INFORMATIVO nº 02 Novembro/Dezembro 2011 Janeiro 2012 Filiada à www.credifoz.coop.br Cooperativismo Presente no Natal O espírito do Natal parece ter sido inspirado nos princípios do cooperativismo: estimula a solidariedade, a vontade de ajudar o próximo e o desejo de boas realizações entre as pessoas. Obrigado a você, cooperado, por ter partilhado conosco o verdadeiro sentido do Natal, durante todo o ano de 2011. A equipe Credifoz lhe deseja os melhores votos de paz, saúde e sucesso! 13º SALÁRIO VOCÊ APLICA E SEU INVESTIMENTO MULTIPLICA Com a chegada do fim do ano e do 13º salário, faça planos e comece já a poupar, para realizar seus sonhos em 2012. Aproveite as vantagens da poupança e das aplicações da Credifoz, que têm as melhores taxas do mercado, liquidez e a segurança do Fundo Garantidor CECRED. Confira mais dicas de economia e veja o exemplo de quem economiza na página 3. DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADO DO EXERCÍCIO (R$ mil) PASSIVO (R$ mil) ATIVO (R$ mil) Balancete Mensal 30/09/2011 CIRCULANTE Disponibilidades Relações Interfinanceiras Operações de Crédito Outros Créditos Outros Valores e Bens NÃO CIRCULANTE Investimentos Imobilizado Diferido Intangível Total do ATIVO 20.905 230 10.673 9.824 166 12 1.260 499 583 177 1 22.165 CIRCULANTE Depósitos Depósito à Vista Depósito sob Aviso e a Prazo Depósitos Interfinanceiros Relações Interdependências Obrigações por Empréstimos e Repasses Outras Obrigações PATRIMÔNIO LÍQUIDO Capital Reservas Sobras ou Perdas do Exercício Anterior Sobras ou Perdas Acumuladas do Exercício Total do PASSIVO 19.346 16.040 4.399 11.641 17 2.990 299 2.819 2.596 30 193 22.165 Receitas da Intermediação Financeira Operações de Crédito Resultado dos Depósitos Intercooperativos Despesas da Intermediação Financeira Operações de Captação no Mercado Operações de Empréstimos e Repasses Provisão para Crédito de Liquidação Duvidosa Resultado Bruto da Intermediação Financeira Outras Receitas / Despesas Operacionais Receitas de Prestação de Serviços Outras Receitas Operacionais Despesas de Pessoal Despesas Administrativas Outras Despesas Operacionais Resultado Operacional Resultado Não Operacional Resultado do Exercício 2.731 1.958 773 (1.230) (828) (250) (152) 1.501 (1.298) 318 23 (672) (921) (46) 203 (10) 193 CHEQUE Use com moderação O talão de cheques é um ótimo aliado das finanças pessoais e da empresa, um recurso que facilita a vida dos cooperados, garantindo maior segurança para as transações, como pagamentos e transferências. Porém, quando usado de forma incorreta, pode trazer dor de cabeça e prejuízos. Para evitar incômodos, preste atenção nas dicas do analista de crédito Fernando Benassi Inácio, do PAC 2, de Navegantes. • O cheque é uma ordem de pagamento à vista. • Ao preenchê-lo, evite rasuras e elimine espaços em branco. • Por precaução, sempre faça os cheques nominais e cruzados. • Não empreste seus cheques a terceiros. • No canhoto, preencha a data, o valor e o local onde utilizou cada folha. • Acompanhe pelo extrato de sua conta a compensação dos cheques. • As folhas de cheque inutilizadas devem ser apresentadas ao PAC para dar baixa. • Tenha um bom controle do cheque pré-datado. Lembre que, na data de compensação, sua conta deve ter saldo para cobri-lo. • Habilite o cheque especial de sua conta para eventuais emergências. Porém, mesmo que os juros desse recurso sejam mais baixos na Credifoz, utilize-o com moderação. Presidente: Maria Izabel Pinheiro Sandri / Contadora: Sandra Mara Taube Signorelli - CRCSC-023627/O-5 FINANÇAS Contas a Receber Salário Outras Receitas Total de Receitas Uma planilha para organizar seu orçamento Jan Fev Mar Abr Jun Contas a Pagar (você pode detalhar cada item) Moradia Alimentação Transporte Saúde Educação Lazer Vestuário Cuidados Pessoais Demais Custos Anotar todos os ganhos e os gastos é o primeiro passo para equilibrar as finanças pessoais e programar uma aplicação que financie seus projetos futuros. Para ajudá-lo na tarefa, Investimentos e Reserva Cotas Credifoz Poupança Fundo de Reserva apresentamos uma planilha prática e simplificada, que permite detalhar todas as receitas e despesas, bem como controlar as contas parceladas e fazer uma previsão mensal Total de Despesas Total de Receitas RESULTADO de investimentos. Utilize e boa sorte. 02 Jul Ago Set Out Nov Dez APLIQUE Na Credifoz, seu dinheiro rende mais Fim de ano chegando e, com ele, a dúvida: como aproveitar melhor o 13º salário? Os especialistas em finanças dizem que a prioridade é o pagamento de contas em atraso ou dívidas. Com o que sobrar, programe os presentes, as festas e as férias, com muita cautela e racionalidade, sem fazer novos e longos parcelamentos. Outra dica é reservar uma parte do 13º salário para investir. Independente de quanto você vai aplicar ou qual é o seu perfil, na Credifoz você tem opções com liquidez diária, a melhor rentabilidade do mercado (remuneração média de 105% da taxa CDI, que foi de 0,9398% em setembro) e a garantia do Fundo Garantidor CECRED. Conheça e compare. Simulação de aplicação na Poupança Programada: Aplicando R$ 10,00 Taxa Prevista Em 1 ano R$ 20,00 0,75% 0,75% 0,75% R$ 250,15 R$ 375,23 A partir de R$ 10,00 é possível iniciar uma aplicação. Com a Poupança Programada, a aplicação é automática, na data e valor estabelecidos pelo cooperado. RDC (Recibo de Depósito Cooperativo) Pode ser prefixado ou pós-fixado. No primeiro caso, você define o prazo para resgate (máximo 181 dias) e seu rendimento é calculado antecipadamente. No pós, você pode resgatar quando quiser (solicitando um dia antes), e a remuneração acompanha a taxa de juros do mercado. Quanto mais tempo deixar seu recurso aplicado maior será seu ganho, pois o Imposto de Renda desta rentabilidade será menor. Aplicando R$ 30,00 R$ 125,08 Poupança Programada Taxa Prevista Em 1 ano R$ 50,00 R$ 100,00 R$ 200,00 0,75% 0,75% 0,75% R$ 625,38 R$ 1.250,76 R$ 2.501,52 R$ 15.084,83 R$ 754,24 R$ 1.508,48 R$ 2.262,72 Em 5 anos R$ 3.771,21 R$ 7.542,41 Em 10 anos R$ 1.935,14 R$ 3.870,29 R$ 5.805,43 Em 10 anos R$ 9.675,71 R$ 19.351,43 R$ 38.702,86 Em 20 anos R$ 6.678,87 R$ 13.357,74 R$ 20.036,61 Em 20 anos R$ 33.394,34 R$ 66.788,69 R$ 133.577,37 Em 30 anos R$ 18.307,43 R$ 36.614,87 R$ 54.922,30 Em 30 anos R$ 91.537,17 R$ 183.074,35 R$ 366.148,70 Em 5 anos Esta simulação é apenas um exemplo. Os valores apresentados podem sofrer alterações. Para mais informações, consulte a nossa equipe. OPINIÃO “Quando o Brasil foi confirmado como sede da Copa do Mundo de 2014, eu programei uma poupança para poder ver os jogos. Todo o mês eu economizo um determinado valor e, com isso, quero realizar meu sonho. Não sei quanto vou conseguir guardar até lá, nem a que jogos poderei assistir, mas quero ver o máximo possível de partidas. Como é no Brasil, será mais fácil.” Oscar Rodrigues Junior, comerciante, cooperado no PAC de Navegantes. NOVOS SERVIÇOS Confira as comodidades para o seu dia a dia As cooperativas do Sistema CECRED, incluindo a Credifoz, apresentam algumas novidades para facilitar o dia a dia dos cooperados. Débito Direto Autorizado (DDA): permite receber de forma eletrônica os boletos de cobrança emitidos por qualquer instituição financeira do país. Isso significa que os boletos de condomínio, aluguel, escola, academia, lojas e outros que chegam à sua casa pelo correio, agora são informados também na sua conta da Credifoz, facilitando o pagamento. Cobrança Registrada: disponível aos cooperados cedentes (que emitem boletos de cobrança), em especial, às pessoas jurídicas. O sistema atende aos cooperados em sua necessidade de inserir instruções ou encaminhar títulos inadimplentes ao cartório para protesto. Conheça também: Descontos de Recebíveis: permite aos cooperados anteciparem o crédito de boletos emitidos (através da cooperativa) ou de cheques pré-datados recebidos, com taxas de juros reduzidas. Com isso, você poderá oferecer maior prazo de pagamento aos clientes, sem comprometer suas finanças. 03 PROGRID Ajude a preparar a agenda de 2012 A Credifoz está elaborando a agenda do PROGRID para 2012, e os cooperados podem dar sugestões de palestras e cursos. Se você tem alguma ideia ou deseja que algum tema em especial seja incluído no programa do ano que vem, informe aos atendentes de um dos Postos de Atendimento ao Cooperado. Sua colaboração será bem-vinda e ajudará a fazer o PROGRID cada vez melhor. PARA PENSAR CONSCIÊNCIA Cooperar, uma atitude para todos os dias Cuide bem do seu litoral Quem curte o mar, o sol e as belas paisagens do litoral já está ansioso para o início da temporada de verão. Com as praias lotadas, os cuidados devem ser redobrados para garantir a segurança, o bem-estar de todos e a preservação desse nosso paraíso. Do blog Mundo Verde, selecionamos algumas dicas para você fazer a sua parte: “Os problemas da humanidade, quaisquer que sejam, só se resolvem com cooperação. Não com leis, punições ou imposição, mas com educação.” A afirmação do presidente da CECRED, Moacir Krambeck (sistema ao qual a Credifoz pertence), é repetida em todos os cursos e palestras sobre cooperativismo que ele faz na região. Moacir afirma que, partindo desse princípio, uma das principais responsabilidades do cooperativismo é contribuir para a educação, permitindo que a sociedade seja transformada. É preciso “afastar das pessoas as atitudes de intolerância, injustiça e egoísmo e valorizar virtudes que levem à ajuda mútua”, diz. • Leve uma sacola vazia quando for à praia, para depositar latas, canudos, tocos de cigarro, copos e outros tipos de lixo. • As praias da região sempre têm lixeiras. Use-as e evite deixar seu lixo espalhado. O QUE É COOPERAR? • Não utilize o vaso sanitário como lixeira. O lixo acaba sendo descartado na rede de esgoto, fica depositado no fundo do mar e volta para a areia em dias de ressaca. “É ajudar-se mutuamente, em qualquer circunstância. Pensar no semelhante sempre, em qualquer atitude. Isso começa em casa ou na rua, e estende-se para o bairro, cidade, estado e país.” • Descartar lixo no mar prejudica a vida marinha e a qualidade da água. BOAS PRÁTICAS COOPERATIVISTAS PARA O DIA A DIA: • Viver em sintonia na família, a fim de promover a qualidade de vida no lar. • Ser modelo, dar bom exemplo em tudo que faz. • Agir sempre com coerência. • Fazer voluntariado para ajudar o próximo. • Não leve cães ou outros animais para a praia, pois eles podem transmitir doenças. • Multiplique essas ideias entre seus conhecidos e contribua para a preservação das nossas praias. Fonte: http://mundoverde.com.br/ ASSEMBLEIA Associados aprovam Estatuto Social Os cooperados aprovaram, em Assembleia Geral Extraordinária realizada em setembro, em Itajaí, o Estatuto Social da Credifoz, que recebeu adaptações para se adequar à Lei Complementar nº 130/2009, à Resolução nº 3.859/2010 e ao padrão do Sistema CECRED. Com a aprovação pelo Banco Central e o registro na Junta Comercial, a cooperativa estará ajustada às orientações da Política de Governança Cooperativa. Expediente: Jornalista responsável: Marli Rudnik (DRT 484 JP)/New Age Comunicação / Design Gráfico: Seven Comunicação Total 04