O quê? Por quê?
Quem? Como?
Onde? Quando?
Coomperj
Ano I - Nº3
NOVEMBRO / DEZEMBRO 2012
Informativo Periódico da Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Integrantes do Ministério Público no Estado do Rio de Janeiro Ltda
C O M O VA I S E R 2 0 1 3 ?
Mais espaço para atender melhor o associado
Criação da Área de Negócios do SICOOB COOMPERJ
Vem aí o Financiamento Imobiliário
Melhores opções em seguros e outros produtos
2012 foi declarado pela ONU o Ano Internacional do
Cooperativismo. E em 2013, o que temos pela frente? Se essa
pergunta for feita por associado de qualquer Cooperativa de
Crédito, brasileira ou não, certamente terá uma resposta positiva. O
Cooperativismo de Crédito tem sido mencionado, com bastante
frequência, como um dos melhores exemplos de práticas saudáveis
no ambiente econômico, daí a decisão tomada pelas Nações
Unidas de dedicar o ano ao nosso segmento financeiro.
Já os associados do SICOOB COOMPERJ podem ter a certeza de que,
além disso, será um grande ano porque nossa Cooperativa terá
melhores condições de atendê-los e satisfazê-los em suas
aspirações. Em 2013, ocuparemos finalmente todo o espaço físico
que hoje dividimos com a AMPERJ, no 9º andar do prédio da Rua
Rodrigo Silva nº 26. A ampliação de instalações nos permitirá
aumentar o número de funcionários e criar novos setores. A
estruturação da Área de Negócios será o primeiro grande passo que
daremos no sentido de nos aproximar cada vez mais de você.
2012 foi um ano de grandes decisões que começam a conduzir o
Brasil em direção a taxas de juros mais baixas. Este novo momento
que se apresenta nos levou a realizar o II PENSE SICOOB COOMPERJ,
no dia 17 de dezembro, em nosso auditório, com a finalidade de
orientar o nosso quadro associativo sobre o melhor portfólio de
aplicações sob este novo cenário.
Para o presidente do SICOOB COOMPERJ, Luiz Antônio Ferreira de
Araujo, a estabilidade da taxa Selic ainda deve ser mantida por
algum tempo:
“Se teremos reduções ou elevações futuramente, é uma incógnita.
Como já dissemos anteriormente, o ideal é que o país prossiga
diminuindo essa carga, que ainda é muito elevada, se
considerarmos os padrões internacionais. No entanto, para a nossa
cultura, os juros estão bem reduzidos”, afirmou.
Diversificação –
Nesse cenário, todas as
instituições financeiras – sejam Cooperativas ou bancos
comerciais – precisam diversificar suas atividades:
“Com a queda das taxas, precisamos investir em outras frentes, daí a
necessidade de termos uma Área de Negócios bem estruturada e
eficiente. Essa evolução está sendo enormemente facilitada no Rio
de Janeiro, graças à reorganização da nossa Cooperativa Central.
Com ela em cena, vamos poder ganhar em escala no lançamento
de novos produtos”, prosseguiu.
E quais seriam os principais produtos? “Acreditamos muito no
seguro, por exemplo. Já temos uma Corretora e é importante que o
associado do SICOOB COOMPERJ participe dela, faça e renove
seguros através dessa Corretora, pois assim todos os associados
ganharão, a começar por ele. E teremos em breve uma novidade: o
BANCOOB tem um projeto de criar uma Seguradora. Vejam como
será bom termos também uma Seguradora só nossa, quantas
vantagens financeiras virão”.
Outro produto em estudos é o Financiamento Imobiliário. Os
estudos também estão avançados, diz Luiz Antônio, assinalando
que existe a perspectiva de que será aberta uma linha de crédito
em 2013.
Nossa Cooperativa também oferece excelentes produtos
previdenciários. O SICOOB Previ permite o planejamento de sua
aposentadoria e da educação superior de seus filhos ou netos.
Entre em nosso site www.coomperj.com.br, acesse o menu
principal no alto da página, entre em Produtos e, lá dentro, clique
no botão Previdência para fazer uma simulação.
Outros produtos que temos são os planos de benefícios da
JUSPREV – Previdência Associativa do Ministério Público e da
Justiça Brasileira, que em 6/12 último completou seu quinto
aniversário. A JUSPREV tem 2.250 participantes e patrimônio
superior a R$ 47,5 milhões.
O SICOOB COOMPERJ também dá a seus associados a
oportunidade de participarem de consórcios de imóveis novos e
usados (até 180 meses) e de veículos novos e usados (até 75 meses),
parcelando sem juros e com a menor taxa de administração do
mercado. As vantagens começam pela taxa de administração, que
é a grande vilã dos consórcios oferecidos pelas demais instituições
financeiras. Em nossa Cooperativa, para os associados que optaram
pela portabilidade, a taxa cai para apenas 10%.
Acesse o site da sua Cooperativa: http://www.coomperj.com.br
Onde? Quando?
Quem? Como?
O quê? Por quê?
Coomperj
Aprenda a investir com o Sicoob Coomperj...
“Dê o primeiro passo: planeje sua vida”, ensina a professora
Myrian Lund, coordenadora de MBA da Fundação Getúlio
Vargas e consultora do Sicoob Coomperj Myrian Lund.
Nestas duas páginas, o Sicoob Coomperj diz o que oferece a
seus associados, indicando produtos de investimento,
destacando as vantagens e os riscos de cada um deles. Em
resumo, a análise feita por Myrian Lund mostra como e
onde devemos aplicar nossos recursos, considerando o
cenário de juros mais baixos que hoje temos no país.
É importante observar que o SICOOB COOMPERJ
estabeleceu parcerias para a distribuição dos produtos
mencionados a seguir. Essa distribuição foi autorizada e é
fiscalizada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM),
sem qualquer ônus para o cooperado. O objetivo é buscar
os melhores produtos lançados no mercado, que atendam
as necessidades e o planejamento de vida dos nossos
associados.
OBJETIVOS DE CURTO PRAZO – São aqueles que podem
ser atingidos em um a dois anos. Exemplos: reserva de
emergência ou para aproveitar oportunidades de investimentos
que apareçam, férias com a família, viagens, entre outros.
Recomendação – Aplicação conservadora com liquidez diária.
Produtos – O melhor produto é o depósito a prazo, conhecido na
cooperativa como RDC (Recibo de Depósito ao Cooperado) e nos
bancos como CDB (Certificado de Depósito Bancário).
Fique atento à remuneração que acompanha o CDI (a taxa de
juros da economia). O SICOOB COOMPERJ oferece taxas mais
atraentes, além da elegibilidade às sobras no final do ano, que
podem ser capitalizadas, aumentando o seu patrimônio
financeiro.
Rentabilidade esperada no ano – Próxima a 7,25% a.a. (taxa Selic, a
taxa de juros em vigor na economia brasileira).
Atenção – Os fundos de investimento conservadores, como o
Fundo DI, têm tido a sua rentabilidade comprometida em função
da taxa de administração.
OBJETIVOS DE MÉDIO PRAZO – São consideradas aqui as
metas para o período compreendido entre dois e cinco anos.
Exemplos: dar entrada na compra de um apartamento, viagem
ao exterior, estudar fora, compra de casa de campo, entre outros.
Recomendação – A aplicação deve ser em renda fixa, pois os planos
de vida preveem uma data para utilização. Não arrisque seu
dinheiro em renda variável ou em títulos muito longos, pois poderá
necessitar dos recursos.
no banco, o depósito a prazo é uma boa opção. O dinheiro está
acompanhando a inflação e você permanece com liquidez diária.
b) Letras do Tesouro Nacional (LTN) – Título público prefixado.
Você escolhe o vencimento de acordo com o seu objetivo e as
datas oferecidas pelo Tesouro. Você é quem realiza as suas
compras e vendas pela internet. É necessário se cadastrar numa
corretora do próprio grupo financeiro ou independente. A
Cooperativa faz parceria com corretoras independentes e que
apresentam baixíssimos custos operacionais.
Você define a taxa no momento da aplicação, sempre mais elevada
que a taxa da economia em vigor. Pode acontecer de a taxa Selic
subir e o Tesouro Direto com títulos prefixados não ser a melhor
aplicação. Portanto, não concentre aqui seus recursos.
c) Letras de Crédito Imobiliário (LCI) – Títulos emitidos por
bancos que possuem carteira de crédito imobiliário, com
garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) até R$ 70.000,00
por CPF. A vantagem é beneficiar-se de isenção do Imposto de
Renda para Pessoa Física. Normalmente, as LCI são oferecidas
nos prazos de seis meses, um ano, dois anos ou três anos, sem
liquidez diária.
d) Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) – Trata-se de um
investimento em forma de certificados emitidos por uma
securitizadora, representativo dos créditos imobiliários de uma
determinada empresa. É importante tomar conhecimento do
rating, ou seja, conhecer a classificação de risco desses créditos
(por exemplo, pode ser o crédito representativo da venda de
imóveis a prazo de uma determinada incorporadora; ou seja, a
incorporadora vendeu o imóvel a prazo para várias pessoas e
agora está repassando esta dívida para os investidores que estão
comprando o certificado).
·Vantagem – Isenção de Imposto de Renda para o investidor.
e) Depósito a Prazo Fixo Especial (DPGE) – É como um RDC na
Cooperativa ou CDB no banco, mas com prazo de três anos ou
mais, sem liquidez (é necessário aguardar o vencimento), mas
que tem garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) do valor
aplicado, limitado a R$ 20 milhões.
f) Fundos de Renda Fixa – Esses fundos foram uma opção
razoável no período de queda da taxa de juros. Hoje, porém, em
função das taxas de administração e taxa da economia no nível
mais baixo, e sem previsão de novas quedas, devem apresentar
rentabilidade abaixo do depósito a prazo (RDC e CDB)
g) Fundos de Renda Fixa/ Crédito – Surgiram como alternativa
que proporciona rentabilidade igual ou ligeiramente acima do
CDI, mas comportam, como o nome diz, o risco de crédito. Risco
de crédito é a probabilidade de algum emissor de título não
pagar. Exemplo: o fundo emprestou dinheiro para a empresa
ABC por cinco anos. O risco é de essa empresa não pagar o
empréstimo na data pactuada. Portanto, antes de comprar cotas,
o i nve s t i d o r d e ve c o n h e c e r o r a t i n g d o f u n d o.
Produtos
a) Depósito a prazo – A exemplo do RDC na Cooperativa e do CDB
Ouvidoria Ponta Administradora: 0800 722 6555.
O Sicoob Consórcios é administrado pela Ponta Administradora de Consórcios Ltda.
Rentabilidade média anual esperada – 7,25 a 7,6% ao ano, ou seja,
entre 100 e 105% do CDI.
e ganhe mais em curto, médio e longo prazo!
OBJETIVOS DE LONGO PRAZO - São aqueles que vamos
programar para serem atingidos em cinco anos ou mais. Neste
caso, você pode ousar, pois o tempo caminha a seu favor. As
alternativas são:
a) Depósito a prazo (RDC na cooperativa e CDB no banco) – Se a
Taxa Selic permanecer em 7,25% ao ano e a inflação em torno de
5,5% ao ano, essa opção permanece válida mesmo com o
desconto de Imposto de Renda, para o público conservador,
formado por pessoas que vivem de rendas e pessoas já
aposentadas, cujos recursos não têm destinação específica, a
não ser a busca da melhoria da qualidade de vida através de
viagens, lazer, outros.
b) SICOOB Previ – Fundo de previdência fechado destinado aos
cooperados de todo o Sistema SICOOB, com renda fixa. O
investidor deve limitar as suas aplicações até 12% da renda bruta
no ano fiscal. Possui o benefício fiscal de postergar o pagamento
do Imposto de Rendas apurado na sua Declaração Anual
remetida para a Receita Federal. A rentabilidade gira em torno de
100% do CDI, ou seja, 7,25% ao ano atualmente.
c) JUSPREV – Fundo de previdência fechada destinado aos
associados do SICOOB Coomperj, com renda fixa, em torno de
100% do CDI. Similar ao SICOOB Previ.
d) Títulos Públicos NTN-B – São títulos que rendem inflação +
juros e possuem prazos mais longos, que você pode escolher (os
vencimentos variam do ano de 2020 ao ano de 2050).
e) Debêntures – São títulos de dívida emitidos por empresas. Ao
comprar debêntures, você está emprestando o seu dinheiro para
uma determinada empresa, por um prazo em torno de cinco
anos ou mais. É necessário conhecer o rating que a agência de
risco atribuiu à capacidade de a empresa honrar os seus
compromissos. Quanto mais baixo o rating, maior o risco de
crédito e, consequentemente, maior a taxa de rentabilidade
proposta ao cliente.
pelo qual pode perder os recursos investidos ou, dependendo do
fundo, pode ser chamado para colocar mais recursos a fim de
cobrir os prejuízos. São situações difíceis de ocorrer, mas que
evidenciam se tratar de produtos que devem ser utilizados como
uma diversificação de investimento.
h) Fundos de Ações – Alternativa cuja demanda está crescendo
entre os investidores brasileiros, em decorrência da baixa taxa de
juros que está sendo praticada no Brasil: 7,25% ao ano.
Observação – Por se tratar de renda variável e não ter qualquer
garantia de rentabilidade ou prazo específico que lhe garanta um
rendimento, é recomendável que você, se for o seu perfil, inicie o
investimento e vá crescendo progressivamente com novas entradas
de recursos. Não faça grandes aplicações ou aplicação única, de
uma vez só, para não se arrepender se a Bolsa começar a cair.
i) VGBL – Vida Geradora de Benefício Livre (VGBL) – É um fundo
de previdência destinado a pessoas que querem contribuir
anualmente com mais do que 12% da sua renda bruta, não
possuam renda tributável na pessoa física ou, ainda, não optem
pela declaração completa de Imposto de Renda. Vem sendo
largamente utilizado para Planejamento Sucessório, uma vez
que o titular define os beneficiários e, no caso de morte, os
recursos são liberados imediatamente, sem passar por
inventário. Esse produto favorece a definição dos herdeiros para
os recursos financeiros, bem como possibilita que herdeiros
diretos recebam recursos antecipadamente para pagar os
impostos e dar entrada no inventário.
Recomendação – Todos os produtos acima listados são destinados
aos cooperados que possuem horizonte de longo prazo,
preferencialmente acima de cinco anos.
Rentabilidade esperada – O ganho pode variar de 7,25% ao ano até
20% ao ano, dependendo do produto de longo prazo escolhido e do
cenário nacional e internacional.
Oportunidade – As debêntures emitidas por empresas que atuam
no segmento de infraestrutura, e cujos recursos são utilizados para
investimentos e melhorias que contribuam para o
desenvolvimento do Brasil, oferecem isenção de Imposto de Renda
para os investidores.
f) Fundos Imobiliários – São fundos de investimento cujas
carteiras são compostas por um imóvel ou grupos de imóveis
específicos. Ao adquirir cotas desse fundo, você passa a ser um
dos donos do imóvel ou do grupo de imóveis mencionados. Vai
ter uma rentabilidade mensal, isenta de Imposto de Renda,
referente ao aluguel do imóvel. A valorização do imóvel é
apropriada no fundo, o que significa que você pode resgatar
mais do que investiu, se decidir vender as suas cotas na Bolsa .
PLATINUM
g) Fundos Multimercados – São fundos de investimento que
buscam oportunidades nos mercados de derivativos (opções,
futuro e termo) e/ou de ações, em busca de rentabilidade acima
de 100% do CDI. Como quase todos operam no mercado de
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RIO pode sediar Congresso
de Bancos Populares em 2015
Censo do BC ajudará a traçar
perfil dos cooperados
O Rio de Janeiro é, novamente, uma cidade que se candidata a
sediar um grande evento internacional, previsto para outubro de
2015. A candidatura foi lançada durante o 28º Congresso da
Confederação Internacional de Bancos Populares (CIBP),
realizado este ano em Marrakech, no Marrocos, para debater,
entre outros temas, o trabalho desenvolvido pelas Cooperativas
de Crédito espalhadas pelo mundo.
De acordo com o presidente do SICOOB Central Rio, Luiz Antônio
Ferreira de Araujo, este foi o primeiro congresso com a
participação de brasileiros, que levaram talvez a maior
delegação, que incluiu representantes do Sistema SICOOB, do
SESCOOP Nacional e do Banco Central.
Entre os participantes estavam o presidente do SICOOB
Confederação, José Salvino de Menezes, e o diretor-presidente
do BANCOOB, Marco Aurélio Almada, que falaram,
respectivamente sobre governança corporativa e inclusão
financeira por meio do cooperativismo no Brasil.
A reunião contou com a participação de dirigentes
cooperativistas e diretores de bancos populares, professores
universitários, consultores de renome internacional e agências
de rating.
“Foi um encontro de alto nível e bastante proveitoso porque
houve intercâmbio intenso de experiências, com os
representantes de cada país relatando suas experiências, vitórias
e dificuldades. Tivemos a ousadia de lançar o Rio de Janeiro para
sediar o 29º Congresso, a realizar-se em 2015, e o assunto foi
recebido com muita simpatia”, contou Luiz Antônio Ferreira de
Araujo.
O Banco Central lançará em 2013 um censo com o perfil dos
associados das Cooperativas de Crédito do país. De acordo com a
Organização das Cooperativas Brasileiras (OCB), o objetivo é
reunir informações como identificação do cooperado, data de
adesão, município de origem, valor do capital total e a
integralizar, entre outras definições que serão feitas pelo BC, em
parceria com o Sistema OCB.
De acordo com o gerente do Ramo Crédito da Organização das
Cooperativas Brasileiras (OCB), Sílvio Giusti, o objetivo do estudo
é munir o BC e o próprio setor cooperativista com dados
relevantes sobre o segmento. “A partir do levantamento, será
possível fazer cortes por região e tipo de cooperativa, por
exemplo. A intenção é que esse material seja base para novos
estudos e subsidie a criação de estratégias, planos de negócios e
até possíveis aprimoramentos normativos”, comentou o gestor.
Corra para garantir o
futuro e pagar menos IR
Pelo segundo ano seguido, o SICOOB Coomperj participou
do Feirão das Cooperativas, realizado nos dias 26 e 27 de
outubro, na Marina da Glória. Foram sorteados brindes, teve
show de música popular brasileira e muita gente saiu de
carro novo.
Já imaginou tomar uma decisão que vai garantir seu futuro e o de
sua família e, ao mesmo tempo, aliviar imediatamente sua carga
tributária? Em vez de dever ao IR, receber restituição? Os
contribuintes do Imposto de Renda podem fazer aportes em
planos de previdência privada até o dia 28 de dezembro e abater
12% da renda bruta.
Se forem associados do Sicoob Coomperj, melhor ainda: podem
aderir aos planos de benefícios do Sicoob Previ ou da Jusprev.
Dois grupos fechados e idôneos. Um tem por trás o maior sistema
cooperativista de crédito do Brasil. O outro, nossas instituições
jurídicas.
Coomperj
Informativo periódico do SICOOB
Coomperj – Cooperativa de Economia
e Crédito Mútuo dos Integrantes do
Ministério Público no Estado do Rio de
Janeiro Ltda.
www.coomperj.com.br
Presidente: Luiz Antônio Ferreira de Araujo | 1º Vice-Presidente: Plínio de Sá Martins | 2º Vice-Presidente: Rubens
da Cruz Nunes | Diretor Administrativo: Alexandre Murilo Graça | Diretor Operacional: Virgílio Panagiotis Stavridis
Conselho Fiscal: Mary Virgínia Northrup | Édila Davies de Moura | Maria do Carmo dos Santos Casa Nova (titulares)|
Duval Vianna | Maria da Conceição Lopes de Souza Santos | Fanny Freitas Lopes (suplentes)
Sede: R. Rodrigo Silva, 26/9º andar, Centro - Rio de Janeiro-RJ – CEP 20011-040 – Tel. (21) 2506-2700
Postos: Av. Marechal Câmara, 370/4º andar , Centro - Rio de Janeiro-RJ - CEP 20020-080 - Tel. (21) 2550-9021
Av. Nilo Peçanha, 12/3º andar, Centro - Rio de Janeiro - RJ - CEP 20020-100 - Tel. (21) 2220-0739
R. Visconde de Sepetiba, nº 519, 4º andar - Niterói (RJ) - CEP.: 24020-206 - Tel (21) 2622-7544
R. Dr. Mário Guimarães, nº 1050, 2º andar, Centro - Nova Iguaçu (RJ) - CEP.: 26255-228 Tel.: (21) 2667-1845
R. General Dionísio, Qd 115, Bairro 25 de Agosto (7º andar do MP) Duque de Caxias - RJ -CEP: 25075-095 - Tel. (21) 2771-6522
Av. Getúlio Vargas, 2.670 (térreo do MP) - Santa Catarina, São Gonçalo - RJ - CEP: 24.416-262 – Tel. (21) 3705-6348
Editor: José Sergio Rocha (MTb 14.013) • [email protected]
Produção gráfica: Rogério Dariux • [email protected]