identidade 2 A nossa Missão Os nossos Valores A nossa Estrutura perfil de risco 4 Preservação Rendimento Rendimento e Crescimento Crescimento Crescimento Agressivo serviços produtos 8 clientes institucionais 9 vantagens competitivas 10 Informação Tecnologia acionista 12 6 Aconselhamento Gestão Discricionária Execução Esta publicação é ilustrada com imagens do edifício sede do Millennium banque privée, no coração de Genebra. Estamos no edifício histórico da Torre du Molard, construído no século XIV para proteger o porto da cidade. Reconstruída em 1591, a torre é hoje um monumento emblemático da famosa Praça du Molard. Banque Privée BCP (Suisse) SA HOME Iniciámos atividade em 2003 e estamos sediados em Genebra, a principal praça internacional de gestão de ativos, que alia a tradição financeira centenária à estabilidade do país. identidade Temos como foco de atuação a preservação do património dos Clientes e a criação de valor. Não possuímos carteira própria de investimentos, nem tão pouco nos assumimos como gestores de instrumentos financeiros coletivos (fundos de investimento), garantindo, desta forma, a independência face ao Cliente e à oferta de produtos financeiros que são disponibilizados. Os nossos profissionais são dotados de um vasto know-how em gestão de ativos e regem-se por uma atuação transparente e permanentemente centrada no Cliente. A nossa estrutura organizacional potencia a proximidade com os Clientes, facilitando a tomada de decisão. Distinguimo-nos pela adaptação rápida e flexível aos seus interesses específicos. O Millennium banque privée é um banco autónomo de direito suíço, especializado na prestação de serviços de private banking a Clientes Individuais e Institucionais. Com um claro enfoque na inovação, acompanhamos as tendências tecnológicas, o que contribui para que nos distingamos pela disponibilização de plataformas digitais que promovem a transparência, a segurança e a rapidez. Estamos integrados no Grupo Banco Comercial Português S.A., o maior grupo financeiro privado português. VER + 2 HOME os nossos valores a nossa missão Disponibilizar as melhores soluções de investimento do mercado e adequar os investimentos ao perfil de risco do Cliente. Privilegiar um serviço personalizado, assente num modelo de atuação baseado num relacionamento de confiança, proximidade e num reporting claro e eficiente. • Preservação e crescimento do património do Cliente: é o princípio máximo que norteia a nossa ação. • Confiança: é o alicerce de qualquer relação e, como tal, o fio condutor do negócio, sendo consolidada diariamente pela proximidade com o Cliente. • Transparência: privilegiamos a total clareza de informação relativamente à gestão dos seus investimentos e à robustez da oferta, assim como o rigoroso cumprimento do sigilo profissional. • Inovação: é transversal a toda a organização, desde o modelo de gestão, aos serviços, processos, sistemas e produtos. • Excelência: a qualidade do serviço prestado e a medição da satisfação do Cliente são imperativos da nossa atividade. 3 HOME a nossa estrutura A nossa atuação é sustentada por uma estrutura técnica e profissional que conduz ao piso mais alto: o objetivo da sua total satisfação. perfil de risco «A única pessoa que atua de forma sensata é o meu alfaiate; cada vez que o vejo tira-me as minhas medidas, todos os outros confiam nas suas medições passadas e esperam que eu me adapte.» George Bernard Shaw Prémio Nobel da Literatura 1925 4 HOME O conhecimento do seu perfil de risco permite-nos adequar os produtos e os serviços às suas necessidades e expectativas, respeitando sempre a sua capacidade de assumir o risco. Na determinação do seu perfil de risco, temos em consideração um conjunto de informações, nomeadamente o horizonte temporal, a tolerância ao risco e outras indicações ou restrições, que o seu private banker irá recolher de forma a serem estabelecidos os objetivos de investimento. Estes fatores são monitorizados e reavaliados periodicamente para que qualquer alteração das variáveis possa ser repercutida na composição da sua carteira. TIPOS DE PERFIS DE RISCO Rendimento Crescimento Este investidor privilegia a obtenção de um rendimento, ainda que a preservação do seu capital seja também um dos seus principais objetivos. Obrigações e outros instrumentos de rendimento fixo representam uma parte significativa da sua carteira, embora esteja disposto a assumir algum risco de forma a obter retornos mais atrativos. Este investidor tem como principal objetivo o crescimento do capital, sendo as suas necessidades de liquidez no curto prazo residuais. Desta forma, pretende alcançar uma rendibilidade superior e o horizonte temporal do seu investimento é relativamente longo. Nesse sentido, aceita aplicações a médio e longo prazo, nas quais a probabilidade de existirem perdas temporárias é mais elevada. Rendimento e Crescimento Este investidor privilegia a obtenção de um rendimento acompanhada de uma valorização do capital ao longo do tempo. Está disponível para soluções de médio e longo prazo, em que a exposição a ativos de rendimento variável já representa uma parte significativa da sua carteira, e está disposto a assumir um risco maior no capital aplicado. Crescimento Agressivo Este investidor tem como principal objetivo a maximização do crescimento do capital e não tem necessidades de liquidez no curto prazo. Pretende obter uma rendibilidade elevada e o horizonte temporal do seu investimento é longo. Assim, aceita aplicações a médio e longo prazo, com probabilidade elevada de existirem perdas temporárias no seu capital. Preservação Este investidor privilegia a liquidez e a conservação ou proteção do seu capital. Prefere uma exposição maior a obrigações e outros instrumentos de rendimento fixo, ainda que a rendibilidade esperada seja menor. O horizonte temporal para o seu investimento poderá ser relativamente reduzido, pois o risco/ volatilidade dos instrumentos financeiros é igualmente reduzido. Crescimento Agressivo Preservação Rendimento Rendimento e Crescimento Objetivo Liquidez e preservação do capital investido Rendimento e preservação do capital investido Rendimento e valorização do capital investido Valorização do capital investido Maximizar a valorização do capital investido Horizonte temporal 2 a 3 anos 3 a 4 anos 4 a 5 anos 5 a 6 anos Mais de 7 anos Tolerância ao risco Baixa Média/Baixa Média Média/Elevada Elevada Crescimento 5 Prestamos serviços de Aconselhamento e de Gestão Discricionária que envolvem o estudo e a apresentação das soluções mais adequadas ao seu perfil de investimento, baseadas numa oferta totalmente independente. Disponibilizamos também uma plataforma personalizada de trading de ativos financeiros, caso pretenda decidir autonomamente sobre os investimentos a incluir na sua carteira. HOME ACONSELHAMENTO Este serviço é adequado a Clientes que possuem conhecimentos acerca dos mercados financeiros e pretendem participar na decisão dos seus investimentos. Para serem bem-sucedidas, requerem um processo de seleção de produtos de investimento estruturado e disciplinado. Entendemos que nenhuma sociedade gestora de ativos consegue superar o índice de referência em todas as classes de ativos, pelo que a nossa proposta de investimento é baseada numa análise independente, com o objetivo de incluir os melhores produtos do mercado. De modo a reduzir de forma eficaz o risco da sua carteira, privilegiamos uma correta diversificação de ativos. Acreditamos que, com a nossa experiência, podemos ajudá-lo a tomar as decisões de investimento de forma a satisfazer os seus objetivos. Características: • Processo independente e baseado na oferta dos melhores produtos de investimento do mercado. • Universo de produtos de investimento criteriosamente selecionados por uma equipa de profissionais dedicados e experientes. na prestação de serviços de private banking a Clientes Individuais e Institucionais, possuindo uma sólida • Processo em que o Cliente e o Banco formam uma equipa para atingir os objetivos de investimento previamente definidos. Este serviço contempla quatro etapas distintas, embora interligadas, que refletem um trabalho desenvolvido em estreita ligação consigo. Tem como objetivo identificar a oferta das soluções de investimento mais adequadas ao perfil de risco e à estratégia definida, permitindo orientá-lo na sua tomada de decisão. 1. PERFIL DE RIS CO CLIENTE .T 3 experiência em gestão de ativos. As alterações nas condições de mercado são desafios constantes que criam oportunidades de investimento. ATÉGIA DE INVE S T I ME STR NT 2. E O Somos especializados • Proposta de valor baseada numa carteira diversificada, tendo como referência o seu perfil de risco e objetivos específicos. Etapas do Serviço de Aconselhamento USTAMENTO DA CA EA J AÇÃO DE OB RTE 4. R EAVALI JET IR IVO A/ /R S serviços • Processo personalizado e proativo de aconselhamento em termos da alocação tática de ativos e seleção dos produtos de investimento. OM AD AD E D ECISÃO (CLIEN TE ) 6 HOME EXECUÇÃO GESTÃO DISCRICIONÁRIA Este serviço é vocacionado para Clientes que optam por mandatar o Banco para efetuar a gestão global dos seus investimentos. A gestão dos ativos executa-se de acordo com o seu perfil de investimento. Com base nesse perfil, é definida uma estratégia de alocação de ativos, resultando numa carteira diversificada que visa maximizar de forma consistente a performance no médio/longo prazo. Consideramos igualmente uma vertente de alocação tática, na qual se ajusta o peso de cada classe de ativos de acordo com as condições de mercado, com o objetivo Este serviço é especialmente orientado para Clientes com um profundo conhecimento dos mercados financeiros e experiência em gerir o seu próprio património. de otimizar a performance da carteira. Respeitamos sempre o princípio da diversificação e mantemos o risco controlado e dentro dos limites estabelecidos. Estes processos são repetidos periodicamente, de forma a adaptar a carteira à variação dos mercados e às alterações nas variáveis que influenciam o perfil de risco. As carteiras de Execução são geridas exclusivamente por si. Funcionamos como uma plataforma para implementar as suas ordens e como contraparte técnica disponível para apresentar sugestões e discutir cenários importantes para o seu processo de decisão, numa linguagem de «especialista para especialista». O mandato de Gestão Discricionária regula-se pelas orientações publicadas pela Associação de Bancos Suíços, o que nos permite executar as transações consideradas necessárias no contexto de uma regular gestão de ativos. Disponibilizamos-lhe acesso aos produtos transacionados nos mercados financeiros internacionais. Para este fim, dispomos de um vasto conjunto de parceiros selecionados, de forma a garantir uma execução rápida e eficaz. VER + 7 HOME O importante é que a nossa proposta de valor responda às suas necessidades específicas e cumpra os objetivos de valorização dos seus investimentos a médio/longo prazo. produtos A nossa atuação distingue-se por uma lógica de total independência, que nos permite disponibilizar-lhe o acesso aos melhores produtos dos mercados financeiros mundiais, previamente analisados segundo rigorosos critérios de gestão, rentabilidade, adaptação ao tipo de investimento, entre outros. Para isso, dispomos de uma oferta de produtos abrangente, de que se destacam os seguintes: • Depósitos e outros instrumentos de gestão de liquidez; • Ações; • Fundos de ações; • Exchange-Traded Funds (ETF); • Obrigações; • Fundos de obrigações; • Obrigações convertíveis e subordinadas/preferenciais; • Commodities; • Fundos de fundos de hedge funds e gestores individuais; • Produtos estruturados diversos; • Câmbios; • Derivados Over-the-counter (OTC); • Futuros e Opções; • Linhas de crédito; • Garantias bancárias; • Cartões de crédito. 8 HOME clientes institucionais No âmbito da nossa atividade, assumimos Presentes em todo o mundo, os Clientes Institucionais têm acesso aos produtos do mercado que melhor servem os seus interesses, assim como a uma plataforma tecnológica inovadora e a um sistema eficiente, em linha com as suas necessidades. Estas facilidades de informação e comunicação que disponibilizamos permitem-lhes fazer um constante acompanhamento do mercado e o necessário reporte aos respetivos Clientes. também a relação com Clientes Institucionais, que são parceiros especialistas na gestão de ativos dos respetivos Clientes. Conscientes da relevância de prestar acompanhamento especializado a investidores em outras geografias, desenvolvemos um conjunto de serviços e produtos que visam responder com eficiência aos objetivos definidos. De modo a garantir elevados padrões de qualidade, a par de rigorosas regras de compliance, dispomos de uma equipa de profissionais especializados, que se dedicam em exclusivo ao desenvolvimento destas parcerias e à prestação do respetivo apoio e aconselhamento de investimento. De entre a nossa vasta oferta, destacamos o serviço de custódia, que engloba: • Execução de ordens de compra e venda de ativos financeiros; • Guarda de títulos; • Informação sobre os eventos que afetem os títulos em carteira (pagamento de cupões de obrigações, pagamento de dividendos, reembolsos antecipados, etc.); • Informação atualizada sobre os ativos em carteira e o seu valor de mercado. 9 Criamos um relacionamento de confiança e de proximidade, só possível graças a uma estrutura organizacional acessível e disponível, que proporciona o crescimento e a consolidação da nossa relação consigo. HOME Procuramos a excelência no contexto altamente competitivo do private banking na Suíça. Com uma sólida experiência em gestão de ativos, e uma filosofia de total independência, estudamos as opções mais adequadas ao seu perfil de investimento. Trabalhamos em equipa, onde a experiência e a capacidade de vantagens competitivas Diferenciamo-nos por uma total independência e flexibilidade, suportadas numa estrutura organizacional que potencia a proximidade com o Cliente, a inovação e o uso de tecnologias de vanguarda. adaptação aos constantes desafios do mercado resultam de uma combinação de vontade e de maturidade, que nos permitem ir ao encontro dos seus interesses específicos. Permanentemente centrados na sua satisfação, os nossos profissionais regem-se por uma atuação transparente e uma total dedicação. Procedemos regularmente ao controlo da qualidade do serviço prestado, porque o êxito do nosso trabalho depende da competência de uma equipa especializada, orgulhosa dos seus resultados e motivada a progredir. informação Apostamos na informação costumizada ao Cliente e serviços subjacentes que prestamos (Aconselhamento, Gestão Discricionária e Execução). Sabemos que cada Investidor tem objetivos específicos e, consequentemente, necessidades de informação distintas. No endereço www.millenniumbp.ch, pode dispor de uma área de acesso restrito e, assim, acompanhar a gestão do seu património e a evolução da sua carteira, além de consultar a informação de mercado, atualizada diariamente. Disponibilizamos informação sobre a performance do seu investimento através de um sistema de report personalizado de acordo com as suas preferências. Os nossos sistemas de informação são desenvolvidos em linha com o seu perfil e o tipo de serviço que lhe prestamos. Assente nesta filosofia de costumização, criámos um conjunto diversificado de meios de comunicação que nos permitem facultar informação regular, atualizada e totalmente adaptada às suas necessidades. Facultamos outras ferramentas que lhe facilitam o acompanhamento dos mercados, tendo por base os dados provenientes dos mais credíveis fornecedores de informação. Assim, disponibilizamos periodicamente newsletters com as mais recentes notícias dos mercados, complementadas com a análise de especialistas que contribuem para uma visão clara sobre a evolução do cenário macroeconómico e a performance dos mercados financeiros. 10 As plataformas digitais que disponibilizamos têm acompanhado as mais recentes tendências tecnológicas. Exemplo disso é o sistema de e-banking sofisticado, moderno e de fácil funcionamento, que lhe permite consultar de forma rápida, segura e simples todas as transações financeiras e relatórios de performance, obtendo uma visão integrada da sua carteira de ativos. HOME Disponibilizamos igualmente um serviço de mobile banking, que lhe permite aceder a todas as informações sobre os seus investimentos no smartphone ou no tablet e ainda beneficiar de um sistema de alertas que o mantém sempre a par da evolução da sua carteira. Os sistemas de informação são decisivos na nossa estratégia de excelência de serviço, constituindo uma importante mais-valia para o acompanhamento permanente que lhe prestamos. Desempenham uma relevante função de suporte à decisão, aos processos e operações de negócio, bem como de monitorização de desempenho das carteiras de investimento. tecnologia Desenvolvemos soluções tecnológicas próprias que lhe permitem o acesso direto à informação sobre a sua carteira e que são uma importante mais-valia no nosso relacionamento. Avançados sistemas informáticos desempenham uma função crucial no apoio à gestão. Millennium banque privée app Para fazer download da aplicação, utilize um programa de leitura de QR Code e siga as instruções. A aplicação app permite-lhe aceder ao nosso portal e às suas contas em qualquer país e a qualquer momento, sendo compatível com todos os modelos de telemóvel com acesso à internet. Através desta aplicação, pode consultar e acompanhar o seu património financeiro de forma simples, rápida e segura. O nosso portal é um site seguro (protocolo https), intuitivo e de fácil utilização. 11 HOME Reino Unido Alemanha Suíça Polónia Roménia China Portugal Cayman Macau Venezuela acionista Angola Brasil Moçambique África do Sul Somos um Banco autónomo, parte integrante do Grupo Banco Comercial Português, S.A. Este é o maior grupo financeiro privado português e uma instituição de referência na Europa e em África, com presença em vários países onde opera sob a marca Millennium. o maior grupo financeiro privado português e uma referência na Europa e em África Fundado em 1985, o Banco Comercial Português está cotado na Euronext Lisboa. Dispõe de uma forte e sólida presença em Portugal e tem vindo a expandir-se em diversos mercados geográficos, designadamente através das suas operações na Polónia, Roménia, Suíça, Moçambique, Angola e China (Macau). mérito reconhecido A excelência do serviço prestado pelo Millennium é reconhecida e tem sido premiada a nível nacional e internacional por entidades independentes, como as prestigiadas revistas financeiras EMEA Finance, The Banker, Euromoney, Global Finance, World Finance e Forbes, a consultora Brand Finance e organizações relacionadas com a avaliação da opinião dos consumidores, entre outras. 12 HOME contactos Millennium banque privée Place du Molard, 4 1204 Genève, Suisse Tel.: +41 22 318 92 92 Fax: +41 22 318 92 99 E-mail: [email protected] www.millenniumbp.ch Os conteúdos desta brochura têm caráter meramente informativo, sendo divulgados com o único objetivo de dar a conhecer o Millennium banque privée enquanto instituição especializada na prestação de serviços de private banking e gestão de ativos. Não constituem qualquer aconselhamento ou recomendação de investimento. A informação aqui contida deve ser encarada como ferramenta auxiliar de conhecimento, não devendo nem podendo desencadear ou justificar qualquer ação ou omissão nem sustentar qualquer operação.