MUTUALISMO MARCAR A DIFERENÇA
MUTUALISMO –
MARCAR A DIFERENÇA
Conferência - Investidor Privado 2012
Soluções de Poupança e Protecção Mutualistas
Montepio
Quem somos
O Montepio Geral – Associação Mutualista (Montepio) foi criado em 1840 e
começou por ser uma associação destinada a apoiar as famílias dos empregados
públicos. Hoje, com mais de 500 mil associados, é a mais importante associação
mutualista do país e uma das maiores da Europa.
Assume a dupla
A
d l qualidade
lid d de
d empresa e mutualidade
t lid d e posiciona-se
i i
como
entidade-ponte entre o sector solidário e o lucrativo.
Montepio
Quem somos
As Associações Mutualistas são Instituições Particulares de Solidariedade Social
(IPSS) que prosseguem fins de auxilio recíproco, no interesse dos seus
Associados e das suas famílias, desenvolvendo uma resposta eficaz e solidária ao
nível da complementaridade dos sistemas públicos de segurança social e
saúde.
Montepio
Missão
Garantir benefícios de segurança social e
saúde aos seus Associados e familiares.
Promover
o
desenvolvimento
moral,
cultural, intelectual e físico, e a qualidade de
vida dos Associados e familiares.
familiares
Montepio
O que nos distingue
VALORES
LIBERDADE
IGUALDADE
DEMOCRACIA
PRINCÍPIOS
LIVRE ADESÃO
GESTÃO DEMOCRÁTICA
NÃO LUCRATIVIDADE
SOLIDARIEDADE
INDEPENDÊNCIA E AUTONOMIA
DE GESTÃO
RESPONSABILIDADE
EDUCAÇÃO E FORMAÇÃO
COOPERAÇÃO
LIGAÇÃO À COMUNIDADE
Montepio
O que nos distingue
DEMOCRACIA
E PARTICIPAÇÃO
(1 Associado = 1 Voto)
SEGURANÇA E
PROTECÇÃO FINANCEIRA
Os associados efectivos participam na
vida da associação, exercendo os seus
direitos e deveres, nomeadamente nas
assembleias gerais e na eleição dos
orgãos associativos
As modalidades mutualistas
respondem
eficazmente às
p
preocupações de previdência
complementar dos associados,
protegendo, financeiramente o seu
futuro e o das suas famílias
ESTABILIDADE
Instituição secular, sem fins lucrativos,
que dedica a sua actividade em
q
benefício dos associados e das suas
famílias.
Montepio
Um Grupo responsável ao serviço do Associado
Fundação
Montepio
CEMG
MG Acti
Activos
os
Futuro
Associado
MGAM
Lusitânia
RESULTADOS
Lusitânia
Vida
Os Resultados
revertem em benefício
dos associados
Residências
Outras
Cliente
A
Associado
i d
Montepio
Condição de Associado Efectivo
JÓIA DE INSCRIÇÃO
→
€9 QUOTA ASSOCIATIVA
→
€2 (MENSAL)
SUBSCRIÇÃO DE UMA MODALIDADE MUTUALISTA
→
PROTECÇÃO
POUPANÇA
Montepio
Modalidades Individuais
MODALIDADES
DE POUPANÇA
Produtos de capitalização destinados a constituir e valorizar um aforro,
respondendo às seguintes necessidades:
Di
Disponibilidade
ibilid d
permanente
MODALIDADES
DE PROTECÇÃO
I
Investimento
ti
t a
médio/longo prazo
C
Complemento
l
t
de Reforma
Produtos actuariais, destinados a garantir um determinado capital ou uma
determinada pensão, a receber durante um determinado prazo, no fim desse
prazo ou vitaliciamente
prazo,
vitaliciamente, cobrindo os seguintes riscos:
Invalidez
Morte
Longevidade
Montepio
Modalidades Individuais de Poupança
Montepio
Poupança
Complementar
• Destina-se a particulares que desejem constituir uma poupança, tipo
mealheiro, com total liquidez e flexibilidade, e com possibilidade de
recebimento em forma de capital e/ou constituir uma Renda.
• Capital e rendimento mínimo garantido;
• Penalização de 5% sobre levantamento de entregas com menos de 5 anos
(até ao limite do juro);
• Investimento mínimo de €150
Montepio
Capital Certo
• Destina
Destina-se
se a particulares que desejem constituir uma poupança a Prazo
Certo (entre 5 a 15 anos), com total liquidez e flexibilidade, e com
possibilidade de optar pelo recebimento em forma de capital e/ou constituir
uma Renda;
• Capital e rendimento mínimo definido em cada Série.
Montepio
Modalidades Individuais de Poupança
MONTEPIO CAPITAL
CERTO (exemplo)
Ano
Taxa de juro
1
4%
2
3
4
5
4,25%
4,5%
4,75%
5,5%
6
7
8
Inflação Portuguesa +2%*
* O rendimento mínimo corresponde à taxa de inflação média anual Portuguesa
Portuguesa, do ano civil anterior
anterior,
acrescida de 2% e está sujeito a um valor mínimo de 6% e a um valor máximo de 8%
¾No final do prazo, e apenas sobre o capital acumulado das subscrições que se mantenham activas
até essa data, ainda acresce a distribuição integral dos valores acumulados no Fundo de Reserva
Especial.
¾Situações
ç
de reembolso antecipado
p
não abrangidas
g
p
pela p
penalização:
ç
((i)) Desemprego
p g de longa
g
duração; (ii) Compra de Habitação; (iii) Transformação numa Renda Vitalícia; (iv) Liberação de uma
Modalidade Actuarial
Montepio
Modalidades Individuais de Protecção
Montepio
Capitais para
jovens
• Destina-se a particulares, em vida activa, que desejem constituir uma
poupança, a ser recebida por um jovem, e só por ele, numa idade prédeterminada,
de
e
ada, mesmo
es o que oco
ocorra
a o seu falecimento
a ec e o a
antes
es dessa da
data;
a;
• Cobre o risco de morte do subscritor;
• O Capital pode ser pago em forma de pensão temporária (3 a 12 anos);
• Mínimo de subscrição:€500.
Montepio
Protecção 5
em 5
• Destina-se a particulares,
particulares em vida activa,
activa que desejem constituir uma
poupança, por prazo determinado (10,15 ou 20 anos), com pagamentos
de 5 em 5 anos ou, por sua morte, a ser recebida pelo(s) seu(s)
beneficiários(s), nas mesmas datas;
• Cobre o risco de morte do subscritor;
• Mínimo de subscrição:€500.
Montepio
Modalidades Individuais de Protecção
MONTEPIO CAPITAIS P/
JOVENS (exemplo)
Idade
Plano de
subscrições
Capital
p
Subscrito
• Subscritor: 35 anos
• Jovem: 3 anos
• Recebimento: 18 anos
• Constante (0%)
• Quota mensal: €34
• Liberação: €4.809
• €7.500, ou
• Pensão mensal:€218 por 3 anos
anos, ou
• Pensão mensal:€62 por 12 anos
Montepio
Modalidades Individuais de Protecção
MONTEPIO
PROTECÇÃO 5 EM 5
(exemplo)
Idade
Plano de
subscrições
Capital
p
Subscrito
• Subscritor: 35 anos
• Prazo da subscrição: 15 anos
• Constante (0%)
• Quota mensal: €39,50
• Liberação: €5.621
• €7.500, pago em 3 fracções de €2.500
Montepio
Modalidades Individuais de Protecção
• Destina-se
Destina se a particulares em vida activa que desejem,
desejem a partir de
Montepio
Pensões de
Reforma
uma
idade
pré-determinada,
receber
vitaliciamente
complemento de reforma;
• Cobre o risco de longevidade/sobrevivência do pensionista;
• Pensão a receber entre os 55 e os 70 anos;
• Mínimo de subscrição:€300 (pensão anual).
anual)
um
Montepio
Modalidades Individuais de Protecção
MONTEPIO PENSÕES
REFORMA (exemplo1)
Idade
• Subscritor: 35 anos
• Recebimento: 55 anos
Plano de
subscrições
• Constante ((0%)
%)
• Quota mensal: €182 *
• Liberação: €32.603
Capital
Subscrito
• Pensão mensal vitalícia:€250
* Inclui contra seguro
Montepio
Modalidades Individuais de Protecção
MONTEPIO PENSÕES
REFORMA (exemplo2)
Idade
• Subscritor: 45 anos
• Recebimento: 65 anos
Plano de
subscrições
• Constante ((0%))
• Quota mensal: €151,5 *
• Liberação: €27.064
Capital
Subscrito
• Pensão mensal vitalícia:€250
* Inclui contra seguro
Montepio
Rendas Vitalícias
Imediatas sobre
1 ou 2 vidas
• Destina-se ao recebimento imediato de uma renda mensal vitalícia,
de valor pré definido, individualmente ou em conjunto com uma
segunda pessoa.
Imediatas com
Termos Certos
• Destina-se
Destina se ao recebimento imediato de uma renda mensal vitalícia,
de valor pré definido, e com pagamento garantido durante um
determinado prazo (10 a 25 anos). Tem possibilidade de reembolsar
parte dos termos certos.
Diferidas sobre
1 vida
• Destina-se ao recebimento de uma renda mensal vitalícia, de valor
pré definido, a partir de determinada data futura (1 a 20 anos);
• Caso ocorra o falecimento do rendista antes do início do primeiro
pagamento, o capital será restituído ao beneficiário indicado.
Montepio
Rendas Vitalícias
RENDAS VITALÍCIAS
SOBRE 1 VIDA (exemplo)
Idade
Capita a
entregar
Renda
mensal
• Subscritor: 65 anos
• €45.450
€45 450
• €250
Já somos mais de 500.000
Já somos mais de 500.000
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