PrevEduca n.20 - 25/02/2013
Empréstimos da Previnorte
podem ser um bom negócio para você
Todos sabemos que para haver equilíbrio entre receitas e despesas,
e ainda uma sobra no final do mês, o segredo é o planejamento
financeiro. Quando acontece um desequilíbrio nessa contabilidade muitos
recorrem às “facilidades” vendidas por cartões de créditos e cheques
especiais e acabam por contrair dívidas muito caras.
Para auxiliar no seu planejamento, vamos detalhar os benefícios dos
empréstimos da Previnorte, certamente melhores que as armadilhas de
outras opções disponíveis no mercado financeiro. Para participantes e
assistidos a Fundação oferece dois tipos de empréstimos, o pessoal e o
emergencial.
O empréstimo pessoal pode ser contratado pelo participante ou
pensionista a qualquer momento, desde que possua limite disponível
para fazê-lo. Está disponível nas modalidades de taxas pré e pós-fixadas,
que podem ser consultadas no endereço www.previnorte.com.br.
O empréstimo emergencial somente pode ser contratado para
atendimento a situações de emergência envolvendo o próprio
participante ou assistido e seus dependentes, conforme Regulamento
para Concessão de Empréstimo Emergencial, também disponível no site
da Previnorte.
Os limites oferecidos para cada tipo de empréstimo são calculados
levando-se em consideração a remuneração, margem consignável
disponível e saldo líquido da reserva de poupança, sendo que esta última
não é aplicável aos participantes assistidos.
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O valor da margem consignável para o participante ativo é fornecido
pelo seu patrocinador. Para os assistidos é calculada à base de 30% da
complementação do benefício percebida na Previnorte, deduzido desse
valor os descontos de impostos, pensão alimentícia e contribuição
previdenciária. Esse limite é comum a todos os contratos e a soma das
prestações em contratos vigentes não pode ultrapassar o valor da
margem
consignável.
Taxas - As taxas aplicadas a cada tipo de empréstimo também se
encontram publicadas no site da Previnorte e, embora sejam baixas
comparadas a outras modalidades do mercado, é importante, antes de
contratar um empréstimo, analisar todos os custos envolvidos na
operação e o que é cobrado no ato da contratação.
A taxa administrativa, por exemplo, é destinada a cobrir os custos
que a Fundação tem com a concessão, controle e cobrança dos
empréstimos durante todo o período de vigência do contrato. Atualmente,
essa taxa é de 0,40% e é cobrada em uma única parcela, no ato da
liberação do crédito.
Já a taxa de seguro de quitação por morte é variável, de acordo com
o prazo de amortização escolhido pelo mutuário. Essa taxa, que varia de
0,31% a 1,90% é destinada à cobertura do saldo devedor do empréstimo
de participante que venha a falecer. É uma cobertura que proporciona aos
familiares o conforto de não ter que arcar com os compromissos
assumidos anteriormente no empréstimo. Ela também é aplicada sobre o
valor bruto do empréstimo e cobrada no ato da liberação do crédito.
Existe ainda o IOF, imposto federal que incide sobre operações de
crédito, câmbio e seguro, ou relativas a títulos e valores mobiliários,
retido no ato da contratação do empréstimo, com recolhimento sob
responsabilidade da pessoa jurídica que concede o crédito. Esse imposto
é calculado à base de 0,0041% ao dia, acrescido de uma parcela fixa de
0,38%, calculada sobre o valor total da operação. A soma desses dois
valores é descontada no ato da contratação do empréstimo.
Prestações mensais - As prestações são calculadas pelo sistema
francês de amortização, conhecido como price. Essa forma de calcular a
prestação leva em consideração o saldo devedor atual do empréstimo, a
taxa contratada e o prazo restante para quitação do contrato. Assim, as
prestações mantêm sempre o mesmo valor se a taxa aplicada for a
mesma ao longo do período contratado. Acompanhe a evolução do seu
contrato por meio de extrato disponível em nosso site.
Ao simular um empréstimo no site da Previnorte procure fazê-lo com
diferentes prazos. Lembre-se que você economiza nas taxas de seguro e
IOF sempre que opta por prazos mais curtos. Nem sempre o acréscimo no
valor das prestações é significativo a ponto de impedir uma contratação
em menor prazo, experimente!
Reforma de empréstimo - Os empréstimos podem ser reformados
sempre que a quantidade mínima de prestações do contrato tenha sido
amortizada com o pagamento de seis prestações ou de 40% do total das
prestações contratadas, o que for menor.
Sempre que necessário contratar um empréstimo, faça simulações
de reforma e de um novo empréstimo e compare os dois resultados,
optando por aquele que representar mais ganhos para você.
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E sempre que surgir uma folga no seu orçamento, você deve buscar
liquidar as suas dívidas, que geralmente representam maiores custos
financeiros do que os ganhos alcançados em aplicações de capital. Faça
as contas e opte por quitar aquelas que possuem as maiores taxas de
juros.
Se não for possível quitar todo o saldo devedor, você tem também a
opção de amortizar a sua dívida. Para mais informações sobre as
operações de empréstimos, contratação, amortização ou liquidação, entre
em contato com a Previnorte pelo telefone (61) 2105-0300 ou pelo e-mail
[email protected].
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