RESUMO
3
2. FINANCIAMENTOS IMOBILIÁRIOS
2.1 - Financiamentos Imobiliários Efetivados
1. DEPÓSITOS DE POUPANÇA
O saldo global dos depósitos de poupança (SBPE + Rural)
cresceu 2,24% em dezembro/10 se comparado a novembro/10: de R$
370,51 bilhões para R$ 378,80 bilhões.
Considerando apenas a captação líquida (depósitos - saques), os
recursos da poupança apresentaram, em dezembro, um ingresso líquido
de R$ 6,36 bilhões.
2.2 - Financiamentos Habitacionais
Nos doze últimos meses, de janeiro de 2010 a dezembro de
2010, foram concedidos novos financiamentos habitacionais no valor
de R$ 54,08 bilhões (406.263 unidades), em comparação com R$ 32,96
bilhões (293.522 unidades) entre janeiro de 2009 e dezembro de 2009.
Esses números representam acréscimo de 64,10% no valor nominal dos
financiamentos concedidos e um acréscimo de 38,41% no número de
unidades financiadas. Dos recursos aplicados nos últimos doze meses,
58,19% (R$ 31,47 bilhões) foram destinados para aquisição de
unidades já construídas e o restante, 41,81% (R$ 22,61 bilhões), a
financiamentos para construção de imóveis.
10,0
9,0
8,0
7,0
6,0
5,0
4,0
3,0
FINANCIAMENTO HABITACIONAL
Construção + Aquisição
2,0
Dez
Nov
Out
Set
Ago
Jul
Jun
Mai
Abr
Mar
Fev
0,0
10-Jan
1,0
09-Dez
R$ bilhões
Tendo como base todo o território nacional, de outubro de
1.994 a dezembro de 2.010, foram concedidos financiamentos para
construção de 857.115 unidades. Nesse mesmo período, foi também
financiada a aquisição de 829.670 imóveis prontos. O valor total dos
financiamentos concedidos foi de R$ 173,36 bilhões. Esse valor é bem
superior ao da captação líquida dos depósitos de poupança no mesmo
período (depósitos - retiradas) que registrou R$ 91,78 bilhões.
Período
Unidades
Variação
%
Valor (R$)
Variação
%
Jan/09 a Dez/09
293.522
-
32.955.176.364
-
Jan/09 a Dez/10
406.263
38,41
54.078.012.184
64,10
2.3 - Exigibilidades
O quociente Aplicações Totais / Exigibilidades – que mede o
cumprimento dos percentuais mínimos de aplicação em financiamentos
imobiliários estabelecidos pelas normas do CMN - comparando-se
novembro com dezembro de 2010, subiu de 107,21% para 107,22%
nas instituições privadas, subiu de 100,53% para 102,19% nas
instituições públicas e caiu de 109,26% para 101,57% nas caixas
econômicas.
2.4 - Operações do SFH e às Taxas de Mercado
Nos últimos doze meses – janeiro de 2010 a dezembro de
2010, somados os financiamentos para aquisição e para construção de
imóveis habitacionais no âmbito do SFH, chegou-se à cifra de R$ 47,27
bilhões para um total de 381.076 unidades. Para o período de janeiro de
2009 a dezembro de 2009, tivemos R$ 29,70 bilhões para 278.971
unidades financiadas. Em percentuais, os novos números representam
acréscimo de 59,12% no volume de recursos e de 36,60% na
quantidade de imóveis financiados.
Com relação aos financiamentos habitacionais às taxas de
mercado, destinados a imóveis residenciais, temos que o valor dos
mesmos para os 12 últimos meses foi de R$ 6,81 bilhões, para 25.187
unidades, contra R$ 3,25 bilhões, para 14.551 unidades, nos 12 meses
anteriores. Tivemos, portanto, acréscimo de 109,61% nos recursos
alocados e um aumento de 73,09% na quantidade de imóveis
financiados.
2.5 - Distribuição Geográfica dos Financiamentos Imobiliários
A distribuição, por regiões geográficas, do valor global dos
contratos de financiamentos imobiliários concedidos no mês de
dezembro de 2010 concentrou 63,97% no Sudeste, 13,29% no Sul,
10,41% no Centro-Oeste, 9,83% no Nordeste e 2,50% no Norte.
A distribuição dos depósitos de poupança no SBPE no mesmo
mês foi de 63,94% no Sudeste, 16,96% no Sul, 11,73% no Nordeste,
4,95% no Centro-Oeste, e 2,42% na Região Norte.
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2.6 – Inadimplência
Levando-se em consideração o SBPE como um todo, a
quantidade de mutuários inadimplentes (contratos com mais de três
prestações em atraso) foi equivalente a 7,05%. Esse percentual era de
7,5% em fevereiro de 1995, levando-se em consideração todas as
modalidades de contrato existentes.
Os cinco tipos de contrato com maior inadimplência (acima de
50%) são, respectivamente: contratos firmados até 28.02.86 (85,69%);
contratos firmados entre 28.02.86 e 28.07.93 ao amparo de outros
planos (excetuando-se PES/CP) (80,12%); firmados entre 28.07.93 e
24.06.98 ao amparo do PCR – Plano de Comprometimento de Renda
(58,70%), do PES (Plano de Equivalência Salarial) (57,99%) e de
outros planos (excetuando-se PES e PCR) (50,63%). Todos esses, no
entanto, possuem baixa representatividade no volume total de contratos
(respectivamente, de 0,30%, 0,26%, 0,58%, 0,14% e 0,40%), não
estando entre os maiores componentes do índice geral de inadimplência
de 7,05%. Os maiores componentes do citado índice (contribuição
acima de 0,9% no número final) são aqueles com maior participação no
volume total de contratos: contratos firmados entre 28.02.86 e 28.07.93
ao amparo de PES/CP (inadimplência de 49,98% e participação de
2,88% do volume total) e firmados após 24.06.98 ao amparo de outros
planos (excetuando-se PES e PCR) (inadimplência de 1,85% e
participação de 1,47%).
Em relação ao total de contratos existentes em cada região, a
proporção de mutuários inadimplentes (contratos com mais de três
prestações em atraso) é de 9,73% na Região Nordeste, 8,43% no
Centro-Oeste, 7,01% no Norte, 7,55% no Sul e 6,05% no Sudeste.
5
10,0
9,0
8,0
7,0
%
6,0
5,0
4,0
3,0
2,0
Dez
Nov
Out
Set
Ago
Jul
Jun
Mai
Abr
Mar
Fev
0,0
10-Jan
1,0
3 - FCVS
O déficit global do FCVS - Fundo de Compensação das
Variações Salariais - (contratos ativos mais contratos liquidados menos
antecipações) atingiu R$ 110,00 bilhões em dezembro de 2009. A
dívida potencial (contratos ativos) somou R$ 1,06 bilhões. As caixas
econômicas são credoras de 50,21% dos recursos do déficit global,
vindo a seguir, as instituições privadas (24,42%), as empresas públicas
(16,64%), as instituições públicas (7,52%) e as COOHAB’s (1,21%).
Os contratos liquidados atingiram R$ 112,64 bilhões, dos quais R$
61,09 bilhões (54,23%) são dívidas vencidas e R$ 51,55 bilhões
(45,77%), dívidas a vencer.
OBSERVAÇÃO:
- Fonte: Instituições Financeiras (o teor das informações é de
responsabilidade das instituições financeiras, representadas por seus
administradores, gerentes, membros do conselho de administração,
conselho fiscal e semelhantes, e a sua inexatidão sujeita-os às
penalidades previstas em lei).