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Importância da
Educação Financeira
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Antonio Nascimento
Educador Financeiro
Associado ABEFIN
Economista
Por que trabalho com Educação
Financeira?
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Missão
Disseminar a educação financeira no
Brasil e no mundo, por meio da
Metodologia DSOP, ensinando as
pessoas a conquistarem autonomia
financeira para a realização dos seus
sonhos.
Reinaldo Domingos
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A importância da Educação
Financeira
O descontrole financeiro pode gerar diversos problemas
em nossas vidas.
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O que acontece hoje em Fernandópolis?
Dívidas
Montante
R$ 28,5
MM (*)
Inclusões
no SCPC
````
2013/2012
+42%
Exclusões
no SCPC
2013/2012
+32%
Fonte: Jornal “Tá na Mão” Caderno Economia em 08/02/14 (*) Dívidas acumuladas no ínicio de 2014 pelo comércio e prefeitura, não inclui dívidas com bancos.
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Tempos de crise: como agir?
Em momentos de instabilidade
econômica no país, muitas vezes
as pessoas ficam perdidas sobre
o que fazer e como proteger suas
finanças.
Isso acontece pela falta de educação financeira da
população.
Solução: Educação Financeira!
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Ciclo do Endividamento
Marketing
Publicitário
Crédito Fácil
Consumo
Inconsciente
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Os Delíros de Consumo
by Becky Bloom
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Efeitos gerados
Saúde
• Estresse
• Depressão
• Desânimo
• Baixa autoestima
Trabalho
Família
• Presenteísmo
• Relacionamentos
• Absenteísmo
• Comunicação
• Baixa produtividade
• Turnover
• Demissões provocadas
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Consequêncas da falta de Educação Financeira Pessoal
Insatisfação com seus
salários.
Hábitos consumistas,
despesas exageradas
com produtos ou
serviços desnecessários
Uso inadequado do
Cartão de Crédito
Endividamento fora
de controle
Desconhecimentos de
seus límites,
responsabilidades e
necessidades
Falta de Planejamento
Financeiro
Proteção inadequada
contra riscos de
contigências
ESTRESSE
FINANCEIRO
Necessidades e
sonhos mais
distantes ou
exigindo mais
esforço ou sacrifício
Investimentos sem
estratégias
Destruição do
Patrimônio
Menor comprometimento
com a empresa
Menor foco no trabalho
Maior vunerabilidade a
comportamentos
prejudiciais a saúde
(como bebidas e drogas)
Redução da moral
Redução do nível de
produtividade
Brigas e
desentendimentos na
família
Depressão
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Juros a Seu favor
Aplicação Mensal:
Período
R$ 100,00
Dinheiro guardado
Dinheiro acumulado
1 Ano
R$ 1.200,00
R$ 1.268,26
5 Anos
R$ 6.000,00
R$ 8.166,96
10 Anos
R$ 12.000,00
R$ 23.000,86
30 Anos
R$ 36.000,00
R$ 349.496,42
Aplicando R$
Taxa de Juros: 1,0 % ao mês
300,00 mensais em 30 anos:
R$ 1.048.489,24
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Juros Contra Você
Uma pessoa que tenha um saldo devedor em seu
cheque especial e ou cartão de crédito no valor de
R$ 100,00:
Período
Dinheiro acumulado
1 Ano
R$ 433,45
5 Anos
R$ 153.005,35
10 Anos
R$ 234.106.363,03
15 Anos
R$ 358.195.253.802,61
•Cartão de Crédito: juros de 13,0% ao mês
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Para onde vai seu dinheiro?
Tempo
20 anos
30 anos
Gorjeta: R$ 1,00
3 vezes / semana
R$ 12.860,32
R$ 45.434,53
Lanche: R$2,75
Por dia
R$ 81.613,57
R$ 288.334,53
Pizza : R$ 30,00
Fim de semana
R$ 128.603,20
R$ 454.345,34
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Previdência Social - INSS no Brasil
A situação dos nossos aposentados*
1%
Dependem de parentes
25%
46%
Dependem de caridade
São obrigados a trabalhar
São Independentes
28%
* Fonte: IBGE - aproximadamente de 24 milhões de aposentados
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Se você não mais recebesse seu
ganho mensal...
... Por quanto tempo manteria
seu atual padrão de vida?
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Como resolver esse problema?
Pedir aumento de salário?
Trabalhar mais?
Abrir um negócio?
O governo reduzir a carga tributária?
O banco reduzir as taxas de juros?
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O Caminho é a
Educação Financeira
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A Educação Financeira tem por
objetivo educar as pessoas no
relacionamento com os recursos
financeiros
de acordo com seu
padrão de vida, mudando seus
hábitos e costumes em relação ao
dinheiro.
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Metodologia DSOP
D iagnosticar
S onhar
O rçar
P oupar
Programa DSOP
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Diagnosticar
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Registro de no mínimo 3 sonhos
Curto Prazo
Médio Prazo
Longo Prazo
Meu sonho é: Bicicleta
Meu sonho custa: R$ 100,00
Quanto vou guardar por mês: R$ 10,00
Em quanto tempo realizarei: 10 meses
Sonhar
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Orçamento Financeiro Comum
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Orçamento Financeiro DSOP
Orçar
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Investir
= Sonho
+ Dinheiro + Tempo
Curto Prazo: Caderneta de Poupança
Médio Prazo: CDB, Tesouro Direto,
Fundos de Investimento,
Ouro …
Longo Prazo: Previdência Social e
Privada, Tesouro
Direto, Ações, Imóveis …
Poupar
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Peso das respostas:
a) 10
b) 05
c) 00
1) De 80 a 100 = Investidor
2) De 50 a 75 = Equilibrado Financeiramente
3) De 00 a 45 = Endividado
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Como estamos
financeiramente?
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Benefícios...
Espiritual
Física
Mental
SAÚDE FINANCEIRA
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Escolha o seu Futuro
by Deivison Pedroza
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DSOP Educação Financeira
Antonio Nascimento
antonio.nascimento@dsop.com.br
Tel.: (11) 3807-7916 / (11) 9 9610-9794
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Sensibilização DSOP – Abril2015