FUNPROGER
GARANTINDO O EMPREENDEDORISMO
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FUNDO DE AVAL PARA A GERAÇÃO DE
EMPREGO E RENDA
Brasília - DF
Junho de 2008
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GARANTINDO O EMPREENDEDORISMO
ÓRGÃO NORMATIVO E SUPERVISOR: CODEFAT
ÓRGÃO DE VINCULAÇÃO E EXECUTOR DA
SUPERVISÃO : MTE
GESTOR DO FUNDO : Banco do Brasil
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GARANTINDO O EMPREENDEDORISMO
FINALIDADE:
Prestar complementação de garantia de risco nos
financiamentos concedidos pelas Instituições
Financeiras, no âmbito do PROGER Urbano
e do PNMPO.
PÚBLICO-ALVO:
Empreendedores financiados pelo PROGER
Urbano e OSCIP/SCM/Cooperativas de crédito,
no PNMPO.
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GARANTINDO O EMPREENDEDORISMO
Algumas Regras de Negócio
Garantia máxima: 80% do valor financiado
(OSCIP – 100%);
Valor max. garantido por mutuário: R$160 mil;
A assunção de risco pelo Fundo está limitada a 11
vezes o seu patrimônio;
Índ. máx. de inadimplência = 7% (Stop loss)
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GARANTINDO O EMPREENDEDORISMO
Qt. Operações
PROGER URBANO - Investimento
120.000
102.102
96.943
85.413
100.000
82.533
75.638
80.000
54.370
57.404
52.520
60.000
27.084
40.000
21.234
20.689
16.071
20.000
8.038
1995
1996
1997
1998
1999
Exceto operações de microcrédito
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
ano
FUNPROGER
GARANTINDO O EMPREENDEDORISMO
FUNPROGER
COMPROMETIMENTO DO LIMITE DE GARANTIA
R$ milhões
Patrimônio
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
55,4
80,1
113,5
132,6
199,9
229,5
276,5
338,1
Alavanc.
Máxima
8,00
8,00
8,00
11,00
11,00
11,00
11,00
11,00
Limite de
Garantia
442,9
641,0
907,8
1.458,3
2.199,2
2.524,8
3.041,8
3.719,4
Valor
Garantido
91,5
339,1
696,6
1.071,8
1.662,0
2.227,5
2.745,5
3.479,7
%
20,7%
52,9%
76,7%
73,5%
75,6%
88,2%
90,3%
93,6%
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GARANTINDO O EMPREENDEDORISMO
Evolução do Patrimônio do FUNPROGER
e do Limite de Garantia do Fundo
R$ mil
4.000,0
Patrimônio
3.500,0
Limite de Garantia
3.000,0
Valor Garantido
2.500,0
2.000,0
1.500,0
1.000,0
500,0
-
ano
2000
2001
2002
Inicio de atividades em maio/2000
2003
2004
2005
2006
2007
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GARANTINDO O EMPREENDEDORISMO
OPERAÇÕES E VALORES FINANCIADOS PELO FAT
COM GARANTIA DO FUNPROGER
2006/2007
Exercício
Nº Operações
No ano
Acumulado
Valor Financiado
No ano
Acumulado
R$ milhões
Valor Garantido
No ano
Acumulado
2006
85.208
478.119
1.614,1
6.050,0
1.252,7
4.728,2
2007
85.064
563.183
2.136,7
8.186,7
1.658,6
6.386,8
Var. %
-0,2%
17,8%
32,4%
35,3%
32,4%
35,1%
* Crescimento do valor médio das operações financiadas (de R$ 19,9 mil
para R$ 25,1 mil) e Garantidas (de R$ 14,7 mil para R$19,5 mil)
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GARANTINDO O EMPREENDEDORISMO
DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADO DO FUNPROGER
Consolidado em 31 de dezembro
(+) RECEITAS
CCAs RECEBIDAS
TAXAS DE ADMINISTRAÇÃO DEVOLVIDAS PELO GESTOR
HONRAS DE AVAIS RECUPERADAS
HONRAS DE AVAIS DEVOLVIDADAS PELO AGENTE FINANCEIRO
REMUNERAÇÃO SOBRE VALORES DISPONÍVEIS
REVERSÃO DA PROVISÃO PARA HONRA DE AVAIS
2006
121.951,6
75.640,3
0,4
5.976,5
666,9
38.077,3
1.590,1
2007
138.278,8
96.907,5
5,1
7.382,2
394,1
32.930,0
659,8
R$ mil
Var. %
13,4%
28,1%
1048,4%
23,5%
-40,9%
-13,5%
-58,5%
(-) DESPESAS
CCAs DEVOLVIDAS
TAXA DE ADMINISTRAÇÃO
HONRAS DE AVAIS PAGAS
DEVOLUÇÕES DE HONRAS DE AVAIS RECUPERADAS PAGAS
DESPESAS COM PROVISÃO PARA HONRA DE AVAIS
(113.711,6)
(3,7)
(9.144,9)
(65.774,1)
(8,9)
(38.780,0)
(153.478,6)
(42,6)
(11.716,1)
(90.864,7)
(118,3)
(50.736,9)
35,0%
1048,4%
28,1%
38,1%
1235,7%
30,8%
8.240,0
(15.199,8)
-284,5%
CONTAS DE RESULTADO
(=) RESULTADO DO EXERCÍCIO
Obs: Valores atualizados pelo IGP - DI a preços de 31/12/2007.
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GARANTINDO O EMPREENDEDORISMO
BALANÇO PATRIMONIAL DO FUNPROGER
ATIVO
Disponibilidades
Remuneração a Receber sobre Valores Disponíveis
ATIVO CIRCULANTE FINANCEIRO
CCAs a Receber
Honras de Avais Recuperadas a Receber
Honras de Avais Devolvidas pelo Ag. Financeiro - a Receber
ATIVO CIRCULANTE OPERACIONAL
ATIVO CIRCULANTE
ATIVO REALIZÁVEL A LONGO PRAZO
2006
2007
∆
292.301,1
325.990,0
11,5%
2.882,9
2.642,0
-8,4%
295.184,0
328.632,0
11,3%
7.383,6
8.980,2
21,6%
510,9
485,7
-4,9%
17,5
28,4
62,5%
7.912,0
9.494,3
20,0%
303.095,9
338.126,3
11,6%
-
-
-
-
ATIVO PERMANENTE
-
-
ATIVO NÃO CIRCULANTE
-
-
ATIVO TOTAL
R$ milhões
303.095,9
338.126,3
11,6%
2.962.408,9
3.479.731,0
17,5%
281.046,7
379.256,5
34,9%
COMPENSAÇÃO
3.243.455,5
3.858.987,5
19,0%
TOTAL ATIVO + COMPENSAÇÃO
3.546.551,5
4.197.113,8
18,3%
Compensação - Recursos Comprometidos com Aval
Compensação - Recursos Honrados em Execução Judicial
Obs: Valores atualizados pelo IGP - DI a preços de 31/12/2007.
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GARANTINDO O EMPREENDEDORISMO
BALANÇO PATRIMONIAL DO FUNPROGER
R$ milhões
2006
2007
∆
Provisão para Honra de Avais
214.997,4
249.333,3
16,0%
PASSIVO CIRCULANTE FINANCEIRO
214.997,4
249.333,3
16,0%
892,7
10.956,5
1127,4%
3.833,5
8.196,2
113,8%
0,3
1,4
322,6%
4.726,5
19.154,0
305,2%
219.723,9
268.487,3
22,2%
PASSIVO
Taxas de Administração a Pagar
Honras de Avais a Pagar
Devoluções de Honras de Avais Recuperadas a Pagar
PASSIVO CIRCULANTE OPERACIONAL
PASSIVO CIRCULANTE
PASSIVO EXIGÍVEL A LONGO PRAZO
PATRIMÔNIO LÍQUIDO
PASSIVO NÃO CIRCULANTE
PASSIVO TOTAL
Compensação - Recursos Comprometidos com Aval
Compensação - Recursos Honrados em Execução Judicial
COMPENSAÇÃO
TOTAL PASSIVO + COMPENSAÇÃO
Obs: Valores atualizados pelo IGP - DI a preços de 31/12/2007.
-
-
83.372,0
69.639,0
-16,5%
83.372,0
303.095,9
69.639,0
338.126,3
-16,5%
11,6%
2.962.408,9
3.479.731,0
17,5%
281.046,7
379.256,5
34,9%
3.243.455,5
3.546.551,5
3.858.987,5
4.197.113,8
19,0%
18,3%
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GARANTINDO O EMPREENDEDORISMO
FUNPROGER
Grandes Números
R$ milhões
Patrimônio do Fundo..............R$
338,1
Limite de Alavancagem...........R$ 3.719,1
Saldo Avalizado......................R$ 3.479,7 (93,6%)
Operações Avalizadas.............. 563.186
Operações Honradas...............
36.868 ( 6,5%)
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GARANTINDO O EMPREENDEDORISMO
Para medir a gestão do FUNPROGER, o Gestor
utilizou os seguintes indicadores:
Tipo
Efetividade
Especificação
Indicador de cobertura por linha de crédito (ICLC)
Percentual de Garantia Dentro da Linha de Crédito (PGDLC)
Indicador de Operações Honradas (IHonra)
Eficiência
Indicador de Créditos Recuperados (ICR)
Indicador de Inadimplência (II)
Eficácia
Indicador de Público Atendido (IPA)
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INDICADOR DE COBERTURA POR LINHA DE CRÉDITO - ICLC e
PERCENTUAL DE GARANTIA DENTRO DA LINHA DE CRÉDITO- PGDLC
INDICADOR DE COBERTURA - 2007
Linhas de Crédito
ICLC
Cooperativas
72,8%
Empreendedor Popular
75,8%
Jovem Empreendedor
47,6%
Micro e Pequenas Empresas
53,4%
Professor
71,8%
Profissional Liberal
18,4%
Turismo
60,7%
PGDLC
79,7%
79,9%
50,0%
77,5%
80,0%
79,9%
77,4%
*Relação de valores contratados e valores garantidos pelo Funproger, e
*Das operações garantidas, tem-se o percentual do valor garantido pelo Fundo.
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GARANTINDO O EMPREENDEDORISMO
Indicador de Operações Honradas (Ihonra)
Agentes
Financeiros
Banco do Brasil
Até 2006
Até 2007
Operações Operações Operações Operações
Honradas Avalizadas Honradas Avalizadas
28.432
453.955
35.136
539.005
Banco da Amazônia
0
44
2
60
Banco do Nordeste
1.582
23.870
1.582
23.870
Caixa Econômica
140
248
148
248
Total
30.154
478.117
36.868
563.183
Índice
6,3
6,5
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GARANTINDO O EMPREENDEDORISMO
Operações Avalizadas
Até 2007
CAIXA
BNB
BASA
4,2%
Banco do Brasil
95,7%
FUNPROGER
GARANTINDO O EMPREENDEDORISMO
Indicador de Créditos Recuperados (ICR)
Até o
Crédito
Valor Honrado
ICR
Exercício
Recuperado
2006 (a)
14.918.501
197.343.625
7,6%
2007 (b)
20.209.861
282.681.776
7,1%
Desempenho (a/b)
35,5%
43,2%
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GARANTINDO O EMPREENDEDORISMO
Indicador de Inadimplência (II)
Agente Financeiro
2006
2007
Banco do Brasil
3,5%
3,8%
Banco da Amazônia
0,0%
0,9%
Banco do Nordeste
7,2%
7,2%
Caixa Econômica Federal
50,2%
51,3%
FUNPROGER
3,6 %
3,9 %
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GARANTINDO O EMPREENDEDORISMO
Indicador de Público Atendido (IPA) - 2007
Linha de Crédito
Cooperativas
Empreendedor Popular
Jovem Empreendedor
Micro e Pequenas Empresas
Professor
Profissional Liberal
Turismo
Total
Qtde de
Operações
982
2.397
33
70.051
9.133
1.164
1.304
85.064
Índice (%)
1,2%
2,8%
0,1%
82,4%
10,7%
1,4%
1,5%
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GARANTINDO O EMPREENDEDORISMO
OBRIGADO PELA ATENÇÃO.
MANOEL EUGÊNIO GUIMARÃES DE OLIVEIRA
Assessor Especial do Ministro
Secretário de Políticas Públicas de Emprego - Substituto
Ordenador de Despesas da Coordenação-Geral de Recursos do FAT
Esplanada dos Ministérios, Bloco “F”, Ed. Sede, Sala 301
CEP 70059-900. Brasília - DF, Fone (61) 3317.6264, Fax (61) 3317.8216
E-Mail: [email protected]
Homepage: www.mte.gov.br.