2014 RELATÓRIO DE DESEMPENHO Associado ao que há de melhor. Associado a você. EXPEDIENTE Conselho de Administração Presidente do Conselho de Administração: Alfeno de Almeida Filho Diretora Presidente: Eliane José Ferreira Diretor Financeiro: Jefferson Dobes Conselheiros: Jane Daniele dos Santos Silva, Ismar Teodoro Reis, Paulo Rejane Kil Conselho Fiscal: José Maria Teixeira Pego, Orion Alves da Silva, Rosefrance Ferreira Silva, Aparecida de Fátima Lourenço, Fernando Cezar Juliatti, Lucimar Divina Alvarenga Prata Funcionários Agente de Controle Interno e Risco: Nayara Reis Resende Pires Agente de Negócios: Leandro Teixeira Pereira Assistente de Retaguarda: Fernando Alves da Silva Assistente de Vendas: Nilda da Graça Neves Assistentes de Atendimento e Cadastro: Késsele Loren Silva Quirino Assistentes de Atendimento e Negócios: Danilo de Matos Santos, Juliana Storti Arantes, Ângela Maria Cardoso, Patrícia Fernandes de Oliveira Monteiro, Larissa Cristine H. C. Jacob Caixas: Alessandro Silva Nogueira, Vagner Dias da Silva Contadora: Elisângela Felipe Silva Coordenadora de Atendimento e Negócios: Claudilane Euzebio Maciel Gouveia Gerente Geral: Sílvio Cezar Moreira Técnico de Suporte: Eduardo de Oliveira Dias Tesoureiro: Weverson Gonçalves Produção grá ca e editorial: Mídia Mix Comunicação 2 MENSAGEM AOS COOPERADOS Venha abraçar a sua cooperativa ainda mais fortemente São notórias e sabidas as muitas vantagens que o cooperativismo oferece aqueles que acreditam nos seus princípios. Ao se envolver na união com outras pessoas em prol do bem comum, os resultados cam mais fáceis de serem alcançados e a conquista pode ser dividida por todos. Mas para chegar a este estágio de excelência coletiva é necessário ter consciência das possibilidades que o modelo proporciona e de atitude. O Sicoob Cred Ufu tem uma história marcada pelo crescimento, por conquistas, pela tradição e por investir no seu crescimento com vistas à valorização do cooperado e do seu patrimônio. Mas também precisa do envolvimento, da união e da participação dos seus cooperados, que podem contribuir ainda mais centralizando na sua cooperativa todas as suas movimentações nanceiras. Vale ressaltar também que o próprio cooperado é a melhor propaganda da sua cooperativa. Por tanto, aqueles que divulgam os nossos diferenciais competitivos em relação aos bancos tradicionais para os colegas de trabalho e a comunidade como um todo, também estão investindo na sua cooperativa. Há regiões no Brasil em que o sistema cooperativista consegue uma presença maior e tem números expressivos, tanto na quantidade de liados quanto na movimentação nanceira, na distribuição de lucros e dividendos aos seus cooperados. É o que acontece, por exemplo, no sul do país, principalmente em Santa Catarina, estado em que o cooperativismo é mais forte que os bancos, inclusive os estatais. Os catarinenses já perceberam em maior número que o cooperativismo é o melhor caminho para o crescimento, calcado na coletividade e na união como fatores de robustez e força. E essa compreensão maior das vantagens oferecidas pelo modelo passa também – e fortemente – pela atuação dos cooperados em mostrar os benefícios que uma cooperativa pode proporcionar. Quando você, cooperado, acredita e investe na sua cooperativa, os resultados melhoram ainda mais. Ao concentrar aqui as suas movimentações, você está investindo em você e no seu próprio patrimônio. E quando ajuda a trazer mais cooperados, estende essas vantagens para seus amigos e conhecidos, e isso gera também re exos altamente positivos para a sua cooperativa, que consequentemente, valoriza ainda mais os seus investimentos. Portanto, atitude é essencial para que possamos crescer mais, vislumbrar novos horizonates, oferecer mais produtos e serviços. Fica, então, o convite: venha abraçar mais forte o seu Sicoob Cred Ufu. Todos ganham com isso. Dr. Alfeno de Almeida Filho – Presidente do Conselho de Administração Eliane José Ferreira - Diretora Presidente Jefferson Dobers – Diretor Financeiro 3 ÍNDICE Mensagem aos Cooperados...........................................................................................................02 Números Sicoob.................................................................................................................................04 Realizações e Ações do Sicoob Cred Ufu..................................................................................06 Relatório da Administração............................................................................................................14 Balanços Patrimoniais......................................................................................................................20 Demonstrações de Sobras ou Perdas.........................................................................................21 Demonstrações das Mutações do Patrimônio Líquido........................................................22 Demonstrações dos Fluxos de Caixas.........................................................................................23 Notas Explicativas às Demonstrações Contábeis...................................................................24 Parecer do Conselho Fiscal.............................................................................................................36 Relatório de Auditoria Sobre as Demonstrações Contábeis...............................................37 Evolução - Grá cos.............................................................................................................................38 4 GRANDES NÚMEROS DO SICOOB Presença do Sicoob - Junho 2014 26 UNIDADES DA FEDERAÇÃO 17 CENTRAIS 509 SINGULARES 2.235 PONTOS DE ATENDIMENTO 2,8 MILHÕES DE ASSOCIADOS CONFEDERAÇÃO. COOPERATIVA CENTRAL E SINGULARES COOPERATIVA CENTRAL E SINGULARES COOPERATIVAS SINGULARES O Sicoob apresenta resultado de R$ 2 bilhões em 2014 O Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil (Sicoob), maior sistema nanceiro cooperativo do país, teve um resultado de R$ 2 bilhões no exercício de 2014, que equivale a um crescimento de 42,7% em relação a 2013. Este montante representou uma rentabilidade sobre o Patrimônio Líquido de 15,6%. Nas cooperativas, este saldo per tence aos cooperados e serão distribuídos de acordo com a movimentação individual, depois de deduzidos os fundos estatutários. O patrimônio líquido teve um avanço de 19,8% em relação ao ano anterior e registrou R$ 12,2 bilhões no nal do ano passado. O valor apurado coloca o Sicoob como a 8ª instituição de maior PL no Sistema Financeiro Nacional. Os depósitos totais em 2014 registraram uma captação de R$ 31 bilhões, representando um aumento de 21,1% em relação a 2013. Este indicador obteve um crescimento nove vezes maior que o valor apurado nos cinco maiores bancos do País, demonstrando que a cada dia a sociedade percebe os benefícios do cooperativismo e passa a acreditar no Sistema cada vez mais. Os ativos do Sistema atingiram a marca de R$ 50 bilhões, crescimento 20,4% superior ao registrado no mesmo período de 2013. Nesse quesito, o Sicoob ocupa a décima terceira posição entre as instituições nanceiras do país. Trata-se de um marco romper a barreira dos R$ 50 bilhões e é motivo de orgulho para cada um dos 2,9 milhões de cooperados pertencentes às 505 cooperativas que compõe o Sicoob. A carteira de crédito teve uma evolução de 22,3% e chegou a R$ 31,7 bilhões em 2014 enquanto que o mercado nanceiro nacional cresceu apenas 11,3%. O saldo da carteira de crédito destinado à pessoa física ampliou 22%, chegando a R$ 19 bilhões em 2014. Para o produtor rural pessoa física, o acumulado do crédito ofertado foi de R$ 12,8 bilhões, o que equivale a um crescimento de 15% em relação ao mesmo período do ano anterior. Para pessoa jurídica, as operações de crédito ultrapassaram a marca dos R$ 10,7 bilhões, o que representa aumento de 34%, e de R$ 1,3 bilhão de saldo acumulado para pessoa jurídica rural. A taxa média de juros das operações de crédito do SFN, computados os recursos livres e direcionados, atingiu 23,9% a.a. em dezembro de 2014, enquanto que a taxa média de operações de crédito do Sicoob esteve em 20,4% a.a. Já em captação, o SFN remunerou seus clientes em média em 8,8%, enquanto que o Sicoob rendeu em aplicações 10,3%. Tal comparação demonstra que as cooperativas costumam trabalhar com taxas bem mais em conta do que nos bancos tradicionais e ainda remunera melhor os associados. 5 A taxa de inadimplência da carteira de crédito encerrou o ano de 2014 em 1,66% (saldo devedor em atraso em até 90 dias). Este percentual é 1,3% menor que a média dos bancos no país. O Sicoob possui provisão su ciente para fazer frente a eventuais situações de estresse, bem como outras operações e compromissos com risco de crédito. O Sistema tem 1,9% de PDD - Provisão para Devedores Duvidosos, representando nível confortável de Cobertura. Rede de atendimento O Sicoob ocupa a sexta posição em pontos de atendimento entre as instituições nanceiras do país. No Brasil, existem 5,4 mil pontos de instituições nanceiras cooperativas e o Sicoob responde por 42,3% desse total, com 2.276 pontos. O Sicoob está presente em 227 municípios brasileiros não assistidos por nenhuma outra instituição nanceira. Em 2014 foram abertos 110 novos pontos de atendimento (agências). O número de cooperados do Sicoob expandiu 8,7% no mesmo ano. O crescimento de associados pessoa física foi de 7,6% e de pessoa jurídica de 17%, chegando a 2,9 milhões de cooperados. Números: Poupança, Consórcio e Cartões no Sicoob A Poupança alcançou o montante de R$ 604 milhões em captações durante 2014, acumulando R$ 2,5 bilhões em carteira, valor 31,16% maior do que o apresentado em 2013. A poupança captada pelo sistema é integralmente destinada à operações de crédito rural fazendo com que os recursos sejam todos reinvestidos na própria região onde é captado. O Sicoob Consórcio comercializou R$ 631 milhões em cartas de crédito em 2014, o que representa crescimento de 135% em relação a 2013. Já o acréscimo na quantidade de cotas vendidas foi de 98,5%. O saldo acumulado do ano chegou a R$ 1,1 bilhão. Foram contemplados até o momento 4.500 consorciados. O crescimento no faturamento dos cartões foi de 47% em relação a 2013, atingindo a marca de R$ 5,61 bilhões. A base de cartões de débito alcançou a marca de 1,64 milhão de plásticos, índice 17% superior em relação a 2013. Já na função crédito, houve um acréscimo de 20% na base de cartões quando comparado com o ano anterior, alcançando 700 mil plásticos. GRANDES NÚMEROS SICOOB - 1º TRIM./2014 2010 2011 2012 2013 1º Trim.2014 Depósitos Fonte: Sicoob Confederação/ASPLAN Nota: data-base: março de 2014 Números: em R$ bilhões Operações de Crédito Ativos R$ 41,5 R$ 34,1 R$ 28,6 R$ 23,9 R$ 18,1 R$ 27,1 R$ 25,9 R$ 21,0 R$ 17,1 R$ 13,7 R$ 11,6 R$ 28,3 R$ 25,6 R$ 20,9 R$ 17,4 R$ 13,7 R$ 9,7 R$ 9,9 R$ 9,8 R$ 8,6 R$ 7,2 R$ 6,1 R$ 5,2 Patrimônio Líquido R$ 44,5 2009 R$ Bilhões 6 REALIZAÇÕES E AÇÕES DO SICOOB CRED UFU Débito automático oferece mais comodidade O Sicoob Cred Ufu sabe que o cooperado já tem muitos compromissos. Por isso, desde janeiro de 2014, facilita vida do associado com o Débito Automático Sicoob. Assim, ele não precisa se preocupar com o vencimento das contas, pois o valor a pagar é debitado automaticamente na conta corrente com e ciência e segurança. As vantagens também são automáticas: • O cadastro é fácil e pode ser feito por meio dos canais de atendimento; • O pagamento de suas contas é realizado sempre nas datas certas e você não corre o risco de pagar multas; • Acesso às informações dos lançamentos das contas em débito no seu extrato; • Serviço isento de tarifa; • As contas também chegam no seu endereço para conferência. Faça o Débito Automático Sicoob e tenha comodidade e segurança no pagamento de suas contas. Portal passa por modernização Em janeiro de 2014 o portal da Cred Ufu passou por reformulações para deixar a navegação dos cooperados ainda mais fácil e dinâmica. Com a nova interface, mais informações acerca da cooperativa e dos seus projetos estarão acessíveis aos usuários. Em fevereiro o novo portal entrou no ar e, além do layout moderno, o site passou a oferecer melhor navegabilidade, cou mais intuitivo e incorporou à sua concepção os padrões de comunicação do Sicoob. Rico em informações acerca dos produtos e serviços, o espaço virtual se consolida cada vez mais como um canal importante e acessível para que os todos possam interagir ainda mais com a sua cooperativa. Para acessar, vá em www.sicoobcredufu.com.br. 7 Especialista orienta sobre como declarar o IR A palestra “Imposto de Renda 2014 – possíveis cruzamentos de dados da Receita Federal”, proferida pelo advogado tributarista José Ramos dos Santos, foi mais um momento importante de interação entre o Sicoob Cred Ufu e a comunidade uberlandense. A palestra, que aconteceu nos an teatros 5OA e 5OB, no campus Santa Mônica da Universidade Federal de Uberlândia, na quinta-feira, dia 13 de fevereiro, reuniu mais de 150 pessoas. Promovida pelo Sicoob Cred Ufu, a palestra Dia Internacional da Mulher no HC-UFU O Sicoob Cred Ufu também marcou presente na comemoração do Dia Internacional da Mulher, promovido pelo HC-UFU, em março de 2014. Foi montado um espaço de atendimento onde os colaboradores entregaram brindes para as mulheres e informaram sobre os produtos e serviços que a cooperativa oferece aos seus cooperados. A presença e a participação das homenageadas foi um sucesso no evento, que já se tornou tradicional nesta data tão importante. ministrada por José Ramos, que também é diretor nanceiro da Cofal, abordou questões práticas do preenchimento da Declaração do Imposto de Renda para contribuintes pessoa física e jurídica. Ele interagiu com a plateia, tirou dúvidas dos participantes e deu várias dicas para que todos possam declarar o IR corretamente. A palestra faz parte do Programa de Educação Financeira mantido pela cooperativa destinada ao seus cooperados e a comunidade em geral. 8 Diretores participam da Reunião Regional da Cecremge Representantes do Sicoob Cred Ufu estiveram presentes de forma participativa na Reunião Regional dos Diretores do Sicoob Cecremge, que aconteceu dia 11 de abril de 2014, na sede do Sicoob Creditril, em Uberlândia. O presidente do Conselho de Administração, Alfeno de Almeida Filho, a diretora presidente Eliane José Ferreira, e o diretor Financeiro Jefferson Dobes, se encontraram com diretores das cooperativas do Triângulo Mineiro e Alto Paranaíba. O encontro foi conduzido pelo diretor presidente da Cecremge, Luiz Gonzaga, juntamente com outros diretores da Central das Cooperativas de Crédito de Minas Gerais. Palestra informou sobre composto de soluções nanceiras da cooperativa No nal de maio foi realizada no bloco 1G do Campus Santa Mônica, na Universidade Federal de Uberlândia, uma palestra promovida pelo Sicoob Cred Ufu e pela diretoria da Faculdade de Educação da UFU. No evento os participantes puderam conhecer um pouco acerca da cooperativa e as vantagens e benefícios que oferece aos seus cooperados. O Sicoob Cred Ufu foi representado pela diretora presidente Eliane José Ferreira, que apresentou os produtos e serviços da cooperativa. Durante o evento foram feitos jogos de perguntas e respostas e os participantes que acertavam ganhavam brindes da cooperativa. Oito pessoas foram premiadas. No evento foi montado um estande, onde atendentes da cooperativa também explicavam o composto de soluções nanceiras benefícios oferecido pelo Sicoob Cred Ufu. 9 Cooperativa participa de Campanha de Prevenção de Queimaduras O Sicoob Cred Ufu foi um dos patrocinadores da “IV Campanha de P r e v e n ç ã o d e Queimaduras do HC – UFU”, que aconteceu no Campus Umuarama. O objetivo do evento foi orientar a população dos riscos e consequências dos acidentes com fogo, além de mostrar ações p re ve nt i va s co nt ra e s s e t i p o d e a c i d e nte, principalmente porque 6 de junho é o Dia Nacional do Paciente Queimado. O evento, que aconteceu pela quarta vez, registrou em edições anteriores uma redução signi cativa nos casos de internações por este motivo. Com isso, em 2014 foi ampliado o raio de ação das orientações para a comunidade em geral, escolas públicas e locais de grande uxo de pessoas. O Sicoob Cred Ufu foi parceiro nesta iniciativa e apoia todas as ações que visem o bem-estar e a saúde da comunidade. A cooperativa esteve presente também com representantes que mostraram os produtos e serviços oferecidos aos cooperados, além das vantagens e benefícios do cooperativismo de crédito. Associado ao que há de melhor. Associado a você. 10 Sicoob Cred Ufu marca presença no Dia C - 2014 O Sicoob Cred Ufu realizou no dia 25 de junho, uma reunião para apresentar o projeto “Dia C–2014” (Dia de Cooperar), que contou com a presença de re p re s e nt a nte s d e o u t ra s c i n co e nt i d a d e s congêneres. O objetivo foi mobilizar as demais instituições para se integrarem à quinta edição do evento, que aconteceu em setembro de 2014, no Parque do Sabiá. Para a Diretora Presidente, Eliane, essa parceria é importante para integrar as cooperativas com os seus cooperados e também com a comunidade. “O Dia C acontece em prol da solidariedade e também mostra, mais uma vez para a sociedade, que as cooperativas desempenham um importante papel de responsabilidade social”, comentou. Na quinta edição do “Dia C” estiveram presente o Sicoob Cred Ufu, o Sicoob Creditril, Unicred Mineira, Unipsico, Sicoob Credicopa, Sicoob Credicitrus e a Calu. O evento foi aberto para a comunidade em geral e cada participante colaborou com a doação de dois quilos de alimentos não perecíveis. Eliane comentou ainda que a data foi um dia reservado exclusivamente para fazer o bem ao próximo por meio de ações sociais diversi cadas e simultâneas em todo o Estado. “Como não poderia ser diferente, o Sicoob Cred Ufu se mantém empenhado na campanha”, naliza. Caminhada foi a novidade do Dia C A “Caminhada do Dia C”, que foi a grande novidade desta edição, com diversas ações de solidariedade, voluntariado e atividades que promoveram a saúde e o bem estar como: aferição de pressão, teste de glicemia, cálculo de IMC, orientações odontológicas, atividades físicas (ginástica laboral) dentre outras. Houve também testes de acuidade visual. Além de tudo isso, no local do evento teve apresentações artísticas, dança e ginástica para descontrair os participantes. O evento contou com cerca de 500 pessoas entre associados e não associados. As doações foram destinadas à Casa da Criança e do Adolescente Cristina Cavanis, que recebeu mais de duas toneladas de alimentos. O diretor Financeiro, Jefferson Dobes, ressaltou que a integração promovida pelo Dia C é importante para divulgar o cooperativismo e também para arrecadar alimentos para entidades assistenciais. “Juntos vamos dar exemplos ainda mais fortes de apoio e solidariedade”, disse. Para a diretora Presidente do Sicoob Cred Ufu, Eliane José Ferreira, o Dia C atingiu plenamente os objetivos. “Buscamos a interação com a comunidade por meio das cooperativas para ajudar uma instituição. Com isso, além de cumprirmos nossa missão social, mostramos que o Sicob Cred Ufu oferece muito mais produtos e serviços do que simplesmente crédito. Também buscamos apoio para estimular essa integração com a sociedade”, conclui. 11 Encontro de Jovens em Uberaba teve participação do Sicoob Cred Ufu Nos dias 24 e 25 de julho colaboradores do Sicoob Cred Ufu participaram do Encontro Regional de Jovens Cooperativistas, realizado em Uberaba (MG). O objetivo do evento foi encorajar a participação dos jovens nos debates relativos às cooperativas nas quais estejam envolvidos, visando reconhecer o seu papel no contexto da promoção do desenvolvimento e sustentabilidade desses empreendimentos. A iniciativa foi do Sistema Ocemg e cerca de 30 pessoas aproveitaram a oportunidade para discutir o cooperativismo, a regionalização e a participação da juventude no segmento. Além de colaboradores, o Sicoob Cred Ufu foi representado pelo cooperado Gabriel Fonseca Rezende. Cooperativa participou da Sipat do HC-UFU Nos dias 27 e 28 de agosto o Sicoob Cred Ufu participou da Semana Interna de Prevenção de Acidentes (Sipat) do HC–UFU, realizada no auditório do Bloco 2A no Campus Umuarama da Universidade Federal de Uberlândia. O evento teve como objetivo divulgar e promover a prevenção de acidentes e doenças no trabalho, além de desenvolver e conscientizar as pessoas sobre a importância de eliminar os acidentes de trabalho. O Sicoob Cred Ufu esteve presente com uma equipe de colaboradores que apresentaram produtos e serviços da cooperativa, além de fazer o cadastramento de participantes. O presidente do Conselho de Administração do Sicoob Cred Ufu, Alfeno de Almeida Filho, participou do evento mostrando para todos os cooperados a importância da parceria com os associados. “O Sicoob Cred Ufu sempre está ao lado do servidor, contribuindo para a saúde nanceira de todos os sócios”, disse. Além das palestras, os cooperados contaram com um estande completo da cooperativa, onde houve aferição de pressão, sorteio de brindes, teste de acuidade visual e maquiagem. 12 Caixas eletrônicos permitem novas operações aos cooperados Desde o dia 10 de setembro o cooperado do Sicoob Cred Ufu tem à disposição operações de consultas e pagamento de fatura de cartão de crédito (sem boleto) nos caixas eletrônicos do Sicoob. O associado pode verificar, entre as opções de consultas, o resumo de fatura, extrato detalhado, limite disponível e lançamentos futuros. Para o pagamento de fatura de cartão, basta selecionar o cartão desejado e efetuar o pagamento. Nos caixas eletrônicos do Sicoob o cooperado faz tudo com a segurança, pra cidade e a conveniência que precisa. É possível efetuar saques, depósitos, consultas, pagamentos, transferências e muito mais. São mais de 2.300 caixas eletrônicos do Sicoob localizados em pontos estratégicos e de grande movimento como: empresas, shopping centers e rodoviárias em todo o país. Para localizar e calcular a distância até o caixa eletrônico mais próximo, o associado pode usar o aplica vo Sicoob no celular ou tablet, visualizá-lo no mapa e traçar a rota mais curta até um caixa eletrônico. Cooperativa promove palestra sobre administração nanceira pessoal Cerca de 100 pessoas assistiram, no dia 10 de julho de 2014, a palestra “Administração das Finanças Pessoais”, ministrada pelo professor e consultor Rodrigo Azevedo Guimarães. O evento aconteceu no Bloco 2A do Campus Umuarama e faz parte do programa de Educação Financeira e Cooperativista promovido pelo Sicoob Cred Ufu. Durante a palestra, em que foram dadas dicas e orientações acerca das medidas e ações que podem e devem ser implantadas para o desenvolvimento de um planejamento nanceiro e ciente, os participantes puderam perguntar e se interagir com o palestrante. Ao nal, houve sorteio de brindes. Para a diretora presidente do Sicoob Cred Ufu, Eliane José Ferreira, a palestra foi bastante produtiva e conseguiu superar os objetivos, repassando conhecimento e informações para que as pessoas possam administrar bem as suas nanças. “Essa palestra faz parte de um projeto que prevê muitas outras, contribuindo assim para o crescimento e desenvolvimento de cooperados e de pessoas da comunidade, posto que as palestras são abertas ao público”, lembrou.e as palestras são abertas ao público”, lembrou.