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FINANÇAS PESSOAIS
PROCESSOS DE GERENCIAMENTO
CONTROLE SOBRE O GASTO
DINHEIRO
CARTÕES DE CRÉDITO
LIMITE DO CHEQUE ESPECIAL
CARTÕES DE CRÉDITO COMO
CARTÕES DE CRÉDITO
CARTÕES DE CRÉDITO
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FINANÇAS PESSOAIS
PROCESSOS DE GERENCIAMENTO
ACOMPANHAMENTO DA EXECUÇÃO
PLANEJAMENTO COMO UM EXERCÍCIO
RELATÓRIOS DE ACOMPANHAMENTO
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FINANÇAS PESSOAIS
ALGUNS TRUQUES
TROCA DE DÍVIDA VELHA, MAIS CARA POR DÍVIDA NOVA, MAIS BARATA.
COMO?
VENDA FICTÍCIA DO SEU AUTOMÓVEL
VOCÊ PEGOU R$ 2.000,00 COM UM "AMIGO" PARA PAGAR EM 10 PRESTAÇÕES
DE R$ 259,01 (JUROS DE 5% a.m.).
JÁ PAGOU DUAS PRESTAÇÕES. ENTÃO VOCÊ AINDA DEVE R$ 1.674,04.
AÍ VOCÊ RESOLVE “VENDER” AQUELE SEU FUSCA 90 POR R$ 2.000,00 PARA O
SEU IRMÃO, DONO DE UMA LOJA DE AUTOMÓVEIS.
A FINANCEIRA COBRA 3% a.m. PARA O FINANCIAMENTO DE CARROS USADOS.
VOCÊ PEGA OS R$ 2.000,00 E PAGA OS R$ 1.674,04 AO "AMIGÃO" E FICA
PAGANDO DEZ PRESTAÇÕES DE R$ 234,46 NO CARNET DA FINANCEIRA.
DÁ UMA DIFERENÇA DE R4 24,55 POR MÊS.
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FINANÇAS PESSOAIS
ALGUNS TRUQUES
ANTECIPAÇÃO DE PAGAMENTOS COM DESCONTO
VOCÊ GANHOU R$ 3.717,10 NO JOGO DO BICHO E RESOLVEU
ANTECIPAR QUATRO PRESTAÇÕES DE R$ 1.000,00 DO CARRO, CUJA
TAXA DE FINANCIAMENTO É DE 3% a.m.
VALOR DO
CARNET
1.000,00
1.000,00
1.000,00
1.000,00
PAGAMENTO
VENCIMENTO
1/8/2005
1/8/2005
1/8/2005
1/8/2005
30/8/2005
30/9/2005
30/10/2005
30/11/2005
VALOR PAGO
970,87
942,60
915,14
888,49
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FINANÇAS PESSOAIS
ALGUNS TRUQUES
METAS DE POUPANÇA
Montante de uma Aplicação x Valor de um Empréstimo
(depósitos ou prestações mensais de R$ 200,00)
12.000
10.000
R$
8.000
aplicação
0,7% ao m ês
6.000
4.000
em préstim o
3% ao m ês
2.000
0
1
12
24
36
48
m eses
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