BGN INSS
BGNROTEIRO OPERACIONAL
INSS
BGN28/01/2013
BANCO BGN
Público atendido?
Aposentados e pensionistas, de acordo com a relação de benefícios consignáveis.
Público não atendido?
Pensão alimentícia, representante legal (Ex. dependente, tutelado ou curatelado) e Previdência complementar (Ex. Correios, Banco
do Brasil, Petrobras).
1
Sim.
2
Atende Pensionista masculino?
Atende pensionista de qual faixa etária?
Para pensionista do sexo feminino, a idade mímima aceita é de 24 anos, para o sexo masculino a idade mínima é de 26 anos,
máximo que a margem permitir.
4
Pensionistas inferior a 25 anos?
Sim, somente se for do sexo feminino, a partir de 24 anos.
5
Relação de UPAG?
Não se aplica.
3
MC - Margem Consignável
Rubricas de crédito
Descontos Compulsórios
6
X
30% OU 20%*
Consig. Empréstimos
R$ 1,00
_____________________
=Margem Consignável
Cálculo para Contrato Novo?
MC - Margem
Consignável
7
Margem Consignável
+
Parcela Refinanciada**
________________ __
Margem Consignável
Cálculo para Refinanciamento?
Valor Máximo disponível
Valor da parcela
Margem Consignável
÷
Fator da tabela
_____________________
= Valor máximo disponível
Valor Solicitado
X
Fator da tabela
________________________
=Valor da parcela
*Se houver entre os descontos de empréstimos “RMC”, não deve ser deduzido durante
o cálculo de margem.
Valor Máximo disponível
Margem Consignável
÷
Fator da tabela (ver E)
________________________
= Valor Máximo Financiado
Saldo devedor
________________________
= Líquido para o cliente
Valor da parcela
Líquido p/ o cliente
+
Saldo devedor
X
Fator da tabela (ver E)
______________
=Valor da parcela
** Não faz refinanciamento com utilização de margem livre, exceto clientes com 6 linhas de empréstimo. Para utilizar a
margem livre deverá ser enviado um segundo contrato, calculado como novo.
MC - Margem
Consignável
8
Margem Consignável
+
Parcela Comprada
________________ __
Margem Consignável
Cálculo para Compra de Dívida?
MC - Margem
Consignável
Margem Consignável
+
Parcela Refinanciada
+
Parcela Comprada
________________ __
Margem Consignável
Valor Máximo disponível
Margem Consignável
÷
Fator da tabela (ver E)
________________________
= Valor Máximo Financiado
Saldo devedor
________________________
= Líquido para o cliente
Valor Máximo disponível
Margem Consignável
÷
Fator da tabela
________________________
= Valor Máximo Financiado
Saldo devedor
________________________
= Líquido para o cliente
9
Cálculo para Refin + Compra?
10
Refin com margem zerada?
Não.
11
Refin com margem negativa?
Não
12
Refin mais margem livre?
Não, exceto clientes com 6 linhas de empréstimos.
13
Refin com diminuição de parcela?
Não.
14
Refin com mínimo de parcelas pagas?
Sim, mínimo de 10% das parcelas pagas.
15
Refinancia 2 ou mais contratos em um único contrato?
Não, deverá ser enviada uma proposta assinada para cada contrato refinanciado.
INSS BGN
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Valor da parcela
Liquido p/ o cliente
+
Saldo devedor
X
Fator da tabela
_____________
=Valor da parcela
Valor da parcela
Liquido p/ o cliente
+
Saldo devedor
X
Fator da tabela
____________
=Valor da parcela
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16
Qual o troco mínimo nas operações de
refinanciamento?
Não exige troco mínimo.
17
Faz refin mais compra?
Não
18
Compra margem zerada?
Não.
19
Compra margem negativa?
Não
20
Faz compra mais margem livre?
Não.
21
Faz compra com diminuição de parcela?
Não.
22
Faz compra com mínimo de parcelas pagas?
Não se aplica.
23
Faz compra com dois ou mais contratos numa única
proposta?
Não
24
Compra boleto, carta saldo devedor e posição de
dívida?
Não
25
Quais bancos não quita?
Não fazemos compra de divida.
26
Qual o troco mínimo nas operações de compra?
Não se aplica.
27
Demais observações da operação de compra de dívida?
Caso o valor da operação seja superior a 10.000,00, direcionar o contrato para o Banco Daycoval ou Sul Financeira.
Para visualizar o manual de compra de dívida, ver Normativa Daycoval
(1 cópia) – RG, CNH, Carteira de Ordem (CREA, OAB, CRC...) que possuam fé pública, ou RNE. Não aceita CTPS como documento de
identidade.
- Divergência de nomes entre os documentos: Enviar certidão de nascimento, casamento ou averbação de separação para
justificar a divergência de nomes. O contrato deve ser assinado conforme o RG.
28
Quais documentos de identificação são aceitos (RG,
CNH, CTPS, Carteira de Classe, RNE...)?
29
CPF precisa imprimir o resultado da consulta? Precisa
estar regular?
30
Necessário comprovante de renda?
Sim, (1 cópia) impressão do DETALHAMENTO DE CRÉDITO atualizado.
31
Necessário comprovante de conta bancária?
Não.
32
Necessário comprovante de residência? Quais? Data de
emissão?
Sim, (1 cópia) FRENTE & VERSO, inferior a 90 dias (data de EMISSÃO). Aceita comprovantes de água; luz; gás; e telefone fixo ou
segunda via da Internet desde que esteja com a data de vencimento e tenha sido emitido pelo site da concessionária.
Excepcionalmente aceita comprovante de pagamento de condomínio, carnê de financiamento imobiliário, IPTU, boleto de TV a
cabo (com código de barras), extrato bancário, fatura do cartão de crédito ou contra-cheque entregue pelos Correios. - Para
morador de zona rural, será aceito como comprovante de residência a ficha cadastral devidamente preenchida e assinada.
33
Aceita declaração de residência?
34
O comprovante de residência deve ser em nome do
cliente?
Em nome do cliente, pais, filhos ou cônjuge, desde que declare que resida com os pais, filhos ou em união estável.
35
O contracheque deve ser com qual data de emissão?
Deve ser o último detalhamento de crédito.
A situação do CPF no site da Receita Federal deve ser “REGULAR”, necessário imprimir o resultado da consulta. Os casos em que o
CPF apresentar a situação “pendente de regularização ou suspenso” poderão ser aceitos mediante apresentação de regularização
emitida pelos Correios, Banco do Brasil ou Caixa Econômica Federal.
Somente para moradores de zona rural ou em caso de refinanciamento em que o endereço do cliente permaneça o mesmo do
sistema do banco, devendo preencher a ficha cadastral.
>> A partir de 01/01/2013, a composição dos formulários do contrato obrigatoriamente deverá ser:
- 1 via “Ficha Cadastro - Espelho”
- 1 via "Cédula de Crédito Bancário Negociável - 20.024.01 A" (assinatura na 4ª página, rubrica nas demais)
- 1 via "Cédula de Crédito Bancário Não-Negociável - 20.024.01 B (assinatura na 4ª página, rubrica nas demais)
- 1 via "Autorização para Desconto em Conta Corrente - 20.024.01 C" (1 assinatura)
- 1 via "Ficha Cadastral Simplificada - 22.010.01" (assinatura na 2ª página, rubrica nas demais)
- 1 via Nota Promissória e Termo de Compromisso (somente nas operações de compra de dívida)
36
Qual a composição dos formulários do contrato?
Composição anterior, não será mais aceita
- 1 via “Ficha Cadastro - Espelho”
- 1 via "Cédula de Crédito Bancário Unificada INSS" (frente & verso: assinatura nas 2ª, 4ª, 6ª e 8ª páginas, rubrica nas demais
vias)
- 1 via "Autorização para Débito em Conta Corrente" (1 assinatura)
- 1 via "Ficha TED/DOC" ( 1 assinatura)
- 2 vias "Ficha de Refin/Recompra" (1 assinatura cada. - Somente nas operações de refinanciamento e compra dívida)
- 1 via Nota Promissória e Termo de Compromisso (somente nas operações de compra de dívida)
* É obrigatório informar o valor do "Patrimônio Estimado" na Ficha Cadastral Simplificada da proposta do cliente.
37
Há seguro prestamista?
Não se aplica.
38
Tem TAC?
Não.
39
Qual o limite mínimo de valor da operação?
R$ 200,00
40
Qual o limite máximo de valor da operação?
Sem limite máximo, de acordo com a margem consignável.
41
Há parcela Mínima?
Não.
42
Qual o prazo máximo da operação?
60X - conforme limites operacionais, até
43
Qual o prazo mínimo da operação?
6X de 81 anos á 91 anos
INSS BGN
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79 anos.
Gestão da Informação
44
Qual a forma de liberação do empréstimo?
Liberação na mesma conta onde o cliente recebe o benefício. Quem recebe com cartão magnético pode solicitar o crédito em
conta poupança ou conta corrente de qualquer banco ou ainda via OP (Ordem de Pagamento).
Sim, direcionar as OP´s preferencialmente para o banco Santander (informar a agência) - onde houver uma agência Santander
próxima do cliente, a OP deverá ser emitida via Santander e nos casos onde não houver agência Santander próxima do cliente, a OP
poderá ser emitida via banco Itaú (informar a agência).
Nas operações de Compra de Dívida, caso o troco resultante da operação paga ao cliente for liberada por OP, só é aceito nas
agências do Banco Itaú.
45
Trabalha com OP?
46
Quais os limites mínimo e máximo (em caso de OP)?
Mínimo de R$ 40,00 e máximo de R$ 10.000,00.
47
Por quais bancos a OP é disponibilizada?
Santander e Itaú.
48
Limite de idade Máximo?
Sem limite máximo.
49
Limite de idade Mínimo?
24 anos.
50
Qual o limite de contratos? É por CPF ou matrícula?
6 por benefício.
51
Qual o dia de corte mensal?
2º dia útil.
52
Restringe SPC / SERASA?
Restringe.
53
Restringe ação judicial?
Restringe se houver ação contra bancos.
Faz empréstimos para analfabetos?
Sim, deve-se solicitar ao cliente:
- Impressão digital (polegar direito) no espaço reservado (quadrado) em todas as vias da Cédula de Crédito Bancário (CCB) e em
todas as vias/formulários exigidos pelo convênio;
- Assinatura a "Rogo" do representante do cliente, que deverá obrigatoriamente ter relação familiar comprovada com o cliente
(cônjuge, filho(a), irmã(o), pais) assina em todas as vias da CCB, especificamente no campo destinado à “Assinatura do Cliente” e
em todas as vias/formulários exigidos pelo Convênio, anexando cópia do documento de identificação;
- Assinatura de uma testemunha em todas as vias da CCB ao lado da assinatura “representante a rogo” e formulários exigidos pelo
Convênio, com nome completo.
*** O RG deve informar que o cliente não é alfabetizado.
54.a
Cliente analfabeto, deve colocar sua digital?
Sim, no campo destinado à digital, ver item 54.
54.b
Necessário a rogo testemunha / representante? A rogo
deve ser parente do cliente?
Sim, ver item 54.
54.c
Necessário procuração?
Não, ver item 54.
54.d
Anexar cópia dos documentos das testemunhas?
Sim, CPF e RG, ver item 54.
Faz empréstimos para incapacitados fisicamente?
Sim, o cliente deve colocar sua impressão digital (polegar direito) no espaço reservado (quadrado) em todas as vias da Cédula de
Crédito Bancário (CCB), o a Rogo do representante, que deverá obrigatoriamente ter relação familiar comprovada com o cliente
(cônjuge, filho(a), irmã(o), pais) assina em todas as vias da CCB, especificamente no campo destinado à “Assinatura do Cliente” e
em todas as vias/formulários exigidos pelo Convênio, além da assinatura de uma testemunha em todas as vias da CCB ao lado da
assinatura “representante a rogo” e formulários exigidos pelo Convênio, com nome completo, anexando a cópia do RG. O RG deve
informar que o cliente não assina.
Nota: para os casos em que o cliente assinava (conforme documento de identificação) e por problemas de saúde deixou de assinar,
apresentar “laudo médico” atestando o motivo da incapacidade.
Se o cliente assinava e deixou de assinar, precisa laudo
médico?
Sim, ver item 55.
56
Informar nº de telefones?
Sim, telefone fixo (próprio ou para recado de parente próximo), e também telefone celular (próprio ou para recado de parente
próximo).
57
Precisa de referências?
Não.
58
Precisa informar beneficiários em caso de seguro
prestamista?
Não se aplica.
59
Horário de corte - compra de dívida
TED/STR: 14h30min
Boleto: 15h
60
Documentos obrigatórios na digitação?
RG, COMPROVANTE DE RESIDÊNCIA, DETALHAMENTO DE CRÉDITO, VIAS CCB (ONDE ESTEJA LEGÍVEL NO RODAPÉ A NUMERAÇÃO
DA VIA) e SALDO DEVEDOR * (BOLETO/CARTA/POSIÇÃO).
* Saldo Devedor: Somente nas operações de Compra de Dívida.
61
Quais informações devo colocar na Ficha Cadastro?
Telefone fixo (próprio ou para recado de parente próximo), e também telefone celular (próprio ou para recado de parente
próximo).
62
Observações importantes
Clique aqui para consultar o último CENSO PREVIDENCIÁRIO
* O cliente deve ter feito o último CENSO PREVIDENCIÁRIO
* As operações dos clientes residentes fora do Estado serão liberadas somente após O contato telefônico com O cliente.
54
55
55.a
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Limite de Idade
(Idade ao Término
do Contrato)
Limite de Valor
Até o limite da margem
consignável
R$ 10.000,00
Sexo Feminino
R$ 500,00
R$ 250,00
Até o limite da margem
De 26 a 75 anos
consignável
De 76 a 79 anos
R$ 10.000,00
Sexo Masculino
De 80 a 81 anos
R$ 10.000,00
De 82 a 90 anos
R$ 500,00
Acima de 91 anos
R$ 250,00
(*): A soma da idade do cliente e do prazo operação não deve ultrapassar 82 anos.
De 24 a 79 anos
De 80 a 81 anos
De 82 a 90 anos
Acima de 91 anos
Prazo
Máximo
60X
24X (*)
6X
6X
60X
60X
24X (*)
6X
6X
Formulários disponíveis para impressão, as demais vias verificar nos frmulários:
- 1 via “Ficha Cadastro” – Espelho
- 1 via "Nota Promissória e Termo de Compromisso" (somente nas operações de compra)
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