Empresas se veem numa nova lógica de mercado...
20/04/2010 – Acidente com uma
plataforma de petróleo que causou o
vazamento de 2,2 milhões de barris no
mar.
- 53,79%
... mas também enxergam novas oportunidades.
“Quem vai financiar a transição
para um modelo de
desenvolvimento mais
sustentável?”
O principal papel dos bancos é de indutor de mudanças nas partes
com as quais se relaciona.
Rota da Sustentabilidade
Evolução do tema
Tendência
Articulação Social
Articulação Política
• Novas tecnologias,
comportamentos
sociais, pressões
econômicas, etc.
• Iniciativas de
Mercado
• Compromissos
Sociais
• Compromissos
voluntários: PRI,
Princípios do
Equador, PSI
• Auto-regulações
• Regulações
Rota da Sustentabilidade
Riscos e Oportunidades para o Setor Bancário
Riscos
Oportunidades
Mapa de Sustentabilidade do Itau Unibanco
3 focos estratégicos
Ser o banco líder
em performance
sustentável e em
satisfação dos
clientes
Mapa de Sustentabilidade
3 focos estratégicos
Riscos e oportunidades
socioambientais
Ser o banco
líder em
performance
sustentável e
em satisfação
dos clientes
Buscar oportunidades de negócios e gerir
riscos
socioambientais
considerando
tendências de mercado, regulamentações,
demanda de clientes e da sociedade
Riscos e oportunidades socioambientais |
Sustentabilidade nos negócios
Política de Risco Socioambiental para o Crédito,
Em 2012 6.507 empresas foram avaliadas sob os critérios da
Política.
Princípios do equador (project finance)
Em 2012 11 concessões de crédito para projetos avaliados sob
os critérios dos Princípios do Equador, total de R$ 2,4 Bi
Princípios para o Investimento Responsável (PRI)
Em 2012: mais de 60% de nossos ativos de renda variável com
mapeamento das externalidades socioambientais. Meta: 80% até
2013
Princípios para Sustentabilidade em Seguros
(PSI)
Adesão em junho de 2012 na Rio+20 - representação na CNseg
(Confederação Nacional de Empresas de Seguro).
Princípios para investimento responsável I PRI
Refletem a importância crescente de questões ESG e de governança corporativa no investimento.
Análise de externalidades negativas, entendendo como podem se transformar em oportunidade de
diferenciação.
Análise racional
Externalidades setor
e empresa
Agentes
Fatores
Valuation
Possíveis impactos
Percepção da
empresa do risco
Engajamento e
monitoramento
Princípios do Equador I Project finance
Nos financiamentos de projetos de longo prazo na
modalidade Project Finance – com valor igual ou
superior a US$ 10 milhões
Apoiar o cliente na identificação dos riscos em fases
preliminares,
oferecendo
soluções
mitigantes
baseadas nas melhores práticas de mercado para
esses riscos
As empresas são avaliadas no momento da
contratação e durante todo o prazo do contrato de
financiamento por meio de um plano de ação anexo
ao contrato.
A classificação do projeto em Alto, Médio ou Baixo
risco socioambiental é realizada por meio de uma
ferramenta desenvolvida pelo Itaú BBA, inspirada nas
estruturas de identificação de risco de organismos
multilaterais, que leva em conta os critérios previstos
nos Padrões de Desempenho da IFC e sua
relevância para o projeto em questão, assim como a
capacidade de gestão do projeto.
Princípios para sustentabilidade em seguros I PSI
Adesão ao PSI
 Em 2012, durante a Rio + 20;
 Itaú é signatário fundador do PSI
 Brasil é o país que tem o maior número de signatários do PSI: 7 seguradoras
Produtos

Seguro de Responsabilidade Civil Ambiental (RC Ambiental) - cobre riscos de poluição
ambiental decorrentes de eventos inerentes às atividades industriais, operacionais e de prestação
de serviços, que venham a causar danos ao meio ambiente e a terceiros.
Política de Risco Socioambiental para Seguros

Diretriz socioambiental aplicáveis as operações de seguro PJ;

Define regras para gerenciar atividades que representam riscos socioambientais, independente
do produto ou serviço comercializado;

Análise de risco socioambiental: lista proibida, lista restrita, documentação ambiental,, etc.
Critérios para análise de risco socioambiental
• Lista Proibida (trabalho escravo, infantil e prostituição)
• Lista Restrita (armas e munições, madeira, pesca, amianto e abate bovino)
• Categorização socioambiental (baixo, médio e alto)
• Para empresas com médio e alto potenciais de risco (acima de R$ 5 milhões de crédito concedido) há uma análise
específica (pesquisas na internet e avaliações de documentos, análise jurídica, visitas no local e checklists setoriais)
• Documentos solicitados para verificação da conformidade ambiental (ex. licenciamento ambiental, licença para
transporte de resíduos perigosos, outorga de direito de uso de água etc.)
• Restrições são registradas em sistema e cruzadas para outras operações: conta corrente PF, fornecedores
• Processo certificado pela ISO 9001
O objetivo não é excluir e sim
viabilizar negócios com boas
práticas socioambientais
Crédito Imobiliário
Plano Empresário
Política de Risco Socioambiental aplicada a todos os empreendimentos PJ, residenciais ou comerciais.
Em 2012, concedemos financiamentos para 129 empresas.
Mitigar possíveis riscos de passivos ambientais ou o descumprimento de legislações relacionadas a
aspectos socioambientais de empreendimentos.
Contratos de financiamentos incluem cláusulas que reforçam a Política Nacional do Meio Ambiente e as
determinações da Constituição Federal.
Temas: trabalho infantil; populações tradicionais, povos indígenas e quilombolas; impactos na
biodiversidade; impactos em fontes hídricas, entre outros como normas trabalhistas relacionadas à saúde
e à segurança ocupacional.
Três tipos de análises
 Terreno
 Empreendimento
 Empreendedor
Produtos socioambientais
• Giro Ambiental empréstimo destinado a Empresas, para o desenvolvimento e implantação de projetos e
melhorias de cunho ambiental relacionadas à preservação do meio ambiente e o desenvolvimento sustentável.
• Programa ABC Linha de financiamento do BNDES para promover a redução das emissões de gases de efeito
estufa oriundas das atividades agropecuárias e contribuir para a redução do desmatamento.
• Finame Agrícola - Linha de financiamento do BNDES para aquisição de máquinas e equipamentos
agropecuários Pronaf Agroindústria - Financiamento dos custos do beneficiamento e industrialização da
produção agrícola, formação de estoques de insumos, estoques de matéria prima, estoque de produto final e o
adiantamento a cooperados.
• Finame Linha de financiamento do BNDES para aquisição de máquinas, equipamentos e veículos pesados,
novos, nacionais e credenciados
• BNDES Procopa Turismo e Hotelaria Condições especiais para o setor hoteleiro na construção, ampliação e
modernização da rede hoteleira (com vistas à Copa do Mundo em 2014 e aos jogos Olímpicos em 2016).
• Microcrédito Empréstimos destinado a micro empreededores com a finalidade de fomentar o desenvolvimento
de pequenos negócios.
• BNDES Automático Linha de financiamento do BNDES para apoio a projetos de implantação, ampliação,
recuperação e modernização de empresas
Obrigada!
Maria Eugenia Sosa Taborda
[email protected]