CGD
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Draft de Relatório de Sustentabilidade 2013
RELATÓRIOS CGD
RELATÓRIO DE
SUSTENTABILIDADE 2013
www .cgd .pt/sustentabilidade
Relatório de Sustentabilidade 2013
RELATÓRIOS CGD
Índice
Sobre este relatório. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
Mensagem do Presidente da Comissão Executiva do Grupo CGD . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
Mensagem de Presidente do Conselho de Administração do Banco Interatlântico. . . . . . . . . . . . . . . 7
Mensagem de Presidente do Conselho de Administração e da Comissão Executiva
do Banco Comercial do Atlântico. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
Mensagem do Diretor Presidente do Banco Caixa Geral Brasil. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
Indicadores Chave. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
Principais acontecimentos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
1. Perfil Corporativo. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
1.1 ldentidade Organizacional . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
1.2 Modelo de Governo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16
1.3 Estratégia Empresarial. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
1.4 Desempenho Económico. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
1.5 Diálogo com Stakeholders . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21
2. A Sustentabilidade no Negócio. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24
2.1 Ética Empresarial. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
2.2 Gestão do Risco. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28
2.3 Relacionamento com Clientes . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 35
2.4 Oferta Sustentável . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45
3. A nossa Comunidade. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 58
3.1 Capital Humano . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 58
3.1.1 Caracterização do Ativo Humano. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 59
3.1.2 Atração e Retenção de Talento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 62
3.1.3 Comunicação e Sensibilização Interna . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70
3.1.4 Voluntariado Corporativo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72
3.1.5 Saúde e Segurança no Trabalho. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 74
3.2 Cidadania Ativa . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 77
3.2.1 Investimento na Comunidade. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 78
3.2.2 Inovação Social . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 78
3.2.3 Educação e Literacia Financeira . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 81
3.2.4 Cultura e Património Histórico . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 84
3.2.5 Solidariedade . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 86
4. Gestão Ambiental . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 87
4.1 Estratégia Ambiental da CGD. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 88
4.2 Desempenho Ambiental . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 89
4.3 Sensibilização Ambiental . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 96
ANEXOS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 99
Glossário. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 99
Notas Metodológicas. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 101
Índice GRI. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 106
Declaração de Verificação. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 129
Correspondência com Princípios de Bom Governo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 131
Relatório de Sustentabilidade 2013
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RELATÓRIOS CGD
Sobre este relatório
A Caixa Geral de Depósitos, S.A., a qual é designada por CGD ao longo deste documento,
publica o 6.º Relatório de Sustentabilidade anual, referente à atividade em 2013.
A informação reportada diz respeito sobretudo às atividades da CGD em Portugal, e decorrente do processo de alargamento do âmbito, é relatada informação sobre o desempenho
em sustentabilidade das seguintes entidades:
• Empresas do Grupo CGD: Caixa – Banco de Investimento, SA, Caixa Gestão de Activos,
SGPS;
• Agrupamento Complementar de Empresas: Sogrupo Compras e Serviços Partilhados,
ACE e Sogrupo Sistema de Informação, ACE; e
• Bancos afiliados – Banco Interatlântico, S.A., Banco Comercial do Atlântico, SARL –
­ambos de Cabo Verde – e o Banco Caixa Geral Brasil, S.A., os quais se encontram
designados ao longo do documento por BI, BCA e BCG Brasil, respetivamente.
Os dados quantitativos referem-se ao período de 1 de janeiro a 31 de dezembro de 2013,
incluindo-se informação relativa aos anos anteriores, de modo a oferecer uma perspetiva
da evolução do desempenho da CGD.
O presente documento foi elaborado de acordo com as novas diretrizes da Global ­Reporting
Initiative (GRI), na sua mais recente versão, GRI 4.0, publicada em maio de 2013, incluindo
o suplemento financeiro. Para dar resposta às novas diretrizes, a CGD elaborou uma matriz
de materialidade com base nos resultados do processo de auscultação de ­stakeholders
inter­nos e externos, realizado no final de 2013, com vista à identificação dos temas materiais a abordar neste relatório. Esta matriz ilustra a importância atribuída, aos vários temas
dos pilares económico, ambiental e social, pelos vários stakeholders, face ao nível de
­impacto dos temas para a CGD.
Matriz de materialidade
100%
Nível de importância para os stakeholders
8
75%
11
7
50%
20
31
28
25
26
5
13
15
35
10
25%
32
14
19
16
18
6
9
3
4
2
1
37
17
21 30 29 27
24
36
22
23
38
33 12
Temas com prioridade muito elevada
34
Temas com prioridade elevada
Temas com prioridade média
0%
0% 25%5 0% 75%100%
Nível de Impacto para a CGD
Relatório de Sustentabilidade 2013
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RELATÓRIOS CGD
Como resultado deste exercício, destacam-se os seguintes temas materiais, os quais se
encontram devidamente assinalados ao longo do relatório:
Temas com prioridade elevada (impacto >=75%)
8
9
1
2
3
6
25
4
26
5
37
24
Qualidade do serviço e satisfação dos clientes
Segurança dos clientes e do seu património financeiro
Modelo de Governo (Gestão)
Desempenho económico (incluindo impacto da crise económica e reestruturações organizacionais)
Práticas de combate à corrupção e branqueamento de capitais
Gestão de Risco
Acompanhamento e prevenção de riscos de incumprimento de responsabilidades
Código de Conduta
Desenvolvimento do capital humano
Gestão da marca e reputação
Práticas de inclusão financeira de clientes
Critérios ambientais e sociais na análise de riscos de crédito
Tema de pilar económico
Tema de pilar ambiental
Tema de pilar social
Temas com prioridade elevada (impacto =>50%<75% e importância > 40%)
11
7
28
13
31
20
15
Clareza da informação prestada aos clientes sobre produtos e serviços (comunicação e marketing responsável)
Estratégia de Sustentabilidade e Compromissos
Gestão de carreiras, remuneração e incentivos
Produtos de apoio às PME, clientes institucionais e de resposta aos desafios emergentes da sociedade
Conciliação entre a vida pessoal e profissional
Formação e sensibilização ambiental a colaboradores
Sistema de Gestão Ambiental
Temas com prioridade média (impacto =>50%<75% e importância < 40%)
21
22
30
29
27
38
23
36
33
17
12
Formação e sensibilização ambiental à comunidade
Formação e sensibilização ambiental junto de Clientes (Particulares e Empresas)
Saúde e segurança ocupacional
Diversidade e igualdade de oportunidades
Atração e retenção de talento
Políticas de financiamento setorial
Critérios ambientais e sociais na análise de riscos de Project Finance (financiamento de grandes projetos)
Práticas de literacia financeira
Gestão responsável de fornecedores
Eco-eficiência
Práticas sistematizadas de diálogo com Stakeholders
A CGD reporta em conformidade com o resultado da materialidade obtida, para a opção
“abrangente”, enquanto os bancos afiliados reportam alguns indicadores, devidamente
identificados na tabela GRI, em anexo.
No âmbito do Programa Corporativo de Sustentabilidade, a CGD assume um conjunto de
compromissos cujo status de cumprimento se encontra assinalado ao longo do relatório.
Em 2013, a CGD aderiu aos Princípios do Global Compact das Nações Unidas. Este vínculo reforça o comprometimento da CGD com o seu Programa Corporativo de Sustentabilidade. Ao longo do relatório são assinaladas as evidências que atestam o cumprimento
geral destes 10 Princípios.
O Relatório de Sustentabilidade foi sujeito a verificação independente por uma entidade
externa, conforme declaração de verificação da Deloitte & Associados, SROC, S.A, disponibilizada em anexo. Esta verificação analisou a conformidade da informação disponibilizada
com o solicitado pela GRI G4 e validou também a fiabilidade da informação disponibilizada associada a esses itens (estratégias, perfil e indicadores de desempenho), através
da análise de evidências, de modo a garantir que a mesma reflete, de modo apropriado, a
realidade efetiva da CGD.
Em anexo são apresentadas tabelas de correspondência entre o conteúdo deste Relatório
com os requisitos da GRI e com os Princípios de Bom Governo, aplicados ao Setor Empresarial do Estado.
Adicionalmente a este Relatório, poderá ser consultada informação complementar sobre
as práticas e políticas da empresa no site da CGD e em relatórios anteriores. Para mais
informações consulte
.
Relatório de Sustentabilidade 2013
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RELATÓRIOS CGD
Mensagem do Presidente da Comissão
Executiva do Grupo CGD
O ano de 2013 ao registar sinais, ainda que
ténues, de recuperação económica a nível mundial veio dar um novo alento à Europa. Nem a
realidade, nem os desafios, os problemas, as
soluções a encontrar serão, contudo, iguais aos
de outrora.
Em Portugal, a aplicação do Programa de Assistência Financeira e os efeitos da crise assumem
contornos cuja verdadeira di-mensão, a todos
os níveis, económico, financeiro, social, apenas
será apreendida e plenamente mensurável com o passar dos anos.
Numa época tão conturbada, de tamanhos desafios, as oportunidades de fazer a diferença,
de construir novos paradigmas, mais justos, mais equilibrados, podem ser a razão de ser e
a razão pela qual uma instituição como a Caixa Geral de Depósitos se afirma.
Ainda que condicionada pelas diretrizes estabelecidas pelo Acordo assinado entre o
Governo português, o Fundo Monetário Internacional, a Comissão Europeia e o Banco
Central Europeu, a CGD, na qualidade de “Banco de todos os portugueses”, continuou, no
decurso de 2013, a assumir o papel determinante que as empresas e as famílias, a sociedade em geral, esperam e exigem duma instituição de referência.
Neste sentido, num contexto de percebida fragilidade económica, social e até anímica, a
campanha lançada “há um banco que está a ajudar o país a dar a volta” traduziu a vontade
estratégica de apoiar, sobretudo, as pessoas e as PME a não desistirem, a não baixarem os
braços, a acreditarem nos seus sonhos, podendo contar, como sempre, com a CGD. Esta
visão humanista não só viabilizou um acréscimo de confiança e certezas como permitiu,
na componente negócio, objetivos comerciais ambiciosos como aqueles a que a CGD se
propôs.
O Plano Estratégico do Grupo CGD para o triénio 2011-2013 pretendeu responder aos dois
principais desafios impostos pelo Programa atrás citado e o novo contexto económico e do
setor financeiro: i) proteger e reforçar a saúde financeira do Grupo, nomeadamente quanto
a indicadores de Solvência, Liquidez e Rendibilidade; ii) focalizar a atividade no negócio
bancário de modo a assegurar a sustentabilidade e a competitividade, a nível organizacional e de modelo de negócio.
O Grupo CGD prosseguiu, assim, a estratégia de focalização na atividade core, reduzindo
a exposição a outras atividades, tendo o ano 2013 ficado marcado por alterações na estrutura e composição do Grupo devido, nomeadamente, ao processo de alienação do ramo
Saúde e a privatização da área seguradora.
A rede comercial totalizava, no final do ano, 1277 Agências em Portugal e no estrangeiro,
sendo que, em Portugal, sofreu uma redução para 805, menos 43 face ao ano anterior, e a
rede no exterior, sinal dos tempos e da expansão macroeconómica dos países emergentes,
registou um acréscimo de mais nove unidades, passando para 472, com destaque para as
oito inaugurações em Angola e Macau.
Os valores identitários da marca, Rigor, Transparência, Segurança, Integridade e Respeito,
decorrem do modelo organizacional adotado e da persistência, ao mais alto nível, de compromissos que conciliam uma visão de Banca Responsável com a Promoção do Futuro.
Relatório de Sustentabilidade 2013
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RELATÓRIOS CGD
A definição duma estratégia corporativa integrada, constituindo um dos maiores reptos
colocados no triénio 2011-2013, permitirá por via da sua implementação cabal o reforço da
cultura organizacional como um todo e, mais importante ainda, a conquista duma eficiência
e liderança inquestionáveis. Prova deste percurso comum e das boas práticas partilhadas
é apresentada no presente Relatório de Sustentabilidade, à semelhança da edição anterior, pelos bancos afiliados no Brasil e Cabo Verde, no âmbito do Programa Corporativo de
Sustentabilidade.
Este programa releva de importância capital para a CGD e assenta num conjunto de áreas
de atuação e de posicionamento - economicamente rentável, financeiramente viável, socialmente justa e ambientalmente correta – que, materializando a estratégia de Sustentabilidade da CGD, consignam uma variedade de compromissos voluntários que vão muito além
das obrigações legais ou de “compliance”, organizados de acordo com os eixos definidos
na Politica de Sustentabilidade: Banca Responsável, Promoção do Futuro, Proteção do
Ambiente, Gestão do Ativo Humano e Envolvimento com a Comunidade.
A leitura desta edição anual do Relatório de Sustentabilidade possibilitará um conhecimento e compreensão mais fina do muito já percorrido neste caminho plural em prol do
desenvolvimento sustentável, por parte da CGD e demais estruturas do Grupo CGD.
Sem esgotar os vários temas, iniciativas e realizações que marcaram o ano de 2013, no
âmbito do Programa Corporativo de Sustentabilidade, importa sublinhar pela extraordinária relevância: a adesão aos 10 Princípios do Global Compact das Nações Unidas; a
implementação do Sistema de Gestão Ambiental de acordo com a norma internacional ISO
14001; a efetivação do modelo de gestão do Código de Conduta, o cumprimento rigoroso
de normas internacionais de combate à corrupção e branqueamento de capitais, incluindo
a elaboração e publicação no site cgd da Declaração sobre Politica de Sanções da instituição. De referir ainda, pela enorme importância, as alterações operadas na Gestão de
Risco do Grupo CGD. E sobre esta matéria as diferentes ações desenvolvidas: a nível do
Risk Governance, alinhada com as melhores práticas europeias; da prevenção do risco de
incumprimento; da incorporação de critério ambientais e sociais na análise de risco ou da
gestão de risco na cadeia de fornecedores.
Sobre a componente social e o capital humano, o Envolvimento com a Comunidade e a
valorização dos princípios da Cidadania muito houve a registar, pois assim foi realizado e
estará plasmado nas páginas seguintes.
A identificação e o reconhecimento do apoio da Caixa Geral de Depósitos à Cultura, às
Artes, à Sociedade do Conhecimento, à Inovação & Novas Tecnologias, à promoção da
Literacia Financeira e do Voluntariado, sensibilizando desde logo as crianças e os jovens,
em prol do Desenvolvimento Sustentável e dum Futuro para todos, construído por todos,
num diálogo pluralista e multifacetado representam uma responsabilidade acrescida que
queremos fazer perdurar e da qual queremos ser merecedores. Para o futuro que queremos todos somos importantes.
José de Matos
Presidente da Comissão Executiva
Relatório de Sustentabilidade 2013
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RELATÓRIOS CGD
Mensagem de Presidente do Conselho
de Administração do Banco Interatlântico
O Banco Interatlântico ciente da sua responsabilidade social e
ambiental, tem primado ao longo da sua existência em abraçar
as causas sociais, incentivando as boas práticas a vários níveis,
tendo ao longo do ano de 2013 dado continuidade à sua política de
responsabilidade social, no apoio a diversas iniciativas promovidas
por instituições públicas e privadas, igrejas, associações e ONG’s
nos domínios do desporto, da cultura, da educação, da saúde e
das autarquias locais, quer sob a forma de patrocínio quer sob a
forma de donativo.
No reforço da sua imagem institucional, o BI participou em eventos importantes especialmente junto da diáspora cabo-verdiana. O envolvimento como patrocinador nos eventos
abaixo referidos merecem destaque já que visaram, também, a recolha de contribuições
junto da comunidade emigrada, para uma melhoria constante da oferta comercial e qualidade do serviço prestado. São eles:
– Projeto de Instalação do Gabinete de Apoio à Integração da Comunidade (GAII) – Promovido pela Associação Caboverdiana Cretcheu em Almada, inaugurado em maio de 2013
e que visa dar respostas às necessidades de integração e inclusão social, estruturada em
várias valências.
– Encontro Internacional do Movimento Associativo Cabo-verdiano na Diáspora realizada
também em maio de 2013, promovida pela Associação Caboverdiana de Lisboa, sob o
lema “Movimento Associativo Cabo-Verdiano na Diáspora: Que Desafios, que Lideranças,
que Futuro?”
É também de realçar o forte apoio concedido à promoção e valorização da cultura, tendo
apoiado várias atividades de cariz cultural, sobretudo a nível da música.
No tocante à literacia financeira, o BI tem levado a cabo algumas iniciativas
que são difundidas no site do banco
e na sua página na rede social
, com conteúdos diversos, como por exemplo,
a disponibilização dos Cadernos do Banco de Cabo Verde (Serie Educação Financeira/
Serie Sistemas de Pagamento e Série Consumidor); Produção interna de folhetos informativos, com temas de interesse para o cliente bancário, sobre boas práticas financeiras, com
enfoque nas seguintes rúbricas: cheques, cartões, perguntas frequentes, responsabilidade
social do banco, entre outros.
O Banco Interatlântico cujos Valores são agir em boa cidadania corporativa, respeitar a
ética, as leis e os costumes e praticar a responsabilidade social procura consolidar-se como
Banco prestador de um Serviço Financeiro global de qualidade, distinto pela relevância e
responsabilidade, com elevado padrão ético, para o desenvolvimento económico do País,
o reforço da competitividade, a capacidade, inovação e satisfação dos colaboradores.
O Interatlântico no seu processo de análise de risco de crédito incorpora preocupações
sociais e ambientais e tem em curso um programa de sensibilização interna, além de normalização sobre análise de risco social e ambiental nas suas operações de crédito.
Enquanto Banco integrado num Grupo Financeiro líder em Cabo Verde, o Banco Interatlântico procura ter uma evolução equilibrada entre rentabilidade, crescimento e solidez financeira, sempre num quadro de uma gestão prudente dos riscos e harmonia com o meio em
que se insere.
Jorge Fernando Gonçalves Alves
Presidente do Conselho de Administração e da Comissão Executiva
Relatório de Sustentabilidade 2013
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RELATÓRIOS CGD
Mensagem de Presidente do Conselho
de Administração
e da Comissão Executiva
do Banco Comercial do Atlântico
Atento às três dimensões da sustentabilidade, o Conselho de
Administração do BCA vem prosseguindo uma estratégia que
tem como principal prioridade a sustentabilidade económicofinanceira do BCA, a qual é o suporte das outras duas dimensões da sustentabilidade: a ambiental e a social, as quais andam
a par e passo com a primeira.
A dimensão económica da sustentabilidade assenta, cada vez
mais, por um lado, na segmentação do mercado e na configuração dos produtos e serviços, para ancorar a sua quota de mercado de crédito e de depósito – indo, assim, ao encontro das preferências dos seus clientes
– e, por outro, na qualidade do serviço, na densificação adequada da Rede de Balcões,
ATM e POS – fundamentais para a fidelização daqueles clientes. Na promoção da dimensão económica da sustentabilidade, o BCA atribui uma importância relevante aos ganhos
de eficiência operacional.
Relativamente à sustentabilidade ambiental, na qual o BCA foi pioneiro, o Nosso Banco, no
ano de 2013, recebeu dois prémios na Gala dos “Green Project Awards: um, na Categoria
Turismo Sustentável e Agricultura, pelo projeto de Recuperação da Orla Marinha da Praia
de Mar de Baixo no Tarrafal de Santiago; e outro, na Categoria Recursos Naturais Gestão e Conservação, pelo projeto de Preservação Parque Natural de Serra Malagueta, em
Santa Catarina. Também a estratégia de apoio à Campanha de Protecção das Tartarugas
Marinhas de Cabo Verde produziu resultados muito positivos, entre 2008 e 2013, com um
aumento substancial do número de ninhos, diminuição da captura de tartarugas e aumento
da extensão de praia monitoradas. Ainda no plano da sustentabilidade ambiental, o BCA
tem em fase de estudo e implementação de um projeto “Energias Renováveis e Eficiência
Energética” nas suas instalações, de forma a continuar a assumir-se como um instituição
responsável e comprometida com a promoção de uma Sociedade Cabo-Verdiana mais
amiga do ambiente.
No plano social da sustentabilidade, o BCA orienta a sua acção numa dupla perspetiva:
a interna, fazendo do Nosso Banco, uma instituição em que os seus colaboradores têm
orgulho em trabalhar; a externa, patrocinando eventos nas áreas da assistência social, da
cultura, do desporto, da formação e do ensino.
Este nosso compromisso com o desenvolvimento integral de Cabo Verde só é possível
porque é um compromisso assumido por todos os que trabalham no BCA, contando, com
equipas dedicadas no suporte e promoção de iniciativas, nas dimensões ambiental e social
da sustentabilidade.
António de Castro Guerra
Presidente do Conselho de Administração e da Comissão Executiva
Relatório de Sustentabilidade 2013
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RELATÓRIOS CGD
Mensagem do Diretor Presidente
do Banco Caixa Geral Brasil
Trabalhar em prol da sustentabilidade econômica, social e
ambiental faz com que nos tornemos mais competitivos e reafirma nosso respeito e a nossa responsabilidade com as gerações futuras.
Com o mundo absolutamente interligado e conectado, a valorização do desenvolvimento sustentável é uma estrada sem
retorno para o meio empresarial; o tema entrou na agenda das
pessoas – é uma máxima que veio para ficar.
Novos mercados, novas demandas e novos modelos de negócios surgem a cada momento, o que faz com que a forma de relacionamento com os públicos seja repensada incessantemente.
Ser sustentável não é apenas ser “verde” ou pensar na preservação do meio ambiente.
É muito mais do que isso. É um conjunto de práticas e ações que se mostrem perenes e
sejam replicáveis. É considerar, nas relações de negócio, todos os aspectos – econômicos,
ambientais e sociais. É reconhecer o papel das empresas na construção da sociedade.
Nesse sentido, contribuir para o avanço e a evolução da sociedade é uma diretriz totalmente a favor da prosperidade sustentável.
Com atuação no mercado brasileiro há cinco anos, o Banco Caixa Geral Brasil (BCG- -Brasil) é ciente de sua responsabilidade para com a sociedade e mantém o apoio a projetos
que incentivem uma sociedade mais solidária, seguindo assim as premissas de sua matriz
– a Caixa Geral de Depósitos.
No Banco Caixa Geral – Brasil, acreditamos que sustentabilidade é a abertura para um
futuro consciente!
Henrique Cabral Menezes
Diretor Presidente
Relatório de Sustentabilidade 2013
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RELATÓRIOS CGD
Indicadores Chave
Evolução do Desempenho CGD
DESEMPENHO ECONÓMICO*
2011
2012
2013
1 892
1 685
1 034
Core Tier 1 (Banco de Portugal) %
9,5
11,6
11,7
Core Tier 1 (EBA)
n.d.
9,4
9,4
Tier 1 (Banco de Portugal) %
9,0
11,2
11,3
Rácio de Solvabilidade (Banco de Portugal) %
11,6
13,6
13,3
Depósitos de clientes – Quota de mercado (Portugal) %
27,6
28,1
27,6
Crédito a clientes – Quota de mercado (Portugal) %
20,9
21,3
21,6
Produto Bancário (milhões de €)
CGD
Portugal
Curto Prazo
Longo
Prazo
Data
Curto Prazo
Longo
Prazo
Data
Standard & Poor’s
B
BB-
Jan-14
B
BB
Jan-14
FitchRatings
B
BB+
Jul-13
B
BB+
Out-13
N/P
Ba3
Dez-13
N/P
Ba3
Nov-13
R-2 (mid)
BBB (low)
Jun-13
R-2 (mid)
BBB (low)
Dez-13
RATING DO
GRUPO
Moody’s
DBRS
DESEMPENHO SOCIAL
2011
2012
2013
10 465
10 392
9 892
N.º médio de horas de formação por colaborador
29,4
36,3
42,8
N.º estágios concedidos
302
287
323
15 846
5 747**
14 467
266 830
454 732
676 826
2011
2012
2013
1 385
1 653
1 559
Consumo de eletricidade (GJ)
322 101
299 624
291 643
Consumo de água (m3)
193 059
175 877
164 287
Consumo de papel sobre forma de envelopes (t)
250
298
168
Produção total de resíduos (t)
835
1 007
766
Custos com o consumo de energia e água por colaborador
(milhares €/FTE)
1,52
1,75
1,67
N.º Colaboradores
Investimento na comunidade (em milhares de €)
N.º Visitantes Saldo Positivo
DESEMPENHO AMBIENTAL
Consumo de combustíveis (GJ)
* Desempenho económico - valores referentes à atividade consolidada do Grupo CGD, à exceção do produto bancário que é
relativo à atividade individual da CGD
** Não inclui valores de investimento na promoção do conhecimento
Relatório de Sustentabilidade 2013
10
RELATÓRIOS CGD
Principais acontecimentos
”A Caixa Geral de Depósitos é a marca de referência no mercado financeiro português. É
a matriz de um moderno grupo financeiro, preparado para satisfazer as necessidades e
expectativas de milhões de clientes em 24 mercados.
Em 2013, foi conotada e caracterizada pelos consumidores portugueses como a marca
bancária de maior notoriedade e, também, como: Relevante na sociedade, de Confiança,
Sólida, de Prestígio e de Referência, Responsável social e ambientalmente.
A CGD é a marca que mais apoia os setores estratégicos da economia, a cultura e a sustentabilidade.”
Fonte: Brandscore – Barómetro de Marca – 2013
Tema Relevante:
Gestão da marca e
reputação
Para 65% dos
stakeholders
auscultados, o
desenvolvimento
sustentável deve ter
importância para a
CGD dada a influência
na sua imagem e
reputação.
PRINCIPAIS MARCOS DE SUSTENTABILIDADE 2011-2013
2011
Carbon Disclosure Project
Oekom
CGD lidera no combate às alterações
climáticas - Inclusão no Carbon Disclosure
Leadership Index
CGD classificada no segmento Prime da
Oekom
Marca de Confiança - Reader’s Digest
The New Economy´s Sustainable Finance
Awards
Marca de Confiança na Atuação Ambiental
– Reader’s Digest, 2009, 2010 e 2011
Grupo Financeiro Mais Sustentável de
Portugal
Índice ACGE 2011 - Responsabilidade
Climática em Portugal
CGD “Melhor Instituição Financeira”
Ranking Brand Finance Banking 500
Prémio Desenvolvimento Sustentável
Heidrick & Struggles e Diário Económico
“Marca Bancária Portuguesa Mais Valiosa“,
pela 4ª vez consecutiva, com um valor
financeiro de 721 milhões de euros
Prémio Destaque “Desenvolvimento
Sustentável”
• Implementação de Modelo de Gestão de Código de Conduta
• Subscrição da Carta para o Negócio Responsável do World
Savings Banks Institute/European Savings Banks Group
(WSBI/ESBG)
• Participação na iniciativa Banca & Ambiente –
Financiar o Ambiente em Portugal 2009/2011,
sob a égide da UNEP-FI
• Subscrição da Carta de Compromissos da APAN, no âmbito
da comunicação responsável
• Definição de metas ambientais com horizonte temporal 2015
• 2º Relatório Neutralidade Carbónica
• Integração no Action Tank Portugal – Empresas para o
Desenvolvimento
• Elaboração de estudo de gestão de resíduos no edifício sede
e implementação de Plano de Gestão de Resíduos
• Consulta anual de Stakeholders sobre Sustentabilidade
Relatório de Sustentabilidade 2013
11
RELATÓRIOS CGD
2012
Carbon Disclosure Project
The New Economy´s Sustainable Finance
Awards
Classificação máxima (A) no rating de
performance e integração no Carbon
Performance Leadership Index (CPLI)
CGD foi considerada o “Banco Mais
Sustentável de Portugal”
Oekom
Marca de Confiança em Cabo verde
Classificação Prime no Ranking Oekom
Banco Comercial Atlântico eleito, pela 3ª
vez consecutiva, o Banco de Confiança
dos Cabo-verdianos com o selo Marca de
Confiança
Marca de Confiança - Reader’s Digest
Reeleita, pela 12.ª vez consecutiva, Marca de
Confiança em Portugal - Seleções Reader’s
Digest
Euromoney
Caixa Banco de Investimento (Caixa BI) Melhor Banco de Investimento em Portugal e distinções semelhantes pelas prestigiadas
revistas Global Finance, World Finance e
EMEA Finance
Ranking Brand Finance Banking 500
Eleita pela 5ª vez consecutiva, a “Marca
Bancária Portuguesa Mais Valiosa de Portugal”,
com um valor de 381 milhões de euros
Marcas que Marcam
SuperBrands
Vencedora nas categorias “Bancos” e
“Cartões de Crédito e Débito” – Marcas que
Marcam - QSP-Consultoria de Marketing e o
Diário Económico
Distinguida pela 5ª vez consecutiva como
Marca de Excelência – SuperBrands
Relatório Anual de Segurança Interna
• Formalização da Política de Produto e Serviço
Distinção dos Simulacros organizados pela
CGD pelo 2º ano consecutivo, reconhecida
pelo Ministério da Administração Interna
• Integração da CGD no Comité de Peritos da
Comissão Europeia para o Empreendedorismo Social
• Participação na iniciativa Banca & Ambiente –
Aplicação de questionário sobre riscos ambientais,
proposto pela UNEP-FI, adaptado a clientes
institucionais (Autarquias).
• Início da prestação de serviços mínimos bancários
• Alargamento de reporting de sustentabilidade a estruturas
internacionais de Cabo Verde e Brasil
• 3º Relatório de Compensação de Emissões GEE
• Alargamento de âmbito de compensação de emissões GEE à
Fundação CGD Culturalgest Porto e emissões associadas ao
tratamento de resíduos produzidos no Edifício Sede
• Participação no Grupo de Trabalho de Educação Financeira
da APB
• Lançamento do Programa Young VolunTeam
• Lançamento do Saldo Positivo Empresas
2013
Carbon Disclosure Project
Classificação máxima (A) em desempenho
do Carbon Disclosure Project e alcançou
posições de destaque no Climate Disclosure
Leadership Index (CDLI) e no Climate
Performance Leadership Index (CPLI)
Prémio Desenvolvimento Sustentável
2012/2013
Prémio Setorial no ranking geral da 5.ª edição
do Prémio promovido da Heidrick & Struggles
e Diário Económico
Oekom
Empresa “best in class” no setor financeiro ao
nível internacional – Classificação Prime
Relatório de Sustentabilidade 2013
12
RELATÓRIOS CGD
2013
The New Economy
Ranking Brand Finance Banking 500
Marca Bancária Portuguesa Mais Valiosa pelo
6º ano consecutivo, com um valor de 446
milhões de euros
Banco Mais Sustentável em Portugal em
2012/2013
Marcas que Marcam 2013
Vencedora na categoria de “Bancos e
instituições financeiras”
SuperBrands
Marca de Confiança - Reader’s Digest
Marca de Excelência pela 6ª vez consecutiva
Marca Bancária de Confiança pela 13ª vez
consecutiva em Portugal - Seleções Reader’s
Digest
Reputation Institute
Marca Bancária de maior reputação
Prémios Comunicação M&P
Site Saldo Positivo vence Prémio Categoria
Banca & Finanças
Marca de Confiança em Cabo verde
Banco Comercial Atlântico eleito, pela 4ª
vez consecutiva, o Banco de Confiança
dos Cabo-verdianos com o selo Marca de
Confiança
Euromoney
Caixa Banco de Investimento (Caixa BI) Melhor Banco de Investimento em Portugal e distinções semelhantes pelas prestigiadas
revistas Global Finance, World Finance e
EMEA Finance
• Revisão da Política de Ambiente
• Participação no Grupo de Trabalho de Educação Financeira
da APB
• Realização de e-learning sobre Sustentabilidade para todos
os colaboradores CGD
• Implementação do Sistema de Gestão Ambiental, de acordo
com ISO 14001
• Realização da 1ª Edição do Programa Young VolunTeam
2013/2014
• Adesão aos Princípios do Global Compact das Nações
Unidas
Relatório de Sustentabilidade 2013
13
RELATÓRIOS CGD
1. Perfil Corporativo
A CGD orienta a sua atividade assente numa estratégia de negócio, englobando várias vertentes com um benefício triplo para o desen-volvimento da
economia, a proteção do ambiente e o investimento na comunidade. A CGD
considera o desenvolvimento sustentável um desafio permanente para a sua
atividade, sendo que o Programa Corporativo de Sustentabilidade constitui
um dos mais importantes contributos para a imagem e reputação da marca
do Banco. Neste sentido, a CGD tem vindo a fomentar a coesão entre as várias estruturas
do Grupo através da partilha de boas práticas. A plataforma internacional do Grupo CGD
tem sido um fator de grande importância para o apoio ao desenvolvimento do negócio de
empresas, a partir da qual a CGD constitui um verdadeiro agente dinamizador das exportações e do investimento no exterior.
1.1 ldentidade Organizacional
Fundada em 1876, a Caixa Geral de Depósitos (CGD) lidera o maior grupo financeiro nacional, atuando em diferentes áreas de negócio. As operações de banca comercial a retalho
são desenvolvidas pela CGD, através de uma rede abrangente de distribuição bancária
com Agências e Gabinetes Caixa Empresas em Portugal, oferecendo diversos produtos e
serviços financeiros destinados às famílias, empresas e instituições.
MISSÃO
O Grupo CGD tem como missão procurar consolidar-se como um Grupo estruturante
do sistema financeiro português, distinto pela relevância e responsabilidade fortes na
sua contribuição para:
• O desenvolvimento económico;
• O reforço da competitividade, capacidade de inovação e internacionalização das
empresas portuguesas;
• A estabilidade e solidez do sistema financeiro nacional.
Enquanto líder do mercado, a procura de uma evolução equilibrada entre rentabilidade, crescimento e solidez financeira, sempre no quadro de uma gestão prudente
dos riscos.
VALORES ORGANIZACIONAIS
Rigor
ÁREAS DE NEGÓCIO
Transparência
• Banca Comercial
• Gestão de Ativos
Responsabilidade
organizacional e
pessoal
Segurança
• Crédito especializado
• Banca de Investimento e Capital
de Risco
• Seguros e Saúde*
Integridade
• Serviços Auxiliares
Respeito
• Outras participações financeiras
* O Grupo CGD prosseguiu a estratégia de focalização na atividade core, reduzindo a sua exposição a outras atividades/setores,
tendo o ano de 2013 ficado marcado por alterações na estrutura e composição do Grupo designadamente a conclusão do processo
de venda pela Caixa Seguros e Saúde, SGPS, SA da HPP – Hospitais Privados de Portugal, SGPS, SA ao grupo brasileiro Amil e
pela publicação da legislação que definiu as regras referentes ao processo de privatização da área de seguros do Grupo.
Relatório de Sustentabilidade 2013
14
RELATÓRIOS CGD
REDE COMERCIAL
No final de 2013, a rede comercial do Grupo CGD abrangia 1277 Agências, das quais 805
localizadas em Portugal e 472 no estrangeiro. A rede de Agências da CGD em Portugal
registou uma redução de 43 unidades no ano, passando a contar com 737 agências com
atendimento presencial, 38 agências automáticas e 29 Gabinetes de Empresas.
A rede no exterior registou um aumento de 9 unidades: Banco Comercial e de Investimentos em Moçambique (1), o Banco Caixa Geral Totta de Angola (4) e o Banco Nacional
Ultramarino em Macau (4).
PRESENÇA MUNDIAL DO GRUPO CGD*
(em número de unidades da rede comercial)
EUROPA
ÁSIA
• Portugal: 805
• Espanha: 170
• China-Macau: 21
• França: 49
• China: 2
• Reino Unido:
• Timor-Leste: 9
• Bélgica: 1
• Índia: 2
• Suiça: 2
• Alemanha: 1
• Luxemburgo: 3
AMÉRICA
ÁFRICA
• Argélia: 1
• Estados Unidos: 1
• Angola: 30
• Canadá: 2
• Cabo Verde: 54
• México: 1
• Moçambique: 132
• Venezuela: 2
• S. Tomé e Príncipe: 11
• Brasil: 3
• África do Sul: 15
• Ilhas Cayman: 1
* Os valores apresentados na figura incluem agências das seguradoras e outras.
Relatório de Sustentabilidade 2013
15
RELATÓRIOS CGD
1.2 Modelo de Governo
O modelo de governo da CGD assegura a efetiva segregação de funções de administração
e fiscalização, sendo composto por um Conselho de Administração, o qual delega numa
Comissão Executiva a gestão corrente da CGD e do Grupo, uma Comissão de Auditoria e
um Revisor Oficial de Contas.
Tema Relevante:
Modelo de Governo
ÓRGÃOS SOCIAIS – MANDATO 2013-2015
Presidente: Manuel Carlos Lopes Porto
Vice-Presidente: Rui Chancerelle de Machete*
Secretário: José Lourenço Soares
Assembleia Geral
Presidente: Álvaro José Barrigas do
Nascimento
Comissão de Auditoria
Vice-Presidente: José Agostinho Martins de
Matos
Vogais: Nuno Maria Pinto de Magalhães
Fernandes Thomaz, João Nuno de Oliveira
Jorge Palma, José Pedro Cabral dos Santos,
Ana Cristina de Sousa Leal, Maria João Borges
Carioca Rodrigues, Jorge Telmo Maria Freire
Cardoso, Pedro Miguel Valente Pires Bela
Pimentel, José Luís Mexia Fraústo Crespo de
Carvalho, José Ernst Henzler Vieira Branco,
Eduardo Manuel Hintze da Paz Ferreira, Daniel
Traça, Pedro Fontes Falcão.
Comissão de Estratégia,
Governação e Avaliação
Conselho de
Administração
Comissão de Risco
Conselho Delegado de Gestão Corporativa
Conselho Delegado de Gestão de Ativos e
Passivos
Presidente: José Agostinho Martins de Matos
Vice-Presidentes: Nuno Maria Pinto de
Magalhães Fernandes Thomaz
Vogais: João Nuno de Oliveira Jorge Palma,
José Pedro Cabral dos Santos, Ana Cristina
de Sousa Leal, Maria João Borges Carioca
Rodrigues, Jorge Telmo Maria Freire Cardoso
CGSU - orgão consultivo
com a responsabilidade de
apreciar, debater e monitorizar
a implementação da estratégia
de Sustentabilidade na CGD e
recomendar matérias relevantes
para aprovação da Comissão
Executiva.
Steering de Sustentabilidade:
fórum intercalar de
acompanhamento à
implementação do Programa
Corporativo de Sustentabilidade
e preparação de reuniões para
o CGSU.
Conselho Delegado de Marketing,
Comunicação e Redes
Comissão
Executiva
Conselho Delegado de Pessoal, Meios e
Sistemas
Conselho Delegado do Negócio Imobiliário
Modelo de Gestão para a Sustentabilidade
Conselho Delegado de Acompanhamento de
Crédito
Comité Geral
de Sustentabilidade
(CGSU)
Embaixadores e Responsáveis:
Responsáveis por analisar e
validar propostas geradas pelos
GT a propor ao CGSU.
Grupos de Trabalho (GT):
constituídos por responsáveis
de vários Órgãos de Estrutura,
que desenvolvem temas
específicos.
Comité Geral de Marketing, Comunicação e
Redes
Comité Geral de Agências
Steering de
Sustentabilidade
Comité Geral da Qualidade de Processos
Comité Geral de Investimento JESSICA
Equipa Coordenadora
Equipa Coordenadora:
responsável por coordenar
e acompanhar o Programa
Corporativo de Sustentabilidade
e dinamizar as atividades dos
grupos de trabalho.
Revisor Oficial
de Contas
Embaixadores e Responsáveis
Comité Geral de Risco
Comité Geral de Projetos e Orçamento do SSI
Grupos de Trabalho
• GT Políticas e Códigos Voluntários
• GT Risco
• GT Produtos
• GT Ambiente
• GT Envolvimento com a Comunidade;
• GT Reporte e Stakeholders
• GT Recursos Humanos
• Grupo CGD/África/Brasil.
* O ex-vice-presidente da mesa da Assembleia Geral, Rui Manuel Parente Chancerelle de Machete, renunciou ao cargo com
efeitos a partir de 24 de julho de 2013, data em que tomou posse como Ministro de Estado e dos Negócios Estrangeiros, não
tendo sido substituído.
Relatório de Sustentabilidade 2013
16
RELATÓRIOS CGD
Os Conselhos Delegados são órgãos deliberativos vocacionados para apreciar e decidir
propostas relativas à implementação da estratégia de negócio, dos meios de suporte e da
política global de pessoal. Os Comités Gerais são estruturas dependentes da Comissão Executiva, sem competências deliberativas, constituindo-se como fóruns privilegiados de debate
e apoio à tomada de decisões, nomeadamente mediante a adoção de ­recomendações.
O modelo de gestão para a sustentabilidade é transversal à organização, estando envolvida
a maioria dos Órgãos de Estrutura e Agrupamentos Complementares de Empresas (ACE)
na prossecução do Programa Corporativo de Sustentabilidade, bem como algumas empresas do Grupo e bancos afiliados – Caixa Banco de Investimento; Caixa Gestão de Ativos;
Fundação Caixa Geral de Depósitos - Culturgest; Banco Interatlântico, Banco Comercial do
Atlântico e Banco Caixa Geral Brasil.
1.3 Estratégia Empresarial
PLANO ESTRATÉGICO DO GRUPO CGD
A CGD prosseguiu a sua atividade de acordo com as diretrizes estabelecidas para o triénio
2011-2013, no âmbito do Programa de Assistência Financeira celebrado entre o Governo
Português, o Fundo Monetário Internacional, a Comissão Europeia e o Banco Central Europeu, que passou a condicionar a atividade da CGD desde 2011.
Neste sentido, o Plano Estratégico do Grupo CGD para o triénio 2011-2013 baseia-se em
2 desafios chave:
1.º Desafio
Proteger e reforçar a saúde financeira
(Solvência, Liquidez e Rendibilidade)
do Grupo CGD, em resposta às
necessidades geradas pelo novo
enquadramento económico e do setor
financeiro
2.º Desafio
Transformar a CGD, focalizando a
atividade no negócio bancário, de
forma a assegurar a sustentabilidade
e competitividade do Grupo a nível
organizativo e de modelo de negócio
Visa dar resposta às necessidades do novo contexto
economico e do setor financeiro, em cenários mais
adversos, fortalecendo a evolução desempenho do
Grupo.
Visa preparar e garantir a sustentabilidade e
competitividade da CGD a nível organizativo e de
modelo de negócio face ao novo paradigma do setor
bancário, transformando o atual modelo de negócio do
banco em Portugal e integrando-o em termos de oferta
com a rede internacional.
No entanto, a implementação da estratégia acabou por ser condicionada pelas necessidades de capital decorrentes de regras emanadas pela European Banking Authority e pela
necessidade de um plano de reestruturação da CGD que demonstrasse a sustentabilidade
da CGD a médio longo prazo e a sua capacidade para reembolsar o Estado. Este plano
veio reforçar a estratégia, com especial destaque para a:
• Concentração da atividade na banca de retalho;
• Desalavancagem de outros ativos non-core;
• Melhoria da eficiência operacional na atividade doméstica, através da redução dos
custos operacionais e otimização do número de agências e de empregados bem
como da renegociação dos serviços contratados; e
• Reestruturação da operação em Espanha.
Relatório de Sustentabilidade 2013
17
RELATÓRIOS CGD
PROGRAMA CORPORATIVO DE SUSTENTABILIDADE
Em 2013, a CGD prosseguiu a implementação do Programa Corporativo de Sustentabilidade, assente num conjunto de áreas de atuação de natureza económica, ambiental e
social. Este programa que materializa a estratégia de sustentabilidade da CGD, em alinhamento com a estratégia do Grupo CGD, prevê a concretização de um conjunto de compromissos voluntários que vão além das obrigações legais e de “compliance” da CGD.
Estes compromissos estão organizados de acordo com os eixos da Política de Sustentabilidade: Banca Responsável, Promoção do Futuro, Proteção do Ambiente, e Gestão do Ativo
Humano e Envolvimento com a Comunidade, estando o respetivo status de cumprimento
assinalado no início de cada capítulo.
Tema Relevante:
Estratégia de
Sustentabilidade e
compromissos
100% dos
stakeholders
consultados
consideram o
desenvolvimento
sustentável da CGD
muito importante e
importante.
1.4 Desempenho Económico
Em 2013, a Comissão Europeia aprovou o Plano de Reestruturação da CGD, apresentado
pelo Estado Português no âmbito do respetivo processo de recapitalização. A recapitalização surge no contexto dos novos requisitos regulatórios impostos pela European Banking
Authority (EBA), tendo resultado na necessidade de capital adicional no valor de 1.650
milhões de euros (750 milhões de euros em aumento de capital social e 900 milhões de
euros em Instrumentos de Capital Core Tier 1) que foi subscrito, em junho de 2012, pelo
acionista Estado e considerado pela Comissão Europeia como Auxílio de Estado. O Plano
de Reestruturação da CGD aprovado assegura o enfoque no papel da instituição no apoio
às empresas e aos particulares em Portugal.
Tema Relevante:
Desempenho
económico
95% dos stakeholders
consultados
consideram que a
CGD é relevante para
o setor financeiro pela
solidez, confiança e
rigor que advoga.
PARTILHA DE VALOR PELOS STAKEHOLDERS – CGD,S.A. e Bancos Afiliados – 2013
(em milhares de euros)
Valor económico
criado
Clientes
Produto Bancário
CGD, SA – Portugal
Valor económico
distribuído
Acionista – Provedores de Capitais
CGD, SA
BI
BCA
BCG Brasil
0
0
0
0
CGD, SA
BI
BCA
BCG Brasil
33 510
61,6
0
1 005
• 1 034 062
BI – Cabo Verde
BI – Cabo Verde
• 2 265
Fornecedores
CGD, SA
BI
BCA
BCG Brasil
BCA – Cabo Verde
360 209
2 863
6 562
15 054
• 608
CGD, SA
BI
BCA
BCG Brasil
532 457
1 967
8 922
9 072
CGD, SA
BI
BCA
BCG Brasil
3 044
84,9
2 303
10,4
• 23 867
BCG – Brasil
CGD, SA – Portugal
• 104 840
Governo
• 7 242
BCA – Cabo Verde
Valor económico
acumulado
Colaboradores
• 15 903
BCG – Brasil
• 761,7
Comunidade
O Grupo CGD registou um resultado líquido consolidado de -575,8 milhões de euros em
2013, face a -394,7 milhões de euros em 2012. Estes resultados continuaram a ser penalizados pela redução da margem financeira, pela fragilidade da atividade económica em
Portugal, bem como pelo custo elevado das provisões e imparidades. Ao nível da atividade
individual, a CGD apresentou um resultado líquido negativo de 1.090,5 milhões de euros,
Relatório de Sustentabilidade 2013
18
RELATÓRIOS CGD
devido em grande parte ao comportamento desfavorável da margem financeira conjugado
com os custos elevados de provisionamento no ano e o agravamento dos custos de estrutura (associado a efeitos extraordinários).
DISTRIBUIÇÃO DE CRÉDITOS POR TIPO DE CLIENTE EM 2013 POR PAÍS
(%)
CGD,SA
BCA – Cabo Verde
Setor
Público
Instituições
Administrativo Financeiras
5,04%
6,22%
Grandes
Empresas
17,30%
Empresas
38,39%
Particulares
50,35%
Particulares
43,54%
Empresas
56,46%
PME
12,34%
Outros
8,74%
BI – Cabo Verde
BCG Brasil
Particulares
29,61%
Empresas
70,39%
Empresas
100,00%
CRÉDITO CONCEDIDO POR SETOR, POR PAÍS
(em milhares de euros)
CGD,SA
Agricultura, produção animal, caça, silvicultura e pesca
BCA
Cabo
Verde
BI
Cabo
Verde
BCG
Brasil
388 876
600
49
0
68 716
380
36
0
Indústrias transformadoras
3 077 890
14 368
5 111
34 201
Produção e distribuição eletricidade, água e gás,
gestão de resíduos
1 318 938
30 937
3 224
30 683
Construção
4 800 196
28 405
13 144
49 053
Comércio grosso/retalho, reparação automóvel,
motociclos e bens pessoais e domésticos
2 029 248
25 402
5 506
3 264
701 750
9 905
12 619
0
Transportes e armazenagem
1 868 787
18 851
9 929
26 083
Atividades financeiras e de seguros
7 079 617
8
48
0
Atividades imobiliárias
2 521 049
9 349
15 452
0
Outras atividades
2 924 678
15 406
16 511
0
Indústrias extrativas
Alojamento e restauração (restaurantes e similares)
Relatório de Sustentabilidade 2013
19
RELATÓRIOS CGD
Administração pública, defesa e segurança social
obrigatória
2 709 685
58 569
0
0
Educação
157 840
34
1 155
3 335
Saúde humana e apoio social
441 229
2 796
1 698
0
1 256 053
26 760
15 644
27 306
102
18
147
0
26
282
0
0
Total Empresas
31 344 506
242 071
100 235
173 925
Habitação
31 277 102
143 979
26 085
0
1 359 374
42 681
16 089
0
Total Particulares
32 636 476
186 660
42 174
0
TOTAL
63 980 982
428 731
142 409
173 925
Outras atividades e serviços coletivos, desportivas,
sociais e recreativas
Familias com empregados domésticos
Organismos internacionais e outros institutos
extraterritoriais
Outros fins particulares
DISTRIBUIÇÃO POR TIPO DE DEPÓSITO E POR TIPO DE CLIENTE
EM 2013 POR PAÍS
(em milhões de euros;%)
CGD, S.A.*
50 000
Setor
Público
Administrativo;
2,7%
38 286
40 000
Instituições
Financeiras;
6,5%
Grandes
Empresas;
2,7%
PME;
7,4%
Outros;
0,3%
30 000
20 000
13 925
10 000
0
Depósitos à
Ordem
Depósitos a
Prazo e de
Poupança
1 150
252
Depósitos
Estruturados
Depósitos
Obrigatórios
Particulares;
80,5%
*A distribuição de depósitos é referente à atividade doméstica.
BCA – Cabo Verde
400 000
Empresas;
13,8%
334 534
300 000
Setor
Público;
2,8%
Instituições
Financeiras;
0,9%
190 354
200 000
100 000
Particulares;
82,6%
1 724
-
Depósitos à
Ordem
Depósitos a
Prazo e de
Poupança
Depósitos
Obrigatórios
Setor
Público;
11,5%
BI – Cabo Verde
100
80
60
90
58
PME;
35,7%
40
Particulares;
52,9%
20
0
Depósitos à
Ordem
Relatório de Sustentabilidade 2013
Depósitos a
Prazo e de
Poupança
20
RELATÓRIOS CGD
BCG Brasil
160 000
Particulares;
11,9%
150 986
140 000
Instituições
Financeiras;
26,2%
120 000
100 000
80 000
60 000
Empresas;
61,9%
40 000
20 000
-
7 638
1 730
Depósitos à Ordem Depósitos a Prazo
e de Poupança
Depósitos
Obrigatórios
1.5 Diálogo com Stakeholders
Compromissos CGD: Banca Responsável
Compromisso
Objetivo
Status
Garantir a implementação da
estratégia de envolvimento de
stakeholders
Auscultar periodicamente os stakeholders para
conhecer as suas expectativas e assuntos
prioritários em sustentabilidade 2010-contínuo

Promover o desenvolvimento
sustentável, utilizando os canais de
comunicação da CGD
Garantir a comunicação sobre a sustentabilidade
no cgd.pt, em português e inglês 2010-contínuo

 Cumprido  Não cumprido  Em progresso  Novo compromisso
A CGD considera que o diálogo contínuo com os seus Stakeholders é fundamental para o
desenvolvimento sustentável da sua atividade. Em 2013, manteve os diversos canais de
relacionamento com os stakeholders, de forma a assegurar o diálogo contínuo e efetivo
com os vários grupos.
Tema Relevante:
CANAIS DE DIÁLOGO COM STAKEHOLDERS
85% dos stakeholders
consultados
consideram bom/
muito bom o grau de
envolvimento com a
CGD.
Grupo de
Stakeholders
Formas de Relacionamento
Periodicidade
Assembleia Geral
Acionista/Estado
Anual
Reporte
Trimestral
Inquérito de Sustentabilidade
Clientes
Particulares
Anual
Inquéritos de Satisfação
Semestral
Revista Cx
Trimestral
WebSite CGD
Contínuo
Micro-site Residentes no Estrangeiro
Contínuo
Portal Vantagens Caixa
Contínuo
Redes Sociais
Contínuo
Espaço Cliente – Serviço de Sugestões e Reclamações
Contínuo
Rede Comercial
Contínuo
Campanhas de Comunicação
Sempre que oportuno
Inquérito de Sustentabilidade
Anual
Relatório de Sustentabilidade 2013
Práticas
sistematizadas
de diálogo com
stakeholders
21
RELATÓRIOS CGD
Clientes Empresas
Inquéritos de Satisfação
Semestral
Revista Caixa Empresas
Bimestral
Revista Cx
Trimestral
WebSite CGD
Contínuo
Portal Vantagens Caixa
Contínuo
Redes Sociais
Contínuo
Inquérito de Sustentabilidade
Reguladores
Anual
Instruções específicas dos reguladores
Contínuo
Pedidos de esclarecimento
Contínuo
Participação em Grupos de Trabalho
Contínuo
Ações supervisão presencial
Contínuo
Consultas Públicas
Contínuo
Produção de relatórios
Contínuo
Inquérito de Sustentabilidade
Fornecedores
Anual
Reuniões e contactos periódicos
Quadrimestral
Inquérito de Sustentabilidade
Anual
Comissão de Trabalhadores
Mensal
Intranet
Contínuo
Portal Caixapessoal
Contínuo
Newsletter Caixa Notícias
Mensal
Ações de Formação
Sempre que oportuno
Avaliação de Desempenho
Colaboradores
Anual
Inquéritos de Clima organizacional
Sempre que oportuno
Inquérito de Sustentabilidade
Anual
Concurso Caixa de Ideias
Anual
Nós Caixa (revista interna)
Trimestral
Microsite Nós Caixa
Contínuo
Revista Cx
Trimestral
Publicações internas (brochuras, guias, manuais, folhetos
e cartazes)
Fundação CGD Culturgest
Comunidade
Sempre que oportuno
Contínuo
Protocolos com Instituições de Ensino Superior
Anual
Inquérito de Sustentabilidade
Anual
AUSCULTAÇÃO AOS STAKEHOLDERS
No final de 2013, a CGD iniciou o processo anual de auscultação de stakeholders em matéria de sustentabilidade. Este processo é encarado pela CGD como um processo evolutivo
necessário para integrar as expectativas da sociedade que se vão alterando com o tempo,
de forma a alinhar a atuação do Banco com as mesmas.
Relatório de Sustentabilidade 2013
22
RELATÓRIOS CGD
Esta auscultação realizada através da aplicação de um questionário de sustentabilidade
teve como objetivos:
• Identificar as expectativas dos stakeholders em matéria de sustentabilidade;
• Avaliar a sua perceção sobre a CGD e sua capacidade de resposta aos temas relevantes;
• Aferir a adequação dos canais de comunicação utilizados;
• Identificar oportunidades de melhoria para o seu desempenho em aspetos económicos, ambientais e sociais;
• Aferir a qualidade percecionada pelos stakeholders, sobre o último relatório publicado
e obter dados para a definição do presente Relatório de Sustentabilidade da CGD.
PRINCIPAIS RESULTADOS DA AUSCULTAÇÃO DE STAKEHOLDERS
Taxa de Resposta por Grupo de Stakeholder
Dimensão da Amostra
10 003 stakeholders
Fornecedores
Metodologia:
Aplicação de questionário de
stakeholders com as seguintes
dimensões de análise:
38%
25%
• Reputação e Imagem
• Temas Relevantes
• Reporte de Sustentabilidade
• Relacionamento com
Stakeholders
IPSS/ONG
81%
Clientes Empresa
Clientes Particulares
75%
70%
14%
100%
Entidades
governamentais
Media
Colaboradores
Principais Resultados:
100% dos stakeholders
consultados consideram o
desenvolvimento sustentável
da CGD muito importante e
importante.
76% dos stakeholders consideram o desenvolvimento sustentável da CGD
importante, uma vez que o seu desempenho deve pautar-se pela adoção
permanente de boas práticas/conduta ética.
85% dos stakeholders consideram bom/muito bom o grau de envolvimento
com a CGD
No global, os stakeholders inquiridos consideram como cinco temas mais importantes,
temas do pilar económico, nomeadamente: qualidade do serviço e satisfação dos clientes;
segurança dos clientes e do seu património financeiro; práticas de combate à corrupção e
branqueamento de capitais; gestão do risco e clareza da informação prestada aos clientes
sobre produtos e serviços. Os colaboradores identificaram também o tema de produtos de
apoio às PME, clientes institucionais e de resposta aos desafios emergentes da sociedade.
Para mais informação sobre os temas materiais, vide matriz de materialidade na secção
Sobre este Relatório.
Ao longo do relatório, são apresentados mais resultados da auscultação associados aos
temas em análise. A informação recolhida no âmbito desta auscultação, para além de ser
tratada e incorporada na gestão pelos órgãos de estrutura competentes da CGD, é igualmente integrada nas estruturas afetas à implementação do Programa Corporativo de Sustentabilidade, tendo em vista a melhoria contínua do desempenho da CGD nesta matéria.
Relatório de Sustentabilidade 2013
23
RELATÓRIOS CGD
2. A Sustentabilidade no Negócio
A gestão da ética na condução do negócio tem vindo a assumir uma importância
crescente, constituindo uma ferramenta fundamental na tomada de decisões,
assumindo especial importância o Código de Conduta da CGD. A CGD desenvolve iniciativas com vista a reforçar uma cultura assente em princípios de ética
e de conformidade com leis, regulamentos e boas práticas. A CGD, no exercício
de ética e responsabilidade da sua atividade, subscreve e adere a códigos e promove
­iniciativas que visam o cumprimento de princípios relevantes para o desempenho económico, ambiental e social.
Compromissos CGD: Banca Responsável
Compromisso
Objetivo
Status
Incorporar a Sustentabilidade no
Modelo de Governação da CGD
Aderir aos Princípios do Pacto Global das Nações
Unidas
2013-contínuo

Garantir a implementação do modelo
de gestão do código de conduta
Implementar Plano de Formação Trienal em Ética
e Código de Conduta: Dotar os Colaboradores de
conhecimentos e competências relativas à ética no
negócio e código de conduta 2012-2014

Assegurar a qualidade de processos
e certificação
Implementar e obter certificação do sistema de
gestão da qualidade dos processos chave de
negócio 2010-contínuo

Promover a sustentabilidade na
cadeia de fornecedores
Inserir gradualmente critérios de seleção
ambientais e sociais na gestão de fornecedores
2011-contínuo

Compromissos CGD: Promoção do futuro
Compromisso
Objetivo
Status
Desenvolver produtos e serviços
ambiental e socialmente
responsáveis
Criar novos produtos e serviços financeiros
ou integrar componente ambiental e/ou social
em produtos e serviços existentes, com vista à
realização de benefícios ambientais e sociais
diretos, e/ou que contribuam para a minimização
de impactes ambientais e sociais negativos
2009-contínuo

Integrar aspetos ambientais e sociais
na avaliação de riscos de crédito a
empresas
Utilização de critérios ambientais e sociais na
avaliação de risco de crédito e de operações de
project finance
2010-contínuo

 Cumprido  Não cumprido  Em progresso  Novo compromisso
Relatório de Sustentabilidade 2013
24
RELATÓRIOS CGD
2.1 Ética Empresarial
A CGD considera que a conduta ética nos negócios é um fator chave para o seu desenvolvimento, com uma atuação benéfica ao nível da atração e fidelização de clientes,
a satisfação das expectativas dos stakeholders (internos e externos) a consolidação
reputacional, bem como ao nível da eficiência dos processos e a gestão prudente dos
riscos.
MODELO DE GESTÃO DE CÓDIGO DE CONDUTA
A gestão da ética constitui uma ferramenta fundamental na tomada de decisões para a
CGD, assumindo especial importância o Código de Conduta.
O Modelo de Gestão do Código de Conduta (MGCC) é uma ferramenta que visa garantir, através de um conjunto de iniciativas, a implementação, operacionalização, monitorização e melhoria contínua do Código de Conduta da CGD, no exercício da sua
atividade.
Constitui, igualmente, uma ferramenta de auto-análise do Código de Conduta, centrada na
avaliação da sua recetividade nos destinatários, considerando-o como um documento que
está presente na atividade diária da CGD e dos seus colaboradores, sendo de extrema
importância avaliar a sua influência na atividade, identificar eventuais oportunidades de
melhoria e propor soluções.
O Código encontra-se disponível para consulta na Intranet e no site público da CGD em
SISTEMA DE COMUNICAÇÃO INTERNA DE PRÁTICAS IRREGULARES
O Sistema de Comunicação Interna de Práticas Irregulares (SCIPI), previsto no art. 34.º do
Código de Conduta da CGD, consubstancia o cumprimento de mais uma das iniciativas que
integram o MGCC.
Tema Relevante:
Código de Conduta
Para 76% dos
stakeholders
consultados o
desenvolvimento
sustentável é
importante para
a CGD pois deve
pautar-se pela adoção
permanente de boas
práticas/conduta ética.
Através deste sistema podem ser comunicadas situações respeitantes a atos de gestão
praticados em nome da CGD ou sob o seu controlo, quando esteja em causa a violação de
leis, regulamentos e outras normas, no domínio da contabilidade, controlos contabilísticos
internos, auditoria, corrupção e crime bancário e financeiro.
O SCIPI, implementado em 2013, tem caráter complementar em relação aos restantes
mecanismos de reporte existentes na Instituição. É voluntário e confidencial, dado a sua
utilização resultar de uma opção dos colaboradores em alternativa dos canais de comunicação habituais, uma vez que o sistema garante e protege a identidade dos autores das
comunicações. Este normativo visa reforçar o cumprimento da conduta ética, contribuindo
para a inibição de situações, que pela sua gravidade, possam colocar em causa a credibilidade e a saúde financeira da CGD.
FORMAÇÃO TRIENAL EM ÉTICA E CONDUTA
O Plano de Formação Trienal em “Ética e Código de Conduta – Direções Centrais”, iniciado
em 2012 e com termo programado para final de 2014, destina-se aos colaboradores das
Direções Centrais, tendo como principais objetivos:
• Reconhecer a importância da ética para o negócio e atividade da CGD;
• Reconhecer o papel dos colaboradores no âmbito da gestão da ética nos negócios;
• Identificar as principais recomendações internacionais, normas e compromissos
voluntários assumidos pela CGD;
Relatório de Sustentabilidade 2013
25
RELATÓRIOS CGD
• Identificar o conceito, objetivos, estrutura e disposições do Código de Conduta da
CGD;
• Propor soluções para a resolução de dilemas éticos em situações reais.
O conteúdo da formação revela a importância do Código de Conduta da CGD como um
instrumento de gestão da ética na instituição, orientador do relacionamento com os vários
stakeholders e promotor de uma cultura organizacional de compliance.
O cumprimento do Plano de Formação em 2013, traduziu-se em:
32 sessões
92 horas de
formação
497 formandos
SUBSCRIÇÃO DE CÓDIGOS
A CGD, no exercício de ética e responsabilidade da sua atividade, subscreve códigos e
promove iniciativas que visam o cumprimento de princípios relevantes para o desempenho
económico, ambiental e social, entre eles:
• Princípios de Bom Governo para as Empresas do Setor Empresarial do Estado
(Decreto-Lei n.º133/2013 de 3 de outubro)
• Código de Conduta Europeu Voluntário do Crédito à Habitação
• Código de Conduta do Instituto Civil da Autodisciplina da Publicidade
• Programa Ambiental das Nações Unidas para o Setor Financeiro (United Nations
Environment Programme — Finance Initiative)
• Enterprise for Health — Rede Europeia de Empresas Saudáveis, sendo a CGD
Membro Fundador
• Carta para o Negócio Responsável do World Savings Banks Institute/European
Savings Banks Group (WSBI/ESBG
• Carta de Compromissos da Associação Portuguesa de Anunciantes (APAN), no
âmbito da comunicação responsável
ADESÃO AOS PRINCÍPIOS DO GLOBAL COMPACT
Em 2013, a CGD aderiu aos Princípios do Global Compact, reforçando uma vez mais o
comprometimento da CGD com o seu Programa Corporativo de Sustentabilidade. Trata-se
de uma iniciativa das Nações Unidas que propõe políticas estratégicas para as empresas
que se comprometam a alinhar a sua atividade com 10 princípios universalmente aceites nas áreas: direitos humanos, práticas laborais, proteção ambiental e anticorrupção.
Estes princípios derivam da Declaração Universal dos Direitos Humanos, da Declaração
de Princípios da Organização Mundial do Trabalho, do Programa das Nações Unidas para
o Desenvolvimento e do Programa das Nações Unidas para o Ambiente.
Relatório de Sustentabilidade 2013
26
RELATÓRIOS CGD
CGD ADERE AOS 10 PRINCÍPIOS DO GLOBAL COMPACT
A CGD assinou um compromisso com o United Nations Global Compact da ONU, a
maior iniciativa de responsabilidade corporativa voluntária do mundo.
A adesão da CGD decorre do seu empenhamento em trabalhar no sentido da
implementação contínua dos 10 Princípios que aquela organização preconiza.
Ao subscrever estes princípios, a CGD integra e colabora ativamente na rede do seu
país de incorporação, bem como nas redes Global Compact que existam nos países
onde possuam operações com impacte relevante na sociedade, economia e ambiente,
contribuindo desta forma para o desenvolvimento das comunidades locais.
A CGD pertence também ao Advisor Comittee do UNICRI (United Nations Interregional
Crime and Justice Research Institute), através do Gabinete de Prevenção e Segurança
(GPS). A CGD integra a equipa de coordenação técnica do UNICRI Portugal, que subscreve os Princípios do Pacto Mundial das Nações Unidas.
PRÁTICAS DE COMBATE À CORRUPÇÃO E BRANQUEAMENTO DE
CAPITAIS
A CGD, enquanto banco socialmente responsável, dedica especial atenção às temáticas
relacionadas com a Prevenção do Branqueamento de Capitais (PBC) e Combate ao Financiamento do Terrorismo (CFT), tendo em vista preservar a integridade e a confiança depositada por todos os clientes.
A atividade de PBC/CFT é norteada pelo cumprimento rigoroso das normas legais, regulamentares, de ética, deontológicas e de boas práticas internacionalmente aceites.
A CGD está obrigada ao cumprimento de sanções económicas internacionais, de natureza
vinculativa, decretadas por vários organismos internacionais, designadamente o Conselho
de Segurança das Nações Unidas e a União Europeia.
Tema Relevante:
Práticas de combate
à corrupção e
branqueamento de
capitais
Sobre esta matéria foram desenvolvidas e implementadas políticas e procedimentos que
asseguram o cumprimento das obrigações emergentes das sanções económicas internacionais, sendo de destacar, em 2013, a elaboração e publicação no site da CGD de uma
declaração formal sobre a Política de Sanções da instituição –
.
No cumprimento dos deveres legalmente estabelecidos e atendendo aos padrões de ética,
rigor e transparência que pautam a sua atividade, a CGD encontra-se dotada de um sistema de PBC/CFT que garante o cumprimento das normas legais e regulamentares em
vigor, designadamente, o disposto na Lei nº 25/2008, de 5 de Junho.
A dotação de ferramentas informáticas adequadas à PBC/CFT constituiu outra preocupação constante, salientando-se a existência de diversas aplicações, com destaque para a
monitorização de contas e clientes, a classificação do perfil de risco dos clientes e filtragem
de clientes sancionados e de pessoas politicamente expostas.
É exigido a todos os colaboradores o conhecimento e o cumprimento das normas legais
e regulamentares que, no exercício das suas funções, lhes sejam diretamente aplicáveis,
bem como de todas as regras e procedimentos internos instituídos para o normal desenvolvimento da sua atividade, disponibilizando-se formação específica em diversos formatos, o
que constitui um dos aspetos basilares de todo o sistema de prevenção.
Relatório de Sustentabilidade 2013
27
Formação em
PBC/CFT - 2013
• 21 sessões
de formação
presencial
• 147 horas
• 426 colaboradores
com funções
de gestor de
clientes da Rede
Comercial
RELATÓRIOS CGD
FORMAÇÃO ANTI-CORRUPÇÃO – CGD, S.A. 2013
(em número de colaboradores)
Em 2013, 18% dos colaboradores da CGD,SA receberam formação sobre anti-corrupção.
2 000
1 800
1 600
1 400
1 200
1 000
800
600
400
200
0
2012
1 759
835
705
10
Total
919
794
120
45
Quadros Superiores
Quadros Médios e
Intermédios
2013
Profissionais altamente
qualificados e qualificados
0
1
Profissionais
semiqualificados
Formação Anti-Corrupção – Bancos Afiliados
No BCA, 4% dos colaboradores, todos da categoria profissional “técnica”, receberam formação em anti-corrupção no âmbito dos programas de acolhimento de novos quadros. O
Código de Conduta do BCA consagra os princípios de atuação e as normas de conduta
profissional observados no exercício das suas atividades, vincula os membros dos órgãos
sociais, os seus colaboradores, estagiários, prestadores de serviço e mandatários, a título
permanente ou ocasional. Este Código formaliza a posição clara do BCA em rejeitar ativamente todas as formas de corrupção, tendo sido dado a conhecer a todos os colaboradores
através da sua publicação em ordem de serviço e está disponível na intranet da empresa.
No BI é prática a distribuição do Manual de Conduta aquando da admissão de um novo
Colaborador, o qual contempla a rejeição ativa de todas as formas de corrupção. Em 2013,
procedimentos relacionados foram dados a conhecer a 10% dos colaboradores, da categoria “empregado bancário” e 2% dos colaboradores da mesma categoria receberam também
formação nesta matéria.
No BCG Brasil, todos os colaboradores receberam formação sobre práticas anti-corrupção,
tendo sido comunicados procedimentos nesta matéria. Também os prestadores de serviços
receberam comunicação sobre as práticas do banco.
2.2 Gestão do Risco
O Grupo CGD segue uma política de gestão proativa do risco em alinhamento com o crescimento sustentado e diversificado do negócio. Apresenta uma postura conservadora, consistente com um nível adequado de aversão ao risco, contudo aposta na inovação e no
acompanhamento de mercado, presente nos produtos aos quais tem exposição.
Relatório de Sustentabilidade 2013
28
RELATÓRIOS CGD
PRINCÍPIOS DA GESTÃO DO RISCO DO GRUPO CGD
Gestão centralizada para todo o Grupo CGD
Enfoque no retorno ponderado pelo risco
Crescimento sustentado e diversificado de negócio
Definição e acompanhamento da utilização de limites por tipo de risco
Gestão proativa do risco
Resposta atempada da área de gestão de risco às propostas de negócio
Em 2013 houve alterações ao nível de Risk Governance da CGD alinhadas com as melhores práticas de gestão de risco assim como com crescentes requisitos regulamentares.
Foi aprovada a criação da Comissão de Risco (CR). Em linha com as recomendações
presentes no artº 76 da Diretiva 2013/36/EU de 26 de junho de 2013, a CR funciona como
órgão de supervisão da função de risco a nível não executivo e de aconselhamento ao
Conselho de Administração sobre o apetite e estratégia de risco do Grupo.
Adicionalmente, e por forma a assegurar o adequado fluxo de informação e discussão
das políticas de risco a nível executivo, foi aprovada a criação de um órgão consultivo
da Comissão Executiva (CE), Comité Geral de Risco (CGRI), responsável pelo controlo
da função interna de gestão de risco e dos principais indicadores de risco, reforçando a
sua gestão centralizada. Este órgão consultivo é promovido pelo Chief Risk Officer (CRO)
e participado pelos restantes membros da CE, assim como pelas direções com funções
inerentes à gestão de risco, e presença pontual de outras direções sempre que assim for
considerado adequado.
Operacional
Estratégico
GOVERNANCE DE RISCO
Responsabilidades
Principais produtos finais
Aconselhar CE sobre impacto em
risco das decisões estratégicas
• Apetite de risco
• Estratégia de risco
Normas, procedimentos e
guidelines de gestão de risco
• Macro-políticas e frameworks de gestão de risco
• Concessão, monitorização e controlo
de normativos e processos de crédito
• Normativos e processos de risco (outros riscos)
Oversight da função interna
de risco
• Avaliação da função de gestão de risco e
definição de planos de transformação
• Limites de risco
Rever processo para monitorização
e gestão de exposições de risco
• Processos, modelos / metodologias para medir
/monitorizar os vários riscos
Rever principais exposições
e conformidade com
limites/concentração
• Relatórios de risco interno integrado (por tipo
de risco)
• Principais riscos (clientes, segmentos, geografias)
e planos de ação específicos / análise individual
• Grau de concentração e estratégias relacionadas
Relatório de Sustentabilidade 2013
29
RELATÓRIOS CGD
SISTEMA DE CONTROLO INTERNO
De forma a garantir um ambiente de controlo adequado e uma eficiente gestão de risco, a
CGD tem implementado um sistema de controlo interno. Este sistema consiste num conjunto das estratégias, sistemas, processos, políticas e procedimentos definidos pelo órgão
de administração, bem como por um conjunto de ações empreendidas por este órgão e
pelos restantes colaboradores da instituição, com vista a garantir:
• Um desempenho eficiente e rentável da atividade, nos médio e longo prazos (objetivos de desempenho);
• A existência de informação financeira e de gestão completa, pertinente, fiável e tempestiva (objetivos de informação);
• O respeito pelas disposições legais e regulamentares aplicáveis (objetivos de compliance).
A gestão do sistema de controlo interno no Grupo CGD encontra-se suportada em orientações e metodologias reconhecidos como boas práticas, com destaque para a metodologia
genérica de controlo interno proposta pelo COSO (Committee of Sponsoring Organizations
of the Treadway Commission) e no que se refere aos sistemas de informação na framework
CobiT (Control Objetives for Information and Related Technology).
Os principais riscos que a CGD identifica são:
Agravamento das condições macro económicas do país e respetivo impacto na atividade
bancária, sobretudo na geração de proveitos e no incumprimento
Manutenção da curva de taxa de juro Euribor em patamares historicamente baixos, com
impacto significativo na rendibilidade dos ativos com taxas indexadas
Potenciais riscos financeiros decorrentes de fatores socio ambientais por parte dos clientes
Potencial quebra do nível de satisfação percecionada pelo cliente relativamente à qualidade do
serviço e à solidez da instituição
De forma a mitigar estes riscos, a CGD garante um adequado ambiente de controlo interno
através de um sistema de gestão de risco, da implementação do Programa de Risco Operacional e Controlo Interno (ROCI), de um eficiente sistema de informação e comunicação
bem como um efetivo processo de monitorização, de acordo com os requisitos de elegibilidade estabelecidos pelo Banco de Portugal e assentes nas melhores práticas. Tendo
como objetivo garantir o funcionamento contínuo da atividade, encontra-se em curso um
Sistema de Gestão de Continuidade de Negócio (SGCN), processo de gestão holístico que
identifica as potenciais ameaças para uma organização e os impactos que essas ameaças
podem causar no negócio, caso se concretizem, promovendo o aumento da resiliência da
organização e da sua capacidade para uma resposta eficaz.
Para mais informação sobre a Gestão dos Riscos na CGD, o Relatório e Contas inclui um
capítulo autónomo sobre esta matéria, bem como de uma nota que integra cada um dos
Anexos às Demonstrações Financeiras Individuais e Consolidadas, designada por “Divulgações relativas a instrumentos financeiros”, que descreve as políticas de gestão dos riscos financeiros inerentes à atividade da CGD / Grupo CGD e quantifica, para cada tipo de
risco, a exposição da CGD / Grupo CGD.
Relatório de Sustentabilidade 2013
30
RELATÓRIOS CGD
PREVENÇÃO DO RISCO DE INCUMPRIMENTO DE CRÉDITO
O Grupo CGD dispõe de um sistema de identificação, avaliação e controlo do risco da sua
carteira de crédito, que abrange todos os segmentos de clientes, ativo tanto no momento
da concessão de crédito, como na monitorização do risco ao longo da vida das operações.
Em 2013, a CGD continuou a investir na área da prevenção e tratamento do incumprimento, dos clientes particulares e empresas, tendo sido criado um Projeto Transversal
Estruturante (PTE) para análise e otimização da temática de acompanhamento, gestão e
recuperação de crédito.
ACOMPANHAMENTO DE CLIENTES PARTICULARES
Valor restruturado:
433,4 milhões de euros
11 477 clientes em fase de
tratamento
831 milhões de euros em
responsabilidades totais
dos clientes em fase de
tratamento
A CGD assume uma relação de parceria com os seus clientes, demonstrada pela contínua
procura e desenvolvimento de soluções extrajudiciais que permitam a manutenção da relação cliente – CGD em moldes vantajosos para ambas as partes.
A CGD tem um conjunto de medidas implementadas para prevenir e reduzir o incumprimento, acionando um conjunto de procedimentos de apoio aos seus clientes perante indícios de dificuldade financeira – Plano de Ação para o Risco de Incumprimento (PARI).
A identificação de um cliente em dificuldades financeiras é efetuada através de um conjunto
de 11 alertas de risco disponibilizados no sistema informático. São abrangidos por este
tipo de alertas, os clientes particulares e empresas, identificados em situação de potencial
stress financeiro.
Num contexto de quebra de rendimentos das famílias e de desemprego, foi lançado um
conjunto de soluções para a gestão do incumprimento no crédito ao consumo (crédito pessoal, facilidades de descoberto-LDN e cartões de crédito). Entre as mais utilizadas, destacaram-se o alargamento de prazos (carência e amortização) e a consolidação de créditos,
sempre com o objetivo de redução e adequação da prestação à capacidade financeira dos
clientes.
A CGD adotou todas as novas medidas legislativas em matéria de incumprimento, implementando rigorosos procedimentos para deteção atempada de situações de risco financeiro e incumprimento de contratos. Foi também implementado um programa de formação,
em modo presencial e de e-learning, com vista a capacitar a Rede para a adoção de uma
abordagem proativa na prevenção e regularização de incumprimento, programa que foi
extensivo aos departamentos centrais.
Tema Relevante:
Acompanhamento e
prevenção de riscos
de incumprimento de
responsabilidades
Subjacente à prevenção e regularização de situações de incumprimento no crédito à
habitação, a CGD tem demonstrado uma preocupação constante com o desagravamento
dos encargos das famílias, minimizando o encargo com as prestações mensais, adequando-as ao rendimento disponível das famílias, tendo como princípio a preservação
da habitação.
Para além da revisão das condições contratuais do crédito à habitação, a CGD dispõe da
oferta Troca de Casa. No âmbito desta solução, continuou a ser colocada à disposição do
cliente a possibilidade de:
–– Alienar a sua habitação aos Fundos de Investimento Imobiliário para Arrendamento
Habitacional (para informação sobre estes fundos vide ponto 2.4 oferta sustentável)
– e arrendar outra, da carteira do Fundo, cuja renda, de menor valor, resulte num
encargo compatível com o seu orçamento familiar.
Relatório de Sustentabilidade 2013
31
RELATÓRIOS CGD
–– Trocar a sua atual habitação por uma outra, propriedade do Grupo CGD, de menor
valor e que, em função disso mesmo, determine, também, uma prestação mensal
compatível com o respetivo orçamento familiar.
–– Alienar a sua habitação aos Fundos de Investimento Imobiliário para Arrendamento
Habitacional e posterior arrendamento do mesmo imóvel, já afeto àquele veículo,
com um valor de renda mensal inferior ao da prestação do financiamento que havia
sido contratado.
Em 2013, no âmbito da prevenção e mitigação do incumprimento no crédito à habitação,
a CGD assegurou a realização de 28 508 alterações contratuais em 24 441 operações,
representando um total de 1465 milhões de euros de responsabilidades.
Foram objeto de acompanhamento 65 074 clientes, representando 269,5 milhões de euros,
no âmbito do Programa Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento
(PERSI).
Em 2014, a CGD irá implementar um conjunto de mecanismos que permitam, durante o
tempo previsto pelo Banco de Portugal (2 anos), ter um acompanhamento mais próximo de
clientes que foram objeto de intervenção da CGD com vista à regularização do seu incumprimento.
ACOMPANHAMENTO DE CLIENTES EMPRESAS
3,9 mil milhões de euros
de responsabilidades e um
volume de depósitos de
60 milhões de euros
107 grupos económicos,
num total de
624 empresas
Imparidades constituídas
de cerca de 960 milhões
de euros correspondente a
29% do crédito total
Face à necessidade de uma nova abordagem ao setor empresarial por parte da CGD, que
fizesse face a um contexto económico extremamente adverso, com aumento exponencial
de non-performing loans, foi criada a Direção de Acompanhamento de Empresas (DAE)
em 2012. A missão desta Direção manteve-se em 2013, procedendo ao acompanhamento
e recuperação dos créditos concedidos a empresas com envol-vimento na CGD superior
a 5 milhões de euros, com imparidades constituídas iguais ou superiores a 10% ou, independentemente do valor de imparidade, que pertençam a setores de atividade de risco
(construção/ promoção imobiliária, hotelaria/turismo).
A CGD dispõe de três Gabinetes de empresas - dois localizados em Lisboa e um no Porto,
promovendo a proximidade geográfica com os clientes, e procura incorporar, de forma
mais eficaz, as especificidades regionais do tecido empresarial português. Cada uma das
Regiões conta com o apoio de uma Unidade de Apoio Operacional (Middle Office Sul e
Norte), que garante o suporte administrativo e operacional, permitindo, desta forma, que o
cliente tenha um acompanhamento global.
Por forma a dotar a CGD dos recursos humanos necessários ao acompanhamento de
novos dossiers, a estrutura comercial dos gabinetes foi reforçada em 2013. Por outro lado,
o Núcleo de Apoio Técnico aprovado no final de 2012, foi implementado no primeiro trimestre de 2013, responsável pelo acompanhamento dos fundos de reestruturação empresarial;e acompanhamento da carteira de ativos imobiliários dos clientes afetos à DAE.
A 31 de Dezembro de 2013 a DAE tinha em carteira 3,9 mil milhões de euros de responsabilidades e um volume de depósitos de 60 milhões de euros, repartidos por 107 grupos
económicos, num total de 624 empresas, com imparidades constituídas de cerca de 960
milhões de euros, o que representa 29% do crédito total.
Relatório de Sustentabilidade 2013
32
RELATÓRIOS CGD
Repartição dos Dossiers em Carteira por Setor de Atividade
(% de dossiers a 31 de dezembro 2013)
Serviços
33,48%
Outros
0,82%
Construção
16,95%
Hotelaria
5,49%
Imobiliário
24,27%
Indústria
16,35%
A CGD apresentou uma proposta de solução e formalizou operações para cerca de 96% da
carteira de grupos empresariais afetos à DAE até outubro de 2013.
Soluções Encontradas para Clientes DAE
(em milhões de euros)
Reestruturação
593,6
PER e
Insolvências com
recuperação
89,2
Diminuição de
exposição
145,9
Recuperação
340
Soluções
2013
1 276
Insolvências com
liquidação
107,3
ANÁLISE DE RISCO SOCIOAMBIENTAL NA CONCESSÃO DE CRÉDITO
Na CGD, o processo de avaliação de risco de crédito (de empresas e de project finance)
integra já aspetos ambientais e sociais.
Adicionalmente, as estruturas internacionais de Cabo Verde, com a assinatura da 2.ª linha
de crédito com a Agência Francesa para o Desenvolvimento (AFD), abraçaram a causa da
sustentabilidade e do risco ambiental e social. O projeto em desenvolvimento desde 2011,
com um conjunto de ações a cumprir, exigidas pelo AFD aos intermediários financeiros a
quem financia. Neste sentido, o BI e o BCA têm desenvolvido várias iniciativas para responder aos requisitos exigidos, iniciando-se com a análise da carteira de crédito e seus riscos;
identificação de uma lista de exclusão setorial no BI; elaboração de um questionário de
análise ambiental e social; entre outras, estando em fase de aprovação pelo Conselho de
Administração as Políticas de Sustentabilidade e de Risco Ambiental e Social bem como a
implementação de um processo de análise de risco ambiental e social.
Tema Relevante:
Critérios ambientais
e sociais na análise
de riscos de crédito e
financiamento setorial
Políticas de
Financiamento
Setorial
No caso do BCG Brasil existem condições padrão contidas nos instrumentos de concessão de crédito adotadas e uma Política Socioambiental que contemplam o pagamento de
qualquer valor relacionado com infração à legislação que trata do combate à discriminação
de raça ou de género, trabalho infantil ou trabalho escravo, e/ou de casos comprovados de
assédio moral ou sexual, crime contra o meio ambiente. Os clientes são obrigados a respeitar a legislação ambiental, sendo obrigados a indemnizar o banco por qualquer perda ou
dano que este venha a experimentar em decorrência de dano ambiental.
Relatório de Sustentabilidade 2013
33
RELATÓRIOS CGD
ANÁLISE DE RISCO AMBIENTAL
No âmbito da implementação do Sistema de Gestão Ambiental (SGA), a CGD definiu um processo de avaliação da significância dos aspetos ambientais identificados, tendo como base o
potencial impacte ambiental destes sobre os vários domínios ou elementos do meio ambiente,
nomeadamente sobre o ar, a água, o solo e o subsolo, a incomodidade, a flora e a fauna, o
meio socioeconómico, a saúde humana, a paisagem, a energia e os recursos naturais.
A avaliação dos impactes ambientais é efetuada tendo em conta a severidade e a frequência (probabilidade) da sua ocorrência, da qual resulta o risco de impacte ambiental.
O resultado desta avaliação é cruzado com a avaliação relativa às condições de controlo
existentes para cada aspeto ambiental, e de acordo com os requisitos aplicáveis (legais e
outros), normativos seguidos pela organização e opinião dos stakeholders, que traduzem
necessidades de controlo e monitorização adicionais para a CGD.
Para mais informações sobre a implementação do SGA, vide o capítulo 4.1 Estratégia
ambiental da CGD.
GESTÃO DE RISCO NA CADEIA DE FORNECEDORES
No relacionamento com os seus fornecedores a CGD dá cumprimento à legislação aplicável ao Setor Empresarial do Estado. A CGD efetua consultas a fornecedores selecionados,
de acordo com uma análise prévia baseada em critérios de mercado, de risco e de cumprimento legal no âmbito da fiscalidade e da segurança social. A decisão de contratação tem
por base uma análise técnica e financeira das propostas, efetuada de forma segregada, e é
posteriormente regulada através de contrato ou outro documento legal de suporte.
Tema Relevante:
Gestão responsável
de fornecedores
A CGD assume um papel de extrema relevância no desenvolvimento da economia nacional, que vai além da sua contribuição na criação de emprego direto e no pagamento de
salários e impostos. A CGD dinamiza a economia e potencia a criação de emprego indireto,
ao selecionar, na sua maioria, fornecedores nacionais, tendo em conta os normais critérios
de racionalidade económica.
PROPORÇÃO DE DESPESAS COM FORNECEDORES NACIONAIS EM 2013
(em %)
Portugal
Cabo Verde
Brasil
CGD,SA
BI
BCG Brasil
96%
83%
100%
Em 2013, a CGD contava com 1162 fornecedores, sendo os seus principais tipos de fornecedores/prestadores de serviços os seguintes:
• Aquisição e manutenção de máquinas automáticas;
• Aquisição e manutenção de equipamento informático;
• Fornecimento do serviço de impressão, envelopagem e multifuncionais;
• Fornecimento de material de expediente (economato) e material publicitário;
• Transporte de Valores;
• Prestação de serviços no âmbito dos cartões
• Aluguer de viaturas;
• Serviços de comunicações de voz e dados
• Água, eletricidade e combustíveis.
• Fornecimento de serviços de limpeza e manutenção de plantas; vigilância humana;
consultoria, auditoria, rating, dealing; subcontratação de serviços de backoffice;
publicidade; seguros; armazenamento e expedição de economato; transporte e tratamento de correspondência; obras de remodelação, entre outros.
Relatório de Sustentabilidade 2013
34
RELATÓRIOS CGD
A gestão de fornecedores é parte constituinte da estratégia de sustentabilidade da CGD.
Muitos dos impactos ambientais e sociais da CGD manifestam-se indiretamente através das
ações dos seus fornecedores, podendo ser significativos. Neste sentido, a CGD assume-se
como agente de mudança na cadeia de valor, promovendo princípios de sustentabilidade
a montante, como forma de mitigar riscos ambientais e sociais na sua cadeia de abastecimento.
A CGD continuou a integrar de forma gradual de critérios de sustentabilidade na seleção de
fornecedores, bem como a partilhar o seu desempenho e boas práticas.
Em 2013, a CGD, através do Sogrupo Compras – Serviços Partilhados, ACE, realizou
264 negociações em 2013 e estabeleceu 75 contratos com fornecedores, dos quais 31%
incluem cláusulas contratuais de natureza ambiental e cerca de 39% cláusulas relacionadas com práticas laborais.
Está previsto serem inseridas, em 2014, cláusulas gerais sobre ambiente para todos os
contratos formalizados com fornecedores, sendo esta ação um dos objetivos constantes do
Sistema de Gestão Ambiental (SGA)
A CGD desenvolveu um código para fornecedores, o qual define um conjunto de princípios de sustentabilidade alinhados com os Princípios do Global Compact, o qual foi
aprovado no início de 2014. Continuou a partilhar também boas práticas com os seus fornecedores, através de organização de visitas ao edifício sede e realização de workshops
acerca do SGA.
2.3 Relacionamento com Clientes
O relacionamento da CGD com os seus clientes assenta em relações de confiança e de
longo prazo, de acordo com as suas necessidades, a par de mecanismos de comunicação
responsável e uma gestão financeira segura, de forma a assegurar a satisfação global dos
clientes.
Em 2013 prosseguiram-se as ações de reforço da gestão relacional dos clientes, através
do aumento do número de comerciais afetos a atendimento personalizado e clientes com
gestão dedicada. Paralelamente foram reforçados os meios e funcionalidades de interação,
nomeadamente ao nível dos canais digitais.
COMUNICAÇÃO RESPONSÁVEL
A CGD acompanha permanentemente e adapta à sua atividade a publicação de novas obrigações legais e regulamentares, bem como as recomendações e boas práticas emanadas
das entidades de supervisão, relacionadas com a transparência no relacionamento com os
seus clientes, atuando com verdade e clareza, em conformidade, também, com os valores
e princípios consagrados no Código de Conduta da Instituição.
No decurso de 2013, e a título exemplificativo, salienta-se a adequação da atividade relativamente aos seguintes normativos emanados pelo Banco de Portugal:
• Carta-circular n.º 3/2013, de 1 de fevereiro – quanto a boas práticas relativas ao
comissionamento aplicável à aceitação de cartões de pagamento;
• Instrução n.º 12/2013, de 17 de junho - que procedeu à atualização da Ficha sobre
Informação Normalizada europeia em matéria de crédito aos consumidores, no
âmbito dos deveres de informação pré-contratual;
Relatório de Sustentabilidade 2013
35
Tema Relevante:
Clareza da informação
prestada aos clientes
sobre produtos e
serviços
82% dos stakeholders
consultados
consideram que a
CGD comunica de
forma responsável
os seus produtos/
serviços de modo
a permitir que o
cliente possa realizar
uma escolha livre e
ponderada.
RELATÓRIOS CGD
• Carta-circular n.º 98/2013, de 12 de dezembro - que procedeu à divulgação de
boas práticas a observar pelas instituições de crédito na implementação do regime
extraordinário de proteção de devedores de crédito à habitação em situação económica muito difícil, aprovado pela Lei n.º 58/2012, de 9 de novembro.
Em Cabo Verde, o BCA e o BI acompanham permanentemente e adaptam à sua atividade
a publicação de novas obrigações legais e regulamentares, bem como as recomendações
e boas práticas emanadas das entidades de supervisão, relacionadas com a transparência
no relacionamento com os seus clientes, atuando em conformidade, também, com os valores e princípios consagrados nos respetivos Códigos de Conduta. De salientar, em 2013 a
adequação da atividade relativamente aos seguintes normativos emanados pelo Banco de
Cabo Verde:
• AGMVM n.º 5/2013 – sobre meios de divulgação de informação;
• AGMVM n.º 7/2013 – relativo ao Prospeto de oferta pública de distribuição (modelos
que obedece a estrutura dos prospetos de ofertas públicas);
• AGMVM n.º 8/2013 – publicidade das ofertas públicas de valores mobiliários;
• Aviso n.º 1/2013 – fixou regras que as instituições de crédito devem observar na
divulgação do preçário e a Circular Série A n.º 177 de 09 de julho de 2013 que veio
regulamentar estrutura do preçário;
• Aviso n.º 3/2013 – que estabelece a informação mínima que as instituições de crédito devem prestar para permitir juízos comparativos e reforçar a concorrência e a
transparência do mercado de crédito.
O BCG Brasil dispõe de uma Política de Suitability ou verificação da adequação do perfil
de um cliente, que trata das informações de transparência ao cliente referente aos produtos financeiros. Esta política visa reforçar a proteção dos Clientes Investidores e estabelece um conjunto de medidas/procedimentos que devem ser cumpridos pelo Banco,
de acordo com a recomendação de melhores práticas da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA), com o objetivo de apoiar os
seus clientes nas decisões de investimento, procurando adaptá-las às particularidades
de cada categoria de investidor, de forma a garantir que o cliente está consciente do nível
de risco associado a cada produtos e que entende os conceitos e os potenciais de perda
associados. Importa salientar que, em 2013, a Comissão de Valores Mobiliários (CVM)
divulgou uma nova instrução (N.º 539) que cria regras mais rígidas para as instituições
financeiras sobre a recomendação de produtos financeiros de acordo com os perfis dos
investidores, procedimento conhecido no mercado como suitability. Muitas das práticas
exigidas por esta instrução, que entrará em vigor em janeiro de 2015, já são adotadas
pelo Banco.
POLÍTICAS DE DESENHO E COMERCIALIZAÇÃO DE PRODUTOS E SERVIÇOS
FINANCEIROS
A divulgação de informação sobre os produtos e serviços financeiros da CGD, no âmbito da
atividade de retalho, está sujeita a rigorosos deveres de informação e transparência, cujo
propósito é permitir ao cliente bancário uma tomada de decisão esclarecida e fundamentada sobre os produtos ou serviços que lhe são oferecidos.
A CGD está adstrita ao cumprimento desses deveres na divulgação ao público dos produtos e serviços financeiros que comercializa, por força da legislação e da regulamentação
emitida pelas entidades de supervisão.
Uma publicidade verdadeira, transparente, equilibrada e clara é um instrumento de criação de valor para a instituição, propiciando um aumento de satisfação dos clientes, uma
redução no número de reclamações e a diminuição do risco de compliance associado.
Uma comunicação de qualidade beneficia o estabelecimento de uma relação de confiança
duradoura entre o cliente e a CGD.
Relatório de Sustentabilidade 2013
36
RELATÓRIOS CGD
As preocupações da Instituição nesta matéria espelham os princípios e normas de conduta
profissionais consagradas no Código de Conduta da CGD e as Práticas de Governo Societário enunciadas no DL n.º 133/2013, de 3 de outubro, que veio definir o regime jurídico do
setor público empresarial revogado, entre outros diplomas, a Resolução do Conselho de
Ministros n.º 49/2007, de 28 de março, relativa aos Princípios de Bom Governo do Setor
Empresarial do Estado.
Em outubro de 2013, a CGD publicou um normativo interno que define o processo de
criação e lançamento de produtos de captação e a execução das atividades associadas
a cada uma das etapas do processo de desenvolvimento, desde a sua conceção até ao
lançamento e acompanhamento da colocação dos mesmos, entendendo-se como produtos
de captação, nomeadamente, os depósitos, os fundos, as obrigações e os seguros financeiros.
Em novembro de 2013, a CGD procedeu à revisão e republicação da norma interna, publicada em 2011, respeitante à definição dos princípios gerais a que obedece a publicidade
da Instituição, delimitando as responsabilidades dos OE intervenientes e estabelecendo a
obrigatoriedade de validação, por órgão responsável, da publicidade a produtos e serviços
financeiros comercializados pela CGD, em território nacional e no estrangeiro, feita pela
CGD ou por terceiros.
A atualização deste normativo veio reforçar a importância dos princípios inerentes à publicidade, designadamente, os princípios da identificação, veracidade, transparência, equilíbrio
e clareza, definindo, ainda, as regras em função do meio de difusão utilizado, as expressões obrigatórias e de uso restrito, bem como, a obrigação de manter atualizada a lista dos
clientes que recusam receber comunicações publicitárias.
Os diversos suportes de comunicação são previamente submetidos à apreciação do Gabinete de Suporte à Função Compliance (GFC). No caso de produtos financeiros complexos,
são, adicionalmente, submetidos à apreciação da Direção de Gestão de Risco (DGR) e,
externamente, às entidades de supervisão.
A publicidade efetuada pela CGD a produtos e serviços de outras unidades do Grupo ou de
terceiros está sujeita à validação das estruturas de compliance respetivas no que diz respeito aos seus produtos. Durante o ano de 2013, o GFC validou 78 produtos e 707 ações
publicitárias, no que respeita à conformidade com regulamentos, legislação e princípios
internos da CGD, relacionados com a informação a prestar aos clientes.
QUALIDADE DO SERVIÇO
Os clientes procuram qualidade e valor nos produtos e serviços que adquirem, dependendo
destes a sua satisfação e fidelização. Neste sentido, a implementação do Sistema de Gestão da Qualidade (SGQ) é uma forma privilegiada de promover e incorporar a qualidade e
a melhoria contínua no “modus operandi” do Grupo CGD, atuando em termos de cadeia de
valor através da interligação das atividades realizadas em cada área funcional, no objetivo
comum da melhoria da qualidade de serviço ao cliente.
1 Novo Projeto
de Sistemas de
Gestão da Qualidade
iniciou a Fase I –
Diagnóstico
Relatório de Sustentabilidade 2013
3 Novos Processos
Certificados
(referencial ISO
9001)
(1ª Certificação)
Manutenção de
3 Processos
Certificados
(referencial ISO
9001) (Fase III –
Manutenção)
37
682 Colaboradores
e 25 Direções
abrangidos
diretamente nos
projetos de qualidade
dos processos
RELATÓRIOS CGD
No decorrer de 2013, a CGD desenvolveu um conjunto de atividades no âmbito da qualidade de processos e certificação, das quais se destacam:
• Implementação e certificação do SGQ no processo de Gestão e Tratamento de
Sugestões e Reclamações de Clientes;
• Implementação e certificação do SGQ no processo de Processamento de Operações nos Mercados Financeiros;
• Implementação e certificação do SGQ no processo de Operações de Inbound do
Caixa Contact Center;
• Definição do sistema (diagnóstico, documentação, indicadores e avaliação de satisfação) e acompanhamento dos níveis de serviço acordados com vista à implementação e certificação do SGQ no processo de Concessão de Cartões;
• Manutenção da certificação do SGQ nos processos de Mercados Financeiros e Prevenção e Segurança;
• Monitorização e reporte dos níveis de serviço do processo de Concessão de Crédito
à Habitação;
• Diagnóstico, análise e monitorização dos tempos e desempenho do processo de
Concessão de Crédito a Empresas e Comércio Externo;
• Definição e implementação do Sistema de Gestão Ambiental no edifício Sede (envolvendo 4500 colaboradores e 17 Direções), de acordo com o referencial ISO 14001,
com vista à certificação em 2014.
SATISFAÇÃO DOS CLIENTES
A avaliação da qualidade de serviço e da satisfação dos clientes constitui um dos p
­ ilares
estratégicos de diferenciação da CGD. Esta avaliação é assegurada através através de
sistemas de medição baseados em técnicas como as visitas mistério aos diversos p
­ ontos
de venda e os inquéritos de opinião aos clientes (entrevistas telefónicas), incluindo
o ­universo de unidades de negócio e colaboradores da banca de retalho responsáveis
pelo ­acompanhamento personalizado de clientes particulares e empresas residentes em
­Portugal e no estrangeiro.
A auscultação regular dos clientes é conjugada com estudos on-line, de benchmark e
outros estudos de caráter pontual e qualitativo, especialmente para avaliação dos momentos chave de interação com o Banco e do nível de adequação das propostas de valor.
Tema Relevante:
Qualidade do serviço
e satisfação dos
clientes
83% dos stakeholders
consultados
consideram que a
CGD preocupa-se
com a satisfação dos
seus clientes e em
construir relações
comerciais fortes e
duradouras.
Em 2013, destacam-se como principais atividades, a continuidade dos Programas de Qualidade e Satisfação de Clientes, que permitem avaliar 10 modelos de serviço, e a realização
de 2 vagas de visitas mistério às agências da CGD.
AVALIAÇÃO DA SATISFAÇÃO DE CLIENTES
(em pontos numa escala de 0 a 100)
100
80
60
40
20
0
2010
2011
91,04
90,16
88,68
85,25
2012
2013
A evolução consistentemente positiva dos índices globais da qualidade de serviço e da
satisfação de clientes reforça a perceção de uma melhoria da qualidade global do serviço
prestado, que tem vindo a ser traduzida em elevados níveis de fidelização e recomendação. Assim, em 2013, o resultado alcançado foi acima do objetivo de desempenho fixado
em 90 pontos (numa escala de 0 a 100 pontos).
Relatório de Sustentabilidade 2013
38
RELATÓRIOS CGD
Mais de 50% dos clientes particulares que têm uma interação regular com o Banco recomendam a CGD (clientes que, numa escala de 1 a 10, respondem 9 ou 10 à pergunta
«Se lhe pedirem a opinião sobre um Banco, qual é a probabilidade de recomendar a
CGD?»).
RESULTADOS DO PROGRAMA DE VISITAS MISTÉRIO
(em pontos numa escala de 0 a 100)
100
74,3
80
73,0
85,0
76,0
70,0
60
40
20
0
2º semestre
2011
1º semestre
2012
2º semestre
2012
1º semestre
2013
2º semestre
2013
Com o objetivo de alinhar as visitas mistério com os fatores críticos de sucesso relevantes
na Experiência do Cliente, atualmente os temas mais valorizados no âmbito deste programa dizem respeito às atitudes comportamentais, proatividade comercial e fecho do
atendimento.
Os resultados do Programa de Visitas Mistério às Agências CGD decrescem no 2.º semestre de 2013, afastando-se do objetivo de desempenho fixado em 80 pontos (numa escala
de 0 a 100 pontos).
Com vista a otimizar o relacionamento com os clientes com base nos resultados da avaliação da satisfação, a CGD procede à:
• Partilha das grelhas de avaliação das visitas mistério com os Responsáveis de cada
Agência avaliada no âmbito do Programa de Visitas Mistério, enquanto ferramenta
de gestão da Equipa;
• Divulgação dos resultados individuais de cada agência e colaborador em plataforma
online específica, disponível na Intranet, que permite a identificação das oportunidades de melhoria, numa base individual;
• Integração de resultados nas ações formativas da rede comercial;
• Integração de resultados no Sistema de Objetivos e Incentivos da rede comercial;
• Identificação dos motivos de recomendação, e não recomendação da CGD, através
da realização de entrevistas de grupo (focus group) a clientes particulares;
• Identificação de áreas críticas de atuação a nível individual e local (agências e colaboradores), com sinalização dos casos mais críticos em cada item avaliado para
maior celeridade/ melhor atuação sobre resultados;
• Leads comerciais para contacto telefónico com clientes, com o objetivo de reforçar
a qualidade de serviço através da dinamização e aprofundamento da relação com
os clientes menos satisfeitos, com menores níveis de recomendação da CGD e com
menor frequência de contacto com a CGD;
• Recolha de sugestões e comentários da Rede Comercial nas fases de pré e pós lançamento de produtos e serviços, através de ações regulares de recolha de feedback
comercial e da interação presencial com as Direções Comerciais.
BCG BRASIL
O BCG Brasil possui uma componente de apoio ao cliente – “Ouvidoria” – que consiste
num canal de comunicação entre o consumidor e a instituição, e que pode ser acedido
de forma gratuita através de e-mail (
) e/ou pelo telefone
(0800 940 3810).
Relatório de Sustentabilidade 2013
39
RELATÓRIOS CGD
ESPAÇO CLIENTE – SERVIÇO DE SUGESTÕES E RECLAMAÇÕES
Em 2013, no site da CGD o Espaço Cliente teve 392 053 consultas e 566 542 páginas
visitadas. No ano de 2013, através do site cgd.pt, entraram 6550 processos dos quais 3%
são sugestões.
EVOLUÇÃO DAS SUGESTÕES E RECLAMAÇÕES
(em número)
19 695
20 244
2011
2012
17 169
2013
Os temas mais abordados foram Cartões (25%), Depósitos à Ordem (16%) e Crédito Imobiliário (10%).
RESULTADOS DO RELATÓRIO DE SUPERVISÃO COMPORTAMENTAL DO BANCO DE
PORTUGAL
(em média de reclamações)
1,01
0,82
0,78
0,60
0,16
0,48
0,25
0,13
2012
0,34
0,15
2013
Média de reclamações CGD
0,20
0,21
2012
2013
Média de reclamações do sistema bancário
Reclamações por 1000 contratos de crédito aos consumidores e outros créditos
Reclamações por 1000 contas de depósito à ordem
Reclamações por 1000 contratos de crédito à habitação
Em 2013, destacam-se duas iniciativas principais dirigidas a clientes reclamantes:
1. Inquérito telefónico a clientes reclamantes (100 reclamações/mês) – que, sucintamente,
se caracteriza da seguinte forma:
Universo: 6363 clientes que receberam entre 1 janeiro 2013 e 31
dezembro 2013 uma resposta da
CGD (por via do Gabinete de Apoio
ao Cliente)
Amostra: 2457 clientes selecionados dos quais 1200 concluiram a
entrevista
Recolha de informação: entrevistas
telefónicas
Relatório de Sustentabilidade 2013
Dimensões de Análise:
• Grau de conhecimento pelo cliente do
Serviço de Sugestões e Reclamações
• Qualidade do atendimento pela Rede
Comercial em contexto de insatisfação
• Qualidade do tratamento da reclamação
• Impacto do tratamento da reclamação na
imagem e no relacionamento com a CGD
• Valorização pelo cliente dos diferentes
atributos de um serviço desta natureza
40
RELATÓRIOS CGD
Principais Conclusões:
1.O site cgd.pt assume-se como meio privilegiado na divulgação do Serviço de
Sugestões e Reclamações, assim como de acesso.
2. Os Clientes, quando recorrem ao Serviço têm como principal objetivo a obtenção
de uma resolução para o problema, e o restabelecimento da relação de confiança
com a CGD.
3. A resolução da situação apresentada pelos Clientes ao Serviço de Reclamações e
Sugestões é um dos fatores determinantes para a satisfação dos clientes.
4. Os Clientes consideram o tempo de resposta como um dos fatores que influencia
a satisfação com o serviço.
2. Focus Group
Universo: clientes que responderam
ao inquérito telefónico no âmbito do
Programa de Avaliação da Satisfação de Clientes Reclamantes
Amostra: 8 clientes reclamantes
Recolha de informação: Realização
de um Focus Group
Objetivos:
• Avaliação da perceção dos clientes
relativamente à qualidade do serviço de
reclamações da CGD
• Levantamento de perceções gerais em
relação a um serviço de reclamações
Principais Conclusões:
1.Os clientes consideram que o Serviço de Sugestões e Reclamações deve
distinguir-se: pelo acolhimento da reclamação; pelo acompanhamento prestado
durante o período de análise da reclamação; e pela qualidade da resposta
prestada.
2.Valorização da resposta quando esta é dotada de imparcialidade.
3.Os Clientes consideram que uma resposta que seja didática, que contenha uma
explicação clara e acessível, é determinante para a satisfação com o serviço.
Com o objetivo de robustecer a qualidade do serviço prestado e mitigar as situações de
insatisfação identificadas com o desempenho do Gabinete de Apoio ao Cliente, durante a
realização do Programa de Avaliação da Satisfação dos Clientes Reclamantes, é premente
a implementação do modelo de follow-up dos Clientes Reclamantes inquiridos, cujo desenvolvimento está previsto decorrer faseadamente em 2014 para as seguintes situações:
• Clientes que não rececionaram a resposta do Gabinete de Apoio ao Cliente;
• Clientes que apresentam nível de insatisfação elevado no inquérito de satisfação;
• Clientes para os quais a resolução depende de contacto ulterior com a Agência;
• Clientes cuja situação ficou pendente de resolução central;
• Sugestões de clientes que ficaram em análise para eventual evolução do Serviço
prestado pela CGD.
BCA
Durante 2013, o BCA rececionou 51 reclamações, sobretudo sobre o tempo de espera para
atendimento, tempo de espera e natureza de decisão dos pedidos de crédito, comissões e
encargos dos meios de pagamento e outros produtos e serviços.
BCG BRASIL
Em 2013, a “Ouvidoria” não recebeu nenhuma reclamação.
Relatório de Sustentabilidade 2013
41
RELATÓRIOS CGD
ACESSIBILIDADE FINANCEIRA
Durante o ano de 2013, verificou-se um ajustamento da presença da CGD ao nível da
rede física de retalho doméstica, totalizando, a 31 de dezembro, 737 Agências universais
(menos 56 do que no final de 2012) e 29 Gabinetes Caixa Empresas (menos 7), num total
de 766 unidades de negócio. Este ajustamento da rede decorreu no âmbito do Projeto
Rentabilização da Rede de Agências e, em particular, da otimização e maximização da sua
rentabilidade, um dos pilares da Estratégia Comercial e de Marketing 2012-2014.
Os objetivos deste projeto incluem a otimização da capilaridade da rede (encerramentos, desdobramento-reforço do serviço, ajustamento da presença-modelo estrelar, horários, funções) e a maximização da rentabilidade do potencial instalado (gestão comercial,
modelo de serviço, processos e organização, modelo de rentabilidade, instalações, recursos ­humanos).
Não obstante esta redução, a rede comercial da CGD beneficiou de outras intervenções que
contribuem para diferenciar positivamente a experiência do Cliente e a dinâmica comercial,
designadamente através:
• da melhoria das condições de acolhimento e de funcionalidade da agência, com
implementação do Novo Modelo de Atendimento em mais 15 agências, cobrindo
87% da rede;
• do alargamento dos serviços de gestão dedicada, cobrindo mais de 885 000 clientes
Particulares e 38 500 Empresas; incluindo a consolidação dos modelos de serviço
de gestão relacional à distância para segmentos específicos de clientes (Caixadirecta internacional e Caixazul internacional para clientes residentes no estrangeiro,
Caixadirecta IU para estudantes universitários e Caixadirecta Mais para pós-universitários com preferência por canais remotos);
• do robustecimento da experiência multicanal do cliente, por via da crescente integração de serviço entre a agência e os canais à distância, designadamente, através:
–– do acesso online ao Gestor Dedicado/Assistente Comercial do Cliente em todos
os canais de home banking (em 2013 ficaram online os assistentes comerciais
Caixa Mais e a articulação multicanal foi alargada aos canais mobile);
–– da possibilidade no site
, qualquer utilizador pedir callback ao Caixa
Contact Center para apoio no esclarecimento de dúvidas ou para subscrição de
produtos.
Esta gestão relacional integrada e humanização crescente dos canais à distância permite
responder às principais necessidades de cada Cliente, respeitando as suas opções de
acesso em cada momento, mas preservando sempre a consistência da relação com o seu
gestor comercial, facilitando deste modo a concretização de negócio.
Iniciativas para melhorar o acesso a serviços financeiros por parte de pessoas desfavorecidas
Linha de Atendimento ao Cidadão Surdo
Este projeto implementado no CaixaContactCenter (CCC) trata-se de uma linha de
atendimento destinada a todos os utilizadores cidadãos com limitação auditiva e com
suporte de imagem associado ao pc/telemóvel. O atendimento é intermediado por um
intérprete de língua gestual (Serviin). A comunicação entre o Serviin e o surdo é efetuado através de chamada vídeo e a comunicação efetuada entre o Serviin e o CCC
através de chamada áudio. A linha entrou em funcionamento no dia 11 de abril 2013.
O canal envolvido nesta iniciativa é o canal telefónico Serviço Caixadirecta - Linha
Informativa. Foi lançada uma campanha de comunicação para divulgação de um novo
serviço de vídeo chamada com intérprete de linguagem gestual portuguesa em diversos meios – online, rádio com live copy, imprensa, corporate tv (filme com intérprete de
LGP), newsletters.
Relatório de Sustentabilidade 2013
42
RELATÓRIOS CGD
Adaptação das condições de acessibilidade
A CGD procedeu a algumas intervenções com vista a dotar as agências com condições
de acessibilidade a pessoas com limitações motoras (rampas em alvenaria e/ou betão,
rampas metálicas, plataformas elevatórias, entre outras alterações da envolvente exterior).
Cerca de 93% da rede comercial possui acessibilidade plena para clientes de mobilidade
reduzida.
Acessibilidade site
A CGD mantém o seu site 100% acessível a todos os seus utilizadores com necessidades especiais garantindo compliance com os requisitos do consórcio internacional W3C
em nível máximo AAA. A monitorização da acessibilidade é garantida e certificada pela
UMIC, entidade reconhecida e certificada que está autorizada pelo consórcio a auditar os
sites acessíveis. A CGD garante a informação da acessibilidade através de um símbolo
dinâmico que é aposto na página de entrada do
e que recolhe a informação
automaticamente em tempo real cuja imagem dos 3A se mantém ou altera de acordo com
a percentagem de acessibilidade.
ColorADD – Sistema de Identificação de Cores para cidadãos com limitação visual.
Em 2013, a CGD adotou o código ColorADD, estando a incorporá-lo progressivamente nos
suportes informativos e publicitários. A inclusão deste código permite aos clientes e colaboradores daltónicos a apreensão completa das mensagens transmitidas nesses suportes.
Este público representa mais de 350 000 pessoas em Portugal e 8% a nível mundial (97%
das quais, homens).
A CGD tem norteado a sua ação pelo princípio de que nenhum cliente deverá estar limitado
no acesso à informação devido a condições de deficiência ou incapacidade.
A inclusão do colorADD na comunicação CGD é um recurso que garante a plena integração
do público daltónico sempre que a cor seja um fator determinante no conteúdo a comunicar.
Na área de atividade da CGD, a cor é um fator importante de comunicação, nomeadamente, ao nível de risco de produtos financeiros e da volatilidade dos mercados (regulamento nº2/2012 da CMVM), na leitura de indicadores financeiros, prestações de resultados
ou relatórios.
Internet Banking
Em 2013, todos os serviços de banca à distância foram enriquecidos com um conjunto
de novas funcionalidades e aplicações de suporte, que permitem assegurar um salto
qualitativo na melhoria do serviço prestado ao cliente e uma maior dinâmica na gestão
destes canais complementares ao atendimento presencial. Têm sido adotados os procedimentos decorrentes da evolução da SEPA (“Single European Payments Area”), um
projeto pan-europeu que na sequência da criação do euro visa constituir um espaço único
de pagamentos.
A prioridade estratégica dada ao segmento de Empresas levou a uma profunda reestruturação dos serviços de internet banking e mobile banking para este segmento com
inovação da imagem e da navegação; introdução da componente humana (disponibilizando a foto e os contactos do gestor e da unidade comercial do cliente); e alargamento
de funcionalidades (transferências para fora da zona euro ou em moeda estrangeira,
consulta de operações de comércio externo, pedido de créditos documentários de
importação).
Relatório de Sustentabilidade 2013
43
RELATÓRIOS CGD
O número de contratos ativos do Caixa directa on-line e do Caixa e-banking registou uma
evolução positiva, de 9,9% e 10,5%, respetivamente.
CONTRATOS ATIVOS DO CAIXADIRECTA ON-LINE – CLIENTES PARTICULARES
(em número de contratos ativos)
1 464 686
1 332 507
1 600 000
1 400 000
1 200 000
1 000 000
800 000
600 000 418 550
400 000
521 282 563 322
719 845
825 202
1 076 865
954 630
250%
(2005-2013)
10%
(2012-2013)
200 000
0
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
CONTRATOS ATIVOS DO CAIXA E-BANKING – CLIENTES EMPRESAS
(em número de contratos ativos)
140 000
120 000
100 000
80 000
60 000
40 000 32 918
43 976
55 839
67 643
79 395
91 142
123 523
111 753
102 313
275%
(2005-2013)
11%
(2012-2013)
20 000
0
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
Mobile Banking
O ano de 2013 foi de grande aposta no mobile banking, com a remodelação da imagem e
navegação do serviço Caixadirecta mobile e o lançamento de aplicações Caixadirecta para
os sistemas operativos iOS (Apple) e Android, através de tablet e smartphone, com uma
nova experiência diferenciadora de gestão do património financeiro.
Além da componente transacional, a APP apresenta as campanhas em destaque, dá
acesso à calculadora com os mecanismos de poupança automática e a pesquisa de agências, disponibilizando também um serviço inovador – a poupança imediata – que permite
transferir um montante definido pelo cliente, da conta à ordem para a conta de poupança
(botão “Poupe já”).
Redes Sociais
Em 2013, a CGD continuou a apostar na presença nas redes sociais, tendo disponibilizado
novos perfis: Caixa Woman, Vantagens Caixa, Caixa IU (dedicado aos jovens universitários) e Saldo Positivo (literacia financeira), que totalizaram 95 500 fãs. De realçar ainda a
presença no Youtube (“brandchannel” e “Saldo Positivo”) e no Instagram (Cartão MTV).
Para mais informações sobre os canais à distância da CGD, vide Relatório e Contas 2013
(páginas 74-75).
Relatório de Sustentabilidade 2013
44
RELATÓRIOS CGD
Segurança da informação nos canais eletrónicos
Em 2013, a CGD desenvolveu várias iniciativas relacionadas com o reforço da segurança
de informação nos canais eletrónicos.
Descrição das iniciativas
Grupo-Alvo
Beneficiários de Confiança - disponibilização de funcionalidade
que permite aos clientes certificar contas e telemóveis, permitindo
depois efetuar pagamentos para esses destinatários sem
necessidade de autenticar a operação
Utilizadores do serviço
Caixadirecta
Partilha de credenciais - Lançamento da nova plataforma
de canais eletrónicos para empresas, com possibilidade de
partilhar os mecanismos de autenticação forte entre os serviços
Caixadirecta e Caixa e-banking
Utilizadores dos serviço
Caixadirecta e Caixa
e-banking em simultaneo
Limites por funcionalidades - Possibilidade de a empresa definir
limites para funcionalidades específicas (ex: pagamentos de
serviços)
Utilizadores do serviço
Caixa e-banking
Limitação de operadores - Possibilidade de a empresa criar
um operador só com perfil de consulta. Possibilidade de criar um
operador com perfil de carregamento de ficheiros de pagamentos,
mas sem permissão para consultar o detalhe dos ficheiros
enviados (ex: ordenados)
Utilizadores do serviço
Caixa e-banking
Tema Relevante:
Segurança de clientes
e do seu património
financeiro
2.4 Oferta Sustentável
Em 2013 a CGD prosseguiu a implementação da sua política de produto e serviço. Reforçaram-se as ações centradas nos pilares estratégicos de segmentos, produtos e otimização
comercial.
APOIO ÀS PME E AO DESENVOLVIMENTO DA ECONOMIA
Em 2013, o Grupo CGD manteve a sua orientação estratégica para o financiamento da economia portuguesa, mantendo particular foco no segmento das pequenas e médias empresas (PME), especialmente as orientadas para o setor dos bens e serviços transacionáveis.
No sentido de facilitar o acesso das empresas portuguesas a outros mercados, a CGD tem
reforçado as ligações entre regiões com presença internacional do Grupo, nomeadamente
Ásia, África e Europa.
No segmento Empresas, tendo presente o enfoque estratégico de posicionamento como
“Banco das Empresas”, a CGD, através das suas equipas de gestores comerciais dedicados às PME, Micro Empresas e Empreendedores, prosseguiu e aprofundou o apoio à
economia de forma transversal a todos os setores, com destaque para as empresas produtoras de bens transacionáveis/exportadoras e para o apoio à tesouraria e à capitalização
de empresas.
Tema Relevante:
Produtos de apoio
às PME, clientes
institucionais e de
resposta aos desafios
emergentes da
sociedade
86% dos stakeholders
consultados
consideram que a
CGD desempenha
um papel crucial
no apoio financeiro
às empresas,
comunidades, familias
e sociedade em geral.
Realça-se o reforço do posicionamento competitivo em quota de mercado neste segmento
e a liderança alcançada pela Caixa em várias áreas de produto, com destaque para:
• Linha PME Crescimento 2013 - linha protocolar com as Sociedades de Garantia
Mútua (SGM), o IAPMEI e a PME Investimentos, com o objetivo de melhorar as
condições de acesso no financiamento das PME portuguesas. Lançada em janeiro e
destinada a promover a criação de emprego e o crescimento económico pela via do
investimento ou das exportações – 324 336 milhares de euros em crédito concedido
em 2013
• Linhas PME Investe/PME Crescimento
Relatório de Sustentabilidade 2013
45
RELATÓRIOS CGD
• Linha Investe QREN - Linha criada no âmbito do protocolo celebrado com as Sociedades de Garantia Mútua (SGM), o Instituto Financeiro para o Desenvolvimento
Regional (IFDR) e a Sociedade de Investimento (SPGM). Reforça o apoio às empresas nacionais de todos os setores de atividade, com garantia mútua, dedicada ao
apoio a projetos aprovados no âmbito do QREN/SIAC, em complemento ao financiamento comunitário – 29 466 milhares de euros em crédito concedido em 2013
Adicionalmente, releva-se o lançamento de novos produtos e linhas específicas da CGD,
nomeadamente o IVA EnCaixa, a Linha Caixa Capitalização, a Caixa Exportações e o
Caixa Mais Tesouraria, que serviram de apoio ao reforço da quota de mercado neste
segmento:
IVA EnCaixa
Produto diferenciador de apoio à tesouraria, sob a forma de limite para crédito de curto
prazo, de contratação simples e fácil utilização, destina-se a todas as empresas com contabilidade organizada e faz toda a diferença na tesouraria das empresas, permitindo-lhes
antecipar os recebimentos do IVA.
Linha Caixa Capitalização – 12 414 milhares de euros em crédito concedido em 2013
(inclui fundos CEB)
Pioneira no mercado financeiro nacional, combina atributos de capital e de dívida e tem por
objetivo proporcionar recursos estáveis às empresas que permitam neutralizar o impacto
na tesouraria decorrente do agravamento generalizado dos prazos médios de recebimento
e da necessidade de alocar meios adicionais no esforço de crescimento, em especial no
mercado externo ou em produtos substitutos de importações. Conta com o apoio do Sistema Nacional de Garantia Mútua e do FINOVA.
Linha Caixa Empresas Exportações
Para apoiar a economia nacional e aliviar a tesouraria das empresas, esta Linha, com prazos e condições flexíveis de antecipação de recebimentos, é vocacionada para as empresas exportadoras e produtoras de bens transacionáveis.
Com o objetivo de reforçar o posicionamento da CGD como força motriz da economia, a
ação comercial foi complementada ao longo do ano com campanhas institucionais com
o conceito “Há um banco que está a ajudar a economia a dar a volta. A Caixa. Com Certeza”.
Distribuição Estatuto PME Líder/Excelência 2013
1907 empresas clientes
da CGD
PME Excelência
253 empresas
PME Líder
1654 empresas
Oferta setorial
A CGD apoia as empresas portuguesas dos setores da agricultura, silvicultura, pecuária,
agro-indústria e pescas, bem como do setor do turismo com uma oferta completa de produtos e serviços financeiros.
Linha PRODER/PROMAR + Apoio Agricultura – 21 330 milhares de euros em crédito
concedido em 2013
Relatório de Sustentabilidade 2013
46
RELATÓRIOS CGD
Linha de crédito em condições especiais para apoiar as operações de investimento aprovadas no âmbito do Programa de Desenvolvimento Rural (PRODER) e do Programa Operacional de Pescas (PROMAR), com um prazo total até 7 anos e um período de carência
de capital até 2 anos.
Linha para Apoio à Qualificação da Oferta das Empresas de Turismo (Linha Geral) –
3 270 milhares de euros em crédito concedido em 2013 (inclui fundos ITB)
Linha de Crédito para financiamento de projetos de criação ou requalificação de empreendimentos turísticos, atividades de animação ou estabelecimentos de restauração.
Linha de Apoio à Tesouraria das Empresas do Setor do Turismo
Apoia as PME na gestão da sua tesouraria, nomeadamente através da aplicação de condições favoráveis à antecipação dos recebimentos a prazo que estas empresas detenham
sobre terceiros (contratos celebrados com operadores turísticos, faturas, letras e cheques).
Linha de Apoio à Consolidação Financeira das Empresas do Setor do Turismo
Linha de Crédito protocolada entre a CGD, o Turismo de Portugal e as SGM, destinada a
empresas viáveis que não se encontrem em situação de incumprimento, possibilitando o
alargamento do prazo de reembolso nos financiamentos já contratados e permitindo a sua
adequação aos fundos gerados pela atividade.
MICROCRÉDITO, EMPREENDEDORISMO E MICROFINANCIAMENTO
A Agência Central de Microcrédito (ACM) da CGD efetua a gestão operacional dos protocolos celebrados com a ANDC, IEFP e ANJE. Durante 2013 foram renovados os protocolos
com a ANDC a ANJE.
A ACM tem como finalidade facilitar o acesso e divulgar informação sobre o Microcrédito,
consolidando o papel da CGD no estímulo à economia nacional, potenciando e financiando
a criação de pequenos negócios sustentáveis, contribuindo desta forma para a revitalização económica do mercado interno.
Principais indicadores da Agência Central para o Microcrédito 2013:
122 processos ativos
produzidos em 2013 e
640 processos ativos no
total acumulado
1895 milhares de
euros no valor global
contratado em 2013
Protocolo de cooperação entre a CGD e a Associação Nacional de Direito ao Crédito
(ANDC) – 611 milhares de euros em crédito concedido em 2013
Este protocolo estabeleceu um compromisso de cooperação entre a CGD e a ANDC
para desenvolvimento dos objetivos do Microcrédito, nomeadamente os da integração
económica e social de pessoas envolvidas em projetos de negócio. Tem como objetivo
a viabilização do crédito junto de pessoas que estão ou podem vir a estar em situação
económica e social de exclusão, e que pelos mecanismos normais não têm acesso ao
crédito bancário convencional, permitindo criar as condições para que os beneficiários
possam desenvolver um pequeno negócio, sustentável e, por essa via, criar o seu próprio
emprego.
Relatório de Sustentabilidade 2013
47
RELATÓRIOS CGD
Linha de Microfinanciamento – Protocolo com a Associação Nacional de Jovens
Empresários (ANJE) – 95 milhares de euros em crédito concedido em 2013
Este protocolo tem como objetivo fundamental facilitar a criação de auto-emprego e de
pequenos negócios pelos associados da ANJE, assim como o investimento na expansão e
modernização das empresas desses associados.
Protocolo celebrado entre a CGD e o IEFP – Linha de Crédito Microinveste e Invest+
– 1826 milhares de euros em crédito concedido em 2013
Tem como objetivo apoiar ideias de negócio viáveis que permitam criar e consolidar postos de trabalho sustentáveis. Destina-se a todas as pessoas com perfil empreendedor
que tenham especiais dificuldades de acesso ao mercado de trabalho e estejam em risco
de exclusão social. Destina-se a desempregados inscritos nos centros de emprego.
No futuro a ACM continuará a assumir um papel de responsabilidade social, através da
disponibilização de instrumentos de Microcrédito, estando a contribuir para a criação do
auto-emprego e para o combate à exclusão económico-social.
Além da oferta de microcrédito, a CGD disponibiliza oferta para o empreendedorismo e
criação de empresas incluindo um conjunto de soluções de investimento especificamente
criadas/dinamizadas para o efeito ao longo dos últimos anos:
Caixa Jovem Empreendedor – 1240 milhares de euros em crédito concedido em 2013
Destina-se à aquisição de equipamentos/outras componentes do lançamento de pequenos negócios ou modernização do negócio, ou sociedades recentemente constituídas
ou em processo de constituição, com capital maioritariamente detido por jovens até aos
40 anos.
Cartão Caixa Empreender – 2029 milhares de euros de valor transacionado
Cartão que visa cobrir necessidades de tesouraria de pequenas e micro-empresas de todos
os setores, com menos de 2 anos de atividade. Os detentores do cartão beneficiam da
“Poupança Caixa Empreender” remunerada por escalões de montantes aplicados e benefícios em seguros de proteção ao negócio.
Durante 2013 a CGD também reforçou a sua competitividade no mercado através do lançamento e melhoria de produtos com características inovadoras, com destaque para os
seguintes:
Cartão Caixa Break – 46 217 milhares de euros de valor transacionado
Cartão bancário pré-pago destinado ao pagamento do subsídio de refeição dos seus colaboradores, seguro e fácil de utilizar numa vasta rede de estabelecimentos, que proporciona
vantagens fiscais, quer para a empresa quer para os seus colaboradores.
Serviço Netcaixa Contactless – o serviço Netcaixa reforçou a sua proposta de valor
disponibilizando maior agilidade, comodidade e rapidez nos pagamentos, com os novos
terminais de tecnologia contactless, que permitem efetuar pagamentos até 20 euros pela
simples aproximação do cartão do cliente ao terminal, sem digitação do PIN. Esta tecnologia tem vantagens para as empresas (rapidez e simplicidade no pagamento, diminuição
de filas de espera, redução do numerário em caixa) e para os seus clientes (velocidade
de pagamento, conveniência nas compras, meio de pagamento seguro).
Relatório de Sustentabilidade 2013
48
RELATÓRIOS CGD
MICROFINANÇAS
Em 2013, no segmento de particulares, a CGD manteve a aposta nos mecanismos facilitadores e indutores de poupança, no apoio ao empreendedorismo e no lançamento de
soluções de apoio à resolução de situações de incumprimento das famílias no crédito ao
consumo, reforçando a manutenção do compromisso de articulação entre os objetivos de
negócio e a sustentabilidade e a responsabilidade Social.
A CGD disponibilizou o Serviço Caixa Família, que oferece a possibilidade de criar uma
rede de poupança na família (rede natural de cada Cliente) e, dessa forma, melhorar a taxa
de juro de cada conta individual com atribuição de um escalão de remuneração superior
(função do saldo global), aplicável a todas as contas. As vantagens atribuídas são ainda
mais relevantes para Clientes que apresentem um nível de relacionamento com a CGD
enquanto primeiro banco, através da domiciliação dos rendimentos, tendo acesso, nestes
casos, a melhores condições de remuneração nos primeiros 2 semestres.
Cartão LOL Junior – 29 milhares de euros de valor transacionado em 2013
No segmento jovens, no âmbito da campanha Poupança Jovem, foi incentivada a constituição e o reforço continuado de poupanças e promovida a adesão e utilização aos cartões
pré-pagos LOL e LOL Júnior, para a gestão do dia-a-dia dos mais novos, com destaque
para a associação da função poupança.
Caixapoupança Superior – 4271 milhares de euros de saldo dos depósitos no final de
2013
Depósito que facilita a pequena poupança continuada (aceita depósitos desde 1 euro).
Destina-se a titulares do cartão universitário Caixa IU, ISIC ou Caixa Académica Estudante.
Cartão Leve – 66 102 milhares de euros de valor transacionado em 2013
Cartão associado à oferta permanente da solução reforma Leve PPR.
INCLUSÃO FINANCEIRA
Serviços Mínimos Bancários (SMB) – 3042 contas vivas no final de 2013
Tema Relevante:
A CGD manteve a prestação dos serviços mínimos bancários (SMB), na sequência do
protocolo celebrado a 27 de Novembro de 2012, entre a CGD, o Governo e o Banco de
Portugal.
Práticas de inclusão
financeira de clientes
O serviço bancário é gratuito e é composto por uma conta de depósitos à ordem com rendimento domiciliado e, pela sua adesão, o cliente tem acesso ao serviço Caixadirecta on-line,
onde pode efetuar transferências nacionais gratuitas entre contas da CGD e receber gratuitamente o extrato global digital, sendo-lhe ainda atribuído um cartão de débito que permite
efetuar compras e levantamentos em território nacional, isento de anuidade.
Inclusão de pessoas portadoras de deficiência
A CGD continuou a disponibilizar soluções dirigidas a clientes particulares, independentemente da idade, com incapacidade igual ou superior a 60%, comprovada por entidade
competente, nomeadamente:
Relatório de Sustentabilidade 2013
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RELATÓRIOS CGD
Crédito Habitação para pessoas portadoras de deficiência – 4134 milhares de euros de
crédito concedido em 2013
Este crédito habitação permite aos deficientes civis e das Forças Armadas adquirir ou construir a sua habitação própria permanente, com uma taxa muito reduzida.
Caixa Poupança Rumos – 9790 milhares de euros de saldo dos depósitos no final do ano
dos depósitos constituídos em 2013
Consiste num depósito a prazo bastante flexível, a 6 meses, renovável, com suporte de
caderneta, para clientes com invalidez igual ou superior a 60%.
Inclusão do Terceiro Setor
Social Investe
Linha de crédito específica para entidades que integram o setor social (IPPS, Mutualidades, Misericórdias, Cooperativas, Associações de desenvolvimento local e outras entidades da economia social sem fins lucrativos), com o objetivo de incentivar o investimento e
o reforço da atividade em áreas existentes ou em novas áreas de intervenção, a modernização dos serviços prestados às comunidades, a modernização de gestão e o reforço
de tesouraria.
Cartão Caixa Fã – 667 427 milhares de euros de valor transacionado em 2013
Cartão que permite aos seus utilizadores financiar atividades de instituições de solidariedade social e ONG.
Cartão Fundação Alentejo – 246 301 milhares de euros de valor transacionado em 2013
Destinado a clientes que pretendam apoiar a Fundação Alentejo e contribuir para o desenvolvimento de projetos socialmente relevantes para o Alentejo e para os Alentejanos (parte
do valor da anuidade deste cartão reverte a favor da Fundação Alentejo).
Segmento Senior
A CGD disponibiliza a oferta Caixa Ativa, dirigida a clientes com mais de 55 anos, que
inclui o crédito pessoal ao consumo para aquisição de bens ou serviços de consumo geral
e oportunidades de investimento, para satisfação das suas necessidades, incluindo energias renováveis.
Segmento Imigrantes
A CGD manteve a agência bancária no Centro Nacional de Apoio ao Imigrante (CNAI) em
Lisboa, o qual visa, através de um modelo de atendimento semelhante ao da Loja do Cidadão, acolher e integrar estrangeiros residentes em Portugal.
Segmento Residentes no Estrangeiro
A CGD continuou a privilegiar a complementaridade entre a Rede de Agências, Sucursais
e Escritórios de Representação no exterior e os canais à distância, sobretudo através do
Serviço Caixadirecta Internacional.
Relatório de Sustentabilidade 2013
50
RELATÓRIOS CGD
Segmento Universitário
O segmento universitário, estratégico para a CGD, tem um programa específico desde
1994 que procura beneficiar os alunos do ensino superior enquanto grupo relevante para o
desenvolvimento económico e social do país.
O ano de 2013 manteve-se como um ano de afirmação da liderança da CGD no mercado
universitário, com entidades académicas abrangidas por acordos ativos em Portugal. Com
19 agências universitárias localizadas nos principais campi universitários, a CGD continua
a assegurar uma abordagem de proximidade, articulada com o atendimento à distância e
sempre disponível através da linha 808 212 213 – serviço Caixadirecta IU.
Prosseguindo o plano de lançamento da nova marca Caixa IU, iniciado em 2011, a CGD
apoiou em 2013 mais de 120 eventos, além de outras iniciativas de âmbito regional ou
nacional, como as festas temáticas das Associações Académicas ou os Festivais de Verão,
incluindo a realização da 19ª edição da Campanha da Nova Época Universitária que acolhe
os novos alunos do ensino superior.
O reformulado site da internet dirigido ao segmento (
) manteve-se em 2013
como uma montra informativa ao serviço de todas as escolas parceiras da CGD, para além
de apresentar notícias interessantes para o mercado académico.
Com um valor superior a 14 milhões de euros, a CGD financiou a participação de estudantes em curso cursos superiores, mestrados, doutoramentos e MBA, premiando o mérito
académico com descontos no spread, através da Crediformação e da linha de Crédito para
Estudantes com Garantia Mútua.
Crediformação Caixa – 10 571 milhares de euros de crédito concedido em 2013
Solução com a finalidade de apoiar financeiramente os estudantes do ensino superior, tanto
nas despesas com o curso como na aquisição de material associado à formação. Para
estudar em Portugal, o empréstimo vai até 35 000 euros (com prazo máximo de 16 anos) e
no estrangeiro até 60 000 euros (com prazo máximo de 15 anos).
Crédito para Estudantes com Garantia Mútua – 377 milhares de euros de crédito concedido em 2013
Linha de crédito destinada ao financiamento de despesas com os cursos do ensino superior, exclusivo para alunos de escolas ao abrigo de protocolos Universitários Caixa IU.
A CGD continuou a disponibilizar cartões de débito e crédito para fazer face às necessidades da população académica.
Cartão Caixa IU – 386 306 milhares de euros de valor transacionado em 2013
Consiste num cartão de débito para estudantes do ensino superior que, entre outros benefícios, oferece descontos em variadas atividades culturais.
Cartões Caixa ISIC (ISIC + ISIC DD + ISIC Erasmus) – 847 161 milhares de euros de valor
transacionado em 2013
Estes cartões de crédito são dirigidos a estudantes do ensino superior, com vertente de
identificação, que oferecem, entre outros, descontos em saúde, desporto e informática.
Cartão Caixa ITIC – 13 349 milhares de euros de valor transacionado em 2013
Este cartão de crédito tem reconhecimento “oficial” do estatuto de professor, com descontos e benefícios associados.
Relatório de Sustentabilidade 2013
51
RELATÓRIOS CGD
APOIO À SAÚDE
A CGD considera o acesso à saúde um bem de todos, relevante na construção de uma
sociedade sustentável, disponibilizando um conjunto de soluções na área de acesso à
saúde e cuidados médicos.
Crédito Pessoal Saúde Emergência – 791 milhares de euros de crédito concedido em
2013
Este crédito tem como finalidade a aquisição de bens ou serviços destinados a satisfazer
necessidades de saúde, destinada a clientes com rendimento médio mensal igual ou inferior a 3 vezes o salário mínimo nacional.
Cartão HPP Saúde – 515 milhares de euros de valor transacionado em 2013
Trata-se de um cartão que oferece aos titulares o acesso a descontos e condições especiais nas unidades de saúde HPP Saúde.
Apoio à reabilitação e regeneração dos centros urbanos
Com a disponibilização de produtos vocacionados para a reabilitação e para a regeneração urbana, a CGD vem reafirmando, ao longo dos últimos anos, o seu compromisso com
estes importantes e decisivos setores de atividade, não só para a economia nacional e
local, como, também, para a melhoria permanente das condições de vida e salubridade
das populações.
O referido compromisso assenta, sobretudo, em 3 vertentes:
1. Iniciativa JESSICA – Fundo de Desenvolvimento Urbano JESSICA/CGD
2. Fundos de Investimento Imobiliário para arrendamento habitacional (FIIAH)
3. Programas Sociais de Arrendamento
Iniciativa JESSICA – Fundo de Desenvolvimento Urbano JESSICA/CGD
A Iniciativa Comunitária JESSICA, desenvolvida pela Comissão Europeia (CE) e pelo
Banco Europeu de Investimento, em colaboração com o Banco de Desenvolvimento do
Conselho da Europa, é um instrumento de engenharia financeira que visa a promoção de
projetos de reabilitação e regeneração urbana. E porque falar de reabilitação e regeneração urbana é, antes de mais, falar de sustentabilidade e de coesão social, de inclusão e
de desenvolvimento económico, de incentivo ao mercado de arrendamento e de apoio à
criação de emprego, a CGD, enquanto entidade gestora do Fundo de Desenvolvimento
Urbano JESSICA/CGD, disponibilizou ao mercado duas linhas de crédito que visam o
financiamento de médio e longo prazos de projetos localizados nas zonas de influência
dos Programas Operacionais Regionais do Norte, Centro e Alentejo:
–– Linha de crédito para financiamento de projetos que respeitam os critérios de elegibilidade dos fundos comunitários JESSICA;
–– Linha de crédito complementar para financiamento de projetos de reabilitação e
regeneração urbana nas componentes não elegíveis no âmbito da Iniciativa JESSICA.
Relatório de Sustentabilidade 2013
52
RELATÓRIOS CGD
Em termos de áreas de investimento, o FDU JESSICA/CGD apoia projetos que visam a:
• Reabilitação e regeneração urbana em cidades de média/grande dimensão;
• Eficiência energética e energia renovável;
• Revitalização económica de centros urbanos, direcionada para PME’s e empresas
inovadoras;
• Disseminação de tecnologias de informação e comunicação;
• Investimentos que potenciem a integração social, o desenvolvimento cultural e
infraestruturas desportivas e de lazer, infraestruturas e equipamentos de apoio
empresarial, modernização de infraestruturas urbana e espaços públicos, etc.
O Fundo de Desenvolvimento Urbano JESSICA/CGD apoiou, em 2013, projetos de
regeneração urbana e de reabilitação urbana na ordem dos 20 milhões de euros.
Ainda no âmbito do FDU JESSICA/CGD, a CGD lançou o Cidades de Portugal Fundo de
Investimento Imobiliário para Arrendamento Habitacional, veículo para apoiar o mercado
de arrendamento em centros urbanos periféricos, com a necessária e prévia intervenção
nas frações habitacionais a disponibilizar, bem como, para apoiar a implementação de uma
rede nacional de apoio ao empreendedorismo, disponibilizando um conjunto muito significativo de espaços comerciais dispersos pela totalidade do território nacional, medida que
se afigura como de primordial importância para o desenvolvimento económico e para a
criação de emprego.
O Cidades de Portugal FIIAH tem realizado um capital de 30 milhões de euros, entre verbas
oriundas do FDU JESSICA/CGD e verbas com génese na CGD.
Fundos de Investimento Imobiliário para arrendamento habitacional (FIIAH)
A CGD foi pioneira no desenvolvimento de Fundos de Investimento Imobiliário para Arrendamento Habitacional (FIIAH), instrumentos financeiros criados pela Lei 64-A/2008, com
o objetivo de estimularem o mercado de arrendamento habitacional e constituírem uma
alternativa menos onerosa para agregados familiares, oferecendo-lhes a possibilidade de
converterem os respetivos contratos de crédito à habitação em contratos de arrendamento,
com opção de compra futura daquelas mesmas frações habitacionais.
A CGD tem vindo a reforçar a sua aposta nestes veículos, interna e externamente, através dos quais tem procurado implementar um conjunto de medidas de apoio ao mercado
de arrendamento habitacional e ao desenvolvimento económico. Estes veículos permitem, também e em consequência, fomentar os mercados da reabilitação e regeneração
urbanas, porquanto, subjacente às intervenções nas frações habitacionais e comerciais
disponibilizadas ao mercado através destes instrumentos financeiros, estão intervenções
no edificado da carteira e, quando necessário, no meio envolvente, dotando o mesmo de
condições que permitam a sua utilização e fruição.
Os FIIAHs constituem-se, por um lado, como uma solução para os proprietários e instituições financeiras rentabilizarem os seus imóveis, colocando-os em mercado de arrendamento, e, por outro lado, permitem às famílias sem capacidades para fazerem face aos
encargos financeiros decorrentes de um contrato de financiamento hipotecário, satisfazerem as suas necessidades de habitação, com recurso ao arrendamento.
Em 2009, a CGD disponibilizou dois FIIAHs, geridos pela Fundger, assumindo-se os mesmos como veículos fundamentais na dinamização do mercado de arrendamento habitacional. No final de 2013, aqueles veículos caracterizavam-se da seguinte forma:
Relatório de Sustentabilidade 2013
53
RELATÓRIOS CGD
Caixa Arrendamento:
- 1215 imóveis no valor de
97,6 milhões de euros
- 115,2 milhões de euros sob
gestão no final de 2013
Caixa Imobiliário:
- 286 imóveis no valor de
38,5 milhões de euros
- 45,6 milhões de euros sob
gestão no final de 2013
Ainda no decorrer de 2013 e para além dos veículos identificados, a CGD assumiu-se como
participante de um FIIAH gerido por uma Sociedade Gestora de Fundos de Investimento
Imobiliário externa ao Grupo CGD, denominado Arrendamento Mais FIIAH. Atualmente,
a participação da CGD naquele instrumento, cujas finalidades são comuns aos restantes
FIIAHs, é de 30 milhões de euros.
PROGRAMAS SOCIAIS DE ARRENDAMENTO
Mercado Social de Arrendamento
A CGD associou-se à iniciativa “Mercado Social de Arrendamento” desde 2012, inscrita
como uma das medidas governamentais do Programa de Emergência Social.
Esta iniciativa, que contou, desde o primeiro momento, com o know-how do Grupo CGD,
beneficiou da experiência que resultou da implementação do Programa Arco-íris – Novos
Horizontes para o Arrendamento, entre a Fundimo (hoje Fundger) e o Município de Vila
Nova de Gaia.
O Mercado Social de Arrendamento consubstancia-se numa parceria entre o Estado, os
Municípios aderentes, o Instituto da Habitação e da Reabilitação Urbana (IHRU), o Instituto
de Gestão Financeira da Segurança Social (IGFSS) e um conjunto de 7 Instituições de
Crédito, nas quais se inclui a CGD.
Esta iniciativa dirige-se a classes sociais que, apesar de apresentarem rendimentos superiores aos que permitem a atribuição de uma habitação social, não apresentam, contudo,
capacidade financeira para arrendarem um imóvel em mercado livre, representando, em
suma, um triplo benefício:
• Resolve as dificuldades de acesso à habitação das famílias, uma vez que as rendas a praticar apresentarão valores de rendas até 30% inferiores às praticadas em
mercado livre;
• Potencia os mercados do Arrendamento e da Reabilitação Urbana, uma vez que os
imóveis são disponibilizados em condições de imediata habitabilidade;
• Rentabiliza o património imobiliário que os bancos têm nas suas carteiras de imóveis.
A gestão das frações deste programa foi atribuída, depois de concurso, à Norfin – Sociedade Gestora de Fundos de Investimento Imobiliário, S.A., através do Fundo de Investimento Imobiliário para Arrendamento Habitacional Solução Arrendamento.
No final de 2013 a participação da CAIXA no FIIAH Solução Arrendamento, veículo
de suporte ao Mercado Social de Arrendamento, era superior a 35 milhões de
euros.
Relatório de Sustentabilidade 2013
54
RELATÓRIOS CGD
Protocolos estabelecidos com Municípios
Também no âmbito do Mercado Social de Arrendamento, a CGD tem vindo a estabelecer acordos com alguns municípios, em que os imóveis são colocados no mercado, pelas
autarquias, com base numa solução win-win:
• Vila Nova de Gaia - o Programa Arco-Íris – Novos Horizontes para o Arrendamento,
implementado desde 2011, surge do acordo celebrado entre o Grupo CGD e GaiaSocial, EEM, visando, à semelhança do Mercado Social de Arrendamento, a atribuição de uma habitação a agregados que não apresentam capacidade financeira para
arrendarem um imóvel em mercado livre, apesar de terem rendimentos superiores
aos que permitiriam a atribuição de uma habitação social.
• Coimbra – a CGD procedeu à assinatura de contratos de arrendamento com
a Câmara Municipal de Coimbra, em 2012, para posterior subarrendamento a terceiros selecionados, por aquele município.
Em 2013, estas duas iniciativas disponibilizaram cerca de 65 imóveis.
A CGD tem vindo a estudar, com vários outros municípios do país, o eventual estabelecimento de parcerias semelhantes às enunciadas, alargando os benefícios das mesmas
a uma população acrescida.
FINANCIAMENTO DE ECONOMIA DE BAIXO CARBONO
A CGD assume-se como financiador de uma economia de baixo carbono, promovendo
a redução das emissões de gases com efeito de estufa dos seus clientes.
A CGD manteve um conjunto de soluções financeiras específicas que oferecem condições
preferenciais no acesso dos seus clientes - particulares, empresariais e institucionais – a
bens e serviços com maior eficiência carbónica. Foram mantidos protocolos com várias
entidades para a aquisição e instalação de equipamentos “amigos do ambiente”, promovendo a alteração de comportamentos no sentido da redução do consumo de energia e da
valorização do papel das florestas; e incentivou-se a compra de automóveis “amigos do
ambiente” através da atribuição de reduções de spread.
Crédito Pessoal Energias Renováveis – 59 milhares de euros de crédito concedido em
2013
Tema Relevante:
Produtos de apoio
às PME, clientes
institucionais e de
resposta aos desafios
emergentes da
sociedade
86% dos stakeholders
consultados
consideram que a
CGD é uma empresa
ambientalmente
responsável e
desenvolve produtos e
serviços neste âmbito.
Este crédito, dirigido a clientes particulares, destina-se ao financiamento de despesas com
aquisição e instalação de equipamentos geradores de energias renováveis (coletores solares térmicos, fotovoltaicos, eólicos ou outros, bombas de calor e equipamento de apoio ou
ligação).
Cartão Caixa Carbono Zero – 1080 milhares de euros de valor transacionado em 2013
O cartão de crédito Carbono Zero oferece créditos de carbono aos seus clientes, sendo
o único cartão que permite compensar as emissões de CO2, através da florestação de
áreas localizadas em Portugal continental, como seja a Tapada Nacional de Mafra (Floresta
Caixa).
Crédito Pessoal Energias Renováveis – Protocolos EDP Serviços, GALP Gás Natural
e Parceria Yunit – 500 milhares de euros de crédito concedido em 2013
Relatório de Sustentabilidade 2013
55
RELATÓRIOS CGD
Linhas de financiamento de despesas com aquisição e instalação de coletores solares
térmicos ou fotovoltaícos, éolicos ou outros, bombas de calor e equipamento de apoio ou
ligação a equipamento existente, no âmbito dos respetivos protocolos.
Em 2013, a CGD continuou a disponibilizar um conjunto de soluções destinadas a apoiar
as empresas que decidam investir na melhoria da eficiência energética, na utilização de
energias renováveis e na microprodução (solar, eólica e hídrica).
Solução Caixa Empresas – Energias Renováveis – 4339 milhares de euros de crédito
concedido em 2013
Esta solução visa promover o investimento das empresas na área das energias renováveis – solares térmicas e fotovoltaícas, hídricas e eólicas. Os investimentos enquadráveis
visam a poupança de energia e microgeração, bem como a instalação de parques para a
produção da energia.
Linhas protocoladas BEI
No âmbito da sua atividade orientada para o segmento empresas, a CGD manteve as
linhas de crédito com o Banco Europeu de Investimento (BEI), destinadas a promover o
investimento em Portugal, com condições especiais, nomeadamente as Linhas BEI XV e
MIDCAP I.
Linhas BEI – Investimento nas componentes de Ambiente/Linhas BEI MIDCAP I –
21 769 milhares de euros de crédito concedido em 2013
Esta linha apoia investimentos de projetos de Sustentabilidade Ambiental, designadamente
Qualidade de Vida, Ambiente e Poupança e Eficiência Energética.
Linhas BEI – Investimento nas componentes de Ambiente/Linhas BEI XV – 175 000
milhares de euros de crédito concedido em 2013
Esta linha destina-se ao financiamento de projetos de economia de energia e de proteção
do ambiente (PME e outras entidades, incluindo administração central e local).
PROJECT FINANCE
O Caixa-Banco de Investimento, SA (CaixaBI) é a empresa do Grupo CGD que assegura
a atividade de project finance. Pela natureza desta atividade e pelas obrigações que os
clientes assumem ao nível do cumprimento da legislação em vigor (que na maior parte dos
países implicam o acautelar de um conjunto de preocupações socioeconómicas e ambientais), assiste-se ao cumprimento de princípios de sustentabilidade ambiental e social.
Tema Relevante:
Critérios ambientais
e sociais na análise
de riscos de project
finance
Em 2013, destaca-se o financiamento de EUR 8,2 milhões de euros à concessão da exploração e gestão dos serviços públicos municipais de distribuição de água para consumo
público e da recolha, tratamento e rejeição de águas residuais do Município de Oliveira de
Azeméis.
O CaixaBI tem como preocupação permanente o cumprimento integral da legislação vigente
em matéria socioambiental. A avaliação dos riscos ambientais e sociais, incluindo direitos
humanos, em project finance é efetuada em três fases distintas: durante a fase de due dilligence (pré-contratação), durante as fases de construção e de operação.
Note-se que a carteira de project finance do Grupo CGD está sobretudo concentrada em
projetos na Península Ibérica (cerca de 90%). A salvaguarda de um conjunto de obrigações
a nível ambiental e social é um pressuposto da legislação nesses países, sendo obrigatório
o seu cumprimento pelos respetivos agentes económicos.
Relatório de Sustentabilidade 2013
56
RELATÓRIOS CGD
No contexto de um maior envolvimento de Instituições Multilaterais (IM) como potenciais
financiadoras dos projetos assessorados pelo CaixaBI, este último, antecipando as necessidades de informação das IM, solicita aos promotores a análise da sustentabilidade do
Projeto, com descrição/avaliação do seu impacto social e ambiental. São tidos em conta,
tipicamente, os seguintes fatores:
• Impacto do Projeto na criação de emprego local;
• Partilha das práticas de gestão associadas ao Projeto com a comunidade local –
efeitos de spillover;
• Práticas de contratação de recursos humanos alinhadas com as práticas do país de
origem do Promotor.
Esta realidade aplica-se a mandatos relativos a projetos em países como Angola, Moçambique e Brasil.
FUNDOS DE INVESTIMENTO SUSTENTÁVEIS
No âmbito dos fundos de investimento, a CGD dispõe de duas entidades para a sua gestão:
a Caixa Capital enquanto sociedade gestora de fundos de capital de risco do Grupo CGD
e a CaixaGest enquanto sociedade gestora do Grupo CGD vocacionada para a gestão de
fundos de investimento mobiliário e gestão discricionária de carteiras.
Através destas entidades, a CGD coloca à disposição dos investidores um conjunto diversificado de produtos financeiros, que vão ao encontro dos seus interesses específicos, e
tem vindo a promover o investimento responsável, dispondo para o efeito de fundos de
investimento com benefício ambiental e social.
Fundo Especial de Investimento Caixagest Energias Renováveis* – 17 025 milhares de
euros sob gestão no final de 2013
É um fundo especial de investimento que só investe em energias renováveis e outras
atividades relacionadas. O objetivo principal do fundo é proporcionar aos participantes o
acesso a uma carteira diversificada, de ativos associados, diretamente e indiretamente, às
energias renováveis, qualidade do ambiente e ativos “carbon”.
Fundo de Capital de Risco Caixa Empreender+ (Caixa Capital) – 15 milhões de euros
de capital realizado, num total subscrito de 25 milhões de euros de participação CGD no
final de 2013
Fundo Caixa Crescimento (Caixa Capital) – 5 milhões de euros de capital realizado, num
total subscrito de 30 milhões de euros de participação CGD no final de 2013
Este fundo apoia projetos de elevado potencial em fase de crescimento ou expansão que
representem dinâmicas de inovação e sustentabilidade, através de participação no capital.
Através de uma parceria de médio/longo prazo, o Fundo Caixa Crescimento é dirigido a
empresas portuguesas, PME ou Mid-Cap, economicamente viáveis, com volume de negócios anual inferior a 250 milhões de euros, que pretendam obter meios financeiros para o
desenvolvimento dos seus planos de negócio, reforçar as suas estruturas de capital e partilhar o risco do negócio e a credibilidade e experiência do parceiro financeiro.
* Em 2014, a designação deste fundo foi alterado para CaixaGest Energias Renováveis Fundo de Investimento Alternativo
Mobiliário Aberto, passando a ser considerado um fundo de investimento alternativo em valores mobiliários aberto.
Relatório de Sustentabilidade 2013
57
RELATÓRIOS CGD
3. A nossa Comunidade
3.1 Capital Humano
Os colaboradores da CGD constituem um ativo estratégico essencial ao
sucesso da instituição. A CGD gere os recursos humanos, através de uma
eficaz gestão do talento e gestão do conhecimento, a par de medidas de promoção do equilíbrio pessoal e profissional.
Compromissos: Gestão do Ativo Humano
Compromisso
Objetivo
Status
Gerir o desenvolvimento pessoal e motivação dos
colaboradores 2010 - contínuo

Criar programas de desenvolvimento dedicados
à CGD em articulação com Instituições do Ensino
Superior 2009 - contínuo

Apoiar os colaboradores na realização/conclusão
do 2º ciclo de Bolonha (Mestrado) 2009 - contínuo

Intensificar a divulgação de oportunidades de
mobilidade interna (nacional e internacional) 2009
- contínuo

Incluir objetivos associados ao Programa
Corporativo de Sustentabilidade no sistema de
gestão de desempenho 2013 - contínuo

Garantir pelo menos 35 horas de formação média
por colaborador 2009-contínuo

Consolidar a Bolsa de Formadores Internos 2012
- contínuo

Consolidar Processo de Certificação de
Conhecimentos junto de 4 Funções Chave 2012 contínuo

Desenvolver um Processo de Avaliação da
Eficácia da Formação alargado a globalidade dos
Programas 2012 - contínuo

Formar e sensibilizar os colaboradores em matéria
de sustentabilidade 2012-contínuo

Desenvolver a comunicação interna sobre
sustentabilidade 2010 - contínuo

Monitorizar o clima social
Realizar estudo de satisfação de colaboradores
2010 - sempre que oportuno

Garantir condições de Saúde e
Segurança no Trabalho
Promover eventos de prevenção e segurança 2011
- contínuo

Promover o Voluntariado
Implementar iniciativas de voluntariado corporativo
2010 - contínuo

Gerir o Talento
Gerir o Desempenho
Gerir o Conhecimento
Assegurar sensibilização e
formação sobre Sustentabilidade
 Cumprido  Não cumprido  Em progresso  Novo compromisso
Relatório de Sustentabilidade 2013
58
RELATÓRIOS CGD
3.1.1 Caracterização do Ativo Humano
No final de 2013, a CGD contava com 9892 colaboradores, menos 5% em relação a 2012,
fruto do atual contexto económico-financeiro e as mudanças de paradigma de negócio que
conduziu ao reajustamento do quadro de pessoal. No decorrer da sua atividade, a CGD
pauta a sua atuação pela igualdade de oportunidades, pelo respeito íntegro pelos direitos
humanos, refletindo estes princípios na gestão do seu ativo humano.
CABO VERDE
CGD,SA
9892 colaboradores
BCA
435 colaboradores
BRASIL
BI
115 colaboradores
BCG Brasil
66 colaboradores
• 56% Mulheres
• 63% Mulheres
• 37% Mulheres
• 38% Mulheres
• 44% Homens
• 37% Homens
• 63% Homens
• 62% Homens
Tema Relevante:
Diversidade e
igualdade de
oportunidades
COLABORADORES CGD,SA POR PAÍS
(em número)
Portugal
9825
Cabo Verde
2
Luxemburgo
3
Africa do Sul
1
Canadá
2
Macau
4
Alemanha
1
China
1
Moçambique
11
Angola
11
Espanha
4
São Tomé e Principe
2
Argélia
1
EUA
1
Suíça
5
Bélgica
1
França
4
Timor
7
Brasil
2
Inglaterra
2
Venezuela
1
A CGD,SA tem 99% dos seus colaboradores a tempo inteiro e 1% a tempo parcial. Nos bancos afiliados internacionais no âmbito deste relatório, 100% dos colaboradores do BCA e
BCG Brasil e 99% dos colaboradores do BI desempenham as suas funções a tempo inteiro.
A CGD defende a estabilidade interna da empresa, o que está refletido no tipo de contrato
que estabelece com os seus colaboradores:
• Na CGD, SA, 65% dos colaboradores possui um contrato individual de trabalho,
33% com um contrato de provimento e 2% com contrato a termo certo.
• No BCA, 92% dos colaboradores possui um contrato individual de trabalho, e 8%
com contrato a termo certo.
• No BI, 63% dos colaboradores possui um contrato sem termo, e 37% com contrato
a termo certo.
• No BCG Brasil, 100% dos colaboradores possui um contrato individual de trabalho.
Relatório de Sustentabilidade 2013
59
RELATÓRIOS CGD
COLABORADORES CGD,SA POR GÉNERO E FAIXA ETÁRIA
(em número)
CGD,S.A.
BCA
19%
34%
70%
58%
8%
11%
Masculino
Feminino
28%
26%
66%
67%
6%
7%
Masculino
Feminino
BCG BRASIL
BI
10%
16%
> 50 anos
68%
Dos 30 aos
50 anos
74%
79%
63%
26%
21%
27%
16%
Masculino
Feminino
Masculino
Feminino
< 30 anos
COLABORADORES CGD,SA POR CATEGORIA PROFISSIONAL,
GÉNERO E FAIXA ETÁRIA (2013)
(em percentagem e número)
CGD,SA
< 30 anos
Dos 30
aos 50
anos
Género
> 50 anos
M
Número
Total
F
Administração
0%
50%
50%
100%
-
2
Quadros Superiores
0%
58%
42%
62%
38%
826
Quadros Médios
3%
80%
17%
47%
53%
3922
16%
56%
28%
40%
60%
5013
Profissionais semi
qualificados
0%
18%
82%
67%
33%
45
Profissionais não qualificados
0%
4%
96%
-
100%
84
Profissionais altamente
qualificados e qualificados
BCA
< 30 anos
Dos 30
aos 50
anos
Género
> 50 anos
M
F
Número
Total
Direção
0%
56%
44%
56%
44%
9
Chefia/Gerência
0%
69%
31%
40%
60%
88
Técnica
11%
69%
20%
67%
33%
171
Multifunções
11%
83%
7%
26%
74%
46
Administrativa
0%
57%
43%
30%
70%
37
Auxiliar
6%
56%
38%
49%
51%
84
Relatório de Sustentabilidade 2013
60
RELATÓRIOS CGD
< 30 anos
BI
Dos 30
aos 50
anos
Género
> 50 anos
M
F
Número
Total
Administração
0%
100%
0%
100%
0%
1
Técnicos
0%
100%
0%
20%
80%
15
Empregados Bancários
27%
73%
0%
36%
64%
94
Ajudantes de Serviços Gerais
20%
80%
0%
80%
20%
5
< 30 anos
BCG BRASIL
Dos 30
aos 50
anos
Género
> 50 anos
M
F
Número
Total
Diretoria
0%
0%
100%
50%
50%
2
Executivo
0%
50%
50%
83%
17%
6
Gerencial
4%
88%
8%
65%
35%
26
44%
53%
3%
56%
44%
32
Administrativo
A CGD prossegue uma política inclusiva, integrando sem discriminação pessoas portadoras de deficiência física, assegurando a ajuda técnica e garantindo a acessibilidade necessária à plena integração e desenvolvimento destes colaboradores.
Em 2013, a CGD integrava 133 colaboradores portadores de deficiência física (77 mulheres
e 56 homens), em Cabo Verde o BCA integrava 2 colaboradores com deficiência motora e
o BI 1 colaborador.
IGUALDADE SALARIAL POR CATEGORIA PROFISSIONAL E GÉNERO
(em %)
RÁCIO REMUNERAÇÃO
MÉDIA (M/H) - 2013
RÁCIO SALÁRIO BASE MÉDIO (M/H)
CGD,SA
90% 91% 91%
90% 89% 90%
• Quadros Superiores: 83%
• Quadros Médios: 88%
• Profissionais altamente
qualificados e qualificados:
98% 102% 101%
95% 94% 95%
94%
Quadros superiores
Quadros médios
2011
Profissionais
altamente
qualificados e
qualificados
2012
• Profissionais semi-qualificados: 95%
Profissionais
semi-qualificados
2013
• Direção: 174%
• Chefia/Gerência: 101%
• Técnica: 413%
• Multifunções: 93%
• Administrativa: 105%
• Auxiliar: 75%
BCA
426%
166%
98%
Direção
Chefia/Gerência
Relatório de Sustentabilidade 2013
92%
Técnica
Multifunções
118%
Administrativa
85%
Auxiliar
61
RELATÓRIOS CGD
RÁCIO REMUNERAÇÃO
MÉDIA (M/H) - 2013
RÁCIO SALÁRIO BASE MÉDIO (M/H)
• Administração: N.A
• Técnico: 99%
• Empregado Bancário: 99%
• Ajudante de Serviços
Gerais: 63%
BI
99%
99%
108%
Técnico
Empregado
Bancário
Ajudante de Serviços
Gerais
• Diretoria: 263%
• Executivo: 91%
• Gerencial: 66%
• Administrativo: 63%
BCG BRASIL
263%
91%
Diretoria
Executivo
66%
63%
Gerencial
Administrativo
Na CGD,SA e bancos afiliados, a remuneração base paga aos colaboradores encontra-se
definida em tabela salarial, por nível/escalão, para cada categoria profissional, não existindo distinção entre géneros. À semelhança do reporte dos anos anteriores, a CGD,SA
procedeu ao cálculo da proporção entre homens e mulheres por categoria profissional,
tendo sido apuradas alguns diferenças entre géneros, o que se deveu exclusivamente ao
facto de existirem diferenças no número de colaboradores por género nos vários níveis/
escalões, sendo assegurada a igualdade de remuneração base para colaboradores do
mesmo nível e categoria profissional, sejam eles do género feminino ou masculino.
3.1.2 Atração e Retenção de Talento
A CGD manteve a sua política de orientação para a valorização dos seus recursos humanos e gestão de talentos. O desenvolvimento de carreira dos seus colaboradores traduz-se
na criação de oportunidades de evolução profissional, sobretudo através de processos de
mobilidade interna, que permitam o desenvolvimento das suas competências e a concretização das suas expectativas.
Tema Relevante:
Atração e retenção de
talento
No âmbito do recrutamento externo, em 2013, a CGD manteve ativo o seu Programa de
Estágios que tem permitido promover a imagem e a marca CGD junto de segmentos que
têm vindo a ser considerados estratégicos, nomeadamente, o segmento jovem universitário. Este programa viabiliza, no âmbito da responsabilidade social, a possibilidade dos
jovens, que se encontram a frequentar cursos técnico-profissionais ou cursos superiores,
realizarem os seus estágios curriculares ou obterem uma primeira experiência em contexto
empresarial logo após a licenciatura. Permite também, através da caracterização de estagiários, identificar os que evidenciam perfil adequado e potencial de desenvolvimento para
o exercício de uma atividade profissional na CGD, os quais passam a integrar a Bolsa de
Recrutamento.
Este processo assenta numa política de proximidade com o meio académico, quer através do estabelecimento de relações protocolares, quer através dos Gabinetes de Saídas
Profissionais das Universidades que contam com a CGD como parceira, nomeadamente,
aquando da realização de Feiras de Emprego. Em 2013, a CGD esteve presente em nove
Feiras de Emprego.
Relatório de Sustentabilidade 2013
62
RELATÓRIOS CGD
Desta forma, este programa apresenta um duplo benefício dado que para a CGD constitui
um instrumento de atração e retenção de talento e, para a comunidade académica, constitui um meio de integração dos estudantes na vida ativa.
No ano de 2013 concederam-se 323 estágios dos quais, 162 Profissionais e 161 curriculares (incluindo as Academias de Verão). Do total de estágios concedidos 102 foram no
âmbito do Movimento Empregabilidade. No final do ano, a CGD contava com 151 estagiários.
No BCA foram concedidos 36 estágios profissionais e 5 curriculares, contando no final do
ano com 34 estagiários. O BI tinha 8 estagiários no final de 2013, tendo concedido 16 estágios profissionais e 1 estágio académico ao longo do ano.
CONTRATAÇÕES E SAÍDAS POR GÉNERO, FAIXA ETÁRIA E PAÍS
(em %)
CGD,SA
BI – Cabo Verde
Taxa de Novas Contratações
Taxa de Novas Contratações
60%
16% 16% 16%
38%
< 30 anos
0% 0% 0%
0% 0% 0%
Dos 30 aos 50
anos
> 50 anos
Masculino
1% 2% 2%
1% 2% 2%
Global
Portugal
Feminino
15%
9%
0%
< 30 anos
Total
0% 0% 0%
> 50 anos
Feminino
27%
16%
15%
13%
10%
Cabo Verde Global
TOTAL
23%
18%
8%
5% 7%
8%
6% 7%
3% 3% 3%
1% 1% 1%
Dos 30 aos 50
anos
> 50 anos
Global
Portugal
< 30 anos
BCA – Cabo Verde
Dos 30 aos 50
anos
7% 8% 8%
0% 0% 0%
> 50 anos
Cabo Verde Global
BCG Brasil
Taxa de Novas Contratações
Taxa de Novas Contratações
45%
28%
33%
20%
37%
35%
30%
29%
25%
24%
13%
4%
< 30 anos
2%
Taxa de Rotatividade
21% 21% 21%
32%
Dos 30 aos
50 anos
Masculino
Taxa de Rotatividade
< 30 anos
3% 2%
2% 2%
Dos 30 aos 50
anos
Masculino
Relatório de Sustentabilidade 2013
0% 0% 0%
> 50 anos
Feminino
4% 3% 3%
0%
0%
< 30 anos
Cabo Verde Global
Dos 30 aos 50
anos
Masculino
TOTAL
63
16%
> 50 anos
Feminino
Brasil - Global
TOTAL
RELATÓRIOS CGD
BCA – Cabo Verde
BCG Brasil
Taxa de Rotatividade
Taxa de Rotatividade
35%
10%
25%
7%
3%
1%
0% 0% 0%
< 30 anos
1%
32%
27%
25%
28%
30%
20%
3% 3% 3%
7%
5%
0%
Dos 30 aos 50
anos
Masculino
2%
33%
> 50 anos
Feminino
Cabo Verde Global
< 30 anos
TOTAL
Dos 30 aos 50
anos
Masculino
> 50 anos
Feminino
Brasil - Global
TOTAL
DESENVOLVIMENTO DO CAPITAL HUMANO
A CGD considera essencial acompanhar, orientar e potenciar a carreira profissional dos
seus colaboradores.
No que se refere às funções críticas para o negócio de particulares – Gerentes, Subgerentes e Gestores de Clientes – os empregados identificados com potencial para o exercício
daquelas funções são caracterizados através de um conjunto de provas e passam a integrar a Bolsa de Recrutamento Interno (BRI), processo que permite identificar áreas de
melhoria e a partir do qual são desenhados planos individuais de desenvolvimento, em
parceria com as hierarquias. Durante o ano de 2013, foram caracterizados 50 empregados
e definiram-se 138 planos de desenvolvimento individual.
Tema Relevante:
Desenvolvimento do
capital humano
Gestão de carreiras,
remuneração e
incentivos
Quando ocorre a nomeação para as novas funções, o empregado oriundo da BRI passa a
integrar um Plano de Estágio na Função (PEF) – programa formativo específico que contempla formação presencial, formação e-learning e formação experiencial, cuja finalidade
consiste em dotar o colaborador das competências e conhecimentos considerados fundamentais para o bom desempenho das suas funções. Em 2013 o PEF envolveu um total de
111 empregados.
Em 2013 foi implementado um Processo de Certificação nas funções, através do qual 114
empregados da rede de particulares, envolvidos no PEF, foram já chamados a prestar
provas de conhecimentos (teórica e prática) que, no caso de aproveitamento, contribuíram
para a confirmação nas funções e possibilitaram ainda a atribuição de um Certificado emitido pelo Instituto de Formação Bancária.
Este processo de certificação foi recentemente alargado aos empregados que transitaram
da função de Gestor de Clientes Caixazul para Gestor de Clientes Empresas, que passaram a estar envolvidos num percurso formativo específico.
AVALIAÇÃO DE DESEMPENHO
Com vista a contribuir para o seu desenvolvimento profissional, motivação e reconhecimento do mérito, anualmente os colaboradores são avaliados pelas suas competências,
atitudes e cumprimento de objetivos estabelecidos previamente, segundo um processo em
cascata no âmbito do sistema de gestão de desempenho.
Em 2013, 100% dos colaboradores ao serviço receberam avaliação de desempenho.
Foi ainda incluido um objetivo de sustentabilidade, diretamente associado ao Programa
Corporativo de Sustentabilidade, no sistema de gestão de desempenho, nomeadamente
um objetivo de desempenho associado à avaliação do Dow Jones Sustainability Index.
Relatório de Sustentabilidade 2013
64
RELATÓRIOS CGD
Importa também referir, que no âmbito do sistema de incentivos e pontos, aplicado à rede
comercial, encontra-se em estudo o alargamento deste sistema a mais áreas funcionais.
FORMAÇÃO
O Plano de Formação de 2013 deu continuidade ao percurso iniciado nos últimos dois
anos, mantendo o alinhamento com os vetores estratégicos para o triénio.
MÉDIA DE HORAS DE FORMAÇÃO
(em horas/colaborador)
1,42 2,17
35,05
22,23
42,47
Quadros Superiores
Quadros Médios
Profissionais altamente
qualificados e qualificados
Profissionais semi-qualificados
No que diz respeito a programas dirigidos ao desenvolvimento pessoal e aprendizagem
contínua, a CGD manteve duas linhas de atuação:
1. Formação Capacitante e de Desenvolvimento junto de grupos funcionais, através de programas
globais que proporcionam conhecimentos e treino ao nível técnico e comportamental. Refiram-se
como exemplos
Programa Reforçar Competências Chave,
que difundiu de forma generalizada junto da
rede comercial procedimentos, novas exigências
regulamentares e boas práticas comportamentais
ou outras no acompanhamento do incumprimento
e gestão de risco de crédito. Neste Programa
trabalhou-se também a capacitação das
equipas comerciais e de gestão relativamente
à necessidade de sofisticação dos modelos e
do conhecimento que hoje é necessário ter no
acompanhamento das empresas.
Programa Capacitar e Certificar, onde se
apoiou em termos formativos a aquisição de
conhecimentos com vista à aprendizagem de
competências base necessárias ao exercício
das funções: estagiários, contratados, Gerentes,
Subgerentes, Gestor Caixazul e Gestor Caixa
Empresas.
2. Formação como resposta a necessidades de maior especificidade, por vezes ao nível individual
ou mesmo no apoio ao desenvolvimento de colaboradores com potencial. Refira-se nesta linha:
• 348 colaboradores inscritos em
Cursos,
Conferencias e Seminários no País e no
Estrangeiro –, dirigido ao aprofundamento e
acompanhamento de áreas específicas de
conhecimento
• 226 colaboradores de Direções Comerciais e
de Suporte receberam formação no âmbito do
Programa de Formação em Línguas Estrangeiras
• 89 colaboradores beneficiaram do Programa
de Formação de Alta Especialização, que apoiou
a frequência de cursos do Ensino Superior,
Mestrados, Pós-Graduações e Cursos de
Especialização, participando de acordo com
os critérios definidos, nos custos de matrícula
e propinas dos mesmos e proporcionando
condições de preparação para os exames
quando enquadrados no âmbito do Estatuto do
Trabalhador-Estudante
• 1152 colaboradores receberam formação
no Programa de Office de forma a melhorar as
competências para lidar com as novas tecnologias
A par destes Programas, a CGD continuou a apostar em alguns eixos incluídos no Plano de
Formação 2011-2013, que contribuíram para a valorização profissional dos colaboradores,
por via do reforço do vetor da formação interna, através de:
• maior envolvimento dos colaboradores na construção de conteúdos formativos e na
condução de ações de formação, dando-se relevo ao know-how interno e à difusão
das boas práticas;
Relatório de Sustentabilidade 2013
65
RELATÓRIOS CGD
• Consolidação da Bolsa de Formadores Internos e das “Equipas Regionais” de Formadores Internos, através da sua rotação e reforço com novos colaboradores.
PRINCIPAIS INDICADORES DA BOLSA DE FORMADORES INTERNOS
320
formadores
internos no
final do ano
79
formadores
da área de
empresas
45
formadores
da área de
particulares
196 temas
de formação
diversos
Também conforme foi referido em anos anteriores, além dos formadores inseridos em
Bolsa de Formadores (formadores regulares) existem formadores pontuais que participam
na condução de sessões de formação ou parte destas de forma não regular. Em 2013 registaram-se 107 ações que beneficiaram da participação deste tipo de formadores.
Em 2013 manteve-se a preparação dos formadores internos através da sua inclusão num
curso, com uma componente e-learning, presencial e de autoscopia que proporciona as
bases pedagógicas para condução de uma sessão de formação presencial, tendo sido
envolvidos neste curso 105 formadores internos. Em alguns Programas Formativos, os
Formadores internos beneficiaram também de coaching especializado em sala.
A CGD prosseguiu também o desenvolvimento de programas de formação em conjunto
com instituições de ensino, à medida das necessidades da CGD:
• Incremento das iniciativas de formação local, através do lançamento de novas Ações
de Dinamização Local, que em 2013 registaram mais de 20 000 participações;
• Continuação do Processo Certificação Funcional para as quatro principais funções
da Rede Comercial, tendo sido envolvidos em 2013, 114 empregados;
• Mobilização das equipas para o processo de transformação da CGD tendo sido
dado continuidade ao Programa de Formação Executiva dirigido a elementos com
funções Diretivas.
Lançamento de Curso de Sustentabilidade para Colaboradores
Em 2013 a CGD lançou o Curso de Sustentabilidade em e-learning, com o objetivo
de dotar todos os colaboradores de conhecimentos sobre Sustentabilidade e dar a
conhecer o contributo do setor bancário para o desenvolvimento sustentável, mais
especificamente sobre a forma como a CGD tem gerido a sua atividade de modo
responsável, através do seu Programa Corporativo de Sustentabilidade.
Tema Relevante:
Formação e
sensibilização
ambiental a
colaboradores
A taxa de conclusão do curso foi de 85%, com um nível de satisfação dos formandos
de 95%.
Quanto à avaliação da formação, foi realizado um questionário de satisfação junto do
órgão diretivo dos OE, no que diz respeito à eficácia das respostas formativas e quanto
ao seu alinhamento estratégico, a avaliação média das respostas dadas foi de Bom
(4 numa escala de 1 a 6).
Relatório de Sustentabilidade 2013
66
RELATÓRIOS CGD
FORMAÇÃO NAS ESTRUTURAS INTERNACIONAIS
MÉDIA DE HORAS DE FORMAÇÃO POR CATEGORIA PROFISSIONAL NOS BANCOS
AFILIADOS
(em número de horas)
BCA
O BCA tem um Plano Estratégico de Formação, Conhecimento e Inovação 2012-2014 que
contempla todos os colaboradores. Anualmente é elaborado um Plano Operacional de Formação.
30,86 horas de formação/colaborador
Direção
26,33
35,36
7,22
13,15
Chefia/Gerência
33,75
Técnica
Multifunções
23,56
Administrativa
Auxiliar
BI
No BI são proporcionadas diversas ações de formação aos colaboradores de diferentes
áreas, com vista ao desenvolvimento de competências.
2,40
Técnico
23,73 horas de formação/colaborador
28,77
24,31
Empregado Bancário
Ajudante de Serviços
Gerais
BCG Brasil
A política de formação e desenvolvimento do BCG Brasil estabelece que o processo de
formação permite melhorar o nível de conhecimentos e do desempenho dos colaboradores através da identificação de pontos fortes individuais e de equipas, incentivando o seu
aprimoramento. O BCG Brasil acredita que formar pessoas é muito mais do que ensinar
algo a um colaborador ou a uma equipa, é também transferir conhecimentos, dar suporte,
orientar, desenvolver habilidades e, consequentemente, proporcionar o aumento da produtividade.
1,00
21,50
32,38
Diretoria
Executivo
35,62 horas de formação/colaborador
45,54
Gerencial
Administrativo
MEDIDAS DE EQUILÍBRIO ENTRE VIDA PESSOAL-PROFISSIONAL
A gestão do Ativo Humano, em termos da criação de condições de bem-estar e desenvolvimento dos colaboradores, constitui uma das linhas estratégicas da sustentabilidade da
CGD.
Trata-se de um processo centrado no fator humano enquanto principal elemento diferenciador e alicerçado numa cultura eticamente irrepreensível, traduzida no rigoroso cumprimento das obrigações legais e na adoção voluntária das melhores práticas nacionais e
internacionais em matéria de responsabilidade social e familiar, nomeadamente em termos
de conciliação do trabalho e da vida pessoal/familiar dos colaboradores.
A CGD procura fomentar e apoiar o desenvolvimento dos seus colaboradores em todas
as vertentes da vida para além do trabalho, valorizando a família, o reforço dos múltiplos
Relatório de Sustentabilidade 2013
67
RELATÓRIOS CGD
papéis sociais e de cidadania e a dimensão sociocultural e desportiva, para uma vida ativa
saudável e responsável.
Em 2013 foi dado início ao processo de harmonização de políticas e medidas no âmbito
corporativo, tendo em vista uma atuação concertada e o reforço de uma cultura solidária
transversal a todo o Grupo CGD.
Por outro lado, foi dada particular atenção às solicitações e tensões decorrentes do contexto social e económico atravessado, visando prosseguir a procura de respostas flexíveis
e adaptadas à realidade socioprofissional e familiar concreta, nas diversas geografias a
envolver.
Tema Relevante:
Conciliação entre
a vida pessoal e
profissional
De entre as medidas de apoio com impacto para a conciliação, destacam-se as seguintes:
a)Apoio psicossocial – Prosseguiu em 2013 o desenvolvimento do programa de
atendimento psicossocial para empregados e famílias, suportado na melhor articulação das áreas do serviço social e da psicologia, qualificadas para intervir de forma
técnica e ética em situações problemáticas.
b)Apoio socioeconómico – A conjuntura económica recessiva motivou uma particular atenção às medidas de apoio financeiro, com vista a prevenir e reforçar o equilíbrio das famílias CGD. Além do crédito à habitação e crédito pessoal já praticado
em condições mais favoráveis, destaca-se em 2013:
• Revisão do normativo do crédito pessoal, com reforço do princípio de rigorosa
contenção e do incentivo à poupança, e enfoque na prevenção de situações de
precariedade económica;
• Possibilidade de consolidação de créditos de curto prazo mediante critérios
sociais;
• Possibilidade de introdução de carência de capital por um ano nos créditos à
habitação bonificados;
• Prorrogação de duas linhas de crédito pessoal criadas em 2012, respetivamente
para empregados da CGD ativos e reformados, e para empregados das Empresas do Grupo CGD, destinadas a apoiar necessidades de ordem social mais relevantes.
c)Apoios na saúde
• Disponibilização de Postos Médicos e de Enfermagem nos principais centros
urbanos e celebração de protocolos com prestadores convencionados em diversas valências, garantindo uma ampla cobertura nacional a nível médico;
• Campanhas de vacinação e de rastreio gratuito, com enfoque na prevenção da
gripe sazonal, na cessação tabágica ou na prevenção das doenças cardiovasculares e outras, mediante articulação entre serviços da Medicina do Trabalho e
Postos Médicos.
• Celebração de protocolos para garantir cuidados continuados integrados a empregados e famílias;
• Protocolos específicos de tratamento na área das doenças de adição, para
empregados e familiares;
• Atribuição de subsídios e apoios em tratamentos específicos para filhos com
necessidades especiais;
• Regime de comparticipação especial na área da grande doença.
Relatório de Sustentabilidade 2013
68
RELATÓRIOS CGD
d)Políticas de flexibilidade e apoio socioprofissional
• Adequação da função, local/ posto de trabalho às condições físicas e psicológicas
dos empregados;
• Mobilidade geográfica e funcional baseada numa política de conjugação de interesses CGD/ interesses pessoais e familiares dos empregados;
• Possibilidade de prorrogação de faltas para Assistência à Família em situações
de recorte social extremo, como na Grande Doença;
• Atribuição de Subsídio de Trabalhador Estudante;
• Prioridade na admissão de familiares de colaboradores falecidos ou incapacitados para o trabalho.
e)Apoio sociofamiliar
• Atribuição de subsídios sociais aos filhos dos empregados;
• Atribuição de Bolsas para filhos de empregados no ensino superior segundo critérios sociais e de meritocracia;
• Alargamento da rede de protocolos para aquisição de produtos e serviços em
condições preferenciais, nas áreas de seguros, transporte, creches e infantários,
lares e apoio domiciliário;
• Realização de colónias de férias, cursos de línguas e outros nas férias escolares;
• Partilha de livros escolares já usados;
• Aulas de estudo acompanhado de Língua Inglesa para jovens que frequentem o
ensino básico e secundário.
f) Solidariedade social
• Campanha de angariação de dadores de plaquetas e medula óssea, ampliando a
ação do Grupo de Dadores de Sangue dos SSCGD;
• Desenvolvimento do Voluntariado Corporativo tendo sido apoiadas inúmeras
iniciativas de voluntariado social e ambiental; destaca-se o voluntariado interno
dinamizado através do Grupo “Seniamor”, que incide na prevenção do isolamento
social após a reforma;
• Apoio às associações de aposentados/ reformados, com destaque para a ANAC
que, em 2013, assumiu a presidência do Agrupamento Europeu de Caixas Económicas entre representantes de bancos de 8 países, traduzindo o reconhecimento do seu prestígio na área do associativismo sénior.
g)Dinâmica cultural e desportiva
• Acesso facilitado a espetáculos para grupos alvo específicos;
• Clube de Leitura, com a possibilidade de encomenda de livros com isenção de
custos de expedição no caso dos residentes nas regiões autónomas, combatendo
a insularidade, e ainda, parcerias com editoras e livreiros;
• Divulgação de livros especialmente dirigidos a crianças com necessidades especiais;
• Acesso em condições mais favoráveis à oferta cultural da Fundação Culturgest
para empregados e familiares;
• Na área desportiva, a CGD disponibiliza várias infraestruturas de apoio, em particular, no Centro Cultural e Desportivo do Edifício-Sede e no Pavilhão da Ajuda;
são ainda estabelecidos protocolos preferenciais para a prática das mais diversas
modalidades, para empregados e familiares, por todo o país.
Relatório de Sustentabilidade 2013
69
RELATÓRIOS CGD
A excelência da política da CGD em matéria de conciliação do trabalho e da família só é
possível através de uma cultura de liderança social e da participação ativa, responsável,
solidária e resiliente das Pessoas, não como meros destinatários das medidas sociais mas
como agentes na gestão dos desafios.
BENEFÍCIOS CONCEDIDOS NAS ESTRUTRAS INTERNACIONAIS
BCA: Créditos à habitação, para viatura, abonos fiscais e adiantamentos de vencimentos a taxas bonificadas; Subsídio de renda de casa, para alguns gerentes; Prémio de
Produtividade, atribuído anualmente e indexado à Avaliação de Desempenho; Comparticipação em 50% do valor das propinas dos Cursos de Formação académica ou
profissional frequentados no país, quando considerados de interesse para o Banco;
comparticipação em 75% do valor da propina mensal, aos colaboradores que queiram
frequentar cursos de inglês ministrados no país, sendo a decisão tomada caso a caso,
em função do interesse concreto para o Banco e do valor das propinas; Seguros de
Vida para todos Colaboradores; Comparticipação nas mensalidades pagas pelos colaboradores em alguns ginásios, na Cidade da Praia; Subsídio de combustível (atribuído
a algumas chefias); Atribuição de telemóveis e carregamentos (atribuído a algumas
chefias e técnicos de áreas especificas); Atribuição de viaturas aos Diretores e Coordenadores de Órgãos de Staff.
BCG Brasil: Assistência médica e odontológica concedida a todos os colaboradores e
seus dependentes diretos (cônjuge ou companheiro(a) e filhos); Programa de Previdência Complementar após 90 dias da data de admissão; Seguro de Vida; Vales de transporte, refeição, alimentação e cultura; Subsídio para creche e ama; Subsídio para filhos
com grau de deficiência.
3.1.3 Comunicação e Sensibilização Interna
A comunicação interna é um tema estratégico na gestão do ativo humano da CGD. Como
tal, existem vários canais e suportes, à disposição de todos os colaboradores, que asseguram o diálogo permanente.
PRINCIPAIS SUPORTES DE COMUNICAÇÃO INTERNA
SUPORTE
OBJETIVOS
2013
Intranet
Divulgar a todos os colaboradores
informação institucional numa base diária
75,8 milhões de
páginas vistas em
2,28 milhões de
visitas
Newsletter
CaixaNotícias
Difundir mensalmente num único suporte
informação sobre todas as áreas de
interesse da CGD. É considerada a
newsletter “oficial” da CGD.
-
Microsite nóscaixa
Agrupar informação não comercial
ou institucional de interesse para os
colaboradores com atualização semanal
1 milhão de
páginas vistas
Relatório de Sustentabilidade 2013
70
RELATÓRIOS CGD
SUPORTE
OBJETIVOS
2013
Publishing
Interno – Revista
nóscaixa
Fortalecer o sentimento de pertença ao
grupo CGD e os laços dos colaboradores e
facilitar a identificação dos colaboradores
com os valores da organização
Publicação trimestral
–
Comunicação por
email – CaixaInfo
Difundir informação da caráter pontual num
suporte reconhecido.
–
Molduras Internas Reforço de mensagens no Edifício Sede com
(Posters)
recurso a cartazes em áreas de circulação
–
CAIXAPESSOAL – PORTAL INTERNO DE GESTÃO DE RECURSOS
HUMANOS
O portal Caixapessoal – portal exclusivo para colaboradores CGD, inteiramente dedicado a
temas relacionados com a Gestão de Recursos Humanos – continuou a ser um instrumento
essencial na gestão quotidiana, permitindo o acesso a informação personalizada e aplicações RH, tendo na sua raiz uma lógica de difusão de Conhecimento na organização e de
apoio ao desenvolvimento profissional e pessoal de cada colaborador.
Em 2013 registou-se uma média mensal de cerca de 9.000 acessos internos ao Caixa-pessoal, em resultado de uma política de dinamização e gestão ativa de conteúdos, assim
como da disponibilização de funcionalidades relevantes para a vida de cada colaborador
como, por exemplo, acesso a aplicações, destaques noticiosos sobre matérias RH e formação e-learning (incluindo comunidades de partilha de conhecimento).
O Caixapessoal continuou a estar disponível, para cada empregado, mesmo fora do seu
local de trabalho, sendo este fator especialmente importante no que diz respeito à formação à distância (cursos e-learning e/ou tutoriais formativos). Em 2013 registaram-se
107.000 acessos ao portal, sendo que, deste total, 3.300 foram acessos efetuados a
partir do exterior da organização aos fins de semana.
Nas situações em que o colaborador não encontra a informação desejada no portal ou
necessita de contactar a Direção de Pessoal para qualquer pedido relativo a matérias de
gestão RH, tem ainda à sua disposição o serviço de Helpdesk Caixapessoal online.
4.ª Edição do Concurso Caixa de ideias
Em 2013, foi prosseguida a sensibilização dos colaboradores para os temas desenvolvidos
no Programa Corporativo de Sustentabilidade, através dos vários suportes de comunicação
interna.
Foram também desenvolvidas várias iniciativas periódicas das quais se destacam o Concurso Caixa de Ideias e a comemoração do aniversário da CGD.
O Concurso Caixa de Ideias é um concurso interno da CGD, destinado a todos os seus
colaboradores e que visa estimular a criação e apresentação de ideias originais e inovadoras, aplicáveis em áreas estratégicas de atuação da CGD. O seu objetivo é permitir que
os colaboradores participem ativamente nos desafios estratégicos da CGD, com soluções
de melhoria e evolução de procedimentos, processos, produtos e serviços.
Em 2013, o concurso teve um único tema: As Empresas. Este tema teve como objetivo que as ideias contribuíram para o compromisso assumido pela CGD no sentido de
apoiar ativamente o desenvolvimento económico do país, a internacionalização e inova-
Relatório de Sustentabilidade 2013
71
RELATÓRIOS CGD
ção das empresas portuguesas (com especial enfoque nas PME), num enquadramento
de reforçada competitividade e de promoção da sustentabilidade em termos latos. Foi
incentivada a participação em equipas multidisciplinares –, integrando uma componente
formativa forte e focando-se na valorização e demonstração do talento interno, com vista
a potenciar resultados mais visíveis e implementáveis.
Concorreram 104 equipas, num total de 327 colaboradores. As ideias que passaram à
final do concurso foram seis, tendo a ideia “Prospects em Ágile” sido a grande vencedora, a qual consiste numa plataforma de carregamento e tratamento de operações de
crédito.
137.º Aniversário da CGD
A CGD celebrou 137 anos com uma ação cujo objetivos passaram por reforçar o elo emocional que une os trabalhadores à instituição, gerar proximidade entre a CGD e os seus
colaboradores, relembrar os valores emocionais que ligam os colaboradores à marca e
motivar os colaboradores para os desafios futuros.
A ação de comemoração consistiu no envio de e-mails teaser motivacionais (um por dia,
durante 5 dias) a todos os colaboradores do Grupo CGD, culminando com o envio de um
e-mail do Presidente da Comissão Executiva a dar os parabéns a todos os colaboradores,
no dia 10 de abril, dia do aniversário.
Lançamento de Programa De Nós para Nós
Em dezembro de 2013, a mensagem de Ano Novo do PCE marcou o lançamento do
programa «De Nós para Nós». Este programa de comunicação interna tem como objetivos informar e envolver os colaboradores no projeto transformacional de incremento da
eficácia da Organização,em curso. O lançamento do programa comunicação iniciou-se
com a mensagem do PCE, que apresentou a página do programa na intranet e o filme
motivacional sobre o projeto transformacional, a importância das equipas e os valores
da CGD.
3.1.4 Voluntariado Corporativo
A prática do Voluntariado Corporativo é um dos meios utilizados no exercício da responsabilidade corporativa da CGD para incentivar a participação ativa dos colaboradores na
implementação da Política de Envolvimento da Comunidade, contribuindo para sensibilizar os colaboradores para a importância dos temas de sustentabilidade, destacando-se o
ambiente, a educação financeira e o apoio social, estando ao mesmo tempo a contribuir
para a participação no desenvolvimento sustentável.
Em 2013, destaca-se a participação dos colaboradores da CGD em duas iniciativas de
voluntariado relevantes – o Programa Young VolunTeam e no projeto “Educação para o
Empreendedorismo”, da Junior Achievement Portugal.
PROGRAMA YOUNG VOLUNTEAM
A CGD, em conjunto com a Sair da Casca, a ENTRAJUDA e o apoio da Direção-Geral da
Educação (DGE) e do Programa Juventude em Ação da Comissão Europeia, desenvolveu
durante o ano de 2013 o Programa Young VolunTeam, com os seguintes objetivos:
Relatório de Sustentabilidade 2013
72
RELATÓRIOS CGD
• Sensibilizar toda a comunidade educativa para a prática do Voluntariado como
expressão de cidadania ativa;
• Reforçar o reconhecimento da importância do seu contributo para o desenvolvimento de competências fundamentais nos jovens em diferentes eixos: inclusão
social, empreendedorismo, educação, emprego e cidadania;
• Criar um novo espaço de cidadania ativa, com oportunidades de aprendizagem e de
participação que promovem não só a solidariedade, mas também a mobilidade, a
curiosidade, a abertura e o empreendedorismo dos alunos;
• Contribuir para a melhoria do lugar ocupado por Portugal no ranking europeu de
voluntariado jovem e constituir um caso de sucesso, que possa servir de exemplo
para o desenvolvimento de novos projetos na área da responsabilidade social.
O Programa Young VolunTeam contou na sua edição piloto (ano letivo 2012/2013) com a
participação de 25 escolas de todo o país com grupos de três a quatro alunos e um professor.Os alunos atuaram ao longo do ano como embaixadores e agentes de mudança na
escola, implementando as várias ações que lhes foram propostas no âmbito do programa
e disseminando os valores do voluntariado junto de outros alunos, das suas famílias e da
comunidade local.
PRINCIPAIS RESULTADOS DO IMPACTO DO PROGRAMA YOUNG VOLUNTEAM NA
COMUNIDADE
• 101 alunos embaixadores
• Mobilização de 576 colegas nas escolas
Programa Young
VolunTeam
• Dinamização de 216 sessões de formação para
o Voluntariado em 51 escolas do Ensino Básico,
envolvendo 1504 alunos.
• 164 ações, campanhas e projetos de voluntariado
• 108 entidades beneficiárias
• Angariação de 50 687 kg de bens alimentares,
400 kg de tampinhas, 1580 kg de papel para reciclagem, 1175 kg de roupa, 834 kg de brinquedos,
1083 kg de livros e ainda 6774 euros.
JUNIOR ACHIEVEMENT PORTUGAL - EDUCAÇÃO PARA O EMPREENDEDORISMO
Desde de 2010 que a CGD tem vindo a colaborar no projeto “Educação para o Empreendedorismo”, da Junior Achievement Portugal que tem como principal objetivo levar às escolas
conceitos de literacia financeira, de cidadania e promoção do empreendedorismo, valorizando a criatividade e inovação.
Junior Achievement
Portugal –
Educação para o
Empreendedorismo
• 62 colaboradores voluntários
• 481 horas
• Beneficiários: 63 turmas de várias escolas do país
e mais de 1500 alunos.
Em 2013, a CGD renovou a protocolo com a Entrajuda e o apoio a um dos projetos mais
carismáticos e inovadores no âmbito desta colaboração, o projeto da Bolsa do Voluntariado
– uma ferramenta online e ponto de encontro entre a procura e a oferta de trabalho voluntário. A CGD é o parceiro principal da Bolsa do Voluntariado, atualmente disponível, além do
site
, também no Facebook (Volunteer-book), sendo a 1.ª App
no âmbito do 3.º setor, desenvolvida para Windows 8.
Relatório de Sustentabilidade 2013
73
RELATÓRIOS CGD
Na atividade de voluntariado, a CGD continou a ter a valiosa participação de:
• Grupo de Dadores de Sangue dos Serviços Sociais da CGD;
• ANAC – Associação Nacional dos Aposentados da CGD; e
• Séniamor (Lisboa e Porto) destaca-se o papel deste grupo de voluntários na solidariedade interna contribuindo para a prevenção do isolamento social após a
reforma.
3.1.5 Saúde e Segurança no Trabalho
A CGD realiza várias iniciativas em termos de saúde e segurança para os seus colaboradores e clientes, apostando na melhoria contínua dos seus processos e alinhando as
suas atividades com as melhores práticas das OHSAS 18001. Está inclusive prevista
para 2014 a elaboração de uma Política de Segurança e Saúde no Trabalho para o
Grupo.
SAÚDE OCUPACIONAL
A política de Saúde Ocupacional da CGD não se restringe ao cumprimento da legislação
que regula a saúde e segurança no trabalho. Consiste numa política holística em prol da
melhoria da saúde e bem-estar físico, psíquico e social dos empregados. Em 2013, a CGD
iniciou o desenvolvimento de uma Política de Segurança e Saúde no Trabalho em conformidade com função RH corporativa.
Tema Relevante:
Saúde e segurança
ocupacional
Deste modo a equipa multidisciplinar da Medicina do Trabalho (médicos, enfermeiros,
psicólogos e administrativos) pratica um atendimento personalizado e de proximidade,
promovendo a caracterização exaustiva das situações, a sua orientação e, sempre que
necessário, a sua reabilitação e reintegração profissional.
É feita uma cuidadosa análise dos fatores ambientais, organizacionais e laborais, assim
como das características humanas e individuais que influenciam o comportamento no
trabalho. Procede-se à avaliação dos Riscos Profissionais (biológicos, químicos, físicos,
ergonómicos e psicossociais) e põem-se em prática as respetivas medidas de prevenção
que visam eliminar / diminuir danos.
Analisam-se as causas dos acidentes de trabalho e das doenças profissionais e promovem-se igualmente as necessárias medidas de prevenção. No ano de 2013 registaram-se
98 acidentes de trabalho, dos quais 55 in itinere e 43 no local de trabalho, dos quais 54 com
baixa; para além dos exames médicos ocasionais de regresso ao trabalho, foi feito o acompanhamento personalizado de 7 destes casos, considerado pertinente pela sua gravidade.
Neste ano não existiram casos de doença profissional.
No sentido de uma prevenção mais alargada e não apenas dirigida à função exercida ou
às condições de trabalho, nos exames clínicos da Medicina do Trabalho é feito um despiste
de alterações dos múltiplos aparelhos e órgãos por intermédio de observação clínica e de
exames auxiliares de diagnóstico, com a intenção de despistar situações de descompensação cujo diagnóstico precoce permita uma correção imediata sem as consequências de
doença evoluída.
Neste mesmo sentido a Medicina do Trabalho disponibiliza o acompanhamento em consultas de rastreio ginecomamário (162 consultas a 120 empregadas), nutrição (502 consultas
a 228 empregados), desabituação tabágica (130 consultas a 25 empregados) e apoio a
empregados viajantes em serviço (75 consultas a 52 empregados).
Relatório de Sustentabilidade 2013
74
RELATÓRIOS CGD
Continuou também disponível um espaço “Cantinho da Amamentação” para extração e
conservação de leite materno, com o intuito de aumentar o tempo de amamentação, conhecidos que são os benefícios materno-infantis. Mantém-se, no Caixapessoal, um espaço
com informação sobre saúde.
No ano de 2013 foram efetuados 7777 exames (admissões, periódicos e ocasionais). O
grupo de Psicologia caraterizou e acompanhou 483 situações problemáticas (64 do foro
orgânico e 419 do foro psicológico) e 10 situações de crise, estas últimas são consequência
dos assaltos. Situações problemáticas são toda e qualquer situação em que embora não
existindo absentismo prolongado existem um ou mais problemas (presentismo,conflitos
interpessoais,insatisfação,desmotivação) com impacto na saúde e bem estar dos empregados.
SEGURANÇA NO TRABALHO
No contexto da reestruturação orgânica da CGD, a Unidade de Segurança no Trabalho foi
integrada na Direção de Pessoal (DPE), na nova Área de Segurança e Saúde no Trabalho,
desenvolvendo a sua atividade de forma integrada com a Medicina do Trabalho. A recente
mudança estrutural, em conjunto com a adoção de políticas proativas, tem vindo a permitir
um maior enfoque na saúde e bem-estar dos colaboradores. Esta alteração permite uma
nova dinâmica que, no âmbito da política de pessoal, privilegia o contacto individual e personalizado com todos os Órgãos de Estrutura.
Durante o ano a CGD desenvolveu diversas atividades nesta área, de forma alinhada com
as melhores práticas:
1) Auditorias técnicas de Saúde e Segurança no Trabalho: realizada uma avaliação
de risco dos locais de trabalho, com base num planeamento tri-anual, com proposta de
medidas preventivas/corretivas sempre que aplicável. Foram realizadas 312 auditorias, em
2013, o que corresponde a 37% da rede comercial;
2) Análise e gestão dos acidentes de trabalho: na sequência da comunicação dos acidentes, são analisadas as circunstâncias da sua ocorrência e produzido um relatório com
proposta de medidas preventivas/corretivas, nos casos aplicáveis;
3) Análise e gestão de incidentes: na sequência de comunicação dos incidentes em
segurança laboral, são analisadas as circunstâncias em que estes ocorreram e promovidas
as ações necessárias para reduzir o impacto da ocorrência e prevenir incidentes futuros;
4) Estudos ergonómicos e análise de projetos: estes estudos dão origem a propostas de
correção no sentido de eliminar/reduzir o risco na origem. Em 2013 foi reavaliado o posto
de trabalho de atendimento das agências designado por “ilha”, tendo sido propostas melhorias significativas para o utilizador. Está em curso o levantamento de necessidades ao nível
das infraestruturas de copas na rede comercial com o objetivo de garantir a todos os estabelecimentos condições adequadas para a toma de refeições, e foi criado um espaço para
esse fim no edifício 5 de Outubro;
5) E-learning e ações de formação em sala no âmbito da Prevenção e Segurança: em 2013
teve lugar uma ação de formação em Saúde no Trabalho para estágios profissionalizantes
e outra destinada à Academia de Verão.
Relatório de Sustentabilidade 2013
75
RELATÓRIOS CGD
PREVENÇÃO E SEGURANÇA
No âmbito da sua Política de Prevenção e Gestão de Riscos de Segurança (PPGRS), que
se refere à segurança de pessoas e bens, património e valores, a CGD realiza várias iniciativas para avaliar os impactes das operações da CGD, através do Gabinete de Prevenção
e Segurança (GPS), em termos de segurança para os seus colaboradores e clientes, apostando na melhoria contínua dos sistemas de segurança existentes. Em 2013 o Gabinete
de Prevenção e Segurança (GPS) manteve a Certificação do Sistema de Gestão da Qualidade, e desenvolveu as seguintes principais iniciativas:
Tema Relevante:
Segurança de clientes
e do seu património
financeiro
1) Análise e gestão de incidentes: na sequência de comunicação dos incidentes, são
analisadas as circunstâncias em que estes ocorreram e promovidas as ações necessárias
para reduzir o impacto da ocorrência e prevenir incidentes futuros;
2) Ações de formação em sala no âmbito da Prevenção e Segurança: ações de formação em Prevenção e Segurança, no âmbito dos estágios profissionalizantes, a novos
colaboradores, e da formação a gerentes;
3) Ações de formação no âmbito do Programa CaixaSegura: formação às equipas de
primeira intervenção (EPI) e às equipas de resposta à emergência (ERE) com o objetivo de
habilitar os formandos com os conhecimentos teóricos e práticos que lhes permitam atuar,
com a máxima eficácia, em caso de emergência. Mais de 90% dos elementos das EPI’s/
ERE’s têm atualmente formação base nos temas da segurança contra incêndio e socorrismo. Em 2013 foi feita reciclagem de conhecimentos a 132 colaboradores.
4) Simulacros totais e parciais aos Edifícios Centrais, agora também estendidos à
Rede Comercial (instalações da 2ª categoria de risco): realização de exercícios de evacuação, total e parcial, nos edifícios centrais, com o objetivo de aferir a ativação do Plano
de Continuidade de Negócio e do Gabinete de Crise alargado, testar o Plano de Emergência Interno nas suas várias vertentes e promover a nível operacional a articulação com o
Posto de Comando Operacional Conjunto, constituído pelos agentes de proteção civil.
5) Conceito de Visita Segura: realização de visita obrigatória de reconhecimento aos
Edifício Sede e Edificios Centrais - 5 de outubro e Aliados - com o objetivo de sensibilizar
e informar todos os novos residentes sobre os procedimentos básicos em caso de emergência;
6) Protocolo de Cooperação com o Regimento de Sapadores Bombeiros: protocolo
através do qual decorre a formação das EPI’s, ERE’s e colaboradores do GPS na vertente
de combate a incêndio;
7) Programa DAE – desfibrilhadores Automáticos Externos (equipamentos validados pelo
INEM) com formação específica para os utilizadores; e
8) Programa Proximidade (Security): programa para a Rede Comercial, que consiste na
presença de um vigilante na agência (distrito de Lisboa e Porto) com o objetivo de prevenir/
dissuadir situações de furto, burla, ameaças, etc., a clientes e colaboradores.
Relatório de Sustentabilidade 2013
76
RELATÓRIOS CGD
3.2 Cidadania Ativa
A CGD adota boas práticas de inovação social que impulsionam modelos
de gestão capazes de acrescentar valor à sociedade. Neste âmbito, tem
dedicado o seu empenho à criação de soluções que vão ao encontro das
necessidades sociais emergentes, passando pela educação e literacia
financeira, pelo empreendedorismo jovem, o voluntariado e apoio às atividades sociais e culturais, no qual a Fundação Caixa Geral de Depósitos – Culturgest tem
sido um agente cultural crucial.
A CGD intervém na melhoria das condições de acesso ao financiamento por via do desenvolvimento de modelos de negócio inclusivos, de incentivo à criação do próprio emprego,
contribuindo não só para o desenvolvimento da economia, mas também para uma cidadania ativa.
Compromissos: Envolvimento da Comunidade
Compromisso
Garantir a implementação da
Política de Envolvimento com
a Comunidade
Inovação Social: Investir na
melhoria do dia a dia de todos,
contribuindo para a inclusão
social
Promover a Literacia Financeira:
Participar de forma ativa na
educação financeira dos Clientes e
Comunidade
Objetivo
Status
Monitorizar o impacte social do investimento da
CGD na Comunidade, através da ferramenta
do London Benchmarking Group (LBG)
2012-contínuo

Desenvolvimento de ferramenta de triagem dos
apoios sociais a conceder alinhados com os eixos
estratégicos do pilar social
2013-contínuo

Participar no Action Tank Português: Contribuir
para a inclusão social através de uma abordagem
assente em novos modelos/iniciativas empresariais
2010-contínuo

Promover iniciativas de empreendedorismo
2012-contínuo

Promover a educação financeira junto de um
público alargado de clientes e não clientes,
particulares e empresas 2009-contínuo

Fortalecer as áreas de educação financeira para
crianças e jovens 2013-contínuo

 Cumprido  Não cumprido  Em progresso  Novo compromisso
Relatório de Sustentabilidade 2013
77
RELATÓRIOS CGD
3.2.1 Investimento na Comunidade
A CGD na prossecução da sua Política de Investimento na Comunidade continuou a monitorizar o seu investimento na comunidade.
CGD,SA. – 14 467 158 euros
1%
21%
39%
Mecenato
Promoção da Cultura
Promoção da Cultura
Literacia Financeira
Literacia Financeira
8%
3%
5% 1%
21%
BCA – 17 581 683 euros
1%
28%
32%
Sensibilização Ambiental
junto da comunidade
Promoção do
empreendedorismo
Voluntariado
Inclusão Social e
Solidariedade
Sensibilização Ambiental
junto da comunidade
Voluntariado
6%
12%
14%
6%
Inclusão Social e
Solidariedade
Promoção do
conhecimento
Outros
1%
Promoção do
conhecimento
Protocolos Gerais
BI – 204 130 euros
BCG Brasil – 3099 euros
Mecenato
1%
Sensibilização Ambiental
junto da comunidade
Promoção da Cultura
31%
42%
Literacia Financeira
Inclusão Social e
Solidariedade
1%
100%
Promoção do
conhecimento
11%
14%
1%
Protocolos Gerais
Outros
3.2.2 Inovação Social
A CGD continuou a apoiar a realização de um conjunto de iniciativas no âmbito de inovação
social, assumindo-se como motor para o desenvolvimento de soluções transversais e multidisciplinares com abordagens inovadoras a estes problemas socias.
FUNDO DE CAPITAL DE RISCO – FUNDO BEM COMUM
O Fundo Bem Comum é uma iniciativa da ACEGE – Associação Cristã de Empresários e
Gestores - que conta com o investimento da CGD, desde 2010. Este fundo de capital de
risco, destina-se a pessoas com mais de 40 anos, com experiência profissional tem como
foco apoiar projetos, com perspetivas de crescimento e criação de postos de trabalho em
qualquer setor de atividade.
ACTION TANK PORTUGAL
O Action Tank Portugal – Empresas para o Desenvolvimento (ATP) é uma aliança de 11 entidades, da qual a CGD faz parte, que visa desenvolver projetos experimentais numa base
de colaboração, com a missão de contribuir para a inclusão social através de uma abordagem assente em novos modelos empresariais concretamente nos conceitos de negócio
inclusivo, negócio social e empreendedorismo social.
Relatório de Sustentabilidade 2013
78
RELATÓRIOS CGD
Em 2013 o tema da empregabilidade voltou a ser transversal a todos os projetos e ideias
que surgiram, desde o desemprego jovem até à empregabilidade numa ótica de empreendedorismo.
PROMOÇÃO DO EMPREENDEDORISMO
A CGD continuou a colocar o empreendorismo como prioridade estratégica e de comunicação tendo vindo a patrocinar várias iniciativas nos últimos anos, ciente que há um
caminho a percorrer no desenvolvimento de um modelo de negócio sustentável, desde a
criação da ideia até à sua implementação.
BETA-I – PROMOÇÃO DO EMPREENDEDORISMO
A CGD continuou a associar-se à Beta-i – Associação para a Promoção do Empreendedorismo e da Inovação, com o objetivo de apoiar o desenvolvimento de uma cultura mais
empreendedora através da realização de programas de aceleração de start-ups e de
eventos de promoção do empreendedorismo, entre eles:
• Beta-start – programa de aceleração de Startups com duração de quatro semanas que inclui várias fases, desde a validação da ideia até à prototipagem do
produto final e teste no mercado. Nas duas edições realizadas em 2013 foram
rececionadas, no total, 101 candidaturas, foram selecionados 22 projetos, envolvidos 39 empreendedores, realizadas + de 150 horas de formação, com o apoio
de mais de 60 mentores/coaches.
• Beta-start Founders Dating – Uma sessão de networking de 3h para empreendedores conhecerem potenciais parceiros de negócio (34 participantes).
• Beta-talk – Eventos mensais, onde empreendedores experientes convidados
partilham as suas ideias e histórias com futuros empreendedores sobre a criação
das suas startups. Foram feitas sessões em vários distritos do país, incluindo
região autónoma dos Açores, envolvendo no total mais de 570 participantes.
• Explorers Festival Basecamp – Lançamento à comunicação social do Explorers Festival com a presença de um painél de oradores internacionais e nacionais com temáticas releventes nas áreas das TI, envolvendo 243 participantes
– startups, jornalistas, estudantes, investidores, entre outros.
• Explorers Festival – O maior festival de empreendedorismo e inovação no sul
da Europa, com a participação estimada de 1000 pessoas, entre eles, jornalistas; Opinion Leaders; Techies; Startups; Corporate; innovators; investidores e
estudantes. Paralelamente, a CGD apoiou um side event deste festival, num formato de conferência com oradores internacionais e sessões de esclarecimentos,
o qual contou com 180 participantes.
• Lisbon Challenge – Programa internacional de aceleração de startups com a
duração de quatro meses com sessões em Boston, Londres e São Paulo. Foram
rececionadas 500 candidaturas, das quais 40% internacionais de mais de 25
países nos setores de tecnologias de informação, turismo e educação, indústria
criativa, saúde e biotecnologia. Foram criadas 74 startups envolvendo 190 pessoas.
Relatório de Sustentabilidade 2013
79
RELATÓRIOS CGD
• Venture Day Lisbon – Conferência Ibérica organizada em parceria com o IE
Business School, com a presença dos mais influêntes early stage investors dos
dois países e de 10 startups que vêm partilhar as suas experiências e candidatar-se a um prémio (357 participantes - startups, investidores, jornalistas).
• Startup Weekend São Paulo Universitários – Fim de semana intenso de apresentação de ideias, passando pela prototipagem para criação do negócio (80
participantes).
• GreenFest – Realização de dois workshops durante o GreenFest: Lean Innovation e Entrepreneurship, com a participação de 104 pessoas, entre eles empreendedores e estudantes.
No seguimento da estratégia de apoio continuado a projetos ligados à inovação e ao
empreendedorismo, a CGD apoiou a realização de outros eventos como a Semana Global do Empreendedorismo, que se realizou em Lisboa no Instituto Superior de Agronomia,
e apoiou a realização do prémio da final nacional do Poliempreende, concurso de empreendedorismo organizado pelos Institutos Politécnicos, realizado no Politécnico da Guarda.
PROJETO ENERGIA DE PORTUGAL
A CGD voltou a apoiar o Projeto Energia de Portugal, iniciativa do Jornal Expresso. Consiste num movimento que pretende criar as condições para que as pessoas possam aproximar as suas ideias da concretização. Depois da divulgação do Projeto e da seleção dos
candidatos, teve lugar o evento de lançamento, seguindo-se 8 bootcamps, onde as equipas
desenvolveram os seus projetos. A cerimónia final, o Investment Pitch, foi o último momento
deste evento.
No Investment Pitch, as 15 equipas finalistas, escolhidas entre 50, tiveram a oportunidade
de apresentar os seus projetos a um conjunto de investidores, e possibilitar o financiamento
do seu negócio.
+ de 400 pessoas no
evento de lançamento
+ de 200 pessoas no
Bootcamp
+ de 400 pessoas no
Investiment Pitch
PROJETO AconteSer – LIDERAR COM RESPONSABILIDADE
A CGD continuou a apoiar o projeto AconteSer – Liderar com Responsabilidade, desenvolvido pela Associação Cristã de Empresários (ACEGE). Este programa visou sensibilizar os
líderes empresariais para a necessidade de alterar padrões de comportamento mais enraizados e que põem em causa a competitividade e sustentabilidade da economia portuguesa.
Em 2013, foi realizado um ciclo de workshops sobre as melhores práticas empresariais, de
inscrição gratuita, realizada em vários locais e sob diversas temáticas. A CGD participou no
projeto como formadora em workshops sobre financiamento de PME, tendo sido anfitriã de
várias sessões.
Relatório de Sustentabilidade 2013
80
RELATÓRIOS CGD
3.2.3 Educação e Literacia Financeira
EDUCAÇÃO FINANCEIRA
No vetor da promoção do conhecimento, em 2013, o foco da CGD foi o tema da educação
financeira, tendo prosseguido iniciativas realizadas em anos anteriores.
Tema Relevante:
Práticas de literacia
financeira
Participação no projeto da Associação Portuguesa de Bancos (APB) – Boas
Práticas, Boas Contas
O site “Boas Práticas, Boas Contas” é um projeto de cariz pedagógico concebido para
facultar aos cidadãos, informação útil e acessível sobre os serviços da Banca, através
de casos práticos, exemplificativos e realistas, que se assemelham a situações da vida
real de muitas famílias e com as quais as pessoas se poderão identificar. É, portanto,
um projeto dedicado ao público em geral cujos conteúdos foram criados pelo Grupo
de Trabalho da Literacia Financeira da APB, de que a CGD faz parte. O seu objetivo é
formar e informar, de forma simples e clara, sobre os principais produtos e serviços da
banca, contribuindo para melhorar a cultura financeira da comunidade de língua portuguesa. A abordagem faz-se através de uma comunicação diferenciadora, baseada
na ilustração e numa linguagem simples e direta.
COMPETIÇÕES NACIONAIS DE CIÊNCIA 2013
Em 2013, à semelhança de outros anos, a CGD apoiou as Competições Nacionais de Ciência, uma iniciativa da Universidade de Aveiro que visa a divulgação e promoção das ciências exatas e sociais, com 15 mil participações de alunos do Ensino Básico ao Secundário,
de todo o país, pondo à prova os conhecimentos em Matemática, Biologia, Física, Língua
Portuguesa, Geologia e, pela primeira vez, Educação Financeira.
KIDZANIA
KidZania é um parque temático dirigido a famílias com crianças dos 3 aos 15 anos com
uma moeda oficial (o kidZo) com a qual as crianças podem aceder a vários serviços (supermercado, cabeleireiro, alugar um carro, etc.) e brincar ao fazer de conta. Esta iniciativa tem
como finalidade ensinar às crianças valores e regras de cidadania, ajudando-as a viver de
forma saudável em sociedade e sensibilizando-as para a necessidade da poupança.
À semelhança dos anos anteriores, a CGD e o site Saldo Positivo voltam a marcar presença
na KidZania com atividades e passatempos para comemorar o Dia Mundial da Poupança.
EXPOSIÇÃO ITINERANTE EDUCAÇÃO+ FINANCEIRA
O projeto decorre duma parceria da CGD com a Universidade de Aveiro (UA). Consiste
numa exposição que, de modo divertido e pedagógico, promove o tema da Educação financeira, percorrendo o país de norte a sul, com a presença permanente de três monitores.
Ainda que dirigido prioritariamente aos jovens, dos 7 aos 17 anos, a iniciativa é aberta a
toda a população, conjugando os aspetos lúdicos e pedagógicos na promoção da literacia
financeira.
Relatório de Sustentabilidade 2013
81
RELATÓRIOS CGD
Desde a 1.ª edição, em 2010/2011, o Roteiro é ajustado de acordo com o ano escolar, de
modo a que a exposição e as conferências paralelas possam ser integradas no plano curricular das escolas, sendo desenvolvidas em 3 módulos:
• Módulo I – Dinheiro para quê? – jogos e charadas concebidos para estudantes do
1º e 2º ciclo do Ensino Básico;
• Módulo II – Como gastar dinheiro? – desenvolvido a pensar nos alunos do 3º ciclo
do Ensino Básico;
• Módulo III – Compro ou não compro? – a abordagem com recurso a meios mais tecnológicos, desenvolvida para o público do ensino secundário e população em geral.
Em 2013, desde outubro de 2010, a exposição tinha recebido mais de 72 200 pessoas, realizado 81 paragens, de 3 dias, de norte a sul do país, acompanhando, ano após ano, o ritmo
escolar e as competências e apetências das várias comunidades envolvidas.
CICLO DA POUPANÇA
O Ciclo da Poupança é um microsite composto por dicas, curiosidades, jogos e informação
sobre o planeta que tem como objetivo sensibilizar o público, particularmente jovens e
crianças, para a necessidade de preservar o planeta, associando a poupança de recursos
naturais à poupança financeira (
).
LITERACIA FINANCEIRA
A CGD prosseguiu com o seu programa de Literacia Financeira – Saldo Positivo. Presentemente é composto por duas áreas distintas: o Saldo Particulares (
)
e o Saldo Positivo Empresas (
).
Este programa tem como principais objetivos:
• Contribuir para melhorar o nível de educação financeira dos portugueses
• Apoiar as famílias a gerir melhor o seu dinheiro e a fazerem escolhas mais informadas
• Apoiar os empresários e gestores na gestão do seu negócio, procurando responder às principais dúvidas e questões com que se debatem as pequenas e médias
empresas.
Em 2013, a CGD apostou na remodelação do site e na implementação de diversas atividades para cativar mais visitantes e, desta forma, contribuir para colmatar as lacunas de
conhecimento financeiro da população portuguesa, garantindo que os conteúdos financeiros produzidos correspondem às preocupações financeiras que as famílias e as empresas
enfrentam no atual contexto.
PRINCIPAIS ATIVIDADES 2013
Remodelação do site
• O site sofreu uma profunda remodelação de design
para torná-lo mais atrativo e rápido.
• Foram introduzidas novas categorias de temas
(Emprego e Low Cost) que vão de encontro às atuais
preocupações dos portugueses. Foi também retomada
a aposta na construção de simuladores - uma das ferramentas preferidas dos leitores do site.
• Integração de artigos de opinião de especialistas
externos nas mais diversas áreas (economia, recursos
humanos, empreendedorismo, etc.)
Relatório de Sustentabilidade 2013
82
RELATÓRIOS CGD
Reforço da aposta nas
redes sociais
O Saldo Positivo tem uma página no Facebook desde
2010. Ciente do impacto das redes sociais na maior
afluência de visitantes ao site, o Saldo Positivo reforçou a
aposta neste canal através da realização de várias ações
de seeding, tendo registado um aumento de 242% do
número de likes na sua página do Facebook.
• Realização de uma campanha digital com o foco no
Saldo Positivo Empresas, que decorreu no LinkedIn,
Facebook e no Google Search.
Lançamento de uma área
do Saldo Positivo no Sapo
Mulher
• O Saldo Positivo passou a marcar presença no Sapo
Mulher, tendo uma área própria neste portal. O objetivo
é fomentar os níveis de literacia financeira dos visitantes deste canal e, ao mesmo tempo, aumentar a notoriedade do projeto Saldo Positivo.
Realização de ações de
formação de norte a sul do
país
• No âmbito do projeto AconteSer, promovido pela Associação Cristã de Empresários e Gestores (ACEGE), o
Saldo Positivo realizou diversos workshops, em junho
e setembro, para dar a conhecer o Saldo Positivo
Empresas aos empresários e gestores do Fundão,
Guarda, Viana do Castelo, Guimarães, Évora e Beja.
• O Saldo Positivo juntou-se à comemoração do Dia
Verde, no Museu de Eletricidade, através da realização de dois workshops: “Fazer mais por menos: Dicas
de poupança no dia a dia” e “Mãos à obra: Como criar
o seu próprio negócio”.
Resultados
O Saldo Positivo – assumindo-se como um instrumento de apoio às famílias e aos empresários na tomada de decisões financeiras mais esclarecidas - obteve em 2013 o melhor ano
desde o seu lançamento. O difícil contexto económico que o país atravessou durante o ano
de 2013 e o aumento da taxa de desemprego para níveis recorde, levou as famílias portuguesas a procurem mais informação com vista à obtenção de soluções para conseguirem
gerir melhor os seus orçamentos familiares.
A atestar a relevância e a qualidade do projeto, o Saldo Positivo foi
o vencedor do prémio Banca & Finanças atribuído pelo Meios &
Publicidade em 2013.
O número de visitantes únicos disparou 48% face aos resultados no ano anterior e o tempo
de permanência no site aumentou mais de 53%. Ou seja: o Saldo Positivo (Particulares e
Empresas) está não só a ser visitado por mais pessoas, como os visitantes leem mais conteúdos e permanecem mais tempo no site.
2012
Variação
(%)
2013
Visitas (N.º)
575 054
840 109
46,1
Visitantes únicos (N.º)
454 732
676 826
48,8
4 748 233
5 699 142
20,0
9,42
14,48
53,8
Visualizações (N.º)
Tempo de Permanência
Durante o mês de outubro, e no âmbito das comemorações do Dia Mundial da Poupança, o Saldo Positivo desenvolveu várias iniciativas que influenciaram o aumento do
Relatório de Sustentabilidade 2013
83
RELATÓRIOS CGD
tráfego no site (Ex: Rubrica “Uma Dica de Poupança Por Dia” e a “Semana da Poupança
na ­KidZania”).
BANCO INTERATLÂNTICO
O BI desenvolveu algumas iniciativas de literacia financeira, entre elas:
–– Disponibilização no site
dos Cadernos do Banco de Cabo Verde (Serie
Educação Financeira/ Serie Sistemas de Pagamento e Série Consumidor) dentro do
Espaço Cliente; e disponibilização de flyers com informações úteis sobre utilização
de cheques.
–– Na página de Facebook do BI para além de disponibilizar os links que dão acesso
às informações acima referidas, foram criadas rubricas nesta matéria, com o
objetivo de dinamizar e também de procurar apoiar e esclarecer o consumidor
bancário - Boas Práticas; Perguntas frequentes, e Nós apoiamos (responsabilidade social do BI).
–– Partilha de informações úteis e dicas referidas no Saldo Positivo da CGD. Esta iniciativa foi muito recebida pelo público em geral, dando visibilidade à página do BI no
Facebook
.
3.2.4 Cultura e Património Histórico
O apoio contínuo às atividades sociais e culturais é um dos eixos estratégicos da Política de
Envolvimento da Comunidade, constituindo um dos pilares fundamentais pelo qual a CGD
tem pautado a sua atuação.
Neste contexto, a Fundação Caixa Geral de Depósitos – Culturgest tem sido um agente
cultural crucial, tendo desenvolvido em 2013 um conjunto de vários eventos em várias
áreas culturais.
Música: 19 espetáculos, 26 sessões, 13 440 pessoas.
Teatro: 12 espetáculos, 43 sessões com 4578 pessoas.
Dança: 14 espetáculos em 30 sessões a que assistiram 5935 pessoas.
Cinema: 161 sessões a que assistiram 18 818 pessoas.
Conferências e leituras: 52 sessões às quais assistiram 6096 pessoas.
Exposições nas galerias de Lisboa e Porto: 19 452 visitantes (exposições do
Chiado 8 e a exposição da coleção CGD no Museu do Neorealismo).
O serviço educativo desenvolveu 334 atividades a que assistiram e participaram
7471 ­pessoas de todas as idades:
• Em torno das exposições, realizaram-se 135 atividades envolvendo 2779 participantes.
• Em torno do ensino da arte contemporânea realizaram-se 8 atividades específicas
para professores, envolvendo 196 dos 483 agentes de educação registados nos
nossos eventos de serviço educativo.
Relatório de Sustentabilidade 2013
84
RELATÓRIOS CGD
• Em torno do gosto, da prática e da aprendizagem em torno da história da arte, foram
realizadas 12 atividades, envolvendo 157 participantes, na sua maioria colaboradores da CGD os quais totalizam 209 presenças.
• Para profissionais de educação em museus e mediadores culturais registam-se
11 atividades específicas que contaram com a participação de 590 especialistas
participantes.
No âmbito do trabalho com e para profissionais de museus, celebrou-se uma parceria com
o programa Descobrir da Fundação Calouste Gulbenkian para a realização da 3.ª edição
da conferência “Em nome das artes ou em nome dos públicos?”.
Para a ocupação das férias escolares e dos fins de semana das famílias, foram desenvolvidas 46 oficinas de férias escolares e 23 festas de aniversário, as quais contaram com 700
e 396 crianças, respetivamente. Um cuidado especial foi também dado aos pais e acompanhantes das crianças, os quais puderam participar em atividades específicas sobre os seus
filhos e em relação à arte contemporânea, tendo sido contabilizados 549 encarregados de
educação inscritos em 20 atividades. Por faixa etária, a Fundação recebeu 1053 crianças
do ensino pré-escolar, 2558 crianças do 1.º ciclo, 965 jovens 2.º e 3.º ciclos, 502 alunos do
ensino secundário e 62 jovens universitários. Estas atividades contaram com a participação
de 2326 adultos e 73 escolares e instituições.
Colaboraram com o serviço educativo, em regime outsourcing, mais de 40 artistas, pedagogos e especialistas em teoria e arte contemporânea.
Estabeleceram-se parcerias e protocolos com a CP e o Autocarro Cultural (CML) no sentido
de porporcionar às escolas um transporte mais económico.
Manteve-se o apoio à conceção de atividades educativas em torno dos festivais IndieJúnior e DocLisboa e celebraram-se novas parcerias com associações de professores
(APECV) e escolas de arte (António Arroio) com vistas à realização de atividades à
medida das necessidades destes grupos. Celebrou-se também, com a Fundação de Serralves, um acordo de parceria para a realização e produção da 4.ª edição da conferência
“Em nome das artes ou em nome dos públicos?”. Todos os acordos de parceria foram
celebrados no último semestre do ano pelo que os seus impactos serão mais facilmente
percecionados em 2014.
Projeto Orquestras CGD
Iniciado em 2001, este projeto assegura uma presença institucional da CGD na área
cultural a dois níveis importantes: o desenvolvimento de ações culturais de qualidade
descentralizados, abrangendo todo o país; e a promoção de ações direcionadas para as
famílias e ações pedagógicas, essenciais para a criação de novos públicos.
Este projeto faculta o desenvolvimento de ações de promoção junto dos clientes da CGD,
uma ação que é benéfica para as próprias entidades beneficiárias, pois contribui de forma
importante para a divulgação das suas atividades junto de novos públicos.
Esta ação envolve diretamente a Orquestra Metropolitana de Lisboa, a Orquestra do Norte,
a Orquestra Clássica do Sul e a Orquestra Clássica do Centro.
Realizam-se anualmente mais de 60 eventos, que, graças à intervenção da CGD ou são
grátis ou a preços simbólicos, abrangendo programas diversificados, desde a música clássica tradicional a concertos de fusão com outros géneros como o jazz ou o fado, passando
por intervenções que visam a defesa do património nacional, por exemplo, pela realização
de um festival internacional da guitarra portuguesa.
Além das iniciativas acima destacadas, a CGD apoia várias instituições e eventos de cariz
cultural, sendo de referir a parceria iniciada com a Fundação Centro Cultural de Belém
em 2013, assumindo que se trata de uma das mais importantes entidades que promove a
cultura em Portugal.
Relatório de Sustentabilidade 2013
85
RELATÓRIOS CGD
Património Histórico
O Património Histórico da CGD é composto por 2 áreas funcionais - Arquivo Histórico e
Museu – que conservam documentação histórica (desde séc. XVI à atualidade) e uma
grande quantidade de objetos, que ao longo dos anos foram sendo utilizados na prática
diária da atividade bancária.
Sendo o trabalho do Arquivo Histórico e do Museu vocacionado, em último caso para a
divulgação dos seus acervos, foram publicados 22 estudos resultantes de investigações,
12 outros pequenos apontamentos documentais. Foram também publicados 4 artigos na
Revista CX.
Através das exposições “ O espaço e o tempo” e “O espaço e a escrita” foi possível mostrar,
recorrendo tanto a documentos como a objetos de várias épocas, as formas de executar os
procedimentos administrativos e a prática bancária ao longo dos tempos.
De destacar ainda a utilização da documentação histórica pelos investigadores, em particular os universitários. Os leitores são sobretudo investigadores portugueses e provenientes dos PALOPs.
Rede de Mediatecas
A Rede de Mediatecas resulta de um Protocolo assinado entre a CGD e o Camões-Instituto
da Cooperação e da Língua e, pelo papel importantíssimo que têm nos países onde estão
implementadas, são parte integrante da responsabilidade social da Instituição.
O principal objetivo desta Rede é fomentar o desenvolvimento económico, social e cultural
das populações dos países onde estas estruturas estão instaladas, promovendo em simultâneo a língua portuguesa, elemento de agregação entre Portugal e estes países.
As Mediatecas que compõem esta Rede são locais de pesquisa, tendo como principal
objetivo gerir e difundir informação técnica, pedagógica, didática e científica, em suportes
mais tradicionais ou tecnologicamente mais avançados, para apoio a diversas atividades,
tais como o ensino, a aprendizagem e a investigação.
Estão já implementadas oito Mediatecas, tendo sido a última inaugurada em outubro de
2013, na Cidade de Nampula, em Moçambique. Assim, a Rede está distribuída da seguinte
forma, em 2 continentes: africano, com 3 Mediatecas em Moçambique (Maputo, Beira e
Nampula), em Cabo Verde com 3 Mediatecas (Praia, Mindelo e Espargos) e em S. Tomé e
Príncipe, com uma Mediateca em S. Tomé; asiático, em Timor-Leste com uma Mediateca
em Díli.
Este projeto teve início em 1997 com a abertura da Mediateca de Maputo e desde então,
já passaram pelas Mediatecas mais de 1,6 milhões de pessoas, das quais, cerca de 154
mil em 2013.
3.2.5 Solidariedade
A CGD procede anualmente à doação de mobiliário de escritório em bom estado mas cuja
utilização foi descontinuada. Em 2013, além da doação de material informático, a CGD
doou 1196 artigos de mobiliário a 17 instituições.
Foi também cedido para à Associação Nacional dos Aposentados da CGD, na Guarda,
72 peças de mobiliário diverso.
Relatório de Sustentabilidade 2013
86
RELATÓRIOS CGD
4. Gestão Ambiental
No pilar ambiental, a CGD assume um conjunto de compromissos
que assentam em ter uma atitude proativa de prevenção da poluição,
melhorar continuadamente o desempenho ambiental e prosseguir com
a implementação da sua estratégia ambiental, com vista a gerir de
forma adequada, os impactes ambientais associados à sua atividade.
A CGD monitoriza e otimiza os aspetos ambientais: consumo de energia, consumo de
materiais, consumo de água, produção e tratamento de resíduos e emissão de gases com
efeito de estufa.
Compromissos : Proteção do Ambiente
Compromisso
Garantir a implementação da
Estratégia Ambiental
Sensibilizar e educar os Clientes,
os Colaboradores e a Comunidade
para a preservação do ambiente
Objetivo
Status
Implementar Sistema de Gestão Ambiental (SGA)
2010 – contínuo

Quantificar emissões da CGD: Elaborar
inventário anual de emissões GEE (inclui
Fundação Caixa Geral de Depósitos Culturgest
Lisboa e Porto) 2007 – contínuo

Alargar o âmbito da quantificação das emissões
GEE a outras entidades do Grupo CGD
2012 – contínuo

Reduzir emissões 2011-2015:
- Reduzir 15% as emissões globais de carbono,
por colaborador (tCO2e/FTE), em relação aos
valores de 2006.
- Reduzir 4% o consumo de energia nas
instalações, excluindo data center, por colaborador
(kWh/FTE), em relação aos valores de 2006.

Compensar emissões de CO2e: Compensar
emissões da Fundação Caixa Geral de Depósitos
Culturgest Lisboa, frota comercial e publicações
CGD, Fundação Caixa Geral de Depósitos
Culturgest Porto, emissões associadas ao
tratamento de resíduos produzidos no Edifício
Sede.
2010 – contínuo

Implementação do projeto “Energias Renováveis
e Eficiência Energética” nas instalações do Banco
Comercial do Atlântico. 2013 – contínuo

Reforçar a componente de sustentabilidade
ambiental nos suportes de comunicação da CGD.
2010 – contínuo

Promover internamente a reutilização e reciclagem
de resíduos. 2011 – contínuo

Promover a investigação científica polar.
2010-2013

Promover a Floresta Autóctone Portuguesa,
através da Floresta Caixa, de forma a garantir um
património florestal para as gerações futuras.
2007 – contínuo

Garantir a plantanção de árvores em igual número
de crianças clientes CGD. 2011-2014

 Cumprido  Não cumprido  Em progresso  Novo compromisso
Relatório de Sustentabilidade 2013
87
RELATÓRIOS CGD
4.1 Estratégia Ambiental da CGD
A CGD estabeleceu na sua Política de Ambiente um conjunto de compromissos e diretrizes
que assentam em 3 pilares fundamentais:
• Cumprimento de legislação e requisitos ambientais
• Adoção de uma atitude proativa de prevenção da poluição
• Melhoria contínua do desempenho ambiental
Em 2013 a CGD continuou o desenvolvimento do Sistema de Gestão Ambiental (SGA)
no Edifício Sede, de acordo com a norma ISO 14001:2012, com vista à sua certificação.
Neste âmbito, o ano 2013 é marcado pela revisão da Política de Ambiente, pela identificação e avaliação dos aspetos ambientais significativos associados, a definição de objetivos, metas, plano de ações associadas, e respetivos indicadores de monitorização. A CGD
procedeu também à elaboração do manual do SGA, à definição dos procedimentos de
gestão ambiental, e ainda ao desenvolvimento de um tutorial de ambiente, especialmente
concebido para comunicar aos colaboradores as boas práticas ambientais e os princípios
de funcionamento do SGA.
A implementação do SGA na CGD irá permitir uma maior eficácia na gestão de informação
sobre o desempenho ambiental, permitindo o acompanhamento da evolução da CGD de
acordo com os desafios ambientais que que se colocam, contribuindo, adicionalmente,
para a imagem e reputação da Marca CGD e para a perceção do exercício ético e responsável da atividade bancária.
Tema Relevante:
Sistema de gestão
ambiental
Eco-eficiência
83% dos stakeholders
consultados
consideram que a
CGD toma medidas
concretas no sentido
de minimizar o
impacte ambiental
global da sua
atividade.
Em 2013, a CGD S.A continuou a investir em proteção e gestão ambiental: 56% em despesas de prevenção e gestão ambiental, e 44% em despesas de gestão de resíduos.
ASPECTOS AMBIENTAIS
Consumo
de
materiais
Consumo
de água
Consumo
de energia
Produção
de efluentes
Literacia
Emissões de
gases com
efeito de estufa
Responsabilidade
ambiental
Produção de
resíduos
Em 2011 a CGD traçou dois objetivos de redução com meta até 2015, tendo por base o
ano 2006:
• Reduzir 15% as emissões totais de carbono por FTE
• Reduzir 4% o consumo de energia elétrica das instalações, excluindo o data center
por colaborador
A CGD está a cumprir a redução prevista, tendo já ultrapassado as metas estabelecidas.
2006
4,68 t
CO2e/FTE
Relatório de Sustentabilidade 2013
2013
3,49
tCO2e/FTE
2006
8500
kWh/FTE
-29%
entre
2006-2013
88
2013
7721
kWh/FTE
-9%
entre
2006-2013
RELATÓRIOS CGD
4.2 Desempenho Ambiental
CONSUMO DE ENERGIA
Em 2013, a CGD continuou a monitorizar os consumos de energia, podendo avaliar o
impacto das medidas de redução que tem aplicado nos diversos anos.
CGD, SA
2011
2012
2013
∆12/13
229
161
179
11,2%
1 156
1 492
1 380
-7,5%
Gasolina (GJ)
2 952
1 883
1 291
-31,4%
Gasóleo (GJ)
55 497
54 875
55 565
1,3%
Edíficios Centrais (GJ)
149 486
140 951
135 245
-4,0%
Rede Comercial (GJ)
172 615
158 673
156 398
-1,4%
Energia Térmica Central Solar Sede CGD
(GJ)
3 541
3 422
3 083
-9,9%
Energia Elétrica Fotovoltaica Rede Comercial
(GJ)
1 251
1 590
1 298
-18,4%
1 251
1 590
1 298
-18,4%
385 476
361 457
353 140
-2,3%
Consumo de energia
Combustíveis dos edíficios
Gasóleo (GJ)
Gás natural (GJ)
Combustíveis na frota própria
Eletricidade
Energia primária direta produzida
Energia primária direta vendida
Energia Elétrica Fotovoltaica Rede Comercial
(GJ)
Consumo total de energia (GJ)
O consumo de energia diminuiu 2% face a 2012. Verifica-se uma redução dos consumos,
exceto no consumo de gasóleo dos edifícios centrais, onde se registou um aumento de
11%. Este aumento esteve relacionado com a utilização dos grupos de emergência para
efeitos de testes e intervenções de manutenção no Edifício Sede.
Na sua política de aquisição de viaturas a CGD continuou a dar preferência à aquisição de
viaturas a gasóleo em detrimento das viaturas a gasolina. Em resultado, continuou a observar-se uma redução significativa no consumo de gasolina (-31%). No entanto, ocorreu um
ligeiro aumento do consumo de gasóleo (1%), derivado da atividade.
A CGD continuou, em 2013, a implementar medidas de eficiência energética com vista à
redução do consumo de energia dentro da organização. Para a gestão da frota e mobilidade em serviço foram mantidas as diversas medidas de mobilidade já existentes anteriormente, incentivando a utilização de transportes públicos, em vez da utilização da viatura
própria, o regime partilhado de viaturas em território nacional, e a promoção de um maior
controlo sobre todo o ciclo de vida da viatura e redução dos custos de utilização.
Relatório de Sustentabilidade 2013
89
RELATÓRIOS CGD
No que diz respeito ao consumo de energia elétrica, a CGD alcançou uma redução de 3%
em 2013. Nos edifícios centrais, esta redução está relacionada com maior controlo e redução dos horários de funcionamento dos equipamentos, sendo que a redução mais significativa registou-se no Edifício Sede. Para além disso, a CGD realiza análises trimestrais e
anuais para avaliar os consumos e produção energética bem como para verificar ou introduzir medidas de eficiência energética sempre que viável.
MEDIDAS PARA AUMENTAR A EFICÊNCIA ENERGÉTICA E POUPANÇA ESTIMADA
Interligação das
Centrais Técnicas
do Edifício Sede
Poupança estimada de 640 MWh
Substituição de
unidades de
climatização na
Rede Comercial
Poupança estimada de 9,1 MWh
A produção de energia a partir de fontes renováveis decresceu face aos anos anteriores,
devido às condições climatéricas do ano. No caso da central solar do Edifício Sede ocorreu ainda uma paragem no 1.º trimestre para a integração no Sistema de Gestão Técnica
Centralizada (SGTC) do Edifício Sede. É de destacar que a produção de energia elétrica
fotovoltaica contribui para a redução do conteúdo carbónico do sistema elétrico nacional.
Em 2013 foram renovadas as certificações energéticas dos edíficios centrais do Porto (Ed.
Camões e Ed. 31 Janeiro) e a certificação da agência de Vila Franca do Campo nos Açores.
Os bancos de Cabo Verde – Banco Interatlântico (BI), Banco Comercial do Atlântico (BCA)
– e BCG Brasil continuaram a monitorizar o consumo de energia em 2013.
BCA
BI
BCG Brasil
2012
2013
∆12/13
2012
2013
2012
2013
∆12/13
Gasóleo (GJ)
1 723
716
-58,4%
112
110
-1,8%
0,3
2,5
900,0%
Combustíveis na frota
própria
2 776
2 505
-9,8%
500
515
3,0%
4 568
3 400
-25,6%
Gasolina (GJ)
508
482
-5,1%
Gasóleo (GJ)
57
60
5,3%
4 568
3 400
-25,6%
2 268
2 023
-10,8%
443
455
2,7%
-
-
-
Eletricidade
9 443
10 172
7,7%
1 708
1 581
-7,4%
Edíficios Centrais (GJ)
3 304
3 464
4,8%
562*
551
-2,0%
1 080
1 094
1,3%
Rede Comercial (GJ)
6 138
6 707
9,3%
1 145
1 029
-10,1%
-
-
-
13 942
13 392
-3,9%
2 320
2 207
-4,9%
1 230
1 209
-1,7%
Consumo de energia
∆12/13
Combustíveis dos edíficios
Consumo total de
energia (GJ)
* O consumo de eletricidade dos edifícios centrais foi corrigido face ao valor reportado em 2012
O BCA regista uma diminuição de 58% no consumo de combustíveis nos edifícios, devido
a uma maior eficiência por parte do fornecedor. No caso do BCG Brasil, observa-se um
aumento significativo no consumo de gásoleo devido ao aumento das interrupções da rede
elétrica e o número de testes realizados ao edifício, e também pelo banco ter instalado um
gerador de energia.
Relatório de Sustentabilidade 2013
90
RELATÓRIOS CGD
INTENSIDADE ENERGÉTICA – 2013
CGD, SA
BCA
BI
BCG Brasil
36 GJ/FTE
31 GJ/FTE
19 GJ/FTE
24 GJ/FTE
0,34 GJ/milhares €
0,56 GJ/milhares €
0,30 GJ/milhares €
0,1 GJ/milhares €
EMISSÕES DE GASES COM EFEITO DE ESTUFA
Um dos principais impactes ambientais associados à atividade da CGD é a emissão de
gases com efeito de estufa (GEE). Por este motivo, a CGD criou o Programa de Baixo
Carbono.
No âmbito deste programa, desde 2006, que a CGD realiza o inventário anual de emissões
de gases com efeito de estufa relativamente à sua atividade, realizado de acordo com as
diretrizes do Greenhouse Gas Protocol (GHG Protocol). São considerados como gases, o
dióxido de carbono (CO2), metano (CH4) e óxido nitroso (N2O).
A pegada de carbono abrange toda a atividade do banco em Portugal: consumo de combustíveis dos edíficios centrais e frota própria, fugas de gases refrigerantes dos equipamentos existentes nas instalações, consumo de eletricidade, deslocações em serviço, em
veículos de terceiros e a produção de resíduos no Edíficio Sede, Fundação Caixa Geral de
Depósitos Culturgest Lisboa e Porto.
A realização do inventário permite caracterizar e monitorizar a evolução dos consumos e,
consequentemente, das emissões de GEE, ao longo dos diversos anos de reporte. Desta
forma, é possível identificar as áreas bem sucedidas onde as medidas de redução tem
vindo a ser implementadas.
A CGD cumpre o compromisso de alargar o âmbito do inventário a outras entidades do
Grupo CGD, realizando pelo segundo ano consecutivo a pegada de carbono dos bancos de
Cabo Verde - Banco Interatlântico (BI), Banco Comercial do Atlântico (BCA) – e BCG Brasil.
CGD, SA
2011
2012
2013
4 427
4 581
4 507
-1,6%
Emissões diretas resultantes do consumo de combustíveis nas
instalações (t CO2e)
84
96
91
-5,2%
Emissões diretas resultantes do consumo de combustíveis pela
frota CGD (t CO2e)
4 058
4 198
4 206
0,2%
285
286
209
-26,9%
30 805
26 812
28 609
6,7%
1 566
1 206
1 219
1,1%
1 097
909
954
5,0%
47
49
48
-2,0%
361
231
205
-11,3%
61
18
11
-38,9%
36 798
32 599
34 335
5,3%
Emissões de GEE
Âmbito 1
Emissões diretas resultantes das fugas de f-gases em
equipamento das instalações (t CO2e)
∆12/13
Âmbito 2
Emissões indiretas resultantes da produção de eletricidade
(t CO2e)
Âmbito 3
Deslocações em serviço (t CO2e)
Avião
Comboio
Transporte individual
Tratamento de resíduos produzidos nas instalações (t CO2e)
Total (t CO2e)
Relatório de Sustentabilidade 2013
91
RELATÓRIOS CGD
Em 2013, o total das emissões de GEE registou um aumento de 5% face a 2012. O principal motivo deste aumento está relacionado com as emissões resultantes da produção de
eletricidade, que está fortemente associado ao fornecedor de eletricidade. O fator de emissão utilizado, com um valor superior ao fator utilizado em 2012, considera o mix energético
do fornecedor sendo este afetado pelas condições hidrológicas do respetivo ano.
EMISSÕES DE GASES COM EFEITOS DE ESTUFA, POR ÂMBITO E PAÍS
(em toneladas CO2e)
CGD, S.A.
1 566
BCG Brasil*
1 206
1 219
30 805
26 812
28 609
4 427
4 581
4 507
2011
2012
2013
270
100
Âmbito 1
Âmbito 2
Âmbito 3
BCA – Cabo Verde
28
1 382
1 489
313
258
2012
2013
Âmbito 2
9
29
2012
Âmbito 1
8
2013
Âmbito 2
Âmbito 3
BI* – Cabo Verde
85
Âmbito 1
21
Âmbito 3
22
25
250
231
45
46
2012
Âmbito 1
2013
Âmbito 2
Âmbito 3
* O valor de 2012 do âmbito 3 do BCG Brasil e do âmbito 2 do BI foram corrigidos face aos valores reportados no ano anterior.
A CGD continua a implementar um conjunto de medidas para redução das suas emissões,
como a utilização de energias renováveis, a adoção de tecnologias de baixo carbono nos
edifícios, na mobilidade em serviço e uma adequada gestão de resíduos.
Em 2013, no lançamento do CDP Iberia 125 Climate Change Report 2013, a CGD foi reconhecida pelo Carbon Disclousure Project (CDP) pelo seu percurso na redução das emissões de carbono e na mitigação dos riscos das alterações climáticas, alcançando posições
de destaque no Climate Disclosure Leadership Index (CDLI) e no Climate Performance
Leadership Index (CPLI).
A CGD responde ao questionário CDP de forma voluntária, desde 2009, e pelo terceiro ano
consecutivo alcançou uma posição de destaque, com uma classificação de 99 pontos na
escala de reporte do CDP, colocando-se numa posição de topo no restrito grupo das 14
melhores empresas ibéricas.Paralelamente, e pelo segundo ano, a CGD atingiu a classificação A, a mais alta no ranking de desempenho, alcançada apenas por seis empresas.
A participação e classificação atribuída no âmbito do questionário do CDP representam
uma ferramenta de avaliação das empresas para investidores e outros stakeholders com
poder de decisão, perante as novas exigências do mercado e o desempenho em reduzir os
impactes das alterações climáticas.
Relatório de Sustentabilidade 2013
92
RELATÓRIOS CGD
INTENSIDADE CARBÓNICA – 2013
CGD, SA
BCA
BI
BCG Brasil
3,5 t CO2e/FTE
4,1 t CO2e/FTE
2,6 t CO2e/FTE
2,1 t CO2e/FTE
0,03 t CO2e/milhares €
0,07 t CO2e /milhares €
0,04 t CO2e /milhares €
0,01 t CO2e /milhares €
COMPENSAÇÃO DE EMISSÕES
Enquadrado no seu Programa de Baixo Carbono, a CGD compensa algumas das emissões
que não conseguiu reduzir, após a quantificação das emissões de gases com efeito de
estufa geradas pela sua atividade em Portugal, durante o período de reporte. No âmbito da
compensação são consideradas as seguintes atividades/fontes de emissão:
• Emissões de GEE diretas associadas ao consumo de gasolina e gasóleo nos veículos de frota comercial;
• Emissões de GEE indiretas associadas ao consumo de eletricidade e ao tratamento
de resíduos produzidos na Fundação Caixa Geral de Depósitos Culturgest Lisboa
e Porto;
• Emissões de GEE indiretas associadas ao tratamento de resíduos produzidos no
Edifício Sede; e
• Emissões de GEE indiretas associadas à produção de publicações.
O cálculo das emissões de GEE, associadas às atividades que se enquadram na compensação, está enquadrado no âmbito do inventário anual da CGD S.A.. A CGD irá compensar
3607 t CO2e, resultante da atividade em 2013.
EMISSÕES DE GASES COM EFEITOS DE ESTUFA, EM 2013, A COMPENSAR
(em toneladas CO2e)
Emissões de GEE
2013
Frota Comercial da CGD
Consumo de combustível
3013
Fundação Caixa Geral de Depósito Culturgest Lisboa e
Porto
Consumo de eletricidade
538
Tratamento de resíduos
1
Edíficio Sede
Tratamento de resíduos
11
Publicações
Produção
44
Total a compensar (t CO2e)
Relatório de Sustentabilidade 2013
93
3607
RELATÓRIOS CGD
CONSUMO DE ÁGUA
Em 2013, derivado das medidas aplicadas durante os anos anteriores, a CGD reduziu o
consumo de água em 7% face a 2012. Nas instalações da CGD S.A. os consumos de água
são efetuados nas instalações sanitárias e de rega, proveniente da rede de pública.
Devido ao elevado número de instalações, sua dispersão geográfica, correspondente diversidade de fornecedores e respetiva informação ser disponibilizada em formato que torna
inviável o seu tratamento informático, a CGD não pode nestas condições controlar o consumo de água da rede comercial. As instalações da CGD não possuem qualquer tipo de
sistema de recuperação de água.
Nas estrutras internacionais verifica-se um aumento do consumo de água. No caso do BI
e do BCA o consumo de água provém da rede municipal e de autotanques. O aumento
registado nas estruturas de Cabo Verde, face ao ano anterior, é resultante da inclusão em
2013 do consumo de água proveniente dos autotanques.
CONSUMO DE ÁGUA, POR PAÍS
(em m3)
CGD, S.A.
BCG Brasil
- 6,6%
193 059
836
175 877
2011
164 287
2012
820
2012
2013
BCA – Cabo Verde
2013
BI – Cabo Verde
6 284
1 153
644
5 636
2012
2013
2012
2013
CONSUMO DE MATERIAIS
Em 2013, a CGD continuou a implementar práticas de eco-eficiência também no consumo
de materiais.
CGD, SA
2011
2012
2013
∆12/13
Papel branco de fotocópia (t)
508
452
451
-0,2%
Papel sob a forma de envelopes (t)
250
298
168
-43,6%
Papel e cartão sob a forma de cadernetas (t)
44
41
38
-7,3%
Plástico sob a forma de cartões bancários (t)
13
13
10
-23,1%
Material publicitário: cartazes e folhetos (t)
17
16
19
18,8%
3
2
0,2
-90%
Consumo de materiais
Brochuras (t)
Relatório de Sustentabilidade 2013
94
RELATÓRIOS CGD
CONSUMO DE MATERIAIS MAIS RELEVANTES NAS ESTRUTURAS INTERNACIONAIS
(em toneladas)
BCA
BI
0,66
0,001
4,90
2012
0,42
9,92
5,30
2013
Papel Branco de Fotocópia
2012
Envelopes
Papel Branco de Fotocópia
0,23
5,44
2013
Envelopes
BCG Brasil
0,01
4,14
2,50
2012
Papel Branco de Fotocópia
2013
Envelopes
Na CGD,SA todo o papel branco de fotocópia (formato A4 e A3) utilizado em 2013 é
certificado pela Forest Stewarship Council (FSC) ou pela Programme for the Endorsement
of Forest Certification (PEFC), garantindo que as florestas de onde provém o papel, são
geridas de uma forma sustentável, respeitando rigorosos critérios internacionalmente estabelecidos.
Em 2013, do total de envelopes consumidos, 59% provêm de papel com certificação FSC
ou PEFC. A produção de brochuras na CGD tem diminuído ao longo dos anos, privilegiando
as formas de comunicação eletrónica. Todas as brochuras produzidas em 2013 utilizaram
papel certificado.
Em 2013, deu-se continuidade à iniciativa da adoção do extrato digital para os clientes
que aderiram ao serviço Caixadirecta online (Homebanking), em substituição do envio tradicional do extrato em papel, economizando toneladas de papel e milhões de euros por
mês. Verifica-se uma redução de 44% no consumo de envelopes face a 2012, resultado do
desenvolvimento da comunicação digital.
Em 2013, a CGD,SA conseguiu contabilizar o consumo de copos de plástico e de tinteiros
de impressoras no Edificio Sede e toners provenientes da rede comercial não recolhidos
pelo fornecedor das multifuncionais. Apurou-se o consumo de 8 toneladas de copos de
plástico e 1 tonelada de tinteiros/toners nestas condições.
PRODUÇÃO DE RESÍDUOS
No seguimento do Plano de Gestão de Resíduos, em 2013, o total de resíduos produzidos
foi de 771 toneladas, sendo que 766 toneladas são resíduos não perigosos e 5 toneladas
são resíduos perigosos.
Relatório de Sustentabilidade 2013
95
RELATÓRIOS CGD
A taxa de valorização dos resíduos manteve-se nos 94%, valor atingido em 2012.
PRODUÇÃO DE RESÍDUOS
POR DESTINO, EM 2013
PRINCIPAIS TIPOLOGIAS DE RESÍDUOS
PRODUZIDOS EM 2013
(em toneladas)
(em toneladas)
CGD, S.A.
CGD, S.A.
65
- 32,3%
64
Vidro
20
44
- 22,8%
942
771
2011
RSU
121
727
2012
Valorização
Plástico
e metal
27
2013
Eliminação
Papel e
cartão
567
A produção total de resíduos diminuiu 23% face a 2012, resultado da promoção interna da
reutilização e minimização na utilização dos recursos.
4.3 Sensibilização Ambiental
A CGD continuou a sensibilização ambiental dos seus colaboradores, através dos vários
suportes de comunicação interna, e dos seus stakeholders, principalmente junto dos seus
clientes e comunidade.
A pensar nos seus stakeholders, a CGD continuou a manter disponíveis as ferramentas online que permitem calcular e identificar dicas de redução de impacte ambiental.
Como exemplos destacam-se os guias práticos de baixo carbono destinados à literacia
ambiental e de carbono, a promover uma atitude mais sustentável e a utilização responsável dos recursos disponíveis, ao mesmo tempo que contribui para a redução de
custos, no trabalho e em casa. No âmbito das tecnologias de informação – Programa
Green – para além de várias medidas implementadas para aumentar a eficiência energética (consolidação e abate de servidores, substituição de unidades de storage por
novas soluções), os colaboradores continuaram a ser sensibilizados para vários temas
ambientais – desperdício de água, energia, pegada de carbono das TIC, alterações
climáticas e resíduos.
Tema Relevante:
Formação e
sensibilização
ambiental à
comunidade e clientes
PROJETOS APOIADOS
Em 2013, a CGD apoiou vários projetos externos de cariz ambiental, nomeadamente:
• O projeto de avaliação da pegada de azoto a nível nacional, realizado pelo Instituto Superior Agronomia (ISA). A pegada de azoto é um projeto promovido pela Iniciativa Internacional do Azoto (INI – International Nitrogen Initiative), com o objetivo
de minimizar os efeitos do azoto na saúde humana e no ambiente, e otimizar o papel
benéfico do azoto na produção sustentável dos alimentos.
• O projeto “Mochila Verde”, um projeto de cariz pedagógico-ambiental realizado
pela Lisboa E-Nova e a Câmara Municipal de Lisboa. Esta iniciativa terá a duração
de quatro anos abrangendo alunos do 1º ciclo do ensino básico do concelho de
Lisboa.
Relatório de Sustentabilidade 2013
96
RELATÓRIOS CGD
• O Dia Verde, uma iniciativa do Verde Movimento, que decorreu no dia 22 de setembro nos jardins do Museu da Eletricidade. Nesta iniciativa, o tema abordado foi a
mobilidade e sustentabilidade para corridas e passeios de bicicleta para crianças e
adultos.
• O Programa Nova Geração de Cientistas Polares, tem como objetivo atribuir bolsas de investigação a jovens cientistas polares, cujos estudos incidam sobre a Antártida e estejam relacionados com diversos temas distintos e estratégicos, estando
todas as bolsas relacionadas diretamente com a problemática das alterações climáticas. Em 2013 os jovens cientistas continuaram a apresentar os resultados da sua
investigação. No total 19 jovens cientistas já têm os resultados dos seus estudos
publicados, e encontram-se disponíveis no site da CGD.
MEDIA
A CGD continuou a sua participação nos media para a sensibilização ambiental dos
stakeholders sobre a temática. Em 2013 a CGD participou:
Em duas edições sobre temas ambientais na Revista Ambiente Magazine de 2013 (5000
exemplares por edição);
Como patrocinadora do Portal Green Savers que agrega informação atualizada ao minuto,
dedicada exclusivamente a temas da sustentabilidade, que ajuda a integrar as boas práticas sustentáveis no dia a dia das empresas e dos cidadãos. Foram publicados 7 artigos
sobre a CGD que gerou um total de 38 000 visualizações no Facebook e um total de 1588
visualizações no portal.
EVENTOS NACIONAIS E INTERNACIONAIS
A CGD participou na conferência Internacional – Condomínio da Terra “Um novo
património para uma nova economia”, a convite da Quercus, no Parque Biológico de
Gaia. Nesta conferência estiveram pela primeira vez reunidos em Portugal vários cientistas,
investigadores de renome mundial com o objetivo de questionar e debater o atual modelo
internacional de relacionamento dos Estados em matéria de desenvolvimento sustentável.
Em 2013 a CGD e a Liga para a Protecção da Natureza (LPN) organizaram um ciclo de
debates sobre os Oceanos, num total de 4 conferências. A importância da preservação
dos oceanos como recurso marinho, as políticas de planeamento e ordenamento das zonas
costeiras são temáticas que permitiram o debate sobre os desafios da Economia Azul. A
CGD participou ainda na ação de sensibilização sobre Eficiência Energética, Conferência Energy Live Expo 2013 com o objetivo de sensibilizar para o consumo eficiente de
energia. No âmbito do projeto “A tua árvore, a nossa floresta”, a CGD lançou o livro digital
“Árvores da Terra” e o renovado microsite “Floresta Caixa”.
Relatório de Sustentabilidade 2013
97
RELATÓRIOS CGD
GREEN PROJECT AWARDS – BCA E BCG BRASIL
O BCA teve dois projetos finalistas no Green Project Awards de Cabo Verde, em 2013,
em duas categorias. O projeto “Jardim do BCA” teve o prémio de Menção Honorosa.
• Categoria Recursos Naturais – Gestão - Projeto “Jardim do BCA”: O projeto
tem como missão contribuir para a preservação do meio ambiente, conservando a biodiversidade e, por conseguinte, combatendo o aquecimento global.
• Categoria Turismo Sustentável e Agricultura - Projeto “Conservação e Recuperação de Orla Marinha da Praia de Mar de Baixo no Tarrafal de Santiago”.
No âmbito da sua política de responsabilidade ambiental, o BCA patrocinou na
totalidade o projeto promovido pela Câmara Municipal do Tarrafal.
• O BCG Brasil apoiou a 2.ª edição do Green Project Awards Brasil realizada em
São Paulo.
Relatório de Sustentabilidade 2013
98
RELATÓRIOS CGD
ANEXOS
GLOSSÁRIO
Alterações climáticas – Variação do clima
à escala do planeta Terra, ao longo do
tempo. O mais recente relatório das Nações
Unidas reafirma as evidências científicas
das atuais mudanças do clima, e identifica
explicitamente as emissões de gases com
efeito de estufa resultantes das atividades
humanas como o fator determinante para o
aquecimento do Planeta.
Biodiversidade – “variabilidade entre
organismos vivos de todas as origens [...];
compreende a diversidade dentro de cada
espécie, entre espécies e dos ecossistemas”.
Carbono – Designação genérica para
gases com efeito de estufa.
Compensação de emissões – Aquisição,
por parte de uma organização ou indivíduo, de unidades de redução de emissões
(créditos de carbono) gerados por projetos
externos, numa quantidade equivalente às
emissões de atividades próprias, anulando
assim o respetivo efeito no clima.
CO2e – Dióxido de carbono equivalente
– Unidade de referência para quantificação do conjunto dos gases com efeito de
estufa. Traduz as emissões dos diferentes
tipos de gás num valor de emissões de
dióxido de carbono com contributo idêntico
para o efeito de estufa. A uniformização das
unidades é realizada através da aplicação
dos respetivos Potenciais de Aquecimento
Global.
Economia de baixo carbono - Economia
em que se procura minimizar as emissões
de gases com efeito de estufa de forma a
reduzir as consequências das alterações
climáticas, promovendo, simultaneamente,
o desenvolvimento sustentável. Uma economia de baixo carbono assenta, entre
outros, numa utilização mais racional dos
recursos energéticos e na utilização de fontes renováveis para a sua produção.
Efeito de estufa – Processo natural que
mantém a temperatura média global na
troposfera relativamente estável no tempo,
dada a presença de gases com efeito de
estufa na atmosfera (se não existisse efeito
Relatório de Sustentabilidade 2013
de estufa, a temperatura à superfície da
Terra seria em média cerca de 34º C mais
fria do que é hoje). Este processo permite
o equilíbrio entre radiação solar incidente
absorvida e radiação solar irradiada sob
a forma de radiação infravermelha (calor)
(Ver gases com efeito de estufa).
Eletricidade produzida a partir de fontes
de energia renováveis – eletricidade produzida por centrais que utilizem exclusivamente fontes de energia renováveis, bem
como a quota de eletricidade produzida a
partir de fontes de energia renováveis em
centrais híbridas que utilizam igualmente
fontes de energia convencionais, incluindo a
eletricidade renovável utilizada para encher
os sistemas de armazenagem e excluindo
a eletricidade produzida como resultado de
sistemas de armazenamento.
Forest Stewarship Council (FSC) – Organização independente, não governa-mental
e não-lucrativa que promove a gestão responsável das florestas a nível mundial.
FTE – Fulltime equivalent – equivalente
a tempo completo é um método de mensuração do grau de envolvimento de um
colaborador nas atividades de uma organização ou unicamente em um determinado
projeto.
Gases com efeito de estufa (GEE) –Conjunto de gases que retém parcialmente, à
superfície da Terra, o calor proveniente
da radiação solar. Alguns desses gases
ocorrem naturalmente, como o dióxido de
carbono (CO2), o metano (CH4) e o óxido
nitroso (N20). Outros são de origem industrial, como os hidrofluorocarbonos (HFCs),
os perfluorcarbonos (PFCs) e o hexafluoreto de enxofre (SF6). A sua concentração
na atmosfera tem vindo a aumentar em consequência da ação humana, provocando
um reforço indesejado do efeito de estufa.
GRI - Global Reporting Initiative.
GHG Protocol (The Greenhouse Gas Protocol) - Protocolo de Gases com Efeito de
Estufa (GEE), desenvolvido pelo World
Business Council on Sustainable Development e pelo World Resources Institute.
Global Warming Potencial (GWP) –
Potencial de aquecimento global
GWh – Gigawatt-hora.
99
RELATÓRIOS CGD
Inventário de emissões – Processo de
quantificação periódica das emissões de
gases com efeito de estufa associadas ao
exercício de uma determinada atividade e/
ou a uma organização. No caso das organizações, as fontes de emissão variam consoante o setor, mas incluem geralmente o
consumo de energia nas instalações e as
deslocações dos colaboradores. Os resultados permitem monitorizar o desempenho
carbónico e medir a eficácia das medidas
de redução implementadas.
Impacte Ambiental – Conjunto de alterações favoráveis ou desfavoráveis produzidas em parâmetros ambientais e sociais,
num determinado período de tempo e numa
determinada área, resultante da concretização do projeto, comparadas com a situação
que ocorreria, nesse período e nessa área,
se esse projeto não tivesse lugar.
IPSS (Instituições Particulares de Solidariedade Social) – Estas instituições têm por
finalidade o exercício da ação social na prevenção e apoio nas diversas situações de
fragilidade, exclusão ou carência humana,
promovendo a inclusão e a integração
social, desenvolvendo para tal, diversas
atividades de apoio a crianças e jovens, à
família, juventude, terceira idade, invalidez
e, em geral, a toda a população necessitada.
ISO (International Organization for Standardization) – Organização não governamental, com a finalidade de normalização
de bens e serviços através da utilização
de normas, de forma a promover continuamente a qualidade dos produtos.
KWh – Kilowatt-hora
Mitigação – Intervenção humana para
reduzir a concentração de gases com efeito
de estufa na atmosfera, seja através da
redução das emissões nas respetivas fontes (por exemplo, reduzindo o consumo
de combustíveis fósseis), seja através do
aumento da capacidade dos sumidouros de
carbono (por exemplo promovendo projetos
de florestação).
ONG – Organização Não Governamental.
Pegada carbónica – Medida de todas as
emissões de gases com efeito de estufa
que ocorrem ao longo do ciclo de vida de
um produto ou serviço, desde a obtenção
Relatório de Sustentabilidade 2013
das matérias-primas à eliminação dos resíduos gerados no fim de vida. A expressão
é frequentemente aplicada a organizações,
com um sentido semelhante ao de inventário de emissões.
Programme for the Endorsement of
Forest Certification (PEFC) – Organização independente, não governamental e
não lucrativa que promove a gestão florestal sustentável.
Rating – Classificação de uma empresa ou
instituição de acordo com o risco. A avaliação pode incidir genericamente sobre a
empresa/instituição, tendo em conta a sua
situação económico-financeira e perspetivas de lucros, ou, especificamente, sobre o
seu risco de crédito, considerando a capacidade de cumprimento do serviço das dívidas.
Reciclagem – Quando se conseguem reaproveitar os materiais constituintes de um
componente para sua utilização na constituição de novas componentes, reduzindose, na maior parte dos casos, o consumo
de energia associado ao seu fabrico.
Resíduo - Qualquer substância ou objetos
de que o detentor se desfaz, ou tem a intenção ou a obrigação de se desfazer.
Reutilização – Sempre que seja possível
aproveitar componentes em utilizações
análogas e sem alterações.
Seeding – Termo utilizado nos media
sociais para semear ou disseminar as informações entre os consumidores nas redes
sociais.
Sistema de Gestão Ambiental (SGA)
– Sistema que permite à organização
documentar, gerir e monitorizar a informação relativa ao desempenho ambiental das
suas atividades, produtos e serviços.
Stakeholder (ou parte interessada, em
português) – Segundo Freeman, que popularizou o conceito em 1984, estes tratamse de pessoas ou grupos que afetam ou
são afetadas pelos objetivos da empresa.
Stakeholders podem ser, por exemplo,
acionistas, colaboradores, fornecedores,
clientes, governo, sociedade civil.
tCO2e – Toneladas de Dióxido de Carbono
Equivalente (ver CO2e).
100
RELATÓRIOS CGD
NOTAS METODOLÓGICAS
G4-10
Não há colaboradores subcontratados no BI – Cabo Verde, BCA – Cabo Verde e BCG Brasil.
LA1
Taxa de rotatividade = (N.º de saídas durante o período de reporte / N.º total de trabalhadores no final
do período de reporte) x 100, por faixa etária e género
Taxa de novas contratações = (N.º de novas contratações / N.º total de trabalhadores) x 100, por faixa
etária e género
No que diz respeito à CGD,SA, os valores apresentados referem-se apenas a novas contratações e
saídas registadas em Portugal.
LA3
Taxa de regresso ao trabalho = (Número total de colaboradores que regressaram ao trabalho após
a licença parental/Número total de colaboradores que gozaram de licença parental)*100, por género
Taxa de retenção = (Número total de colaboradores retidos 12 meses após o regresso ao trabalho
seguido de gozo de licença parental/Número total de colaboradores que regressaram de licença
parental no período de reporte anterior)*100, por género
LA6
As faltas por acidente de trabalho são contabilizadas a partir do próprio dia ou no dia seguinte à
ocorrência do acidente, em função da hora em que este se verificou. Por exemplo, se um acidente de
trabalho ocorre no trajeto de regresso para a residência, a falta é classificada no dia seguinte.
A CGD considera como um “acidente de trabalho” os que ocorrem com baixa médica.Os dias perdidos só consideram os dias úteis de trabalho.
As taxas inerentes a este indicador foram calculadas recorrendo às seguintes fórmulas:
Unidade
Valor
Taxa de frequência de acidentes de trabalho
(Número de acidentes de trabalho com baixa/
PMA)*1.000.000
Taxa de gravidade
(Dias perdidos por acidente de trabalho ou doença
profissional/PMA)*1.000.000
Taxa de frequência de doenças profissionais
(Nº Doenças profissionais/PMA)*1.000.000
Taxa de absentismo
(Nº total de horas perdidas/PMA)*100
PMA
Total de empregados no ano de reporte * N.º horas de
trabalho diário * [nº. dias úteis do ano - 25 dias de férias]
No cálculo da taxa de absentismo, não foram consideradas as faltas relacionadas com maternidade/
paternidade, estudo, férias, casamento e luto.
Em relação à taxa de absentismo, no BCG Brasil o controlo de ausências até 1 (um) dia é efetuado
pelo gestor, e o RH não tem controlo sobre esta informação.
LA11
O Sistema de Gestão de Desempenho considera todos os empregados que estiveram ao serviço
durante o ano de avaliação, com exceção dos membros dos Orgãos Sociais. As regras definidas no
SGD estabelecem um período mínimo de 90 dias de serviço efetivo; caso esta regra não se verifique,
alguns empregados poderão ser excluidos.
EN1
Na CGD, SA o peso unitário dos materiais reportados foi efetuado através da pesagem direta dos
materiais ou através das especificações dos materiais (gramagem e dimensões).
Para o Banco BI Cabo Verde e BCA Brasil foi considerada as especificações dos materiais utilizados
durante o periodo de reporte. O Banco BCA Cabo Verde não conseguiu as especificações dos envelopes consumidos, pelo que foi considerado as especificações do Banco BI.
EN3
Os consumos de energia dentro da organização foram convertidos em unidades de energia (GJ),
recorrendo a fatores de conversão. A tabela seguinte reporta os fatores utilizados para a CGD S.A, BI
Cabo Verde, BCA Cabo Verde e BCG Brasil.
Relatório de Sustentabilidade 2013
101
RELATÓRIOS CGD
Geral
Fatores de conversão
Eletricidade
Unidade
kWh/GJ
Valor
Fonte
0,0036
Agência Internacional de Energia
CGD, S.A.
Gasóleo
PCI
Densidade
Gasolina
PCI
Densidade
Gás natural
PCI
GJ/ton
42,600
Agência Portuguesa do Ambiente
(Portuguese Environmental Agency) Portuguese National Inventory Report on
Greenhouse Gases 1990-2010, 2012
kg/l
0,833
Repsol - Especificações de combustíveis
(Diesel)
GJ/ton
44,000
Agência Portuguesa do Ambiente
(Portuguese Environmental Agency) Portuguese National Inventory Report on
Greenhouse Gases 1990-2010, 2012
kg/l
0,748
Repsol - Especificações de combustíveis
(EFITEC 95)
GJ/((N)m3 x 103
38,460
(
Agência Portuguesa do Ambiente
)
BI Cabo Verde e BCA Cabo Verde
Gasóleo
Gasolina
PCI
GJ/t
43,0
Densidade
kg/l
0,84
PCI
GJ/t
44,3
Densidade
kg/l
0,74
GHG Protocol (agosto 2012)
(os valores reportados pelo GHG Protocol a
abril de 2014 mantiveram-se)
BCG Brasil
Gasóleo
Gasolina A
PCI
GJ/t
43
Densidade
kg/l
0,840
PCI
GJ/t
44,3
Densidade
kg/l
0,740
Programa Brasileiro GHG Protocol - IPCC
2006
Os valores apresentados para o consumo de eletricidade nos edifícios centrais da CGD,SA, dizem
respeito aos seguintes edifícios: Av. João XXI – Lisboa (Sede); Av. 5 de Outubro, 175 – Lisboa; Av.
Aliados - Porto (Pç. D. João I); Av. França- Porto; Pç. Da Liberdade – Porto; Camões – Porto; R. 31
Janeiro – Porto; Sapadores – Lisboa; Cabo Ruivo – Lisboa; Arquivo Alves Redol – Lisboa.
Em 2013, a ENDESA era o único fornecedor de energia elétrica nos Edifícios Centrais da CGD,SA.
Na Rede Comercial, manteve-se a EDP SU e a ENDESA como fornecedores de energia elétrica. Para
o mix energético foram considerados apenas os dados da ENDESA, por representarem cerca de 81%
do consumo total de energia elétrica em 2013. À data de elaboração do relatório, os dados do mix
energético para 2013 não estavam disponível na ERSE, pelo que considerou-se os dados publicados
pela empresa para 2012.
(
)
Os valores apresentados não refletem as perdas associadas à distribuição e transporte de eletricidade na rede, assim como as perdas inerentes às limitações de eficiência associadas aos processos
produtivos que estão na origem da eletricidade consumida dado que não foi possível obter de fontes
públicas valores atualizados que agreguem todas estas componentes.
Relatório de Sustentabilidade 2013
102
RELATÓRIOS CGD
Mix energético CGD S.A.
Fuel
0%
Nuclear
11%
Cogeração
4%
Hidráulica PRE
0%
Eólica
5%
Outras PRE
1%
GN
22%
Hidráulica
19%
Carvão
38%
EN8
Os valores apresentados para o consumo de água nos edifícios centrais da CGD, SA dizem respeito
aos seguintes edifícios: Av. João XXI – Lisboa (Sede); Av. 5 de Outubro, 175 – Lisboa; Av. Aliados –
Porto (Pç. D. João I); Av. França – Porto; Pç. Da Liberdade – Porto; Camões – Porto; R. 31 Janeiro
– Porto; Sapadores – Lisboa; Cabo Ruivo – Lisboa; Arquivo Alves Redol – Lisboa.
Para o BCG Brasil, o consumo foi obtido por estimativa, considerando que o BCG Brasil ocupa 22%
do edifício onde está sediado.
EN15
Para o cálculo das emissões diretas âmbito 1 da CGD foram considerados os consumos de energia
reportados no indicador EN3. A tabela seguinte apresenta os fatores de emissão considerados para
a CGD S.A, BI Cabo Verde, BCA Cabo Verde e BCG Brasil.
CGD, S.A.
Fatores de emissão
Gás natural
Gasóleo
Gasolina
Unidade
Valor
kg CO2/GJ
56,1
kg CH4/GJ
0,0012
kg N2O/GJ
0,0014
kg CO2/GJ
74,1
kg CH4/GJ
0,0006
kg N2O/GJ
0,0006
kg CO2/GJ
73
Fonte
Agência Portuguesa do Ambiente
(Portuguese Environmental Agency) Portuguese National Inventory Report
on Greenhouse Gases 1990-2010,
2012
BI Cabo Verde e BCA Cabo Verde
Gasóleo
Gasolina
kg CO2/TJ
74,1
kg CH4/TJ
10
kg N2O/TJ
1
kg CO2/TJ
69,3
kg CH4/TJ
10
kg N2O/TJ
1
kg CO2/litros
2,7
GHG Protocol (agosto 2012)
(os valores reportados pelo GHG
Protocol a abril de 2014
mantiveram-se)
BCG Brasil
Gasóleo
Gasolina
kg CH4/litros
0,00036
kg N2O/litros
0,00002
kg CO2/litros
2,27
kg CH4/litros
0,00033
kg N2O/litros
0,00002
Programa Brasileiro GHG Protocol
IPCC 2006
Foi utilizado o potencial de aquecimento global (em inglês, Global Warming Potential GWP) do gás
utilizado para determinar as emissões associadas às fugas de gases em equipamentos de refrigeração/climatização
Relatório de Sustentabilidade 2013
103
RELATÓRIOS CGD
CGD, S.A.
Fatores de emissão
Gás
Valor
R134 A
1300
R402 A
2500
R404 A
3784
R407 C
1653
R410 A
1428
R417 A
2235
R422 A
3043
R422 D
2623
Fonte
Valores estabelecidos pelo IPCC
EN16
Para o cálculo das emissões indiretas do âmbito 2 foram considerados os consumos reportados no
indicador EN3. A tabela seguinte apresenta os fatores de emissão utilizados.
CGD, S.A.
Fatores de emissão
Unidade
Valor
Eletricidade (ENDESA fator
de 2012)
kg CO2/kWh
0,353
Other Africa (Fator 2011)
kg CO2/kWh
0,527
Sistema Interligado Nacional
do Brasil
kg CO2/kWh
0,0960
Fonte
BI Cabo Verde e BCA Cabo Verde
CO2 EMISSIONS
FROM FUEL COMBUSTION
International Energy Agency
BCG Brasil
Ministério da Ciência, Tecnologia e
Inovação (MCTI)
Nota: As emissões de âmbito 2 do BI Cabo Verde e BCA Cabo Verde foram recalculadas devido
à alteração da fonte de informação. A Agência Internacional de Energia passou a ser a entidade
responsável pela publicação do fator de emissão.
EN17
As emissões indiretas do âmbito 3 consideram as seguintes atividades: Deslocações em serviço em
veículos terceiros e tratamento de resíduos. A tabela seguinte apresenta os fatores de emissão utilizados. Foi mantida a mesma metodologia utilizada no ano de reporte de 2013.
CGD, S.A, BI Cabo Verde e BCA Cabo Verde, BCG Brasil
Fatores de emissão
Avião - Doméstico (<463 km)
Avião - Short Haul (> 463km e
< 3700 km)
Avião - Long Haul (≥3700 km)
Relatório de Sustentabilidade 2013
Unidade
Valor
kg CO2/pkm
0,165
CH4
kg CO2e/pkm
0,00010
N 2O
kg CO2e/pkm
0,00163
kg CO2/pkm
0,094
CH4
kg CO2e/pkm
0,00001
N 2O
kg CO2e/pkm
0,00093
kg CO2/pkm
0,108
CH4
kg CO2e/pkm
0,00001
N 2O
kg CO2e/pkm
0,00106
Fonte
2012 Guidelines to Defra / DECC’s
GHG Conversion Factors for
Company Reporting
104
RELATÓRIOS CGD
Comboio
Taxi
Automóvel (combustível
desconhecido)
Barco
kg CO2/pkm
0,043
kg CO2/vkm
0,205
CH4
kg CO2e/vkm
0,00005
N 2O
kg CO2e/vkm
0,00177
kg CO2/km
0,194
CH4
kg CO2e/km
0,00011
N 2O
kg CO2e/km
0,00108
kg CO2/km
0,019
CH4
kg CO2e/km
0,00001
N 2O
kg CO2e/km
0,00015
CP - Comboios de Portugal –
Relatório de Sustentabilidade
2007/2008
2012 Guidelines to Defra / DECC’s
GHG Conversion Factors for
Company Reporting
2012 Guidelines to Defra / DECC’s
GHG Conversion Factors for
Company Reporting
A CGD produz resíduos que têm como destino final a reciclagem (R) e a valorização energética/deposição no solo (D). As emissões associadas à reciclagem e à valorização energética são consideradas
nulas por estarem alocadas aos setores de produção. Neste sentido foram determinadas as emissões
associadas a deposição em aterro (destino D) utilizando o fator de emissão publicado na Defra (fator
de emissão para resíduos municipais).
CGD, S.A.
Fatores de emissão
Aterro – Resíduos Sólidos
Urbanos
Unidade
Valor
Fonte
kg CO2/t RSU
290
2012 Guidelines to Defra / DECC’s
GHG Conversion Factors for
Company Reporting
EN21
Para o cálculo das emissões atmosféricas foi considerado os consumos reportados no indicador
EN3 para os geradores de emergência e frota. A tabela seguinte apresenta os fatores de emissão
utilizados.
CGD, S.A.
Fatores de emissão
Gasóleo
Gasolina
Unidade
Valor
kg NOx/GJ
0,8
kg SO2/GJ
0,21
kg NOx/GJ
0,6
kg SO2/GJ
0,075
Fonte
IPCC 2006
EN23
As quantidades de resíduos produzidos apresentadas referem-se aos resíduos monitorizados, ou
seja à totalidade produzida no Edifício Sede e aos resíduos produzidos noutras instalações que são
objeto de recolha através de Guia de Acompanhamento de Resíduos (GAR). As quantidades associadas à produção de resíduos de embalagens de plástico, papel e cartão e outros resíduos urbanos e
equiparados da Fundação Culturgest Porto são obtidos através da estimativa (tem por base o número
de exposições 2013 no Porto e na produção de resíduos especifica das mesmas) da quantidade de
resíduos encaminhados para a central de lixo do edifício central).
Para os bancos de Cabo Verde – BCA e BI - não foi possível apurar este tipo de informação por ainda
não tratarem esta informação.
O BCG Brasil não reporta este indicador dado a sede do banco estar inserida num condomínio e o
Banco não ter atualmente forma de contabilizar os resíduos produzidos. No entanto, o BCG Brasil
promove a recolha seletiva dos resíduos produzidos nas suas instalações.
Relatório de Sustentabilidade 2013
105
RELATÓRIOS CGD
Índice GRI
Tabela GRI PARA A OPÇÃO “DE ACORDO” – Abrangente
INDICADOR GRI
LOCALIZAÇÃO
Omissões Limite do Tema Material
Verificação
externa
ESTRATÉGIA E ANÁLISE G4-1
Declaração do Presidente sobre a relevância da sustentabilidade para
a organização e a sua estratégia de sustentabilidade
Págs. 5 a 9
n.a
-

G4-2
Principais impactes, riscos e oportunidades
Págs. 17, 21, 24, 28-35, 45-57, 58, 77
n.a
-

PERFIL ORGANIZACIONAL G4-3
Nome da organização
Pág. 3
n.a
-

G4-4
Principais produtos e serviços
Págs. 45-57
Oferta comercial para clientes particulares em:
n.a
-

Oferta comercial para clientes empresa em:
G4-5
Localização da sede da organização
A CGD tem a sua sede na Avenida João XXI, 63, 1000-300 Lisboa.
n.a
-

G4-6
Número de países nos quais a organização opera e nome dos países
nos quais as suas principais operações estão localizadas ou que
são especialmente relevantes para os tópicos de sustentabilidade
abordados no relatório
Pág. 15
n.a
-

G4-7
Tipo e natureza legal de propriedade
A CGD é uma Sociedade Anónima, detida por acionista único, o Estado
Português. O Ministro das Finanças designa o representante do acionista
em Assembleia Geral.
n.a
-

G4-8
Mercados servidos
Pág.15
n.a
-

G4-9
Dimensão da organização
Pág. 15, 18, 59
n.a
-

G4-10
Número total de colaboradores, discriminados por contrato de trabalho
e género.
Pág. 59, 101
n.a
-

n.a
-

Em 2013, a CGD contou com 95 colaboradores subcontratados
Verificou-se ainda que deveriam ter sido contabilizados os trabalhadores
subcontratados em 2012 (103 colaboradores subcontratos).
Âmbito: CGD, SA + Bancos Afiliados
G4-11
Percentagem de colaboradores abrangidos por acordos de contratação
coletiva
Na CGD,SA todos os colaboradores estão abrangidos por acordos de
contratação coletiva, diretamente, por força dos Acordos de Empresa,
ou por normativo interno que determina a sua aplicação ao restante
universo.
No BCA e BI não existem acordos de contratação coletiva. Existe um
Estatuto de Pessoal que define os direitos, as garantias e os deveres dos
colaboradores do quadro do BCA e regula as relações de trabalho, salvo
convenção ou disposição expressa em contrário. No BCG Brasil, 100%
dos colaboradores encontram-se abrangidos por acordos de negociação
coletiva.
Âmbito: CGD, SA + Bancos Afiliados
Relatório de Sustentabilidade 2013
106
RELATÓRIOS CGD
G4-12
Cadeia de fornecedores da organização*
Pág. 34
Âmbito: CGD;SA
n.a
Interno: CGD,SA em
Portugal
Externo: Fornecedores,
Clientes Empresas,
IPSS/ONG, Entidades
Governamentais

G4-13
Alterações significativas ocorridas no decorrer do período coberto pelo
relatório em relação à dimensão, estrutura, participação acionista ou
cadeia de fornecedores da organização
Pág. 16
Não se registaram alterações significativas.
n.a
-

G4-14
Abordagem ao princípio da precaução
A adesão à Iniciativa Financeira do Programa Ambiental das Nações
Unidas (UNEP-FI), em abril de 2009, fez com que a CGD assumisse o
compromisso de respeitar o Princípio da Precaução. Para além disso,
através da sua estratégia de combate às alterações climáticas, a CGD
introduz variáveis ambientais nas suas abordagens de gestão do risco,
no planeamento operacional, no desenvolvimento e introdução de
produtos e serviços.
n.a
-

G4-15
Cartas, princípios ou outras iniciativas desenvolvidas externamente de
caráter económico, ambiental e social que a organização subscreve ou
endossa
Pág.26
n.a
-

G4 -16
Participação em associações e organizações nacionais ou
internacionais de defesa
n.a
-

ASPETOS MATERIAIS IDENTIFICADOS E LIMITES
G4-17
Totalidade das entidades incluídas nas demonstrações financeiras
consolidadas
Pág. 3
R&C 2013 – capítulo 1.14
n.a
-

G4-18
Processo adotado para definição do conteúdo do relatório e os limites
dos Aspetos
Págs. 3, 23
n.a
-

G4-19
Aspetos materiais identificados no processo de definição do conteúdo
do relatório
Págs. 3-4, 23
n.a
-

G4-20
Limite de cada Aspeto material dentro da organização
Págs. 3-4
Foi utilizada uma abordagem abrangente por grupo de stakeholder. Os
limites de cada tema material estão assinalados na presente tabela na
coluna Limite do Tema Material.
n.a
-

G4-21
Limite de cada Aspeto material fora da organização
Págs. 3-4
Foi utilizada uma abordagem abrangente por grupo de stakeholder. Os
limites de cada tema material estão assinalados na presente tabela na
coluna Limite do Tema Material.
n.a
-

G4-22
Reformulações de informações fornecidas em relatórios anteriores e
as razões para tais reformulações
Págs. 92, 101-105
n.a
-

G4-23
Alterações significativas em relação a períodos cobertos por relatórios
anteriores quanto ao âmbito e ao limite dos Aspetos
Não houve alterações significativas no âmbito geográfico da atividade
reportada. Há que referir a transição para a versão G4 do GRI, a qual
implicou o reporte de alguns indicadores não reportados em anos
anteriores .
n.a
-

Relatório de Sustentabilidade 2013
107
RELATÓRIOS CGD
Interno: CGD,SA em Portugal
Externo: Fornecedores,
Clientes Empresas e
Particulares, IPSS/ONG
ENVOLVIMENTO COM STAKEHOLDERS*
G4-24
Lista de grupos de stakeholders da organização
Págs. 21-22
n.a
-

G4-25
Base para identificação e seleção de stakeholders
Págs. 21-22
Pág. 28 do Relatório de Sustentabilidade 2009 – Caderno Técnico
através do link
n.a
-

G4-26
Abordagem adotada para envolvimento com stakeholders, inclusive a
frequência do envolvimento por tipo e por grupo
Págs. 21-22
n.a
-

G4-27
Principais questões e preocupações apontadas pelos stakeholders
como resultado do processo de envolvimento e as medidas adotadas
pela organização no tratamento das mesmas
Págs. 3-4, 23
n.a
-

PERFIL DO RELATÓRIO
G4-28
Período coberto pelo relatório
Pág.3
n.a
-

G4-29
Data do relatório anterior mais recente
Pág.3
n.a
.

G4-30
Ciclo de emissão de relatórios
Pág.3
n.a
-

G4-31
Contactos para questões sobre o relatório ou os seus conteúdos
Pág.4
n.a
-

G4-32
Opção “de acordo” escolhida pela organização e respetivo índice de
conteúdo da GRI
Presente tabela
n.a
-

G4-33
Política e prática correntes adotadas pela organização para submeter
o relatório a uma verificação externa
Pág.3-4
n.a
-

Relatório de Sustentabilidade 2013
108
RELATÓRIOS CGD
Interno: CGD,SA em Portugal
Externo: Fornecedores,
Clientes Empresas e
Particulares, IPSS/ONG,
Entidades Governamentais
e Media
GOVERNANCE*
G4-34
Estrutura de governo da organização, incluindo comissões
subordinadas ao órgão de governação hierarquicamente mais elevado
Págs.16-17
n.a
-

G4-35
Processo utilizado para a delegação de autoridade sobre tópicos
económicos, ambientais e sociais pelo mais alto órgão de governo,
para executivos seniores e outros colaboradores
Pág.16
n.a
-

G4-36
Designação de um ou mais cargos e funções de nível executivo
como responsável pelos tópicos económicos, ambientais e sociais
e se esses responsáveis reportam diretamente ao Conselho de
Administração
Pág. 16
n.a
-

G4-37
Processos de consulta utilizados entre stakeholders e Conselho de
Administração relativamente a tópicos económicos, ambientais e sociais
Págs.3, 23
n.a
-

G4-38
Composição do Conselho de Administração e das suas comissões
Pág.16
n.a
-

G4-39
O Presidente do Conselho de Administração é também membro
executivo
R&C 2013 – págs. 570-571, 574
n.a
-

G4-40
Processos de seleção e nomeação para o Conselho de Administração
e as suas Comissões, bem como, os critérios adotados para selecionar
e nomear os membros do Conselho de Administração
R&C 2013 – pág. 570
n.a
-

G4-41
Processos utilizados pelo Conselho de Administração para garantir a
prevenção e gestão de conflitos de interesse
R&C 2013 – pág. 571
n.a
-

G4-42
Papéis desempenhados pelo Conselho de Administração e pelos
executivos seniores no desenvolvimento, aprovação e atualização de
objetivos, missão, visão e valores, e definição de
estratégias, políticas e metas relacionadas com impactes económicos,
ambientais e sociais
R&C 2013 – pág. 571
n.a
-

G4-43
Medidas tomadas para desenvolver e aprimorar o conhecimento do
Conselho de Administração sobre tópicos económicos, ambientais e
sociais
Pág.16
n.a
-

G4-44
Processos de avaliação do desempenho do Conselho de
Administração no que diz respeito ao governo de tópicos económicos,
ambientais e sociais
R&C 2013 – pág. 575
n.a
-

G4-45
Papel desempenhado pelo Conselho de Administração na
identificação, gestão de impactes, riscos e oportunidades relacionados
com questões económicas, ambientais e sociais, bem como, na
implementação de processos de due dilligence
Pág.16
n.a
-

G4-46
Papel desempenhado pelo Conselho de Administração na análise da
eficácia dos processos de gestão de risco da organização para tópicos
económicos, ambientais e sociais
Pág.16
n.a
-

Relatório de Sustentabilidade 2013
109
RELATÓRIOS CGD
G4-47
Frequência com que o Conselho de Administração analisa impactes,
riscos e oportunidades relacionados com questões económicas,
ambientais e sociais
Pág.16
O Comité Geral de Sustentabilidade reúne trimestralmente ou sempre
que o seu Presidente julgue necessário, com uma periodicidade não
superior a seis meses face à anterior sessão.
n.a
-

G4-48
Órgão ou cargo que analisa e aprova formalmente o Relatório de
Sustentabilidade da organização e garante que todos os Aspetos
materiais sejam abordados
A Comissão Executiva é o órgão responsável pela análise e aprovação
formal do Relatório de Sustentabilidade. A Equipa Coordenadora do
Programa Corporativo de Sustentabilidade é responsável por assegurar
a elaboração do presente relatório.
n.a
-

G4-49
Processo adotado para comunicar preocupações críticas ao Conselho
de Administração
Págs. 16-17
n.a
-

G4-50
Natureza e número total de preocupações críticas comunicadas ao
Conselho de Administração e o(s) mecanismo(s) adotado(s) para
abordá-las e resolvê-las
Págs. 16-17, 21-23, 29
R&C 2013 – págs. 571, 573, 578 e 580
n.a
-

G4-51
Políticas de remuneração aplicadas ao Conselho de Administração e a
executivos seniores
R&C 2013 – págs. 617-622
n.a
-

G4-52
Processo adotado para a determinação da remuneração
Págs.64-65
R&C 2013 – págs. 617-622
n.a
-

G4-53
Opiniões dos stakeholders são solicitadas e levadas em conta em
relação à questão da remuneração, incluindo os resultados de
votações sobre políticas e propostas de remuneração, se aplicável
Págs. 64-65
R&C 2013 – págs. 617
n.a
-

G4-54
Proporção entre a remuneração anual total do indivíduo mais bem
pago em cada país em que a organização possua operações
significativas e a remuneração média anual total de todos os
colaboradores (excluindo o mais bem pago) no mesmo país
A remuneração anual total do individuo mais bem pago corresponde a
6,88 da remuneração anual média (excluindo o mais bem pago).
n.a
-

Proporção entre o aumento percentual da remuneração total anual do
indivíduo mais bem pago em cada país em que a organização possua
operações significativas e o aumento percentual médio da remuneração
anual total de todos os colaboradores (excluindo o mais bem pago) no
mesmo país
O empregado mais bem pago não teve qualquer variação na
remuneração e a média entre os restantes é de 0,76%.
n.a
-

G4-55
Âmbito: CGD,SA
Âmbito: CGD,SA
Interno: CGD,SA em Portugal
Externo: Fornecedores,
Clientes Empresas e
Particulares, IPSS/ONG e
Media
ÉTICA E INTEGRIDADE*
G4-56
Valores, princípios, padrões e normas de comportamento da
organização
Pág. 14, 25
-

G4-57
Mecanismos internos e externos adotados pela organização para
solicitar orientações sobre comportamentos éticos e em conformidade
com a legislação
Págs. 25, 40-41
-

G4-58
Mecanismos internos e externos adotados pela organização para
comunicar preocupações relativamente a comportamentos não
éticos ou incompatíveis com a legislação e questões relacionadas
com a integridade organizacional, como encaminhamento de
preocupações pelas vias hierárquicas, mecanismos para denúncias de
irregularidades ou canais de denúncias
Pág. 21-22, 25
-

Relatório de Sustentabilidade 2013
110
RELATÓRIOS CGD
INDICADOR
LOCALIZAÇÃO
Princípio
Global
Omissões
­Compact
Limite do Aspeto
Material
Verificação
externa
INDICADORES DE DESEMPENHO ECONÓMICO
Interno: CGD,SA em Portugal
Externo: Fornecedores, Clientes
Empresas e Particulares, IPSS/ONG,
Entidades Governamentais
ASPETO: DESEMPENHO ECONÓMICO*
Formas de Gestão: Págs 10, 18-21
G4-EC1
Valor económico direto gerado e distribuído
Pág. 18
Âmbito: CGD,SA+ Bancos Afiliados
-
n.a
-

G4-EC2
Implicações financeiras e outros riscos e oportunidades
para a organização devido às alterações climáticas
A CGD não efetuou, em 2013, investimentos na aquisição de créditos de
carbono.
-
n.a
-

G4-EC3
Planos de benefícios oferecidos pela organização
Relatório e Contas 2013 - Anexos às Demonstrações Financeiras
Individuais – Nota 34 Pensões de Reforma e Outros Benefícios dos
Empregados.
-
n.a
-

-
n.a
-

No BCA, existe um Plano de Benefícios definido. O Banco e os
empregados contribuem com 11% e 6%, respetivamente da massa salarial
(excluindo subsídios de férias e de Natal). O valor das obrigações em 2013
foi de 3 849 425 Euros
No BI, todos os colaboradores do Banco estão inscritos no sistema
de segurança social nacional e as reformas do mesmo, sendo da
responsabilidade total deste organismo.
No BCG Brasil, existe uma Política Previdência Privada, estimandose cerca de 14 mil euros por mês das obrigações do plano de reforma
cobertas por recursos gerais da empresa.
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
G4-EC4
Benefícios financeiros significativos recebidos pelo governo
Durante 2013, a CGD, S.A. auferiu 9 466 985 euros em sede de benefícios
fiscais. Estes benefícios resultaram da aplicação da legislação tributária
em vigor, do Estatuto dos Benefícios Fiscais (EBF) e do Código do
Imposto sobre o Rendimento Coletivo (CIRC), para: Países Africanos de
Língua Oficial Portuguesa (EBF); Quotizações e Donativos (CIRC e EBF);
Encargos com a criação líquida de novos postos de trabalho (EBF).
O BCA, o BI e o BCG Brasil não receberam apoios financeiros do Governo.
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
Relatório de Sustentabilidade 2013
111
RELATÓRIOS CGD
ASPETO: PRESENÇA NO MERCADO
G4-EC5
Intervalo de variação da proporção entre o salário mais
baixo e o salário mínimo local, por género
CGD,SA:
- Género feminino: 217%
- Género masculino: N.A (na categoria profissional mais baixa,
não existem homens em 2013)
Em 2013, este indicador é não aplicável em Cabo Verde dado
que o salário mínimo nacional foi fixado em 11.000 CVE (99,76
EUR) e entrou em vigor apenas a 01 de Janeiro de 2014,
conforme Decreto Lei nº 6/201, publicado no Boletim Oficial Nº
6, I Série, de 29 de Janeiro de 2014. No entanto, caso fosse
considerado o montante do salário mínimo, o valor para os
bancos de Cabo Verde seriam:
BCA:
- Género feminino: 242%
- Género masculino: 242%
BI:
- Género feminino: 274%
- Género masculino: 274%
BCG Brasil:- Género feminino: 442%
- Género masculino: 451%
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
Princípio 6
n.a
-

G4-EC6
Proporção de contratação de pessoal para postos de alta
gestão na comunidade local
A CGD e os Bancos Afiliados não têm em prática qualquer procedimento de
contratação local.
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
Princípio 6
n.a
-

ASPETO: IMPACTES ECONÓMICOS INDIRETOS
G4-EC7
Desenvolvimento e impacte dos investimentos em
infraestruturas e serviços apoiados
Pág. 78
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
-
n.a
-

G4-EC8
Impactes económicos indiretos , incluindo a extensão dos
impactes
Pág. 34
Âmbito: CGD,SA
-
n.a
-

ASPETO: PRÁTICAS DE COMPRA*
Formas de Gestão: 24, 34-35
G4-EC9
Pág. 34
Proporção de despesas com fornecedores locais
Interno: CGD,SA em
Portugal
Externo: Fornecedores,
Clientes Empresas,
IPSS/ONG, Entidades
Governamentais%
-
n.a
-

CGD,SA + BI e BCG Brasil
INDICADORES DE DESEMPENHO AMBIENTAL
Formas de gestão: Págs. 10, 87-88
Interno: CGD,SA em
Portugal
Externo: Fornecedores,
Clientes Empresas,
IPSS/ONG, Entidades
Governamentais
ASPETO: MATERIAIS* Formas de gestão:
Págs. 10, 87-88, 94-95
G4-EN1
Consumo total de materiais por peso ou volume
Págs. 94-95,101
Âmbito: CGD, SA + Bancos Afiliados
Princípios
7e8
n.a
-

G4-EN2
Percentagem de materiais utilizados provenientes de
reciclagem
A CGD utiliza papel com certificação FSC ou PEFC. Pág. 95
Âmbito: CGD, SA
Princípio 8
n.a
-

Relatório de Sustentabilidade 2013
112
RELATÓRIOS CGD
Interno: CGD,SA em Portugal
Externo: Fornecedores, Clientes
Empresas, IPSS/ONG
ASPETO: ENERGIA*
Formas de gestão: Págs. 10, 87-91
G4-EN3
Consumo de energia dentro da organização
Págs. 89-90, 101-103
Âmbito: CGD, SA + Bancos Afiliados
Princípios
7e8
n.a
-

G4-EN4
Consumo de energia fora da organização
Pág. 91-92
Âmbito: CGD, SA + Bancos Afiliados
Princípio 8
n.a
-

G4-EN5
Intensidade energética
Pág. 91
Âmbito: CGD, SA + Bancos Afiliados
Princípio 8
n.a
-

G4-EN6
Redução do consumo de energia
Págs.10, 89-90
Âmbito: CGD, SA + Bancos Afiliados
Princípios
8e9
n.a
-

G4-EN7
Reduções nas necessidades energéticas dos produtos e
serviços
Págs. 55-57
Âmbito: CGD, SA
Princípios
8e9
n.a
-

Interno: CGD,SA em Portugal
Externo: Fornecedores,
Clientes Empresas, IPSS/ONG,
Entidades Governamentais
ASPETO: ÁGUA*
Formas de gestão: Págs. 10, 87-88
G4-EN8
Total de captações de água discriminado por fonte
Pág. 94,103
Âmbito: CGD, SA + Bancos Afiliados
Princípios
7e8
n.a
-

G4-EN9
Fontes hídricas afetadas significativamente pela captação de
água
Não aplicável
Princípio 8
n.a
-

G4-EN10
% e Volume total de água reciclada e reutilizada
Pág. 94
Princípio 8
n.a
-

Interno: CGD,SA em Portugal
Externo: Fornecedores, Clientes
Empresas, IPSS/ONG
ASPETO: BIODIVERSIDADE*
Formas de gestão: Págs. 87-88
G4-EN11
Localização em áreas protegidas ou adjacentes
Este indicador não é considerado relevante para a CGD uma vez que
a sua atividade é desenvolvida em áreas urbanas. O risco de estar
localizado em áreas protegidas ou de interesse para a biodiversidade, ou
em áreas adjacentes, é nulo. De referir que a CGD desenvolve iniciativas
relacionadas com a proteção da biodiversidade através do Projeto Floresta
Caixa e que contribui para minimizar o impacte ambiental da sua atividade
e induzir boas práticas ambientais junto dos seus
Colaboradores, Clientes e sociedade em geral, numa visão de
responsabilidade social e de desenvolvimento sustentável.
Âmbito: CGD,SA
Princípio 8
n.a
-
G4-EN12
Descrição dos principais impactes das atividades, produtos
e serviços da organização sobre a biodiversidade em áreas
protegidas e em áreas ricas em biodiversidade
Este indicador não é considerado relevante para a CGD (vide EN11).
Princípio 8
n.a
-
G4-EN13
Habitats protegidos ou restaurados
Este indicador não é considerado relevante para a CGD (vide EN11).
Âmbito: CGD,SA
Princípio 8
n.a
-

G4-EN14
Número de espécies na Lista Vermelha da IUCN e listas
nacionais de conservação com habitats em áreas afetadas
pelas operações
Este indicador não é considerado relevante para a CGD (vide EN11).
Âmbito: CGD,SA
Princípio 8
n.a
-

Relatório de Sustentabilidade 2013

Âmbito: CGD,SA
113
RELATÓRIOS CGD
Interno: CGD,SA em Portugal
Externo: Fornecedores,
Clientes Empresas, IPSS/
ONG
ASPETO: EMISSÕES*
Formas de gestão: Págs.87-88
G4-EN15
Emissões diretas de GEE (Âmbito 1)
Págs. 91-92,103-104
Âmbito: CGD, SA + Bancos Afiliados
Princípios
7e8
n.a
-

G4-EN16
Emissões indiretas de GEE (Âmbito 2)
Págs. 91-92, 104
Âmbito: CGD, SA + Bancos Afiliados
Princípios
7e8
n.a
-

G4-EN17
Emissões indiretas de GEE (Âmbito 3)
Págs. 91-92,104-105
Âmbito: CGD, SA + Bancos Afiliados
Princípios
7e8
n.a
-

G4-EN18
Intensidade carbónica
Pág. 93
Âmbito: CGD, SA + Bancos Afiliados
Princípio 8
n.a
-

G4-EN19
Redução de emissões de GEE
Pág. 91-92
Âmbito: CGD, SA + Bancos Afiliados
Princípios
8e9
n.a
-

G4-EN20
Emissões de substâncias destruidoras da camada de
ozono, por peso
De acordo com as guidelines GRI, as substâncias destruidoras da camada
do ozono contidas por produtos ou equipamentos derivados do uso ou
deposição, não são abrangidos por este indicador. Por esta razão, este
Indicador não é aplicável à CGD Âmbito: CGD, SA
Princípios
7e8
n.a
-

G4-EN21
NOx, SOx e outras emissões atmosféricas
NOx: Gasóleo: 44 t
Gasolina: 1 t
SO2: Gasóleo: 9x103 t
Gasolina: 6x103 t
Pág. 105
Âmbito: CGD, SA
Princípios
7e8
n.a
-

ASPETO: EFLUENTES E RESÍDUOS*
Interno: CGD,SA em Portugal
Externo: Fornecedores,
Clientes Empresas,
IPSS/ONG, Entidades
Governamentais
Formas de gestão: Págs.87-88
G4-EN22
Produção de efluentes líquidos, por qualidade e por destino
As instalações da CGD estão localizadas em zonas urbanas, dotadas de
infraestruturas de saneamento básico e com recolha de águas pluviais.
Não são efetuadas descargas de água, por isso este indicador não é
considerado aplicável à CGD.
Âmbito: CGD, SA
Princípio 8
n.a
-

G4-EN23
Peso de resíduos produzidos, por tipo e por método de
tratamento
Pág.95- 96, 105
Âmbito: CGD, SA
Princípio 8
n.a
-

G4-EN24
Ocorrência de derrames
A CGD não monitoriza este tipo de informação, dado que a sua atividade
não origina derrames com impactes ambientais. Desta forma, a CGD não
considera este indicador material.
Âmbito: CGD,SA
Princípio 8
n.a
-

G4-EN25
Peso de resíduos perigosos transportados, importados,
exportados ou tratados e percentagem de carregamentos
de resíduos transportados internacionalmente
Não aplicável à CGD, dada a natureza da sua atividade.
-
-

G4-EN26
Recursos hídricos, e respetivos habitats afetados pelas
descargas de água e drenagem
As instalações da CGD encontram-se localizadas em zonas urbanas pelo
que não existem recursos hídricos afetados pela descarga de água.
Âmbito: CGD,SA
Princípio 8
-

Relatório de Sustentabilidade 2013
114
RELATÓRIOS CGD
ASPETO: PRODUTOS E SERVIÇOS*
Formas de Gestão: 10, 87-88
G4-EN27
Iniciativas de mitigação dos impactes ambientais dos
produtos e serviços da organização e a extensão da
redução desses impactes
Págs. 89-90, 92-95
Âmbito: CGD,SA
G4-EN28
Produtos e embalagens recuperados
Interno: CGD,SA em
Portugal
Externo: Fornecedores,
Clientes Empresas,
IPSS/ONG, Entidades
Governamentais
Princípios 7,
8e9
n.a
-

A atividade da CGD não permite a recuperação de produtos e/ou
embalagens. No entanto, todo o plástico recuperado, através de cartões
bancários inutilizados, é devidamente encaminhado para reciclagem (Ver
resposta ao indicador EN23).
Âmbito: CGD,SA
Princípio 8
n.a
-

No decorrer de 2013, verificou-se a inexistência de ocorrências.
Princípio 8
n.a

Pág. 91
Âmbito: CGD,SA
Princípio 8
n.a

Pág. 88
Âmbito: CGD,SA
Princípios 7,
8e9
n.a
ASPETO: CONFORMIDADE G4-EN29
Valor monetário de multas e número de sanções nãomonetárias resultantes do não cumprimento de leis e
regulamentos ambientais
Âmbito: CGD,SA
ASPETO: TRANSPORTE
G4-EN30
Impacte ambiental significativo do transporte de produtos e
outros bens utilizados nas operações da organização e do
transporte de pessoal
ASPETO: GERAL
G4-EN31
Total de custos e investimentos em proteção ambiental, por
tipo
ASPETO: AVALIAÇÃO AMBIENTAL DE FORNECEDORES*
Formas de Gestão: 24, 34-35
G4-EN32
Novos fornecedores avaliados com critérios ambientais
Pág. 35
G4-EN33
Impactes ambientais negativos na cadeia de abastecimento
e ações tomadas
-

Vide ponto G4-12
Princípio 8
n.a
-

Princípio 8
n.a
-

Princípio 8
n.a
-

Âmbito: CGD,SA
Em 2013, na CGD não foram avaliados os impactes ambientais negativos
na cadeia de fornecimento.
Págs. 34-35
Âmbito: CGD,SA
ASPETO: MECANISMOS DE QUEIXAS E RECLAMAÇÕES RELATIVOS A IMPACTES AMBIENTAIS
G4-EN34
Número de reclamações ambientais
Relatório de Sustentabilidade 2013
Em 2013, não foram apresentadas reclamações ambientais pelos
colaboradores nem por outros stakeholders da CGD.
Âmbito: CGD,SA
115
RELATÓRIOS CGD
INDICADORES DE DESEMPENHO SOCIAL – PRÁTICAS LABORAIS
Formas de gestão: Págs. 10, 58, 59, 62, 64, 68, 70, 72, 74
Interno: CGD,SA em
Portugal
Externo: Fornecedores,
Clientes Empresas e
Particulares, IPSS/ONG
ASPETO: EMPREGO*
Formas de Gestão: Págs.10, 58, 62-63
G4-LA1
Número e taxa de novas contratações e taxa de
rotatividade por faixa etária, género e região
Pág.63-64, 101
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
-
n.a

G4-LA2
Benefícios para colaboradores a tempo integral que não
são atribuídos aos colaboradores temporários ou a tempo
parcial*
Os benefícios para colaboradores a tempo integral são os mesmos que os
atribuídos aos colaboradores a tempo parcial.
-
n.a

Taxas de retorno ao trabalho e retenção após licença
parental, por género
CGD,SA:
Taxa de retorno ao trabalho: Masculino: 99%; Feminino:86%; Total: 90%
Taxa de retenção: Masculino: 99%; Feminino: 86%; Total: 90%
Princípio 3
n.a

Princípio 4
n.a

G4-LA3
Pág. 59, 67-70
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
BCA:
Todas as colaboradoras que estiveram de licença de maternidade,
regressaram ao trabalho após o término da licença e continuaram ao serviço
após 12 meses de regresso, embora não seja possível indicar os números.
BI:
Taxa de retorno ao trabalho: Masculino: 100%; Feminino:100%; Total: 100%
Taxa de retenção: As licenças parentais gozadas pelos seis colaboradores
terminaram em janeiro, outubro e novembro de 2013 (género masculino);
e dezembro 2013 e janeiro de 2014 (género feminino), pelo que, à data
de elaboração do presente relatório, apenas é possível confirmar que um
colaborador ainda está empregado após 12 meses do seu regresso.
BCG Brasil:
Taxa de retorno ao trabalho: Masculino: N.A; Feminino:100%; Total: 100%
Taxa de retenção: Masculino: 99%; Feminino: 86%; Total: 90%
Pág.101
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
ASPETO: RELAÇÕES LABORAIS
G4-LA4
Prazos Mínimos de aviso prévio em caso de alterações
operacionais
Relatório de Sustentabilidade 2013
Na CGD,SA os prazos mínimos de notificação, nomeadamente para o
despedimento coletivo, são os previstos no Código do Trabalho (aviso prévio
variável entre 15 e 75 dias em função da antiguidade do trabalhador). Os
acordos de empresa não estabelecem qualquer prazo. No entanto, em
caso de encerramento definitivo do estabelecimento a CGD está obrigada a
colocar os colaboradores noutro estabelecimento ou em empresas jurídica
ou financeiramente associadas ou economicamente interdependentes. Só
no caso desta nova colocação ser de todo inviável é que a empresa poderá
avançar para o processo legal de despedimento coletivo (vd. clª 30ª dos AE’s).
Âmbito: CGD,SA
116
RELATÓRIOS CGD
Interno: CGD,SA em
Portugal
Externo: Clientes Empresas
e Particulares
ASPETO: SAÚDE E SEGURANÇA NO TRABALHO*
Formas de Gestão – Págs 58 , 74-76,
G4-LA5
Colaboradores representados em comissões de segurança
e saúde ocupacional
Não existe um comité específico de segurança e saúde ocupacional. O
Conselho Delegado de Pessoal, Meios e Sistemas da CGD trata o tema da
segurança e saúde ocupacional, entre outros temas, abrangendo todos os
colaboradores.
Âmbito: CGD,SA
-
n.a
-

Rácios de acidentes, doenças profissionais, dias perdidos,
absentismo e número de óbitos relacionados com o
trabalho, por região e género
Número total de acidentes de trabalho com baixa:
CGD,SA: Masc: 11; Fem: 43; Portugal: 54
BCA: Masc: 0; Fem: 0
BI: Masc: 0; Fem: 0
BCG Brasil: Masc: 0; Fem: 0
-
n.a
-

-
n.a
-

Número de dias perdidos por acidente de trabalho e/ou doença profissional:
CGD, SA: Masc: 230; Fem: 849; Portugal: 1079
BCA: Masc: 0; Fem: 0
BI: Masc: 0; Fem: 0
BCG Brasil: Masc: 0; Fem: 0
Taxa de frequência de acidentes de trabalho
CGD,SA: Masc: 1,50; Fem: 4,82; Portugal: 3,32
BCA: Masc: 0; Fem: 0
BI: Masc: 0; Fem: 0
BCG Brasil: Masc: 0; Fem: 0
Taxa de gravidade de acidentes de trabalho
CGD, SA: Masc: 31,28%; Fem: 95,16%; Portugal: 66,30%
BCA: 0%
BI: 0%;
BCG Brasil:0%
Taxa de frequência de doenças profissionais:
CGD, SA: Masc: 0%; Fem: 0%; Portugal: 0%
BCA: 0%
BI: 0%;
BCG Brasil: 0%
G4-LA6
Taxa de absentismo:
CGD,SA: Masc: 2,45%; Fem: 3,65%; Portugal: 3,11%
BCA: Masc: 3%; Fem: 5%; Cabo Verde: 5%
BI: Masc: 9%; Fem: 5%; Cabo Verde: 6%
BCG Brasil: ND Número de óbitos relacionados com o trabalho:
CGD, SA: Masc: 0; Fem:0; Portugal: 0
BCA: Masc: 0; Fem:0;
BI: Masc: 0; Fem:0;
BCG Brasil: Masc: 0; Fem: 0 Pág. 102
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
G4-LA7
Colaboradores com elevada incidência e elevado risco de
doenças graves
Relatório de Sustentabilidade 2013
Na CGD não existem colaboradores envolvidos em atividades ocupacionais
com elevada incidência/risco de doenças específicas/graves.
117
RELATÓRIOS CGD
G4-LA8
Temas de saúde e segurança abrangidos por acordos
formais com sindicatos
A CGD celebrou Acordos de Empresa com todos os Sindicatos com
representatividade na empresa, o que representa uma taxa de 100%.
-
n.a
-

Quanto à saúde e segurança, estes Acordos consagram, nas suas cláusulas 95º
e 96ª um conjunto de obrigações para a empresa ao nível da saúde (Medicina do
Trabalho) e higiene e segurança nos locais de trabalho.Relativamente à saúde
(clª 95ª), para além dos exames regulares legalmente obrigatórios, o serviço de
medicina do trabalho está obrigado a pôr em prática as medidas necessárias
à profilaxia das doenças infeto-contagiosas e, bem assim, a realizar rastreios
oftalmológicos anuais. Em caso de acidente de trabalho ou doença súbita no
local de trabalho a empresa está obrigada a assegurar os imediatos socorros
médicos e farmacêuticos, bem como o transporte para unidades hospitalares.
Ao nível da higiene e segurança nos locais de trabalho (clª 96ª), a Empresa
obrigou-se a dotar os locais de trabalho de corretas condições de higiene,
salubridade e segurança, por forma a assegurar um ambiente de trabalho
salubre e evitar o risco de doenças profissionais e acidentes de trabalho,
assegurar os níveis de intensidade sonora recomendados pelas entidades
oficiais, disponibilizar água potável a todos os trabalhadores e em locais
acessíveis, efetuar as operações de limpeza fora do período de trabalho,
salvo em casos de força maior e, bem assim, efetuar todos os trabalhos de
reparação e conservação necessários para que não seja posta em risco a vida
ou saúde dos trabalhadores.
Âmbito: CGD,SA
Interno: CGD,SA em Portugal
Externo: Fornecedores,
Clientes Empresas e
Particulares, IPSS/ONG
ASPETO: FORMAÇÃO E EDUCAÇÃO*
Formas de Gestão: Pág.10, 58, 64-67
G4-LA9
Média de horas de formação anual por colaborador, género
e categoria profissional
Págs. 65, 67
Âmbito: CGD, SA + Bancos Afiliados
-
n.a

G4-LA10
Programas para a gestão de competências e aprendizagem
contínua*
Págs. 64-67
Âmbito: CGD, SA + Bancos Afiliados
-
n.a

G4-LA11
Percentagem de colaboradores que recebem regularmente
avaliação de desempenho, por género e categoria
profissional
Pág. 64, 101
A avaliação de desempenho no BCA é feita anualmente, e aplica-se a todos
os colaboradores do Banco, independentemente do vínculo contratual.
É dever do Banco, em geral, e do Avaliador, em particular, assegurar a
avaliação dos Colaboradores que tenham estado, no mínimo, 3 meses em
atividade no ano de avaliação.
No BI, o programa de avaliação de desempenho é aplicado anualmente,
sendo que apenas os Diretores e Administradores não são avaliados.
No BCG Brasil, o processo de avaliação de desempenho aplica-se a todos
os colaboradores do banco.
Âmbito: CGD, SA + Bancos Afiliados
Princípio 6
n.a

Interno: CGD,SA em Portugal
Externo: Fornecedores,
Clientes Empresas e
Particulares, IPSS/ONG
ASPETO: DIVERSIDADE E IGUALDADE DE OPORTUNIDADES*
Formas de Gestão: Págs. 58, 59-62
G4-LA12
Mão-de-obra por categoria profissional, género, faixa etária
e minoria e outros indicadores de diversidade
Págs. 60-61
Âmbito: CGD, SA + Bancos Afiliados
Princípio 6

G4-LA13
Rácio entre o salário base e remuneração da mulher e do
homem, por localização de operação significativa*
Pág.61-62
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
Princípio 6

Relatório de Sustentabilidade 2013
118
RELATÓRIOS CGD
ASPETO: AVALIAÇÃO DE FORNECEDORES EM PRÁTICAS LABORAIS* Formas de Gestão: Págs. 24, 34-35
Vide ponto G4-12
G4-LA14
Novos fornecedores avaliados com critérios de práticas
laborais
Pág. 35
Âmbito: CGD,SA
-
n.a

G4-LA15
Impactes negativos nas práticas laborais na cadeia de
fornecimento e ações tomadas
Em 2013, na CGD não foram avaliados os impactes negativos nas práticas
laborais na cadeia de fornecimento.
Págs. 34-35
-
n.a

-
n.a

Âmbito: CGD,SA
ASPETO: MECANISMOS DE QUEIXAS E RECLAMAÇÕES RELACIONADAS COM PRÁTICAS LABORAIS
G4-LA16
Número de reclamações sobre práticas laborais,
endereçadas e resolvidas através mecanismos de
reclamação formais
Em 2013, não foram apresentadas reclamações sobre práticas laborais
pelos colaboradores nem por outros stakeholders na CGD,SA, BCA e
BI. O BCG Brasil registou uma reclamação de um colaborador, a qual foi
resolvida por via de acordo judicial.
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
INDICADORES DE DESEMPENHO SOCIAL – DIREITOS HUMANOS* Formas de Gestão: Pág. 26-27, 33-35, 56-57
ASPETO: INVESTIMENTO*
Formas de Gestão: 24, 33, 56-57
G4-HR1
A carteira de Project Finance do Grupo CGD está sobretudo concentrada
em projetos na Península Ibérica. A salvaguarda de direitos humanos é
um pressuposto da legislação nesses países, sendo obrigatório o seu
cumprimento pelos respetivos agentes económicos. Noutras geografias
em que o Grupo CGD atua, como sejam o Brasil e África, os Projetos
financiados que incluem direta ou indiretamente cláusulas referentes
a direitos humanos, dizem nomeadamente respeito a operações em
que participam também instituições multilaterais. Em 2013, não foram
realizados contratos de investimento. Pág. 56-57
Acordos de investimento e contratos com cláusulas sobre
direitos humanos
Interno: CGD,SA em
Portugal
Externo: Fornecedores,
Clientes Empresas
Princípio 2
n.a
-

Princípio 1
n.a
-

O BI – Cabo Verde e o BCA – Cabo Verde não reportam este indicador
dado ainda não tratar esta informação.
Todos os contratos de operações firmados pelo Banco Caixa Geral Brasil
S.A possuem cláusulas que atribuem responsabilidades aos clientes quanto
ao não cumprimento da legislação em todos os seus aspetos, inclusive a
de direitos humanos.
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
G4-HR2
Formação dos colaboradores quanto a direitos humanos
Relatório de Sustentabilidade 2013
Em 2013 não foi realizada formação nesta área na CGD,SA e nos Bancos
Afiliados.
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
119
RELATÓRIOS CGD
Interno: CGD,SA em Portugal
Externo: Fornecedores,
Clientes Empresas e
Particulares, IPSS/ONG
ASPETO: NÃO-DISCRIMINAÇÃO*
Formas de Gestão: Pág. 59
G4-HR3
Na CGD, SA e nos Bancos Afiliados não existe registo de qualquer caso de
discriminação entre colaboradores / potenciais colaboradores que esteja
devidamente comprovado como tal, nomeadamente por decisão judicial
transitada em julgado.
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
Número total de casos de discriminação e medidas
corretivas tomadas
Princípio 6
n.a
-

Princípio 3
n.a
-

Princípio 5
n.a
-

ASPETO: LIBERDADE DE ASSOCIAÇÃO E NEGOCIAÇÃO COLETIVA Formas de Gestão: Pág. 34-35
G4-HR4
Operações e fornecedores identificados com risco
de violação do direito de liberdade de associação e
negociação coletiva, e medidas tomadas*
Na CGD, SA e Bancos Afiliados não existe impedimento ao livre exercício da
liberdade de associação e à realização de acordos de contratação coletiva.
Isto é verificável pelas Convenções de Trabalho outorgadas (Acordos de
Empresa) e pelo elevado número de trabalhadores filiados nos Sindicatos com
representatividade na CGD. Por outro lado, os trabalhadores não sindicalizados
estão abrangidos internamente pelo normativo interno acordado com os
Sindicatos. Também não foram identificados fornecedores com este tipo de risco.
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
ASPETO: TRABALHO INFANTIL
Formas de Gestão: Pág. 34-35
G4-HR5
Na CGD,SA os Acordos de Empresa, em conformidade com o Código do
Trabalho, estabelecem as idades mínimas de admissão: 18 anos, ou 16
anos para os filhos de trabalhadores falecidos ou incapacitados para o
trabalho. Desta forma, não existe risco de ocorrência de trabalho infantil.
Nos bancos afiliados também não foi identificada nenhuma operação com
risco de trabalho infantil.
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
Operações e fornecedores identificados com risco de
trabalho infantil, e medidas tomadas*
ASPETO: TRABALHO FORÇADO OU ANÁLOGO AO ESCRAVO
Formas de Gestão: Pág.34-35
G4-HR6
Na CGD não existe risco de de ocorrência de trabalho forçado ou análogo
ao trabalho escravo. Caso tal existisse as Estruturas de Trabalhadores Comissão de Trabalhadores e Sindicatos - seriam as primeiras entidades a
denunciar estes casos, o que nunca ocorreu. Nos bancos afiliados também
não foi identificada nenhuma operação com risco de trabalho forçado.
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
Princípio 4
n.a
-

O Gabinete de Prevenção e Segurança da CGD,SA não recebeu formação
em direitos humanos, contudo pertence ao Advisor Comittee da UNICRI
- Laboratório de Seguranca de Governação e Resposta ao Terrorismo e
nesse contexto desenvolveu esforços no sentido da CGD pertencer à Global
Compact, facto que foi possível a partir de 12 de Dezembro de 2013. Em
geral, as empresas de segurança que prestam serviços à CGD têm módulo
de formação aos vigilantes que fala sobre a Constituição Portuguesa.
Âmbito: CGD,SA
Princípio 1
n.a
-

Não existem casos de violação aos direitos dos povos indígenas no âmbito
das atividades da CGD.
Pág. 56-57
Âmbito: CGD,SA
Princípio 1
-

Operações e fornecedores identificados com risco de
ocorrência de trabalho forçado ou análogo ao escravo, e
medidas tomadas*
ASPETO: PRÁTICAS DE SEGURANÇA
G4-HR7
Formação do pessoal de segurança quanto a direitos
humanos
ASPETO: DIREITOS INDÍGENAS G4-HR8
Número total de casos de violação aos direitos dos povos
indígenas, e medidas tomadas
Relatório de Sustentabilidade 2013
120
RELATÓRIOS CGD
ASPETO: AVALIAÇÃO G4-HR9
Operações sujeitas a avaliações de direitos humanos
A CGD,SA salvaguarda o respeito pelos direitos humanos nas suas
operações, assegurando adequados sistemas internos de validação e
verificação do cumprimento de obrigações legais, regulamentares e de
conduta (compliance), nas quais se inclui matéria de direitos humanos.
Princípio 1
n.a
-

No âmbito da atividade de project finance, em 2013, apenas houve a
concessão de financiamento para um projeto, em Portugal, sendo avaliado
o cumprimento da legislação em vigor em matéria socioambiental.
No BCA e BI não existe registo de operações sujeitas a avaliações de
direitos humanos, no entanto caso haja necessidade, no processo de
análise de crédito são levadas a cabo avaliações desta natureza.
No BCG Brasil, existem procedimentos padrão nos instrumentos de
concessão de crédito que incluem cláusulas relacionadas com direitos
humanos.
Pág. 56-57, 35
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
ASPETO: AVALIAÇÃO DE FORNECEDORES EM DIREITOS
HUMANOS*
Formas de Gestão: 24,34-35
Vide ponto G4-12
G4-HR10
Novos fornecedores avaliados com critérios de direitos
humanos
Em 2013, os fornecedores não foram avaliados com critérios de direitos
humanos. Pág. 35
Âmbito: CGD,SA+ Bancos Afiliados
Princípio 2
n.a

G4-HR11
Impactes negativos nos direitos humanos na cadeia de
abastecimento e ações tomadas
Em 2013, na CGD não foram avaliados os impactes negativos nos direitos
humanos na cadeia de fornecimento.
Págs. 34-35
Âmbito: CGD,SA
Princípio 2
n.a

Princípio 1
n.a
-

ASPETO: MECANISMOS DE QUEIXAS E RECLAMAÇÕES RELATIVOS COM DIREITOS HUMANOS
G4-HR12
Número de reclamações sobre impactes nos direitos
humanos, endereçadas e resolvidas através mecanismos
de reclamação formais
Em 2013, não foram apresentadas reclamações sobre direitos humanos
pelos colaboradores nem por outros stakeholders na CGD,SA, BCA, BI e
BCG Brasil.
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
INDICADORES DE DESEMPENHO SOCIAL – SOCIEDADE
Formas de Gestão: 42-43, 56-57
ASPETO: COMUNIDADE
G4-SO1
Operações com programas de envolvimento das
comunidades locais
Pág. 42-43
Âmbito: CGD,SA
Princípio 1
n.a
-

G4-SO2
Operações com impactes negativos nas comunidades
locais
Não existem operações de financiamento com impactes negativos nas
comunidades locais.
Princípio 1
n.a
-

Pág. 56-57
Âmbito: CGD,SA
Relatório de Sustentabilidade 2013
121
RELATÓRIOS CGD
ASPETO: CORRUPÇÃO*
Formas de Gestão: Pág. 27-28
G4-SO3
Em 2013, foram efetuadas pela Direção de Auditoria Interna da CGD,SA as
seguintes ações de auditoria:
– Rede Comercial:
a) Presencialmente: - 170 Agências; - 14 Gabinetes de Empresas; - 9 OE
Região; - 8 Segmento Caixa Empresas;
b) Ações de Seguimento: - 137 Ações de Seguimento; - 10 Reportes;
– Estruturas Centrais: 3 ações de auditoria; 4 ações de seguimento;
- Processos, Produtos e Operações: 2 ações de auditoria; 7 ações de
seguimento;
- De Conformidade / Normas e Regulamentos: 16 ações de auditoria;
- Sistemas de Informação: 7 ações de auditoria à distância; 2 ações de
seguimento;
- Unidades no Exterior: 6 ações de auditoria; 4 ações de seguimento;
- Filiais Nacionais: 1 ação de auditoria;
- Auditorias Contratualizadas (CLF): 6 ações de auditoria;
- Auditorias Contratualizadas (CxA): 3 ações de auditoria; 2 ações de
seguimento;
- Auditoria à Distância: 7 ações transversais;
- Auditoria Contínua:- 54 Alertas de monitorização contínua e 9 Reportes
Operações alvo de análise de risco de corrupção
Interno: CGD,SA em Portugal
Externo: Fornecedores,
Clientes Empresas e
Particulares, IPSS/ONG,
Entidades Governamentais
e Media
Princípio 10
n.a
-

Princípio 10
n.a
-

-

Em 2013, a DAI realizou uma ação de auditoria ao BCG Brasil, que entre
outros aspetos, avaliou por amostragem as operações de crédito realizadas
e o respetivo cumprimento das diretivas prudenciais sobre essa matéria.
Com vista ao cumprimento da lei 12.846 /2013 – Lei Anticorrupção e a
boa Governança Corporativa, o BCG Brasil incluiu em todos os seus
instrumentos contratuais uma condição que estabelece a obrigação do
Cliente em observar as determinações contidas na referida Lei, constituindo
uma ferramenta de avaliação contratual quanto ao cumprimento desta lei
pelos clientes.
No BCA e BI nenhuma operação foi alvo de análise de riscos de corrupção
em 2013.
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
G4-SO4
Comunicação e formação sobre políticas e procedimentos
anti-corrupção
Pág. 28
G4-SO5
Incidentes confirmados de corrupção e ações tomadas
Em 2013 na CGD e Bancos Afiliados não se verificou a existência de
qualquer processo passível de ser inserido na resposta a este indicador.
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
Princípio 10
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
Relatório de Sustentabilidade 2013
122
RELATÓRIOS CGD
ASPETO: POLÍTICAS PÚBLICAS
G4-SO6
Valor total de contribuições políticas por país e beneficiário
No cumprimento da sua missão e valores fundamentais e posicionando-se
Princípio 10
como banco de referência em Portugal, a CGD não financia causas políticas,
pautando a sua conduta por princípios de transparência, não segregação e
princípios éticos e deontológicos reconhecidos por todos os stakeholders.
Além disso contribuições políticas por empresas não são permitidas pela lei
portuguesa: Lei N.º 19/2003 de 20 de junho (art.º8).
n.a
-

O BI, BCA e BCG Brasil não realizam este tipo de contribuições, pautando
a sua conduta por princípios de transparência, não segregação e princípios
éticos e deontológicos reconhecidos por todos os stakeholders.
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
ASPETO: CONCORRÊNCIA DESLEAL
G4-SO7
Número total de ações judiciais por concorrência desleal,
práticas de anti trust e monopólio e os seus resultados
Em 2013 não se verificou a existência de qualquer processo passível de ser
inserido na resposta a este indicador.
Âmbito: CGD,SA
-
n.a
-

A CGD aguarda decisão final sobre processo movido pelo Banco de Portugal
em 2012, no qual a CGD foi condenada no âmbito do processo instaurado,
por falta de afixação do letreiro informativo da existência de livro de
reclamações na Agência da Gare do Oriente.
-
n.a
-

ASPETO: CONFORMIDADE
G4-SO8
Valor monetário de multas significativas e número total de
sanções não monetárias por não cumprimento de leis e
regulamentos
A CGD foi condenada ao pagamento de uma coima de 200 000 euros, com
pena suspensa por dois anos, no âmbito de um processo que a CMVM
instaurou, em 2010, contra a CGD, SA, e 3 dos seus clientes pela prática de
3 contra-ordenações muito graves, por alegada violação do dever de defesa
de mercado.
A CGD foi também condenada ao pagamento de uma coima de 200 000
euros, com pena suspensa, relativa a um processo que a CMVM instaurou
em 2011 pela prática de 8 contra-ordenações graves.
O BCA foi condenado ao pagamento de uma coima no montante de
90.962,68 euros, decorrente de um processo movido pelo BCV.
No BI e BCG Brasil não foi apurada qualquer sanção/multa significativa
durante 2013.
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
ASPETO: AVALIAÇÃO DE FORNECEDORES COM IMPACTES NA SOCIEDADE* Formas de Gestão: Págs. 24, 34-35
Vide ponto G4-12
G4-SO9
Novos fornecedores avaliados com critérios relacionados
com impactes na sociedade
Em 2013, os fornecedores não foram avaliados com critérios relacionados
com impactes na sociedade. Pág. 35
Âmbito: CGD,SA
-
n.a
-

G4-SO10
Impactes negativos na sociedade na cadeia de
abastecimento e ações tomadas
Em 2013, na CGD não foram avaliados os impactes negativos na sociedade
Págs. 34-35
Âmbito: CGD,SA
-
n.a
-

-
n.a
-

ASPETO: MECANISMOS DE QUEIXAS E RECLAMAÇÕES RELACIONADAS A IMPACTES NA SOCIEDADE
G4-SO11
Número de reclamações sobre impactes na sociedade,
endereçadas e resolvidas através mecanismos de
reclamação formais
Relatório de Sustentabilidade 2013
Em 2013, não foram apresentadas reclamações sobre impactes na
sociedade pelos colaboradores nem por outros stakeholders na CGD,SA,
BCA, BI e BCG Brasil.
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
123
RELATÓRIOS CGD
INDICADORES DE DESEMPENHO SOCIAL – PRODUTO
Formas de Gestão: 24, 35-41, 45
Interno: CGD,SA em Portugal
Externo: Fornecedores, Clientes
Empresas e Particulares,
IPSS/ONG, Entidades
Governamentais e Media
ASPETO: SAÚDE E SEGURANÇA DO CLIENTE*
Formas de Gestão: Págs. 45, 75-76
G4-PR1
Avaliação dos impactes dos produtos na saúde e segurança
Págs. 75-76
Âmbito: CGD,SA
-
n.a

G4-PR2
Número total de não-conformidades com regulamentos e
códigos voluntários relacionados com impactes na saúde e
segurança causados pelos produtos e serviços
Este indicador é considerado não aplicável, considerando que os produtos
e serviços bancários não são suscetíveis de causar impacte na saúde ou
segurança.
Âmbito: CGD,SA
-
n.a

Interno: CGD,SA em Portugal
Externo: Fornecedores, Clientes
Empresas e Particulares,
IPSS/ONG, Entidades
Governamentais e Media
ASPETO: ROTULAGEM DE PRODUTOS E SERVIÇOS*
Formas de Gestão: Págs.35-37
G4-PR3
Tipo de informação dos produtos exigida pelos
procedimentos de rotulagem, e percentagem de produtos e
serviços sujeitos a essas exigências
Pág. 35-37
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
-
n.a
-

G4-PR4
Número total de ocorrências de não-conformidade com
a legislação e códigos voluntários relacionados com
informações e rotulagem dos produtos e serviços, por tipo
de resultado
Em 2013, a CGD,SA registou 9 não-conformidades com os procedimentos
de rotulagem de produtos e serviços, relacionadas com informação précontratual, regimes especiais e preçário, tendo 8 resultado em aviso do
Banco de Portugal e 1 em multa emitida pelo Banco de Portugal.
-
n.a
-

-
n.a
Interno: CGD,SA em
Portugal
Externo: Fornecedores,
Clientes Empresas e
Particulares, IPSS/
ONG, Entidades
Governamentais e
Media

-
n.a
n.a

O BCA, BI e BCG Brasil não registaram não-conformidades com os
procedimentos de rotulagem de produtos e serviços.
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
G4-PR5
Resultados de avaliação de satisfação de clientes*
Págs. 38-41
No BCA e BCG Brasil a medição da satisfação dos clientes é realizada
através do processo de gestão de reclamações.
No BI não estão ainda implementados procedimentos de avaliação de
satisfação de clientes.
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
ASPETO: PUBLICIDADE
G4-PR6
Comercialização de produtos banidos ou objeto de debate
público
Relatório de Sustentabilidade 2013
Os produtos e serviços financeiros comercializados pela CGD obedecem
a rigorosos critérios legais e normativos internos, que vão desde a sua
identificação e conceção até à comercialização e divulgação/publicidade
dos mesmos.
As reclamações de clientes da CGD em questões relacionadas com a
atividade da instituição ou com a comercialização dos produtos e serviços
financeiros, são tratadas no âmbito do Gabinete de Apoio ao Cliente (GCL)
em conjugação com as Políticas de Produtos e Serviços, Ambiente e
Envolvimento com a Comunidade da CGD, entre outras medidas.
Âmbito: CGD,SA
124
RELATÓRIOS CGD
G4-PR7
Número total de não-conformidades com regulamentos e
códigos voluntários relacionados com comunicações de
marketing, incluindo publicidade, promoção e patrocínio,
por tipo de resultado
Em 2013, a CGD,SA registou 2 não conformidades relacionadas com os
deveres de informação nas campanhas de publicidade, as quais resultaram
em aviso do Banco de Portugal.
Âmbito: CGD,SA
-
n.a
-

n.a
-

n.a
-

ASPETO: PRIVACIDADE DO CLIENTE G4-PR8
Número total de reclamações comprovadas relativas a
violação de privacidade e perda de dados de clientes
Em 2013, a CGD recebeu 4 reclamações, via Gabinete de Apoio a Cliente,
relativas à violação de privacidade e perda de dados de clientes.
O BCA recebeu 3 reclamações sobre violação de privacidade de dados de
clientes, especificamente relacionadas com fuga, roubo ou perda de dados
sobre clientes, tendo sido para todas elas imputada a responsabilidade ao
próprio cliente reclamante.
O BI recebeu 1 reclamação sobre quebra de sigilo bancário.
O BCG Brasil não recebeu reclamações nesta matéria
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
ASPETO: CONFORMIDADE
G4-PR9
Valor monetário de multas significativas por não
cumprimento de leis e regulamentos relativos ao
fornecimento e utilização de produtos e serviços
A CGD aguarda decisão final sobre contra-ordenação instaurada pelo
Banco de Portugal, em 2011, por a Agência de Almirante Reis não ter
apresentado o livro de reclamação.
-
No âmbito de um processo de contra-ordenação que o BdP moveu em
2012 por a CGD ter violado a norma ínsitano n.º4 do artigo 9º do D.L.
n.º15/2007 de 7 de março, a CGD foi condenada ao pagamento de
30.346,98 euros.
O BdP moveu um processo de várias contra-ordenações, em 2012, por
a CGD não ter disponibilizado aos clientes, previamente à celebração
do contrato, um exemplar de condições gerais do mesmo, tendo sido
condenada ao pagamento de 25.136,24 euros.
Em 2013, o Banco de Portugal moveu 4 processos de contra-ordenação,
estando a CGD a aguardar decisão final.
No BCA, BI e BCG Brasil não foi apurada qualquer sanção/multa
significativa durante 2013.
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
Relatório de Sustentabilidade 2013
125
RELATÓRIOS CGD
INDICADORES DE SUPLEMENTO FINANCEIRO
Interno: CGD,SA em
Portugal
Externo: Fornecedores,
Clientes Empresas e
Particulares, IPSS/ONG,
Entidades Governamentais
e Media
ASPETO: PORTOFÓLIO DE PRODUTOS*
Políticas com componentes ambientais e sociais
específicas aplicadas às linhas de negócio*
Págs. 33, 45, 56-57
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
-
n.a
-

Procedimentos para avaliar os riscos ambientais e sociais
nas diferentes linhas de negócio
Págs. 30-35, 56-57
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
-
n.a
-

Processos para desenvolver competências dos
Colaboradores para a implementação de políticas e
procedimentos ambientais e sociais, aplicáveis às linhas de
negócio
Págs. 65-67
Âmbito: CGD,SA
-
n.a
-

Processos para monitorizar o cumprimento por parte dos
Clientes, dos diferentes requisitos incluídos nos acordos/
contratos
Págs. 30-33, 56-57
Âmbito: CGD,SA
-
n.a
-

Interacção com os Clientes/investidores/parceiros no que
respeita aos riscos e oportunidades sociais e ambientais*
Págs. 23, 24, 34-35, 45-57, 66, 72-74, 78-84, 96-98
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
-
n.a
-

G4-FS6
Percentagem das linhas/segmento de negócio específicas,
no volume total, por região e dimensão
Págs. 19-21
Âmbito: CGD,SA + Bancos Afiliados
-
n.a
-

G4-FS7
Volume (monetário) dos produtos e serviços com benefício
social, por linha de negócio
Págs. 45-57
Âmbito: CGD,SA
-
n.a
-

G4-FS8
Volume (monetário) dos produtos e serviços com benefício
ambiental, por linha de negócio
Págs. 55-57
Âmbito: CGD,SA
-
n.a
-

Formas
de
Gestão
Relatório de Sustentabilidade 2013
126
RELATÓRIOS CGD
Interno: CGD,SA em
Portugal
Externo: Fornecedores,
Clientes Empresas e
Particulares, IPSS/ONG,
Entidades Governamentais
ASPETO: AUDITORIA*
Âmbito e frequência das auditorias para avaliar a
implementação das políticas ambientais e sociais e dos
procedimentos de avaliação de risco
A CGD não tem implementadas auditorias específicas para avaliar o nível de
implementação e cumprimento das políticas de Sustentabilidade, ambiental
e social. A comunicação e o reporte periódico do desempenho e das práticas
de gestão ambiental e social desenvolvidas pela CGD é essencial para o
cumprimento dos objetivos estabelecidos, assegurando o envolvimento de
todas as partes interessadas. Assim, os progressos obtidos nas diferentes
áreas de atuação das diferentes políticas são reportados. Este processo de
reporte é alvo de verificação externa independente e auditoria.
A monitorização do estado de implementação destas políticas é assegurado
pelo Comité Geral de Sustentabilidade.
Para a sua prossecução das políticas referidas são estabelecidos e revistos
periodicamente planos de implementação, com objetivos e metas definidas,
nas diferentes áreas de atuação, que se relacionam diretamente com os
aspetos/impactes ambientais e sociais significativos da atividade da CGD.
Na sua política de sustentabilidade, a CGD compromete-se a incluir
progressivamente aspetos ambientais e sociais, na avaliação de riscos de
crédito e na seleção de empresas e projetos a financiar.
A CGD respeita os seus compromissos públicos e tem progressivamente
incluído aspetos sociais, na avaliação de crédito e risco. É feita uma análise
de riscos ambientais e/ou sociais nas operações de Project Finance (vide
resposta a forma de gestão - Procedimentos para avaliar os riscos ambientais
e sociais nas diferentes linhas de negócio).
-
n.a
-

G4-FS10
Percentagem e número de empresas incluídas no portefólio
da organização e com as quais interagiu no que respeita a
aspetos sociais e ambientais
A implementação das Políticas de Sustentabilidade, de Ambiente, de
Envolvimento com a Comunidade e Política de Produto e Serviço da CGD
são transversais ao Grupo CGD, nas empresas integrantes do Programa
Corporativo de Sustentabilidade, bem como os bancos afiliados de Cabo
Verde (BI; BCA) e Brasil (BCG Brasil).
-
n.a
-

G4-FS11
Percentagem de ativos sujeitos a avaliação ambiental e
social
Em 2013 o único produto que selecionava os ativos tendo por base critérios
ambientais era o Fundo Especial Investimento Caixagest Energias Renováveis,
que representava 0,06% do volume total dos ativos sob gestão da Caixa
Gestão de Activos. Na componente social aos ativos baseados numa avaliação
com base em critérios sociais, existem três Fundos de Investimento Imobiliário
Fechados para Arrendamento Habitacional (FIIAH’s) - Caixa Arrendamento,
Caixa Imobiliário e Cidades de Portugal que representavam 0,71% do volume
de ativos sob gestão da Caixa Gestão de Activos.
Âmbito: CGD,SA
-
n.a
A CGD, quando necessário, exerce o seu direito de voto tendo presente
as implicações de decisões com impactes sociais e ambientais diretos.
Em geral, a CGD exerce o seu direito de voto relativamente a aspetos de
natureza societária formal que não têm implicações diretas em questões de
natureza ambiental ou social.
Âmbito: CGD,SA
-
n.a
Formas
de
Gestão

ASPETO: PROPRIEDADE ATIVA
Formas
de
Gestão
Políticas de voto sobre aspetos sociais e ambientais
aplicadas a ações sobre as quais a organização detém o
direito de voto ou apoia na decisão de voto
Relatório de Sustentabilidade 2013
127
-

RELATÓRIOS CGD
G4-FS13
Acesso em zonas de baixa densidade populacional ou
economicamente desfavorecidas*
Pág. 42
Âmbito: CGD,SA
-
n.a
-

G4-FS14
Iniciativas para melhorar o acesso a serviços financeiros
por parte de pessoas desfavorecidas*
Págs. 42-44, 49-50
Âmbito: CGD,SA
-
n.a
-

Interno: CGD,SA em
Portugal
Externo: Fornecedores,
Clientes Empresas e
Particulares, IPSS/ONG,
Entidades Governamentais
e Media
Formas de Gestão: Págs.35-37
ASPETO: ROTULAGEM DE PRODUTOS E SERVIÇOS*
Fornas
de
Gestão
Políticas de desenho e comercialização de produtos e
serviços financeiros*
Págs. 35-37
Âmbito: CGD,SA
-
n.a

Iniciativas para melhorar a literacia financeira, por tipo de
beneficiário*
Págs. 81-84
Âmbito: CGD,SA + BI
-
n.a

* Tema relevante/material
Relatório de Sustentabilidade 2013
128
RELATÓRIOS CGD
Relatório de Sustentabilidade 2013
130
CGD
Declaração
de Verificação
Declaração
de Verificação
Relatório de Sustentabilidade 2013
129
RELATÓRIOS CGD
CGD
131
Draft de Relatório de Sustentabilidade 2013
Relatório de Sustentabilidade 2013
2013
130
RELATÓRIOS
CGD CGD
RELATÓRIOS
Correspondência com Princípios de Bom Governo
Missão, Objetivos e Princípios Gerais de Atuação
Indicação da missão e da forma como é prosseguida, assim como a visão e os valores que
orientam a empresa.
Págs. 14
Pág. 559 do Relatório e Contas 2013
Políticas e linhas de ação desencadeadas no âmbito da estratégia definida
Págs. 18, 88
Pág. 559 do Relatório e Contas 2013
Indicação dos objetivos e do grau de cumprimento dos mesmos, assim como a justificação dos
desvios verificados e as medidas de correção aplicadas ou a aplicar.
Págs. 10, 17, 21, 24, 58, 77 e 87
Pág. 560 do Relatório e Contas 2013
Indicação dos fatores chave de que dependem os resultados da empresa.
Pág. 560 do Relatório e Contas 2013
Estrutura de Capital
Estrutura de capital
Pág. 562 do Relatório e Contas 2013
Eventuais limitações à titularidade e/ou transmissibilidade das ações
Pág. 562 do Relatório e Contas 2013
Acordos parassociais.
Pág. 562 do Relatório e Contas 2013
Estrutura de Capital
Participações Sociais e Obrigações detidas
Identificação das pessoas singulares (órgãos sociais) e/ou coletivas (Empresa) que, direta ou
indiretamente, são titulares de participações noutras entidades, com indicação detalhada da
percentagem de capital e de votos.
Pág. 563 do Relatório e Contas 2013
A aquisição e alienação de participações sociais, bem como a participação em quaisquer
entidades de natureza associativa ou fundacional.
Pág. 564 do Relatório e Contas 2013
A prestação de garantias financeiras ou assunção de dívidas ou passivos de outras entidades.
Pág. 566 do Relatório e Contas 2013
Indicação sobre o número de ações e obrigações detidas por membros dos órgãos de
administração e de fiscalização.
Pág. 566 do Relatório e Contas 2013
Informação sobre a existência de relações significativas de natureza comercial entre os titulares
de participações e a sociedade.
Pág. 567 do Relatório e Contas 2013
Identificação dos mecanismos adotados para prevenir a existência de conflitos de interesses.
Pág. 567 do Relatório e Contas 2013
Órgãos Sociais e Comissões
Mesa da Assembleia Geral
Composição da mesa AG, mandato e remuneração.
Pág. 569 do Relatório e Contas 2013
Identificação das deliberações acionistas.
Pág. 569 do Relatório e Contas 2013
Administração e Supervisão
Modelo de governo adotado
Pág. 16
Pág. 568 do Relatório e Contas 2013
Regras estatutárias sobre procedimentos aplicáveis à nomeação e substituição dos membros.
Pág. 568 do Relatório e Contas 2013
Composição, duração do mandato, número de membros efetivos.
Pág. 16
Pág. 573 do Relatório e Contas 2013
Identificação dos membros executivos e não executivos do CA e identificação dos membros
independentes do CGS.
Pág. 16
Pág. 573 do Relatório e Contas 2013
Elementos curriculares relevantes de cada um dos membros.
Pág. 580 do Relatório e Contas 2013
Relações familiares, profissionais ou comerciais, habituais e significativas, dos membros, com
acionistas a quem seja imputável participação qualificada superior a 2% dos direitos de voto.
n.a.
Organogramas relativos à repartição de competências entre os vários órgãos sociais
Pág. 568 do Relatório e Contas 2013
Funcionamento do Conselho de Administração.
Pág. 570 do Relatório e Contas 2013
Comissões existentes no órgão de administração ou supervisão.
Pág. 16
Pág. 571 do Relatório e Contas 2013
Fiscalização
Identificação do órgão de fiscalização correspondente ao modelo adotado e composição,
indicação do número estatutário mínimo e máximo de membros, duração do mandato, número de
membros efetivos e suplentes.
Pág. 16
Pág. 574 do Relatório e Contas 2013
Identificação dos membros da fiscalização
Pág. 576 do Relatório e Contas 2013
Elementos curriculares relevantes de cada um dos membros.
Pág. 580 do Relatório e Contas 2013
Funcionamento da fiscalização.
Pág. 575 do Relatório e Contas 2013
Relatório de Sustentabilidade 2013
131
RELATÓRIOS CGD
Revisor Oficial de Contas
Identificação do ROC, SROC.
Pág. 576 do Relatório e Contas 2013
Indicação das limitações, legais.
Pág. 576 do Relatório e Contas 2013
Indicação do número de anos em que a SROC e/ou ROC exerce funções consecutivamente
junto da sociedade/grupo.
Pág. 577 do Relatório e Contas 2013
Descrição de outros serviços prestados pelo SROC à sociedade.
Pág. 577 do Relatório e Contas 2013
Auditor Externo
Identificação
Pág. 4
Pág. 578 do Relatório e Contas 2013
Política e periodicidade da rotação.
Pág. 578 do Relatório e Contas 2013
Identificação de trabalhos, distintos dos de auditoria, realizados.
Pág. 578 do Relatório e Contas 2013
Indicação do montante da remuneração anual paga.
Pág. 578 do Relatório e Contas 2013
Organização Interna
Estatutos e Comunicações
Alteração dos estatutos da sociedade - Regras aplicáveis
Pág. 568 do Relatório e Contas 2013
Comunicação de irregularidades.
Pág.25
Pág. 600 do Relatório e Contas 2013
Indicação das políticas antifraude.
Pág.27
Pág. 601 do Relatório e Contas 2013
Controlo interno e gestão de riscos
Informação sobre a existência de um sistema de controlo interno (SCI).
Pág. 30
Pág. 601 do Relatório e Contas 2013
Pessoas, órgãos ou comissões responsáveis pela auditoria interna e/ou SCI
Pág. 29
Pág. 602 do Relatório e Contas 2013
Principais medidas adotadas na política de risco.
Pág. 28-35
Pág. 601 do Relatório e Contas 2013
Relações de dependência hierárquica e/ou funcional.
Pág. 29
Pág. 601 do Relatório e Contas 2013
Outras áreas funcionais com competências no controlo de riscos.
Pág. 29
Pág. 602 do Relatório e Contas 2013
Identificação principais tipos de riscos.
Pág. 30
Pág. 603 do Relatório e Contas 2013
Descrição do processo de identificação, avaliação, acompanhamento, controlo, gestão e
mitigação de riscos.
Pág. 28-30
Pág. 600 do Relatório e Contas 2013
Elementos do SCI e de gestão de risco implementados na sociedade.
Pág. 30
Pág. 601 do Relatório e Contas 2013
Regulamentos e códigos
Regulamentos internos aplicáveis e regulamentos externos.
Pág. 25-26, 35
Pág. 609 do Relatório e Contas 2013
Códigos de conduta e de Código de Ética.
Pág. 25
Pág. 614 do Relatório e Contas 2013
Sítio de Internet
Indicação do(s) endereço(s) e divulgação da informação disponibilizada.
Pág. 617 do Relatório e Contas 2013
Remunerações
Competência para a Determinação
Indicação do órgão competente para fixar remuneração.
Pág. 617 do Relatório e Contas 2013
Comissão de Fixação de Remunerações
Composição
n.a
Estrutura das Remunerações
Política de remuneração dos órgãos de administração e de fiscalização.
Pág. 617 do Relatório e Contas 2013
Informação sobre o modo como a remuneração é estruturada.
Pág. 618 do Relatório e Contas 2013
Componente variável da remuneração e critérios de atribuição.
Pág. 618 do Relatório e Contas 2013
Diferimento do pagamento da componente variável.
n.a.
Parâmetros e fundamentos para atribuição de prémio.
Pág. 618 do Relatório e Contas 2013
Regimes complementares de pensões.
Pág. 656 do Relatório e Contas 2013
Relatório de Sustentabilidade 2013
132
RELATÓRIOS CGD
Divulgação das Remunerações
Indicação do montante anual da remuneração auferida.
Pág. 619 do Relatório e Contas 2013
Montantes pagos, por outras sociedades em relação de domínio ou de grupo.
Pág. 620 do Relatório e Contas 2013
Remuneração paga sob a forma de participação nos lucros e/ou prémios
Pág. 618 do Relatório e Contas 2013
Indemnizações pagas a ex-administradores executivos.
n.a
Indicação do montante anual da remuneração auferida do órgão de fiscalização da sociedade.
Pág. 620 do Relatório e Contas 2013
Indicação da remuneração anual da mesa da assembleia geral.
Pág. 618 do Relatório e Contas 2013
Transações com Partes Relacionadas e Outras
Mecanismos implementados para controlo de transações com partes relacionadas.
Pág.34-35
Pág. 623 do Relatório e Contas 2013
Informação sobre outras transações.
Pág. 623 do Relatório e Contas 2013
Análise de sustentabilidade da empresa nos domínios económicos, social e ambiental
Estratégias adotadas e grau de cumprimento das metas fixadas.
Pág.18, 21, 24, 58, 77, 88
Pág. 625 do Relatório e Contas 2013
Políticas prosseguidas.
Pág. 18, 78, 89
Pág. 627 do Relatório e Contas 2013
Forma de cumprimento dos princípios inerentes a uma adequada gestão empresarial:
Responsabilidade social; ambiental e económica
Pág.18, 21, 24, 58, 77, 88
Pág. 629 do Relatório e Contas 2013
Avaliação do Governo Societário
Cumprimento das Recomendações
Relatório de Sustentabilidade 2013
Pág. 644 do Relatório e Contas 2013
133
RELATÓRIOS CGD