GESTÃO DA INADIMPLÊNCIA
Gestão da Inadimplência
Hierarquia Organizacional
C
Diretoria Comercial
CB
Gerência de Novos
Negócios
CBC
Coordenadoria de
Gestão de Créditos
Gestão da Inadimplência
COMPETÊNCIA
Combater a inadimplência da empresa relativa as
carteiras de consumo, parcelamento e serviços.
OBJETIVOS
•
•
•
Atuar intensamente e de forma contínua na redução dos índices
de inadimplência, buscando mantê-los, sempre que possível, os
menores;
Atuar preventivamente nos fatores geradores responsáveis pelo
crescimento da inadimplência;
Melhorar as ferramentas de gestão, objetivando torná-las cada vez
mais eficazes.
APOIO JURÍDICO
FERRAMENTA
ADEQUADA
PLANEJAMENTO
VONTADE POLÍTICA
Gestão da Inadimplência
VONTADE POLÍTICA
•
Fator preponderante para o êxito do negócio;
•
Ingerência no processo administrativo;
•
Equilíbrio na equação político/administrativa.
VONTADE
POLÍTICA
Gestão da Inadimplência
PLANEJAMENTO
•
Levantamento dos débitos;
•
Classificação dos débitos segundo a categoria: Residencial,
Público, Comercial e Industrial;
•
Agrupam códigos de consumidor em conformidade com a
titularidade;
•
Ordenar devedor por ordem decrescente de valor do maior para o
menor;
•
Definir etapas de cobrança e ferramentas mais adequadas para
cada seguimento.
•
Cobrar atentando-se para o limite do prazo prescricional.
PLANEJAMENTO
Gestão da Inadimplência
FERRAMENTAS DE GESTÃO DE CRÉDITOS
•
Cadastro (Higienizado e Enriquecido);
•
Interrupção do Fornecimento de água;
•
Protesto (Termo de Confissão de Dívida) e Negativação;
•
Ação de Cobrança Extrajudicial (Amigável);
•
Ação de Cobrança Judicial (Jurídico);
•
Ação de Execução Judicial (Jurídico);
•
Relatórios de Gestão / Indicadores;
•
Leis e Normas Regulamentares;
•
Negociação de Serviços e Débitos;
•
Gestão de Protestos.
FERRAMENTA
ADEQUADA
Gestão da Inadimplência
APOIO JURÍDICO
•
Ações integradas sustentadas na legalidade;
•
Agilidade e determinação na tomada de decisão;
•
Organização e controle.
APOIO JURÍDICO
Gestão da Inadimplência
Gestão da Inadimplência
Cobrança
Referente: Ligações de Água – Ativas
Procedimento: Corte de Água
Vencto
Até 30 Até 60 Até 90 Maior
Dias
Dias
Dias 90 Dias
15
Aviso de Corte
45
Corte de água no Plug (Cavalete)
52
Corte de água no Ramal (Passeio)
82
Suspende o Faturamento (Corte EC)
83
Cobrança por telefone
100
Abre Protocolo e Notifica Cliente
145
Jurídico Ação Judicial
262
Extingue a Ligação (EP)
Dias
Gestão da Inadimplência
Cobrança
Referente: Ligações de Água - Inativas
Procedimento: Cobrança Extrajudicial
Vencto
Até 30 Dias
Até 60 Dias
Até 90 Dias Maior 90 Dias
35
Identifica ligação inadimplentes (código de
consumidor) no relatório mensal;
36
Emite protocolo administrativo - ordem decrescente
de valores;
56
Localiza responsável pela dívida - inquilino ou
proprietário;
60
Notifica o inadimplente, concedendo 15 dias para
pagamento ou negociação da dívida;
85
Atualiza dívida mediante levantamento junto ao
sistema;
130
Encaminha protocolo administrativo à procuradoria
Jurídica para ação judicial;
Dias
Gestão da Inadimplência
Cobrança
Referente: Carteira de Parcelamento e Serviços – Títulos em atraso
Procedimento: Execução Judicial
Vencto
Até 30
Dias
Até 60
Dias
Até 90 Maior 90
Dias
Dias
15
Identifica títulos vencidos;
20
40
Emite carta simples, concedendo 15 dias para
pagamento ou negociação da dívida;
Título enviado ao cartório para protesto;
50
150
Dias
Título protestado e Negativado;
Cliente executado.
Gestão da Inadimplência
RESULTADOS
Figura 1 – Demonstrativo Comparativo (Gráfico) - Adimplência no Período
Tabela 1 – Demonstrativo Comparativo (%) - Adimplência no Período
Exercício
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
180 dias = >
90,17%
92,53%
92,65%
95,18%
94,44%
93,04%
96,53%
98,76%
96,96%
90 Dias
87,5%
91,10%
91,05%
94,69%
94,08%
91,87%
94,01%
97,10%
95,85%
60 Dias
86,15%
90,22%
89,64%
92,93%
92,77%
90,57%
92,23%
95,03%
94,30%
30 dias
82,60%
85,99%
83,79%
85,20%
85,06%
82,58%
84,64%
88,73%
88,71%
Vencimento
62,78%
66,50%
65,79%
66,65%
65,13%
64,74%
66,76%
71,57%
72,41%
FONTE: DW
OBS: Ligações Ativas + Inativas
Gestão da Inadimplência
RESULTADOS
Figura 2 – Demonstrativo Comparativo (Gráfico) - Inadimplência no Período
Tabela 2 – Demonstrativo Comparativo (%) - Inadimplência no Período
Exercício
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
180 dias = >
9,83%
7,47%
7,35%
4,82%
5,56%
6,96%
3,47%
1,24%
3,04%
90 Dias
12,75%
8,90%
8,95%
5,31%
5,92%
8,13%
5,99%
2,90%
4,15%
60 Dias
13,85%
9,78%
10,36%
7,07%
7,23%
9,43%
7,77%
4,97%
5,70%
30 dias
17,40%
14,01%
16,21%
14,80%
14,94%
17,42%
15,36%
11,27%
11,29%
Vencimento
37,22%
33,50%
34,21%
33,35%
34,87%
35,26%
33,24%
28,43%
27,59%
FONTE: DW
OBS: Ligações Ativas + Inativas
Gestão da Inadimplência
RESULTADOS
Tabela 3 – Corte de Água
CORTES
Exercício
2005
2006
Qtde.
2007
%
Qtde.
2008
%
Qtde.
2009
%
Fase Lacre
49.446
69% 40.713
66% 18.931
30%
Fase Plug
16.544
23% 14.775
24% 34.285
53% 48.980
82% 55.234
83% 51.271
82% 53.219
82% 42.739
94% 39.088
95%
Fase Ramal
5.768
8% 6.072
10% 10.895
17% 11.068
18% 11.578
17% 11.039
18% 11.639
18% 2.898
6% 2.221
5%
Total
Exercício
71.758 100% 61.560 100% 64.111 100% 60.048 100% 66.812 100% 62.310 100% 64.858 100% 45.637 100% 41.309 100%
0%
0
%
0%
Qtde.
0
%
0%
Qtde.
2013
%
0
Qtde.
2012
Qtde.
0%
%
2011
Descritivo
0
Qtde.
2010
%
0
0%
Qtde.
0
%
0%
Tabela 4 – Religação de Água
RELIGAÇÕES
Exercício
2005
2006
Qtde.
2007
%
Qtde.
2008
%
Qtde.
2009
Qtde.
Qtde.
Qtde.
Fase Lacre
26.706
54% 22.605
56% 10.549
56%
Fase Plug
15.275
92% 12.875
87% 30.736
90% 41.155
84% 46.685
85% 43.040
84% 44.548
84% 39.637
93% 36.328
93%
Fase Ramal
4.016
70% 5.195
86% 9.199
84% 9.669
87% 9.445
82% 9.017
82% 9.960
86% 3.616
125% 2.084
94%
Total
Exercício
45.997
64% 40.675
66% 50.484
79% 50.824
85% 56.130
84% 52.057
84% 54.508
84% 43.253
95% 38.412
93%
0
%
Qtde.
2013
%
0
%
2012
Qtde.
0
%
2011
Descritivo
0
%
2010
0
%
Qtde.
%
0
Gestão da Inadimplência
RESULTADOS
Figura 3 – Demonstrativo Comparativo (Gráfico)
Demonstrativo Ligações de Água x Cortes
350,000
300,000
250,000
232,182
244,634
252,129
260,614
238,354
61,560
64,111
60,048
66,812
272,633
284,490
293,643
309,622
200,000
150,000
100,000
71,758
62,310
64,858
30,206
50,000
41,309
0
2005
2006
2,007
2008
Ligação de Água
2009
2010
Corte
2011
2012
2013
Gestão da Inadimplência
RESULTADOS
Tabela 5 – Demonstrativo Comparativo de Títulos em Protestos
CARTÓRIO
PROTESTO
ARRECADAÇÃO
EXERCÍCIO
TÍTULOS
ENVIADOS AO
CARTÓRIO
TÍTULOS
PROTESTADOS
2006
6.395
5.923
92,62%
1.310
22,12%
2007
3.136
1.879
59,92%
1.213
64,56%
2008
3.306
2.331
70,51%
1.077
46,20%
2009
5.250
3.383
64,44%
1.194
35,29%
2010
4.134
3.401
82,27%
3.103
91,24%
2011
2.934
2.681
91,38%
2.411
89,93%
2012
5.289
4.667
88,24%
3.831
82,09%
2013
5.627
4.807
85,43%
4.559
94,84%
Fonte: M P 031
PROTESTADOS X
TÍTULOS PAGOS
ENVIADOS AO TÍTULOS PAGOS X PROTESTADOS
CARTÓRIO (%)
(%)
Obs. Data da Atualização - 15/01/2014
Gestão da Inadimplência
RESULTADOS
Tabela 6 – Ação Extrajudicial
COBRANÇA EXTRAJUDICIAL
Exercício
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
Total
46
219
95
235
284
176
239
60
45
478
1.877
Protocolos Negociados 45
133
56
154
166
112
138
31
20
193
1.048
Protocolos Em Cobrança 0
28
5
29
21
17
28
8
10
63
209
Protocolos Emitidos
Eficácia (Negoc X Emit)97,83% 60,73% 58,95% 65,53% 58,45% 63,64% 57,74% 51,67% 44,44% 40,38% 55,83%
Gestão da Inadimplência
RESULTADOS
Tabela 7 – Execução Judicial
PROTOCOLOS ENVIADOS AO JURÍDICO
Exercício
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
Total
Execução Judicial
9
25
21
71
81
56
31
167
128
183
772
Ação ExtraJudicial
1
58
34
52
97
47
73
21
15
222
620
Total
10
83
55
123
178
103
104
188
143
405
1.392
Tabela 8 – Protocolos do setor Jurídico
JURÍDICO
Exercício
Cíveis em Geral
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
Total
18
36
81
53
73
71
110
139
128
144
853
64
307
371
192
451
1.224
Cobrança/Execuções
Total
18
36
81
53
73
71
110
139
Gestão da Inadimplência
METAS PARA O EXERCÍCIO DE 2014
•
Contratação de Serviços de Higienização e Enriquecimento da Base
de Dados da Empresa;
•
Contratação de Serviços de Anotação de Pendências Financeiras de
Pessoas Físicas e Jurídicas (negativação);
•
Contratação de Serviços de Pesquisa e Consulta On-Line de
Pessoas Físicas e Jurídicas;
•
Aquisição do SIM – Sistema de Informação Municipal.
Gestão da Inadimplência
“O rio atinge seus objetivos
porque contorna os obstáculos.”
Roberto Cordeiro
Coordenador de Gestão de Créditos
Telefone: (19) 3735-5389 / e-mail: [email protected]
____________________________________________________________
DIRETORIA EXECUTIVA DA SANASA
Diretor Presidente – Arly de Lara Romêo
Chefe de Gabinete – Fernando Ribeiro Rossilho
Procuradora Jurídica – Maria P. P. A. Balesteros Silva
Diretor Administrativo – Lúcio Esteves Júnior
Diretor Comercial – Luiz Carlos de Souza
Diretor Financeiro e de Relações com Investidores – Pedro Cláudio da Silva
Diretor Técnico – Marco Antônio dos Santos
www.sanasa.com.br 0800 77 21 195