Planeie o
seu futuro.
Preserve o seu património.
Vivemos num
mundo cuja
principal constante
é a mudança.
2 Introdução
Introdução 3
Estruturar o seu património
num mundo em mudança.
Vivemos num mundo cuja principal
constante é a mudança. A legislação
nacional muda ao ritmo dos ciclos
políticos e económicos. Este é um
dos motivos pelos quais as pessoas
viajam para um número cada
vez maior de destinos e migram
mais do que nunca. Caso tenha
um considerável património
acumulado, as suas circunstâncias
podem igualmente tornar-se
cada vez mais complexas. Talvez
seja proprietário de várias casas
dispersas por todo o mundo e
veja as suas finanças profissionais
e pessoais expostas a diferentes
jurisdições. Seguramente terá
exigências de planeamento
específicas e precisa de estruturar
o seu património por forma a
satisfazê-las.
Neste caso, uma das nossas maiores
preocupações tem a ver com a sua
proteção e com a proteção dos
que lhe são mais próximos. Para
isso, precisa de uma estrutura
que cumpra toda a legislação
aplicável mas que, ao mesmo
tempo, lhe traga vantagens em
termos de segurança, flexibilidade
de investimento e eficiência fiscal.
A oferta da Swiss Life aos Clientes
Privados conjuga a segurança e a
proteção de um seguro de vida com
a flexibilidade da banca privada.
Funcionando como um veículo
para o crescimento de ativos
eficiente com significativas
vantagens fiscais, uma solução
deste tipo pode simultaneamente
satisfazer as suas necessidades
de planeamento sucessório e
patrimonial. Naturalmente, os
seus objetivos e circunstâncias irão
alterar-se ao longo da sua vida e,
por isso, as nossas soluções podem
adaptar-se de acordo com essas
mudanças.
Ao longo destas páginas irá
descobrir de que forma as nossas
soluções podem satisfazer as suas
necessidades de planeamento.
A Swiss Life, sendo uma das
empresas mais experientes na área
das soluções financeiras a nível
mundial, tem uma abordagem
personalizada ao crescimento
e à proteção do seu património.
4 As necessidades de todos são individuais
As suas necessidades são
únicas. As nossas soluções
também.
Os clientes com um elevado património
líquido, que procuram um leque abrangente
de oportunidades de investimento e a proteção
dos seus ativos, têm diferentes necessidades
e expetativas, que podem geralmente ser
divididas em cinco categorias:
As necessidades de todos são individuais 5
Proteção de ativos e do investidor
Com a incerteza do Mercado e um enquadramento
regulamentar mais rígido a restringirem as escolhas
dos investidores, preservar e proteger o seu património
é provavelmente uma das suas principais prioridades.
Planeamento patrimonial
Dependendo das suas circunstâncias familiares, pode
estar interessado em encontrar uma forma eficiente de
transferir o seu património para as gerações futuras.
Flexibilidade de investimento
Pode pretender ter a possibilidade de escolher, talvez
com o apoio de consultores de confiança, entre uma
vasta gama de ativos para conseguir
um crescimento de capital eficiente.
Tributação
Dado o valor dos seus ativos e a sua exposição aos
impostos, será conveniente encontrar uma solução que
cumpra a legislação do seu país de residência, tenha
em devida consideração outras jurisdições relevantes
e assegure o tratamento fiscal mais favorável para a sua
carteira de ativos.
Protecção de
activos e do
investidor
Conformidade
legal
Cliente
Tributação
Conformidade legal
Onde quer que viva, é essencial escolher uma solução
que cumpra as regulamentações da jurisdição aplicável.
Planeamento
patrimonial
Flexibilidade de
investimento
6 Como pode a nossa solução funcionar para si?
Como pode a nossa solução funcionar para si? 7
Como é que a nossa solução
pode funcionar para si?
Qual é a nossa oferta?
Trabalhar connosco
A nossa oferta de seguros de vida cuidadosamente
personalizada permite uma maior flexibilidade em
termos de gestão e segurança dos ativos associados
às apólices. Enquanto segurado, transfere os ativos*
que pretender investir para uma conta dedicada,
fazendo com que a Swiss Life passe efetivamente a
ser proprietária legal e beneficiária dos mesmos.
Na Swiss Life sabemos que o nosso sucesso
depende das relações que estabelecemos consigo
e com os seus consultores pessoais. Quer
trabalhemos em conjunto com um gestor de
ativos, um banco privado, um escritório de
advogados, uma empresa de gestão de património
familiar, um consultor financeiro independente
ou um contabilista, o nosso compromisso é
sempre o mesmo.
Assim, os ativos associados às apólices podem
crescer num enquadramento seguro e vantajoso em
termos fiscais, sendo as receitas disponibilizadas
a beneficiários cuidadosamente definidos. No
entanto, este enquadramento protegido não
é obtido à custa de limitações em termos de
flexibilidade ou da continuidade de relações
profissionais importantes. No âmbito da apólice,
poderá continuar a trabalhar com consultores
e instituições financeiras, tais como bancos
depositários e gestores de ativos que já conhece e
nos quais confia.
Valorizamos relações duradouras baseadas num
conhecimento aprofundado das suas necessidades
para o apoiar com soluções e competências de
excelência. Com uma abordagem transparente, as
nossas soluções de gestão de património únicas
e flexíveis permitem-lhe preservar as relações
pessoais que mantém com os seus consultores.
De que forma trabalhamos
1.
2.
3.
4.
5.
R
elação com o cliente
C
ontrato de seguro
Acordo de distribuição
Depositário
Gestão dos
investimentos
“Sabemos que o nosso sucesso depende
das relações que estabelecemos consigo
e com os seus consultores pessoais.”
– Decide qual é a estratégia
de investimento
– Paga o prémio
Cliente
2.
1.
Seguradora
Intermediário
3.
5.
4.
Depositário
– Gere a apólice
(incluindo a
abertura da conta
e as instruções para
gerir os ativos)
– Fornece relatórios
ao cliente
Gestor de
ativos
– Aconselha, apoia
e representa o cliente
– Preenche o formulário
e envia o mesmo para
o segurador
*Sujeito a jurisdição - o método de pagamento do prémio poderá ser limitados em alguns países
– Solicita uma apólice
– Abrir um fundo dedicado
– Investir os ativos
conforme a estratégia
de investimento
escolhida pelo cliente
– Encargos deduzidos
– Transferir ativos
– Informar a seguradora
8 Paz de espírito
Fique tranquilo: conformidade
legal a todos os níveis.
Os seguros de vida são plenamente
reconhecidos, e muitas vezes beneficiados,
pela legislação da maioria das jurisdições. Ao
celebrarmos contratos de seguros de vida com
os nossos clientes, garantimos transparência e
mobilizamos mecanismos de gestão e controlo
rigorosos para assegurarmos o cumprimento
das regulamentações e exigências aplicáveis.
Paz de espírito 9
Soluções de ativos especiais
Ao optar por fazer um Seguro de Vida de Colocação
Privada com a Swiss Live, pode escolher entre várias
formas de financiar o seu investimento. A mais
convencional é o pagamento de um prémio único,
constituído geralmente por títulos cotados e outros
instrumentos negociáveis.
No entanto, os nossos Gestores de Património
concentram-se na criação de estruturas de
investimento especiais, desenvolvendo estratégias
de planeamento individualizadas e soluções
personalizadas que incluem um leque de ativos
mais abrangente, de modo a maximizar a eficiência
do enquadramento do seguro de vida. Assim, ao
combinarmos o nosso know-how na área da banca
privada com o nosso conhecimento em termos de
seguros multijurisdicionais, empenhamo-nos em
prestar serviços cada vez melhores aos segurados,
sempre apoiados por uma verdadeira excelência
operacional.
Criar estruturas para satisfazer as suas
necessidades individuais
De modo a otimizar os benefícios de uma solução
concebida à sua medida, é importante conhecer as
opções disponíveis e as principais consequências das
opções que possa tomar. Estas irão depender, entre
outros fatores, da sua nacionalidade, do país onde
reside atualmente, do país onde pode vir a residir no
futuro e do local de residência daqueles que pretende
beneficiar futuramente. Por isso, para tomar decisões
sobre o modo de estruturar o seu seguro de vida é
importante seguir os conselhos de especialistas.
Na Swiss Life Luxembourg, a nossa
experiência de colaboração com
profissionais de gestão com competências
comprovadas das suas áreas de
especialidade coloca-nos numa posição
privilegiada para darmos resposta a
estas questões e irmos ao encontro das
suas exigências em termos de gestão de
património a nível internacional.
Perguntas importantes
Quem será o detentor da apólice?
O próprio segurado, através de uma estrutura,
ou estará melhor entregue a um familiar,
por exemplo?
Quem estará abrangido pelo seguro de vida?
Será vantajoso deixar uma apólice válida
para a geração seguinte em vez de terminar
a apólice no momento da sua morte?
Que nível de cobertura deve escolher?
O mínimo exigido no seu país de residência ou
um valor maior que se ajuste às suas exigências
em termos de planeamento patrimonial?
Quem deve beneficiar das receitas da apólice?
Quer fazer uma escolha fixa ou prefere ter o
poder de alterar essa decisão no futuro?
Será que vai precisar de ter acesso ao valor
da apólice durante a sua vida?
Como é que a apólice deve ser estruturada para
maximizar a eficiência dos rendimentos que
possa vir a gerar no futuro?
Quem deve agir como banco depositário
no caso dos ativos associados à apólice?
Que gestores de investimento devem ser
autorizados a selecionar esses ativos e de que
forma devem estar mandatados para o fazer?
Que leque de eventuais investimentos deve
estar associado à sua apólice?
Existem restrições locais no seu país de
residência que tenham de ser respeitadas para
maximizar o retorno líquido da apólice?
Valorizamos relações
duradouras baseadas
num conhecimento
aprofundado das suas
necessidades para
o apoiar através de
soluções e competências
personalizadas.
Com uma abordagem transparente, as nossas
soluções de gestão de património únicas e
flexíveis permitem-lhe preservar as relações
pessoais que mantém com os seus consultores.
12 Porquê o Luxemburgo?
Porquê o Luxemburgo? 13
Porquê o Luxemburgo?
O Luxemburgo é um dos mais importantes
centros financeiros internacionais e o segundo
maior centro de fundo de investimentos a
nível mundial, depois dos Estados Unidos.
Além disso, é o principal mercado de
resseguros cativos da União Europeia e o líder
do setor da banca privada na Zona Euro.
O sucesso do país assenta na estabilidade
social e política do Grão-Ducado e num
enquadramento legal e regulamentar
moderno e em contínuo aperfeiçoamento.
Investir num enquadramento favorável
No Luxemburgo, os juros, dividendos e lucros
associados aos seguros de vida são reinvestidos
no seu valor bruto. O Luxemburgo não tributa
prémios de seguro, ganhos de capital sobre o
resgate ou vencimento de contratos de seguros,
nem receitas por morte pagas aos beneficiários.
Assegurar a proteção do investidor
O Luxemburgo possui uma forte cultura de
segurança, com o compromisso de proteger
os investidores e prevenir fraudes, e tem uma
longa tradição de experiência financeira, indo
ao encontro das múltiplas necessidades dos
clientes internacionais. Para garantir a máxima
segurança de todos os que detenham seguros
de vida no Luxemburgo, os ativos da apólice
têm, por lei, de estar na posse de um banco
depositário aprovado pelo Commissariat
aux Assurances (CAA). O mecanismo deste
Acordo Tripartido, conhecido também como
“Triângulo de Segurança”, assegura que os
depósitos relativos às responsabilidades dos
segurados estão claramente dissociados dos
outros ativos da empresa e são mantidos em
contas bancárias separadas. O acordo prevê
ainda a separação jurídica entre os ativos do
cliente e os ativos dos acionistas e credores da
empresa de seguros oferecendo, desta forma,
uma maior grau de proteção ao investidor.
CAA
Luxemburgo
Banco
Depositário
Companhia
de seguro
*A tributação varia de acordo com a lei do país de residência dos tomadores e beneficiários
“Triângulo de Segurança”,
14 Sobre a Swiss Life
Sobre a Swiss Life 15
Sobre a Swiss Life.
Grupo Swiss Life
O Grupo Swiss Life é um dos
líderes europeus na oferta de
soluções globais nos segmentos
vida, previdência e financeiro. Nos
seus principais mercados – Suíça,
França e Alemanha – a Swiss Life
oferece aconselhamento completo
e individualizado a clientes
privados e empresariais, além de
uma ampla variedade de produtos
próprios e parceiros graças à sua
força de vendas e a parceiros de
distribuição, tais como corretores
e bancos.
A Swiss Life Holdings Ltd,
registada em Zurique, foi fundada
em 1857 sob a designação
Schweizerische Rentenanstalt.
As ações da Swiss Life Holdings
Ltd estão cotadas na SIX Swiss
Exchange (SLHN). O Grupo Swiss
Life emprega aproximadamente
7000 pessoas, das quais cerca de
4500 são consultores financeiros
certificados.
Swiss Life International
A Swiss Life International integra
três segmentos dedicados a soluções
e clientes específicos:
– O segmento Clientes Privados
oferece produtos vida e previdência
estruturados a clientes com um
elevado património líquido,
servindo os mercados europeu
e asiático através de seguradoras
sediadas no Luxemburgo e em
Singapura.
– O segmento Clientes Empresariais
fornece soluções de benefícios
para funcionários de empresas
multinacionais em conjunto com
a Swiss Life Network e oferece
produtos para expatriados através
da sua seguradora sediada no
Luxemburgo.
– O segmento Aconselhamento
Financeiro Independente oferece
soluções vida, previdência e risco e
aconselhamento financeiro através
da Swiss Life Select, na Áustria,
República Checa e Polónia, e da
Chase de Vere, no Reino Unido.
Swiss Life Luxembourg
Fundada em 1985, a Swiss Life
Luxembourg é uma empresa de
seguros de vida internacional
que trabalha com uma grande
equipa de especialistas locais,
incluindo gestores de património,
especialistas nacionais e advogados.
A gerir, atualmente, mais de 9 mil
milhões de euros em ativos, as
principais linhas de negócio da
empresa são os Clientes Privados
e os Clientes Empresariais.
A premiada atividade empresarial
da Swiss Life fez com que fosse
reconhecida este ano como grupo
líder na oferta de soluções de
risco no Luxemburgo. Além disso,
estando entre os líderes na sua área,
o ramo Clientes Privados da Swiss
Life Luxembourg oferece soluções
para clientes privados com um
grande património no Luxemburgo,
França, Bélgica, Finlândia, Itália,
Espanha, Portugal, Grécia,
Alemanha, Reino Unido e Rússia.
Swiss Life (Luxembourg) S.A.
23/25 route d’Arlon
8009 Strassen
Luxembourg
A nossa organização no mercado:
Swiss Life Group
Swiss Life
Switzerland
Swiss Life
France
A oferta do segmento Clientes Privados da Swiss Life Luxembourg conjuga
a flexibilidade da abordagem da banca privada com a proteção e segurança
de uma apólice de seguro de vida emitida por uma instituição estável
e de grande dimensão, oferecendo competências específicas em termos
de soluções transfronteiriças para clientes com um grande património.
Peça mais informação ao seu consultor financeiro ou contacte-nos:
Swiss Life
Germany
T +352 42 39 59-1
F +352 26 43 40
Swiss Life
International
Swiss Life
Asset
Managers
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expressa ou implícita, a exatidão ou integridade da
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sobre a Swiss Life que envolvem determinados riscos
e incertezas. O leitor deve estar ciente de que essas
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