BANCO DO BRASIL
FINAME, PROGER E BNDES
AUTOMÁTICO
BANCO DO BRASIL
Porte da Empresa
Microempresa: Até R$ 2.400.000,00;
Pequena: de R$ 2.400.000,01 a R$ 16.000.000,00;
Média: de R$ 16.000.000,01 a R$ 90.000.000,00;
Média-Grande: de R$ 90.000.000,01 a R$
300.000.000,00;
Grande: Acima de R$ 300.000.000,00
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• Finame Empresarial
– Público Alvo:
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• Pessoas Jurídicas de direito público e privado.
• Associações, sindicatos, cooperativas e etc.
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– Vedações
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• É vedado o apoio a pessoa jurídica de cujo capital
participem, com mais de 10%, quaisquer dos
diretores ou administradores do BNDES, bem
como respectivos cônjuges, ascendentes ou
descendentes e parentes colaterais até o 2º grau.
• Vedado o financiamento para empresas atuantes
nos setores de imobiliário, comércio de armas, ativ.
Bancárias/financeiras, motéis, saunas e termas,
mineração (processo de lavra rudimentar ou
garimpo) e jogos de prognósticos e assemelhados.
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– Itens Financiáveis:
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• Máquinas, equipamentos, caminhões, ônibus,
conjuntos e sistemas industriais.
• bens de informática e automação.
• aeronaves executivas e comerciais.
• Capital de giro associado somente na linha do
MPME BK.
• Obs: Bens novos e de fabricação nacional
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• LINHAS DE FINANCIAMENTO
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• MPME BK: Aquisição de bens de capital e capital de giro associado;
• MPME Ônibus e Caminhões: Aquisição de ônibus e caminhões;
• BK Aquisição Bens de Capital: Financiamento para médias-grandes
e grandes empresas de máquinas e equipamentos, etc;
• BK Aquisição Ônibus e Caminhões: Financiamento para médiasgrandes e grandes empresas de ônibus e caminhões, carrocerias,
etc;
• BK Produção: Financiamento a fabricantes de equipamentos;
• BK Concorrência Internacional: Financiamento à aquisição e
produção de equipamentos, etc, que requeiram condições de
financiamentos compatíveis com as ofertas para congêneres em
concorrências internacionais.
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– Prazos
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• Os prazos são contados iniciando no dia 15 (database) posterior à data da contratação da
operação.
• Carência: mínima de 3 meses, quando superior
deve ser múltiplo de 3. Até 12 meses para bens de
informática e até 24 meses para máquinas e
equipamentos;
• Total do financiamento, em geral até 60 meses,
salvo algumas exceções.
BANCO DO BRASIL
– Garantias:
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•
•
•
•
alienação fiduciária do bem financiado. (50%)
Penhor de direitos creditórios.
Fidejussórias (aval/fiança) dos sócios/terceiros
Outras garantias reais (alienação/hipoteca).
– Obs.: constituição de penhor ou cessão de
aplicações financeiras e utilização do FGPC não são
admitidas como garantia.
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– ENCARGOS FINANCEIROS
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Participação
Custo Financeiro Remuneração Del Credere
(a.a.)
BNDES (a.a.)
BB
MPME BK
100%
100% - TJLP
0,90%
NEGOCIADO
MPME
(Ônibus e
Caminhões)
100%
70% TJLP
30% TJ-462
0,90%
NEGOCIADO
BK Aquisição
Até 80%
+ 20%
TJLP
TJ-462
1,4%
3,0%
NEGOCIADO
BANCO DO BRASIL
– ENCARGOS FINANCEIROS
Participação
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Custo Financeiro Remuneração Del Credere
(a.a.)
BNDES (a.a.)
BB
BK
AQUISIÇÃO
(Ônibus e
Caminhões
Até 80%
+20%
70% - TJLP
30% TJ-462
TJ-462
1,40%
3,0%
NEGOCIADO
BK
PRODUÇÃO
100%
TJ-462
3,00%
NEGOCIADO
BK
Concorrência
Internacional
100%
TJLP
1,40%
NEGOCIADO
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• PERCENTUAL DE FINANCIAMENTO
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•
•
•
•
•
•
•
MPME BK: Até 100% (regra geral);
MPME Ônibus e Caminhões: até 100%
BK Aquisição: até 80%
BK Aquisição Ônibus e Caminhões: até 80%
BK Produção: até 100%
BK Concorrência Internacional: até 100%
Capital de Giro associado: somente na linha MPMPE
BK, limitado a 50% do valor da máquinas/equipamentos
nas operações realizadas com microempresas e a 30%
nas realizadas com pequenas e médias empresas
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• Sistemáticas Operacionais
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– Sistemática Simplificada: processo no qual as
operações são contratadas no Banco sem a
necessidade de prévia homologação pela
Finame
– Sistemática Convencional: processo pelo qual
as operações são contratadas no Banco
somente após a homologação pela Finame.
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• Finame Empresarial PSI
– Público Alvo:
• Pessoas Jurídicas de direito público e privado.
• Associações, sindicatos, cooperativas e etc.
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– Vedações
– Idem ao Finame Empresarial.
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– Itens financiáveis
• Idem ao Finame Empresarial.
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– Prazos
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• Carência: mínima de 3 meses, quando superior
deve ser múltiplo de 3;
• Até 36 meses, incluindo carência de até 06 meses:
compactadores de lixo ou decodificadores;
• Até 96 meses, incluindo carência de até 06 meses:
ônibus, caminhões, chassis , carretas, etc;
• Até 144 meses, incluindo carência de até 24
meses: ônibus elétricos, híbridos ou outros
modelos de tração elétrica;
• Até 120 meses, incluindo carência de até 24
meses: demais bens.
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– Garantias:
• Idem Finame Empresarial.
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TAXA DE JUROS
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PRAZO
Custo financeiro + BNDES + Agente
financeiro
Até 120 meses
Máquinas e
MPME = 6,5% a.a.
( 03 a 24 meses
equipamentos Média-Grande e Grande=8,7% a.a.
de carência)
Ônibus e
caminhões
10% a.a.
Até 96 meses
(03 ou 06 meses
de carência
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• Percentual de Financiamento
• MPME:
- Até 100% para bens de informática e automação abarcados pela
Lei nr. 8.248/1991;
- Até 90% para máquinas/equipamentos novos;
- Até 85% para aeronaves executivas;
- Até 80% para ônibus, caminhões, etc.
• MÉDIA-GRANDE E GRANDE EMPRESA:
- Até 100% para bens de informática e automação abarcados pela
Lei nr. 8.248/1991;
- Até 90% para ônibus elétricos, híbridos ou outros c/tração elétrica;
- Até 70% para os demais bens;
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• Obs.: O nível de participação do BNDES poderá ser ampliado em
até 20%, respeitado o limite de participação total de 85% para
operações de financiamento de aeronaves executivas e comerciais,
e de 90% para os demais bens, sendo que os encargos financeiros
referente a esses acréscimos de participação serão calculados pela
soma do seguinte:
• Custo financeiro: TJ-462 (TJLP + 1% ao ano);
• Remuneração básica do BNDES: 2,5% ao ano;
• Taxa de intermediação financeira: 0,5% ao ano, sendo que as
MPME estão isentas; e
• Del-credere: 3% ao ano para MPME ou 1,7% ao ano para as MédiaGrande ou Grande Empresas.
–.
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– Limite de Financiamento
• Até R$ 500 milhões por grupo econômico,
considerando-se as operações contratadas a partir
de 01.04.2011 nas formas de apoio direto e
indireto em todos os subprogramas do BNDES
PSI.
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• BNDES Automático
– Público Alvo
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• Sociedades
nacionais
e
estrangeiras,
cooperativas, associações e fundações, com sede
e administração no Brasil e empresários
individuais, pessoas jurídicas de direito público.
• É vedado: condomínios e assemelhados, clubes e
sindicatos e pessoa jurídica de cujo capital
participem, com mais de 10%, quaisquer dos
diretores ou administradores do BNDES .
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– Itens Financiáveis
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• São financiados investimentos para implantação,
expansão, recuperação e modernização de ativos
fixos, que envolvam os seguintes itens, desde que
incluídos no empreendimento financiável:
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– obras civis, montagem e instalações;
– máquinas e equipamentos novos, aí incluídos os
conjuntos e sistemas industriais produzidos no País e
constantes do aplicativo BNF;
– máquinas e equipamentos usados, de fabricação
nacional, apenas para microempresas;
– móveis e utensílios, não isoladamente;
– despesas
decorrentes
da
internalização
de
equipamentos importados, os quais sejam absorvidos na
formação do custo total de aquisição do equipamento a
ser ativado,desde que não impliquem em remessa de
divisas, mesmo que a importação não seja financiada
pelo BNDES;
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– gastos com estudos e projetos de engenharia
relacionados ao investimento;
– gastos com: qualidade e produtividade, pesquisa e
desenvolvimento, capacitação técnica e gerencial,
atualização tecnológica e tecnologia da informação;
– despesas pré-operacionais;
– despesas financeiras somente se relativas ao
financiamento do BNDES para o projeto, até o inicio da
operação comercial do mesmo;
– gastos com a comercialização de novos produtos e
serviços;
– gastos com treinamento de pessoal, desde que com
objetivos e prazos definidos, limitados a 10% dos itens
financiáveis;
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– reforma de equipamentos e instalações de grande porte,
que visem a modernização ou aumento de capacidade
produtiva;
– investimentos em infra-estrutura urbana e social;
– capital de giro associado ao investimento fixo;
– no âmbito do projeto de investimento destinado ao setor
de edição de livros;
– investimentos em infra-estrutura urbana e social;
– na linha de Concorrência Internacional do BNDES
Automático, exclusivamente: aquisição e/ou produção,
não isoladas, de máquinas e equipamentos novos e
investimentos diretamente associados à instalação e
montagem das máquinas e equipamentos, despesas
com serviços de engenharia, recuperação e
modernização; despesas pré-operacionais; gastos com
treinamento de pessoal, limitado a 10% do valor dos
itens financiáveis, desde que com objetivos e prazos
definidos;
BANCO DO BRASIL
– no âmbito da linha CP Importação do BNDES
Automático e associado ao empreendimento: máquinas
e equipamentos importados em nome da beneficiária e
não internalizados no Brasil, sem similar nacional.
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– Prazos
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O
• carência mínima de 3 meses, devendo ser sempre
múltipla de 3 meses, quando por prazo superior. O
prazo de carência deve ser definido de forma que
o término da carência ocorra, no máximo, até 6
meses após a data de entrada em operação
comercial do empreendimento e as liberações
ocorram todas antes do prazo de amortização.
BANCO DO BRASIL
– Garantias
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O
• Todas as admitidas pelo Banco (Alienação
fiduciária, Hipoteca, etc);
• não é admitida como garantia a constituição de
penhor ou cessão de aplicação financeira e a
utilização do Fundo de Garantia para a Promoção
da Competitividade.
BANCO DO BRASIL
– Encargos Financeiros
• Taxa
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–
a
taxa
de
juros
é
composta
por:
• Custo Financeiro: TJLP ou Cesta de Moedas ou Dólar;
• Intermediação Financeira: 0,5% ao ano, As operações com Micro,
Pequenas e Médias Empresas estão isentas da Taxa de
Intermediação Financeira;
• Remuneração Básica do BNDES: de 0,9% a 2,5% ao ano, conforme
a finalidade do financiamento e o porte do cliente;
• Remuneração
do
BB:
A
ser
negociado
Obs.: TJLP - Taxa de Juros de Longo Prazo
BANCO DO BRASIL
• Remuneração básica do BNDES: definida em
função da linha e do porte da empresa:
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–
–
–
–
–
–
–
MPME Investimento: 0,9% ao ano;
CP Investimento Indústria de BK: 0,9% ao ano;
CP Investimento: 1,3% ao ano;
CP Giro Associado: 2,5% ao ano;
CP BK: 0,9% ao ano;
Concorrência Internacional: 0,9% ao ano;
CP Importação: 2,5% ao ano.
• Taxa de Intermediação Financeira
- 0,5% a.a., exigida pelo BNDES para operações
com grandes empresas;
• Spread do Banco
BANCO DO BRASIL
PRAZOS
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• Prazo total definido em função da capacidade de
pagamento do empreendimento, da empresa e do
grupo, exceto nas operações das linhas abaixo,
que devem observar os seguintes prazos:
– BK Concorrência Internacional: até 18 meses, no caso
de apoio a fabricantes de equipamentos, e até 144
meses nos demais casos
– CP Importação: até 60 meses
– MPME
Investimento
e
CP
Investimento
em
empreendimentos relacionados ao setor de hotelaria :
até
96
meses,
no
caso
de
reforma/modernização/ampliação e até 120 meses, no
caso de novos empreendimentos
BANCO DO BRASIL
• Sistemáticas Operacionais
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– Sistemática Simplificada é o processo no qual
as operações são contratadas no Banco, sem
a necessidade de prévia homologação pelo
BNDES.
– Sistemática Convencional é o processo no
qual as operações são contratadas no Banco
somente após a homologação pelo BNDES.
BANCO DO BRASIL
• Proger Urbano Empresarial
– Público-Alvo
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• Microempresa ou empresa de pequeno porte, com
faturamento bruto anual ou previsão de
faturamento bruto anual (caso em instalação) de
até R$ 5 milhões, classificadas como risco A ou B.
BANCO DO BRASIL
– Itens Financiáveis
• Investimentos indispensáveis ao empreendimento,
tais como:
– tecnologia:
» transferência de tecnologia;
» extensões tecnológicas (software técnico);
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O
• implantação de sistemas de garantia de
qualidade;
» pesquisa de desenvolvimento (protótipo);
» instalação de laboratório de testes;
» registro de patentes;
– implantação de sistemas de gestão empresarial.
BANCO DO BRASIL
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O
– obras
de
reformas/adaptação
em
edificações/comerciais/industriais existentes;
– móveis e utensílios, novos;
– veículos automotores com lotação de até 2 passageiros,
exclusive o condutor, novo ou usado com até 5 anos de
fabricação, de produção nacional, modelo básico,
destinados à comprovada utilização nas atividades do
empreendimento financiado.
– máquinas e equipamentos novos ou usados com até dez
anos de uso, inclusive de origem estrangeira, já
internalizados, observando-se o grau de perecibilidade e
o tempo de vida útil dos bens a serem adquiridos
– recuperação, manutenção, despesas com transporte e
seguro, aquisição de partes e peças, montagem,
engenharia e supervisão de máquinas e equipamentos;
BANCO DO BRASIL
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– computadores e periféricos, copiadoras, calculadoras,
fax, desde que novos;
– placas ou plaquetas identificadoras do alocador de
recursos;
– taxa de franquia;
– instalação e aquisição de show-room, estandes, feiras e
similares;
– luvas ou o direito de uso do ponto comercial em lojas
localizadas em shopping center, devendo o valor estar
contido no capital de giro associado;
– despesas com elaboração de projetos e prestação de
assessoramento gerencial;
– kit gás veicular para conversão de motores de veículos;
BANCO DO BRASIL
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– itens que contribuam para o uso racional de energia;
– taxa/Comissão de Concessão de Aval/Garantia
(Fampe/Funproger/FGO).
BANCO DO BRASIL
– Prazos
• Capital de Giro Associado: até 36 meses (com até 12 meses de
carência);
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• Equipamentos de informática: até 24 meses (sem carência);
• Demais equipamentos: até 72 meses (com até 02 meses para
veículos e até 12 meses para os demais casos).
BANCO DO BRASIL
– Garantias
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• Fundo Garantidor: em 80% do valor financiado,
observadas as condições de cada fundo,
especialmente
teto
para
contratação
e
contragarantias:
–
–
–
–
FGO ou;
Fampe;
garantia complementar da AGC;
Garantia Fidejussória.
BANCO DO BRASIL
• Para o percentual não coberto pelo Fundo
Garantidor:
- Garantia real (o próprio bem ou outras);
- Garantias fidejussórias.
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– Encargos Financeiros
• encargos básicos: Taxa de Juros de Longo Prazo
(TJLP); e
• encargos adicionais:
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– com a garantia de fundo garantidor: 2,50% efetivos ao
ano;
– sem a garantia de fundo garantidor: 5% efetivos ao ano;
BANCO DO BRASIL
– Limite de Financiamento
• Investimento: até 80%;
• Capital de Giro Associado: 30% aplicado sobre o
limite para investimento – Regra geral.
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Obs.:
Observada
tecnicamente.
a
necessidade
apurada
BANCO DO BRASIL
– Limites da Linha
• Piso: R$ 5 mil;
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• Teto: R$ 400 mil por financiado, incluído capital de
giro.
BANCO DO BRASIL
SITES ÚTEIS
• BANCO DO BRASIL: www.bb.com.br
• BNDES: www.bndes.gov.br
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• IBGE: www.ibge.gov.br