O Futuro Irá Chegar!
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O Futuro Irá Chegar!
Esportes: Futebol e Tênis
Hobbies: Música e Cinema
www.cinemasimples.wordpress.com
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O Futuro Irá Chegar!
Você Está Preparado
Financeiramente Para Viver Até os
90 ou 100 anos?
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O Futuro Irá Chegar!
 Expectativa de vida aumentando
• avanço da medicina
• cuidados com saúde
• prática de exercícios
• fatores genéticos
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 Mudanças nas Estruturas Familiares
• menor número de filhos
• separações/divórcios
• casamentos com outros parceiros com filhos
dependência de filhos mais complexa
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O Futuro Irá Chegar!
• Despesas No Futuro
•
•
•
•
•
•
saúde
alimentação
moradia
transporte
empregados
viagens, lazer, etc.
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O Futuro Irá Chegar!
• Desequilíbrios na Previdência Oficial
• descompasso - contribuintes x beneficiados
• regime servidores públicos
• idades mínimas baixas
• pessoas vivendo mais/menor natalidade
• “envelhecimento” da populaçao
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O Futuro Irá Chegar!
• Problemas do Mercado de Trabalho
• sociedade muito vinculada a emprego
• consolidação de empresas
• fatores culturais – idade
• aposentadoria “involuntária”
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O Futuro Irá Chegar!
• “Felizes daqueles que trabalham em empresas
que oferecem previdência complementar”
• Poucas empresas = custos/riscos
• Investimento para o futuro
• gestão profissional, custos baixos
• contribuição da empresa patrocinadora
o recomendamos optar pelo máximo
permitido
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• Algumas Questões Relevantes
• quanto tempo poderei viver depois de 60
anos?
• qual o volume de reservas necessário para
uma vida independente?
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• de onde virão os recursos?
• e os riscos do dinheiro acabar?
O Caso Jorginho Guinle
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Reservas Atuais
Gastos de R$
2.000 /mês
Gastos de R$
5.000 /mês
Gastos de R$
10.000/mês
100 mil
4.75 anos
21 meses
10 meses
500 mil
suficiente
11.3 anos
4.75 anos
1 milhão
suficiente
suficiente
11.3 anos
3 milhões
suficiente
suficiente
suficiente
Juros reais de 6% a.a.líquido de IR e inflação 4% de a.a.
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Renda Futura (R$)
Tempo de
Recebimento
Reserva Necessária
(R$)
5.000
25 anos
1.059.078
5.000
30 anos
1.192.110
5.000
35 anos
1.306.865
60 anos – inflação = 4%a.a. – Juros reais de 3%a.a. líquidos
Zero de reserva na data inicial
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Resultado
Positivo/Negativo
Poupança
Mensal
5.000
(R$ 3.177.764)
R$ 1.728
200 mil
5.000
(R$ 2.416.539)
R$ 1.314
30 anos
500 mil
5.000
(R$ 132.862)
R$ 72
30 anos
1 milhão
5.000
positivo
desnecessário
Idade
Reservas
Renda Futura
30 anos
100 mil
30 anos
60 anos – inflação = 4%a.a. – Juros reais de 3%a.a. líquidos
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O Futuro Irá Chegar!
Idade
Atual
Valor da Renda
na Data 60(R$)
Reserva na
data 60(R$)
Valor Presente Poupança
(R$)
Mensal(R$)
20 anos
24.005
5.830.667
389.374
1.584
30 anos
16.216
3.938.990
517.453
2.142
40 anos
10.955
2.661.040
687.663
3.761
50 anos
7.401
1.797.703
913.861
8.725
5 mil de renda – por 30 anos (dos 60 aos 90 anos)
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Algumas Dicas Básicas:
. Gaste Menos do Que Você Ganha!
. Quando Diante da Tentação de Consumir…
Refletir…
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É DESEJO OU
NECESSIDADE ?
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O Futuro Irá Chegar!
A- Renda Pessoa ou Família
B- Gastos Realizados
C = Poupança
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POUPANÇA = A - B
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O Futuro Irá Chegar!
A- Renda Pessoa ou Família
B- Poupança
C = Gastos que poderão ser feitos
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O Futuro Irá Chegar!
GASTOS = A - B
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O Futuro Irá Chegar!
INVISTA EM SEU FUTURO !
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PROGRAMA DE POUPANÇA MENSAL DISCIPLINADA
Valor Mensal
10 anos
20 anos
30 anos
200,00
32.000 (43.3)
88.100 (193.0)
187.370 (605.0)
500,00
80.020 (118.5)
220.230 (482.6)
466.000 (1.500)
1.000,00
160.000 (237.0)
440.460 (965.1)
930.000 (3.020)
3.000,00
480.110 (710.7)
1.320.000 (2.900) 2.800.000 (9.060)
Inflação de 4% ao ano -TR igual a zero –Valores Acumulados- VP(vf)
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PROGRAMA DE POUPANÇA MENSAL DISCIPLINADA
Idade Atual
25 Anos
30 Anos
40 Anos
50 anos
Anos- Poupança
35 Anos
30 Anos
20 Anos
10 Anos
Percentual do
Salário Corrigido
46 %
37 %
20%
9%
Poupança Mensal = 10% do salário
Ganho real de salário = 4% ao ano
Inflação de 4% ao ano
Idade = 60 anos
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O Futuro Irá Chegar!
PROGRAMA DE POUPANÇA MENSAL DISCIPLINADA
Idade Atual
25 Anos
30 Anos
40 Anos
50 anos
Anos- Poupança
35 Anos
30 Anos
20 Anos
10 Anos
Percentual do
Salário Corrigido
93 %
73 %
42 %
18 %
Poupança Mensal = 20% do salário
Ganho real de salário = 4% ao ano
Inflação de 4% ao ano
Idade = 60 anos
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• Como investir recursos de longo prazo?
• Panorama geral
• expansão da economia
• reduçao de desemprego
• aumento da massa salarial
• queda de juros no longo prazo
• baixa alavancagem das famílias
• ampliação do crédito
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• Produtos de Renda Fixa
• Fundos de Investimentos
• altas taxas de administração
• efeito do IR(come-cotas)
• Exemplo: 10.000 investidos, 20 anos,
rentabilidade de 8% a.a. – Tx . Adm.3% e 2%
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O Futuro Irá Chegar!
• Produtos de Renda Fixa
• CDB
• baixas taxas de remuneração
• efeito IR - renovação
• Poupança
• baixa rentabilidade
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Tesouro Direto
- recomendamos fortemente
- forma mais eficiente de investimento
- baixo custo
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Produtos de Renda Variável
Recomendamos investimentos em ações
para o longo prazo:
- home broker
- dividendos/vendas = isentos
- produtos indicados:
- ações de poucas empresas
- fundos PIBB e ETF’s
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Produtos de Previdência – PGBL/VGBL
- Alto custo
- taxas de administração, carregamento
- Conservadorismo
- longevidade, taxa de juros no futuro
- Exceção: PGBL, 12% , com IR Regressivo,
- prazo mínimo de 7 anos…
- Fundos Previdenciários – menores custos
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RESUMO:
- Pense no Futuro…Nao Deixe a Vida te Levar…
- Cuidado Com os Gastos…Dinheiro na Mão é
Vendaval…
- Atenção com dívidas e investimentos!
- Comece o quanto antes um programa de
poupança!
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Super grato pela atenção!!!
Fernando Meibak
Moneyplan Consultoria
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